VAY vốn và sử DỤNG vốn VAY từ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH xã hội của các hộ dân xã CƯƠNG sơn, HUYỆN lục NAM, TỈNH bắc GIANG

hội trên địa bàn xã Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang thời gian qua; từ hội trên địa bàn xã Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang thời gian qua; từ đó đề xuất một số biện pháp

http://dichvudanhvanban.com

Đề tài:

VAY VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN VAY TỪ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CỦA CÁC HỘ DÂN XÃ CƯƠNG SƠN, HUYỆN LỤC NAM, TỈNH BẮC GIANG

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM

KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

SVTH : Lớp : K59 - PTNTB Chuyên ngành : PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN

MỞ ĐẦU

CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN

ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN

CỨU KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4

1 2 3

PHẦN I: MỞ ĐẦU

Nền kinh tế nước ta đã đạt được nhiều thành

tựu, tuy nhiên đời sống của người dân vẫn

chưa được cải thiện đáng kể, đặc biệt là

người dân ở khu vực nông thôn Nhiều vùng

nông thôn vẫn còn nghèo về vật chất lẫn kỹ

thuật, hạn chế về nhiều mặt trong nền kinh tế

- xã hội chung của đất nước Đặc biệt là các

hộ nghèo, hộ cận nghèo của nước ta

Nền kinh tế nước ta đã đạt được nhiều thành

tựu, tuy nhiên đời sống của người dân vẫn

chưa được cải thiện đáng kể, đặc biệt là

người dân ở khu vực nông thôn Nhiều vùng

nông thôn vẫn còn nghèo về vật chất lẫn kỹ

thuật, hạn chế về nhiều mặt trong nền kinh tế

- xã hội chung của đất nước Đặc biệt là các

hộ nghèo, hộ cận nghèo của nước ta

Cương Sơn là một xã rất có tiềm năng phát

triển kinh tế, nhưng tỷ lệ hộ nghèo vẫn còn ở

mức cao vì vậy để phát huy tiềm năng của xã

thì vốn là một yếu tố rất quan trọng Để giải

quyết vẫn đề về vốn thì NHCSXH đã có

những chương trình cho vay đối với người

nghèo nhằm mục tiêu xóa đói giảm nghèo, an

sinh xã hội

Cương Sơn là một xã rất có tiềm năng phát

triển kinh tế, nhưng tỷ lệ hộ nghèo vẫn còn ở

mức cao vì vậy để phát huy tiềm năng của xã

thì vốn là một yếu tố rất quan trọng Để giải

quyết vẫn đề về vốn thì NHCSXH đã có

những chương trình cho vay đối với người

nghèo nhằm mục tiêu xóa đói giảm nghèo, an

sinh xã hội

Đề tài “Vay vốn và

sử dụng vốn vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội của các hộ dân xã Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang”.

Đề tài “Vay vốn và

sử dụng vốn vay từ Ngân hàng Chính sách xã hội của các hộ dân xã Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang”.

hội trên địa bàn xã Cương

Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh

Bắc Giang thời gian qua; từ

hội trên địa bàn xã Cương

Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh

Bắc Giang thời gian qua; từ

đó đề xuất một số biện pháp

nhằm nâng cao hiệu quả vay

vốn và sử dụng vốn vay của

các hộ trong thời gian tới

- Góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về vay vốn và sử dụng vốn vay của hộ nghèo

- Đánh giá thực trạng vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân từ NHCSXH xã Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang

- Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến việc vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ trên địa bàn

xã Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang

- Đề xuất một số biện pháp

- Góp phần hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về vay vốn và sử dụng vốn vay của hộ nghèo

- Đánh giá thực trạng vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân từ NHCSXH xã Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang

- Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến việc vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ trên địa bàn

xã Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang

- Đề xuất một số biện pháp

Đối tượng nghiên cứu của đề tài là những vấn đề lý luận và thực tiễn về tình tại địa bàn xã Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắchình vay vốn và việc sử dụng vốn vay của các hộ nghèo, cận nghèo từ NHCSXH Giang.

Phạm vi nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng vay

vốn và sử dụng vốn vay từ NHCSXH của các hộ nghèo, cận nghèo xã Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang

Phạm vi nội dung: Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng vay

vốn và sử dụng vốn vay từ NHCSXH của các hộ nghèo, cận nghèo xã Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang

Phạm vi không gian: Đề tài được nghiên cứu trên đại bàn xã

Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang; tập trung điều tra ở

3 thôn: Thôn An Lễ, thôn Vườn và thôn Tân Cầu

Phạm vi không gian: Đề tài được nghiên cứu trên đại bàn xã

Cương Sơn, huyện Lục Nam, tỉnh Bắc Giang; tập trung điều tra ở

3 thôn: Thôn An Lễ, thôn Vườn và thôn Tân Cầu

Phạm vi về thời gian: Số liệu phục vụ cho nghiên cứu đề tài này

được thu thập trong giai đoạn từ năm 2014 đến nay

Phạm vi về thời gian: Số liệu phục vụ cho nghiên cứu đề tài này

được thu thập trong giai đoạn từ năm 2014 đến nay

Một số khái niệm cơ bản

Vai trò của ngân hàng chính sách xã

Các yếu tố ảnh hưởng đến tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của hộ nghèo, cận nghèo xã Cương Sơn

Tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của người nghèo ở một số nước trên thế giới

Tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của người nghèo ở một số nước trên thế giới

Tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay từ NHCSXH tại Việt Nam

Tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay từ NHCSXH tại Việt Nam

PHẦN III ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG

PHÁP NGHIÊN CỨU

3.1 Đặc điểm địa bàn

• Vị trí địa lý và điều kiện tự nhiên

Cương Sơn là một xã miền núi của huyện Lục Nam có vị trí địa lý phức tạp, cách trung tâm huyện khoảng 6 km, khí hậu nhiệt đới gió mùa khu vực Đông Bắc Việt Nam, một năm có 4 mùa rõ rệt

• Văn hóa – xã hội

Tổng số dân năm 2016 là 6198 người Tỷ lệ lao động trong nông nghiệp là 3573 người, chiếm 92,99% tổng số dân toàn xã

• Giới thiệu chung về NHCSXH huyện Lục Nam

NHCSXH huyện Lục Nam nằm ở phố Thanh Xuân, thị trấn Đồi Ngô, là một trong những chi nhánh của NHCSXH tỉnh Bắc Giang

 Đối tượng được vay vốn

 Điều kiện được vay vốn

 Phương thức cho vay

 Thủ tục, quy trình cho vay

 Lãi suất cho vay

 Thời hạn khoản vay

 Trả nợ ngân hàng

 Chương trình cho vay

Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu

-Chỉ tiêu phản ánh nhu cầu và khả

năng đáp ứng nhu cầu cho các hộ

-Chỉ tiêu phản ánh tình hình sử dụng

vốn

-Chỉ tiêu phản ánh hiệu quả

Hệ thống chỉ tiêu nghiên cứu

-Chỉ tiêu phản ánh nhu cầu và khả

năng đáp ứng nhu cầu cho các hộ

-Chỉ tiêu phản ánh tình hình sử dụng

vốn

-Chỉ tiêu phản ánh hiệu quả

Số liệu thứ cấp

Số liệu thứ cấp

Tân Cầu, Vườn

Chọn điểm nghiên cứu

3 thôn: thôn An Lễ,

Tân Cầu, Vườn

3.2 Phương pháp nghiên cứu

http://dichvudanhvanban.com

PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4.1 Khái quát chung về kết quả hoạt động cho vay của NHCSXH huyện Lục Nam đối với các hộ dân tại xã Cương Sơn

4.1.1 Kết quả hoạt động cho vay của NHCSXH huyện Lục Nam tại xã Cương Sơn.

Bảng 4.1 Kết quả cho vay của NHCSXH tại xã Cương Sơn tính đến ngày 12/8/2017

Số hộ (hộ)

Dư nợ (trđ)

Số hộ (hộ)

Dư nợ (trđ)

Số hộ (hộ)

Dư nợ (trđ)

Số hộ (hộ)

Cho vay hộ thoát

nghèo

Cho vay hộ nghèo làm nhà ở Cho vay NSVSMT

Dư nợ (trđ)

Số hộ (hộ)

Dư nợ (trđ)

Số hộ (hộ)

Dư nợ (trđ)

Số hộ (hộ)

Dư nợ (trđ)

Số hộ (hộ)

HN 40.000.000 5.490.000.000 31.835.000 11.725.087 HSSV 5.500.000 734.400.000 7.200.000 0,98 3.099.085 16.366.198 HSXVKK 20.000.000 540.000.000 5.078.000

NHNTQ 8.000.000 57.000.000 1.566.009

NSVSMT 8.000.000 576.000.000 4.548.000 90.000 Tổng cộng 126.500.000 11.899.400.000 7.200.000 0,06 76.631.237 35.098.885

(

4.1.3 Những đóng góp của NHCSXH đối với phát triển kinh

tế xã hội tại địa phương

- Phòng giao dịch NHCSXH huyện Lục Nam được thành lập nhằm

thực hiện chính sách tín dụng ưu đãi đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác trên địa bàn huyện.

- Qua 14 năm triển khai thực hiện cho vay trên địa bàn xã từ năm 2003 đến nay, NHCSXH huyện Lục Nam đã cho vay hơn 1000 hộ dân với

số vốn hơn 40 tỷ đồng Thành lập được 11 tổ TT&VV để giúp đỡ bà con dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn

- Các chương trình tín dụng ưu đãi của chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Giang đối với huyện Lục Nam nói chung và xã Cương Sơn nói riêng

đã giúp cho người dân có vốn phát triển sản xuất, mạnh dạn đầu tư

phát triển chăn nuôi, trồng trọt,…

PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4.2 Thực trạng vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ từ NHCSXH tại xã

Cương Sơn

4.2.1 Tình hình vay vốn của các hộ dân từ NHCSXH tại xã Cương Sơn

a Thông tin chung về các hộ điều tra

-Các hộ được vay vốn theo chương trình hộ nghèo, hộ cận nghèo của NHCSXH đều

là những hộ nghèo, cận nghèo nằm trong danh sách được bình xét tại các thôn trong toàn xã Trong đó có 24 hộ nghèo, 24 hộ cận nghèo và 2 hộ đã thoát nghèo tiếp tục vay vốn từ chương trình cho vay hộ thoát nghèo từ NHCSXH huyện của địa phương

b, Nhu cầu vay vốn

Có 100% số hộ điều tra có nhu cầu vay vốn

hàng hóa dịch vụ Hộ 0 0.00 2 8.33 0 0.00 2 4

Xin vay với mục

đích khác Hộ 1 4.17 1 4.17 0 0.00 2 4

c mục đích vay vốn trong đơn xin vay của người dân

• Nguồn: Số liệu điều tra năm 2017

PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

Bảng 4.5 Kết quả vay vốn của các hộ

Chỉ tiêu ĐVT

Hộ nghèo Hộ cận

nghèo

Hộ không nghèo Cộng

Số lượng

Tỷ

lệ (%)

Số lượng

Tỷ

lệ (%)

Số lượng

Tỷ

lệ (%)

Số lượng

Tỷ

lệ (%) Tổng số

Hộ không nghèo Tổng số hộ điều

Mức vay BQ/ hộ (triệu đồng) 33,42 35 32,5Mức vốn vay cao

nhất (triệu đồng) 40 40 40Mức vốn vay thấp

nhất (triệu đồng) 12 20 25

d Kết quả vay vốn của các hộ điều tra

+ Đánh giá về lãi suất

Nhìn chung cả hộ nghèo và hộ cận

nghèo đều đưa ra đánh giá về mức lãi

suất là vừa phải Cụ thể, 79,16% hộ

là lãi suất cao

Bảng 4.7 Đánh giá về lãi suất vay vốn

từ NHCSXH của các hộ dân qua điều

Số

hộ (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số

hộ (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số

hộ (hộ)

Tỷ

lệ (%) Đánh giá

về lãi suất vay vốn Thấp 1 4.17 3 12.5 1 50 Vừa phải 19 79,16 20

83,3

3 1 50Cao 4 16,67 1 4,17 0 0

PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

+ Đánh giá về lượng vốn cho vay

Bảng 4.8 Đánh giá về lượng vốn cho vay của NHCSXH đối với các hộ dân

xã Cương Sơn qua điều tra năm 2017

Hộ nghèo Hộ cận nghèo Hộ không nghèo

Bảng 4.9 Đánh giá về quy trình

thủ tục cho vay của NHCSXH

+ Đánh giá về quy trình thủ tục cho vay

- Có 17 hộ nghèo (chiếm 70,83%) và 19

hộ cận nghèo (chiếm 79,17%) đánh giá quy trình thủ tục cho vay là đơn giản, dễ hiểu Có 6 hộ nghèo (chiếm 25%) và 3

hộ cận nghèo (chiếm 12,5%) đánh giá quy trình thủ tục cho vay là phức tạp Số còn lại là 1 hộ nghèo (chiếm 4,17%) và

2 hộ cận nghèo (chiếm 8,33%) cho rằng quy trình thủ tục cho vay được làm nhanh chóng

- Không có hộ nào đánh giá là công việc

xử lý hồ sơ cho vay này mất nhiều thời gian Ngân hàng Chính sách xã hội đã phối hợp với hội phụ nữ thực hiện ủy thác cho vay qua tổ TT&VV để tiến hành giao dịch, tiếp cận với người dân một cách dễ dàng, nhanh chóng.

Hộ nghèo Hộ cận

nghèo

Hộ không nghèo

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%) Đánh giá về

Nhanh chóng 1 4.17 2 8,33 0 0.00

Mất nhiều

thời gian 0 0.00 0 0.00 0 0.00

PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

Bảng 4.10 Đánh giá về thời hạn

khoản vay của các hộ dân - Phần lớn các hộ nghèo và cận nghèo

đều đánh giá thời hạn khoản vay là trung bình Có 87,5% hộ nghèo và 87,5% hộ cận nghèo đánh giá thời hạn khoản vay trung bình Đa số họ cho rằng thời hạn khoản vay này là hợp lý

Có 3 hộ nghèo (chiếm 12,5%) và 2 hộ cận nghèo đánh giá rằng thời hạn khoản vay là ngắn Riêng có 1 hộ cận nghèo đánh giá rằng thời hạn của khoản vay là dài

+ Đánh giá về thời hạn khoản vay của các hộ vay vốn

từ NHCSXH

Hộ nghèo Hộ cận nghèo Hộ không

nghèo

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%) Đánh giá về

Bảng 4.11 Đánh giá về việc bình xét đối

tượng thụ hưởng khoản vay của các hộ

dân vay vốn từ NHCSXH - Có 62,5% hộ nghèo và 58,33% hộ cận nghèo và 100% hộ không nghèo có

ý kiến đánh giá về việc bình xét đối tượng thu hưởng khoản vay là công bằng Có 8,33% hộ nghèo và 16,67%

hộ cận nghèo đánh giá là việc làm này

là không công bằng Ngoài ra có 29,17% hộ nghèo và 25% hộ cận nghèo không có ý kiến về vấn đề này Cho thấy việc bình xét dối tượng thụ hưởng khoản vay là chưa được công bằng, minh bạch, vẫn còn nhiều ý kiến đánh giá tiêu cực về vấn đề này

+ Đánh giá của các hộ về việc bình xét đối tượng thụ hưởng khoản vay

Hộ nghèo Hộ cận nghèo Hộ không

nghèo

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%)

+ Đánh giá về thái độ phục vụ khách hàng của cán bộ ngân

hàng

Hộ nghèo Hộ cận nghèo Hộ không

nghèo

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số hộ (hộ)

Tỷ lệ (%) Đánh giá về thái

- Nước sạch và vệ sinh môi

để chăn nuôi của hộ nghèo và hộ cận nghèo vay bình quân đều là 34,6 triệu đồng/hộ Mức vốn vay bình quân để kinh doanh là 37,5 triệu đồng/hộ, các hộ vay kinh doanh đều thuộc diện cận nghèo Còn lại là vay cho tiêu dùng của hộ nghèo mức vốn vay bình quân là 20 triệu đồng/hộ, hộ cân nghèo

- Các tổ trưởng chỉ được quyền thu tiền lãi, tiên gốc các hộ dân tự

ra xã hoặc ngân hàng nộp.

PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4.2.3 Hiệu quả sử dụng vốn vay từ NHCSXH

4.2.3.1 Hiệu quả kinh tế

Bảng 4.15 Hiệu quả trồng trọt trước và sau khi vay vốn

Chỉ tiêu ĐVT

Sản xuất lúa Sản xuất rau màu

Trước vay vốn

Sau vay vốn

Lượng tăng thêm

Trước vay vốn

Sau vay vốn

Lượng tăng thêm

Năng suất BQ Tạ/Sào 1,9 2,1 0,2 3,1 3,8 0,7 Sản lượng BQ Tạ 7,03 9,24 2,21 7,75 14,06 6,31 Thu nhập BQ Triệu

đồng 4,218 5,544 1,326 3,952.5 7,170.6 3,218.1

+ Đối với chăn nuôi:

Bảng 4.17 Hiệu quả chăn nuôi trước và sau khi vay vốn

Chỉ tiêu ĐVT

Trước vay vốn Sau vay vốn

Lượng tăng thêm

Trước vay vốn

Sau vay vốn

Lượng tăng thêm

4.2.3 Hiệu quả sử dụng vốn vay từ NHCSXH

4.2.3.1 Hiệu quả kinh tế

PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

Bảng 4.18 Hiệu quả chăn nuôi trâu bò

trước và sau khi vay vốn từ NHCSXH

Chỉ tiêu ĐVT

Nuôi trâu, bòTrước

vay vốn

Sau vay vốn

Lượng tăng thêmQuy mô

Quy mô (m 2 ) Vốn đầu tư (triệu

đồng)

Trước vay vốn

Sau vay vốn

Lượng tăng thêm

Trước vay vốn

Sau vay vốn

Lượng tăng thêm

Bán cửa hàng, tạp hóa

8 16,5 8,5 10 37,5 27,5

4.2.3.1 Hiệu quả kinh tế

Tỷ lệ (%)

Số lượng (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số lượng (hộ)

Thu nhập bình quân/

người/tháng

Loại hộ

Hộ nghèo (hộ) Tỷ lệ (%)

Hộ cận nghèo (hộ)

Tỷ lệ (%)

Từ 700 nghìn đồng trở xuống

10 41,67 0 0

Từ 700.000-1 triệu đồng 10 41,67 6 25Trên 1 triệu

đồng 4 16,66 18 75

+ Hiệu quả chung đối với tăng thu nhập cho hộ vay vốn

PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

a Tình hình thoát nghèo/tái nghèo

Mức độ sử dụng nước sạch

Trung bình 9 37,5 5 20,83 0 0

Mức độ đáp ứng nhu cầu cho con cái di học

Tốt 15 62,5 20 83,33 2 100 Bình thường 6 25 3 12,5 0 0 Không tốt 3 12,5 1 4,17 0 0

Chỉ tiêu ĐVT Hộ

nghèo

Hộ cận nghèo

Hộ không nghèo

c Cơ hội việc làm cho lao động lúc nông nhàn

Bảng 4.24 Cơ hội việc làm của người dân sau khi vay vốn

Cơ hội việc làm

(hộ)

Tỷ lệ (%)

Số lượng (hộ)

Tỷ lệ (%)

Số lượng (hộ)

Tỷ lệ (%)

PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến vay vốn và sử dụng vốn vay của các hộ dân xã Cương Sơn

từ NHCSXH

4.3.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến vay vốn tín dụng từ NHCSXH

a, Thông tin

b, Nguyên tắc cho vay

c, Quy trình thủ tục cho vay

d, Lãi suất cho vay

e, Thời hạn khoản vay

f, Trình độ nghiệp vụ và thái độ phục vụ của nhân viên cán bộ ngân hàng

4.3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả sử dụng vốn vay từ NHCSXH

a Tuổi của chủ hộ

b Trình độ học vấn của chủ hộ

c Điều kiện tự nhiên

d Điều kiện về lao động

e Rủi ro trong sản xuất kinh doanh

f Yếu tố thị trường

g Tiếp cận thông tin khoa học