Thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNN-PTNT Hà Nội

NHNN-PTNT thành phố Hà Nội là một ngân hàng quốc doanh, ra đời năm 1988. Sau khi nghị định 53/HDBT có hiệu lực, ngành ngân hàng nước ta đă chuyển từ hệ thống ngân hàng một cấp thành hệ thống ngân hàng hai cấp và từ đó, chi nhánh NHNN-PTNT thành phố Hà Nội là đơn vị thành viên và hạch toán phụ thuộc vào NHNN-PTNT Việt Nam. Với tên gọi: chi nhánh NHNN-PTNT Hà Nội. Tên giao dịch quốc tế: The Branch for Agriculture and Rural Development Bank of Hanoi City. Trụ sở đặt tại: số 77 phố Lạc Trung- Quận Hai Bà Trưng- thành phố hà nội. Từ khi được phép hoạt động cho đến nay NHNN-PTNT đă trải qua nhiều giai đoạn khác nhau, cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế nước nhà, chịu ảnh hưởng của sự thay đổi trong chính sách kinh tế tài chính trong và ngoài nước. Qua các thời kì khác nhau, ngân hàng đều có đặc trưng riêng của mình nhưng nhìn chung, ngân hàng có xu hướng phát triển đi lên, đặc biệt trong những năm cuối của thế kỉ thứ 20. Có thể khái quát quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 2 giai đoạn chính sau: - Từ năm 1988 đến năm 1991: đây là thời kì chuyển đổi khó khăn nhất của hệ thống ngân hàng nói chung và của NHNN-PTNT nói riêng. Giai đoạn này có rất nhiều quỹ tín dụng nhân dân vỡ nợ, còn trong ngân hàng tỷ lệ nợ quá hạn và nợ khó đòi tăng cao. Là một ngân hàng Nhà nước nên nhìn chung trong thời gian này ngân hàng làm ăn không có hiệu quả, đó cũng là một điều tất yếu. - Từ năm 1992 đến nay, hoạt động của ngân hàng có rất nhiều chuyển biến, cùng với sự thay đổi của cơ chế, từ cơ chế bao cấp sang cơ chế thị trường. Do đòi hỏi của cơ chế thị trường nên bộ máy cơ cấu tổ chức quản lý và điều hành hoạt động kinh doanh được cơ cấu lại tinh gọn, hiệu quả thay cho bộ máy cồng kềnh trước đây. Với phương thức hoạt động kinh doanh đổi mới, đa dạng và linh hoạt, đầu tư ở từng ngành nghề, từng khu vực trong nền kinh tế đ• tạo được lòng tin với các khách hàng và kinh doanh có hiệu quả kinh tế ngày càng cao, đưa ngân hàng ngày một phát triển.

I. Khái quát về chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn hà nội. 1. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh nhnn-ptnt Hà Nội. NHNN-PTNT thành phố Hà Nội là một ngân hàng quốc doanh, ra đời năm 1988. Sau khi nghị định 53/HDBT có hiệu lực, ngành ngân hàng nớc ta đă chuyển từ hệ thống ngân hàng một cấp thành hệ thống ngân hàng hai cấp và từ đó, chi nhánh NHNN-PTNT thành phố Hà Nội là đơn vị thành viên và hạch toán phụ thuộc vào NHNN-PTNT Việt Nam. Với tên gọi: chi nhánh NHNN-PTNT Hà Nội. Tên giao dịch quốc tế: The Branch for Agriculture and Rural Development Bank of Hanoi City. Trụ sở đặt tại: số 77 phố Lạc Trung- Quận Hai Bà Trng- thành phố hà nội. Từ khi đợc phép hoạt động cho đến nay NHNN-PTNT đă trải qua nhiều giai đoạn khác nhau, cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế nớc nhà, chịu ảnh hởng của sự thay đổi trong chính sách kinh tế tài chính trong và ngoài nớc. Qua các thời kì khác nhau, ngân hàng đều có đặc trng riêng của mình nhng nhìn chung, ngân hàng có xu hớng phát triển đi lên, đặc biệt trong những năm cuối của thế kỉ thứ 20. Có thể khái quát quá trình hoạt động kinh doanh của ngân hàng qua 2 giai đoạn chính sau: - Từ năm 1988 đến năm 1991: đây là thời kì chuyển đổi khó khăn nhất của hệ thống ngân hàng nói chung và của NHNN-PTNT nói riêng. Giai đoạn này có rất nhiều quỹ tín dụng nhân dân vỡ nợ, còn trong ngân hàng tỷ lệ nợ quá hạn và nợ khó đòi tăng cao. Là một ngân hàng Nhà nớc nên nhìn chung trong thời gian này ngân hàng làm ăn không có hiệu quả, đó cũng là một điều tất yếu. - Từ năm 1992 đến nay, hoạt động của ngân hàng có rất nhiều chuyển biến, cùng với sự thay đổi của cơ chế, từ cơ chế bao cấp sang cơ chế thị trờng. Do đòi hỏi 1 của cơ chế thị trờng nên bộ máy cơ cấu tổ chức quản lý và điều hành hoạt động kinh doanh đợc cơ cấu lại tinh gọn, hiệu quả thay cho bộ máy cồng kềnh trớc đây. Với ph- ơng thức hoạt động kinh doanh đổi mới, đa dạng và linh hoạt, đầu t ở từng ngành nghề, từng khu vực trong nền kinh tế đã tạo đợc lòng tin với các khách hàng và kinh doanh có hiệu quả kinh tế ngày càng cao, đa ngân hàng ngày một phát triển. Đạt đợc kết quả khả quan này là do sự nỗ lực của cán bộ công nhân viên, sự phối hợp nhịp nhàng giữa các phòng ban và sự chỉ huy sáng suốt của ban lãnh đạo. năm 1999 ngân hàng đã đợc nhà nớc tặng thởng huân chơng lao động hạng ba do những cống hiến lớn cho chơng trình phát triển nông nghiệp và kinh tế nông thôn. II- Cơ cấu tổ chức của chi nhánh NHNN-PTNT thành phố Hà Nội. 1- Về cơ cấu tổ chức bộ máy. Với một giám đốc và ba phó giám đốc cùng 217 cán bộ công nhân viên. tại hội sở chính lợng nhân viên đợc bố trí vào các phòng ban sau: + Ban giám đốc + Phòng kinh doanh + Phòng kế toán + Phòng kế hoạch + Phòng ngân quỹ + Phòng hành chính nhân sự + Phòng kiểm soát + Phòng thanh toán quốc tế 2 Qua những năm hoạt động NHNN-PTNT thành phố Hà Nội đã thiết lập đợc mạng lới đơn vị cơ sở trực thuộc của mình ở hầu hết các quận trong địa bàn thành phố và khu vực gồm: * 1 NHNN-PTNT khu vực * 6 chi nhánh trực thuộc: - Ngân hàng quận Hai Bà Trng - Ngân hàng quận Hoàn Kiếm - Ngân hàng quận Cầu giấy - Ngân hàng quận Ba Đình - Ngân hàng quận Thanh Xuân - Ngân hàng quận Tây Hồ 2- Chức năng nhiệm vụ của NHNN-PTNT thành phố Hà Nội. NHNN-PTNT thành phố Hà Nội là một ngân hàng quốc doanh hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng ngân hàng, có t cách pháp nhân , có đầy đủ quyền và nghĩa vụ theo luật ngân hàng và luật doanh nhgiệp Nhà Nớc Việt Nam. Theo đó ngân hàng có chức năng và nhiệm vụ sau: - Nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với nhiều kì hạn khác nhau. - Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các ngành và các thành phàn kinh tế. - Cho vay uỷ thác theo các chơng trình của chính phủ, chủ đầu t trong và ngoài nớc - Làm dịch vụ cho vay hộ nghèo thiếu vốn sản xuất ở nông thôn. 3 - Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, tài trợ xuất- nhập khẩu, bảo lãnh và tái bảo lãnh, mua bán ngoại tệ, dịch vụ chi trả kiều hối, thu ngân phiêu lấy tiền mặt và ngợc lại, dịch vụ kiểm đếm giao nhận tiền tận nơi cho đơn vị. - Dịch vụ thanh toán chuyển tiền nhanh qua mạng vi tính trong phạm vi toàn quốc và qua hệ thống Swift trên toàn thế giới. - Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, tiền tệ khác. Để thực hiện chức năng nhiệm vụ trên, các phòng ban và chi nhánh của ngân hàng có các chức năng nhiệm vụ sau: 2.1-Ban giám đốc: Chịu trách nhiệm điều hành toàn bộ hoạt động của ngân hàng. Giám đốc: là đại diện pháp nhân của ngân hàng trớc pháp luật và trong quan hệ với các doanh nhiệp , các tổ chức, các cá nhân khác trong và ngoài nớc, điều hành mọi hoạt động kinh doanh hàng ngày, có quyền quyết định những phơng án kinh doanh cụ thể, bố trí sắp xếp lao động theo yêu cầu kinh doanh của ngân hàng. Các phó giám đốc: có nhiệm vụ t vấn , tham mu cho giám đốc và thực hiện giám sát các công việc mà giám đốc uỷ quyền, ra lệnh trong lĩnh vực mình phụ trách. 2.2-Phòng kinh doanh: Thực hiện các kế hoạch tác nghiệp , tiến hành giao dịch đàm phán , thực hiện các hoạt động nghiệp vụ. Phòng kinh doanh đợc chia làm 3 bộ phận: Bộ phận giao dịch Bộ phận nguồn vốn Bộ phận tín dụng Mỗi bộ phận thực hiện chức năng riêng về lĩnh vực ngiệp vụ chuyên môn. 4 2.3- Phòng kế toán: Chịu trách nhiệm quản lí ngân hàng về mặt tài chính, ghi chép , tính toán, cập nhật các số liệu phát sinh hàng ngày cung cấp cho ban lãnh đạo để ra quyết định và tuân thủ các chế độ về kế toán của Nhà nớc cũng nh quy định về quản lí. 2.4-Phòng hành chính nhân sự: Chịu trách nhiệm quản lí ngân hàng về mặt nhân sự , đôn đốc chấp hành điều lệ, kỉ luật lao động , giải quyết những chế độ quy định đối với cán bộ công nhân viên, đào tạo và tuyển mộ nhân viên của ngân hàng. 2.5-Phòng kế hoạch: Chịu trách nhiệm về việc lập kế hoạch công tác lên danh sách, hoạch định chiến lợc, mục tiêu của hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng nh đánh giá tổng kết tình hình hoạt động trong từng thời kì. 2.6-Phòng ngân quỹ: Phụ trách về quản lí nguồn vốn và ngân quỹ của ngân hàng, nhập xuất tiền vào ra để phân bổ cho các đơn vị trực thuộc và luân chuyển tới khách hàng trong các giao dịch hàng ngày. 2.7-Phòng kiểm soát: Thực hiện nhiệm vụ kiểm soát và đánh giá hiệu quả các hoạt động của các bộ phận chức năng và nhân viên trong ngân hàng về chất lợng công việc cũng nh khả năng đổi mới và trách nhiệm của họ vơí khách hàng để đảm bảo hoạt động kinh doanh đợc thông suốt. 2.8- Phòng thanh toán quốc tế: Chuyên về các giao dịch bằng ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ hối đoái, mua bán ngoại tệ phục vụ hoạt động của ngân hàng, môi giới cũng nh sự uỷ thác của khách hàng. 5 2.9- Chi nhánh khu vực và các ngân hàng trực thuộc: Có trách nhiệm thay mặt ngân hàng , giải quyết mọi thủ tục giấy tờ có liên quan, giao dịch và khai thác tài chính ở các quận trong thành phố và địa bàn khu vực. Tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hút và sử dụng vốn đối với tất cả các ngành nghề, các khu vực kinh tế. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng III- Thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNN-PTNT Hà Nội. 1. Tình hình huy động vốn. Huy động và hớng dẫn các luồng vốn tín dụng vào các hoạt động mà Nhà nớc đánh giá đợc khuyến khích nh phát triển nông nghiệp , xuất khẩu, tác động để các luồng vốn không đổ về các lĩnh vực không có lợi cho quốc gia là sự sống còn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. 6 Giám đốc Phó giám đốc kinh doanh Phó giám đốc ngân quỹ Phó giám đốc kế toán Kế toán TTQT K.hoạch K.doanh N.quỹ K.soát HCNS Trong những năm qua, bằng nhiều hình thức phong phú nh cải tiến nghiệp vụ, đổi mới phong cách giao dịch, trang bị máy vi tính đến từng quỹ tiết kiệm, cải tiến mẫu giấy tờ giao dịch tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho từng ngời gửi tiền, nên nguồn vốn huy động của NHNN-PTNT thành phố Hà Nội không ngừng tăng lên. Ngân hàng đã tập trung chỉ đạo phòng kế toán tạo mọi điều kiện thuận lợi để các tổ chức và cá nhân mở tài khoản và hớng dẫn thủ tục chu đáo. Đồng thời cử cán bộ tín dụng đến tận doanh ngiệp để mở tài khoản giao dịch ngay. Ngân hàng đã thực hiện nhanh chóng chính xác đáp ứng kịp thời nhu cầu về tiền mặt, séc , ngân phiếu, không ngừng thu hút mọi khoản tiền nhàn rỗi của khách hàng vào tài khoản. Đến nay mạng lới khách hàng đã đợc mở rộng đến hầu khắp các quận trong thành phố.Để tạo lập nguồn vốn lành mạnh, tránh hiện tợng sốc ngân hàng đã vận dụng chính sách lãi suất phù hợp với từng giai đoạn, vừa đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng vừa đảm bảo quyền lợi cho ngời gửi tiền. Đến ngày 31/12/2000, tổng nguồn vốn ngân hàng đã huy động đợc là 2.322.760 triệu đồng, tăng 24% so với năm 1999. Tình hình huy động vốn của ngân hàng qua 2 năm 1999, 2000 nh sau: (đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu 1999 2000 I.Tiền gửi của khách hàng 1.439.521 1.392.443 1.Tiền gửi có kì hạn 861.448 784.905 1.1Tiền gửi bằng VNĐ 855.990 774.037 1.2.TG bằng ngoại tệ quy ra VNĐ 5.458 10.868 2.Tiền gửi không kì hạn 578.072 607.539 2.1.Tiền gửi VNĐ 493.108 368.840 2.2.TG bằng ngoại tệ quy ra VNĐ 84.964 238.699 II.Các giấy tờ có giá đã phát hành 424.665 930.317 7 Tổng số 1.864.186 2.322.760 Qua số liệu đã cho thấy nguồn vốn của ngân hàng tăng lên với diễn biến tốt. Tuy ngân hàng có nhiều phơng thức huy động vốn khác nhau nhng chủ yếu vẫn là nhận tiền gửi của các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp và dân c.Trong tổng nguồn vốn huy động thì tiền gửi của khách hàng luôn chiếm tỉ lệ cao. Năm 1999 đạt giá trị 1.439.521 triệu đồng chiếm 77% tổng nguồn huy động, đến năm 2000 là 1.392.443 triệu, chiếm 60% tổng nguồn huy động. Tuy lợng tiền gửi của khách hàng có giảm đi về tỉ trọng, song tiền gửi có kì hạn của khách hàng lại tăng lên từ 578.072 triệu đồng năm 1999 lên 607.593 triệu đồng năm 2000. Nguồn tiền gửi có kì hạn này ngân hàng phải trả lãi suất cao hơn tiền gửi không kì hạn, nhng lại có thể sử dụng chúng để cho vay với tỷ lệ lớn do có thời hạn ít biến động hơn. Tuy nhiên đây là nguồn vốn dễ bị biến động do ảnh hởng trực tiếp của các yếu tố vi mô và vĩ mô nh lãi suất, các quy định của chính phủ hay ngân hàng trung ơng do đó ngân hàng luôn theo dõi tình hình biến động để có thể sử dụng triệt để nguồn vốn này, đồng thời phải luôn có khoản tiền dự trữ đề phòng rủi ro xảy ra khi khách hàng đến rút tiền. Bên cạnh đó nguồn tiền gửi không kì hạn cũng chiếm một vị trí đáng kể trong tổng nguồn vốn huy động đợc nhng đang giảm xuống từ 861.488 triệu đồng, chiếm 46% tổng nguồn vốn huy động năm 1999 xuống còn 784.037 triệu đồng, chiếm 33% tổng nguồn vốn huy động. Nguồn tiền gửi không kì hạn ngân hàng trả lãi rất thấp, nh- ng nó có đặc điểm là không ổn định, khách hàng có thể đến rút ra vào bất cứ lúc nào, do đó ngân hàng luôn phải dự trữ với một tỷ lệ lớn đề phòng khách hàng rút tiền bất ngờ. Ngoài ra ngân hàng có nguồn vốn huy động từ phát hành các loại kì phiếu phục vụ thanh toán trong nền kinh tế, cũng góp phần không nhỏ vào nguồn vốn huy động 8 và tỉ trọng đang tăng lên từ 424.665 triệu đồng năm 1999 lên 930.317 triệu đồng năm 2000. Có thể thấy rằng, nguồn vốn huy động đợc của NHNN-PTNT thành phố Hà Nội hiện nay chủ yếu là khai thác trong dân c. Tuy đã đạt đợc mục tiêu huy động nguồn tiền nhàn rỗi vào sản xuất lu thông song thực sự vẫn còn một nguồn tiền rất lớn trong dân c. Do đó cần tìm mọi biện pháp để huy động lợng tiền này đặc biệt dới dạng tài khoản séc của các thành phần kinh tế t nhân và dân c. 2- Tình hình sử dụng vốn. Song song với việc huy động vốn, việc đầu t tín dụng cũng là một trong những mục tiêu mũi nhọn của chi nhánh NHNN-PTNT thành phố Hà Nội. Chi nhánh đã mở rộng hoạt động tín dụng có chọn lọc thông qua việc thờng xuyên đánh giá, phân loại khách hàng, tổ chức thu thập thông tin nhiều chiều về khách hàng vay vốn, thực hiện tốt chính sách khách hàng, thu hút những khách hàng lành mạnh, tạo sự gắn bó giữa khách hàng với ngân hàng. Nhờ thực hiện tốt chính sách sử dụng vốn, chính sách khách hàng nên tổng d nợ cho vay của ngân hàng đã có mức tăng trởng khá. Đến 31/12/2000 d nợ là 1.522.206 triệu đồng. Tình hình sử dụng vốn của ngân hàng (đơn vị:triệu đồng) Chỉ tiêu 1999 2000 I.D nợ 939.070 1.522.206 1.Kinh tế ngoài quốc doanh 33.256 74.660 2.Kinh tế quốc doanh 817.069 1.112.154 3.Hộ sản xuất 17.153 21.142 4.Cho vay khác 71.592 314.250 II.Qúa hạn 45.915 23.380 9 1.Kinh tế ngoài quốc doanh 18.558 106 2.Kinh tế quốc doanh 15.636 21.239 3.Hộ sản xuất 8.305 1.068 4.Cho vay khác 3.416 967 Tổng d nợ 984.985 1.545.586 Trong năm 2000 ngân hàng đang xem xét thẩm định một số dự án trong địa bàn thành phố nh dự án xây dựng hệ thống thuỷ lợi Gia Lâm, dự án xây dựng cầu cảng Khuyến Lơng và đóng góp hàng chục triệu USD cho ngân hàng nông nghiệp Việt Nam để đầu t vào những dự án tầm cỡ quốc gia góp phần phát triển đất nớc. 3. Tình hình rủi ro tín dụng. Trong giai đoạn hiện nay chi nhánh NHNN-PTNT thành phố Hà Nội đã gắn công tác chấn chỉnh hoạt động ngân hàng với việc thực hiện hoạt động kinh doanh trong những năm cuối của thế kỉ 20 là: Kịp thời chấn chỉnh những thiếu sót cũ còn tồn tại, ngăn chặn những thiếu sót mới phát sinh, tiếp tục phát triển tín dụng đặc biệt đối với lĩnh vực kinh tế nhà nớc. Trên tinh thần nâng cao chất lợng tín dụng, đảm bảo kinh doanh có hiệu quả và an toàn vốn, giảm tỉ lệ nợ quá hạn xuống mức thấp nhất, làm trong sạch tình hình hình kinh doanh của ngân hàng. Những món nợ ngân hàng hiện nay có một phần phát sinh từ thời bao cấp, nhng chủ yếu phát sinh trong thời gian gần đây.Trong số này một phần xuất phát từ nguyên nhân chủ quan là trình độ của cán bộ tín dụng của ngân hàng, nhng cũng một phần xuất phát từ yếu tố khách quan về phía khách hàng. Phần lớn khách hàng của ngân hàng là các doanh nghiệp có vốn tự có thấp nhng lại có sự đầu t vào tài sản cố định nhiều, do đó đã không có khả năng thanh toán cho ngân hàng những khoản nợ ngắn hạn khi đến hạn. Ngoài ra một số doanh nghiệp vay ngân hàng để kinh doanh đáng lẽ sau khi bán hàng phải trả tiền lại cho ngân hàng nhng lại dùng vào việc khác nh: kinh 10