Phân tích cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp chi nhánh hải châu 2018

Phân tích cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp chi nhánh hải châu 2018 Phân tích cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp chi nhánh hải châu 2018 Phân tích cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp chi nhánh hải châu 2018 Phân tích cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp chi nhánh hải châu 2018 Phân tích cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp chi nhánh hải châu 2018 Phân tích cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp chi nhánh hải châu 2018 Phân tích cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp chi nhánh hải châu 2018 Phân tích cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp chi nhánh hải châu 2018 Phân tích cho vay doanh nghiệp ngân hàng nông nghiệp chi nhánh hải châu 2018

Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp Phần i ngân hàng thơng mại hoạt động cho vay doanh nghiệp quốc doanh i NGÂN HàNGthơng HàNGthơng mại Khái niệm Theo luật TCTD ban hành ngày 1/10/1998 NHTM đợc hiểu nh sau: - NHTM TCTD thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm ngân hàng thơng mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu t, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác - Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán - Ngân hàng thơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thờng xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả, đồng thêi sư dơng sè tiỊn ®ã ®Ĩ cho vay, thùc nhiệm vụ chiết khấu làm phơng tiện toán Đặc điểm - Vốn tiền vừa phơng tiện vừa đối tợng trình kinh doanh - Ngân hàng kinh doanh chủ yếu vốn ngời khác vốn chủ sở hữu SVTH: Tạ Thị Phơng Trang - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp - Hoạt động kinh doanh ngân hàng có liên quan đến nhiều đối tợng khách hàng khác kinh doanh nhiều lĩnh vực khác - Kinh doanh ngân hàng chịu nhiều rủi ro đa dạng nh mức độ - Với đặc điểm trên, kinh doanh ngân hàng lĩnh vực kinh doanh chịu nhiều giám sát, ràng buộc mặt pháp lý Các nghiệp vụ chủ yếu ngân hàng thơng mại - Nghiệp vụ huy động vốn: NHTM sử dụng công cụ biện pháp cần thiết mà luật pháp cho phép để huy động nguồn tiền nhàn rổi xã hội để làm nguồn vốn cho vay ®èi víi nỊn kinh tÕ - NghiƯp vơ cho vay: Đi đôi với nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ cho vay Đây nghiệp vụ quan trọng NHTM, tạo thu nhập cho ngân hàng Quy mô ngân hàng lớn hay nhỏ phụ thuộc vào nhu cầu vay mợn đối tợng kinh tế Vì vậy, NHTM tìm cách để mở rộng hoạt động với nhiều đối tợng hình thức đa dạng để nâng cao khả sinh lời Ngợc lại, hoạt động cho vay NHTM nhạy bén góp phần tích cực vào phát triển kinh tế - Các hoạt động kinh doanh dịch vụ khác: Các dịch vụ ngân hàng tiện ích ngân hàng cung cấp cho khách hàng để thu phí dịch vụ Các nghiệp vụ đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Trong thực tế, ngời ta phân thành loại dịch vụ sau: + Nghiệp vụ toán, nghiệp vụ ngoại tệ, nghiêp vụ vàng bạc đá quý, nhờ thu kỳ phiếu, sec + Nghiệp vụ phát hành, bảo vệ bảo quản chứng khoán + Nghiệp vụ quản lý tài sản (các nghiệp vụ uỷ thác, uỷ nhiệm) SVTH: Tạ Thị Phơng Trang - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp II TíN DụNG NGÂN HàNG Khái niệm Tín dụng ngân hàng giao dịch tài sản (tiền) bên cho vay (ngân hàng) bên vay (cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác), bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời hạn định theo thoả thuận, bên vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc lãi cho bên cho vay đến hạn toán (theo giáo trình Tín dụng ngân hàng Học viện ngân hàng) Từ khái niệm trên, chất tín dụng ngân hàng giao dịch tài sản sở hoàn trả có đặc trng sau: - Tài sản giao dịch quan hệ TDNH hình thức cho vay tiền - Xuất phát từ nguyên tắc hoàn trả, ngời cho vay chuyển giao tài sản cho ngời vay sử dụng phải có sở để tin ngời vay trả hạn Đây yếu tố quan hệ tín dụng - Giá trị hoàn trả thông thờng phải lớn giá trị lúc cho vay hay nói cách khác ngời vay phải trả thêm l·i ngoµi vèn gèc - Trong quan hƯ TDNH tiỊn vay đợc cấp sở cam kết hoàn trả vô điều kiện Phân loại - Căn vào thời hạn tín dụng + Tín dụng ngắn hạn: Là loại tín dụng có thời hạn nhỏ năm, thờng đợc sử dụng vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lu động doanh nghiệp, Nhà nớc cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng cá nhân + Tín dụng trung hạn: Là loại tín dụng có thời hạn từ đến năm Loại tín dụng đợc dùng vay vốn phục vụ nhu cầu mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi kỹ SVTH: Tạ Thị Phơng Trang - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp thuật, mở rộng xây dựng công trình nhỏ có thời hạn thu hồi vốn nhanh + Tín dụng dài hạn: Là loại tín dụng có thời hạn lớn năm Loại tín dụng đợc dùng để cung cấp vốn cho đầu t xây dựng bản, cải tiến mở rộng sản xuất có quy mô lớn Chẳng hạn nh: Đầu t xây dựng xí nghiệp mới, công trình thuộc sở hạ tầng -Căn vào đối tợng tín dụng + Tín dụng vốn lu động: Là loại tín dụng đợc cung cấp nhằm hình thành vốn lu động doanh nghiệp hay cho vay để bù đắp mức vốn lu động thiếu hụt tạm thời + Tín dụng vốn cố định: Là loại tín dụng đợc cung cấp nhằm hình thành vốn cố định doanh nghiệp Loại tín dụng dùng để phục vụ cho việc đầu t mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi kỹ thuật, mở rộng sản xuất, xây dựng xí nghiệp công trình -Căn vào mục đích sử dụng vốn tín dụng + Tín dụng sản xuất lu thông hàng hoá: Đây loại tín dụng đợc cung cấp cho doanh nghiệp để tiến hành sản xuất kinh doanh + Tín dụng tiêu dùng: Là hình thức tín dụng cấp phát cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng Loại tín dụng đợc cung cấp cho việc mua sắm nhà cửa, xe cộ, thiết bị điện gia đình nh tủ lạnh, máy giặt III Vấn đề cho vay doanh nghiệp quốc doanh Sự cần thiết hoạt động cho vay doanh nghiệp quốc doanh 1.1 Tình hình chung phát triển DNNQD địa bàn Thành phố Đà Nẵng SVTH: Tạ Thị Phơng Trang - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp Trớc năm 1986, lĩnh vực kinh tế quốc doanh đối tợng cải tạo XHCN, không đợc pháp luật bảo vệ khuyến khích phát triển Từ sau Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI (tháng 12/1998) sau ban hành Luật DNTN Luật Công ty với nhiều nghị quyết, Chỉ thị sách khuyến khích khác khu vực kinh tế đợc hồi sinh phát triển Các DNNQD địa bàn Thành phố Đà Nẵng năm qua có bớc gia tăng mạnh mẽ số lợng tất hình thức Công ty TNHH, DNTN, Công ty Cổ Phần Cụ thể, đến cuối năm 2017 có 2.240 doanh nghiệp đăng ký kinh doanh (trong có 285 văn phòng đại diện) đến cuối năm 2018 số tăng lên đến 2.947 (trong có 432 văn phòng đại diện) tăng 31,6% so với năm 2017 Đối với loại hình Công ty TNHH, DNTN, Công ty Cổ Phần địa bàn Thành Phố, mức tăng số lợng khác nhau, thể bảng số liệu sau: Bảng 1: Số lợng DNNQD đăng ký kinh doanh đến cuối năm 2017-2018 Loại hình DNTN Công ty TNHH Công ty Cổ Phần CN-VP đại diện TæNG CéNG 2017 SL 2018 TT(%) SL TT(%) 872 38,9 1.028 34,9 1017 45,4 1.373 46,6 66 114 3,9 285 12,7 432 14,6 240 100 2.947 100 Nguån: Báo Đà Nẵng Niên giám Thống Kê năm 2017 Các DNNQD phân bố không đồng Quận, huyện địa bàn Thành Phố Quận Hải Châu địa bàn có số lợng DNNQD nhiều nhất, 50% tổng số lợng DNNQD địa bàn Thành Phố SVTH: Tạ Thị Phơng Trang - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp Với phát triển đó, DNNQD năm qua có đóng góp đáng kể vào GDP, tạo việc làm, đóng góp huy động ngày nhiều nguồn vốn xã hội, vào sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế, thúc đẩy cạnh tranh Bên cạnh kết đạt đợc, DNNQD có số hạn chế, tồn Đó tình trạng quy mô kinh doanh nhỏ (hầu hết DNNQD doanh nghiệp vừa nhỏ), trình độ công nghệ, quản lý tay nghề ngời lao động thấp, uy tính khả cạnh tranh doanh nghiệp cha cao, kinh doanh thiếu ổn định, tính hợp tác, liên kết kết kinh doanh thấp Hoạt động kinh doanh DNNQD nhiều khó khăn vớng mắc, khái quát mặt chủ yếu: Thiếu vốn kinh doanh, khả tích tụ, huy động vốn thấp, thiếu mặt sản xuất kinh doanh, môi trờng pháp lý môi trờng tâm lý xã hội cha thuận lợi Đây thực rào cản cần đợc tháo gỡ để giúp DNNQD phát triển 1.2 Sự cần thiết cho vay doanh nghiệp quốc doanh Trong điều kiện héi nhËp nỊn kinh tÕ khu vùc vµ thÕ giíi, DNNQD địa bàn Thành Phố Đà Nẵng cần đợc tăng thêm sức mạnh cạnh trạnh thị trờng Tuy vậy, có nhiều trở ngại DNNQD để tăng cờng sức cạnh tranh, đó, thiếu vốn coi yếu tố cản trở lớn Theo số liệu Cục Thống Kê Thành Phố Đà Nẵng, tính đến ngày 30/11/2018 địa bµn Thµnh Phè cã 2947 DNNQD víi tỉng sè vèn 3.995.715,8 triệu đồng Tuy nhiên, lợng vốn đáp ứng từ 14,3- 15,2% nhu cầu vốn đầu t Bảng 2: Vốn CSH tổng vốn đầu t DNNQD địa bàn Thành Phố Đà Nẵng năm 2017-2018 ĐVT: Triệu đồng SVTH: Tạ Thị Phơng Trang - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ Chỉ tiêu Tổng vốn đầu t CSH/Tổng nghiệp 2017 Vèn CSH Vèn tèt 2018 1.573.492 3.995.715,8 11.003.441 26.287.604 14,3% 15,2% vốn đầu t Nguồn: Niên giám thống kê Báo Đà Nẵng Các doanh nghiệp thiếu vốn dẫn đến trang bị kỹ thuật công nghệ lạc hậu, khả thu hút lao động có tay nghề trình độ nh đào tạo để nâng cao trình độ ngời lao động thấp, chất lợng sản phẩm khả cạnh tranh sản phẩm thấp làm cho doanh nghiệp thị trờng, mức tích luỹ thấp cuối điều kiện để đầu t Để thoát khỏi vòng luẩn quẩn nêu trên, DNNQD cần lợng vốn lớn để đầu t đổi công nghệ, thiết bị, tiến hành trình đào tạo Với nhu cầu vốn lớn, DNNQD huy động qua kênh nh: Đi vay bạn bè, họ hàng; tổ chức phi tài chính; thị trờng chứng khoán; vốn u đãi Nhà nớc; vay ngân hàng Trong đó, vay ngân hàng vay TCTD (vốn tín dụng) hình thức tối u Trong phía ngân hàng trớc đây, tiêu chí kinh tế dân doanh cha đợc quy định cụ thể văn quy phạm pháp luật Nhà nớc mét thêi gian dµi viƯc cÊp vèn cho vay cđa ngân hàng không phù hợp với doanh nghiệp Mặt khác, thời gian qua, số công ty TNHH làm ăn thua lỗ không trả đợc nợ cho ngân hàng, cán chủ chốt công ty bị truy cứu trách nhiệm hình Do vậy, ngân hàng không thu hồi đợc nợ mà số cán liên quan đến việc cho vay vốn công ty phải chịu hình phạt theo cấp quy định pháp luật Chính lẽ mà sau vụ án xãy ra, ngân hàng thận trọng việc cho vay DNNQD, đặc biệt DNTN công ty TNHH Thậm chí, ngân hàng hạn chế cho vay với điều kiện ngặt SVTH: Tạ Thị Phơng Trang - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp nghèo DNNQD họ cho rằng, cho vay khu vực có nhiều rủi ro Vì vậy, ngân hàng chủ động tìm dự án có hiệu khả thi vay DNNN Ngày nay, việc cho vay DNNN gặp nhiều khó khăn Cụ thể, DNNN có nhu cầu vay vốn lớn, DNNN phải dựa vào mác quốc doanh để đợc vay vốn tín chấp Nhiều doanh nghiệp làm ăn hiệu quả, đứng bên bờ vực phá sản nhng báo cáo làm ăn có hiệu quả, dự án sản xuất kinh doanh khả thi Nghị Trung ơng tiếp tục đổi mới, phát triển nâng cao hiệu kinh tế khu vực dân doanh đời thể quan tâm đặc biệt phủ nhà tài trợ DNNQD Các văn pháp luật DNNQD ngày hoàn thiện Chính lẽ làm cho cán ngân hàng phải nhìn lại khu vực doanh nghiệp Mặt khác, việc mở rộng cho vay DNNQD cho phép phân tán rủi ro NHTM Bởi ngày nay, DNNQD nói chung làm ăn hơn, linh hoạt với diễn biến thị trờng, tiết kiệm chi phí, quản lý chi phí kinh doanh chặt chẽ lợi ích thiết thân Mặt khác, cho vay DNNQD hớng mở rộng thụ phần, vơn lên cạnh tranh với ngân hàng khác Tóm lại, cho vay vốn DNNQD vừa tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh vừa nâng cao d nợ tín dụng mở rộng hoạt động chiếm lĩnh thị trờng, tăng cạnh tranh ngân hàng thơng mại Một số quy định cho vay khách hàng NHNo & PTNT Quận Hải Châu thực cấp tín dụng cho khách hàng DNNQD theo qui định chung áp dụng cho tất khách hàng nh sau: Theo định số 06/QĐ-HĐQT ngày 18/1/2001 thì: a/ Nguyên tắc vay vốn SVTH: Tạ Thị Phơng Trang - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp Khách hàng vay vốn NHNo phải đảm bảo nguyên tắc sau: - Sử dụng vốn vay mục đích thoả thuận hợp đồng tín dụng - Phải hoàn trả nợ gốc lãi tiền vay hạn thoả thuận hợp đồng tín dụng - Việc đảm bảo tiền vay phải thực quy định phủ, thống đốc NHNN hớng dẫn bảo đảm tiền vay NHNo khách hàng b/ Điều kiện vay vốn - Điều kiện pháp lý: Các tổ chức kinh tế phải có giấy phép thành lập, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh UBND Thành Phố - Có vốn tự có tham gia vào dự án, phơng án sản xuất kinh doanh có hiệu quả, nợ khó đòi nợ hạn tháng NHNo - Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp - Có dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu có dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống khả thi kèm theo phơng án trả nợ khả thi - Thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định Chính phủ thống ®èc NHNN vµ híng dÉn cđa NHNo ViƯt Nam c/ Mức cho vay thời hạn vay vốn - Mức cho vay NHNo nơi cho vay vào yêu cầu vay vốn khách hàng, mức cho vay so với giá trị tài sản làm bảo đảm tiền vay theo quy định bảo đảm tiền vay NHNN Việt Nam, khả trả nợ khách hàng khả nguồn vốn, mức phán ngân hàng để định mức cho vay nhng không vợt 15% vốn tự có ngân hàng PTNT Việt Nam SVTH: Tạ Thị Phơng Trang - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp + Đối với cho vay ngắn hạn ngân hàng cho vay tối đa 80% tổng nhu cầu vốn vay + Đối với cho vay trung, dài hạn ngân hàng cho vay tối đa 70% tổng nhu cầu vốn vay - Thời hạn vay vốn + Cho vay ngắn hạn tối đa 12 tháng, đợc xác định phù hợp với chu kỳ sản xuất, kinh doanh khả trả nợ khách hàng + Cho vay trung, dài hạn: Thời hạn cho vay đợc xác định phù hợp với thời hạn thu hồi vốn dự án đầu t, khả trả nợ khách hàng tính chất nguồn vèn cho vay cđa NHNo ViƯt Nam Thêi h¹n cho vay trung hạn từ 12 tháng đến 60 tháng Thời hạn cho vay dài hạn từ 60 tháng trở lên, nhng không thời hạn hoạt động lại doanh nghiệp không 15 năm cho vay dự án đầu t phục vụ ®êi sèng d/ Ph¬ng thøc cho vay - Ph¬ng thøc cho vay lần: Phơng thức cho vay lần áp dụng khách hàng không vay vốn thờng xuyên, có nhu cầu đề nghị vay vốn lần Mổi lần vay vốn, khách hàng NHNo nơi cho vay làm thủ tục vay vốn theo quy định ký hợp đồng tín dụng - Phơng thức cho vay hạn mức tín dụng: Đợc áp dụng khách hàng vay ngắn hạn có nhu cầu vay vốn thờng xuyên, kinh doanh ổn định, đợc xếp loại khách hàng có tín nhiệm với NHNo e/ Các quy định khác e.1 Bộ hồ sơ vay vốn - Hồ sơ khách hàng lập cung cấp + Hồ sơ pháp lý Khách hàng gửi đến ngân hàng thiết lập quan hệ tín dụng vay vốn lần đầu, tuỳ theo loại hình pháp nhân, SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 10 - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 57 - Lớp: 26K7.1 Các thông tin chi nhánh cần tác động mạnh vào đối tợng khách hàng DNNQD Sau hoàn thành công tác thông tin, chi nhánh cần có biện pháp thu hút khách hàng Việc thu hút khách hàng trớc hết diễn với loại khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với chi nhánh, có đủ điều kiện nhu cầu sử dụng phơng thức thấu chi Tiếp đến khách hàng đối thủ cạnh tranh Cuối khách hàng cảm thấy có nhu cầu sử dụng phơng thức nhng không thoả mãn đợc nhu cầu thiếu điều kiện lực tài chính, uy tín cha đứng vững lĩnh vực tài cản trở thông tin Đào tạo nâng cao nghiệp vụ cán Trong tất loại tài nguyên tài nguyên ngời quý giá nhất, loại tài nguyên khai thác phát triển Vì vậy, để việc áp dụng phơng thức cho vay theo hạn mức thấu chi thành công chi nhánh cần phải thờng xuyên đào tạo, nâng cao nghiệp vụ chuyên môn cho cán từ kiến thức thị trờng, trình thẩm định tín dụng, khả giao tiếp trình độ quản trị tâm lý khách hàng, khả nắm bắt nhanh chóng chuyển biến thị trờng tác động đến tài khách hàng Đặc biệt, ngân hàng nên cho cán tín dụng nớc ®Ĩ häc hái kinh nghiƯm cđa c¸c níc ®i tríc Bên cạnh đó, chi nhánh phải trọng đến công tác tuyển chọn nhân viên mới, nhân viên đợc chọn phải ngời có lực chuyên môn, khả sáng tạo, tình thần trách nhiệm đạo đức Ngoài ra, chi nhánh cần ý đến công tác bồi dỡng nâng cao trình độ lý luận trị, hiểu biết pháp luật, giữ gìn tu dỡng phẩm chất đạo đức cho cán ngân hàng Khơi tăng nguồn vốn hỗ trợ cho vay thấu chi Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp Để hỗ trợ tốt cho hoạt động phơng thức việc thu hút nguồn vốn từ đối tợng chứng tỏ đợc vài trò quan trọng Các biện pháp nh sau: Khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rổi dân c Để làm đợc điều chi nhánh phải thờng xuyên cố nâng cao uy tính chiến lợc huy động vốn, tạo quan hệ thân thiết tin tởng khách hàng chi nhánh, tạo thuận tiện nhanh chóng tối đa trình gửi tiền vào rút tiền ra, đa hình thức tiêt kiệm cho cán nhân viên Đối với khách hàng quen biết có quan hệ lâu năm, lợng tiền gửi lớn cần đợc quan tâm u đãi nhiều Tập trung trì mở rộng nguồn tiền gửi TCKT cách nâng cao chất lợng phong cách phục vụ, quan tâm đặc biệt, tạo tiện ích khách hàng, thực lệnh khách hàng nhanh chóng Mở rộng mạng lới giao dịch xuống phờng, đa dạng hoá hình thức huy động, thực hình thức khoán tiêu cho cán huy động Tóm lại, việc đa phơng thức cho vay theo hạn mức thấu chi vào áp dụng ngân hàng khó khăn rủi ro Nhng phơng thức đợc áp dụng thành công hiệu mà phơng thức đem lại lớn Trớc hết, làm tăng quy mô tín dụng, làm tăng thu nhập ngân hàng từ bù đắp đợc chi phí bỏ Sau uy tính ngân hàng tăng lên gấp bội từ làm tăng khả cạnh tranh, mở rộng thị phần ngân hàng Đồng thời, ngân hàng có nhiều hội để tiếp cận với nghiệp vụ tín dụng phát triển giới 1.2 Biện pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay trung, dài hạn Doanh nghiệp quốc doanh Để tạo điều kiện cho DNNQD đổi kỹ thuật, công nghệ, đào tạo cán ngân hàng cần quan tâm mở rộng tín dụng trung, dài hạn mức, đối tợng, góp phần nâng SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 58 - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp cao lực sản xuất sở, tạo tiền đề cho vay ngắn hạn có hiệu quả, trì ổn định phát triển ngân hàng Qua phân tích tình hình cho vay DNNQD theo thời hạn vay ta thấy, tín dụng trung, dài hạn đối víi c¸c DNNQD chiÕm mét tû träng rÊt nhá hoạt độn cho vay Nguyên nhân tình trạng thiếu vốn trung, dài hạn kinh nghiệm việc thẩm định dự án Vì vậy, thời gian tới, ngân hàng cần phải: - Trớc tiên, ngân hàng phải tiếp cận đợc với dự án có quy mô lớn Để làm đợc điều ngân hàng cần phối hợp với quan ban ngành có liên quan nh Sở kế hoạch đầu t thành phố, phận cấp giấy phép kinh doanh để nắm rõ doanh nghiệp thành lập dự án sản xuất kinh doanh họ Sau đó, ngân hàng có hình thức khuyến khích để thu hút doanh nghiệp mở tài khoản giao dịch ngân hàng Qua tài khoản giao dịch ngân hàng phần hiểu đợc tình hình hoạt động doanh nghiệp tõ cã quan hƯ giao dÞch víi sÏ tìm hiểu thêm doanh nghiệp này, từ tạo điều kiện cho ngân hàng tiếp cận mở rộng cho vay doanh nghiệp - Gia tăng nguồn vốn trung, dài hạn Để làm đợc điều này, công việc làm việc khơi tăng nguồn vốn hỗ trợ cho vay thấu chi ngân hàng cần nghiên cứu thêm sè s¶n phÈm míi nh chøng chØ tiỊn gưi, tiÕt kiệm dự thởng, tiết kiệm trả góp, trái phiếu ngân hàng VND ngoại tệ với kỳ hạn dài nhằm tăng cờng nguồn huy động vốn trung, dài hạn Ngoài ra, ngân hàng cần nghiên cứu để cân đối ngn vèn vµ sư dơng vèn cho vay trung, dµi hạn cho hợp lý - Hoàn thiện công tác thẩm định dự án SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 59 - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 60 - Lớp: 26K7.1 Thẩm định dự án việc làm quan trọng Hoàn thiện công tác thẩm định dự án vừa mở rộng hình thức tín dụng trung, dài hạn vừa mở rộng tín dụng có bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay hình thức tín dụng tín chấp Để làm tốt công tác ngân hàng phải: Ngân hàng cần khôi phục thèng nhÊt vµ tÝnh logic vỊ néi dung cđa dù án, thông qua tiến hành thẩm định theo lĩnh vực, thay cho thẩm định theo giai đoạn Bộ phận thẩm định phải đợc tổ chức lại theo hớng độc lập cấu tổ chức, phải bao gồm nhiều chức hoạt động khác theo chuyên môn (thị trờng, công nghệ- kỹ thuật, tài chính, pháp lý ) Mổi phận chức xây dựng chức thẩm định riêng, hệ thống sở liệu kênh thông tin riêng để phục vụ cho hoạt động Cán thẩm định dần đợc chuyên môn hoá Tổ chức thực tốt nghiên cứu trớc thẩm định Nghiên cứu cần phải gắn liền với chủ trơng, sách quy hoạch phát triển kinh tế- xã hội thành phố, phải bao gồm nhiều nội dung khác nh: Thị trờng, dân c, công nghệ, tỷ giá, lãi suất, tình hình phát triển kinh tế xã hội, chuyên ngành thành phố Đổi quan điểm hoạt động cho vay, ngân hàng cho vay cần thay đổi theo hớng nên nhà đầu t không đơn ngời cho vay nh Ngân hàng cần tham gia trực tiếp vào trình định lợng hoạt động ngành, tham gia vào trình lập, phân tích dự án bỏ vốn thực với nhà đầu t theo hình thức phù hợp Các chuyên gia thẩm định cần phải đợc tiêu chuẩn hoá, có kiến thức thị trờng, tài doanh nghiệp, tài dự án, kỷ thuật công nghệ, có kinh nghiệm hoạt động thực tế Hớng lâu dài, ngân hàng cần tổ chức việc đào tạo cấp Chứng nghề nghiệp cho chuyên gia thẩm định dự án Nâng cao chất lợng công tác thu thập thông tin thẩm định dự án Để nâng cao chất lợng thông tin cần Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp phải có so sánh, đối chiếu từ nhiều nguồn khác Do vậy, ngân hàng cần xây dựng cho kênh thu thập thông tin, bao gồm thông tin khách hàng thông tin môi trờng kinh doanh Để thu đợc kết xác, cán thẩm định cần phải nghiên cứu tất liệu khách hàng đa ra, xác định điểm cần lu ý, từ xây dựng chơng trình vấn trực tiếp khách hàng thật chi tiết tỷ mỷ, kết hợp kiểm tra trực tiếp không báo trớc Các nguồn thông tin bên thờng phong phú khách quan, thu thập thông qua công ty kiểm toán, ngân hàng mà khách hàng có quan hệ tín dụng, báo cáo thống kê liên quan đến dự án Các nguồn thông tin đa dạng, vấn đề ngân hàng phải tổ chức sàng lọc, có phơng pháp lu trữ hợp lý, phân tích xử lý cách có hệ thống 1.3 Giải pháp mở rộng tín dụng tài trợ xuất doanh nghiệp quốc doanh Năm 2004, năm có tầm quan trọng đặc biệt thành phố Đà Nẵng; năm thành phố thực nhiệm vụ phát triển kinh tÕ x· héi qc phßng - an ninh víi t cách đô thị loại Để thực đợc mục tiêu đề ra, thành phố chọn vài doanh nghiệp có lực, doanh nghiệp làm hàng xuất khẩu, để có sách tËp trung vèn, gióp ®ì tèi ®a, sau ®ã lan tỏa sang doanh nghiệp khác Đà Nẵng có tiềm lợi để phát triển ngành thủy sản Vì vậy, năm vừa qua Đà Nẵng có mức tăng trởng cao xuất thủy sản Để thúc đẩy tăng trởng phát triển ngành mũi nhọn này, ngân hàng nên tích cực hỗ trợ cho vay vốn để DNNQD lĩnh vực thủy sản có điều kiện đẩy mạnh kinh doanh Ngân hàng nên áp dụng phơng thức cho vay ngắn hạn để thu mua thủy sản, nguyên liệu xuất Đặc biệt, doanh nghiệp khách hàng truyền thống, có lực lớn, sản phẩm có tên tuổi thị trờng ngân hàng nên áp SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 61 - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Ngun Ngäc Vò tèt nghiƯp  dơng ph¬ng thøc cho vay theo hạn mức thấu chi nh nói Việc giải ngân vốn ngân hàng nên thực sở hóa đơn thu mua từ đại lý, L/C xuất đợc thông báo qua ngân hàng, vậy, kiểm soát nguồn tiền để thu nợ Đồng thời, cán ngân hàng phải theo dõi để nắm vững thông tin kỹ thuật chế biến, thị trờng tiêu thụ nhằm t vấn thông báo cho DNNQD số vấn đề rủi ro gặp 1.4 Tăng cờng công tác quãng bá, tiếp thị, chủ động tìm kiếm thu hút, khách hàng Đối với khách hàng Với khách hàng ngân hàng cần tạo trung thành nơi họ Muốn ngân hàng phải tạo cho doanh nghiệp hài lòng, tin tởng vào ngân hàng Để làm đợc điều nhân viên ngân hàng phải niềm nở vui vẻ với khách hàng, giải công việc nhanh chóng, dứt điểm, xác, phân công cụ thể cán tín dụng phụ trách lĩnh vực để thuận lợi việc tiếp xúc với khách hàng Ngoài ra, ngân hàng cần phải khơi gợi nhu cầu vay vốn họ Nếu nh khách hàng ngần ngại dự án ngân hàng nên tìm hiểu dự ¸n ®ã ®Ĩ cã cã thĨ t vÊn cho c¸c doanh nghiệp có nên đầu t cho dự án không Nếu tình hình tài doanh nghiệp không đợc tốt nhng doanh nghiệp có dự án mang tính khả thi hiệu cao ngân hàng nên xem xét cho vay Để phơng án đem lại hiệu cao ngân hàng cần phải xếp loại lựa chọn khách hàng để áp dụng Đối với khách hàng Ngân hàng cần phải tăng cờng công tác quãng bá, tiếp thị để thu hút khách hàng Có nhiều hình thức tiếp thị, quãng cáo khác nhng cần phải lựa chọn hình thức cho phù hợp với đặc điểm tình hình kinh doanh ngân hàng Muốn cán tín dụng phải chủ động tìm đến khách hàng có thông tin cần thiết khách SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 62 - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 63 - Lớp: 26K7.1 cần tiếp xúc nh khả tài chính, lĩnh vực kinh doanhTóm lại, cán tín dụng tiến hành thẩm định trớc Điều tránh đợc thông tin sai lệch mà khách hàng cung cấp nhằm có lợi cho họ Ngoài ra, việc tìm đến khách hàng lúc họ lựa chọn ngân hàng để vay vốn việc tiếp thị cấn thiết hiệu Để thực tốt giải pháp ngân hàng cần xem xÐt c¸c bíc thĨ sau: Bíc 1: Lùa chọn doanh nghiệp Việc lựa chọn doanh nghiệp tiềm sở suy đoán xem doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn không?, tình hình, khả tài doanh nghiệp đảm bảo trả nợ cho ngân hàng không?, ngân hàng đạt đợc mục tiêu gì? Bớc 2: Chuẩn bị tiếp xúc Muốn tiếp thị với doanh nghiệp ta cần có chuẩn bị kỷ lỡng thông tin mà muốn truyền đạt thông tin doanh nghiệp, tiến hành thẩm định trớc nhằm hớng đến thành công tiếp xúc Bớc 3: Tiếp cận khách hàng Ngân hàng tiếp cận với doanh nghiệp thông qua hiệp hội, đoàn thể Bớc 4: Giới thiệu tiện ích ngân hàng Cán tín dụng giới thiệu cho khách hàng tiện ích việc vay nhằm kích thích nhu cầu vay vốn doanh nghiệp Tiến hành giới thiệu quy trình, thủ tục, cách hoàn trả nợ gốc, lãi, giải thích cho doanh nghiệp vấn đề mà họ thắc mắc Ngoài việc tiếp xúc, ngân hàng cần tuyên truyền phơng tiện thông tin đại chúng với doanh nghiệp mà ngân hàng cha có điều kiện tiếp xúc, giới thiệu Một kênh quãng cáo không phần quan trọng thông qua doanh nghiƯp hiƯn cã ®Ĩ hä giíi thiƯu víi doanh nghiệp khác Mốun đợc nh ngân hàng phải cã phong c¸ch phơc vơ tèt, thđ tơc cho vay tiện lợi Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp Hiện Thành phố Đà Nẵng có nhiều sách hấp dẫn nhà đầu t nớc vào hoạt động khu công nghiệp địa bàn Thành phố Sốlợng DNNQD đăng ký vào hoạt động khu công nghiệp ngày tăng lên Nhng mạng lới chi nhánh mỏng làm giảm khả thu hút khách hàng ngân hàng Trong lúc khách hàng luôn mong muốn có đợc thuận tiện cao giao dịch với ngân hàng, ngân hàng gần với trụ sở doanh nghiệp thuận lợi họ Vì vậy, ngân hàng nên mở thêm phòng giao dịch gần khu công nghiệp Đồng thời, Ngân hàng cần thành lập phận Nghiên cứu Thị Trờng- T Vấn- Tiếp Thị Khách Hàng Chức phận nghiên cứu vấn đề sở đề nghị cán tín dụng để phục vụ cho công tác vay vốn, nh tìm hiểu sản phẩm mà doanh nghiệp sản xuất kinh doanh thị trờng, tìm hiểu tài sản bảo đảm khách hàng, giá thị trờng tài sản nàyBộ phận không t vấn vấn đề tín dụng mà t vấn công nghệ, kỹ thuật mẩu mã, đối tác cung cấp nguyên liệu, XNK nhằm đảm bảo cho sở vừa có dự án, phơng án khả thi để vay vốn, vừa tổ chức ®Ĩ s¶n xt kinh doanh tèt nh»m sư dơng vèn vay có hiệu quả, tránh đợc rủi ro cho khách hàng ngân hàng Và cán tiếp thị phận lực lợng quan trọng việc tìm kiếm, thu hút khách hàng cho ngân hàng Cuối cùng, ngân hàng nên đổi công nghệ cung cấp dịch vụ tiếp thị, toán, bảo lãnh, chuyển tiềncó chất lợng để thúc đẩy hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng DNNQD nói riêng phát triển Biện pháp nhằm nâng cao doanh nghiệp quốc PTNT Quận Hải Châu hiệu hoạt động cho vay doanh chi nhánh NHNo& SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 64 - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp Năm 2018, NQH cho vay ®èi víi c¸c DNNQD ë møc thÊp so víi c¸c DNNN hộ tiêu dùng nhng nhiều làm ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Cụ thể ngân hàng bị lỗ hoạt động cho vay DNNQD Điều chi nhánh phải trích lập quỹ dự phòng rủi ro lớn, làm cho chi phí tăng lên đến 26.212 triệu đồng Vì vậy, thời gian tới chi nhánh cần có biện pháp nhằm hạn chế NQH xuống mức thấp để nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNNQD Để làm đợc điều này, chi nhánh cần phải tập trung vào số biện pháp sau: 2.1 Biện pháp ngăn ngừa nợ hạn a/ Nâng cao chất lợng nghiệp vụ đánh giá khách hàng Để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần xây dựng chiến lợc khách hàng, chọn cho khách hàng mang tính truyền thống để quan hệ lâu dài sở nâng cao chất lợng đánh giá khách hàng Chất lợng đánh giá khách hàng thể khả phân tích lực pháp lý, tính trung thực độ tin cậy ngời vay Đánh giá khách hàng ngày xác chất lợng tín dụng cao, thông qua ngân hàng ớc lợng đợc mức độ rủi ro trình vay (tức sau cho vay) Mỗi phận chức xây dựng chức thẩm định riêng, hệ thống sở liệu kênh thông tin riêng để phục vụ cho hoạt động Cán thẩm định dần đợc chuyên môn hoá từ có biện pháp xử lý kịp thời hạn chế tối đa rủi ro xảy Cũng nh ngành nghề kinh doanh khác tiến trình cho vay DNNQD ngân hàng phải thờng xuyên nâng cao chất lợng thẩm định dự án đầu t cán tín dụng, phải nắm bắt tính chất, kỷ thuật sản xuất, đồng thời việc định hạn nợ thiết phải vào thời vụ điều kiện sản xuất kinh doanh DNNQD Hơn việc sử dụng tài sản chấp làm đảm bảo nợ vay không điều kiện tiên để cấp tín dụng nên điều SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 65 - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 66 - Líp: 26K7.1  chÝnh yÕu cÊp tÝn dụng phải chọn lựa doanh nghiệp thực có lực, trình độ, thể đợc tính kiên thực tất giao ớc hợp đồng tín dụng với ngân hàng Đợc nh ban lãnh đạo cần phải: - Quan tâm đến công tác đào tạo cán mức phơng diện Cùng với viêc thờng xuyên nâng cao trách nhiệm phẩm chất cán tín dụng, chống lại biểu tiêu cực cán tín dụng hình thức thởng phạt nghiêm minh, gắn liền trách nhiệm, quyền lợi công việc đợc phân công cụ thể - Hớng dẫn cán ngân hàng kịp thời nắm rõ mục tiêu cụ thể cách rõ ràng, quy định luật pháp liên quan đến hoạt động ngân hàng nh Luật dân sự, Luật doanh nghiệp, Luật phá sản với mục tiêu phát triển xã hội Quận Hải Châu -Thờng xuyên theo dõi diển biến tình hình kinh tế xã hội, nắm đầy đủ xác thông tin khách hàng mình, nâng cao trình độ thẩm định dự án đầu t cán tín dụng, kiểm soát đợc dự án đầu t trung, dài hạn ®Ĩ h¹n chÕ ®Õn møc thÊp nhÊt rđi ro cã thể xảy b/ Nâng cao công tác kiểm tra kiểm soát khoản cho vay Việc tiến hành kiểm tra, kiểm soát thờng xuyên khoản tín dụng việc làm cần thiết nhằm phòng ngừa rủi ro tiềm tàng, thực chất lợng tín dụng cao khoản cho vay giải kịp thời hậu rủi ro xãy Do đó: -Cán ngân hàng phải tích cực việc tiếp cận khách hàng, tham gia buổi họp tổ chức đoàn thể địa phơng để tuyên truyền phổ biến nghiệp vụ ngân hàng, công khai phơng thức cho vay, giúp khách hàng thực tốt quy tắc, chế độ vay vốn, sử dụng vốn có hiệu quả, đảm bảo trả nợ sòng phẳng cho ngân hàng Hơn nữa, cách tiếp cận trên, cán ngân hàng sâu sát với khách hàng, từ nắm bắt đợc tình trạng Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vò tèt nghiƯp  doanh nghiƯp, tiÕn hµnh lËp danh sách doanh nghiệp làm ăn khá, doanh nghiệp làm ăn hiệu để kịp thời ngăn chặn doanh nghiệp làm ăn có hiệu mà không chịu trả nợ, từ chủ động đa biện pháp xử lý hợp tình hợp lý - Để nhanh chóng khắc phục kịp thời hạn chế đến mức thấp thiệt hại doanh nghiệp thời gian dài không thực trả nợ vay ngân hàng kiểm tra nhận thấy hiệu hoạt động doanh nghiệp kém, thua lỗ kéo dài hạn chế trình độ kinh nghiệm, thiếu phơng án sản xuất kinh doanh ngân hàng sử dụng phơng án tức thời chuyển khoản tín dụng cho doanh nghiệp khác làm ăn có hiệu có nhu cầu vay vốn 2.2 Biện pháp xử lý nợ hạn Ngân hàng cần tổ chức phân tích NQH theo định kỳ Việc phân tích khoản NQH có ý nghĩa quan trọng, giúp ngân hàng nắm đợc thực trạng NQH chung ngân hàng thực trạng loại cho vay, nhóm khách hàng khách hàng, sở xử lý nợ cách thích hợp có hiệu cao Thông qua phân tích nợ để đề hớng giải thích hợp Chẳng hạn ta tiến hành phân tích NQH theo nhóm khách hàng nh sau: - Nếu NQH biểu doanh nghiệp không muốn khả hoàn trả khoản vay có vấn đề nghiêm trọng cứu vãn đợc Lúc ngân hàng cần tiến hành xử lý NQH quỹ dự phòng rủi ro xử lý tài sản đảm bảo để tiến hành thu håi nỵ + NÕu xư lý b»ng q dù phòng rủi ro ngân hàng cần tiến hành phân loại tài sản có, trích lập quỹ dự phòng theo quy định, rà soát kỹ khoản nợ khó đòi để xác định khoản nợ thuộc đối tợng xử lý rủi ro + Nếu xử lý tài sản để tiến hành thu nợ ngân hàng cần phải rà soát lại toàn hồ sơ, thủ tục bảo đảm tiền vay SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 67 - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp tiến hành xử lý tài sản phù hợp, khẩn trơng, kiên quyết, nhanh chóng, tranh thủ giúp đỡ quan hữu quan - Nếu NQH hình thành việc tiêu thụ hàng thu hồi khoản phải thu chậm dự tính việc chậm trể không lờng đợc trớc việc chuyển từ sản xuất đến thị trờng cán tín dụng xem xét để gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ miễn giảm tiền lãi vaynhằm giúp doanh nghiệp khắc phục khó khăn tài chính, khôi phục, trì sản xuất kinh doanh Muốn hoạt động cho vay thực có hiệu qủa, cố gắng nỗ lực ngân hàng phía DNNQD cần phải: Nâng cao trình độ quản lý, nâng cao chất lợng lập dự án kinh doanh, cung cấp thông tin xác đáng trung thực cho ngân hàng, minh bạch tình hình tài thông qua báo cáo tài - Nâng cao uy tín cho ngân hàng lực cạnh tranh, b»ng viƯc sư dơng vèn ®óng mơc ®Ých, hiƯu sử dụng cao trả nợ hạn Ngoài ra, Nhà Nớc UBND Thành Phố cần xúc tiến nhanh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNVVN theo QĐ 193/2001/TTg ngày 20/12/2001 thành lập, tổ chức hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng để hỗ trợ cho DNVVN thành phần kinh tế đặc biệt DNNQD SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 68 - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vò tèt nghiƯp  Mơc lơc PhÇn i ngân hàng thơng mại hoạt động cho vay doanh nghiƯp ngoµi qc doanh i NGÂN HàNGthơng mại .1 Kh¸i niƯm Đặc điểm .1 C¸c nghiƯp vơ chđ yếu ngân hàng thơng mại II TíN DụNG NGÂN HàNG .3 Kh¸i niƯm Phân loại .3 III Vấn đề cho vay doanh nghiƯp ngoµi qc doanh Sù cÇn thiÕt cđa hoạt động cho vay doanh nghiệp quèc doanh .4 1.1 T×nh h×nh chung vỊ sù ph¸t triĨn cđa c¸c DNNQD hiƯn địa bàn Thành phố Đà Nẵng .4 1.2 Sự cần thiết cho vay doanh nghiệp ngoµi quèc doanh Một số quy định cho vay khách hàng .8 a/ Nguyên tắc vay vốn b/ §iỊu kiƯn vay vèn .9 c/ Møc cho vay vµ thêi hạn vay vốn d/ Phơng thức cho vay 10 e/ C¸c quy định khác 10 SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 69 - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp Phần ii 13 ph©n tÝch tình hình cho vay doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh nhno & ptnt quận hải châu 13 i Kh¸i qu¸t vỊ Chi nh¸nh NHo &PTNT Quận Hải Châu .13 Sự hình thành phát triển .13 Chức 14 NhiÖm vô .14 Cơ cấu tổ chức máy quản lý ngân hàng 14 Tình hình hoạt động ngân hàng .17 5.1 Tình hình huy động vốn .17 5.2 T×nh h×nh cho vay 20 5.3 KÕt qu¶ kinh doanh 23 II Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh NHNo & PTNT Quận Hải Châu 25 Tình hình chung cho vay doanh nghiệp quèc doanh 25 Phân tích tình hình cho vay doanh nghiƯp ngoµi qc doanh 30 2.1 Theo hình thức đảm bảo .30 2.2 Theo ngµnh nghỊ kinh tÕ 38 2.3 Theo thêi h¹n vay 43 iii Kết đạt đợc từ hoạt động cho vay doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh NHNo & PTNT Quận Hải Châu 47 PhÇn iii 51 mét số giải pháp nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp quốc doanh chi nhãnh nhno & ptnt quận hải châu 51 I Đánh giá chung tình hình cho vay đối doanh nghiệp quốc doanh 51 Kết đạt đợc 51 SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 70 - Lớp: 26K7.1 Luận văn GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp Một số điểm hạn chÕ 52 II mét sè biÖn pháp nhằm mở rộng nâng cao hiệu hoạt ®éng cho vay ®èi víi doanh nghiƯp ngoµi qc doanh chi nhánh NHNo & PTNT Quận Hải Châu .54 Biện pháp nhằm mở rộng hoạt động cho vay Doanh nghiệp quốc doanh .54 1.1 Ngân hàng cần áp dụng phơng thức cho vay theo hạn mức thấu chi 54 1.2 BiƯn ph¸p nh»m mở rộng hoạt động cho vay trung, dài hạn Doanh nghiệp quốc doanh 58 1.3 Giải pháp mở rộng tín dụng tài trợ xuất doanh nghiệp quốc doanh 61 1.4 Tăng cờng công tác quãng bá, tiếp thị, chủ động tìm kiếm thu hút, khách hàng 62 Biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh NHNo& PTNT Quận Hải Châu 64 2.1 Biện pháp ngăn ngừa nợ hạn 65 2.2 Biện pháp xử lý nợ hạn .67 SVTH: Tạ Thị Phơng Trang 71 - Lớp: 26K7.1 ... 2018 II Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh NHNo & PTNT Quận Hải Châu Tình hình chung cho vay doanh nghiệp quốc doanh NHNo & PTNT Quận Hải Châu, có trụ sở đặt quận Hải. .. tốt nghiệp + Đối với cho vay ngắn hạn ngân hàng cho vay tối đa 80% tổng nhu cầu vốn vay + Đối với cho vay trung, dài hạn ngân hàng cho vay tối đa 70% tổng nhu cầu vốn vay - Thời hạn vay vốn + Cho. .. GVHD: Nguyễn Ngọc Vũ tốt nghiệp Phần ii phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp quốc doanh chi nhánh nhno & ptnt quận hải châu i Khái quát Chi nhánh NHo &PTNT Quận Hải Châu Sự hình thành phát