PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH PHƯỚCPHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH PHƯỚC
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH TRỊNH THỊ NGỌC YẾN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH PHƯỚC KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN NGÀNH QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 06/2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH TRỊNH THỊ NGỌC YẾN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BÌNH PHƯỚC Ngành: Quản Trị Kinh Doanh LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Người hướng dẫn: TS PHẠM THANH BÌNH Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 06/2012 Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học khoa KT, trường Đại Học Nơng Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “Phân tích hoạt động cho vay cá nhân NH TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Bình Phước” Trịnh Thị Ngọc Yến, sinh viên khóa 2008 - 2012, ngành quản trị kinh doanh, chuyên ngành quản trị tài chính, bảo vệ thành cơng trước hội đồng vào ngày _ TS PHẠM THANH BÌNH Người hướng dẫn, Ngày tháng năm Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Ngày tháng năm Thư ký hội đồng chấm báo cáo Ngày tháng năm LỜI CẢM TẠ Để viết khóa luận văn việc làm khó mà tơi phải hồn thành từ trước tới Trong q trình thực đề tài tơi gặp nhiều khó khăn bỡ ngỡ Nếu khơng có giúp đỡ lời động viên chân thành nhiều người có lẽ tơi khó hồn thành tốt luận văn Đầu tiên xin chân thành cảm ơn đến q thầy trường Đại học Nơng Lâm Thành phố Hồ Chí Minh, đặc biệt thầy khoa KT tận tình dạy bảo cho tơi suốt thời gian học tập trường Tôi xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến thầy Phạm Thanh Bình dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn nghiên cứu giúp tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Đồng thời xin cảm ơn quí anh, chị ban lãnh đạo NH TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Bình Phước nhiệt tình truyền đạt kinh nghiệm quý báu giúp dễ dàng tiếp cận công việc tạo điều kiện cho tơi điều tra khảo sát để có liệu viết luận văn Và xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc đến ba mẹ Ba mẹ nuôi dạy nâng đỡ suốt chặng đường mà Chính ba mẹ điểm tựa vững mặt cho có niềm tin lòng tâm để hồn thành luận văn Sau tơi xin chân thành kính chúc sức khỏe quý thầy cô trường Đại Học Nông Lâm Thành phố Hồ Chí Minh, q thầy khoa KT thầy Phạm Thanh Bình ban lãnh đạo, anh chị CBTD NH TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Bình Phước dồi sức khỏe thành công lĩnh vực Xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Trịnh Thị Ngọc Yến NỘI DUNG TÓM TẮT TRỊNH THỊ NGỌC YẾN Tháng 06 năm 2012 “Phân tích hoạt động cho vay NH TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Bình Phước” TRINH THI NGOC YEN June 2012 Analysis of individual lending activity in Sai Gon Thuong Tin joint-stock commercial bank at Binh Phuoc branch Nội dung chủ yếu khóa luận phân tích hoạt động cho vay cá nhân NH TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Bình Phước năm 2009 – 2011 Thông qua việc thu thập số liệu từ nguồn tin khác sử dụng phương pháp thống kê, phân tích, so sánh biến động chênh lệch qua năm 2009 – 2011 tương đối tuyệt đối tổng hợp, sử dụng phần mềm Excel hỗ trợ nhằm làm rõ tiêu doanh số huy động, doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ hạn NH nhằm phân tích tình hình hoạt động cho vay cá nhân NH Sử dụng phần mềm SPSS hỗ trợ nhằm phân tích yếu tố ảnh hưởng đến tình hình gửi tiền tiết kiệm KH, cho vay, thu nợ nợ hạn NH Từ kết phân tích đưa số giải pháp nhằm khắc phục khó khăn góp phần hoàn thiện, nâng cao hiệu cho vay cá nhân NH Kết phân tích cho thấy hoạt động cho vay cá nhân NH TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Bình Phước đạt kết đáng khích lệ với tăng trưởng cao nguồn vốn huy động doanh số cho vay, doanh số thu nợ, nợ hạn trì mức thấp hồn tồn quản lý Mặc dù thành lập năm NH tạo niềm tin lòng KH Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay: tăng cường hoạt động huy động vốn, nâng cao chất lượng hoạt động Marketing, cải thiện quy trình thủ tục cho vay KH cá nhân, tăng cường kiểm tra quản lý tín dụng q trình cho vay, thu nợ, thu lãi, nâng cao lực chuyên môn cho CBNV CN, ngăn ngừa rủi ro cho vay cá nhân tập trung xử lý có hiệu khoản nợ hạn nợ xấu Trên sở CN bước nâng cao chất lượng cho vay MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC HÌNH x DANH MỤC PHỤ LỤC xi CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thề 1.3 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Thời gian nghiên cứu 1.4 Cấu trúc khóa luận CHƯƠNG TỔNG QUAN 2.1 Tổng quan NH TMCP Sài Gòn Thương Tín 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Những thành tựu đạt 2.2 Đặc điểm tổng quan NH TMCP Sài Gòn Thương Tín CN BP 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Sacombank CN Bình Phước 9 2.2.2 Cơ cấu tổ chức Sacombank CN Bình Phước 10 2.2.3 Nhiệm vụ phòng ban 10 2.2.4 Các sản phẩm 13 2.2.5 Kết hoạt động kinh doanh 13 CHƯƠNG NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Cơ sở lý luận 16 16 3.1.1 Những vấn đề chung NHTM 16 3.1.2 Hoạt động chủ yếu NHTM 17 3.1.3 Những vấn đề tín dụng NH 19 v 3.1.4 Phân loại tín dụng 20 3.1.5 Hoạt động cho vay cá nhân 22 3.1.6 Rủi ro cho vay 24 3.1.7 Các tiêu sử dụng phân tích 25 3.2 Phương pháp nghiên cứu 26 3.2.1 Phương pháp thu thập liệu 26 3.2.2 Phương pháp phân tích xử lý số liệu 26 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 29 4.1 Tình hình nguồn vốn Sacombank CN Bình Phước 29 4.2 Thực trạng cho vay cá nhân NH 34 34 4.2.2 Các loại hình cho vay cá nhân Sacombank CN Bình Phước 36 4.2.3 Những quy định chung cho vay KH cá nhân 36 4.2.4 Quy trình cho vay KH cá nhân 37 4.2.5 Thực trạng cho vay cá nhân Sacombank - CN Bình Phước 40 4.2.6 Phân tích yếu tố ảnh hưởng tới lượng tiền gửi NH 51 4.2.7 Phân tích yếu tố ảnh hưởng định CV, khả TN, NQH NH 55 4.2.8 Đánh giá tình hình cho vay cá nhân Sacombank Bình Phước 62 4.3 Một số ý kiến nhằm nâng cao chất lượng hoạt động CVCN CN 4.3.1 Định hướng phát triển Sacombank Bình Phước 63 63 4.3.2 Giải pháp nhằm khắc phục hạn chế nâng cao hiệu CVCN 64 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 69 5.1 Kết luận 69 5.2 Kiến nghị 70 5.2.1 Kiến nghị phủ 70 5.2.2 Kiến nghị NHNN 70 5.2.3 Kiến nghị Sacombank Việt Nam 71 5.2.4 Kiến nghị Sacombank CN Bình Phước 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BĐS Bất động sản CBTD CBTD CBNV CBNV CMND Chứng minh nhân dân CN CN DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ HĐV Huy động vốn NVHĐ Nguồn vốn huy động NH NH NHNN NH nhà nước NHTM NH thương mại NV QHKH Nhân viên quan hệ KH NQH Nợ hạn NSNN Ngân sách nhà nước KH KH KHCN KH cá nhân KT KT TMCP Thương mại cổ phần TCKT Tổ chức KT TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi TGTK Tiền gửi tiết kiệm TSCĐ Tài sản cố định TSBĐ Tài sản bảo đảm TTTH Thông tin tổng hợp UBND Ủy ban nhân dân VLĐ Vốn lưu động vii ATM Automated teller machine: Máy rút tiền tự động WTO World Trade Organization: Tổ chức thương mại Thế giới L/C Letter of Credit: Thư tín dụng viii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Kết Quả Hoạt Động Kinh Doanh 14 Bảng 4.1 Tình Hình Nguồn Vốn Phân Theo Đối Tượng 29 Bảng 4.2 Tình Hình Nguồn Vốn Phân Theo Kỳ Hạn 31 Bảng 4.3 Tình Hình Nguồn Vốn Phân Theo Loại Tiền 33 Bảng 4.4 Doanh Số Cho Vay 35 Bảng 4.5 Doanh Số Cho Vay Cá Nhân Theo Thời Gian 40 Bảng 4.6 Doanh Số Cho Vay Cá Nhân Theo Mục Đích 41 Bảng 4.7 Thu Nợ Cá Nhân Theo Thời Gian 43 Bảng 4.8 Thu Nợ Cá Nhân Theo Mục Đích 45 Bảng 4.9 Hệ Số Thu Nợ Cho Vay Cá Nhân 46 Bảng 4.10 Dư Nợ Cá Nhân Theo Thời Gian 47 Bảng 4.11 Dư Nợ Cá Nhân Theo Mục Đích 48 Bảng 4.12 Nợ Quá Hạn Cá Nhân Theo Thời Gian 50 Bảng 4.13 Nợ Quá Hạn Cá Nhân Theo Mục Đích 50 Bảng 4.14 Đánh Giá Rủi Ro Cho Vay Cá Nhân 51 Bảng 4.15 Diễn Giải Các Biến Độc Lập Trong Mơ Hình Logistic 52 53 54 Cho Vay CN Hoặc DN -DH c Biến Ảnh Hưởng Cho Vay KD Hoặc TD -DH -DH 55 56 57 58 60 61 ix PHỤ LỤC Hàm hồi quy Logistic biến ảnh hưởng tiền gửi theo đối tượng Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step 2(a) Step 3(a) Chi-square 67,688 Step Block Model Step Block Model Step Block Model Df Sig ,000 67,688 ,000 67,688 -,026 67,662 67,662 -,571 67,091 67,091 3 2 ,000 ,871 ,000 ,000 ,450 ,000 ,000 a A negative Chi-squares value indicates that the Chi-squares value has decreased from the previous step Variables in the Equation B Step 1(a) GIOITINH(1) TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) Constant GIOITINH(1) NGHE(1) THUNHAP(1) Constant NGHE(1) THUNHAP(1) Constant ,384 ,082 -2,736 -1,176 1,972 ,385 -2,739 -1,168 2,006 2,678 1,209 -2,173 S.E ,512 ,507 ,571 ,558 ,507 ,512 ,570 ,556 ,462 ,559 ,553 ,412 Wald ,562 ,026 23,006 4,447 15,130 ,564 23,060 4,424 18,852 22,928 4,776 27,817 df 1 1 1 1 1 1 Sig ,454 ,871 ,000 ,035 ,000 ,453 ,000 ,035 ,000 ,000 ,029 ,000 Exp(B) 1,468 1,085 ,065 ,308 7,183 Step 2(a) 1,469 ,065 ,311 7,434 Step 3(a) ,069 ,299 8,788 a Variable(s) entered on step 1: GIOITINH, TUOI, NGHE, THUNHAP 95,0% C.I.for EXP(B) Low er Upper ,538 4,009 ,402 2,930 ,021 ,198 ,103 ,920 ,538 ,021 ,105 4,011 ,198 ,923 ,023 ,101 ,206 ,883 Hàm hồi quy Logistic biến ảnh hưởng tiền gửi kỳ hạn Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square df Sig Step Step 1,385 ,847 Block 1,385 ,847 Model 1,385 ,847 Step 2(a) Step -,014 ,905 Block 1,370 ,712 Model 1,370 ,712 Step 3(a) Step -,109 ,741 Block 1,261 ,532 Model 1,261 ,532 Step 4(a) Step -,109 ,741 Block 1,152 ,283 Model 1,152 ,283 Step 5(a) Step -1,152 ,283 a A negative Chi-squares value indicates that the Chi-squares value has decreased from the previous step Variables in the Equation Step 1(a) Step 2(a) Step 3(a) Step 4(a) Step 5(a) S.E ,125 ,398 ,099 ,753 1,133 ,519 2,475 TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) Constant GIOITINH(1) ,429 -,091 -,063 ,686 ,403 ,529 ,531 ,379 1,138 ,029 ,014 3,274 1 1 ,286 ,864 ,905 ,070 1,536 ,913 ,939 1,985 ,698 ,324 ,331 3,382 2,573 2,659 ,131 ,396 ,109 ,741 1,140 ,525 2,475 TUOI(1) NGHE(1) Constant TUOI(1) ,426 -,133 ,675 ,402 ,395 ,369 1,126 ,113 3,354 1 ,289 ,737 ,067 1,532 ,876 1,965 ,697 ,404 3,366 1,899 ,430 ,401 1,146 ,284 1,537 ,700 3,375 NGHE(1) Constant TUOI(1) -,130 ,735 ,395 ,323 ,109 5,194 1 ,741 ,023 ,878 2,086 ,405 1,902 ,427 ,401 1,135 ,287 1,533 ,698 3,366 Constant Constant ,671 ,256 6,856 ,009 1,957 ,855 ,196 18,977 ,000 2,351 GIOITINH(1) Wald df Sig Exp(B) 95,0% C.I.for EXP(B) Lower Upper B a Variable(s) entered on step 1: GIOITINH, TUOI, NGHE, THUNHAP Hàm hồi quy Logistic biến ảnh hưởng tiền gửi theo loại tiền Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square df Sig Step Step 21,773 ,000 Block 21,773 ,000 Model 21,773 ,000 Step 2(a) Step -2,203 ,138 Block 19,569 ,000 Model 19,569 ,000 Step 3(a) Step -2,618 ,106 Block 16,952 ,000 Model 16,952 ,000 a A negative Chi-squares value indicates that the Chi-squares value has decreased from the previous step Variables in the Equation Step 1(a) Step 2(a) Step 3(a) S.E Wald ,663 ,405 2,682 ,101 1,941 ,878 4,294 TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) Constant GIOITINH(1) ,724 ,762 1,017 -1,040 ,408 ,512 ,520 ,385 3,153 2,216 3,825 7,294 1 1 ,076 ,137 ,051 ,007 2,062 2,142 2,764 ,353 ,928 ,786 ,998 4,583 5,840 7,659 ,642 ,401 2,562 ,109 1,899 ,866 4,167 TUOI(1) THUNHAP(1) Constant TUOI(1) ,693 1,499 -,881 ,404 2,950 ,413 13,186 ,364 5,875 1 ,056 ,000 ,015 2,000 4,476 ,414 ,398 2,831 ,042 1,952 ,896 4,256 THUNHAP(1) Constant 1,452 -,572 ,405 12,846 ,299 3,647 1 ,000 ,056 4,271 ,565 1,931 9,447 GIOITINH(1) ,669 df Sig Exp(B) 95,0% C.I.for EXP(B) Lower Upper B ,907 4,410 1,993 10,050 a Variable(s) entered on step 1: GIOITINH, TUOI, NGHE, THUNHAP Hàm hồi quy Logistic biến ảnh hưởng cho vay CN or DN Variables in the Equation Step 1(a) Step 2(a) Step 3(a) Step 4(a) Step 5(a) Step 6(a) GIOITINH(1) B S.E ,275 ,436 Wald df Sig Exp(B) 95,0% C.I.for EXP(B) Lower Upper ,399 ,528 1,317 ,560 3,095 ,458 19,293 ,658 ,407 ,611 ,383 ,603 6,411 ,487 ,077 ,493 1,115 ,630 13,665 1 1 1 ,000 ,524 ,536 ,011 ,782 ,291 ,000 ,134 ,657 1,460 ,217 1,144 ,594 10,278 ,054 ,181 ,441 ,067 ,441 ,226 ,328 2,386 4,835 ,708 2,972 1,562 ,435 ,382 ,537 1,308 ,558 3,068 TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) TGDTUG(1) TGKYHAN(1) TGLOAIT(1) Constant GIOITINH(1) -2,012 -,419 ,378 -1,528 ,135 -,521 2,330 TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) TGDTUG(1) TGLOAIT(1) Constant TUOI(1) -2,019 -,413 ,377 -1,522 -,521 2,368 ,457 19,486 ,657 ,395 ,612 ,380 ,603 6,369 ,493 1,117 ,616 14,758 1 1 1 ,000 ,529 ,537 ,012 ,291 ,000 ,133 ,661 1,458 ,218 ,594 10,675 ,054 ,182 ,440 ,067 ,226 ,325 2,399 4,837 ,712 1,561 -2,004 ,455 19,443 ,000 ,135 ,055 ,328 NGHE(1) THUNHAP(1) TGDTUG(1) TGLOAIT(1) Constant TUOI(1) -,372 ,336 -1,540 -,552 2,514 ,657 ,322 ,604 ,309 ,601 6,577 ,488 1,277 ,571 19,352 1 1 ,571 ,579 ,010 ,258 ,000 ,689 1,399 ,214 ,576 12,352 ,190 ,428 ,066 ,221 2,496 4,573 ,695 1,500 -1,989 ,453 19,304 ,000 ,137 ,056 ,332 NGHE(1) TGDTUG(1) TGLOAIT(1) Constant TUOI(1) -,210 -1,477 -,611 2,576 ,589 ,127 ,589 6,291 ,479 1,629 ,564 20,873 1 1 ,721 ,012 ,202 ,000 ,810 ,228 ,543 13,139 ,256 ,072 ,212 2,570 ,724 1,387 -1,984 ,452 19,258 ,000 ,138 ,057 ,334 TGDTUG(1) TGLOAIT(1) Constant TUOI(1) -1,605 -,572 2,511 ,471 11,620 ,465 1,514 ,531 22,386 1 ,001 ,219 ,000 ,201 ,564 12,321 ,080 ,227 ,506 1,404 1,898 ,441 18,495 ,000 ,150 ,063 ,356 TGDTUOG(1) Constant 1,426 -2,148 ,440 10,495 ,427 25,291 1 ,001 ,000 ,240 8,568 ,101 ,569 ,269 a Variable(s) entered on step 1: GIOITINH, TUOI, NGHE, THUNHAP, TGDTUOG, TGKYHAN, TGLOAIT Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square df Sig Step Step 33,526 ,000 Block 33,526 ,000 Model 33,526 ,000 Step 2(a) Step -,077 ,782 Block 33,449 ,000 Model 33,449 ,000 Step 3(a) Step -,383 ,536 Block 33,067 ,000 Model 33,067 ,000 Step 4(a) Step -,312 ,576 Block 32,754 ,000 Model 32,754 ,000 Step 5(a) Step -,126 ,722 Block 32,628 ,000 Model 32,628 ,000 Step 6(a) Step -1,550 ,213 Block 31,078 ,000 Model 31,078 ,000 a A negative Chi-squares value indicates that the Chi-squares value has decreased from the previous step Hàm hồi quy Logistic biến ảnh hưởng cho vay KD TD Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square df Sig Step Step 15,014 ,036 Block 15,014 ,036 Model 15,014 ,036 Step 2(a) Step -,019 ,890 Block 14,995 ,020 Model 14,995 ,020 Step 3(a) Step -,178 ,673 Block 14,817 ,011 Model 14,817 ,011 Step 4(a) Step -,535 ,464 Block 14,282 ,006 Model 14,282 ,006 Step 5(a) Step -,931 ,335 Block 13,351 ,004 Model 13,351 ,004 Step 6(a) Step -1,912 ,167 Block 11,439 ,003 Model 11,439 ,003 a A negative Chi-squares value indicates that the Chi-squares value has decreased from the previous step Variables in the Equation B Step 1(a) Step 2(a) Step 3(a) Step 4(a) Step 5(a) Step 6(a) GIOITINH(1) S.E Wald df Sig Exp(B) 95,0% C.I.for EXP(B) Lower Upper ,860 ,390 4,861 ,027 2,364 1,100 5,080 TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) TGDTUG(1) TGKYHAN(1) TGLOAIT(1) Constant GIOITINH(1) ,462 -,083 ,315 -1,099 -,414 -,191 ,164 ,392 ,601 ,537 ,559 ,420 ,439 ,519 1,387 ,019 ,345 3,871 ,973 ,189 ,100 1 1 1 ,239 ,890 ,557 ,049 ,324 ,664 ,752 1,587 ,920 1,370 ,333 ,661 ,827 1,178 ,736 ,283 ,479 ,111 ,290 ,350 3,423 2,987 3,924 ,996 1,505 1,952 ,858 ,390 4,842 ,028 2,357 1,098 5,060 TUOI(1) THUNHAP(1) TGDTUG(1) TGKYHAN(1) TGLOAIT(1) Constant GIOITINH(1) ,464 ,287 -1,139 -,416 -,184 ,153 ,392 ,496 ,480 ,420 ,435 ,513 1,404 ,335 5,633 ,982 ,178 ,089 1 1 1 ,236 ,563 ,018 ,322 ,673 ,765 1,591 1,332 ,320 ,660 ,832 1,165 ,738 ,504 ,125 ,290 ,354 3,428 3,519 ,820 1,502 1,954 ,882 ,386 5,238 ,022 2,417 1,135 5,146 TUOI(1) THUNHAP(1) TGDTUG(1) TGKYHAN(1) Constant GIOITINH(1) ,483 ,345 -1,113 -,414 ,012 ,389 ,476 ,475 ,419 ,388 1,540 ,525 5,480 ,977 ,001 1 1 ,215 ,469 ,019 ,323 ,975 1,621 1,412 ,329 ,661 1,012 ,756 ,555 ,129 ,291 3,475 3,593 ,834 1,503 ,864 ,384 5,077 ,024 2,373 1,119 5,032 TUOI(1) TGDTUG(1) TGKYHAN(1) Constant GIOITINH(1) ,503 -,916 -,403 ,078 ,387 ,384 ,418 ,377 1,684 5,686 ,928 ,042 1 1 ,194 ,017 ,335 ,837 1,653 ,400 ,668 1,081 ,774 ,189 ,294 3,531 ,850 1,517 ,866 ,382 5,140 ,023 2,378 1,125 5,030 TUOI(1) TGDTUG(1) Constant GIOITINH(1) ,529 -,919 -,054 ,385 ,382 ,351 1,889 5,776 ,023 1 ,169 ,016 ,879 1,697 ,399 ,948 ,798 ,189 3,607 ,844 ,866 ,379 5,226 ,022 2,378 1,132 4,998 TGDTUG(1) Constant ,898 -,170 ,379 ,310 5,623 ,301 1 ,018 ,583 ,408 1,186 ,194 ,856 a Variable(s) entered on step 1: GIOITINH, TUOI, NGHE, THUNHAP, TGDTUOG, TGKYHAN, TGLOAIT Hàm hồi quy Logistic biến ảnh hưởng cho vay NH Tr-DH Variables in the Equation B Step 1(a) Step 2(a) Step 3(a) Step 4(a) Step 5(a) Step 6(a) GIOITINH(1) S.E Wald df Sig Exp(B) 95,0% C.I.for EXP(B) Lower Upper -,185 ,464 ,159 ,690 ,831 ,335 2,063 TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) TGDTUG(1) TGKYHAN(1) TGLOAIT(1) Constant TUOI(1) 1,158 2,370 ,442 -,601 ,506 -,562 -,615 ,476 5,921 ,726 10,663 ,638 ,481 ,704 ,729 ,515 ,967 ,488 1,325 ,596 1,066 1 1 1 ,015 ,001 ,488 ,393 ,325 ,250 ,302 3,183 10,702 1,556 ,548 1,659 ,570 ,540 1,157 ,476 5,908 ,015 3,179 NGHE(1) THUNHAP(1) TGDTUG(1) TGKYHAN(1) TGLOAIT(1) Constant TUOI(1) 2,344 ,493 -,601 ,493 -,522 -,731 ,723 10,519 ,622 ,629 ,705 ,725 ,511 ,931 ,477 1,198 ,523 1,955 1 1 1 ,001 ,428 ,394 ,335 ,274 ,162 10,418 1,637 ,548 1,638 ,593 ,482 1,159 ,474 5,975 ,015 3,188 NGHE(1) TGDTUG(1) TGKYHAN(1) TGLOAIT(1) Constant TUOI(1) 2,498 -,434 ,473 -,606 -,623 ,687 13,219 ,657 ,436 ,507 ,871 ,464 1,711 ,502 1,539 1 1 ,000 ,509 ,351 ,191 ,215 12,164 ,648 1,605 ,545 ,536 1,152 ,473 5,933 ,015 3,163 1,252 NGHE(1) TGKYHAN(1) TGLOAIT(1) Constant TUOI(1) 2,203 ,473 -,582 -,687 ,503 19,187 ,507 ,872 ,460 1,601 ,493 1,936 1 1 ,000 ,350 ,206 ,164 9,055 1,606 ,559 ,503 3,379 24,271 ,595 4,336 ,227 1,377 1,078 ,461 5,472 ,019 2,940 1,191 NGHE(1) TGLOAIT(1) Constant TUOI(1) 2,181 -,572 -,521 ,498 19,170 ,459 1,552 ,456 1,302 1 ,000 ,213 ,254 8,858 ,565 ,594 3,336 23,519 ,230 1,388 1,165 ,456 6,523 ,011 3,206 1,311 NGHE(1) Constant 2,374 -,897 ,480 24,436 ,347 6,670 1 ,000 ,010 10,735 ,408 1,253 8,089 2,580 44,402 ,446 5,432 ,138 2,179 ,605 4,550 ,219 1,485 1,251 8,079 2,528 42,939 ,484 5,539 ,138 2,185 ,601 4,460 ,233 1,512 1,258 8,076 3,163 46,773 ,179 2,348 ,594 4,338 ,220 1,353 7,992 7,257 7,836 4,189 27,512 a Variable(s) entered on step 1: GIOITINH, TUOI, NGHE, THUNHAP, TGDTUG, TGKYHAN, TGLOAIT Omnibus Tests of Model Coefficients Chi-square df Sig Step Step 40,268 ,000 Block 40,268 ,000 Model 40,268 ,000 Step 2(a) Step -,160 ,689 Block 40,108 ,000 Model 40,108 ,000 Step 3(a) Step -,618 ,432 Block 39,490 ,000 Model 39,490 ,000 Step 4(a) Step -,455 ,500 Block 39,035 ,000 Model 39,035 ,000 Step 5(a) Step -,891 ,345 Block 38,144 ,000 Model 38,144 ,000 Step 6(a) Step -1,531 ,216 Block 36,613 ,000 Model 36,613 ,000 a A negative Chi-squares value indicates that the Chi-squares value has decreased from the previous step Hàm hồi quy Logistic biến ảnh hưởng thu nợ KD TD Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step 2(a) Step 3(a) Step 4(a) Step 5(a) Step 6(a) Step 7(a) Step 8(a) Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Chi-square 6,014 6,014 6,014 -,007 6,007 6,007 -,458 5,549 5,549 -,515 5,034 5,034 -,869 4,165 4,165 -,488 3,677 3,677 -1,933 1,744 1,744 -1,744 df Sig 7 6 5 4 3 2 1 1 ,538 ,538 ,538 ,931 ,422 ,422 ,498 ,353 ,353 ,473 ,284 ,284 ,351 ,244 ,244 ,485 ,159 ,159 ,164 ,187 ,187 ,187 a A negative Chi-squares value indicates that the Chi-squares value has decreased from the previous step Variables in the Equation Step 1(a) Step 2(a) Step 3(a) Step 4(a) Step 5(a) Step 6(a) Step 7(a) S.E ,322 ,392 ,675 ,411 1,380 ,640 2,978 TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) Constant GIOITINH(1) ,474 ,733 -,044 -,416 ,975 ,268 -,548 ,443 ,563 ,511 ,446 ,483 ,400 ,538 1,144 1,695 ,007 ,869 4,077 ,450 1,037 1 1 1 ,285 ,193 ,931 ,351 ,043 ,503 ,309 1,606 2,081 ,957 ,660 2,652 1,307 ,578 ,674 ,691 ,351 ,275 1,029 ,597 3,824 6,271 2,607 1,582 6,836 2,863 ,327 ,389 ,705 ,401 1,386 ,647 2,972 TUOI(1) NGHE(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) Constant GIOITINH(1) ,472 ,705 -,414 ,978 ,270 -,557 ,442 ,457 ,446 ,482 ,399 ,526 1,138 2,379 ,865 4,117 ,455 1,125 1 1 1 ,286 ,123 ,352 ,042 ,500 ,289 1,603 2,023 ,661 2,659 1,309 ,573 ,674 ,826 ,276 1,034 ,598 3,811 4,953 1,582 6,840 2,865 ,272 ,379 ,513 ,474 1,312 ,624 2,760 TUOI(1) NGHE(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) Constant TUOI(1) ,422 ,732 -,384 ,965 -,406 ,434 ,455 ,442 ,481 ,473 ,943 2,581 ,753 4,020 ,737 1 1 ,331 ,108 ,386 ,045 ,391 1,525 2,079 ,681 2,624 ,666 ,651 ,851 ,286 1,022 3,572 5,075 1,621 6,739 ,441 ,433 1,038 ,308 1,554 ,666 3,629 NGHE(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) Constant TUOI(1) ,737 -,408 ,967 -,280 ,453 ,439 ,478 ,437 2,647 ,863 4,083 ,410 1 1 ,104 ,353 ,043 ,522 2,089 ,665 2,629 ,756 ,860 ,281 1,029 5,076 1,573 6,714 ,271 ,389 ,484 ,487 1,311 ,611 2,813 NGHE(1) CVNDAI(1) Constant NGHE(1) ,624 ,890 -,277 ,433 ,470 ,436 2,074 3,584 ,404 1 ,150 ,058 ,525 1,866 2,436 ,758 ,798 ,969 4,362 6,124 ,591 ,429 1,894 ,169 1,805 ,778 4,185 CVNDAI(1) Constant CVNDAI(1) ,812 -,112 ,454 ,364 3,193 ,094 1 ,074 ,759 2,253 ,894 ,924 5,490 ,515 ,394 1,705 ,192 1,673 ,773 3,622 ,280 ,227 1,522 ,217 1,324 GIOITINH(1) Constant Constant Wald df Sig Exp(B) 95,0% C.I.for EXP(B) Lower Upper B Step ,460 ,184 6,212 ,013 1,583 8(a) a Variable(s) entered on step 1: GIOITINH, TUOI, NGHE, THUNHAP, CVCNORDN, CVNDAI, CVKDORTD Hàm hồi quy Logistic biến ảnh hưởng thu nợ NH Tr-DH Variables in the Equation B Step 1(a) Step 2(a) Step 3(a) Step 4(a) Step 5(a) GIOITINH(1) -,549 S.E Wald df Sig Exp(B) ,415 1,752 ,186 ,577 ,471 ,709 ,710 11,222 ,630 4,225 ,496 7,443 ,496 1,374 ,421 1,358 ,552 ,013 1 1 1 ,400 ,001 ,040 ,006 ,241 ,244 ,908 1,487 10,785 ,274 ,258 1,788 1,634 1,066 ,413 1,643 ,200 ,589 ,687 10,806 ,626 4,026 ,437 7,088 ,469 ,932 ,415 1,124 ,496 ,290 1 1 1 ,001 ,045 ,008 ,334 ,289 ,590 9,559 ,285 ,312 1,573 1,553 1,306 ,412 1,664 ,197 ,588 ,641 10,266 ,619 4,228 ,433 6,758 ,414 1,148 ,417 1,598 1 1 ,001 ,040 ,009 ,284 ,206 7,792 ,280 ,324 1,558 1,694 ,403 2,351 ,125 ,539 95,0% C.I.for EXP(B) Lower Upper ,256 1,302 TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) Constant GIOITINH(1) ,396 2,378 -1,296 -1,354 ,581 ,491 ,064 NGHE(1) THUNHAP(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) Constant GIOITINH(1) 2,257 -1,257 -1,164 ,453 ,440 ,267 NGHE(1) THUNHAP(1) CVCNORDN(1) CVKDORTD(1) Constant GIOITINH(1) 2,053 -1,273 -1,126 ,443 ,527 NGHE(1) THUNHAP(1) CVCNORDN(1) Constant NGHE(1) 2,110 -1,288 -1,094 ,734 ,640 10,860 ,620 4,322 ,430 6,481 ,370 3,935 1 1 ,001 ,038 ,011 ,047 8,251 ,276 ,335 2,083 2,352 28,948 ,082 ,929 ,144 ,777 1,989 ,625 10,109 ,001 7,305 2,144 24,890 -,529 -,531 -,618 ,591 3,741 2,683 43,363 ,080 ,942 ,098 ,683 ,677 4,724 ,715 3,730 ,263 1,323 2,488 36,727 ,083 ,971 ,132 ,736 ,627 3,946 ,688 3,502 ,262 1,318 2,219 27,358 ,083 ,942 ,139 ,758 ,692 3,504 ,245 1,188 THUNHAP(1) 1,173 ,607 3,738 ,053 ,309 ,094 1,016 CVCNORDN(1) -1,036 ,423 6,008 ,014 ,355 ,155 ,813 Constant ,405 ,294 1,892 ,169 1,499 a Variable(s) entered on step 1: GIOITINH, TUOI, NGHE, THUNHAP, CVCNORDN, CVNDAI, CVKDORTD Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step 2(a) Step 3(a) Step 4(a) Step 5(a) Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Chi-square 21,743 21,743 21,743 -,721 21,022 21,022 -,948 20,074 20,074 -1,155 18,919 18,919 -2,399 16,520 16,520 df Sig 7 6 5 4 3 ,003 ,003 ,003 ,396 ,002 ,002 ,330 ,001 ,001 ,282 ,001 ,001 ,121 ,001 ,001 a A negative Chi-squares value indicates that the Chi-squares value has decreased from the previous step Hàm hồi quy Logistic biến ảnh hưởng NQH KD TD Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step 2(a) Step 3(a) Step 4(a) Step 5(a) Step 6(a) Step 7(a) Step 8(a) Step 9(a) Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Chi-square 16,203 16,203 16,203 -,025 16,178 16,178 -,027 16,151 16,151 -,026 16,125 16,125 -,033 16,092 16,092 -,369 15,723 15,723 -,702 15,021 15,021 -,647 14,374 14,374 -2,192 12,183 12,183 df Sig 9 8 7 6 5 4 3 2 1 a A negative Chi-squares value indicates that the Chi-squares value has decreased from the previous step ,063 ,063 ,063 ,875 ,040 ,040 ,869 ,024 ,024 ,871 ,013 ,013 ,856 ,007 ,007 ,544 ,003 ,003 ,402 ,002 ,002 ,421 ,001 ,001 ,139 ,000 ,000 Variables in the Equation B Step 1(a) GIOITINH(1) TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) Step 2(a) TNND(1) TNKDTD(1) Constant GIOITINH(1) TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) Step 3(a) TNKDTD(1) Constant TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) Step 4(a) TNKDTD(1) Constant TUOI(1) THUNHAP(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) S.E ,089 ,477 ,534 -,161 -,415 -,269 ,396 1,413 -,082 -,080 2,002 Wald ,035 df Sig 95,0% C.I.for Exp(B) EXP(B) Low er Upper ,851 1,094 ,430 2,784 1,706 ,852 ,661 ,764 1,485 ,612 ,203 ,197 ,271 ,456 4,750 3,573 2,216 2,157 4,838 ,523 ,732 ,618 ,529 ,603 1,044 ,048 ,451 ,258 ,431 1 1 ,496 8,130 ,004 ,243 ,092 ,643 ,519 ,474 ,789 ,025 ,029 6,440 ,875 ,865 ,011 ,922 ,333 ,923 ,365 7,404 2,549 2,335 ,077 ,470 ,027 ,869 1,080 ,430 2,714 1,718 ,888 ,648 ,751 1,501 ,618 ,235 ,198 ,272 ,465 4,771 3,358 2,121 2,073 4,847 ,541 -,118 -,433 -,286 ,406 1,403 -,087 1,959 ,307 ,826 ,502 ,612 ,511 ,521 ,679 ,605 ,518 ,598 1,077 ,030 ,513 ,305 ,461 1 1 ,491 8,169 ,004 ,246 ,094 ,644 ,472 ,738 ,034 7,049 ,854 ,008 ,917 ,364 7,090 2,310 ,546 ,520 1,103 ,294 1,727 ,623 4,785 1 1 ,896 ,641 ,751 1,506 ,238 ,197 ,272 ,468 3,379 2,083 2,073 4,854 -,110 -,445 -,286 ,410 1,420 -,093 2,005 ,299 ,861 ,474 ,581 ,497 ,677 ,601 ,518 ,597 ,026 ,548 ,306 ,471 ,479 8,803 ,003 ,242 ,095 ,617 ,470 ,684 ,039 8,600 ,844 ,003 ,912 ,363 7,423 2,291 ,561 ,512 1,201 ,273 1,753 ,642 4,784 ,489 ,509 ,539 1,051 ,354 ,702 ,305 ,552 ,402 ,605 ,232 ,739 ,273 1,570 ,546 1,580 2,003 4,513 ,478 8,881 ,003 ,240 ,094 ,614 -,502 -,303 ,451 1,425 ,871 ,459 ,580 ,492 Step 5(a) Step 6(a) TNKDTD(1) Constant TUOI(1) -,085 ,468 1,960 ,624 ,033 9,878 ,856 ,002 ,918 ,367 7,102 2,297 ,565 ,511 1,221 ,269 1,759 ,646 4,793 THUNHAP(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) -,494 -,308 ,468 1,419 1,915 ,487 ,507 ,531 1,028 ,369 ,776 ,311 ,543 ,378 ,610 ,235 ,735 ,272 1,596 ,564 1,585 1,985 4,521 ,477 8,858 ,003 ,242 ,095 ,616 ,569 11,322 ,001 6,784 ,448 ,471 ,904 ,342 1,565 ,622 3,938 ,479 ,530 1,311 ,689 ,252 ,406 ,578 ,226 1,553 ,550 1,477 4,387 ,472 9,551 ,002 ,232 ,092 ,586 ,571 11,144 ,001 6,716 ,368 ,460 ,639 ,424 1,445 ,586 3,560 -,686 ,451 ,471 1,474 2,161 ,491 2,310 ,129 ,504 ,208 1,220 9,785 ,002 ,229 ,091 ,577 19,406 ,000 -,658 ,448 2,157 ,142 Constant TUOI(1) THUNHAP(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) Step 7(a) Constant TUOI(1) THUNHAP(1) CVKDORTD(1) Step 8(a) Constant THUNHAP(1) CVKDORTD(1) -,548 ,440 1,460 1,905 8,681 ,518 ,215 ,469 10,415 ,001 ,220 ,088 1,512 Constant 2,324 ,454 26,235 ,000 10,213 Step CVKDORTD(1) ,465 10,893 ,001 ,216 ,087 9(a) 1,534 Constant 1,998 ,377 28,125 ,000 7,375 a Variable(s) entered on step 1: GIOITINH, TUOI, NGHE, THUNHAP, CVCNORDN, CVNDAI, CVKDORTD, TNND, TNKDTD 1,246 ,552 ,536 Hàm hồi quy Logistic biến ảnh hưởng NQH NH Tr-DH Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step 2(a) Step 3(a) Step 4(a) Step 5(a) Step 6(a) Step 7(a) Step 8(a) Chi-square 13,173 13,173 13,173 -,010 13,163 13,163 -,033 13,130 13,130 -,374 12,756 12,756 -,490 12,265 12,265 -,780 11,485 11,485 -,936 10,549 10,549 -1,901 8,648 8,648 Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model Step Block Model df Sig 9 8 7 6 5 4 3 2 ,155 ,155 ,155 ,920 ,106 ,106 ,856 ,069 ,069 ,541 ,047 ,047 ,484 ,031 ,031 ,377 ,022 ,022 ,333 ,014 ,014 ,168 ,013 ,013 a A negative Chi-squares value indicates that the Chi-squares value has decreased from the previous step Variables in the Equation B Step 1(a) Step 2(a) GIOITINH(1) S.E Wald df Sig Exp(B 95,0% C.I.for ) EXP(B) Low er Upper ,526 ,452 1,355 ,244 1,693 ,698 4,107 TUOI(1) NGHE(1) THUNHAP(1) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) TNND(1) TNKDTD(1) Constant GIOITINH(1) ,052 ,523 -1,321 -,111 -1,167 ,290 ,623 -,291 1,372 ,515 ,685 ,619 ,535 ,566 ,459 ,492 ,451 ,737 ,010 ,584 4,558 ,043 4,251 ,397 1,602 ,417 3,471 1 1 1 1 ,920 ,445 ,033 ,835 ,039 ,528 ,206 ,518 ,062 1,053 1,687 ,267 ,895 ,311 1,336 1,865 ,747 3,945 ,384 ,441 ,079 ,314 ,103 ,543 ,710 ,309 2,888 6,457 ,897 2,552 ,944 3,288 4,896 1,809 ,529 ,451 1,372 ,241 1,697 ,700 4,111 NGHE(1) THUNHAP(1) ,510 -1,320 ,672 ,619 ,576 4,550 1 ,448 ,033 1,665 ,267 ,446 ,079 6,215 ,898 Step 3(a) Step 4(a) Step 5(a) Step 6(a) Step 7(a) Step 8(a) CVCNORDN(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) TNND(1) TNKDTD(1) Constant GIOITINH(1) -,085 -1,185 ,281 ,619 -,294 1,405 ,469 ,535 ,450 ,490 ,450 ,662 ,033 4,914 ,388 1,593 ,428 4,508 1 1 1 ,855 ,027 ,533 ,207 ,513 ,034 ,918 ,306 1,324 1,857 ,745 4,076 ,366 ,107 ,548 ,710 ,308 2,302 ,872 3,201 4,853 1,800 ,535 ,450 1,414 ,234 1,708 ,707 4,127 NGHE(1) THUNHAP(1) CVNDAI(1) CVKDORTD(1) TNND(1) TNKDTD(1) Constant GIOITINH(1) ,487 -1,321 -1,195 ,273 ,593 -,300 1,401 ,661 ,620 ,533 ,448 ,468 ,449 ,662 ,543 4,535 5,039 ,371 1,604 ,446 4,481 1 1 1 ,461 ,033 ,025 ,542 ,205 ,504 ,034 1,627 ,267 ,303 1,314 1,809 ,741 4,060 ,446 ,079 ,107 ,546 ,723 ,308 5,940 ,900 ,859 3,165 4,526 1,786 ,473 ,438 1,167 ,280 1,604 ,681 3,783 NGHE(1) THUNHAP(1) CVNDAI(1) TNND(1) TNKDTD(1) Constant GIOITINH(1) ,523 -1,317 -1,190 ,568 -,314 1,547 ,661 ,620 ,532 ,466 ,447 ,620 ,626 4,513 4,999 1,488 ,492 6,215 1 1 1 ,429 ,034 ,025 ,222 ,483 ,013 1,687 ,268 ,304 1,766 ,731 4,697 ,462 ,079 ,107 ,708 ,304 6,164 ,903 ,863 4,400 1,756 ,488 ,436 1,255 ,263 1,629 ,694 3,827 NGHE(1) THUNHAP(1) CVNDAI(1) TNND(1) Constant GIOITINH(1) ,575 -1,317 -1,121 ,543 1,372 ,655 ,620 ,518 ,463 ,560 ,772 4,516 4,680 1,374 5,997 1 1 ,380 ,034 ,031 ,241 ,014 1,778 ,268 ,326 1,720 3,944 ,492 ,080 ,118 ,695 6,419 ,903 ,900 4,261 ,537 ,432 1,543 ,214 1,711 ,733 3,993 THUNHAP(1) CVNDAI(1) TNND(1) Constant GIOITINH(1) -,999 -1,276 ,424 1,585 ,488 ,492 ,443 ,511 4,195 6,739 ,919 9,621 1 1 ,041 ,009 ,338 ,002 ,368 ,279 1,529 4,878 ,141 ,107 ,642 ,958 ,732 3,640 ,584 ,428 1,861 ,172 1,793 ,775 4,148 THUNHAP(1) CVNDAI(1) Constant THUNHAP(1) -1,031 -1,282 1,747 ,490 4,436 ,494 6,742 ,489 12,750 1 ,035 ,009 ,000 ,357 ,278 5,738 ,137 ,106 ,931 ,730 -1,032 ,483 4,576 ,032 ,356 ,138 ,917 CVNDAI(1) Constant -1,250 1,993 ,485 6,629 ,455 19,172 1 ,010 ,000 ,286 7,338 ,111 ,742 a Variable(s) entered on step 1: GIOITINH, TUOI, NGHE, THUNHAP, CVCNORDN, CVNDAI, CVKDORTD, TNND, TNKDTD ... Tháng 06 năm 2012 “Phân tích hoạt động cho vay NH TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Bình Phước” TRINH THI NGOC YEN June 2012 Analysis of individual lending activity in Sai Gon Thuong Tin joint-stock... UNDP đánh giá cho năm 2007 Cờ thi đua Thủ tướng Chính phủ thành tích dẫn đầu phong trào thi đua ngành NH năm 2007 Bằng khen Thủ tướng phủ dành cho hoạt động từ thi n suốt năm qua Bằng khen Thủ... Cấu trúc khóa luận Chương : MỞ ĐẦU Giới thi u lý chọn đề tài, mục tiêu nghiên cứu, phạm vi nghiên cứu bố cục đề tài nghiên cứu Chương : TỔNG QUAN Giới thi u chung Sacombank Sacombank CN Bình