Một số biện pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng công thương việt nam chi nhánh tỉnh an giang

Luaận văn, tiểu luận, khóa luận, chuyên đề, đề tài, marketing, quản trị, hành vi, tiêu dùng, thị trường, nhu cầu, sự hài lòng

Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương An Giang GVHD: Ths. Lưu Thị Thái Tâm CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU ------ 1.1 Lý do chọn đề tài Với tốc độ phát triển thần kỳ của khoa học công nghệ, đặc biệt là lĩnh vực công nghệ thông tin, đã tác động mạnh mẽ đến mọi mặt hoạt động của đời sống, kinh tế - xã hội, làm thay đổi nhận thức và phương pháp sản xuất kinh doanh của nhiều lĩnh vực, nhiều ngành kinh tế khác nhau, trong đó có lĩnh vực hoạt động ngân hàng. Do đó dịch vụ Ngân hàng điện tử ra đời là kết quả tất yếu của quá trình phát triển công nghệ thông tin, điện tử và tin học, được ứng dụng trong hoạt động kinh doanh ngân hàng. Chính vì thế, khi đề cập đến các dịch vụ Ngân hàng được xây dựng trên nền tảng khoa học và công nghệ thì dịch vụ Ngân hàng điện tử chính là những xu hướng chung, mang tính khách quan trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế. Vì vậy, để tồn tại và phát triển, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam đã và đang phấn đấu, nổ lực hết mình để bắt kịp tiến trình hiện đại hóa Ngân hàng. Bên cạnh việc hoàn thiện những nghiệp vụ truyền thống, Ngân Hàng cần phải tập trung phát triển các dịch vụ ứng dụng Ngân hàng hiện đại trong đó phải chú trọng đến đó là dịch vụ Ngân hàng điện tử. Chỉ có như thế Ngân hàng mới có thể đáp ứng các yêu cầu của thời đại đồng thời nâng cao năng lực cạnh tranh trong xã hội ngày nay. Song, thực tiễn phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nói chung và chi nhánh AG nói riêng vẫn còn chứa đựng những khó khăn và hạn chế. Chính vì thế nhu cầu tìm ra các giải pháp nhằm triển khai, phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử đã trở thành một trong những vấn đề bức thiết của Ngân hàng. Xuất phát từ những lý do nêu trên, tôi đã lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Một số biện pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh tỉnh An Giang” nhằm tìm ra những giải pháp để góp phần thúc đẩy sự phát triển của dịch vụ này cũng như làm cho dịch vụ ngân hàng ngày càng đa dạng và tiện lợi hơn cho khách hàng khi giao dịch với Ngân hàng. 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Phân tích thực trạng, những thuận lợi, thành công, những khó khăn, hạn chế trong việc triển khai, phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh An Giang. Từ đó đề xuất các giải pháp để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử trong thời gian tới và mang hình ảnh của dịch vụ này đến gần với người dân hơn. 1.3 Phạm vi nghiên cứu Không gian: tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh tỉnh An Giang Thời gian: trong khoảng thời gian từ tháng 3/2010 đến tháng 5/2010. Số liệu thực hiện đề tài: Thông qua các sổ sách, báo cáo của Ngân hàng về số liệu liên quan đến dịch vụ Ngân hàng điện tử giai đoạn 2008 - 2009 SVTH: Phan Quốc Thái Trang 1 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương An Giang GVHD: Ths. Lưu Thị Thái Tâm Nội dung: - Những sản phẩm Ngân hàng điện tử thuộc Khối Khách hàng cá nhân của Vietinbank: SMS Banking, Internet Banking. - Những sản phẩm Ngân hàng điện tử thuộc Khối Khách hàng cá nhân của Vietinbank: Internet Banking,Vietinbank At Home. 1.4 Phương pháp nghiên cứu Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt ra, chuyên đề sử dụng các phương pháp nghiên cứu như thu thập thông tin, số liệu, phân tích, so sánh, tổng hợp, thăm dò, …Cụ thể là: - Tham khảo các bảng báo cáo, sổ sách của Ngân hàng liên quan đến DV NHĐT. - Tìm hiểu, nghiên cứu số liệu thứ cấp từ các báo cáo, tạp chí kinh tế, thông tin từ internet có liên quan đến đề tài. 1.5 Ý nghĩa của đề tài - Việc nghiên cứu đề tài có ý nghĩa quan trọng về mặt thực tiển, cụ thể là: + Thông qua đề tài đọc giả có thể hiểu thêm về dịch vụ Ngân hàng điện tử cũng như những tiện ích mà dịch vụ mang lại. + Những giải pháp của đề tài sẽ là tài liệu tham khảo cho Ngân Hàng Công Thương trong việc phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử của ngân hàng mình. - Đề tài có thể được sử dụng làm tài liệu tham khảo cho các đề tài khác có liên quan. SVTH: Phan Quốc Thái Trang 2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương An Giang GVHD: Ths. Lưu Thị Thái Tâm CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT ------ 2.1 Một số khái niệm 2.1.1 Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) là loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với các công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế và cá nhân bằng cách nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm, rồi sử dụng số vốn đó để cho vay, chiết khấu, ngoài ra NHTM còn cung cấp các phương tiện thanh toán và cung ứng dịch vụ ngân hàng cho các đối tượng nói trên. NHTM là loại ngân hàng có số lượng lớn và rất phổ biến trong nền kinh tế. 2.1.2 Dịch vụ Có rất nhiều định nghĩa về dịch vụ, nhưng tất cả đều có điểm giống nhau là dịch vụ là những gì ta không thể sờ thấy được và dịch vụ được cảm nhận đồng thời với tiêu dùng. Dịch vụ bao gồm tất cả những hoạt động trong nền kinh tế mà đầu ra của nó không phải là những sản phẩm vật chất. Nói chung, dịch vụ được tiêu thụ cùng lúc với sản xuất và nó cung cấp giá trị tăng thêm cho khách hàng như sự tiện lợi, giải trí, thời gian nhàn rỗi, sự thoải mái hay sức khoẻ,… 2.1.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ ngân hàng điện tử là những dịch vụ được ngân hàng cung cấp cho khách hàng dựa trên nền tảng công nghệ thộng tin hiện đại, cho phép khách hàng có thể truy nhập từ xa vào một ngân hàng nhằm nắm bắt các thông tin có liên quan đến hoạt động ngân hàng, thực hiện các giao dịch với khách hàng thông qua các phương tiện thông tin hiện đại mà không cần phải đến quầy giao dịch như trước nay. Nói cách khác, dịch vụ ngân hàng điện tử là một hệ thông phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu, nắm bắt thông tin tài chính ngân hàng, hoặc thực hiện hoặc được cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng có liên quan, thông qua việc kết nối máy vi tính của mình với hệ thông mạng máy tính của ngân hàng, hoặc thông qua các phương tiện truyền thông hiện đại kết nối không dây khác. Dịch vụ ngân hàng điện tử có 2 đặc tính: - Không hoàn toàn thay thế cho các dịch vụ truyền thống mà mang tính kế thừa và cải tiến từ các dịch vụ này. - Gắn liền với sự phát triển và tiến bộ của công nghệ thông tin hiện đại. 2.2 Các loại hình dịch vụ ngân hàng điện tử 2.2.1 Home banking Với ngân hàng tại nhà (home banking), khách hàng giao dịch với ngân hàng qua mạng nhưng là mạng nội bộ (intranet) do ngân hàng xây dựng riêng. Các giao dịch được tiến hành tại nhà thông qua hệ thống máy tính nối với hệ thống máy tính của ngân hàng. SVTH: Phan Quốc Thái Trang 3 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương An Giang GVHD: Ths. Lưu Thị Thái Tâm Thông qua dịch vụ Home banking, khách hàng có thể thưc hiện các giao dịch về chuyển tiền, liệt kê giao dịch, lãi suất, tỷ giá, báo Nợ, báo Có…Để sử dụng được dịch vụ Home Banking khách hàng chỉ cần có máy tính (tại nhà hoặc trụ sở) kết nối với hệ thống máy tính của ngân hàng thông qua modem – đường dây điện thoại, đồng thời khách hàng phải đăng ký số điện thoại và chỉ những số điện thoại này mới được kết nối với hệ thống Home banking của ngân hàng. 2.2.2 Internet banking Dịch vụ internet banking giúp khách hàng chuyển tiền trên mạng thông qua các tài khoản cũng như kiểm soát hoạt động của các tài khoản này. Để tham gia khách hàng phải truy cập vào website của ngân hàng và thực hiện giao dịch tài chính, truy cập thông tin cần thiết. Thông tin rất phong phú đến từng chi tiết giao dịch của khách hàng cũng như thông tin khác về ngân hàng. Khách hàng cũng có thể truy cập vào website khác để mau hàng hoặc thực hiện thanh toán với ngân hàng. Tuy nhiên khi kết nối internet thì ngân hàng phải có hệ thống bảo mật đủ mạnh để đối phó với phạm vi toàn cầu. Đây là trở ngại lớn vì đầu tư hệ thống bảo mật rất tốn kém. 2.2.3 Phone banking Đây là loại sản phẩm cung cấp thông tin ngân hàng qua điện thoại hoàn toàn tự động. Do tự động nên các loại thông tin được ấn định trước, bao gồm thông tin về tỷ giá hối đoái, lãi suất, giá chứng khoán, thông tin cá nhân cho khách hàng như số dư tài khoản, liệt kê năm giao dịch cuối cùng trên tài khoản, các thông báo mới nhất…Hệ thống cũng tự động gửi fax khi khách hàng yêu cầu cho các loại thông tin nói trên. Hiện nay qua Phone banking, thông tin được cập nhật, khác với trước đây khách hàng chỉ có thông tin của cuối ngày hôm trước. 2.2.4 Mobile banking Là hình thức thanh toán trực tuyến qua mạng điện thoại di động, song hành với phương thức thanh toán qua mạng internet, ra đời khi mạng lưới internet phát triển đủ mạnh vào khoảng thập niên 90. Phương thức này ra đời nhằm giải quyết nhu cầu thanh toán các giao dịch có giá trị nhỏ hoặc những dịch vụ tự động không có người phục vụ. Muốn tham gia dịch vụ này khách hàng cần đăng ký để trở thành thành viên chính thức trong đó quan trọng là cung cấp những thông tin cơ bản như; số điện thoại di động, tài khoản cá nhân dung trong thanh toán. Sau đó khách hàng được nhà cung ứng dịch vụ thanh toán qua mạng này cung cấp một mã cố định (ID). Mã số này không phải số điện thoại và nó sẽ được chuyển thành mã vạch để dán lên điện thoại di động, giúp cho việc cung cấp thộng tin khách hàng khi thanh toán nhanh chóng, chính xác và đơn giản hơn tại các thiết bị đầu cuối của điểm bán hàng hay cung cấp dịch vụ. Cùng với mã số định danh khách hàng còn được cấp một mã số cá nhân (PIN) để khách hàng xác nhận giao dịch thanh toán khi nhà cung cấp dịch vụ thanh toán yêu cầu. Sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết thì khách hàng sẽ là thành viên chính thức và đủ điều kiện để thanh toán thông qua điện thoại di động. 2.2.5 Call centre SVTH: Phan Quốc Thái Trang 4 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương An Giang GVHD: Ths. Lưu Thị Thái Tâm Do quan lý dữ liệu tập trung nên khách hàng có tài khoản tại bất kỳ chi nhánh nào vẫn gọi vế một số điện thoại cố định của trung tâm này để được cung cấp mọi thông tin chung và thông tin cá nhân. Khác với Phone banking chỉ cung cấp các loại thông tin lập trình sẵn, Call centre có thể linh hoạt cung cấp thông tin hoặc trả lời các thắc mắc của khách hàng. Nhược điểm của Call centre là phải có người trực 24/24h 2.2.6 Dịch vụ ngân hàng trực tuyến (Online banking) 2.2.7 Dịch vụ thẻ nội địa, thẻ quốc tế… 2.3 Vai trò của Ngân hàng điện tử Việc phát triển các dịch vụ thanh toán điện tử tiên tiến giúp chu chuyển vốn tăng nhanh và đáp ứng tốt hơn các nhu cầu thanh toán của nền kinh tế đất nước. Thông qua hệ thống Ngân hàng điện tử, Ngân hàng có thể kiểm soát hầu hết các chu chuyển tiền tệ, cũng từ đó có thể hạn chế được các vụ rửa tiền, chuyển tiền bất hợp pháp, tham nhũng… Với các nguồn dữ liệu được truy cập kịp thời, chính xác qua hệ thống mạng thông tin, Ngân hàng Trung Ương có thể phân tích, lựa chọn các giải pháp, sử dụng các công cụ điều tiết, kiểm soát cung ứng tiền tệ tối ưu nhằm điều hòa, ổn định tiền tệ đối nội và đối ngoại chủ động, có đủ điều kiện để đánh giá tình hình cán cân thương mại, cán cân thanh toán, và diễn biến tốc độ phát triển kinh tế. Đầu tư tín dụng cũng sẽ thay đổi lớn. Các dự án đầu tư cũng có thể được đưa lên mạng để chào mời các Ngân hàng thương mại. Máy tính điện tử phân tích các dữ liệu truy cập, đưa ra các phương án để lựa chọn tối ưu. Ngân hàng thương mại thấy rõ những điều cần tư vấn để bổ khuyết vào dự án đảm bảo khả năng thực thi. Ngoài ra, mạng thông tin cung cấp cho các tổ chức tín dụng nắm được diễn biến của các thị trường: tiền tệ, chứng khoán, hối đoái. Những diễn biến về lãi suất, giá cổ phiếu, tỷ giá hối đoái. Các luồng vốn khả dụng được chào mời trên thị trường liên Ngân hàng phản ánh qua mạng sẽ giúp cho Ngân hàng có các chính sách đúng đắn và hoạch định các phương án hoạt động phù hợp. Có thể nói, Ngân hàng điện tử có vai trò vô cùng to lớn trong hệ thống Ngân hàng, nó đang tác động đến các Ngân hàng, xúc tiến việc sáp nhập, hợp nhất, hình thành các Ngân hàng lớn, nâng cao nguồn vốn tự có đủ sức trang bị công nghệ thông tin hiện đại để đương đầu với cuộc cạnh tranh khốc liệt giành lợi thế về mình. Mặt khác, nó cũng đẩy mạnh việc liên kết, hợp tác giữa các Ngân hàng ngày càng chặt chẽ, phát triển đa dạng, mạnh mẽ, rộng khắp trong nước và thế giới 2.4 Sự phát triển của dịch vụ Ngân hàng điện tử tại các NHTM VN - Năm 1994, NH Ngoại thương Việt Nam triển khai dịch vụ Homebanking. - Đến năm 1999, NH Ngoại thương Việt Nam thực hiện dịch vụ Ngân hàng bán lẻ đầu tiên ở Việt Nam với hệ thống VCB Vision 2010. - Đến tháng 11/2002, NH Công Thương Việt Nam khai trương dịch vụ này. - Hiện nay, dịch vụ NHĐT ở các NHTM VN tồn tại dưới hai hình thức ∗ Một là, hình thức ngân hàng trực tuyến, chỉ tồn tại dựa trên môi trường mạng Internet, cung cấp dịch vụ 100% thông qua môi trường mạng. SVTH: Phan Quốc Thái Trang 5 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương An Giang GVHD: Ths. Lưu Thị Thái Tâm ∗ Hai là, mô hình kết hợp giữa hệ thống Ngân hàng thương mại truyền thống và điện tử hoá các dịch vụ truyền thống, tức là phân phối những sản phẩm dịch vụ cũ trên những kênh phân phối mới. Ngân hàng điện tử tại Việt Nam chủ yếu phát triển theo mô hình này.  