PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÒN ĐẤT KIÊN GIANG

‘BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP.HỒ CHÍ MINH TTTTTTTTTTT HỒNG THẾ THANH CẢNH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÒN ĐẤT - KIÊN GIANG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HOC NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH TỔNG HỢP Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 12/2012 i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NƠNG LÂM TP HỒ CHÍ MINH TTTTTTTTTTT HỒNG THẾ THANH CẢNH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH HỊN ĐẤT - KIÊN GIANG Ngành: Quản Trị Kinh Doanh Tổng Hợp LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Người hướng dẫn: Th.S Trần Minh Huy Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 12/2012 ii Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học Khoa Kinh Tế, trường Đại Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “Phân Tích Hoạt Động Thanh Tốn Quốc Tế Ngân Hàng Nơng Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Hòn Đất-Kiên Giang ” Hồng Thế Thanh Cảnh, sinh viên khóa 35, ngành Quản Trị Kinh Doanh Tổng Hợp, bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày _ Giáo viên hướng dẫn Th.S Trần Minh Huy (Chữ ký) Ngày tháng năm Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Thư ký hội đồng chấm báo cáo (Chữ ký, Họ tên) (Chữ ký, Họ tên) Ngày tháng năm Ngày iii tháng năm LỜI CẢM TẠ Đầu tiên cho xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ba Mẹ, Ông Bà Nội, người sinh thành nuôi dưỡng khôn lớn Cảm ơn tất người thân gia đình động viên giúp đỡ vật chất lẫn tinh thần để vững tâm học tập đến ngày hơm Với lòng cảm ơn sâu sắc em xin gửi đến Ban giám hiệu trường Đại học Nông Lâm TP HCM với tất Q thầy Khoa kinh tế hết lòng truyền đạt kiến thức vô quý báu suốt trình học tập trường Xin cho em gửi lời cảm ơn đến thầy Trần Minh Huy, giảng viên Khoa kinh tế, người tận tâm hướng dẫn giúp đỡ em suốt thời gian làm luận văn với khó khăn, khúc mắc ban đầu đến hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lòng biết ơn đến Ban giám đốc Ngân hàng, anh chị phòng ban đặc biệt phòng Thanh tốn quốc tế nhiệt tình cung cấp số liệu cần thiết cho luận em, anh chị cho em hội học hỏi, tiếp xúc với kiến thức thực tế mà không sách đề cập tới Cuối xin cảm ơn người bạn phòng, lớp người bạn bên quan tâm giúp đỡ tơi suốt qng đời sinh viên Một lần xin gửi lời tri ân đến tất người! Sinh viên Hoàng Thế Thanh Cảnh iv NỘI DUNG TĨM TẮT HỒNG THẾ THANH CẢNH Tháng 10 năm 2012 “Phân Tích Hoạt Động Thanh Tốn Quốc Tế Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Hòn Đất” HỒNG THẾ THANH CẢNH Oct 2012 “Analysing The International Payment Method in VietNam Bank For Agriculture And Rural DevelopmentHon Dat Branch” Nội dung chủ yếu đề tài phân tích hoạt động kinh doanh bao gồm hoạt động huy động vốn, cho vay, toán quốc tế Chi nhánh ba năm 2009, 2010, 2011 việc sử dụng phương pháp thu thập, xử lý phân tích số liệu nhằm so sánh biến động chênh lệch doanh số năm, dựa tiêu đánh giá để thấy kết tốc độ tăng trưởng hoạt động Chi nhánh Đồng thời đề cập đến thành mà Chi nhánh đạt ba năm, thuận lợi, khó khăn hạn chế từ đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động TTQT Chi nhánh Sau trình nghiên cứu phân tích, đưa kết luận kiến nghị đến quan nhằm cải thiện nâng cao hiệu hoạt động năm tới v MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ix DANH MỤC CÁC BẢNG xi DANH MỤC CÁC HÌNH xii CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG TỔNG QUAN 2.1 Tổng quan Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.2 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hòn Đất – Kiên Giang 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.2.2 Cơ cấu tổ chức tình hình nhân Chi nhánh 2.2.3 Các sản phẩm dịch vụ Chi nhánh 2.3 Các đối thủ cạnh tranh khó khăn thuận lợi 2.3.1 Các đối thủ cạnh tranh 2.3.2 Những thuận lợi 2.3.3 Những khó khăn CHƯƠNG NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 11 3.1 Cơ sở lí luận 11 3.1.1 Khái niệm toán quốc tế 11 3.1.2 Vai trò tốn quốc tế 11 3.1.3 Các điều kiện toán quốc tế 13 vi 3.1.4 Các phương thức toán quốc tế 15 3.1.5 Các tiêu đánh giá kết hiệu hoạt động TTQT 21 3.2 Phương pháp nghiên cứu 23 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 23 3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 24 3.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 24 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 25 4.1 Phân tích hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Chi Nhánh Hòn Đất 25 4.1.1 Nghiệp vụ huy động vốn 26 4.1.2 Nghiệp vụ cho vay, đầu tư 29 4.2 Phân tích hoạt động tốn quốc tế Chi nhánh 31 4.2.1 Tổng doanh số toán xuất nhập năm 2009-2011 31 4.2.2 Kết hoạt động TTQT năm 2009-2011 33 4.2.3 Phương thức toán chuyển tiền 35 4.2.4 Phương thức toán nhờ thu 38 4.2.5 Phương thức toán L/C 42 4.3 Đánh giá kết hiệu hoạt động TTQT 48 4.3.1 Chỉ tiêu tuyệt đối 48 4.3.2 Chỉ tiêu tương đối 49 4.3.3 Chỉ tiêu hiệu 50 4.4 Hoạt động tài chợ ngân hàng cho hoạt động TTQT năm qua 52 4.5 Thuận lợi khó khăn hoạt động TTQT Chi nhánh 52 4.5.1 Thuận lợi 52 4.5.2 Khó khăn 53 4.6 Một số giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế, hạn chế rủi ro Ngân hàng Nông Nghiệp PTNT Việt Nam – chi nhánh Hòn Đất 55 4.6.1 Định hướng công tác TTQT thời gian tới 55 4.6.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động TTQT 55 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 59 vii 5.1 Kết luận 59 5.2 Kiến nghị 60 5.2.1 Đối với nhà nước 60 5.2.2 Đối với NHNN 60 5.2.3 Đối với khách hàng 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 62 viii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB AGRIBANK BGĐ BIDV D/A D/P ĐVT GDP HCNS HĐKD IndoVinaBank KienLongBank L/C NHNN NHNo NHNT NHNT VN NHTM NHTM NN NHTMCP NK NQ PGD SACOMBANK WIFT T/T TMCP TNHH TT-KDDV TTQT UBND CP USD VCB Ngân Hàng Á Châu Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam Ban Giám Đốc Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Chấp Nhận Đổi Chứng Từ (Documentary against Accept) Trả Tiền Ngay Đổi Chứng Từ (Documentary against Payment) Đơn Vị Tính Tổng Thu Nhập Quốc Dân (Gross Domestic Product) Hành Chính Nhân Sự Hoạt Động Kinh Doanh Ngân Hàng Việt Nam – Indonesia Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Kiên Long Thư Tín Dụng (Letter of Credit) Ngân Hàng Nhà Nước Ngân Hàng Nông Nghiệp Ngân Hàng Ngoại Thương Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam Ngân Hàng Thương Mại Ngân Hàng Thương Mại Nhà Nước Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Nhập Khẩu Nghị Quyết Phòng Giao Dịch Ngân Hàng Sài Gòn Thương Tín Chuyển tiền qua mạng (Soceity for Worldwide Interbank Financial Telecomunications) Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer Remittance) Thương Mại Cổ Phần Trách Nhiệm Hữu Hạn Thanh Toán Kinh Doanh Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Uỷ Ban Nhân Dân Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (Uniform Custome and Practice for Documentary) Đôla Mỹ (The United States of Dollar) VietcomBank ix VietcomBank VietinBank VN VNĐ VNPT WTO XK XNK Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Việt Nam Việt Nam Đồng Tập Đồn Bưu Chính Viễn Thơng Việt Nam Tổ Chức Thương Mại Thế Giới Xuất Khẩu Xuất Nhập Khẩu x ngân hàng khác tốn L/C mức độ rủi ro cao so với phương thức toán khác, nhân viên TTQT phải kiểm tra thật kĩ chứng từ, đối chiếu với L/C…mức phí tương ứng với giá trị độ rủi ro giao dịch, nhiên khách hàng lựa chọn tốn Agribank Hòn Đất họ thật tin tưởng giao dịch đây, thành cơng lớn mà Agribank Hòn Đất làm năm qua 4.3 Đánh giá kết hiệu hoạt động TTQT 4.3.1 Chỉ tiêu tuyệt đối a Doanh số doanh thu từ phía dịch vụ TTQT hoạt động thiếu NHTM nào, đóng góp đáng kể vào tổng phí thu dịch vụ chi nhánh Bảng 4.16 Kết Quả Hoạt Động TTQT Chi Nhánh Năm 2009-2011 Chỉ tiêu Doanh số TTQT Phí DV TTQT Phí DV/ Doanh số Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Doanh số Doanh số Doanh số (USD) (USD) (USD) 564.897 645.778 265 394 0,00047 0,00061 Chênh lệch 2010/2009 ±r % Chênh lệch 2011/2010 ±r % 741.254 80881 14,31 95476 14,78 563 129 48,67 169 42,89 0,00076 0,00014 29,78 0,00015 24,59 Nguồn: Kết tính tốn tổng hợp Doanh số TTQT tăng qua năm, năm 2010 Doanh số đạt 645.778 USD, tăng 80.881USD so với năm 2009, ứng với tốc độ tăng 14,31% Đồng thời phí DV thu tăng theo doanh số đạt 394 USD năm 2010 với tốc độ tăng 48,67% so với năm 2009 Ta thấy tốc độ tăng hai tiêu qua năm đáng kể Bước sang năm 2011, doanh số Phí DV tăng so với năm 2010 tốc độ tăng doanh số không đáng kể năm 2010 tốc độ tăng phí dịch vụ, tiêu biểu doanh số tăng 14,32% năm 2010 đạt 14,78%, Phí DV tăng 48,89% năm 2010 lại tăng 48,67% Vì vậy, đòi hỏi nhân viên TTQT cấp có thẩm quyền Chi nhánh phải xem xét lại đưa hướng giải 48 tốt tăng mức phí dịch vụ thu cách tăng quy mô hoạt động, tăng lượng khách hàng chất lượng phục vụ tốt thay để mức phí cao, khơng có khả cạnh tranh, khơng phân biệt so với ngân hàng khác Theo số liệu bảng 4.15 ta có tỉ số Phí dịch vụ / Doanh số TTQT 0,047%, 0,061%, 0,076% tăng qua năm Điều khơng nói lên việc chi nhánh thu phí cao so với doanh số thực hiện, số tăng lên lượng giao dịch chi nhánh ngày tăng nên khoản phí thu tăng lên điều tất nhiên Để khách hàng tin tưởng chọn lựa làm ngân hàng toán điều quan trọng chiến lược kinh doanh ngân hàng, vậy, Ban lãnh đạo Chi nhánh đề lựa chọn sách tốt có lợi cho khách hàng cho ngân hàng Khơng uy tín, thương hiệu hay tốc độ tốn tác động đến định chọn lựa ngân hàng toán khách hàng, mà khách hàng xem xét đến vấn đề phí dịch vụ mà phải trả Họ chọn lựa ngân hàng có mức phí dịch vụ hợp lý cho việc tốn Vì việc tăng phí dịch vụ khơng có lợi cho ngân hàng b Số vụ khiếu nại Tính đến thời điểm nay, tồn hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động TTQT nói riêng không gặp phải khiếu nại với khách hàng lỗi ngân hàng gây Đây điều đáng khích lệ cho tồn chi nhánh, nhân viên chưa có nhiều kinh nghiệm với tinh thần làm việc cao nhanh lậy lòng tin từ khách hàng giao dịch quốc tế 4.3.2 Chỉ tiêu tương đối a Tỉ lệ phí dịch vụ thu / Tổng số cán TTQT Bảng 4.17 Phí Dịch Vụ Tổng Số Cán Bộ TTQT Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch 2010/2009 Năm 2011 ±r Phí dịch vụ TTQT (USD) Số nhân viên (Người) Phí thu / Người (USD/Người) Chênh lệch 2011/2010 % ±r % 106,2 157,57 225,34 51,37 48,37 67,77 43 3 0 66,67 35 52 45 17 47,57 -7 -13,4 Nguồn: Tổ Kinh Doanh Quốc Tế 49 Tổng phí thu dịch vụ tính trung bình cho cán TTQT năm 2010 tăng 17 USD tương ứng tăng 47,57% đạt 52 USD so với năm 2009 Tuy số nhân viên hai năm 2009 2010 tương đối ít, có người phí thu được/người tăng, chứng tỏ khả làm việc nhân viên TTQT tốt Sang năm 2011, số nhân viên TTQT có tăng lên người phí thu được/người lại giảm, điều khơng có nghĩa khả làm việc nhân viên TTQT không đạt mà năm 2011, Chi nhánh có chiến lược ưu đãi phí dịch vụ cho khách hàng thân quen nên tổng phí thu khơng tăng mạnh so với năm trước, từ làm ảnh hưởng đến tỉ số Phí thu/người Nhưng chắn sang năm 2012, Ban lãnh đạo Chi nhánh kế hoạch làm việc vừa thu hút khách hàng vừa làm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng tốt b Tỉ lệ số / nhân viên Bảng 4.18 Bình Qn Số Món / Nhân Viên Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch 2010/2009 ±r Số (món) Số nhân viên (người) Số món/nhân viên (món/người) Chênh lệch 2011/2010 % ±r % 974 1217 2343 243 34,94 1.126 92,5 25 40 243 244 335 0,4 91 37,29 Nguồn: Kết tính tốn Chỉ tiêu phản ánh khả thực giao dịch bình quân nhân viên tốn Chỉ tiêu khơng tăng năm 2010, trung bình nhân viên thực 244 món, giảm giao dịch so với năm 2009, năm 2011 tăng nhanh, tăng 91 so với năm 2009 năm 2011, phòng TTQT tăng thêm nhân viên thực công tác TTQT 4.3.3 Chỉ tiêu hiệu a Tỉ số Doanh số TTQT / Doanh số kinh doanh ngoại tệ 50 Bảng 4.19 Kết Quả Hoạt Động TTQT Kinh Doanh Ngoại Tệ Chỉ tiêu ĐVT Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Doanh số TTQT USD 225.958,8 258.311,2 296.501,6 Doanh số kinh doanh ngoại tệ USD 5.511.190 6.150.266 12.891.373 Doanh số TTQT/KDNT Lần 0,041 0,042 0,023 Nguồn: Kết tính tốn tổng hợp Như biết, Tỉ số doanh số TTQT tổng doanh thu ngoại tệ theo dãy thời gian tăng lên thể đóng góp ngày tăng hoạt động TTQT cho nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Trên thực tế tỉ lệ Chi nhánh có tăng nhẹ từ 0,041 (năm 2009) lên 0,042 (năm 2010) lại giảm mạnh vào năm 2011 xuống 0,023, điều khơng có nghĩa hoạt động TTQT ngân hàng khơng đóng góp vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ Sau khủng hoảng kinh tế 20082009, kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn, chưa thật hồi phục Khủng hoảng lạm phát gây nhiều hậu nghiêm trọng từ ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp ngân hàng nên doanh số TTQT tổng doanh thu ngoại tệ giảm b Tỉ số Doanh số TTQT / Dư nợ tín dụng Bảng 4.20 Kết Qủa Hoạt Động TTQT Dư Nợ Tín Dụng ĐVT: USD Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Chênh lệch 2010/2009 ±r Chênh lệch 2011/2010 % ±r % Doanh số TTQT 225.958,8 258.311,2 296.501,6 32.352,4 14,3 38.190,4 14,7 Dư nợ ngoại tệ 703.483,2 1.075.400,5 2.239.438,1 37.1917,3 52,8 116.4037,6 108,2 32,12 24,02 13,24 -8,1 -25,2 -10,78 -44,8 Dsố TTQT / Dư nợ ngoại tệ (%) Nguồn: Kết tính tốn tổng hợp Theo bảng 4.20 ta thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ ngoại tệ tăng qua năm, năm 2010 đạt 1.075.400,5 USD, tăng 371.917,3 USD đạt mức kỷ lục năm 2011 với 2.239.438,1 USD, tức tăng 1.164.037,6 nghinUSD so với năm 2010 Dư nợ tín dụng 51 ngoại tệ tăng nhanh chi nhánh có sách tài trợ xuất nhập cho vay khn khổ tín dụng chứng từ, nhờ thu chứng từ, chiết khấu hối phiếu,…Nhưng xét mối quan hệ tỷ lệ dư nợ ngoại tệ doanh số TTQT tỉ lệ có xu hướng giảm dần từ 32,12% (năm 2009) xuống 24,02% (năm 2010) 13,24% (năm 2011) Chỉ tiêu tỉ số Doanh số TTQT/Dư nợ ngoại tệ thể đóng góp hoạt động TTQT vào dư nợ ngoại tệ hàng năm chi nhánh Độ lớn tiêu giảm dần chứng tỏ năm vừa qua Chi nhánh chưa thực quan tâm đến mối quan hệ này, cần phải tăng cường nhiều biện pháp hỗ trợ 4.4 Hoạt động tài chợ ngân hàng cho hoạt động TTQT năm qua Ngân hàng có tài chợ cho trương trình hội trợ triễn lãm lớn nước thành phố Cần Thơ, thành phố Rạch Giá – Kiên Giang, nhằm quảng bá hình ảnh sản phẩm doanh nghiệp nước nơng nghiệp có lúa, gạo… thủy sản có cá tra, tơm… cho doanh nghiệp nước ngồi thấy, tạo tiền đề cho phát triển hoạt động tốn quốc tế Agribank Hòn Đất trích quỹ, chao tặng học bổng, cho em sinh viên Tỉnh học trường đại học đào tạo chuyên ngành Ngân Hàng trường đại học tiếng như: đại học Kinh Tế Thành Phố Hồ Chí Minh, Đại Học Ngân Hàng, Học Viện Ngân Hàng… nhằm thu nhân tài, sau có nhu cầu trở tỉnh làm việc Agribank Hòn Đất trọng vào việc đầu tư kiến thức cho nhân cách mời chuyên gia Hội sở đào tạo chuyên môn TTQT cho tổ TTQT ngân hàng, nhằm vững vàng kiến thức tiếp xúc hỗ trợ cho khách hàng 4.5 Thuận lợi khó khăn hoạt động TTQT Chi nhánh 4.5.1 Thuận lợi Agribank Hòn Đất đặt trụ sở huyện Hòn Đất, huyện nằm trung tâm tỉnh Kiên Giang, với mật độ dân cư tương đối dầy thuận lợi cho hoạt động kinh doanh tương lai 52 Mơ hình hoạt động TTQT Chi nhánh tổ chức cách hợp lý, tổ TTQT có tất người nhận lệnh điều hành trực tiếp từ ban giám đốc, khâu thông qua cấp lảnh đạo trung gian, xử lý cơng việc dễ dàng, nhanh chóng xác Trình độ nghiệp vụ nhân viên Chi nhánh: yếu tố phản ảnh khả làm việc nhân viên, ảnh hưởng đến chất lượng giao dịch chi nhánh Agribank Hòn Đất có đội ngũ nhân viên trình độ Đại học, Cao đẳng chiếm 85% tổng số nhân viên Ban giám đốc yêu cầu nhân viên đặc biệt tổ TTQT cần phải nắm rõ phương tiện phương thức TTQT để thực cơng việc xác, tránh hiểu lầm gây thiệt hại đáng tiếc cho ngân hàng lẫn khách hàng, chứng từ giao dịch TTQT sử dụng ngoại ngữ nên đòi hỏi cán nghiệp vụ trình độ ngoại ngữ định Hệ thống công nghệ chi nhánh: yếu tố giúp đẩy nhanh thời gian thực giao dịch, công nghệ đại tiên tiến giúp cho hoạt động TTQT thưc nhanh chóng, kịp thời Chi nhánh đầu tư đầy đủ máy móc thiết bị cần thiết cho cơng việc, máy tính, In, Photo, Scan, Fax… Uy tín ngân hàng nước: Là chi nhánh ngân hàng lớn nên uy tín Agribank phải đặt lên hàng đầu, chi nhánh cần phải trọng để có kế hoạch hoạt động cho hiệu để khách hàng nước nước tin tưởng Hiện nay, Agribank có quan hệ ngân hàng đại lý với 1.065 ngân hàng 97 quốc gia vùng lãnh thổ Đặc biệt, Agribank tiến hành ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Phongsavanh (Lào), Ngân hàng ACLEDA (Campuchia), Ngân hàng Nông Nghiệp Trung Quốc (ABC), Ngân hàng Trung Quốc (BOC), Ngân hàng Kiến Thiết Trung Quốc (CCB), Ngân hàng Công Thương Trung Quốc (ICBC) triển khai thực toán biên mậu, đem lại nhiều lợi ích cho đơng đảo khách hàng bên tham gia 4.5.2 Khó khăn Trong năm qua sách vĩ mơ Nhà nước ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng: sách quản lý ngoại hối, sách thuế, sách kinh tế đối ngoại 53 Do kinh tế giới đầy biến động thời gian qua nhánh khó khăn để trì hoạt động, chi nhánh bỏ nhiều chi phí để trì ổn định hoạt động; điều dẫn đến chi phí hoạt động tăng cao so với doanh thu nên lợi nhuận giảm Tỷ giá hối đối khơng ổn định, thị trường ngoại hối chưa phát triển gây sốt ngoại tệ, khan ngoại tệ phục vụ cho hoạt động TTQT Tình trạng căng thẳng thị trường ngoại hối việc giá vàng liên tục leo thang khiến doanh nghiệp người dân găm giữ đô la vàng Như vậy, việc bố trí lại danh mục đầu tư doanh nghiệp người dân sang loại tài sản ngoại tệ vàng tiếp tục gây vấn đề “lỗi sai sót” thâm hụt cán cân toán năm 2011 Bên cạnh đó, cán cân tốn cải thiện năm 2011, lượng dự trữ ngoại hối không tăng mặt Ngân hàng nhà nước can thiệp vào thị trường để giữ ổn định tỷ giá, mặt khác có lượng ngoại tệ lớn lưu thơng ngồi hệ thống ngân hàng Chương trình đại hóa ngân hàng chưa hồn thiện ổn định, cố kỹ thuật chưa khắc phục kịp thời, nhiều lúc giao dịch bị gián đoạn, từ làm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Chi phí hoạt động ngân hàng tăng cao doanh thu lại khơng tăng nhiều so với chi phí bỏ ra, điều dẫn đến lợi nhuận so với doanh thu giảm, lợi nhuận giảm so với năm trước Dịch vụ TTQT chưa đa dạng, dừng lại việc toán theo số phương thức truyền thống toán chuyển tiền, nhờ thu, L/C Việc đưa vào sử dụng loại hình L/C L/C dự phòng L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng, phát hành bảo lãnh theo yêu cầu ngân hàng nước ngồi… để đáp ứng nhu cầu tốn khách hàng đem lại hiệu toán cao nghiệp vụ phức tạp nên chưa ngân hàng áp dụng Biểu phí phương thức TTQT Chi nhánh từ chuyển tiền, nhờ thu đặc biệt L/C cao so với NHTM khác Chi nhánh chưa quan tâm đến việc mở rộng quan hệ với ngân hàng đại lý Với số lượng ngân hàng đại lý nay, hoạt động TTQT Agribank Hòn 54 Đất chưa đủ khả cạnh tranh với NHTM khác chưa theo kịp với việc mở rộng phạm vi hoạt động doanh nghiệp xuất nhập Hơn nữa, chi nhánh chưa nắm bắt hết sách, quy định ngân hàng đại lý nước giao dịch toán với ngân hàng Việt Nam, chưa khai thác tối đa dịch vụ ngân hàng họ cung cấp để đáp ứng nhu cầu giao dịch với khách hàng Mặc dù trụ sở ngân hàng đủ điều kiện tiện nghi tốt diện tích tổ KDQT làm việc lại nhỏ vẩn trực thuộc phòng Kế hoạch kinh doanh, gây cho khách hàng tâm lý chưa thoải mái chưa tin tưởng giao dịch Chi nhánh 4.6 Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động toán quốc tế, hạn chế rủi ro Ngân hàng Nông Nghiệp PTNT Việt Nam – chi nhánh Hòn Đất 4.6.1 Định hướng cơng tác TTQT thời gian tới Dựa vào kết đạt năm 2011, chi nhánh kế thừa phát huy cao để hoạt động TTQT trở thành công cụ đem lại lợi nhuận nhiều cho chi nhánh Định hướng phát triển hoạt động TTQT sở nâng cao chất lượng giao dịch, đa dạng hóa hình thức toán…đảm bảo cạnh tranh với NHTM quận nước Tận dụng mạnh có mạng lưới đại lý rộng rãi, có quan hệ mật thiết với khách hàng truyền thống để nâng cao thị phần TTQT Ưu tiên cho việc đầu tư đổi trang thiết bị công nghệ đại, cần thiết cho hoạt động TTQT 4.6.2 Giải pháp hoàn thiện hoạt động TTQT a Tăng số lượng nâng cao chất lượng toán viên Phát triển số lượng chất lượng đội ngũ toán viên nhiệm vụ cấp bách chi nhánh Đội ngũ cán tốn viên ngân hàng thiếu, cán phải kiêm nhiệm nhiều công việc khác nhau, giải công việc bị chồng chéo Do đó, Chi nhánh cần bổ sung thêm nhân lực cho phận nhân viên có kiến thức chuyên môn, giỏi ngoại ngữ am hiểu tin học 55 Chi nhánh cần trọng tới công tác đào tạo tái đào tạo toán viên, tạo hội cho họ cập nhật kiến thức lĩnh vực TTQT, lập Qũy đào tạo, liên hệ với ngân hàng đại lý cử cán học hỏi kinh nghiệm thực tế nước Nâng cao nghiêp vụ cho nhân viên TTQT, bồi dưỡng thêm nghiệp vụ xuất nhập khẩu, TTQT luật quốc tế Tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu TTQT, mời chuyên gia nước TTQT giảng dạy để cán nhân viên TTQT có điều kiện trau dồi kiến thức Thường xun cập nhật thơng tin ngồi nước để nhân viên TTQT chủ động hoạt động Có chế độ khen thưởng kỉ luật kịp thời cán nhân viên b Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt để hạn chế rủi ro Công tác kiểm tra kiểm soát chấn chỉnh nghiệp vụ năm qua coi trọng, nhiên thời gian tới chi nhánh nên tăng cường biện pháp kiểm tra, kiểm sốt nội tránh để tình trạng có sơ suất, hạn chế rủi ro tốn Cụ thể là: Đối với phương thức toán chuyển tiền: Khơng ngừng cải tiến trang thiết bị máy móc liên quan đến trình tiếp nhận chứng từ, hồ sơ nhằm tạo xác, nhanh chóng giúp cho cán nhân viên TTQT thực nghiệp vụ an tồn, tốc độ tốn nhanh Mỗi nhân viên thực giao dịch phải đặt tính xác lên hàng đầu sai sót nhỏ gây hậu lớn Phải tập trung vào công việc, phát huy tính sáng tạo làm việc Ngồi ra, cán cần phải có thái độ lịch sự, vui vẻ, sẵn sàng hướng dẫn giúp đỡ khách hàng thực giao dịch Đối với phương thức nhờ thu Kiểm tra kỹ lưỡng số lượng chứng từ theo yêu cầu Đối với việc khách hàng có yêu cầu chiết khấu chứng từ phải tìm hiểu rõ tình hình hoạt động kinh doanh uy tín khách hàng thị trường để đảm bảo việc toán Khách hàng phải có tín nhiệm, có quan hệ tốn tốt, có tài khoản ngân hàng thực giao dịch thường xuyên 56 Khách hàng cam kết hoàn trả số tiền chiết khấu trường hợp ngân hàng trả tiền từ chối toán Ngân hàng thu hộ Ngân hàng có uy tín Đối với phương thức L/C Kiểm tra uy tín, lực tài khách hàng ngân hàng có liên quan Kiểm tra nội dung, điều kiện, điều khoản L/C, khả thực L/C Kiểm tra kỹ chứng từ xuất trình tốn: hối phiếu, Invoice, vận đơn, chứng từ bảo hiểm, phiếu đóng gói… Trong trình thực hiện hợp đồng phải yêu cầu khách hàng thường xun theo dõi tình hình giao hàng, thơng tin tàu…nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nước ngồi c Cải tiến cơng nghệ Thực tế cho thấy, khoảng cách công nghệ ngân hàng nước ngân hàng nước lớn trình hội nhập áp lực cho việc áp dụng công nghệ thông tin ngày gia tăng Chi nhánh cần nhanh chóng ứng dụng cơng nghệ đại, tối ưu hóa tiện ích, hiệu cơng việc, mang lại thuận tiện cho khách hàng Không ngừng cải tiến trang thiết bị máy móc liên quan đến trình tiếp nhận chứng từ, hồ sơ nhằm tạo xác, nhanh chóng giúp cho cán nhân viên TTQT thực nghiệp vụ an toàn, tốc độ tốn nhanh Ngồi phải đầu tư thêm sở vật chất trang thiết bị đại bảo đảm cạnh tranh, hội nhập, mở rộng thị phần, địa bàn trọng điểm d Đa dạng hóa loại hình TTQT Với phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân hàng nay, chi nhánh cần có định hướng rõ ràng để áp dụng cơng nghệ đại nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, Sự đa dạng hóa dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng chi nhánh đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng 57 Chi nhánh cần đa dạng hóa hình thức cho vay tài trợ, nâng cao mức chiết khấu chứng từ có sách cho vay ưu đãi khách hàng có uy tín, có nguồn trả nợ đảm bảo Bên cạnh chi nhánh cần phát triển mạnh dịch vụ tốn thẻ, sec du lịch ngành du lịch đầu tư mạnh mẽ nước e Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng đại lý nước Chi nhánh cần quan tâm mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý với ngân hàng đại lý nước ngoài, mở rộng quan hệ quốc tế song phương, đa phương, xây dựng phát triển mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng nước ASEAN, đặc biệt với ngân hàng nước láng giềng Trung Quốc, Lào, Campuchia…tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT từ nâng cao chất lượng phạm vi hoạt động f Giải pháp Marketing Khách hàng yếu tố vô quan trọng đặt lên hàng đầu Chi nhánh cần phải đa dạng hóa đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, không nên có phân biệt đối xử thành phần kinh tế khác Có chế độ ưu đãi hợp lý khách hàng truyền thống khách hàng lớn giảm phí, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ, tư vấn, hướng dẫn khách hàng giao dịch để tránh gặp phải rủi ro… Chủ động tiếp thị thu hút doanh nghiệp khu công nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, tổ chức xã hội thường xuyên có hoạt động TTQT…qua phương tiện thông tin đại chúng báo đài, Internet, tờ rơi…để phát cho khách hàng hay để bàn giao dịch để họ thấy tiện ích sử dụng dịch vụ ngân hàng Nơi làm việc bố trí khang trang, đẹp tạo thuận lợi, thoải mái cho khách hàng 58 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Có thể thấy Ngân hàng Nơng Nghiệp PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hòn Đất Kiên Giang ngân hàng chứng minh cho người thấy phát triển không ngừng Chi nhánh thật tạo dựng uy tín cho riêng mình, tạo tin tưởng cho khách hàng nước nước Trong năm qua, hoạt động TTQT chi nhánh có thay đổi tích cực đà phát triển lên, doanh số TTQT chi nhánh tăng nhanh qua năm Số TTQT giá trị tăng khơng kém, trình độ cán nhân viên TTQT liên tục nâng cao, nhân viên có khả thực ngày nhiều tốn Các số đánh giá cho thấy hoạt động toán đạt hiệu cao: Tỉ số doanh số TTQT/ Doanh số kinh doanh ngoại tệ, Tỷ lệ phí dịch vụ thu được/ Tổng số cán TTQT… Tuy chi nhánh nhiều hạn chế q trình hoạt động dịch vụ TTQT chưa đa dạng, dừng lại việc toán theo số phương thức truyền thống chuyển tiền, nhờ thu, L/C Việc đưa vào sử dụng loại hình L/C L/C dự phòng để đáp ứng nhu cầu tốn khách hàng đem lại hiệu toán cao nghiệp vụ phức tạp nên chưa Chi nhánh áp dụng Điều kiện làm việc chưa thật tốt, chịu cạnh tranh gay gắt Mặc dù nơi làm việc đủ tiện nghi diện tích phòng làm việc lại nhỏ gây cho khách hàng tâm lý chưa thoải mái giao dịch, ảnh hưởng đến điều kiện làm việc nhân viên 59 Huyện Hòn Đất tỉnh Kiên Giang tập trung nhiều doanh nghiệp có ngân hàng tham gia hoạt động BIDV, Sacombank, KienLongBank nên tình trạng phải chia sẻ khách hàng, phân tán nghiệp vụ điều tránh khỏi Ban giám đốc toàn thể nhân viên chi nhánh phải cố gắng trước, phải đề kế hoạch làm việc cho ngày thu hút nhiều khách hàng, tạo niềm tin nhân dân trở thành ngân hàng lớn, uy tín địa phương 5.2 Kiến nghị 5.2.1 Đối với nhà nước Hoạt động kinh doanh tiền tệ loại hình kinh doanh có mức độ rủi ro cao, hoạt động đòi hỏi hồn thiện mơi trường pháp lý để góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cải thiện cán cân TTQT, bước hoàn thiện khả chuyển đổi VNĐ hoạt động ngoại hối, hoàn thiện hệ thống quản lý ngoại hối Việt Nam Vì Nhà nước cần tạo mơi trường ổn định, minh bạch, rõ ràng, xố bỏ văn gây bất cập việc thực công tác TTQT, đồng thời tạo điều kiện cho ngân hàng nước thuận lợi giao dịch với ngân hàng nước 5.2.2 Đối với NHNN Ngân hàng nhà nước quan nhà nước phủ giao cho độc quyền việc quản lý toàn hoạt động hệ thống ngân hàng nước ta Do đó, ngân hàng nhà nước phải xây dựng chiến lược phát triển quản lý chặt chẽ hệ thống ngân hàng để ngành ngân hàng nước ta đứng vững cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi Để xây dựng quản lý tốt hoạt động máy ngân hàng nước ta, ngân hàng nhà nước cần: v Xây dựng hoàn thiện pháp lệnh nhà nước ngân hàng v Thường xuyên theo dõi cập nhật thay đổi luật pháp quốc tế ngân hàng như: UCP eUCP, Để kịp thời hướng dẫn phổ biến cho Ngân Hàng Thương Mại nước ta áp dụng 60 v Xây dựng sách quản lý kiểm sốt ngoại hối phù hợp v Phải xây dựng sách cung - ứng lưu thơng tiền tệ; kiểm sốt chặt chẽ tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ cho vay, cấu vốn, Ngân Hàng Thương Mại để tránh tình xấu xãy v Có sách khen thưởng để phát huy cạnh tranh lành mạnh ngân hàng v Phải có cơng cụ hỗ trợ hướng dẫn cho Ngân Hàng Thương Mại tham gia vào q trình cổ phần hóa ngành ngân hàng 5.2.3 Đối với khách hàng Các đơn vị tham gia XNK phải có cán chuyên trách XNK, cán cần đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật thương mại quốc tế toán XNK, tập trung nghiên cứu thị trường, tình hình tài bạn hàng, luật thương mại nước đối tác thay đổi pháp lý nước Đối với khách hàng chưa có trình độ chuyên môn sâu XNK nghiệp vụ ngoại thương nên thuê chuyên gia tư vấn ủy thác cho đơn vị XNK có uy tín Các đơn vị khơng ngừng đào tạo cán trẻ, cử cán học lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ trường Đại học, tổ chức nước…nhằm giúp cán nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, tiếp cận với phương thức toán đại Khi giao dịch với ngân hàng cần giữ chữ tín, thực cam kết, giữ mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng, thực dẫn nhân viên toán Khi có tranh chấp, doanh nghiệp phải phối hợp chặt chẽ với ngân hàng để tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục không nên quy trách nhiệm cho ngân hàng 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Tằng Thị Ngọc Hà, 2008 Phân Tích Hoạt Động Thanh Tốn Quốc Tế Chi Nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Phan Đình Phùng TP.HCM Luận văn tốt nghiệp đại học, Khoa Kinh Tế, Đại Học Nông Lâm TP.HCM, 2008 Trầm Thị Xuân Hương, 2010 Thanh Toán Quốc Tế Nhà Xuất Bản Thống Kê Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thơn Việt Nam, 2011 Quy Trình Thanh Tốn Xuất Nhập Khẩu – Tài Trợ Thương Mại Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Hòn Đất, 03/2011 Báo Cáo Thường Niên WEBSITE Ngân Hàng Nông Nghiệp PTNT Việt Nam www.agribank.com.vn Báo Tuổi Trẻ www.tuoitre.com.vn/taichinh Báo Điện Tử Thời Báo Kinh Tế www.vneconomy.com Tạp Chí Ngân Hàng Điện Tử www.sbv.gov.vn 62 ... Động Huy Động Vốn Theo Đối Tượng 28 Hình 4.2 Kết Quả Hoạt Động Cho Vay Theo Loại Tiền 30 Hình 4.3 Doanh Số Thanh Tốn Xuất – Nhập Khẩu 32 Hình 4.4 Giá Trị Thanh Toán Nhờ Thu... Nhiệm Hữu Hạn Thanh Toán Kinh Doanh Dịch Vụ Thanh Toán Quốc Tế Uỷ Ban Nhân Dân Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (Uniform Custome and Practice for Documentary) Đôla Mỹ (The United States... Động Vốn Theo Loại Tiền Gửi 27 Bảng 4.3 Lãi Suất Tiền Gửi Cá Nhân Agribank Một Số Ngân Hàng 29 Bảng 4.4 Kết Quả Hoạt Động Cho Vay Theo Kì Hạn 30 Bảng 4.5 Kết Qủa Doanh Số Thanh Toán