Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn – Thành phố Đà Nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  NGUYỄN THỊ HỒI THƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN – THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2018 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ  NGUYỄN THỊ HOÀI THƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN – THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Đà Nẵng – Năm 2018 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu Luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm vai trò cho vay tiêu dùng 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 11 1.1.4 Rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng 14 1.1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thƣơng mại 16 1.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 20 1.2.1 Mục tiêu phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng 20 1.2.2 Nội dung phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng 20 KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 CHƢƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN ĐÀ NẴNG 30 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN ĐÀ NẴNG 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 31 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ 34 2.1.4 Tình hình hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng 36 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN ĐÀ NẴNG 45 2.2.1 Phân tích bối cảnh mục tiêu 45 2.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng 49 2.2.3 Phân tích thực trạng triển khai cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng 53 2.2.4 Thực trạng kết cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng 58 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN ĐÀ NẴNG 71 2.3.1 Kết đạt đƣợc 71 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 76 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN ĐÀ NẴNG 77 3.1 NHỮNG CĂN CỨ ĐỂ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN ĐÀ NẴNG 77 3.1.1 Bối cảnh thị trƣờng 77 3.1.2 Định hƣớng hoạt động mục tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng 79 3.2 KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN ĐÀ NẴNG 81 3.2.1 Triển khai mạnh mẽ hoạt động nghiên cứu thị trƣờng nhu cầu khách hàng 81 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm, áp dụng chƣơng trình lãi suất linh hoạt, thu phí trả nợ trƣớc hạn 83 3.2.3 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ cho vay tiêu dùng 85 3.2.4 Hồn thiện sách quảng bá tổ chức kênh phân phối 88 3.2.5 Tăng cƣờng công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 90 3.2.6 Đầu tƣ xây dựng sở vật chất, công nghệ đại 93 3.2.7 Tăng cƣờng công tác huy động vốn, đặc biệt vốn trung dài hạn 94 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ KHÁC 95 3.3.1 Kiến nghị Agribank 95 3.3.2 Kiến nghị UBND thành phố Đà Nẵng UBND Q Ngũ Hành Sơn 96 KẾT LUẬN 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CBTD : Cán tín dụng BCTC : Báo cáo tài DN : Doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại PGD : Phòng giao dịch RRTD : Rủi ro tín dụng TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thƣơng mại cổ phần TSBĐ : Tài sản bảo đảm XHTDNB : Xếp hạng tín dụng nội DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Nguồn vốn huy động từ 2014-2016 36 2.2 Dƣ nợ tín dụng từ 2014-2016 40 2.3 Kết hoạt động kinh doanh từ 2014-2016 44 2.4 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng 58 2.5 Dƣ nợ CVTD bình quân giai đoạn 2014 – 2016 59 2.6 Dƣ nợ CVTD theo mục đích vay vốn 60 2.7 Dƣ nợ CVTD theo thời hạn vay vốn 62 2.8 Dƣ nợ CVTD theo hình thức bảo đảm 63 2.9 Thị phần CVTD 65 2.10 Nợ xấu CVTD 68 2.11 Tăng trƣởng thu nhập CVTD 70 3.1 Mục tiêu CVTD 81 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình hình Trang Tình hình tổng dƣ nợ cho vay phân theo thời hạn 2.1 Agrbank CN Quận Ngũ Hành Sơn giai đoạn 2014- 41 2016 Tình hình tổng dƣ nợ cho vay phân theo thành phần 2.2 kinh tế Agrbank CN Quận Ngũ Hành Sơn giai 42 đoạn 2014-2016 2.3 2.4 2.5 Tỷ lệ nợ xấu Agrbank CN Quận Ngũ Hành Sơn giai đoạn 2014-2016 Các sản phẩm CVTD Agribank CN Quận Ngũ Hành Sơn Tình hình nợ xấu CVTD 43 62 69 [10] Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Quyết định 836/QĐ-NHNo-HSX ngày 07/08/2014 “ Về việc ban hành quy quy trình cho vay khách hàng cá nhân, hộ gia đình hệ thống Ngân hàng Nno&PTNT Việt Nam” [11] Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Quyết định 1055/QĐ-HĐTV-TDDN ngày 26/06/2012 “Về việc sửa đổi, bổ sung số điều Quyết định 1595/QĐ-HĐTV-TDDN, Quyết định 2130/QĐ-HĐTV-TDDN, Quyết định 858/QĐ-HĐTV-TDDN” [12] Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Quyết định 450/QĐ-HĐTV-XLRR ngày 30/05/2014 Chủ tịch HĐTV “Ban hành quy định phân loại tài sản có, mức trích, phƣơng pháp trích lập dự phòng rủi ro sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động Agribank” [13] Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Quyết định số 1377/QĐ-HĐQT-TCCB ngày 24/12/2007 “V/v ban hành Quy chế tổ chức hoạt động chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Việt Nam” [14] Ngân hàng No&PTNT Quận Ngũ Hành Sơn - Thành phố Đà Nẵng, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2014, 2015, 2016 chi nhánh [15] Niêm giám thống kê Quận Ngũ Hành Sơn [16] Đỗ Thị Thùy Trang (2011), Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Thành phố Đà Nẵng, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh [17] Huỳnh Thị Huyền Trang (2015), Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt - Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh [18] Lƣơng Thị Nhật Thƣơng (2016), Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh [19] Nguyễn Quang Tú (2016), Phân tích tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh tỉnh Đắk Nông, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh [20] Nguyễn Thị Chiến (2014), Phân tích tình hình CVTD ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội chi nhánh Đăk Lăk”, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh doanh [21] Nguyễn Thị Khuyên (2014), Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập - Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sỹ Quản trị kinh Website: [22] www.agribank.com.vn [23] www.nguhanhson.com.vn ... hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng 36 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI. .. CHƢƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH QUẬN NGŨ HÀNH SƠN ĐÀ NẴNG 30 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN... kết cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn Đà Nẵng 58 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP