ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH VAY và sử DỤNG vốn VAY của các hộ NÔNG dân từ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH xã hội TRÊN địa bàn xã THUẬN hòa, HUYỆN vị XUYÊN, TỈNH hà GIANG

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN PHÀN THỊ ĐIỀM ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH VAY VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA CÁC HỘ NƠNG DÂN TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TRÊN ĐỊA BÀN XÃ THUẬN HÒA, HUYỆN VỊ XUYÊN, TỈNH HÀ GIANG BÁO CÁO KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS PHẠM BẢO DƯƠNG KẾT CẤU KHÓA LUẬN ĐẶT VẤN ĐỀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN KẾT CẤU ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ PHẦN I: MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Ở Việt Nam, năm 2002 tỷ lệ hộ nghèo nước đạt 12,9% đến năm 2016 số giảm xuống 8,23% (Bộ lao động thương binh xã hội) Có kết cần kể tới chương trình vay vốn ưu đãi từ hệ thống Ngân hàng sách xã hội NHCSXH đời để phục vụ hộ nghèo đối tượng sách khác nhằm giúp đỡ họ nguồn vốn để sản xuất, tăng thu nhập ổn định đời sống, góp phần phát triển kinh tế, ổn định trị quốc gia Thuận Hòa xã đặc biệt khó khăn, số hộ nghèo, cận nghèo chiếm 81% số hộ địa bàn xã Thuận Hòa (ban thống kê xã Thuận Hồ, 2016) Người dân sống dựa vào nông nghiệp chủ yếu với quy mơ nhỏ lẻ, manh mún, đời sống gặp nhiều khó khăn thiếu vốn để đầu tư sản xuất phát triển Xuất phát từ lý em tiến hành nghiên cứu đề tài: “Đánh giá tình hình vay vốn sử dụng vốn vay từ NHCSXH hộ nông dân địa bàn xã Thuận Hòa, huyên Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang” PHẦN I: MỞ ĐẦU MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn tín dụng, vay vốn sử dụng vốn vay tín dụng để phát triển kinh tế hộ nơng dân Đánh giá tình hình vay sử dụng vốn vay từ NHCSXH hộ nơng dân địa bàn xã Thuận Hòa, huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến việc vay vốn sử dụng nguồn vốn vay từ NHCSXH hộ nông dân địa bàn xã Thuận Hòa, huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang Đề xuất số định hướng giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn vay, hiệu sử dụng nguồn vốn vay hộ nông dân từ NHCSXH giúp phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập cho hộ nông dân địa bàn xã Thuận Hòa, huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang MỤC TIÊU CHUNG Đánh giá tình hình vay vốn sử dụng vốn vay từ NHCSXH hộ nông dân xã Thuận Hòa, huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang để từ dó đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn vay hộ nông dân năm tới PHẦN I: MỞ ĐẦU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu Tình hình vay vốn, sử dụng vốn hộ nông dân từ NHCSXH địa bàn xã Thuận Hòa, huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang Phạn vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: Đề tài nghiên cứu tình hình vay vốn sử dụng vốn vay từ NHCSXH hộ nông dân địa bàn xã Thuận Hòa, huyên Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang - Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu địa bàn xã Thuận Hòa, huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang - Phạm vi thời gian: + Số liệu thứ cấp: Được thu thập trong năm: 2014-2017 + Số liệu sơ cấp: Được thu thập thời gian thực đề tài từ tháng đến tháng 11 năm 2017 - Phạm vi đề xuất giải pháp: Đến năm 2025 PHẦN II: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN Cơ sở lý luận Cơ sở thực tiễn - Một số khái niệm vốn, tín dụng, tín dụng ưu đãi - Đặc điểm, vai trò, ý nghĩa tín dụng nói chung tín dụng ưu đãi nói riêng - Kinh nghiệm cho vay sử dụng vốn vay ưu đãi đạt hiệu cao số nước giới: Nhật Bản, Thái Lan, Philippin số địa phương ỏ Việt Nam PHẦN III: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Đặc điểm địa bàn - Địa lý: Bao quanh xã, gần thành phố Hà Giang - Địa hình: Phức tạp, chủ yếu đồi núi - Khí hậu: Nhiệt đới gió mùa - Diện tích đất tự nhiên: 10839,86ha (năm 2016) với 82,66% diện tích đất nơng nghiệp, 6,09% đất phi nông nghiệp - Dân số: 6.606 người (2016) - Cơ cấu lao động: 87,6% lao động nông nghiệp, 12,4% lao động phi nông nghiệp (2016) - Tổng giá trị sản xuất: 99,09 tỷ đồng (năm 2016) Đánh giá chung  Thuận lợi - Nguồn lao động dồi dào, số người độ tuổi lao động cao thuận lợi cho tiếp cận sử dụng vốn hiệu - Diện tích đất địa bàn xã lớn tạo thuận lợi cho việc phân bổ sử dụng vốn vay hộ nông dân vào phương án đầu tư khác  Khó khăn - Quy mơ sản xuất nhỏ lẻ - Sản xuất nông nghiệp lạc hậu - Trình độ dân trí thấp PHẦN III: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Chọn điểm Thu thập số liệu Chọn thôn đại diện cho xã Thuận Hòa: + Thơn Mịch A + Thôn Mịch B + Thôn Minh Tiến - Thứ cấp: Sách, báo, tạp chí, luận văn, internet, UBND xã Thuận Hòa, - Sơ cấp: + 90 hộ (30 hộ/thơn) + cán xã + cán huyện + cán thôn Xử lý số liệu Excel, máy tính tay Phân tích số liệu - Phương pháp thống kê mô tả - Phương pháp thống kê so sánh - Phương pháp đánhgiá nhanh nông thôn PHẦN III: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Hệ thống tiêu nghiên cứu Nhóm tiêu phản ánh nhu cầu vay vốn khả đáp ứng nhu cầu vốn vay cho hộ nông dân + Số hộ nơng dân có nhu cầu vay vốn + Số hộ nông dân vay vốn + Số hộ nông dân chưa vay + Số hộ nông dân vay vốn/ tổng số hộ nông dân + Số hộ nông dân chưa vay vốn/ tổng số hộ nông dân Nhóm tiêu phản ánh tình hình vay vốn tín dụng hộ nơng dân: Số hộ vay lượng vốn vay cho mục đích trồng trọt, chăn nuôi, kinh doanh, cho em ăn học, xây dựng cơng trình nước sạch, vệ sinh Nhóm tiêu phản ánh tình hình sử dụng vốn hộ nơng dân: Lượng vốn sử dụng cho trồng trọt, chăn nuôi, kinh doanh hàng hóa dịch vụ, cho em ăn học, xây dựng cơng trình nước vệ sinh PHẦN IV: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 4.1 Tình hình vay vốn sử dụng vốn vay từ Ngân hàng sách xã hội hộ nơng dân địa bàn xã Thuận Hòa, huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vay vốn kết sử dụng vốn vay hộ nông dân 4.3 Định hướng giải pháp nâng cao hiệu vay vốn sử dụng vốn vay hộ nơng dân xã Thuận Hòa 4.1.3 Kết vay vốn ảnh hưởng nguồn vốn vay đến hộ nông dân Kết vay vốn Bảng 4.8 Kết sử dụng vốn vay để sản xuất kinh doanh hộ điều tra Khoản mục Lợi nhuận dương Lợi nhuận âm Tổng Mịch A Số hộ Tỷ lệ (Hộ) 16 17 (%) 94,12 5,88 100,0 Mịch B Số hộ Tỷ lệ (hộ) 15 19 (%) 78,95 21,05 100,0 Minh Tiến Số hộ Tỷ lệ (hộ) 13 16 (%) 81,25 18,75 100,0 (Nguồn: Số liệu điều tra, 2017) Đa số hộ sử dụng vốn vay đạt lợi nhuận, góp phần làm tăng thu nhập, cải thiện chất lượng đời sống Một phần nhỏ số hộ vay làm ăn thua lỗ làm giảm tính hiệu nguồn vốn vay 4.1.3 Kết vay vốn ảnh hưởng nguồn vốn vay đến hộ nông dân Ảnh hưởng nguồn vốn vay Đến quy mô sản xuất Bảng 4.9 Vốn vay quy mô sản xuất Ngành vay vốn ĐVT Trước Sau vay vay vốn vốn Trồng trọt       - Lúa m² 12.640 13.440 - Ngô m² 12.500 17.700 - Lạc m² 300 1000 - Cây ăn m² 500 3000 Chăn ni       - Trâu, bò Con 21 62 -Lợn Con 41 115 - Gà Con 45 Quy mô SXKD m² 196 341 Mức tăng   800 5.200 700 2500   41 74 39 145 Tỷ lệ tăng (%)   6,33 41,6 233,33 500   195,24 180,48 650 73,98 (Nguồn: Số liệu điều tra, 2017) Vốn vay làm tăng quy mô sản xuất ngành trồng trọt, chăn nuôi, sản xuất kinh doanh, bước làm tăng thu nhập cho hộ nông dân 4.1.3 Kết vay vốn ảnh hưởng nguồn vốn vay đến hộ nông dân Ảnh hưởng nguồn vốn vay Đến thu nhập hộ nông dân Bảng 4.10 Thu nhập bình quân hộ trước sau sử dụng vốn   Trước vay Sau vay Mức tăng Tỷ lệ tăng (1000đ) (1000đ) (1000đ) (%) Mịch A 3.374 4.934 1.560 46,24 Mịch B 3.305 4.381 1.076 32,56 Minh Tiến 2.839 3.792 953 33,57 (Nguồn: Số liệu điều tra, 2017) - Nguồn vốn vay góp phần làm tăng thu nhập cho hộ nông dân - Thôn Mịch A thôn sử dụng vốn vay hiệu nên mức thu nhập sau vay vốn tăng nhiều 4.1.3 Kết vay vốn ảnh hưởng nguồn vốn vay đến hộ nông dân Ảnh hưởng nguồn vốn vay Đến hộ nghèo, cận nghèo Bảng 4.11 Vốn vay tỷ lệ thoát nghèo hộ nghèo, cận nghèo Chỉ tiêu Mịch A Mịch B Minh Tiến Tổng Tỷ lệ SL Tỷ lệ SL Tỷ lệ SL Tỷ lệ (Hộ) (%) (Hộ) (%) (Hộ) (%) (Hộ) (%) Số hộ vay 11 100,0 15 100,0 14 100,0 40 100,0 vốn                 Số hơ nghèo 36,36 20,0 0 17,5 nhờ vay vốn                 Số hộ chưa thoát 63,64 12 80,0 100,0 33 82,5 nghèo sau vay (Nguồn: Số liệu điều tra, 2017) - Nguồn vốn vay ưu đãi tạo hội cho hộ nghèo, cận nghèo vươn lên thoát nghèo - Tỷ lệ thoát nghèo sau vay vốn 17,5% số nhỏ cần có giải pháp thiết thực để phát huy tối đa tính hiệu nguồn vốn vay 4.1.3 Kết vay vốn ảnh hưởng nguồn vốn vay đến hộ nông dân Ảnh hưởng nguồn vốn vay Ảnh hưởng đến môi trường Bảng 4.12 Vốn vay môi trường   Trước có Kém Bình Tốt Sau có Kém Bình Tốt Chất lượng nước thường Mơi trường 0 Sức khỏe 0 0 thường (Nguồn: Số liệu điều tra, 2017) - Góp phần cải thiện môi trường - Nâng cao chất lượng sống nhờ thay đổi theo chiều hướng tích cực sức khỏe 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vay vốn kết sử dụng vốn vay hộ nông dân 4.2.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình vay vốn hộ nơng dân Bảng 4.13 Những khó khăn q trình vay vốn   Mức vay -Cao - Vừa phải -Thấp Lãi suất vay - Thấp - Vừa phải - Cao Thời hạn vay - Ngắn - Trung bình - Dài Thái độ NH - Nhiệt tình - Bình thường - Khơng nhiệt tình Thủ tục vay vốn - Đơn giản - Bình thường - Chậm Số lượng (hộ) 71 10 36 23 71 12 24 35 71 28 33 10 71 23 42 71 14 43 14 Tỷ lệ (%) 100,0 14,08 Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến 50,70 định vay vốn hộ: 32,39 - Có 32,29% số hộ cho 100,0 mức vay thấp 16,90 - 49,30% cho lãi suất 33,80 49,30 cao 100,0 - 39,44% cho thời hạn vay 39,44 ngắn 46,48 - 8,45% cho thái độ nhân 14,08 100,0 viên ngân hàng khơng nhiệt 32,39 tình 59,15 - 19,72% cho thủ tục vay (Nguồn: Số liệu 8,45điều tra, 2017) chậm 100,0 19,72 Góp phần làm giảm hiệu 60,56 cho vay NHCSXH 19,72 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vay vốn kết sử dụng vốn vay hộ nông dân 4.2.2 Yếu tố ảnh hưởng đến kết sử dụng vốn vay hộ nơng dân Đối với chương trình cho vay hộ nghèo, cận nghèo vay dùng cho mục đích sản xuất Bảng 4.14 Yếu tố ảnh hưởng đến kết sử dụng vốn vay chương trình hộ nghèo, cận nghèo hộ điều tra Yếu tố ảnh hưởng Tổng 1.Thiên tai Số hộ (Hộ) 41 Tỷ lệ (%) 100,00 2,44 Thiếu KH-KT 28 68,29 Thiếu lao động 7,32 4.Dịch bệnh 24 58,54 Thị trường 30 73,17 Sức khỏe chủ hộ 9,76 Trình độ học vấn 22 53,66 (Nguồn: Số liệu điều tra, 2017) Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến kết sử dụng vốn vay hộ nghèo, cận nghèo dùng cho mục đích sản xuất, đó: - 73,17% số hộ cho thị trường có ảnh hưởng, - 68,29% cho Khoa học – kỹ thuật ếu tố ảnh hưởng - 58,54% cho biết dịch bệnh yếu tố ảnh hưởng 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vay vốn kết sử dụng vốn vay hộ nông dân 4.2.2 Yếu tố ảnh hưởng đến kết sử dụng vốn vay hộ nông dân Đối với hộ vay vốn chương trình Sản xuất kinh doanh Bảng 4.15 Các yếu tố ảnh hưởng đến kết sử dụng vốn vay chương trình SXKD Yếu tố ảnh hưởng Tổng số hộ Số hộ (hộ) 12 Tỷ lệ (%) 100,00 Giá nguyên vật liệu 12 100,0 Trình độ học vấn 8,33 3.Tình hình kinh tế xã hội 12 100,0 Lượng vốn 50,0 (Nguồn: Số liệu điều tra, 2017) - Giá nguyên vật liệu tình hình kinh tế xã hội yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến kết sử dụng vốn vay hộ 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vay vốn kết sử dụng vốn vay hộ nông dân 4.2.2 Yếu tố ảnh hưởng đến kết sử dụng vốn vay hộ nông dân Đối với hộ vay vốn chương trình NS&VSMT Yếu tố ảnh hưởng Giá vật liệu, giá nhân công: 100% hộ dân cho giá vật liệu, giá nhân công ảnh hưởng đến kết sử dụng vốn vay Khi giá vật liệu, giá nhân cơng tăng cơng trình bị thu nhỏ làm giảm lợi ích sử dụng 40% số hộ cho trình độ chủ hộ có ảnh hưởng 50% cho lượng vốn có ảnh hưởng: Lượng vốn định quy mô, thời gian thực hiện, định đầu tư 20% cho sách quản lý địa phương có ảnh hưởng: Khi Nhà nước có sách khuyến khích đầu tư tạo điều kiện để người dân vay vốn đầu tư xây dựng cơng trình 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vay vốn kết sử dụng vốn vay hộ nông dân 4.2.2 Yếu tố ảnh hưởng đến kết sử dụng vốn vay hộ nông dân Đối với hộ vay vốn Chương trình HSSV Yếu tố ảnh hưởng 100% số hộ cho tình hình kinh tế xã hội có ảnh hưởng đến kết sử dụng vốn vay Chính sách, quy định giáo dục: Khi học phí tăng đồng nghĩa với lượngvốn sử dụng nhiều Ý thức thân sinh viên: Khi sinh viên sử dụng hợp lý chi phí sinh hoạt, lại,… góp phần làm tăng hiệu sử dụng vốn Điều kiện, hoàn cảnh gia đình: Khi kinh tế hộ gia đình gặp khó khăn hộ dùng khoản vay vào mục đích trước mắt từ làm thiếu hụt khoản tiền trang trải chi phí cho em ăn học 4.3 Đề xuất số giải pháp Nhóm giải pháp cho vấn đề vay vốn Đối với tổ chức cho vay - - - Đa dạng hóa hình thức cho vay, đảm bảo đủ vốn vay cho hộ có nhu cầu vay vốn Mức cho vay, thời hạn vay linh động phù hợp với thực tế địa phương Đơn giản thủ tục vay Tăng cường công tác kiểm tra cho vay sử dụng vốn vay Đối với quyền địa phương Đối với hộ nông dân - Cần tuyên truyền, nâng cao hiểu biết hộ nông dân vay vốn - - Cần mạnh dạn vay vốn để gia tăng nguồn lực sản xuất kinh doanh Lựa chọn chương trình vay sử dụng nguồn vốn vay mục đích Tích cực tham gia vào tổ chức đoàn thể địa phương 4.3 Đề xuất số giải pháp Nhóm giải pháp cho vấn đề sử dụng vốn vay Đối với tổ chức cho vay - Tập huấn kỹ thuật khuyến nơng hạch tốn kinh tế cho hộ nông dân vay vốn - Tăng cường công tác kiểm tra sử dung vốn vay - Nâng cao vai trò tổ TK&VV Đối với hộ nơng dân - Nâng cao nhận thức vai trò nguồn vốn phát triển kinh tế hộ gia đình - Tích cực tham gia hoạt động tổ TK&VV, không ngừng học hỏi nâng cao kiến thức kiến thức, kinh nghiệm sản xuất - Tích cực tham gia vào lớp tập huấn để nâng cao trình độ hiểu biết, áp dụng tiến KH-KT vào sản xuất PHẦN V: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Đề tài hệ thống số vấn đề lý luận vốn, vốn vay từ NHCSXH hộ nông dân, đồng thời đề tài có đề cập đến tình hình vay vốn từ NHCSXH số địa phương - Thức trạng vay vốn: + Nhu cầu lượng vốn vay hộ nông dân cao mức vốn vay thực tế mà hộ nhận + Các chương trình cho vay vốn mức vay vốn, thời hạn vay, lãi suất vay không phù hợp với điều kiện số hộ địa phương - Tình hình sử dụng vốn: Đa số hộ vay vốn sử dụng vốn mục đích, ngồi có 29 hộ (chiếm 40,85%) sử dụng vốn sai mục đích - Việc sử dụng vốn ưu đãi có ảnh hưởng đến hộ nơng dận như: Tăng quy mơ sản xuất, tăng thu nhập, xóa đói giảm nghèo, học hành, góp phần bảo vệ mơi trường - Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến tình hình vay vốn: Yếu tố từ phía ngân hàng phía người dân - Yếu tố ảnh hưởng đến kết sử dụng vốn vay hộ nông dân như: Thị trường, khoa học – kỹ thuật, trình độ học vấn,… Căn vào thực trạng hạn chế, tìm nguyên nhân nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn cho hộ nông dân, đề tài đưa nhóm giải pháp, thứ nhóm giải pháp vấn đề vay vốn, thứ hai nhóm giải pháp vấn đề nâng cao hiệu sử dụng vốn vay cho hộ nông dân 5.2 Kiến nghị Đối với Nhà nước NHCSX H - Tăng cường nguồn vốn cho khu vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân để mở rộng quy mô sản xuất - tăng mức vốn vay chương trình cho vay NHCSXH nhằm đáp ứng nhu cầu ngày tăng hộ nông dân - Xem xét sửa đổi mức cho vay, thời gian cho vay, quy trình vay phù hợp với chương trình - Huy động thêm nhiều nguồn tiết kiệm để thêm nguồn vốn nâng cao hạn mức cho vay để đáp ứng nhu cầu người dân Đối với quyền địa phương - Làm tốt vai trò cầu nối, trung gian hộ nông dân NHCSXH, phát huy vai trò đồn hội - Tạo điều kiện đơn giản hóa thủ tục hành việc xét duyệt đơn vay vốn hộ nông dân - Tăng cường triển khai lớp tập huấn kỹ thuật cho bà - Mở rộng quan hệ kinh tế, giải vấn đề thị trường, tiêu thụ sản phẩm đầu cho hộ nông dân EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ ĐÃ LẮNG NGHE! ... Tình hình vay vốn sử dụng vốn vay từ Ngân hàng sách xã hội hộ nông dân địa bàn xã Thuận Hòa, huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động vay vốn kết sử dụng vốn vay hộ nông. .. cho hộ nông dân địa bàn xã Thuận Hòa, huyện Vị Xuyên, tỉnh Hà Giang MỤC TIÊU CHUNG Đánh giá tình hình vay vốn sử dụng vốn vay từ NHCSXH hộ nơng dân xã Thuận Hòa, huyện Vị Xun, tỉnh Hà Giang để từ. .. nông dân 4.3 Định hướng giải pháp nâng cao hiệu vay vốn sử dụng vốn vay hộ nơng dân xã Thuận Hòa 4.1 Tình hình vay vốn sử dụng vốn vay từ Ngân hàng sách xã hội hộ nông dân địa bàn xã Thuận Hòa, huyện