Các dịch vụ ngân hàng điện tử chủ yếu ở Việt Nam - Đối với dịch vụ PC-banking, trên thị trường có vài NHTM cung cấp dịch vụ Ngân hàng tại nhà “home-banking” (Vietcombank, Vietinbank, Techcombank, ACB, Eximbank .) và 2 Ngân hàng nước ngoài là ANZ và Citibank. - Dịch vụ Phone-banking, có các Ngân hàng cung cấp là VCB, Vietinbank, ACB, Techcombank, HSBC, ANZ và Citibank… - Dịch vụ Mobile-banking thì có Ngân hàng Đông Á, Vietinbank, ACB… - Hiện nay, có một số ngân hàng cung cấp dịch vụ Internet banking nhưng chỉ mới ở mức cho phép truy cập về thông tin tài khoản, chưa thực hiện các giao dịch chuyển tiền với các tài khoản khác hoặc thanh toán qua tài khoản. Ngoài ra, các ngân hàng khác chỉ mới dừng lại ở việc thiết lập các trang web chủ yếu để giới thiệu ngân hàng và cung cấp thông tin dịch vụ. 2.5 Điều kiện để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử 2.5.1 Điều kiện pháp lý Ngày 29/11/2005, Quốc hội nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam đã thông qua Luật giao dịch điện tử số 51/2005/QH11. Luật này đã chính thức được áp dụng vào ngày 1/3/2006, tiếp đó, Chính Phủ cũng đã ban hành một số Nghị định nhằm hướng dẫn chi tiết việc thi hành Luật giao dịch điện tử: - Ngày 09/06/2006: ban hành Nghị định số 57/2006/NĐ-CP hướng dẫn thi hành Luật giao dịch điện tử. - Ngày 15/02/2007: ban hành Nghị định số 26/2007/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành luật giao dịch điện tử về chữ ký số và dịch vụ chứng thực chữ ký số. - Ngày 23/02/2007: ban hành Nghị định số 27/2007/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành luật giao dịch điện tử trong hoạt động tài chính. - Ngày 08/03/2007: ban hành Nghị định số 35/2007/NĐ-CP quy định về giao dịch điện tử trong Ngân hàng. 2.5.2 Điều kiện công nghệ: an ninh bảo mật đã trở thành vấn đề sống còn của ngành Ngân hàng trong thời điện tử hóa, đó cũng là mối quan tâm hàng đầu của khách hàng khi quyết định lựa chọn hình thức thanh toán phi tiền mặt. 2.5.2.1 Mã hóa đường truyền Để giữ bí mật khi truyền tải thông tin giữa 2 thực thể nào đó người ta tiến hành mã hóa chúng. Mã hóa thông tin là chuyển thông tin sang một dạng mới khác dạng ban đầu, dạng mới này được gọi chung là văn bản mã hóa. Có 2 thuật toán mã hóa:  Thuật toán quy ước, còn gọi là thuật toán mã hóa đối xứng.  Thuật toán mã hóa công khai, còn được gọi là thuật toán mã hóa bất đối xứng 2.5.2.2 Chữ ký điện tử SVTH: Phan Quốc Thái Trang 6 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương An Giang GVHD: Ths. Lưu Thị Thái Tâm Chứng chỉ số (CA) là một tập tin có chứa đựng dữ liệu về người chủ sở hữu. Các dữ liệu này được nhà cung cấp chứng chỉ số xác nhận và chứng thực. Người sử dụng sẽ dùng chứng chỉ số mà mình được cấp để ký vào thông điệp điện tử. Việc ký chữ ký điện tử này đồng nghĩa với việc mã hóa thông điệp trước khi gửi đi qua đường truyền Internet. Lúc này chứng chỉ số cấp cho khách hàng được xem như là chữ ký điện tử. Chữ ký điện tử là dữ liệu đã được ký và mã hóa bởi và chỉ duy nhất bởi người chủ sở hữu. Đây là công nghệ cấp mã bất đối xứng mã hóa dữ liệu trên đường truyền và xác định rằng: về phía khách hàng được xác nhận là đang giao dịch, về phía Ngân hàng được xác nhận là đang thực hiện giao dịch với khách hàng. CA do một đơn vị hoạt động trong lĩnh vực phần mềm được Ngân hàng chủ quản lựa chọn làm nhà cung cấp, cấp cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ này. 2.5.2.3 Công nghệ bảo mật - SET (Secure Electronic Transaction): là một giao thức bảo mật do Microsoft phát triển, SET có tính riêng tư, được chứng thực và rất khó xâm nhập nên tạo được độ an toàn cao, tuy nhiên, SET ít được sử dụng do tính phức tạp và sự đòi hỏi phải có các bộ đọc card đặc biệt cho người sử dụng. - SSL (Secure Socket Layer): là công nghệ bảo mật do hãng Nestcape phát triển, tích hợp sẵn trong bộ trình duyệt của khách hàng, đó là một cơ chế mã hóa (encryption) và thiết lập một đường truyền bảo mật từ máy của Ngân hàng đến khách hàng (https), SSL đơn giản và được ứng dụng rộng rãi. 2.5.3 Điều kiện về con người: 2.5.3.1 Mức sống của người dân: Mức sống là một nhân tố quan trọng để phát triển các dịch vụ thanh toán điện tử. Khi người dân phải sống với thu nhập thấp, hay nói cách khác có ít tiền thì có lẽ họ sẽ không quan tâm đến các dịch vụ Ngân hàng. Họ sẽ dùng tiền mặt thay vì các dịch vụ thanh toán điện tử. Do vậy, phát triển kinh tế và cải thiện mức sống luôn luôn là những yếu tố tiên quyết cho việc phát triển các dịch vụ Ngân hàng điện tử. 2.5.3.2 Sự hiểu biết và chấp nhận các dịch vụ Ngân hàng điện tử: Để xúc tiến các dịch vụ Ngân hàng điện tử các Ngân hàng cung cấp các dịch vụ này cần phải làm cho khách hàng biết rằng có những dịch vụ như vậy và hướng dẫn họ sử dụng các dịch vụ đó. Chính vì thế, sự hiểu biết của đông đảo khách hàng về các dịch vụ Ngân hàng điện tử và ích lợi của các dịch vụ này là hết sức cần thiết 2.5.3.3 Nguồn nhân lực của Ngân hàng: Các hệ thống thanh toán điện tử đòi hỏi một lực lượng lớn lao động được đào tạo tốt về CNTT và truyền thông để cung cấp các ứng dụng cần thiết, đáp ứng yêu cầu hỗ trợ và chuyển giao các tri thức kỹ thuật thích hợp. Thiếu các kỹ năng để làm việc trên Internet và làm việc với các phương tiện hiện đại khác, hạn chế về khả năng sử dụng tiếng Anh - ngôn ngữ căn bản của Internet cũng là những trở ngại cho việc phát triển các dịch vụ thanh toán điện tử. CHƯƠNG 3 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH AN GIANG SVTH: Phan Quốc Thái Trang 7 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương An Giang GVHD: Ths. Lưu Thị Thái Tâm ---  --- 3.1 Lịch sử hình thành và phát triển: 3.1.1 Giới thiệu về ngân hàng Công Thương Việt Nam: Ngân hàng Công Thương Việt Nam có tên giao dịch là Incombank (Industrial and Commercial Bank of Vietnam), viết tắt là ICBV là một trong 4 NHTM quốc doanh được thành lập theo nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Thủ tướng Chính phủ. Về tổ chức bộ máy ngân hàng chuyển ngân hàng 2 cấp: ngân hàng Nhà nước làm chức năng quản lý Nhà nước về tiền tệ tín dụng và ngân hàng trực tiếp kinh doanh tiền tệ tín dụng. Ngân hàng Công Thương Việt Nam (NHCT.VN) có trụ sở chính đặt tại thủ đô Hà Nội. Khách hàng chính của NHCT.VN là các tổ chức kinh doanh trong các lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, xây dựng, giao thông vận tải, du lịch, dịch vụ, . và các khách hàng cá nhân. Với phương châm hoạt động: “Vì sự thành đạt của mọi người, mọi nhà, mọi doanh nghiệp” NHCT.VN đã góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế và sự thành đạt của nhiều doanh nghiệp. Ngày 15/04/2008 NHCT.VN chính thức ra mắt thương hiệu mới với tên pháp lý, tên đầy đủ, tên thương hiệu và logo như sau: Tên pháp lý Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Tên đầy đủ (Tiếng Anh) Vietinbank for Industry and Trade Tên thương hiệu (Tên giao dịch quốc tế) Vietinbank Câu định vị thương vị (Slogan) Nâng giá trị cuộc sống Mẫu logo Logo thương hiệu của ngân hàng Công Thương gồm 2 phần: các chữ cái Vietinbank kết hợp với biểu tượng Trái đất bao trùm đồng tiền cổ, thể hiện sự gắn kết hòa hợp giữa Trời và Đất, Âm và Dương. Hình ảnh một ban mai tươi sáng với vần dương đang lên và quỹ đạo chuyển động lớn dần, thể hiện sự vận động và tiếp nối giữa Trời và Đất trong vũ trụ. Câu định vị thương hiệu “Nâng giá trị cuộc sống” nhấn mạnh tính hiệu quả là mục tiêu hoạt động của NHCT.VN thể hiện sự tận tâm của Vietinbank trong việc hỗ trợ và bảo đảm thành công cho khách hàng cũng như nổ lực góp phần tạo dựng một cuộc sống tươi đẹp, đầy ý nghĩa. Thương hiệu mới được xây dựng dựa trên giá trị thương hiệu Vietinbank, thể hiện bản sắc và tinh thần riêng của các sản phẩm và dịch vụ mà Vietinbank cung cấp, tạo nên sự khác biệt so với các ngân hàng khác nhưng cũng tạo cảm giác gần gũi và thân thiện với mọi đối tượng khách hàng. Vietinbank với thông điệp “Tin cậy, hiệu quả, hiện đại” khẳng định tính cách của thương hiệu là nơi đáng tin cậy cho khách hàng đồng thời cũng bao hàm sự hiệu quả trong hoạt động của ngân hàng và cung cấp cho khách hàng những dịch vụ tối ưu. Thông điệp trên cũng hàm ý rằng Vietinbank có sự vững vàng về tài chính và có công nghệ hiện đại trong hoạt động cung cấp những sản phẩm cho khách hàng. SVTH: Phan Quốc Thái Trang 8 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương An Giang GVHD: Ths. Lưu Thị Thái Tâm 3.1.2 Giới thiệu về chi nhánh ngân hàng Công Thương An Giang: Để phục vụ cho sự phát triển kinh tế của từng vùng, từng địa phương cũng như mở rộng mạng lưới kinh doanh, NHCT.VN đã đặt chi nhánh ở hầu hết các tỉnh, thành phố trên cả nước. Ngân hàng Công Thương An Giang (NHCT.AG) là một chi nhánh trực thuộc NHCT.VN, được thành lập theo quyết định số 54/NH_TC ngày 14/07/1988 của Tổng Giám Đốc ngân hàng Công Thương Việt Nam. NHCT.AG có trụ sở chính tại 270 Lý Thái Tổ, Mỹ Long, Thành Phố Long Xuyên, An Giang là đơn vị hạch toán độc lập, có tư cách pháp nhân, có con dấu riêng hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ theo quy chế tổ chức và hoạt động của NHCT.VN. Cùng với hệ thống ngân hàng Công Thương trên khắp mọi miền đất nước NHCT.AG cũng có những bước phát triển vững chắc. NHCT.AG cố gắng phấn đấu đạt mục tiêu là hệ thống ngân hàng bán lẻ đa năng, không chỉ đáp ứng vốn cho các doanh nghiệp quốc doanh mà còn hướng đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ, không chỉ tập trung mạng lưới chi nhánh ở tỉnh, thành phố lớn mà còn ở các nơi xa xôi, huyện thị trong toàn tỉnh. NHCT.AG là nơi cung cấp vốn cho các ngành nghề trong các lĩnh vực công nghiệp, nông nghiệp, thương mại, giao thông vận tải, . Xu hướng mở rộng tín dụng đến các thành phần kinh tế, các ngành nghề đã góp phần cho Vietinbank An Giang đạt được những kết quả khả quan và thu hút nhiều khách hàng. An Giang là tỉnh thuộc đồng bằng sông Cửu Long nổi tiếng với cây lúa, con cá. Nông nghiệp và thủy sản là thế mạnh của tỉnh nhà, góp phần cho sự ổn định và ngày càng phát huy thế mạnh này NHCT.AG đã có những đóng góp không nhỏ. Với chương trình tín dụng nông thôn Vietinbank An Giang đã cung ứng vốn tín dụng cho các doanh nghiệp, cá nhân sản xuất nông nghiệp, chế biến thủy sản, sản xuất gạo . giúp chuyển đổi cơ cấu sản xuất, đưa tiến bộ vào sản xuất. Vietinbank AG là nơi đáng tin cậy cho các doanh nghiệp và cá nhân trong việc cung ứng vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh ngoài ra còn là nơi thực hiện các giao dịch trong lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng một cách có hiệu quả và an toàn. Vietinbank AG là một trong những ngân hàng có thế mạnh trong những ngân hàng của tỉnh nhà luôn luôn hướng đến phương châm “Phát triển, an toàn, hiệu quả”. 3.1.3 Những nghiệp vụ của ngân hàng Công Thương An Giang: - Nghiệp vụ huy động vốn: + Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn của tất cả các tổ chức và dân cư trong tỉnh bằng VNĐ và ngoại tệ. + Phát hành kỳ phiếu, các loại chứng chỉ tiền gửi và thực hiện các hình thức huy động khác theo quy định của NHCT VN. - Nghiệp vụ cho vay: + Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế để phục vụ sản xuất kinh doanh, tiêu dùng… + Cho vay chiết khấu bộ chứng từ, thẻ tiết kiệm và các giấy tờ có giá khác theo quy định của NHCT Việt Nam. - Nghiệp vụ thẻ: phát hành và thanh toán thẻ E-partner, Mastercard, Visacard… SVTH: Phan Quốc Thái Trang 9 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương An Giang GVHD: Ths. Lưu Thị Thái Tâm - Nghiệp vụ Ngân hàng điện tử: cung cấp và thanh toán dịch vụ Vietinbank at home, Internet banking, Mobile banking. - Đại lý chứng khoán NHCT An Giang: nhận lệnh mở tài khoản,… - Dịch vụ Western Union: chuyển tiên kiều hối. - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán chuyển tiền cho tất cả khách hàng trong và ngoài nước. 3.2. Cơ cấu tổ chức các phòng ban Để có thể đứng vững trước thị trường cạnh tranh ngày càng gay gắt không chỉ các ngân hàng trong nước mà ngày càng nhiều ngân hàng nước ngoài thâm nhập vào thị trường Việt Nam, Vietinbank An Giang đã xây dựng cho mình một cơ cấu tổ chức hài hòa để có thể phát huy tối đa nguồn lực, thế mạnh hiện có nhằm hoạt động có hiệu quả. Ngoài trụ sở đặt tại 270 Lý Thái Tổ, Mỹ Long, Thành Phố Long Xuyên, An Giang còn có các đơn vị trực thuộc tại các huyện thị thuộc tỉnh An Giang như: 0 - PGD Thành Phố Long Xuyên đặt tại 20 - 22 Ngô Gia Tự, Thành Phố Long Xuyên, An Giang. 1 - PGD chi nhánh ngân hàng Công Thương huyện Thoại Sơn, đặt tại đường số 2, Thị trấn Núi Sập, Thoại Sơn, An Giang. 2 - PGD chi nhánh ngân hàng Công Thương huyện Chợ Mới, đặt tại 56 Nguyễn Huệ 3 - PGD chi nhánh ngân hàng Công Thương huyện Châu Thành 4 1 2 3 4 5 6 Hình 3.2.1: Cơ cấu tổ chức 3.2.1 Ban giám đốc BGĐ có nhiệm vụ điều hành, quản lý mọi hoạt động của chi nhánh, hướng dẫn chỉ đạo thực hiện đúng chức năng nhiệm vụ và phạm vi hoạt động của cấp trên giao. Có quyền định những vấn đề liên quan đến tổ chức, bổ nhiệm, bãi nhiệm, khen thưởng SVTH: Phan Quốc Thái Trang 10 Phòng tổ chức hành chính Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng khách hàng cá nhân Phòng kế toán giao dịch Phòng thông tin điện toán Phòng quản lý rủi ro Phòng tiền tệ kho quỹ PGD Châu Thành PGD TP. Long Xuyên PGD Chợ Mới PGD Thoại Sơn BAN GIÁM ĐỐC BAN GIÁM ĐỐC . đề tài: Một số biện pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh tỉnh An Giang nhằm tìm ra những giải pháp để. THƯƠNG CHI NHÁNH AN GIANG SVTH: Phan Quốc Thái Trang 7 Một số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Công Thương An Giang GVHD: