Hoàn thiện công tác kế hoạch hoá tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Can Lộc"

Nước ta đang trong thời kỳ chuyển đổi từ cơ chế kế hoạch hoá tập trung sang cơ chế thị trường phải đối mặt với rất nhiều khó khăn và thách thức. Để có thể đứng vững và thích nghi với nó thì đòi hỏi phải có một công cụ quản lý phù hợp: đó chính là công tác kế hoạch hoá . Công tác kế hoạch hoá có ý nghĩa rất to lớn, nó quyết định phương hướng hoạt động sản xuất kinh doanh của một nền kinh tế nói chung và của một doanh nghiệp nói riêng. Với mỗi doanh nghiệp thì nội dung và mục tiêu chủ yếu của việc hoạt động là tổ chức thực hiện sự kết hợp các nguồn lực đầu vào một cách có hiệu quả nhất, tận dụng được năng lực sản xuất nhằm đáp ứng được những biến động của môi trường, từ đó xác định phương hướng mục tiêu và những cách thức để đạt được các mục tiêu đó. Vì thế, Lập kế hoạch là một công cụ hữu hiệu để doanh nghiệp sử dụng một cách có hiệu quả các nguồn tài nguyên hạn chế và đối phó với những tình huống bất ổn của môi trường. Trong nền kinh tế thị trường hiện nay để doanh nghiệp có thể đứng vững và phát triển cần thiết phải thực hiện tốt công tác kế hoạch từ việc xây dựng đến tổ chức thực hiện. Trong vài năm lại đây công tác kế hoạch hoá trong doanh nghiệp đã có nhiều đổi mới tuy nhiên còn nhiều vấn đề cần xem xét bàn bạc và tiếp tục được hoàn thiện trên nhiều phương diện. Với mục đích củng cố và phát triển các kiến thức đã được tích luỹ ở nhà trường, vì vậy qua thời gian thực tập em đã chọn đề tài thực tập là: "Hoàn thiện công tác kế hoạch hoá tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Can Lộc". Bài viết này tập trung vào xem xét thực trạng công tác kế hoạch hoá ở Ngân hàng và xin đưa ra một số giải pháp nhằm hoàn thiện

MỤC LỤC CHƯƠNG I: KHÁI LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC KẾ HOẠCH HÓA TRONG DOANH NGHIỆP .6 I VAI TRỊ CỦA CƠNG TÁC KẾ HOẠCH HĨA TRONG CÁC DOANH NGHIỆP Kế hoạch hóa cơng tác kế hoạch hóa 1.1 Kế hoạch hóa 1.2 Kế hoạch hóa kinh tế 1.3 Kế hoạch hóa doanh nghiệp .6 Nội dung công tác kế hoạch hóa doanh nghiệp 2.1 Soạn lập kế hoạch 2.2 Triển khai tổ chức thực kế hoạch 2.4 Điều chỉnh đánh giá kế hoạch Đặc điểm ngành Ngân hàng ảnh hưởng tới cơng tác lập kế hoạch .8 Vai trò cơng tác kế hoạch hóa doanh nghiệp kinh tế thị trường II CHỨC NĂNG VÀ NGUYÊN TẮC CỦA KẾ HOẠCH HÓA TRONG DOANH NGHIỆP .8 Chức kế hoạch hóa doanh nghiệp .8 Nguyên tắc kế hoạch hóa doanh nghiệp III SỰ CẦN THIẾT PHẢI HỒN THIỆN CƠNG TÁC KẾ HOẠCH HÓA TRONG DOANH NGHIỆP 1.1 Cơng tác kế hoạch hố doanh nghiệp phù hợp với kinh tế thị trường 1.2 Hồn thiện cơng tác kế hoạch hố doanh nghiệp nhằm nâng cao chất lượng công tác kế hoạch doanh nghiệp, đảm bảo hiệu sản xuất kinh doanh 1.3 Hồn thiện cơng tác kế hoạch hố tạo điều kiện cho nhà quản lý công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động doanh nghiệp Nội dung hồn thiện cơng tác kế hoạch hóa .9 2.1 Hồn thiện quy trình lập kế hoạch .9 2.2 Hoàn thiện xây dựng kế hoạch 10 2.3 Hoàn thiện hệ thống tiêu 10 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CƠNG TÁC KẾ HOẠCH HĨA CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CAN LỘC 11 I GIỚI THIỆU CHUNG, LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 11 giới thiệu chung, lịch sử hình thành phát triển .11 1.1 Giới thiệu chung 11 1.2 Quá trình hình thành phát triển .12 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức 14 2.1 Chức năng, nhiệm vụ: ngân hàng thương mại khác Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Can Lộc có chức tương tự .14 2.2 Tổ chức máy hoạt động 16 Lĩnh vực hoạt động chính: 18 3.1 Lĩnh vực hoạt động 18 3.2 Kết hoạt động kinh doanh năm 2006, 2007 2008 19 3.2.1 Đánh giá khái quát hoạt động kinh doanh NHNo& PTNT huyện Can Lộc: .19 3.2.2 Kết kinh doanh chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Can Lộc 20 3.3.Phương hướng hoạt động thời gian tới: 22 II ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KẾ HOẠCH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CAN LỘC .25 Công tác lập kế hoạch Ngân hàng No & PTNT huyện Can Lộc 25 1.1 Quy trình lập kế hoạch Ngân hàng 25 1.2 Căn lập kế hoạch 26 1.3 Nội dung công tác kế hoạch hóa Ngân hàng .27 Cơng tác triển khai thực kế hoạch 27 Công tác theo dõi kiểm tra thực kế hoạch Ngân hàng .27 Công tác điều chỉnh kế hoạch Ngân hàng 27 III ĐÁNH GIÁ VỀ CƠNG TÁC KẾ HOẠCH HỐ TẠI NGÂN HÀNG NO& PTNT HUYỆN CAN LỘC 28 1.Trình độ chun mơn cán kế hoạch .28 2.Tổ chức máy kế hoạch 28 3.Trang thiết bị cho công tác lập kế hoạch 28 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC KẾ HOẠCH HĨA TẠI NGÂN HÀNG NO & PTNT HUYỆN CAN LỘC 29 I GIẢI PHÁP HỒN THIỆN QUY TRÌNH LẬP KẾ HOẠCH 29 Hoàn thiện lập kế hoạch 29 1.1 Xây dựng kế hoạch chiến lược cho Ngân hàng 29 1.2 Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường dự báo 30 1.2.1 Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường .30 1.2.2 Đẩy mạnh công tác dự báo 31 Hoàn thiện công tác soạn lập hệ thống kế hoạch tác nghiệp 33 Cơng khai thảo luận góp ý 34 II GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC TỔ CHỨC THỰC HIỆN KẾ HOẠCH .34 Hồn thiện cơng tác triển khai kế hoạch 34 Tăng cường điều kiện vật chất hỗ trợ cho cơng tác kế hoạch hố 35 Tổ chức phòng kế hoạch tổng hợp nhằm tạo mối liên kết phòng ban chức công ty 35 KẾT LUẬN .37 MỞ ĐẦU Nước ta thời kỳ chuyển đổi từ chế kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trường phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức Để đứng vững thích nghi với đòi hỏi phải có cơng cụ quản lý phù hợp: cơng tác kế hoạch hố Cơng tác kế hoạch hố có ý nghĩa to lớn, định phương hướng hoạt động sản xuất kinh doanh kinh tế nói chung doanh nghiệp nói riêng Với doanh nghiệp nội dung mục tiêu chủ yếu việc hoạt động tổ chức thực kết hợp nguồn lực đầu vào cách có hiệu nhất, tận dụng lực sản xuất nhằm đáp ứng biến động mơi trường, từ xác định phương hướng mục tiêu cách thức để đạt mục tiêu Vì thế, Lập kế hoạch cơng cụ hữu hiệu để doanh nghiệp sử dụng cách có hiệu nguồn tài nguyên hạn chế đối phó với tình bất ổn mơi trường Trong kinh tế thị trường để doanh nghiệp đứng vững phát triển cần thiết phải thực tốt công tác kế hoạch từ việc xây dựng đến tổ chức thực Trong vài năm lại cơng tác kế hoạch hố doanh nghiệp có nhiều đổi nhiên nhiều vấn đề cần xem xét bàn bạc tiếp tục hồn thiện nhiều phương diện Với mục đích củng cố phát triển kiến thức tích luỹ nhà trường, qua thời gian thực tập em chọn đề tài thực tập là: "Hồn thiện cơng tác kế hoạch hố Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Can Lộc" Bài viết tập trung vào xem xét thực trạng cơng tác kế hoạch hố Ngân hàng xin đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác kế hoạch hố cơng ty cổ phần BĐPNRĐ Kết cấu viết gồm phần: Phần 1: Khái luận chung cơng tác kế hoạch hố doanh nghiệp Phần 2: Thực trạng công tác kế hoạch hoá Ngân hàng No&PTNT huyện Can Lộc Phần 3: giải pháp hồn thiện cơng tác kế hoạch hố Ngân hàng No&PTNT huyện Can Lộc Em xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn: Tiến sỹ Vũ Thị Tuyết Mai nhiệt tình giúp đỡ em hồn thành thực tập Em xin chân thành cảm ơn bác anh chị phòng kế hoạch kinh doanh sản xuất tạo điều kiện cho em thời gian thực tập Ngân hàng CHƯƠNG I: KHÁI LUẬN CHUNG VỀ CÔNG TÁC KẾ HOẠCH HĨA TRONG DOANH NGHIỆP I VAI TRỊ CỦA CƠNG TÁC KẾ HOẠCH HÓA TRONG CÁC DOANH NGHIỆP Kế hoạch hóa cơng tác kế hoạch hóa 1.1 Kế hoạch hóa - Kế hoạch văn thể ý đồ phát triển chủ thể quản lý với đối tượng quản lý thông qua giải pháp thực thi - Lập kế hoạch việc lựa chọn phương án hoạt động khả thi tương lai toàn hay phận doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung phương án hoạt động khả thi - Kế hoạch hố khơng lập kế hoạch mà trình triển khai, tổ chức thực hiện, theo dõi, điều chỉnh đánh giá kết 1.2 Kế hoạch hóa kinh tế - Kế hoạch hố kinh tế mơ tả nỗ lực có ý thức phủ cố gắng ảnh hưởng, định hướng, số trường hợp chí điều khiển biến đổi biến số kinh tế ( tiêu thụ, đầu tư, tiết kiệm, xuất khẩu, nhập khẩu.v v ) nước hay khu vực giai đoạn để đạt loạt mục tiêu định trước - Kế hoạch hoá hiển nhiên vấn đề mức độ: khơng có kinh tế kế hoạch hố hồn tồn hay kinh tế khơng kế hoạch hố chút Do đó, để tránh tình trạng nhầm lẫn, phân biệt ba loại kế hoạch hoá kinh tế khác biệt 1.3 Kế hoạch hóa doanh nghiệp “Kế hoạch hố doanh nghiệp quy trình định cho phép xây dựng hình ảnh mong muốn trạng thái tương lai doanh nghiệp trình tổ chức triển khai thực mong muốn đó.” Nội dung cơng tác kế hoạch hóa doanh nghiệp 2.1 Soạn lập kế hoạch - Bước 1: Phân tích mơi trường - Bước 2: Thiết lập nhiệm vụ, mục tiêu doanh nghiệp thời kỳ kế hoạch - Bước 3: Lập kế hoạch chiến lược - Bước 4: Xác định chương trình, dự án - Bước 5: Soạn lập hệ thống kế hoạch chức ngân sách - Bước 6: Đánh giá hiệu chỉnh pha kế hoạch 2.2 Triển khai tổ chức thực kế hoạch Đây bước thẩm định cuối trước cho văn kế hoạch Bộ phận lãnh đạo doanh nghiệp với đội ngũ cán làm kế hoạch kiểm tra lại mục tiêu, tiêu, kế hoạch chức kế hoạch ngân sách, từ tiến hành phê chuẩn cần thiết để chuẩn bị chuyển giao nội dung kế hoạch cho cấp thực 2.3 Tổ chức công tác theo dõi, giám sát thực kế hoạch Quá trình bước quy trình kế hoạch hố nhằm thúc đẩy thực mục tiêu đặt theo dõi, phát phát sinh khơng phù hợp với mục tiêu Từ tìm nguyên nhân thật dẫn đến phát sinh khơng phù hợp đó, thuộc ý thức chủ quan cấp lãnh đạo hay nguyên nhân khách quan phát sinh đột xuất nảy sinh trình triển khai kế hoạch 2.4 Điều chỉnh đánh giá kế hoạch Từ phân tích tượng khơng phù hợp với mục tiêu, nhà kế hoạch đưa định điều chỉnh cần thiết phù hợp với doanh nghiệp Đặc điểm ngành Ngân hàng ảnh hưởng tới cơng tác lập kế hoạch Vai trò cơng tác kế hoạch hóa doanh nghiệp kinh tế thị trường Trong kinh tế thị trường doanh nghiệp muốn tiến hành hành vi sản xuất kinh doanh phải tuân theo quy luật thị trường Tuy nhiên, kế hoạch hoá chế quản lý cần thiết, hữu hiệu doanh nghiệp, thể số vai trò sau: - Tập trung ý hoạt động doanh nghiệp vào mục tiêu - Công tác kế hoạch hóa với việc ứng phó với bất định đổi thay thị trường - Công tác kế hoạch hoá tạo khả tác nghiệp kinh tế doanh nghiệp II.CHỨC NĂNG VÀ NGUYÊN TẮC CỦA KẾ HOẠCH HÓA TRONG DOANH NGHIỆP Chức kế hoạch hóa doanh nghiệp - Thứ nhất, chức định - Thứ hai, chức giao tiếp - Thứ ba, chức quyền lực Nguyên tắc kế hoạch hóa doanh nghiệp - Thứ nhất, nguyên tắc thống - Thứ hai, nguyên tắc tham gia - Thứ ba, nguyên tắc linh hoạt III SỰ CẦN THIẾT PHẢI HỒN THIỆN CƠNG TÁC KẾ HOẠCH HĨA TRONG DOANH NGHIỆP Sự cần thiết hồn thiện cơng tác kế hoạch hóa doanh nghiệp 1.1 Cơng tác kế hoạch hoá doanh nghiệp phù hợp với kinh tế thị trường 1.2 Hồn thiện cơng tác kế hoạch hố doanh nghiệp nhằm nâng cao chất lượng công tác kế hoạch doanh nghiệp, đảm bảo hiệu sản xuất kinh doanh - Hồn thiện cơng tác kế hoạch hoá doanh nghiệp yêu cầu thiết doanh nghiệp muốn hoạt động thị trường Để đối phó với thay đổi kinh tế thị trường đưa lại doanh nghiệp ln ln phải có số kế hoạch để điều chỉnh bước để cuối đạt mục tiêu đề - Kế hoạch tạo chủ động tức tạo định hướng Chủ động khai thác nguồn khả tiềm tàng vốn, vật tư, lao động có, chủ động việc mua sắm hàng hoá, việc đổi thiết bị cơng nghệ, chủ động việc tìm thị trường tiêu thụ, thị trường nguyên vật liệu đầu vào - Kế hoạch giảm chồng chéo, giảm hoạt động lãng phí 1.3 Hồn thiện cơng tác kế hoạch hoá tạo điều kiện cho nhà quản lý cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động doanh nghiệp - Kế hoạch thiết lập nên tiêu chuẩn tạo điều kiện cho công tác kiểm tra, kiểm sốt doanh nghiệp Những người quản lý khơng thể kiểm tra công việc cấp mục tiêu định để đo lường Nội dung hồn thiện cơng tác kế hoạch hóa 2.1 Hồn thiện quy trình lập kế hoạch Các doanh nghiệp kinh doanh kinh tế thị trường không tránh khỏi cạnh tranh khốc liệt mà thị trường đem lại Dó đó, muốn tồn đảm bảo kinh doanh có hiệu cơng ty thường xuyên phải có nghiên cứu đánh giá thị trường, phải có chuẩn bị cho tình phát sinh Thế nên quy trình kế hoạch hố doanh nghiệp phải xây dựng nhằm đáp ứng đòi hỏi kinh tế thị trường II.2 Hoàn thiện xây dựng kế hoạch Để lập kế hoạch sản xuất kinh doanh đắn, khoa học thực tế, doanh nghiệp cần phải dựa vào tiêu thức định có liên quan đến tồn hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Đó việc xác định dựa vào để tiến hành lập kế hoạch cho phù hợp II.3 Hoàn thiện hệ thống tiêu Để hoàn thiện cơng tác kế hoạch hố doanh nghiệp hệ thống tiêu cần đổi theo xu hướng tăng dần tiêu định tính giảm dần tiêu định lượng, sử dụng tiêu lồng ghép tạo sở tốt cho việc đánh giá hiệu sản xuất kinh doanh qua định hướng hoạt động sản xuất kinh doanh vào mục tiêu mong muốn 10 - Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát sở, đối chiếu để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời tồn thiếu sót việc chấp hành thể lệ nghiệp vụ, chủ động tích cực lựa chọn khách hàng sản xuất kinh doanh có hiệu quả, dự án có tính khả thi, đủ điều kiện cho vay để tăng dư nợ lành mạnh lên Loại nhanh khách hàng làm ăn không nghiêm túc, kinh doanh thua lỗ, thiếu trách nhiệm trả nợ lãi vay, có hành vi thiếu trung thực hoạt động vay vốn với NHNo&PTNT huyện Can Lộc - Thường xuyên tranh thủ lãnh đạo cấp uỷ Đảng, quyền cấp địa phương, đạo ngân hàng cấp trên, phối hợp giúp đỡ ban ngành chức để thực thắng lợi mục tiêu đề đưa ngân hàng Can Lộc tiến lên vững chắc, giữ vững đơn vị kinh doanh giỏi nhiều năm liền hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Hà Tĩnh Và giữ vững danh hiệu chi vững mạnh nhiều năm liền Đảng huyện Can Lộc - Coi trọng công tác bồi dưỡng nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, kiến thức tin học, kinh tế, thị trường, kỹ thuật cho cán cơng nhân viên Giáo dục trị tư tưởng, tích cực đấu tranh chống tượng tiêu cực hoạt động tiến tới xây dựng nội đoàn kết - Tổ chức phát động thi đua, động viên khen thưởng kịp thời, xử lý nghiêm minh cán vi phạm nội quy lao động quy chế quản lý - Tiếp tục thực mục tiêu đại hố cơng nghệ ngân hàng, chủ trương đổi hoàn thiện quy trình nghiệp vụ ứng dụng có hiệu tiến khoa học công nghệ, đặc biệt quan tâm đến công nghệ phần mềm lĩnh vực: toán, quản lý điều hành tác nghiệp Với định hướng trên, mục tiêu NHNo&PTNT huyện Can Lộc là:” Mở rộng nâng cao chất lượng, hiệu mặt hoạt động, xây dựng ngân hàng vững mạnh, đáp ứng tốt nhu cầu phát triển sản xuất đời sống, phục vụ nghiệp cơng nghiệp hố - đại hoá, đưa Can Lộc lên 23 phát triển Có nhiều đóng góp xứng đáng vào việc thực sách tiền tệ quốc gia vào nghiệp đổi ngành ngân hàng” Với mục tiêu giai đoạn từ năm 2005 - 2010, NHNo&PTNT huyện Can Lộc phấn đấu thực số tiêu sau: Vốn huy động chỗ tăng bình quân từ 35 - 40% năm Dư nợ cho vay tăng bình quân từ 20 - 25% năm Tỷ lệ nợ hạn 2% Tỷ lệ cho vay ngắn hạn tăng 40 - 50% năm + Mục tiêu hoạt động kinh doanh 2009: Huy động nguồn vốn: - Nội tệ tăng 35% 263 419 triệu đồng( khơng tính tiền gửi kho bạc tổ chức tín dụng) - Ngoại tệ tăng 25% 2820 ngàn USD Tăng trưởng dư nợ: - Dư nợ tăng 20% 241760 triệu đồng - Nợ hạn 2% Về tài chính: - Tiền lương: Hệ số lương 1,08 Về dịch vụ: - Tăng 35% 756 triệu đồng Cơng tác khác: - Các tổ chức đồn thể tiếp tục giữ vững tiêu biểu xuất sắc 24 II ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KẾ HOẠCH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN CAN LỘC Công tác lập kế hoạch Ngân hàng No & PTNT huyện Can Lộc 1.1 Quy trình lập kế hoạch Ngân hàng Sơ đồ 5: Quy trình lập kế hoạch Tổng hợp số liệu Xây dựng kế hoạch Kế hoạch dự kiến Kế hoạch thức +Cơng tác xây dựng kế hoạch hàng năm công ty: Vào cuối quý hàng năm, Ngân hàng dựa vào để tiến hành xây dựng dự thảo kế hoạch năm Để lập kế hoạch, trước hết Ngân hàng cần phải đưa hệ thống để xây dựng kế hoạch Những Ngân hàng dựa vào bao gồm: kết thực sản xuất kinh doanh giai đoạn trước, hợp đồng ký kết lực sản xuất Từ trên, ban giám đốc tiến hành xây dựng mục tiêu sản xuất kinh doanh Ngân hàng năm Kế hoạch chuyển tới phòng ban chức Các phòng ban chức dựa vào để xây dựng kế hoạch chức mà phận phụ trách kế hoạch sản xuất, kế hoạch tài chính, kế hoạch doanh thu bán hàng…Từ phòng kế hoạch chức chuyển lên cho ban giám đốc xem xét để phê duyệt 25 Sau trình có lập luận bảo vệ kế hoạch trước ban lãnh đạo, dựa vào tình hình thực tế doanh nghiệp, ban lãnh đạo tiến hành chỉnh sửa kế hoạch Sau ký định phê duyệt + Công tác xây dựng kế hoạch tháng, quý công ty: Sau Ban lãnh đạo phê duyệt kế hoạch năm, công ty tiến hành triển khai thực kế hoạch việc triển khai kế hoạch thành kế hoạch quý, tháng Dựa vào số liệu lịch sử tình hình thực tế, cơng ty dự báo tình hình sản xuất kinh doanh tháng, q theo biến động mùa vụ Từ đó, cơng ty tiến hành phân chia kế hoạch năm thành kế hoạch quý, tháng đảm bảo tính khả thi thực thành công kế hoạch năm 1.2 Căn lập kế hoạch Đối với doanh nghiệp nào, việc xây dựng kế hoạch thể tham vọng doanh nghiệp đảm bảo cho kế hoạch có tính khả thi đích hoạt động lập kế hoạch doanh nghiệp Một hệ thống với số liệu xác, phản ánh trạng doanh nghiệp giúp đội ngũ cán làm kế hoạch có sở khoa học để xây dựng kế hoạch mang tính khả thi hiệu Để xây dựng kế hoạch mang tính khả thi, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Can Lộc xây dựng cho hệ thống gồm: - Căn vào tình hình thực kế hoạch năm trước: quan trọng công tác xây dựng kế hoạch Ngân hàng - Căn vào lực hoạt động: + Về nhân công đội ngũ lãnh đạo + Về thiết bị công nghệ + Về lực tài 26 1.3 Nội dung cơng tác kế hoạch hóa Ngân hàng Cơng tác triển khai thực kế hoạch Sau có kế hoạch năm, NH tiến hành triển khai kế hoạch tháng, quý cho tồn phận Đây cơng đoạn quy trình kế hoạch hố, khâu quan trọng định thành bại việc thực kế hoạch Ngay sau Ban lãnh đạo phê duyết kế hoạch thức, NH tiến hành phân bổ, giao tiêu kế hoạch xuống phòng ban chức Nhiệm vụ phòng ban phối hợp triển khai kế hoạch tới chi nhánh, phận chức cụ thể nhằm hoàn thành tiêu kế hoạch theo nhịp độ tháng, quý Công tác theo dõi kiểm tra thực kế hoạch Ngân hàng Là khâu quan trọng kết nối việc thực kế hoạch với điều chỉnh mục tiêu kế hoạch Công tác theo dõi, kiểm tra thực kế hoạch NH tiến hành chặt chẽ NH ln tổng hợp tình hình sản xuất kinh doanh cho ngày, có kế hoạch sản xuất kinh doanh cho tháng, cho phận nhờ mà NH nắm bắt tình hình thực kế hoạch Điều khiến cho NH có can thiệp kịp thời, không bỏ lỡ hội kinh doanh Công tác điều chỉnh kế hoạch Ngân hàng Bắt nguồn từ việc coi trọng hoạt động theo dõi, giám sát NH, Ngân hàng bám sát trình thực kế hoạch từ có điều chỉnh kịp thời Đối với phát sinh tích cực, NH điều chỉnh hoạt động phận khác, tận dụng hội phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh Đối với phát sinh tiêu cực, sau phát yếu tố không phù hợp với mục tiêu, sở báo cáo đơn vị đưa lên, phòng ban phải có báo cáo với ban giám đốc vấn đề phát sinh nguyên nhân dẫn đến vấn đề Việc phát sớm 27 nhân tố ảnh hưởng giúp NH có biện pháp can thiệp sớm, đảm bảo tận dụng kịp thời hội sản xuất kinh doanh phát sinh tích cực gây nên hay giảm thiểu tối đa thiệt hại từ phát sinh tiêu cực Ban giám đốc tiến hành đánh giá điều chỉnh kế hoạch Hoạt động điều chỉnh kế hoạch không dừng ý nghĩa điều chỉnh nội dung kế hoạch mà điều chỉnh biện pháp can thiệp cách thức thực kế hoạch đảm bảo sản xuất kinh doanh cách có hiệu Tuy nhiên, thực tế hoạt động điều chỉnh kế hoạch NH dừng lại việc điều chỉnh nội dung kế hoạch gặp phát sinh III ĐÁNH GIÁ VỀ CƠNG TÁC KẾ HOẠCH HỐ TẠI NGÂN HÀNG NO& PTNT HUYỆN CAN LỘC 1.Trình độ chuyên môn cán kế hoạch 2.Tổ chức máy kế hoạch 3.Trang thiết bị cho công tác lập kế hoạch 28 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠNG TÁC KẾ HOẠCH HĨA TẠI NGÂN HÀNG NO & PTNT HUYỆN CAN LỘC I GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH LẬP KẾ HOẠCH Hồn thiện lập kế hoạch 1.1 Xây dựng kế hoạch chiến lược cho Ngân hàng Kế hoạch chiến lược áp dụng cho doanh nghiệp định hướng cho phép doanh nghiệp cải thiện, củng cố vị cạnh tranh Nó sở quan trọng làm cho việc xây dựng kế hoạch tác nghiệp Thực tế công tác xây dựng kế hoạch chiến lược không Ngân hàng trọng Ngân hàng chưa có kế hoạch chiến lược cụ thể mà dừng lại việc hình thành tư tưởng, giải pháp mang tính chiến lược Do kế hoạch tác nghiệp khơng có mục tiêu chiến lược cụ thể để định hướng Với việc thành lập chi nhánh Ngân hàng như: Vietcombank, Ngân hàng sách thị trường ngày mở rộng, tạo sức ép cạnh tranh to lớn mà Ngân hàng có tầm nhìn sâu rộng đương đầu đứng vững thương trường Chính thực tế đòi hỏi Ngân hàng phải tiến hành xây dựng kế hoạch chiến lược cách bản, có khoa học đảm bảo hoạt động định hướng đắn để kế hoạch chiến lược công cụ quản lý có hiệu từ cung cấp thông tin quan trọng cho công tác xây dựng kế hoạch tác nghiệp Ngân hàng Công tác xây dựng kế hoạch chiến lược bao gồm bước: a) Phân tích dự báo mơi trường kinh doanh: * Phân tích mơi trường bên ngồi: +Mơi trường vĩ mơ: +Mơi trường ngành: 29 * Phân tích dự báo mơi trường bên trong: b) Đề mục tiêu chiến lược: c) Xác định giải pháp để thực mục tiêu chiến lược 1.2 Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường dự báo 1.2.1 Tăng cường hoạt động nghiên cứu thị trường Ngân hàng chưa có phòng thị trường riêng để tiến hành công tác nghiên cứu thị trường trước xây dựng kế hoạch sản xuất kinh doanh nên chủ yếu dựa kinh nghiệm dừng mức độ sơ lược chưa xem xét tất yếu tố tác động đến thị trường khách hàng Ngân hàng biến động thị trường tác động không nhỏ đến công ty Kết việc nghiên cứu dự báo nhu cầu thị trường khách hàng Ngân hàng để xây dựng thực kế hoạch Vì vậy, cơng tác nghiên cứu thị trường khâu cần xem xét để thiết lập tiêu kế hoạch Với vai trò quan trọng vậy, Ngân hàng phải trọng việc nghiên cứu nhu cầu thị trường để từ biết thơng tin xác tạo cân đối kế hoạch thực Với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Can Lộc chủ yếu sử dụng phương pháp nghiên cứu văn phòng sử dụng kinh nghiệm người làm cơng tác Nó có ưu điểm chi phí thấp, thu thập thơng tin từ nguồn sách báo tài liệu, báo cáo thống kê, phương tiện truyền thơng, nhiên có nhược điểm thiếu xác Để tăng cường nghiên cứu thị trường, Ngân hàng cần phải phối hợp với việc sử dụng phương pháp nghiên cứu trường, chí phí cao khơng thuận lợi việc điều tra nghiên cứu bù đắp thiếu sót phương pháp nghiên cứu văn phòng tính linh hoạt cao sát với thực tế thị trường Để công tác nghiên cứu thị trường thực đạt hiệu đội ngũ cơng tác nghiên cứu thị trường phải thực có lực, linh hoạt điều tra, xử lý thông tin thị trường tránh thông tin tin cậy 30 1.2.2 Đẩy mạnh công tác dự báo Chức quản lý doanh nghiệp xác định mục tiêu doanh nghiệp dài hạn ngắn hạn Doanh nghiệp phải lập kế hoạch để thực mục tiêu đó, tổ chức tốt nguồn nhân lực vật lực để thực kế hoạch, điều chỉnh kế hoạch kiểm soát hoạt động để tin tất diễn theo kế hoạch Phân tích kinh tế dự báo tiến hành tất bước quản lý doanh nghiệp, trước hết việc xác định mục tiêu hoạch định kế hoạch dài hạn ngắn hạn Trong việc xác định mục tiêu doanh nghiệp phải định hàng hóa dịch vụ sản xuất bán ra, mức giá sản phẩm dịch vụ, vùng tiêu thụ, thị trường tiềm sản phẩm đó, thị phần mà doanh nghiệp thực tế hy vọng chiếm được, hiệu suất vốn doanh nghiệp kỳ vọng Những mục tiêu trở thành thực doanh nghiệp phân tích xu kinh tế, dự báo cầu sản phẩm dài hạn ngắn hạn, chi phí nhân tố sản xuất Như dự báo thị trường, giá cả, tiến khoa học công nghệ, nguồn nhân lực, đối thủ cạnh tranh… có tầm quan trọng sống doanh nghiệp Ngồi dự báo cung cấp thông tin cho phép phối hợp hành động phận doanh nghiệp Công tác dự báo thị trường Ngân hàng khơng tiến hành, có kinh nghiệm cán nên dẫn đến tình trạng doanh nghiệp chiu tác động nhiều yếu tố như: tác động kinh tế, việc khách hàng chuyển giao dịch sang Ngân hàng khác Vì vậy, công tác lập thực kế hoạch gặp nhiều khó khăn dẫn đến số tiêu khơng đạt kế hoạch Do đó, cơng ty phải đẩy mạnh cơng tác dự báo Dự báo tiên đốn có khoa học, mang tính xác suất mức độ, nội dung, mối quan hệ, trạng thái, xu hướng phát triển đối tượng 31 nghiên cứu cách thức thời hạn đạt mục tiêu định đề tương lai Trong q trình dự báo khơng phương pháp có tính vạn cho kết dự báo với độ xác cao Vì vậy, thực tế để có thơng tin dự báo đầy đủ có đủ độ tin cậy hoạch định chiến lược xây dựng kế hoạch cụ thể thực hành kinh doanh người ta phải sử dụng nhiều phương pháp dự báo để bổ sung cho Chính để có tin cậy cho việc xây dựng kế hoạch từ kết dự báo, Ngân hàng cần áp dụng phương pháp sau: +Phương pháp chuyên gia: việc dự báo thông qua ý kiến chuyên gia cách sử dụng câu hỏi câu trả lời để tìm kết chung theo trình tự : Ngân hàng lập bảng hỏi đưa đến chuyên gia đầu ngành hệ thống ngân hàng nông nghiệp địa bàn tỉnh, thu thập trao đổi ý kiến trả lời chuyên gia, Ngân hàng lấy ý kiến thống từ chuyên gia để làm sở dự báo + Phương pháp mô hình hố: sở kế thừa sử dụng yếu tố phương pháp ngoại suy phương pháp chun gia Phương pháp mơ hình hố phản ánh chọn lọc thuộc tính đối tượng nghiên cứu Việc xây dựng mơ hình tiến hành dựa sở nghiên cứu sơ đối tượng tìm đặc trưng nó, phân tích mơ hình thực nghiệm lý luận so sánh khảo sát số liệu tư liệu biết số lượng hồn chỉnh mơ hình Phương pháp khơng có tác dụng việc mơ tả đối tượng mà mơ hình để dự báo tương lai phát triển đối tượng cần dự báo sở xây dựng phương án khác làm sở cho việc hình thành định Đây phương pháp đòi hỏi nhà kế hoạch phải có trình độ máy móc thiết bị đại Để đẩy mạnh cơng tác dự báo Ngân hàng cần phải lên kế hoạch thực đợt nghiên cứu, đánh giá thị trường khuyến khích phòng ban nghiên cứu với hỗ trợ nhân lực vật lực Ngoài Ngân hàng cần trọng bồi 32 dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán phòng kế hoạch, trang bị phương tiện giúp cho cán nhân viên thực hoàn thành nhiệm vụ Hồn thiện cơng tác soạn lập hệ thống kế hoạch tác nghiệp Mỗi doanh nghiệp làm công tác kế hoạch hoá hướng tới mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh, quản lý cách hiệu nguồn lực, đảm bảo thực chiến lược kinh doanh chọn : thực mục tiêu chiến lược, kiểm sốt q trình triển khai chiến lược.Do đó, để thực mục tiêu chiến lược nói trên, doanh nghiệp cần xây dựng hệ thống kế hoạch chức để đạo điều hành trình sản xuất kinh doanh hoạt động Các kế hoạch phải có mối quan hệ thống mật thiết, đảm bảo phối hợp đồng có hiệu Các kế hoạch tác nghiệp Ngân hàng xây dựng chưa đầy đủ rời rạc Ngân hàng có kế hoạch sản xuất, kế hoạch nguồn nhân lực kế hoạch tài mà chưa có kế hoạch marketing Do cần thiết phải xây dựng hồn thiện kế hoạch *Xây dựng kế hoạch Marketing: Xuất phát từ phân tích mơi trường thị trường, người làm kế hoạch đề chiến lược lớn với mục tiêu trung ngắn hạn cho Ngân hàng, cho nhóm lĩnh vực hoạt động đó, sau người ta xác định phương tiện cần thiết để thực mục tiêu trên, hành động cần thực hiện, đồng thời tính tốn khoản thu nhập chi phí giúp cho việc thiết lập ngân sách cho phép thường xuyên kiểm tra việc thực kế hoạch Kế hoạch Marketing giữ vị trí trung gian lựa chọn sách chung doanh nghiệp nhiệm vụ tác nghiệp cụ thể cần thực hàng ngày Kế hoạch mô tả chi tiết Ngân hàng làm để chiếm thị phần mong muốn, mô tả chi tiết chiến lược marketing phương pháp khuyến chiến lược hỗ trợ sử dụng Xác định 33 rõ khách hàng truyền thống tìm kiếm khách hàng tiềm để phục vụ tốt cho đối tượng khách hàng Với Ngân hàng No&PTNT Can lộc khách hàng chủ yếu Ngân hàng người kinh doanh nhỏ chủ yếu người dân hoạt động sản xuất nông nghiệp trồng hàng năm, ni trồng thủy sản, chăn ni… hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh nên chuẩn bị kế hoạch hoạt động theo loại hình thức tín dụng theo loại hình thức thoả mãn yêu cầu khách hàng Việc lượng hoá mục tiêu kế hoạch cho phép doanh nghiệp nhận định hội thách thức đặt cho hoạt động năm kế hoạch Cơng khai thảo luận góp ý Trong q trình soạn lập kế hoạch cần có tham gia thành viên Ngân hàng Chính kế hoạch chức liên quan đến nên cần phải có tham gia phòng ban để đưa nhận xét, góp ý, bổ sung q trình làm kế hoạch Và khơng có ý kiến cấp lãnh đạo mà phải có tham gia nhân viên Ngân hàng để có nhìn đầy đủ hoạt động doanh nghiệp từ đưa kế hoạch gần với thực tế II GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC TỔ CHỨC THỰC HIỆN KẾ HOẠCH Hồn thiện cơng tác triển khai kế hoạch Kế hoạch có vai trò to lớn hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng Công tác kế hoạch không xây dựng mục tiêu cần đạt tới mà phải tổ chức thực kế hoạch cho có hiệu quả, đạt mục tiêu kế hoạch đề Vì Ngân hàng cần phải có đổi tư nhận thức công tác kế hoạch không cấp lãnh đạo mà người lao động Các hoạt động triển khai tổ chức thực kế hoạch khâu mang 34 tính định đến việc thực tiêu đặt kế hoạch Chính việc triển khai kế hoạch cần phải quán triệt từ cấp lãnh đạo, phòng ban chức chi nhánh Ngân hàng cấp Sau ban lãnh đạo duyệt kế hoạch kế hoạch đưa xuống phòng ban, phòng ban chức lập kế hoạch cụ thể, chi tiết dựa kế hoạch tổng thể Để đảm bảo cho kế hoạch thực tiến độ hiệu Ngân hàng nên có kế hoạch đưa xuống chi nhánh trực tiếp hoạt động Công tác lập kế hoạch việc làm chủ quan người, phương án định thường dựa vào số liệu khứ, kinh nghiệm thân Do tất yếu có khoảng cách thực tế kế hoạch, điều cần phải điều chỉnh kịp thời Để kịp thời ứng phó với tình bất ngờ xảy trình hoạt động sản xuất kinh doanh cần phải có cơng tác theo dõi kiểm tra chặt chẽ Mặc dù công tác theo dõi, giám sát thực kế hoạch Ngân hàng No&PTNT huyện Can Lộc thực thời gian qua, nhiên chưa có họp cần thiết để tìm hiểu ngun nhân dẫn đến phát sinh khơng phù hợp Vì cần phải thường xuyên tổ chức họp báo cáo tình hình thực kế hoạch tìm nguyên nhân vấn đề phát sinh để có điều chỉnh tích cực nhằm hoàn thành kế hoạch đề Tăng cường điều kiện vật chất hỗ trợ cho công tác kế hoạch hố Để nâng cao cơng tác kế hoạch hố Ngân hàng cần phải có biện pháp gắn quyền lợi với trách nhiệm người làm kế hoạch Có hình thức thưởng phạt cụ thể, khuyến khích vật chất cho người có trách nhiệm thi hành kỷ luật người thiếu trách nhiệm gây ảnh hưởng đến phát triển Ngân hàng Tổ chức phòng kế hoạch tổng hợp nhằm tạo mối liên kết phòng ban chức cơng ty 35 Việc tổ chức phòng kế hoạch tổng hợp giúp cho cơng tác kế hoạch hố có tính logic, chặt chẽ xác Bởi mối liên hệ phòng kế hoạch phòng, ban chức giúp cho phòng kế hoạch nắm bắt cụ thể tình trạng máy móc thiết bị, nghiệp vụ, thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh Các phó giám đốc, trưởng phòng chức có liên quan cung cấp số liệu cho phòng kế hoạch để tổng hợp số liệu, nhiên việc người làm mà họ phải có mối liên hệ chặt chẽ liên tục để có hỗ trợ lẫn nhau, tiến tới kế hoạch đặt mục tiêu sản xuất kinh doanh Về tổ chức máy kế hoạch, Ngân hàng nên phân nhỏ phòng kế hoạch thành hai tổ, bao gồm : tổ kế hoạch sản xuất tổng hợp tổ kế hoạch kinh doanh Trong đó: +Trưởng phòng chịu trách nhiệm quản lý chung cơng tác tổ chức phòng, đạo công tác xây dựng kế hoạch doanh nghiệp +Tổ kế hoạch sản xuất tổng thể: chịu trách nhiệm xây dựng kế hoạch sản xuất, kế hoạch huy động vốn cho vay, họat động khác Đồng thời chịu phần trách nhiệm phòng, ban chức kỹ thuật sản xuất, tình hình sử dụng định mức vốn, lực hoạt động sản xuất toàn dây chuyền kinh doanh + Tổ kế hoạch kinh doanh: chịu trách nhiệm xây dựng kế hoạch tài chính, kế hoạch tiêu thụ sản phẩm, kế hoạch chi phí hoạt động Đồng thời chịu phần trách nhiệm với phòng ban chức kinh doanh, kế tốn thống kê tài chính, tài vụ, tình hình nhu cầu thị trường tiêu thụ, tình hình tài cơng ty, nhu cầu vật tư kỹ thuật thời kỳ sản xuất 36 KẾT LUẬN Với vai trò to lớn mà cơng cụ quản lý kế hoạch hố mang lại việc thực tốt hồn thiện cơng tác kế hoạch hố ln u cầu đặt với người làm công tác quản lý Thông qua cơng cụ kế hoạch hố, doanh nghiệp kiểm soát hoạt động sản xuất kinh doanh hoạt động tổ chức đồn thể đồng thời hướng hoạt động đến mục tiêu định trước doanh nghiệp Hoạt động kế hoạch hố Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nơng thơn huyện Can Lộc đóng góp khơng nhỏ vào thành tích chung cơng ty Tuy nhiên bên cạnh mặt được, cơng tác kế hoạch hố Ngân hàng số tồn cần khắc phục Từ thực tế đó, đề tài: “Hồn thiện cơng tác kế hoạch Ngân hàng No&PTNT huyện Can Lộc” vào nghiên cứu quy trình hoạt động kế hoạch hố Ngân hàng, tìm hiểu ưu nhược điểm quy trình thực tế triển khai cơng tác kế hoạch hố Từ đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kế hoạch hố Ngân hàng Trong q trình thực đề tài kiến thức nhiều hạn chế nên viết khơng thể tránh khỏi thiếu sót định Rất mong nhận đánh giá đóng góp từ phía Ngân hàng giáo- Tiến sỹ Vũ Thị Tuyết Mai Để hoàn thành đề tài, em xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn Tiến sỹ Vũ Thị Tuyết Mai bác anh chị phòng kế hoạch kinh doanh sản xuất tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em thực đề tài Một lần em xin chân thành cảm ơn./ SV: Nguyễn Đình Dũng 37