Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn trên địa bàn tỉnh bến tre

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM K - HUỲNH THỊ HỒNG VÂN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẾN TRE Chuyên nghành:Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số : 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS.NGUYỄN MINH KIỀU THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – 2009 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBCNV :Cán nhân viên NHPTNo : Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp NHNo :Ngân hàng Nông nghiệp NHNo&PTNT :Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn NHNN :Ngân hàng Nhà Nước NHTM :Ngân hàng thương mại NHTMNN :Ngân hàng thương mại Nhà Nước NHTMCP :Ngân hàng thương mại cổ phần NHCT :Ngân hàng Công Thương NHĐT :Ngân hàng Đầu tư Phát triển NHNh :Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long NHSGTT :Ngân hàng Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long NHCPSG :Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn NHĐA :Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á NHKL :Ngân hàng thương mại cổ phần Kiên Long Agribank :Vietnam bank for Agriculture and Rural Development (Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam) BIDV :Bank for Investment and Development of Vietnam (Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam) Sacombank :Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương tín WTO :World Trade Organization (Tổ chức thương mại giới) ii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Bảng 1.1 : Mức vốn pháp định NHTM………………………………………31 Bảng 1.2: Chỉ số công nghệ quốc gia khu vực Đông Nam Á……………… 33 Bảng 2.1:Kết hoạt động NHPTNo Bến Tre giai đoạn 1988 đến 1990… 36 Bảng 2.2:Kết hoạt động NHNo Bến Tre giai đoạn từ năm 1991 đến 1996………………………………………………………………………………38 Bảng 2.3: Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng địa bàn tỉnh Bến Tre từ năm 1996 đến 2005………………………………………………………………….…40 Bảng 2.4:Tình hình biến động lãi suất năm 2008…………………………….… 42 Bảng 2.5:Những mốc thay đổi lãi suất năm 2008……………………… 45 Bảng 2.6:Hoạt động thẻ NHNo&PTNT Bến Tre từ năm 2005 đến 2008…….….50 Bảng 2.7:Số lượng NHTM địa bàn tỉnh Bến Tre từ năm 2006 đến 2008… 52 Bảng 2.8:Kết khảo sát yếu tố khách hàng khơng hài lòng …………… 52 Bảng 2.9:Kết tài NHNo&PTNT Bến Tre từ năm 2005 đến 2008…….53 Bảng 2.10:Kết khảo sát thời gian khách hàng biết đến Agribank Bến Tre… 54 Bảng 2.11:Kết khảo sát lí khách hàng biết đến Agribank Bến Tre……….55 Bảng 2.12: Agribank Bến Tre sản phẩm khách hàng sử dụng Agribank Bến Tre……………………………………………………………………………56 Bảng 2.13:Kết khảo sát ngân hàng tốt địa bàn tỉnh Bến Tre… 57 Bảng 2.14:Đánh giá mức độ quan tâm khách hàng lãi suất ngân hàng……………………………………………………………………………….58 Bảng 2.15:Đánh giá mức độ quan tâm khách hàng chất lượng phục vụ ngân hàng……………………………………………………………… …….58 Bảng 2.16:Đánh giá mức độ quan tâm khách hàng địa điểm ngân hàng……………………………………………………………………………….58 Bảng 2.17:Đánh giá mức độ quan tâm khách hàng chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng………………………………………… ………… 59 Bảng 2.18:Đánh giá mức độ quan tâm khách hàng thủ tục giao dịch ngân hàng…………………………………………………………………… 59 iii Bảng 2.19:Đánh giá mức độ quan tâm khách hàng tiện ích ngân hàng………………………………………………………………………………59 Bảng 2.20:Đánh giá mức độ quan tâm khách hàng thương hiệu, uy tín ngân hàng…………………………………………………………………….59 Bảng 2.21:Đánh giá yếu tố khách hàng quan tâm theo nhóm đối tượng………………………………… …………………………………………60 Bảng 2.22:Trình độ chun mơn cán ngân hàng cuối năm 2008…………….62 Bảng 2.23:Trình độ tin học ngoại ngữ CBCNV NHNo&PTNT Bến Tre năm 2008……………………………………………………………………………….63 iv DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 1.1:Mơ hình năm lực………………………………………………………14 Hình 1.2:Mơ hình hình thoi………………………………………………………15 Hình 1.3:Ảnh hưởng quy trình hợp lý tới thái độ hành vi người…… 26 Hình 2.1:Tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng từ năm 1996 đến 2005………….41 Hình 2.2:Tình hình huy động vốn từ năm 2006 đến 2008……………………… 42 Hình 2.3: Tình hình huy động vốn địa bàn tỉnh Bến Tre năm 2008…………48 Hình 2.4:Dư nợ tín dụng địa bàn tỉnh Bến Tre năm 2008………………… 48 Hình 2.5:Thị phần thẻ địa bàn tỉnh Bến Tre năm 2008…………………… 49 Hình 2.6:Tình hình tăng trưởng thị phần huy động vốn giai đoạn 2006-2008 địa bàn tỉnh Bến Tre………………………………………………………………49 Hình 2.7:Tình hình tăng trưởng thị phần tín dụng giai đoạn 2006-2008 địa bàn tỉnh Bến Tre……………………………………………………………………….49 Hình 2.8: Tình hình tăng trưởng thị phần thẻ năm 2007-2008 địa bàn tỉnh Bến Tre………………………………………………………………………………50 Hình 2.9:Kết khảo sát sản phẩm khách hàng sử dụng Agribank Bến Tre……………………………………………………………………………….56 Hình 2.10:Kết khảo sát đánh giá khách hàng đặc trưng Agribank Bến Tre……………………………………………………………… 57 Hình 2.11: Kết khảo sát ngân hàng tốt địa bàn tỉnh Bến Tre… 58 Hình 2.12:Kết yếu tố khách hàng quan tâm lựa chọn ngân hàng60 Hình 2.13:Kết yếu tố khách hàng quan tâm theo nhóm đối tượng………………………………………………………………… …………61 Hình 2.14:Trình độ chun mơn cán ngân hàng năm 2008………………… 63 Hình 2.15: Trình độ tin học CBCNV NHNo&PTNT Bến Tre năm 2008……….64 Hình 2.16:Trình độ ngoại ngữ CBCNV NHNo&PTNT Bến Tre năm 2008…….64 v MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Sau hai năm gia nhập WTO, hệ thống NHTM Việt Nam có bước chuyển biến rõ rệt, tạo thị trường mở cửa có tính cạnh tranh cao hơn, thúc đẩy khu vực dịch vụ ngân hàng tăng trưởng quy mơ loại hình hoạt động Tuy nhiên nhiều thách thức lực tài khả cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam trước đối thủ nước ngồi tiến sâu vào q trình hội nhập với kinh tế giới Bến Tre với kinh tế bắt đầu xây dựng từ sau chiến tranh (90% diện tích dừa bị hủy diệt, hệ thống giao thơng cầu đường tồi tệ) Địa hình có bốn nhánh sơng Cửu Long chia làm ba dãy cù lao sơng rạch cách trở khó thu hút đầu tư phát triển Với xuất phát điểm thấp nhu cầu vốn cho kinh tế phát triển giữ vai trò quan trọng NHNo & PTNT Bến Tre với ưu đời sớm mạng lưới rãi khắp huyện thị đến tận xã phường tạo đứng vững địa bàn tỉnh nhiều năm qua Tuy nhiên, bối cảnh hội nhập nay, với xuất ngày nhiều NHTMCP địa bàn tỉnh từ cuối năm 2006, cơng trình cầu Rạch Miễu hồn thành đầu năm 2009 xóa bỏ biệt lập, thuận tiện giao thông, giao lưu kinh tế vùng nước, vừa tạo môi trường sôi động để ngân hàng nâng cao lực, chất lượng sản phẩm dịch vụ đáp ứng cho yêu cầu phát triển, vừa tạo áp lực cạnh tranh chia xẻ thị phần ngày cao Để giành chủ động tham gia vào trình hội nhập cạnh tranh, vấn đề đặt cho tổ chức nói chung NHNo & PTNT Bến Tre nói riêng phải xác định chiến lược phù hợp để chiến thắng cạnh tranh Vì vậy, việc nghiên cứu đề tài: “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn địa bàn tỉnh Bến Tre” cần thiết để nhằm hướng đến mục tiêu cuối giữ vững vị NHNo & PTNT Bến Tre bối cảnh hội nhập 2 Vấn đề nghiên cứu: Sau hai năm gia nhập WTO, địa bàn tỉnh Bến Tre xuất thêm bốn NHTMCP Sacombank, Đông Á, NHTMCP Sài Gòn NHTMCP Kiên Long tình hình cạnh tranh ngân hàng bắt đầu sôi động, tồn tại, yếu NHNo & PTNT Bến Tre bộc lộ rõ nét Tồn lớn với đội ngũ nhân viên đông, mạng lưới rộng phần lớn hạn chế trình độ kỹ Đặc biệt điều kiện sử dụng công nghệ đại, thiếu đồng trình độ cơng nghệ kỹ người làm hạn chế khả phát triển tác động đến khả cạnh tranh Tồn đa số NHTMCP xuất địa bàn tỉnh Bến Tre triển khai dịch vụ ngân hàng đại, Agribank Bến Tre vừa đổi công nghệ vào cuối năm 2008 Bên cạnh đó, thị phần đối tượng khách hàng chủ yếu NHNo & PTNT Bến Tre nông thôn, nông dân với đặc trưng số lượng khách hàng lớn, doanh số hoạt động nhỏ dẫn đến khối lượng công việc nhiều Việc chậm đổi công nghệ, sử dụng nhiều thao tác thủ cơng kéo theo hạn chế thời gian giao dịch, chất lượng phục vụ khách hàng Cạnh tranh ngành, lĩnh vực trở thành vấn đề tất yếu để tồn phát triển Vì vậy, nội dung mà đề tài tập trung nghiên cứu xác định nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHNo & PTNT địa bàn tỉnh Bến Tre tìm giải pháp nhằm hạn chế tác động, phát huy ưu cạnh tranh NHNo & PTNT Bến Tre Mục tiêu nghiên cứu: Xuất phát từ thực tế tình hình cạnh tranh diễn địa bàn tỉnh Bến Tre thời gian qua đặc biệt từ cuối năm 2006 đến nay; yếu tồn bên trong, tác động bên mà Agribank Bến Tre đối mặt dẫn đến nguy bị chia xẻ thị phần ngày cao Để giải vấn đề này, luận văn đề mục tiêu nghiên cứu là: (1) Hệ thống hóa vấn đề hoạt động NHTM, cạnh tranh khả cạnh tranh NHTM (2) Đánh giá tình hình hoạt động Agribank Bến Tre từ năm 1988 đến năm 2008 (3) Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHNo & PTNT Bến Tre (4) Gợi ý giải pháp góp phần hạn chế tác động, phát huy lợi cạnh tranh NHNo & PTNT Bến Tre Phạm vi nghiên cứu: Để giới hạn phạm vi nghiên cứu theo mục tiêu đề ra, luận văn tập trung phân tích, đánh giá yếu tố nằm phạm vi sau: - Không gian nghiên cứu hoạt động tình hình cạnh tranh NHTM địa bàn tỉnh Bến Tre - Thời gian nghiên cứu chọn tập trung chủ yếu từ tháng 12/2006 đến tháng 12/2008 Ngoài ra, để đánh giá thực trạng tình hình hoạt động Agribank Bến Tre, đề tài đánh giá sơ nét hoạt động Agribank Bến Tre kể từ ngày thành lập chi nhánh - Việc đánh giá kết hoạt động Agribank Bến Tre chủ yếu dựa vào tiêu huy động vốn, cấp tín dụng, dịch vụ chuyển tiền thẻ, nghiệp vụ có nhu cầu phổ biến địa bàn tỉnh nên chịu nhiều tác động cạnh tranh Phương pháp nghiên cứu: - Thông qua số liệu tình hình hoạt động Agribank Bến Tre từ ngày thành lập chi nhánh đến tháng 12/2008, đặc biệt nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh giai đoạn 2006-2008, luận văn sử dụng phương pháp phân tích, tổng hợp nhằm đánh giá tình hình hoạt động Agribank Bến Tre thời gian qua, xem xét tác động nhân tố bên lẫn bên ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHNo & PTNT Bến Tre - Ngồi luận văn sử dụng phương pháp so sánh, so sánh Agribank Bến Tre với BIDV Bến Tre Sacombank Bến Tre đa dạng, chất lượng, giá sản phẩm dịch vụ; cơng nghệ; danh tiếng uy tín thương hiệu để làm sở phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh Agribank Bến Tre Trong đó, BIDV Bến Tre chọn đại diện cho nhóm NHTM Nhà nước, Sacombank Bến Tre đại diện cho nhóm NHTM cổ phần có qui mô khả cạnh tranh cao địa bàn tỉnh Bến Tre - Thu thập thông tin thông qua bảng câu hỏi tham khảo ý kiến khách hàng để đánh giá mức độ hài lòng, hiểu biết lòng trung thành khách hàng sản phẩm dịch vụ Agribank Bến Tre, yếu tố khách hàng quan tâm lựa chọn ngân hàng giao dịch Phương pháp lấy mẫu: Phiếu khảo sát thực nhóm đối tượng sau: - Khách hàng giao dịch với NHNo & PTNT Bến Tre - Khách hàng giao dịch với Agribank nhiều ngân hàng khác Với đối tượng khách hàng phân chia thành nhóm khảo sát sau: - Khách hàng nông dân, hộ sản xuất nhỏ - Khách hàng hoạt động lĩnh vực sản xuất kinh doanh - Khách hàng cán công nhân viên Số lượng mẫu: từ 100 đến 120 khách hàng Kết xử lý số liệu phần mềm SPSS 13.0 Kết cấu luận văn: Sau phần mở đầu, kết cấu luận văn bao gồm: Chương I giới thiệu khái quát hoạt động NHTM, lý thuyết cạnh tranh theo quan điểm Michael Porter W.Chan Kim- Renee Mauborgne, nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHTM nói chung; Chương II đánh giá tình hình hoạt động Agribank Bến Tre qua hai mươi mốt năm xây dựng phát triển, đồng thời phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHNo & PTNT Bến Tre; Chương III đề xuất giải pháp góp phần hạn chế nhân tố ảnh hưởng nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT địa bàn tỉnh Bến Tre CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT VỀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM: 1.1.1 Các hoạt động chủ yếu NHTM: 1.1.1.1 Hoạt động huy động vốn: NHTM nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân TCTD khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn (tiền gửi tốn), tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm NHTM huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá: để huy động vốn ngắn hạn NHTM phát hành chứng tiền gửi ngắn hạn, kỳ phiếu,…huy động vốn trung dài hạn NHTM phát hành kỳ phiếu, trái phiếu cổ phiếu Trong hoạt động kinh doanh NHTM xảy tình trạng thừa thiếu vốn tạm thời, để đảm bảo hoạt động trường hợp thiếu vốn nhu cầu toán, chi trả rút tiền khách hàng, NHTM huy động vốn cách vay tổ chức tín dụng khác vay vốn ngắn hạn NHNN Vay vốn tổ chức tín dụng khác: Các NHTM vay cho vay lẫn hình thức vay qua đêm thông qua thị trường liên ngân hàng cho vay trực tiếp lẫn Vay vốn ngắn hạn NHNN hình thức: tái cấp vốn; chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác; cho vay có đảm bảo chấp cầm cố giấy tờ có giá; cho vay lại theo hồ sơ tín dụng 1.1.1.2 Hoạt động cấp tín dụng: NHTM cho tổ chức, cá nhân vay vốn ngắn, trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống NHTM chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức, cá nhân tái chiết khấu NHTM khác 71 Triển khai áp dụng công nghệ thông tin, nâng cấp sở hạ tầng công nghệ ngân hàng; xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo chuẩn quốc tế Nâng cao suất lao động Ưu tiên đầu tư phát triển nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo chỗ, khuyến kích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên; tích cực áp dụng công nghệ thông tin, đào tạo từ xa Nâng cao lực điều hành phát triển kỹ quản trị ngân hàng đại; nâng cao chất lượng, hiệu cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Cải tổ cấu tổ chức điều hành nhằm đưa Agribank trở thành Tập đoàn Tài đa ngành, đa lĩnh vực, đa sở hữu hàng đầu Việt Nam đóng vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài nơng thơn 3.3.2 Định hướng phát triển NHNo & PTNT Bến Tre giai đoạn 2010-2015: 3.3.2.1: Phương châm phát triển: Thực tốt phương châm “Trung thực - Kỷ cương - Sáng tạo - Chất lượng Hiệu quả” hoạt động phương châm phát triển “Tăng trưởng – An toàn – Hiệu quả” 3.3.2.2: Định hướng, mục tiêu tổng quát: • Nguồn vốn tăng trưởng hàng năm từ 12% đến 15% • Dư nợ tăng trưởng hàng năm từ 12% đến 20% • Tỷ lệ dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng 45% • Tỷ lệ nợ xấu 5% • Tỷ lệ thu dịch vụ hàng năm tăng từ 10% đến 15% • Đảm bảo tiền lương, chênh lệch lãi suất đầu đầu vào theo tiêu giao NHNo & PTNT Việt Nam 3.3.2.3: Định hướng thay đổi cấu đầu tư: Thực chủ trương Tỉnh ủy Uỷ Ban Nhân dân tỉnh việc nâng dần tỷ trọng công nghiệp xây dựng, giảm tỷ trọng nông nghiệp GDP, NHNo & PTNT Bến Tre hướng đầu tư theo cấu sau: 72 Tăng tỷ trọng đầu tư ngành công nghiệp xây dựng từ 6% năm 2009 lên 11% năm 2015 Giảm tỷ trọng đầu tư ngành nơng nghiệp từ 56% năm 2009 50% năm 2015 Giảm tỷ trọng đầu tư kinh tế hộ từ 89% năm 2009 xuống 85% năm 2015 Tăng tỷ trọng đầu tư doanh nghiệp từ 11% năm 2009 lên 15% năm 2015 3.3.2.4: Định hướng thị trường khách hàng: Tiếp tục phát triển hoạt động kinh doanh địa bàn đô thị, giữ vững thị phần kinh doanh địa bàn nông thôn, phát triển tín dụng cho vay nhà máy xí nghiệp khu công nghiệp Giao Long, An Hiệp, cụm công nghiệp địa bàn huyện, đầu tư vào khu dân cư phục vụ thị hóa thành phố Bến Tre phát triển đô thị tỉnh Bến Tre từ năm 2010 đến năm 2020, tăng dần thị phần huy động vốn, cấp tín dụng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Nghiên cứu hình thức tuyên truyền tiếp thị phù hợp với đặc điểm khách hàng dân cư địa bàn để quảng bá sâu rộng, có hiệu thương hiệu sản phẩm dịch vụ hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam 3.4 GIẢI PHÁP GÓP PHẦN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHNO & PTNT BẾN TRE: 3.4.1 Giải pháp NHNo & PTNT Bến Tre: Nếu xét theo tính chất cạnh tranh NHTM nói chung tiêu chuẩn cơng nghệ, nguồn nhân lực, khả tài nhân tố ảnh hưởng lớn đến khả cạnh tranh NHNo & PTNT Bến Tre Tuy nhiên, NHNo & PTNT Bến Tre với đặc điểm riêng đơn vị đóng vai trò chủ đạo phục vụ nông nghiệp, nông thôn nông dân địa bàn nên phải chịu tác động từ lĩnh vực đầu tư nhiều rủi ro thiên tai dịch bệnh; chi phí quản lý lớn lượng khách hàng nhỏ lẻ đơng tất yếu Do đó, để nâng cao khả cạnh tranh giai đoạn tới, NHNo & PTNT Bến Tre cần xây dựng chiến lược hợp lý để bước đổi nguồn nhân lực, sách khách hàng, cải tiến sản phẩm dịch vụ tiếp tục nâng cao uy tín thương hiệu 73 3.4.1.1 Giải pháp nguồn nhân lực: Trong giai đoạn trình cạnh tranh hội nhập ngân hàng, người nhân tố then chốt người tạo sản phẩm, dịch vụ; ứng dụng công nghệ; giao tiếp với khách hàng tạo nên mặt ngân hàng Mặc dù qua 21 năm xây dựng phát triển, đội ngũ viên chức NHNo & PTNT Bến Tre bước đào tạo lại nhiều bất cập trình độ, quản trị điều hành lẫn tác nghiệp dẫn đến khả tiếp cận môi trường kinh doanh, lực cạnh tranh khả tiếp cận xử lý công nghệ bị hạn chế, phát sinh nhiều rủi ro hoạt động kinh doanh Đối với hoạt động NHTM trước xu hội nhập yêu cầu đặt đội ngũ nhân viên không dừng lại hiểu biết nghiệp vụ ngân hàng truyền thống mà phải có kiến thức pháp luật, kinh tế thị trường, hiểu biết môi trường kinh doanh, marketing nghiệp vụ NHTM đại… Do đó, để nâng dần chất lượng nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu cạnh tranh đòi hỏi NHNo & PTNT Bến Tre cần đổi công tác tuyển dụng, đào tạo cách có chọn lọc ™ Chiến lược dài hạn từ đến năm 2015: Chính sách tuyển dụng: Khi tuyển dụng nhân viên cần đảm bảo thu hút đội ngũ trẻ đủ lực, tố chất để kế thừa góp phần bước giảm dần tỷ lệ nguồn nhân lực chất lượng Tuyển dụng phải theo hướng đảm bảo chất lượng hiệu quả, cần loại bỏ sách tuyển dụng CBCNV dẫn đến tư tưởng dị nể, ỷ lại ảnh hưởng đến hiệu công tác chung tinh thần làm việc cống hiến đội ngũ CBCNV kỷ luật tổ chức Chính sách sử dụng đào tạo nguồn nhân lực: Trong công tác qui hoạch, đào tạo cần có bước đột phá theo hướng thật trọng dụng nhân tài Đội ngũ cán lãnh đạo NHNo & PTNT Bến Tre cán lâu năm, tư tưởng lãnh đạo đạo cấp phải phục tùng cấp chiếm đại phận Cần có sách khuyến khích nhân viên tự nghiên cứu nâng cao kiến thức lực, đầu tư kinh phí mở lớp đào tạo ngắn hạn nghiệp vụ ngân hàng đại, áp dụng biện pháp kiểm tra kiến thức lực theo định kỳ để 74 xếp lại cán phù hợp với công việc khả người, có sách giải hợp lý cán khơng đủ trình độ lực Quá trình tự phấn đấu cán nhân viên để không bị đào thải nội góp phần nâng cao lực chi nhánh đưa chi nhánh khỏi q trình đào thải cạnh tranh hội nhập bên ™ Chiến lược ngắn hạn từ đến 2010: Về xếp bố trí nguồn nhân lực cơng tác chun mơn: Hiện nay, cấu tổ chức công tác chuyên môn chi nhánh cấp huyện, thị gồm hai phận Kế tốn ngân quỹ Kế hoạch kinh doanh Bộ phận kế toán ngân quỹ phụ trách trực tiếp giao dịch với khách hàng tất mảng nghiệp vụ, phận phát triển dịch vụ ngân hàng đại thường xuyên tiếp cận cơng nghệ Do cần bố trí cán giỏi kỹ ngoại ngữ, tin học, đủ trình độ chun mơn tiếp thu nhanh nghiệp vụ Với số lượng khách hàng đông, chi nhánh trung bình khoảng 300 khách hàng/ngày với nhiều đối tượng khác nên mức độ quan tâm thỏa mãn nhu cầu khác nhau, cần có bước đổi phân quầy giao dịch theo đối tượng khách hàng thay phân theo nghiệp vụ trước giúp chi nhánh đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tùy theo khả giao dịch viên để bố trí quầy giao dịch phù hợp Cụ thể như: Đối tượng nông dân:là đối tượng có đặc điểm: số lượng khách hàng đơng, số tiền giao dịch nhỏ, nghiệp vụ đơn giản, không trọng nhiều đến thời gian giao dịch mong muốn hướng dẫn, giải thích nhiệt tình cán ngân hàng Do đó, cần bố trí nhân viên vui vẻ, nhiệt tình Đối tượng doanh nghiệp: đối tượng có đặc điểm: số lượng khách hàng thường giao dịch với số lượng tiền lớn, yêu cầu kiểm đếm nhanh, sử dụng nhiều tiện ích ngân hàng đại Do đó, cần bố trí nhân viên giỏi nghiệp vụ, nhanh nhạy khả giao tiếp tốt 75 Bộ phận kế hoạch kinh doanh phụ trách chủ yếu mảng nghiệp vụ tín dụng tím kiếm khách hàng Hiện nay, cán tín dụng phân công chủ yếu theo địa bàn phường xã, gặp khó khăn việc phân tích dự án chuyên sâu khả hiểu biết lĩnh vực hạn chế Vì vậy, với việc nâng cao trình độ, lực chun mơn, bố trí cán tín dụng theo hướng chun mơn hóa đầu tư, cho vay theo ngành kinh tế, theo đối tượng khách hàng… Về nhận thức: Để có nguồn nhân lực đạt chất lượng cao đáp ứng u cầu cạnh tranh hội nhập ngồi việc nâng cao trình độ chun mơn, lực kỹ năng, vấn đề nhận thức đóng vai trò quan trọng Giải vấn đề nguồn lực bị giới hạn nào? Làm để thúc đẩy nhân viên chủ chốt làm vệc bền bỉ với trình thay đổi chi nhánh? Làm để nhân viên hiểu cần thiết phải thay đổi? Và giải mối quan hệ nhóm người mâu thuẫn quyền lợi nội sao? Với nguồn nhân lực nhiều hạn chế nay, để đảm bảo hiệu hoạt động chi nhánh, để nhân viên có lực làm việc hết mình, NHNo & PTNT Bến Tre cần xây dựng sách lương thưởng thật cơng bằng, khuyến khích làm theo lực hưởng theo lao động Theo W.Chan Kim Renee Mauborgne để giải khó khăn động lực người lãnh đạo phải người thay đổi thuyết phục nhân viên số mà phải để họ trãi nghiệm thực tế khó khăn để từ thay đổi thái độ hành vi họ Gắn với thực tiễn chi nhánh, để tạo động lực cho nhân viên cống hiến thay đổi chung chi nhánh, cần có phân chia trách nhiệm rõ ràng tránh tình trạng làm dẫn đến tư tưởng ỷ lại, đồng thời đề nhiều tiêu kế hoạch thi đua tháng, quý, năm gắn với thực tiễn cụ thể, giúp cán tự phát huy khả qua nhận thức tình hình cạnh tranh chung cần phải thay đổi 76 3.4.1.2 Giải pháp khách hàng: Để nâng cao khả cạnh tranh NHTM, hoạt động marketing giữ vai trò quan trọng, cạnh tranh ngân hàng không lãi suất, chất lượng dịch vụ thương hiệu mà việc củng cố mối quan hệ với khách hàng Cạnh tranh giá sản phẩm xảy ngắn hạn, qua khảo sát cho thấy lãi suất yếu tố đa số khách hàng quan tâm nhiên cạnh tranh lãi suất dẫn đến nguy giảm lợi nhuận, giá khơng phải mục tiêu cạnh tranh ngân hàng Với xu hướng cạnh tranh ngày cao, chi phí để thu hút khách hàng gấp đến lần chi phí giữ chân khách hàng cũ Do đó, để củng cố quan hệ với khách hàng, giải pháp cá nhân hóa sản phẩm dịch vụ để mang lại cho khách hàng nhiều giá trị gia tăng đề cập chiến lược CRM giải pháp có giá trị cao giai đoạn CRM (Customer Relationship Manegement) chiến lược kinh doanh nhằm tạo doanh thu lợi nhuận tốt thỏa mãn khách hàng việc tổ chức hoạt động xoay quanh phân đoạn khách hàng, khuyến khích ứng xử làm hài lòng khách hàng thực trình hoạt động lấy khách hàng làm trung tâm Với kết thu từ khảo sát nhóm khách hàng khác nhau, cần xây dựng giải pháp cụ thể phân đoạn khách hàng, tình hình cạnh tranh ngày gay gắt, khách hàng ngầm chấp nhận điểm yếu sản phẩm dịch vụ sử dụng để chờ có sản phẩm tốt hơn, khách hàng từ bỏ thị trường Vì vậy, theo Kim Mauborgne để chiến thắng cạnh tranh cần tạo nhu cầu mang đến cho khách hàng đột phá giá trị Cụ thể như: Nhóm khách hàng nơng dân: kết khảo sát cho thấy đối tượng quan tâm nhiều đến chất lượng phục vụ uy tín thương hiệu lớn Do đó, với lợi thương hiệu lớn nay, để giữ chân nhóm khách hàng vấn đề xếp, tổ chức lại phận kế tốn, tín dụng NHNo & PTNT Bến Tre theo mảng khách hàng nhóm sản phẩm dịch vụ giúp cải thiện chất lượng dịch 77 vụ phục vụ khách hàng tốt Đây nhóm khách hàng chiếm thị phần lớn nhóm khách hàng chủ yếu NHNo & PTNT địa bàn tỉnh Bến Tre Nhóm khách hàng thuộc lĩnh vực sản xuất kinh doanh: đối tượng quan tâm nhiều đến giá cả, lãi suất, nhiên mục tiêu cạnh tranh ngân hàng ảnh hưởng đến lợi nhuận mức độ rủi ro lớn Do đó, để giữ chân nhóm khách hàng giai đoạn trước mắt cần tạo nhu cầu, giá trị xây dựng thêm sản phẩm dịch vụ bổ sung, chiến lược chăm sóc khách hàng phục vụ cho đối tượng Ví dụ như: khách hàng chuyển tiền bình quân giao dịch/tuần tặng thẻ ATM, giúp khách hàng thuận tiện chuyển tiền hệ thống, giao dịch 24/24h máy rút tiền tự động, đồng thời giảm áp lực quầy giao dịch Hoặc khách hàng vay vốn theo hạn mức tín dụng tặng thẻ ATM, ngân hàng giải ngân chuyển khoản thu nợ gốc lãi tự động từ tài khoản, thuận tiện cho khách hàng đến ngân hàng giao dịch, với dịch vụ mobile banking khách hàng ngồi nhà thơng báo biến động số dư tài khoản Do đối tượng quan tâm đến thuận tiện giao dịch, cần có sách chăm sóc khách hàng nhằm giảm thời gian giao dịch tạo thuận tiện nhanh chóng cho khách hàng Đây nhóm đối tượng chiếm số lượng nhỏ thường xuyên giao dịch với số tiền lớn, có khách hàng trung thành hài lòng ngân hàng giảm nhiều chi phí khách hàng trung thành ý đến giá sản phẩm phục vụ dễ dàng hơn, khách hàng hài lòng giới thiệu với người khác giúp ngân hàng có thêm khách hàng mới, hiệu nhiều so với chiến lược quảng bá, marketing Nhóm đối tượng CBCNV: nhóm khách hàng quan tâm nhiều đến thuận tiện giao dịch, thủ tục giao dịch, lãi suất chất lượng dịch vụ Trong điều kiện cơng nghệ nhiều hạn chế nay, để phục vụ tốt nhóm đối tượng NHNo & PTNT Bến Tre cần có sản phẩm dịch vụ kèm phân nhóm khách hàng vay vốn thuộc cơng ty, doanh nghiệp có từ 10 khách hàng trở lên, nên ký kết hợp đồng trả lương qua tài khoản với doanh nghiệp cho vay 78 hình thức thấu chi tài khoản, giúp khách hàng thuận tiện giao dịch, rút tiền thấu chi qua tài khoản máy ATM 24/24h ngân hàng thu nợ từ tài khoản chuyển lương, thuận tiện cho khách hàng làm hồ sơ vay vốn nhiều lần năm, chủ động cho khách hàng nhu cầu vốn Làm hài lòng khách hàng cần trọng đến giao tiếp nhỏ khách hàng trao đổi thông tin với ngân hàng thông qua kênh liên lạc nào, thời điểm nào, tiếp khách hàng qua điện thoại hay tiếp quầy hướng dẫn khách hàng kênh giao tiếp tốt góp phần tạo nên hài lòng cho khách hàng Do đó, cần xem xét việc bố trí quầy hướng dẫn khách hàng chi nhánh, bố trí cán am hiểu nghiệp vụ có khả giao tiếp tốt hướng dẫn khách hàng tiếp điện thoại, đồng thời trang bị điện thoại mạng nội quầy giao dịch để tránh tình trạng khách hàng đơng nên nhân viên khơng có thời gian giao tiếp nhiều với khách hàng qua điện thoại Đồng thời cần phân đoạn thị trường mục tiêu, tránh tình trạng cạnh tranh thiếu định hướng, phân đoạn thị trường hợp lý giúp ngân hàng tập trung nguồn lực, tiết kiệm chi phí marketing nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng NHNo & PTNT Bến Tre có phân đoạn khách hàng chủ yếu lĩnh vực nông nghiệpnông thôn- nông dân, nhiên lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro cần mở rộng thêm phân đoạn thị trường khác tập trung phát triển địa bàn huyện, nơi mà mức độ cạnh tranh thấp để chiếm lĩnh thị trường, tạo mối quan hệ gắn bó với khách hàng Các giải pháp hổ trợ khác: Về giá: Áp dụng giá linh hoạt, phân biệt nhóm khách hàng tùy theo mức độ quan tâm, nhu cầu khả đáp ứng theo phương châm đơi bên có lợi để vừa nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng vừa giữ chân khách hàng Về quy trình cung ứng dịch vụ: Cần tách biệt hai phận trình cung ứng dịch vụ: phận có tham gia khách hàng phận khơng có tham gia khách hàng để nhằm cải tiến 79 phận giao dịch khách hàng ngày nhanh chóng tiện lợi hơn; xem xét cải tiến thủ tục giấy tờ giao dịch cho vừa đảm bảo tính an tồn, tính pháp lý, hợp lý vừa đơn giản Bố trí đầy đủ nguồn nhân lực phận cung ứng dịch vụ cho khách hàng để tránh tình trạng tải, dễ dẫn đến thái độ phục vụ không tốt không đáp ứng đầy đủ nhu cầu mong đợi từ khách hàng 3.4.1.3 Giải pháp đối thủ cạnh tranh: Khi sản phẩm, dịch vụ khơng có khác biệt mức độ cạnh tranh đối thủ gay gắt hơn, chọn lựa khách hàng phần nhiều giá hay chất lượng sản phẩm dịch vụ Các yếu tố lại điểm yếu Agribank Bến Tre, để giữ thị phần điều kiện công nghệ, nguồn nhân lực nhiều hạn chế so với đối thủ cạnh tranh tại, NHNo & PTNT Bến Tre cần có chiến lược nhằm tạo khác biệt, đồng thời ngắn hạn cần có sách nhằm tạo rào cản xuất thị cao cho nhóm đối tượng khách hàng quan trọng Công ty Xổ số, Cơng ty Phát triển nhà…những nhóm đối tượng có số dư huy động dư nợ tín dụng hàng tỷ đồng Cụ thể là, khác biệt Agribank so với đối thủ khác địa bàn số dư tối thiểu huy động cho vay thấp, phù hợp cho việc phục vụ phần đông đối tượng nông dân người dân nghèo Do đó, với thị phần Aribank Bến Tre có lợi so với đối thủ cạnh tranh Tuy nhiên, thị phần mang lại hiệu kinh doanh thấp nên cần tiếp tục xây dựng sản phẩm dị biệt phục vụ cho nhóm đối tượng khách hàng sản xuất kinh doanh CBCNV tạo chuỗi sản phẩm liên kết đáp ứng nhiều nhu cầu khác nhóm đối tượng Qua khảo sát, so với đối thủ cạnh tranh, Agribank Bến Tre có điểm yếu ba tiêu chí cạnh tranh: tiêu chí thứ cạnh tranh giá cả, lãi suất, phí; tiêu chí thứ hai cạnh tranh lực quản trị điều hành, chất lượng nguồn nhân lực; tiêu chí thứ ba cạnh tranh chất lượng sản phẩm Để giải vấn đề cần chiến lược dài hạn Tuy nhiên, Agribank Bến Tre có lợi cạnh tranh phát huy giai đoạn như: tiêu chí thứ cạnh tranh khả tạo uy tín, thuyết phục khách hàng, tiêu chí thứ hai 80 cạnh tranh mạng lưới phục vụ, đồng thời ngắn hạn, Agribank Bến Tre bước nâng cao khả tiêu chí sản phẩm dịch vụ hoạt động tuyên truyền quảng cáo Trong môi trường cạnh tranh ngày tăng, đối thủ tiềm xuất địa bàn ngày nhiều, vậy, để giữ trung thành khách hàng, giải pháp xây dựng chiến lược cụ thể nhằm tạo sản phẩm khác biệt phục vụ cho nhóm đối tượng khách hàng khác rào cản lớn cho việc xâm nhập đối thủ tiềm 3.4.1.4 Giải pháp sản phẩm dịch vụ: Trong điều kiện nguồn nhân lực nhiều hạn chế nay, việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nên gắn liền với chuyên mơn hóa, khơng nên đầu tư dàn trãi mà nên tập trung vào sản phẩm chủ yếu, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đa dạng hóa hình thức tiền gửi, tiết kiệm; sản phẩm thẻ với nhiều thiết kế mẫu mã hơn, việc phát triển sản phẩm đại nên thực theo hướng có chọn lọc Mỗi sản phẩm đưa thị trường phải thật giải pháp cho khách hàng, giải nhu cầu thiết thực khách hàng Vì điều kiện tình hình kinh tế địa bàn chưa phát triển cao, nhu cầu khách hàng sản phẩm đại hạn chế, nên cần có bước khảo sát thực tế nhu cầu khách hàng trước đưa sản phẩm thị trường Giải pháp để thực tốt vấn đề nên thành lập phận nghiên cứu thị trường phát triển sản phẩm để khảo sát nhu cầu, thị hiếu xu hướng người tiêu dùng, sở lợi vốn có Agribank Bến Tre để đưa dòng sản phẩm đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng Với định hướng chuyển dịch cấu kinh tế tỉnh giai đoạn đến năm 2010 hướng đến 2020 tăng dần tỷ trọng công nghiệp -xây dựng -dịch vụ, giảm tỷ trọng nông -lâm -ngư, cơng tác tín dụng chi nhánh cần mở rộng sang ưu tiên đầu tư chương trình dự án góp phần thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế vừa gắn với phát triển nông nghiệp nông thôn như: phát triển hàng thủ công mỹ nghệ 81 từ dừa, gia công chế biến gạo cung ứng xuất khẩu, xây dựng nhà xưởng thu mua sơ chế thủy sản, đầu tư phát triển làng nghề truyền thống… Để đảm bảo chất lượng tín dụng chi nhánh cần tiếp tục phối hợp tốt với Hội nơng dân, Hội phụ nữ quyền địa phương nhằm phát triển tốt mạng lưới cộng tác viên, tổ vay vốn để thực số công việc ủy thác ngân hàng thẩm định, đôn đốc, xử lý thu hồi nợ, đồng thời việc tranh thủ hổ trợ quyền địa phương góp phần giúp chi nhánh kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn Để đảm bảo công tác huy động vốn đạt hiệu cao cần có chiến lược để tiếp tục giữ vững mối quan hệ với đơn vị lớn Kho bạc Nhà nước, Bảo hiểm xã hội, Công ty Xổ số kiến thiết, Điện lực, Công ty Bảo hiểm nhân thọ, Bưu điện… chiến lược liên kết hợp tác đơi bên có lợi; đồng thời tiếp tục tìm kiếm đối tác doanh nghiệp khu công nghiệp Giao Long, Ban quản lý dự án cơng trình xây dựng thơng qua hình thức mở tài khoản tốn cho tổ chức cá nhân để huy động tối đa nguồn vốn giá rẻ 3.4.1.5 Các giải pháp khác: Về trang bị sở vật chất: Đầu tư sửa chữa nâng cấp chi nhánh Hội sở tỉnh, chi nhánh Thành phố Bến Tre, phòng giao dịch nhằm đảm bảo điều kiện làm việc khang trang, lịch sự, nâng cao lực hoạt động cung cấp sản phẩm dịch vụ khách hàng Về phân tích, đánh giá dự báo thông tin: Trong bối cảnh tình hình kinh tế nhiều biến động, khó dự báo, yếu tố thị trường lãi suất, tỷ giá, giá hàng hóa biến động khó lường, NHNo & PTNT Bến Tre cần trọng vấn đề tổ chức phân tích, đánh giá, dự báo làm sở hoạch định chiến lược kinh doanh phù hợp Đây điểm yếu Agribank Bến Tre nay, cụ thể định lãi suất thời gian lạm phát vừa qua thường sau, chủ yếu tăng theo NHTM khác để giữ chân khách hàng, năm 2009 lãi suất thị trường giảm sách lãi suất NHNo & PTNT Bến Tre 82 năm 2008 không hợp lý dẫn đến hệ số dư huy động lãi suất cao kéo dài đến năm gây khó khăn cho tình hình tài chi nhánh Về hồn thiện cơng tác kiểm tốn nội bộ: Cơng tác kiểm toán nội khâu quan trọng ngành ngân hàng có tác dụng ngăn ngừa, phát xử lý kịp thời rủi ro xảy ngân hàng, hành vi trục lợi, cố ý làm trái, gian lận ngành ngân hàng Cơng tác kiểm tốn nội hoạt động tốt gián tiếp giúp ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh Tuy nhiên cơng tác kiểm toán nội Agribank Bến Tre tồn bất cập, cụ thể là: Kiểm tốn nội phận mang tính chất độc lập cán kiểm toán nội lại tồn ngân hàng bị chi phối Ban lãnh đạo chi nhánh nên hoạt động khơng t h ậ t s ự mang tính khách quan Để khắc phục tồn góp phần hồn thiện cơng tác kiểm tốn nội cần bố trí nguồn nhân lực đủ trình độ vừa giỏi nghiệp vụ chuyên môn ngân hàng, vừa am hiều quy định pháp luật quy định ngân hàng để đảm nhiệm cơng tác kiểm tốn nội bộ; có chế độ đãi ngộ thích đáng để nhân viên gắn bó lâu dài với chi nhánh Đồng thời nên tách phận kiểm toán nội chi nhánh thành phận độc lập trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam quản lý theo khu vực Các nhân tố người, công nghệ chất lượng sản phẩm dịch vụ tác nhân gây ảnh hưởng lớn đến khả cạnh tranh Agribank Bến Tre Tuy nhiên, giải tách rời nhân tố mà cần có phối hợp đồng Mạng lưới rộng lợi thuận tiện cho khách hàng giao dịch dễ dàng chiếm lĩnh thị phần nhân tố gây hạn chế triển khai công nghệ Đội ngũ nhân viên lâu năm có quan hệ gắn bó với chi nhánh địa bàn tỉnh, am hiểu nhiều khách hàng có mối quan hệ tốt với khách hàng, có kinh nghiệm xử lý tình phát sinh tranh chấp… lại hạn chế trình độ khả tiếp cận mơi trường cạnh tranh hội nhập Tóm lại, để nâng cao khả cạnh tranh NHNo & PTNT Bến Tre cần có phối hợp linh hoạt giải pháp nhiều 83 mặt nhằm phát huy lợi giảm tác động từ nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHNo & PTNT Bến Tre 3.4.2: Kiến nghị NHNo & PTNT Việt Nam: Đẩy nhanh tiến trình tái cấu cổ phần hóa ngân hàng để góp phần nâng cao lực tài chính, lực cạnh tranh lành mạnh cho hệ thống Tiếp tục hoàn chỉnh hệ thống IPCAS để triển khai sản phẩm gửi rút nhiều nơi tài khoản tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn Tiếp tục hoàn thiện chất lượng đường truyền để giảm tình trạng lỗi mạng hệ thống ATM chương trình giao dịch gây nhiều phiền hà cho khách hàng thời gian qua Điều gây ảnh hưởng đến mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm dịch vụ Agribank Nâng cao vai trò quản trị mạng, quản trị hệ thống sản phẩm mang tính cơng nghệ cao đời thẻ tín dụng, thẻ quốc tế, home-banking, mobile-banking, internet-banking…thì tội phạm xuất ngày nhiều gây tổn hại cho ngân hàng khách hàng Điều ảnh hưởng đến uy tín, thương hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG III Dựa sở lý thuyết hệ thống hóa, kết phân tích tình hình hoạt động khả cạnh tranh NHNo & PTNT Bến Tre thời gian qua, chương III đề xuất giải pháp nhằm hạn chế tác động nhân tố ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHNo & PTNT Bến Tre bối cảnh cạnh tranh địa bàn ngày gay gắt Bên cạnh đó, NHNo & PTNT Bến Tre đơn vị trực thuộc NHNo & PTNT Việt Nam, chịu chi phối sách chiến lược chung, cơng nghệ, chương III đưa số kiến nghị NHNo & PTNT Việt Nam 84 KẾT LUẬN Bến Tre tỉnh thuộc đồng sông Cửu Long, hình thành ba dãy cù lao: cù lao An Hóa, cù lao Bảo cù lao Minh, sơng rạch cách trở khó thu hút đầu tư phát triển nên tình hình cạnh tranh thời gian qua địa bàn diễn biến tương đối chậm Sự xuất NHTMCP địa bàn năm 2007-2008, biến động tình hình kinh tế ngồi nước năm 2008 cơng trình cầu Rạch Miễu hồn thành đầu năm 2009- thông thương kinh tế vùng nước góp phần thúc đẩy xu hướng cạnh tranh địa bàn ngày gay gắt NHNo & PTNT Bến Tre lên từ xuất phát điểm thấp tình hình kinh tế tỉnh Bến Tre nhiều khó khăn, với ưu điểm mạng lưới rộng, thương hiệu uy tín lớn, NHNo & PTNT Bến Tre chiếm lĩnh thị phần hoạt động lớn nhiều năm qua, tác động cạnh tranh giai đoạn bắt đầu bộc lộ nhiều điểm yếu Đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT địa bàn tỉnh Bến Tre” sâu nghiên cứu giải số vấn đề sau: Thứ nhất, phân tích tình hình hoạt động Agribank Bến Tre 21 năm qua làm sở để có nhìn xuất phát điểm nhân tố gây ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHNo & PTNT địa bàn tỉnh Bến Tre Thứ hai, nghiên cứu nhân tố bên lẫn bên ảnh hưởng đến khả cạnh tranh Agribank Bến Tre Kết nghiên cứu cho thấy trước tác động tình hình kinh tế khả tài chi nhánh chịu nhiều tác động, nguồn nhân lực hạn chế, cơng nghệ khơng đủ sức cạnh tranh, lĩnh vực đầu tư chủ yếu chịu nhiều rủi ro khả quản trị, kiểm sốt, dự báo phân tích đội ngũ nhân viên hạn chế, nhân tố nội lực ảnh hưởng đến khả cạnh tranh NHNo & PTNT Bến Tre Ngoài ra, trước xu hướng hội nhập phát triển, đối thủ địa bàn nâng dần sức cạnh tranh, đối thủ tiềm gia tăng kinh tế tỉnh Bến Tre phát triển tương lai sức ép cạnh tranh ngày lớn Do đó, đề tài rút điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm xây dựng chiến lược cụ thể để hạn chế đến mức thấp tác động từ nhân tố bên lẫn bên nhằm nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT địa bàn tỉnh Bến Tre, qua góp phần thực tốt chủ trương phát triển kinh tế tỉnh đặc biệt lĩnh vực đại hóa nông nghiệp nông thôn 85 Hạn chế đề tài: số lượng mẫu khảo sát nhỏ nên kết khảo sát chưa đảm bảo tính khách quan độ tin cậy chưa cao Do thời gian nghiên cứu kiến thức, kinh nghiệm thân hạn chế nên luận văn khó tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp quý thầy cô bạn đọc để luận văn hoàn thiện ... NHPTNo : Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp NHNo :Ngân hàng Nông nghiệp NHNo&PTNT :Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn NHNN :Ngân hàng Nhà Nước NHTM :Ngân hàng thương mại NHTMNN :Ngân hàng. .. PTNT Bến Tre nói riêng phải xác định chiến lược phù hợp để chiến thắng cạnh tranh Vì vậy, việc nghiên cứu đề tài: Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn địa bàn tỉnh. .. PTNT Bến Tre; Chương III đề xuất giải pháp góp phần hạn chế nhân tố ảnh hưởng nâng cao lực cạnh tranh NHNo & PTNT địa bàn tỉnh Bến Tre 5 CHƯƠNG I: LÝ THUYẾT VỀ KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG