KỸ NĂNG QUẢN LÝ TÀI CHÍNH. Mùa hè năm 2016, mình đi làm nghiên cứu ở Đại học Edinburgh, Scotland. Rảnh rỗi, mình đăng bài tuyển bạn trai chỉ với mục đích hài hước chứ không có gì đen tối cả. Thật không ngờ, mình nhận được email ứng tuyển từ một anh chàng chuyên gia tài chính. Mình ban đầu định từ chối vì nghĩ có ở Scotland lâu dài đâu mà hẹn hò. Nhưng mấy đứa bạn mình đọc email và xem resume (anh chàng làm riêng resume cho vị trí bạn trai với những kỹ năng như quan tâm chăm sóc, biết lắng nghe, tốt bụng) thì kêu rằng anh chàng này dễ thương quá, mình không thể từ chối. Thế là mình hẹn anh chàng ăn trưa như bạn bè. Hôm đấy mình có hỏi anh chàng về việc anh ứng dụng những gì mình học vào trong cuộc sống như thế nào, anh trả lời là nó giúp anh chuẩn bị một nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai. Anh nói, tiền đầu tư của anh mang về cho anh lợi nhuận 7.3% mỗi năm và mỗi tháng tiết kiệm 60% khoản thu nhập. Nếu không có gì thay đổi, anh có thể về hưu trong vòng 7 năm tới. Lúc đấy, mình đã bị sốc toàn tập. Cả đời mình chưa gặp ai có thể nói về tài chính cũng như tương lai của mình một cách cụ thể như vậy. Khi nói về tài chính, mình thường chỉ nghe mọi người khoe kiếm được bao nhiêu tiền, tỉ này tỉ kia, giá nhà giá đất chưa từng nghe ai tính toán cụ thể việc tiền họ kiếm được sẽ giúp ích thế nào cho tương lai của họ. Mình cũng nghe nhiều người nói là muốn trở thành triệu phú trước năm 25, 30 tuổi nhưng chẳng thấy ai có kế hoạch nào khả thi cả. Một phần là do mình sinh ra và lớn lên ở quê, nơi việc chi tiêu được thực hiện dựa vào trực giác và thói quen hơn là khoa học. Một phần khác là vì tài chính là một điều nhạy cảm, chẳng ai thành công về mặt tài chính tự nhiên ngồi vạch ra cách họ chi tiêu thế nào để mình học hỏi cả. Sau buổi nói chuyện với anh chàng đó, mình bắt đầu để ý hơn về kế hoạch tài chính của những người xung quanh. Mình đã vô cùng ngạc nhiên khi phát hiện ra rằng một bộ phận lớn sinh viên mới khoảng 19, 20 tuổi đầu ở Stanford đã biết cách đầu tư, thậm chí đóng tiền vào quỹ lương hưu. Thằng bạn hàng xóm mình cũng như bạn cùng nhà của nó đầu tư qua một roboadvisor (hệ thống quản lý các khoản đầu tư tự động họ có cả chuyên gia và thuật toán giúp bạn phân bổ các khoản tiền đầu tư hợp lý nhất). Con bạn thân của mình mua cổ phiếu SP 500 (cổ phiếu của 500 công ty có giá trị thị thường lớn nhất). Ai cũng có khoản tiết kiệm để có thể mua chiếc xe đầu tiên, để phòng lúc thất nghiệp hay bị ốm bất ngờ. Một con số không nhỏ có kế hoạch cụ thể để về hưu ở một độ tuổi nào
[SHARE VÌ NĨ HAY – TẢN MẠN] – KỸ NĂNG QUẢN LÝ TÀI CHÍNH Mùa hè năm 2016, làm nghiên cứu Đại học Edinburgh, Scotland Rảnh rỗi, đăng tuyển bạn trai với mục đích hài hước khơng có đen tối Thật khơng ngờ, nhận email ứng tuyển từ anh chàng chun gia tài Mình ban đầu định từ chối nghĩ có Scotland lâu dài đâu mà hẹn hò Nhưng đứa bạn đọc email xem resume (anh chàng làm riêng resume cho vị trí bạn trai với kỹ quan tâm chăm sóc, biết lắng nghe, tốt bụng) kêu anh chàng dễ thương q, khơng thể từ chối Thế hẹn anh chàng ăn trưa bạn bè Hơm có hỏi anh chàng việc anh ứng dụng học vào sống nào, anh trả lời giúp anh chuẩn bị tảng tài vững cho tương lai Anh nói, tiền đầu tư anh mang cho anh lợi nhuận 7.3% năm tháng tiết kiệm 60% khoản thu nhập Nếu khơng có thay đổi, anh hưu vòng năm tới Lúc đấy, bị sốc tồn tập Cả đời chưa gặp nói tài tương lai cách cụ thể Khi nói tài chính, thường nghe người khoe kiếm tiền, tỉ tỉ kia, giá nhà giá đất chưa nghe tính tốn cụ thể việc tiền họ kiếm giúp ích cho tương lai họ Mình nghe nhiều người nói muốn trở thành triệu phú trước năm 25, 30 tuổi chẳng thấy có kế hoạch khả thi Một phần sinh lớn lên quê, nơi việc chi tiêu thực dựa vào trực giác thói quen khoa học Một phần khác tài điều nhạy cảm, chẳng thành cơng mặt tài tự nhiên ngồi vạch cách họ chi tiêu để học hỏi Sau buổi nói chuyện với anh chàng đó, bắt đầu để ý kế hoạch tài người xung quanh Mình vơ ngạc nhiên phát phận lớn sinh viên khoảng 19, 20 tuổi đầu Stanford biết cách đầu tư, chí đóng tiền vào quỹ lương hưu Thằng bạn hàng xóm bạn nhà đầu tư qua robo-advisor (hệ thống quản lý khoản đầu tư tự động họ có chun gia thuật tốn giúp bạn phân bổ khoản tiền đầu tư hợp lý nhất) Con bạn thân mua cổ phiếu S&P 500 (cổ phiếu 500 cơng ty có giá trị thị thường lớn nhất) Ai có khoản tiết kiệm để mua xe đầu tiên, để phòng lúc thất nghiệp hay bị ốm bất ngờ Một số khơng nhỏ có kế hoạch cụ thể để hưu độ tuổi Với họ, nghỉ hưu khơng phải họ lười làm việc, mà cột mốc họ có đủ tiền để sống nốt qng đời lại mà khơng phải làm việc tiền họ thoải mái làm điều thích Nhận thiếu sót thân, đọc thêm sách quản lý tài nhờ anh chàng chuyên gia tài tư vấn Sau số kinh nghiệm kiến thức thu thập Mình người học thơi nhé, nên có bổ sung cảm ơn Không sớm để nghĩ đến chuyện đầu tư Điều thằng bạn muốn hiểu tiền mặt tiền chết Nếu giữ khơng tiền mặt hay để tài khoản giao dịch (checking) ngân hàng, tiền giá Điều nguy hiểm quốc gia nơi mà lạm phát cao Việt Nam Như người ta nói, để tiền bạn làm việc cho bạn Khi có tiền, dù đến đâu nữa, bắt đầu nghĩ đến chuyện đầu tư để tiền sinh lãi cho bạn Ngày xưa, nghĩ đầu tư to tát Nói đến đầu tư bất động sản nghĩ đến người siêu giàu Nói đến chuyện đầu tư chứng khốn nghĩ đến tít báo sàn bất động sản thủng đáy sợ chết Nhưng nhận có nhiều cách để đầu tư Ở Mỹ, đầu tư khoản nhỏ vài trăm đến vài ngàn vào cổ phiếu an tồn blue-chip, S&P 500, hay sử dụng hệ thống tư vấn tự động Wealthfront, Betterment để họ lên danh mục đầu tư cho Mình khơng rõ môi trường đầu tư Việt Nam nên khơng dám đưa lời khun cụ thể, nghĩ bạn tìm hiểu vàng, đất, chứng khoán, xin lời khuyên từ người trước Có quỹ tiết kiệm cho lúc khẩn cấp Khoản đầu tư hứa hẹn mang lại tiền lãi cao đồng nghĩa với việc rủi ro lớn Nếu bạn mang hết tiền đầu tư, chẳng may lúc bạn cần tiền, giá khoản đầu tư bạn lại bị tụt bạn không trông vào đâu Trước mang tiền đầu tư, cần phải có khoản tiền để phòng lúc khơng may ốm đau, tai nạn, trộm, thất nghiệp, hay đơn giản muốn có thời gian theo đuổi đam mê thân Khoản tiền nên gửi vào kênh an toàn tài khoản tiết kiệm hay đổi sang ngoại tệ mạnh USD tiền lãi thấp độ rủi ro khơng có Quỹ tiết kiệm đủ? Lời khuyên nhận thường tính tốn chi phí tối thiểu cho tháng sinh sống Ví dụ, chi phí bạn triệu/tháng, bạn nên có khoản tiết kiệm 30 triệu Nếu bạn chưa có 30 triệu, cố gắng góp nhặt để có đủ số tiền Tiền tiết kiệm khoản bạn khơng động vào trừ bạn thực cần đừng tự nhiên rút tiền tiết kiệm mua điện thoại xịn Bớt tiêu tiền vào đồ xa xỉ Không đồ đắt tiền đồ xa xỉ Tất đồ khơng thực cần thiết đồ xa xỉ Ví dụ, uống cốc rượu bia đồ xa xỉ Một điếu thuốc xa xỉ Nước ngọt, cà phê xa xỉ Mua điện thoại đời thay mua điện thoại đủ xài xa xỉ Mua xe máy trăm triệu xa xỉ Mình học chi tiêu hoang phí từ đứa bạn bên Phần lớn tụi nhà giả Những đứa làm thường làm cho công ty công nghệ thung lũng Silicon, năm lương thưởng phải $120k Mỗi lần hẹn ăn tối, bọn chả chọn quán ăn đắt tiền bọn hồn tồn có đủ tiền để trả cho bữa ăn tối Phải bọn uống rượu bia coi thứ vừa đắt đỏ, vừa hại cho thân Thằng bạn dùng máy tính năm làm cho Google Cái khác với thấy Việt Nam Ở Hà Nội Hồ Chí Minh, thấy trà sữa toàn tầm 50k, giá hai bát phở, gần tương đương giá trà sữa nơi sống vốn thành phố đắt đỏ nước Mỹ, mà qn đơng Khách hàng tồn thấy học sinh cấp ba, đại học đối tượng chưa làm tiền để biết giá trị đồng tiền Có người phải vay tiền ni sẵn lòng mua điện thoại iPhone X 30 triệu Các qn nhậu thơi khỏi nói Nhiều người quán nhậu vài lần tuần, có ngày làm xong nhậu Có ngân sách ăn tiêu cho khoản hàng tháng Hàng tháng, có lên ngân sách tiêu vào khoản Ví dụ, giới hạn tiền ăn nhà hàng vào khoảng $$$/tháng Hết khoản rồi, phải chịu khó nấu ăn nhà Mình dùng thẻ cho hầu hết thứ ngân hàng tháng tính tốn cho xem chi tiêu hết vào danh mục Thỉnh thoảng, xem xét bảng ngân sách để xem lãng phí Cái quan trọng có đợt suốt ngày Uber, lần hết vài đô nên không để ý, đến cuối tháng xem tài khoản nhận tiêu đến $400 vào Uber Sau phải cẩn thận việc lại, chịu khó tìm lịch xe bt, đạp xe nhiều hơn, Uber thực cần thiết Ngân sách giúp nhận sau trừ khoản cố định, số lại chẳng đáng bao Nó giúp lên kế hoạch tiết kiệm trăm thu nhập Một ngân sách cho bạn độc thân có hình thù Tổng thu nhập: 10T Nhà: 3T (30%) Điện nước: 1T (10%) Điện thoại: 500k (5%) Ăn ngoài: 1T (10%) Đi chợ nấu ăn: 50k/ngày * 30 ngày = 1.5T (15%) Cà phê: 500k (5%) Xăng: 500k (5%) Mua sắm linh tinh: 1T (10%) Phụ sinh: 1T (10%) Bạn nhìn vào ngân sách thấy tháng bạn chẳng tiết kiệm đồng nào, nên phải cắt giảm chi phí gấp Bạn bớt ăn ngồi đi, tìm phòng trọ rẻ hơn, uống cà phê đi, bớt khoản phụ sinh, bớt tiền mua đồ ăn hàng ngày, bớt mua sắm linh tinh, v.v.v Mình có ngun tắc khơng tiêu nhiều 30% khoản thu nhập vào tiền thuê nhà Một cách suy nghĩ nguy hiểm mà thân hay mắc phải cho đồng bạc đáng bao Nhưng đồng bạc đó, gộp lại có giá trị lớn Một ngày bạn uống bớt cốc cà phê tiết kiệm 15-20k Một tháng bạn tiết kiệm 450 - 600k Một năm - triệu Bạn đóng góp số tiền vào quỹ tiết kiệm, mua tặng bố mẹ đồ gia dụng ý nghĩa, hay làm chuyến du lịch với gấu Chỉ có bạn sẵn sàng để ni Sự khác biệt lớn bạn bè Việt Nam bạn bè Mỹ Việt Nam, người có điều tự nhiên đến tuổi cụ giục có Ở Mỹ, bạn bè tính đến chuyện có mà họ chắn có đủ điều kiện kinh tế để ni Trước có con, họ dành năm trời để chuẩn bị tài ni thêm miệng ăn Ai nuôi biết, nuôi khoản chi phí khổng lồ mặt tài lẫn thời gian Vợ chồng son bắt đầu sống riêng mình, chưa có mà lại phải nuôi dễ phải chịu áp lực tài Mình thường nghe người nói: “Trời sinh voi, trời sinh cỏ.” Mình chưa thấy tìm cỏ đâu ni Trong quan sát mình, thấy áp lực tài khơng ảnh hưởng đến tình cảm vợ chồng mà đơi khiến họ trở thành gánh nặng cho ơng bà làm khổ Dĩ nhiên, có điều tuyệt vời, khơng thể mang yếu tố tài mà đánh giá Nếu bạn sẵn lòng gánh trách nhiệm thân chưa sẵn sàng, lựa chọn bạn Nguồn: FBer – Huyen Chip ...Nhận thiếu sót thân, đọc thêm sách quản lý tài nhờ anh chàng chuyên gia tài tư vấn Sau số kinh nghiệm kiến thức thu thập Mình người học thơi nhé, nên... để chuẩn bị tài nuôi thêm miệng ăn Ai nuôi biết, ni khoản chi phí khổng lồ mặt tài lẫn thời gian Vợ chồng son bắt đầu sống riêng mình, chưa có mà lại phải ni dễ phải chịu áp lực tài Mình thường... sát mình, thấy áp lực tài khơng ảnh hưởng đến tình cảm vợ chồng mà đơi khiến họ trở thành gánh nặng cho ông bà làm khổ Dĩ nhiên, có điều tuyệt vời, khơng thể mang yếu tố tài mà đánh giá Nếu bạn