Phân tích hoạt động của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh hòa bình AGRIBANK HOA BINH

Phân tích hoạt động Ngân hàng nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn tỉnh Hòa Bình - AGRIBANK HOA BINH Một số giả pháp thực Kế hoạch kinh doanh năm 2010 I Giới thiệu NHNo tỉnh Hòa Bình NHNo tỉnh Hòa Bình thành lập với việc tái lập tỉnh Hòa Bình, ngày 1/10/1991 coi ngày thành lập NHNo tỉnh Hồ Bình Ra đời năm đầu công đổi đất nước tái lập tỉnh mới, với nhiều thuận lợi khơng khó khăn thách thức Hoạt động kinh doanh tiền tệ - tín dụng – Ngân hàng địa bàn tỉnh miền núi nghèo, kinh tế nông, chậm phát triển Định hướng phát triển Kinh tế xã hội nỗi trăn trở Đảng bộ, quyền nhân dân dân tộc tỉnh Hòa Bình Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn tỉnh Hòa Bình chi nhánh trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Là Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Hòa Bình có vai trò chủ lực thị trường tài nơng nghiệp nơng thơn, góp phần quan trọng vào q trình cơng nghiệp hoa, đại hóa nông nghiệp nông thôn, vào phát triển kinh tế - xã hội xóa đói giảm nghèo tỉnh nhà II Kết thực số tiêu kinh doanh tháng năm 2010 Những tháng đầu năm 2010, tình hình kinh tế giới khu vực có chuyển biến tích cực có dấu hiệu phục hồi, chưa thoát khỏi khủng hoảng dần ổn định; Tuy nhiên, ảnh hưởng cuả suy thối kinh tế tồn cầu tiếp tục tác động đến quốc gia giới có Việt Nam, kinh tế nước phải đối mặt với khó khăn thách thức giá nhiều hàng hóa thị trường tăng làm tăng chi phí đầu vào sản xuất nước Giá vàng , giá đola Mỹ biến động lớn thu hút nguồn vốn dân cư tổ chức làm ảnh hưởng lớn đến hoạt động nguồn vốn tổ chức tín dụng Tình hình kinh tế điạ bàn tỉnh tiếp tục phát triển theo hướng tích cực, trì tốc độ tăng trưởng kinh tế, sản xuất nông nghiệp phát trienr ổn định, giá trị sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp doanh thu dịch vụ tăng, trị xã hội ổn định, lĩnh vực văn hóa xã hội có nhiều chuyển biến tích cực, quốc phòng an ninh tiếp tục giữ vững… 1- Nguồn Vốn: a Tổng nguồn vốn huy động thực đến 30/9/2010 đạt 1.969 tỷ đồng, tăng so với đàu năm 280 tỷ đồng (tăng 16,6%), đạt 96,05 % kế hoạch năm 2010 NHNo Việt Nam giao Trong : + Nguồn vốn nội tệ : 1.925 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 97,8% tổng nguồn vốn, tăng so với đàu năm 280 tỷ đồng ( tăng 17,02%) đạt 91,67% kế hoạch năm 2010 + Nguồn vốn ngoại tệ : 2.304 ngàn USD, ngàn GBP quy đổi VND đạt 43,6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 2% tổng nguồn vốn, giảm so với đầu năm tỷ đồng ( giảm 2,3 % ), đạt 82,14 % kế hoạch năm 2010 * Cơ Cấu Nguồn Vốn -Phân loại theo thời gian huy động: + Tiền gửi không kỳ hạn đạt 490 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 24,7% tổng nguồn vốn, giảm so với đầu năm 80 tỷ đồng Trong tiền gửi nội tệ 486 tỷ đồng, tiền gửi ngoại tệ quy đổi tỷ đồng + Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng đạt 651 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 33,6% tổng nguồn vốn, tăng so với đầu năm 211 tỷ đồng (tăng 47,9%) Trong tiền gửi nội tệ 631 tỷ đồng, tiền gửi ngoại tệ quy đổi 20 tỷ đồng + Tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng đến 24 tháng đạt 119 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 6,55% tổng nguồn vốn, tăng so với đầu năm 44 tỷ đồng (tăng 58,7 %) Trong tiền gửi nội tệ 110,6 tỷ đồng, tiền gửi ngoại tệ quy đổi 8,4 tỷ đồng + Tiền gửi có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên đạt 710 tý đồng, chiếm tỷ trọng 36,06% tổng nguồn vốn, tăng so với đầu năm 105 tỷ đồng ( tăng 17,4%) Trong tiền gửi nội tệ 699 tỷ đồng, tiền gửi ngoại tệ quy đổi 11 tỷ đồng -Phân theo đối tượng khách hàng: + Tiền gửi dân cư đạt 1.303 tỷ đồng , chiếm tỷ trọng 66,18% tổng nguồn vốn, tăng so với đầu năm 351 tỷ đồng (tăng 36,87%) Trong gửi nội tệ 1.263 tỷ đồng, tiền gửi ngoại tệ quy đỏi 40 tỷ đồng + Tiền gửi tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội đạt 651 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 33 % tổng nguồn vốn, giảm so với đầu năm 77 tỷ đồng (giảm 10,6%) Trong tiền gửi nọi tệ 647 tỷ đồng, tiền gửi ngoại tệ quy đổi 3,7 tỷ đồng +Tiền gửi Ngân hàng sách xã hội, tổ chức tín dụng khác (nội tệ) đạt 15 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,76% tổng nguồn vốn, tăng so với đầu năm tỷ đồng (tăng 66,7%) b Nguồn vốn nhận cho vay ủy thác đầu tư: Toàn nguồn vốn cho vay Ủy thác đầu tư vốn nội tệ , với tổng nguồn vốn 158 tỷ đồng , tăng so với đầu năm 14 tỷ đồng , bao gồm dự án :KFW ;ADB-1781;RDF I-2855;TCNT II-3648 , AFD III-1802, MLF III * Nhận xét chung công tác huy động vốn: - Tổng nguồn vốn huy động thực đến 30/9/2010 đạt 1.969 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 280 tỷ đồng (tăng 16,6%), đạt 91,67% KH 2010 giao; Trong kỳ tiền gửi dân cư tiếp tục tăng đạt 1.303 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 66,18% tổng nguồn vốn tăng so với đầu năm 351 tỷ đồng (tăng 36,87%), tốc độ tăng tiền gửi dân cư nhanh tốc đọ tăng nguồn vốn nói chung Nguồn tiền gửi TCKT đến 30/9/2010 giảm 86 tỷ so đầu năm, nguồn vốn có lãi suất thấp nguồn vốn giảm làm ảnh hưởng đến lãi suất đầu vào toàn chi nhánh - Cơ cấu nguồn vốn huy động theo chiều hướng ổn định tích cực hơn, tiền gửi có kỳ hạn chiếm 75% tổng nguồn vốn Bên cạnh tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng cao tốc độ tăng trưởng tốt tháng đầu năm Đây nguồn tiền gửi quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo chủ động khẳng định vị NHNo&PTNT thị trường tiền tệ Thị phần nguồn vốn NHNo&PTNT Hòa Bình đến 30/9/2010 chiếm gần 63% tổng nguồn vốn tổ chức tín dụng địa bàn Nguồn vốn tự huy động toàn chi nhánh đáp ứng gần 64% nhu cầu vay vốn địa bàn, tính tự chủ ngày nâng cao Tuy nhiên, đến thời điểm 30/9/2010 nguồn vốn huy động nội tệ cân đối vay theo đạo NHNo Việt Nam (chỉ cân đối 60% tiền gửi kho bạc nhà nước tiền gửi không kỳ hạn bảo hiểm xã hội, loại trừ nguồn vốn tổ chức tín dụng) đạt 1.799 tỷ đồng, đạt 90 % kế hoạch quý III/2010 NHNO Việt Nam giao Nguồn vốn sử dụng từ Ngân hàng cấp bình qn 1.050 tỷ đồng, có thời điểm phải sử dụng nguồn vốn 1.250 tỷ đồng (đầu tháng 2/2010) 2- Dư nợ: Tổng dư nợ thực đến 30/9/2010 đạt 3.066 tỷ đồng , tăng so kỳ năm trước 368 tỷ (tăng 13,6%), tăng so với đầu năm 340 tỷ đồng ( tăng 12,5 %) với 100% dư nợ vốn nội tệ, đạt 93,22 % kế hoạch năm 2010 ( bao gồm vốn vay kế hoạch từ nguồn vốn tái cấp vốn Ngân hàng nhà nước) Trong : - Dư nợ nội tệ vốn thông thường : 2.912 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 95 % tổng dư nợ, tăng kỳ năm trước 365 tỷ (tăng 14,3 %), tăng so với đầu năm 327 tỷ đồng ( tăng 12,65 %) đạt 93,01 % kế hoạch năm - Dư nợ vốn cá dự án Ủy thác đầu tư NHNo Việt Nam : 154 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 5,02 % tổng dư nợ, tăng so kỳ năm trước tỷ (tăng 2,6%), tăng so với đàu năm 13 tỷ đồng (tăng 9,22 %), đạt 97,47 % kế hoạch năm *Dư nợ theo thời gian cho vay: + Dư nợ cho vay ngắn hạn: Đạt 1.886 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 61,51 % tổng dư nợ, tăng so với đầu năm 228 tỷ đồng ( tăng 13,75%) + Dư nợ cho vay trung hạn: Đạt 937 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 30,6 % tổng số dư nợ, tăng so với đàu năm 95 tỷ đồng (tăng 11,3%) + Dư nợ cho vay dài hạn: Đạt 243 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 7,92% tổng dư nợ, tăng so với đầu năm 22 tỷ đồng ( tăng 9,95%) (Dư nợ trung, dài hạn vốn thông thường đạt 1.054 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 36,2 % tổng dư nợ vốn thông thường, thấp KH năm 2010 3,5 %) *Dư Nợ theo thành phần kinh tế: + Dư nợ cho vay Doanh nghiệp nhà nước: đạt 101 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 3,3% tổng dư nợ, tăng so với đầu năm 22 tỷ đồng (tăng 28,0 %) + Dư nợ cho vay Doanh nghiệp quốc doanh: đạt 1.316 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 42,9% tổng dư nợ, tăng so với đầu năm 256 tỷ đồng (tăng 24,2 %) + Dư nợ Hợp tác xã, tổ chức khác: 16 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,5% tổng dư nợ, giảm so với đầu năm tỷ đồng( giảm 5,8%) + Dư cho vay hộ gia đình, cá thể: đạt 1.633 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 53,3% tổng dư nợ, tăng so với đầu năm 65 tỷ đồng (tăng 4%) + Dư nợ cho vay hỗ trợ lãi suất đến 30/9/2010 : 238 tỷ đồng, số lãi hỗ trợ lũy lế đến 30/9/2010 31.313 triệu đồng *Nợ Xấu đến 30/9/2010: 74.381 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 2,42% tổng dư nợ -Nợ nhóm : 25.045 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,81% tổng dư nợ -Nợ nhóm : 13.530 triệu đồng , chiếm tỷ trọng 0,46% tổng dư nợ -Nợ nhóm : 35.806 triệu đồng , chiếm tỷ trọng 1,2% tổng dư nợ *Nhận xét công tác đầu tư vốn: Tốc độ tăng trưởng tín dụng so với kỳ năm trước tăng 13,6/%; so với đầu năm tăng 12,5%; công tác đầu tư vốn quan tâm thường xuyên đôi với củng cố chất lượng tín dụng, ưu tiên vốn cho vay nơng nghiệp, nông thôn, nông dân Nghiêm túc thực việc kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng, phân tích đánh giá, phân loại khách hàng để có giải pháp phù hợp với đối tượng vay vốn, trọng mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa sở khả cân đối vốn chi nhánh, đáp ứng nhu cầu vốn thành phần kinh tế hoạt động địa bàn Dư nợ NHNo Hòa Bình chiếm thị phần 49,3% so với tổng dư nợ tổ chức tín dụng địa bàn (giảm 5% so đầu năm) Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng tín dụng thấp so với khả đáp ứng vốn tín dụng, đến 30/9/2010 hạn mức dư nợ lại IPCAS 95.500 trd chưa giải ngân hết 3- Trích lập dự phòng xử lý rủi ro: Số trích lập quĩ dự phòng ruit ro tín dụng đến 30/9/2010: 53,7 tỷ đồng, đạt 106,34% kế hoạch năm 2010 Trong đó: +Trích dự phòng cụ thể: 45,4 tỷ đồng, đạt 108,1% kế hoạch năm 2010 (đã trích quý I+II /2010 : 37,2 tỷ đồng, quý III/2010 số phải trích 8,2 tỷ đồng hạch tốn vào tháng 10/2010) + Trích dự phòng chung : 8,3 tỷ đồng , đạt 97,65 % kế hoạch năm 2010 (đã trích 7,5 tỷ đồng, quý III/2010 phải trích 800 triệu đồng , hạch toán vào tháng 10/2010) - Số tiền xử lý rỉu ro đến 30/6/2010 30 tỷ đồng, quý III/2010 đề nghị NHNo Việt Nam phê duyệt (số tiền 13,4 tỷ đồng) - Thu nợ xử lý rủi ro đến 30/9/2010 đạt: 31,2% , đạt 69,33% kế hoạch giao (số phải thu theo kế hoạch giao 13,8 tỷ đồng) - Kết tài đến 30/9/2010 : - Tổng thu nội bảng : 437 tỷ đồng (trong hạch tốn dự thu 58,6 tỷ đồng, tăng so cuối năm trước 20 tỷ đồng) - Tổng chi nội bảng :377 tỷ đồng (trong hạch tốn dự chi 47 tỷ đồng giảm so với cuối năm trước tỷ đồng) - Chênh lệch thu nhập trừ chi phí (chưa lương ) = 60 tỷ đồng (nếu hạch tốn tỷ trích Dự phòng rủi ro q III/2010 quỹ thu nhập lại 51 tỷ đồng đạt 70,83% kế hoạch năm 2010) - Tổng thu dịch vụ ngồi tín dụng đến 30/9/2010 đạt 6.152 triệu đồng, đạt 72,38% kế hoạch năm 2010 III Đánh giá chung thực nhiệm vụ kinh doanh tháng đầu năm 1- Những mặt làm : Công tác điều hành: Nâng cao nhận thức tư quản trị điều hành, bán sát định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh, Ngân hàng nhà nước NHNo Việt Nam tưg thời điểm để từ có đạo điều hành phù hợp linh hoạt Chủ động kỷ cương, kiên điều hành theo chương trình kế hoạch thơng qua quy chế, quy trình nghiệp vụ đồng tùy huy động vốn, cho vay, hạch toán kế tốn, quản lý tài Xác định rõ ràng thực điều hành kinh doanh theo hướng ổn định, vững chắc, tăng cường công tác huy động vốn, tập trung nâng cao chất lượng tín dụng Phát huy vai trò Ban đạo thu hồi nưoj xấu, nợ XLRR; kiên đưa vào tổ thu nợ chuyên trách cán có số dư nợ xấu, nợ XLRR từ 01 tỷ đồng *Công tác huy động vốn : Tập trung đạo thực giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn địa phương mà mục tiêu số huy động vốn từ dân cư: Triển khai đầy đủ, kịp thời sản phẩm huy động vốn NHNo Việt Nam Áp dụng linh hoạt lãi suất huy động vốn thời kỳ phù hợp với tổ chức tín dụng khác địa bàn Kết tháng đầu năm 2010, tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi từ dân cư (36.9%) cao tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn (16,6%) Tích cực tuyên truyền vận động tổ chức cá nhân mở tài khoản, phát triển nghiệp vụ thẻ làm sở cho việc làm dịch vụ trả lương qua tài khoản theo lộ trình quy định phủ * Cơng tác đầu tư vốn : Đầu tư tín dụng có trọng điểm, chọn lọc khách hàng, thực tốt chương trình phủ, đảm bảo đủ vốn cho nông nghiệp nông thông (9 tháng đầu năm bổ xung thêm 100 tỷ vốn ngắn hạn 100 tỷ vốn trung hạn phục vụ nông nghiệp, nơng thơn) Giữ vai trò chủ lực, chủ đạo hoạt động tín dụng khu vực nơng nghiệp, nơng thơn địa bàn, tiếp tục triển khai có hiệu gói kích cầu phủ thơng qua chương trình cho vay hỗ trợ lãi suất Áp dụng lãi suất cho vay theo quy định thống đốc NHNN đạo NHNo &PTNT Việt Nam, thực linh hoạt lãi suất cho vay thỏa thuận phạm vi phép Chú trọng đạo phân tích nợ xấu nhằm giảm tỷ lệ nợ xấu đến 31/12/2010 3% theo kế hoạch, kiểm soát tốc độ tăng trưởng dư nợ, cấu đầu tư tín dụng cho vay ngắn hạn trung dài hạn, cấu đầu tư theo lĩnh vực, ngành kinh tế, tăng trưởng tín dụng phải đơi với khả cân đối vốn chi nhánh Thực đạo phủ, Ngân hàng cấp biện pháp nhằm kiềm chế lạm phát tăng trưởng bền vững *Công tác phát triển dịch vụ: Chú trọng triển khai đạo liệt, thường xuyên hoạt động phát triển sản phâm dich vụ mới, đẩy mạnh hoạt động tiếp thị sản phẩm cảu ngân hàng 2-Những mặt khó khăn - Cơng tác quản lý kế hoạch số chi nhánh chưa quan tâm sâu sát, chưa chấp hành nghiêm chế điều hành kế hoạch Chưa chủ động tính tốn cấn đói kế hoạch nguồn vốn dư nợ theo chế - Công tác nguồn vốn: Một số đơn vị chưa tập trung cao độ vào công tác huy động vốn, chưa chủ động nhanh nhậy, linh hoạt xử lý tình để thu hút nguồn vốn - Cơng tác tín dụng: Tăng trưởng tín dụng chưa thật cân đối vơi tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, số chi nhánh tư tưởng thụ động, khơng tự cân đối kế hoạch mà phụ thuộc vào tiêu sử dụng vốn cấp thông báo Công tác thẩm đinh, tái thẩm định, số chi nhánh chưa thật hiểu quả, số dự án, phương án SXKD thẩm định sơ sài, thiếu nội dung thiếu tính chuẩn xác ảnh hưởng đến thời gian thẩm định phê duyệt dự án, phương án Phân tích nợ xấu, cấu lại nợ số đơn vị chưa có chuyển biến rõ nét Tiến độ xử lý tài sản chấp nợ vay chậm - Về phát triển sản phẩm dich vụ : Lãnh đạo số chi nhánh chưa quan tâm sâu sát mức đến công tác phát triển dich vụ như: công tác tiếp thị, marketing, quảng bá sản phẩm chi nhánh nhiều hạn chế, thông tin sản phẩm dich vụ ngân hàng ít, khách hàng chưa tiếp cận Hoạt động đại lý bảo hiểm vướng mắc, đặc biệt khâu tốn bồi thường thiệt hại chậm - Cạnh tranh ngày gay gắt tất lĩnh vực hoạt động ngân hàng có nhiều tổ chức tín dụng khác hoạt động địa bàn thị phần nguồn vốn tín dụng ngày bị thu hẹp IV Mục tiêu, giải pháp trọng tâm tháng cuối năm 2010 Mục tiêu - Phấn đấu hoàn thành tiêu kinh doanh NHNo Việt Nam giao năm 2010 - Nâng cao nguồn lực chủ động kinh doanh , tập trung vốn cho vay nông nghiệp, nông thôn, triển khai tốt nghị định 41/2010/ND_CP đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn địa bàn tỉnh phạm vi kế hoạch giao - Tăng trưởng ổn định, cao chất lượng tín dụng, bảo đảm an tồn hiệu kinh doanh - Nâng cao lực tài chính, đảm bảo quỹ thu nhập chi lương cho CBVC theo chế độ cho phép *Một số tiêu cụ thể : - Nguồn vốn : + Nguồn vốn nội tệ tăng 25,7% so với năm 2009 (Trong tiền gửi dân cư chiếm 57,9 % /tổng nguồn vốn) + Nguồn vốn ngoại tệ tăng 13 % so với năm 2009 (Tiền gửi dân cư chiếm 88%/tổng nguồn vốn) -Tổng dư nợ tăng trưởng tối đa từ nguồn vốn tự cân đối tằng 11,3% so với năm 2009 (chưa bao gồm vốn cho vay phục vụ nông nghiệp nông thôn từ nguồn vay tái cấp vốn Ngân hàng nhà nước 250 tỷ) -Tỷ lệ nợ xấu / tổng dư nợ: < 3% - Chênh lệch thu nhập – chi phí: 75 tỷ -Trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng: 50,5 tỷ đồng, thu hồi nợ XLRR 45 tỷ Những biện pháp chủ yếu thực mục tiêu kinh doanh năm 2010 Tích cực thực giải pháp đề từ đầu năm tháng cuối năm 2010 đặc biệt quan tâm biện pháp chủ yếu sau: 2.1 – Bám sát mục tiêu kế hoạch kinh doanh NHNo Việt Nam giao, quán triệt rõ đạo điều hành, huy đọng vốn nhiệm vụ trọng tâm, định đến việc hoàn thành tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2010, có tăng trưởng nguồn vốn ổn định tăng trưởng tín dụng, phải đảm bảo khả khoản hiệu kinh doanh chi nhánh - Nghiêm túc điều hành hoạt động kinh doanh theo chế kế hoạch, theo sát diễn biến thị trường, động sáng tạo, thực tốt chủ trương, sách đảng, Chính phủ,và Thống đốc Ngân hàng nhà nước, triển khai thực lộ trình giảm lãi suất huy động cho vay theo nghị 18/NQ-CP ngày 12/4/2010 ‘Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn’ Bảo đảm đáp ứng đủ vốn cho vay nông nghiệp , nông thôn, dự án cam kết , ký hợp đồng tín dụng 2.2 –Bám sát biến động nguồn vốn quản lý chặt chẽ dòng tiền, chủ động cân đối mở rộng tăng trưởng tín dụng sở nguồn vốn ổn định, thực nghiêm túc quản lý hạn mức dư nợ hệ thống IPCAS đến chi nhánh Có hình thức kỷ luật nghiêm túc chi nhánh vi phạm quản lý kế hoạch, tháng cuối năm nhu cầu giải ngân lớn Theo dõi sát biến động lãi suất, có cách xử lý phù hợp phạm vi phép, phù hợp với quan hệ cung cầu bảo đảm cạnh tranh Quan tâm mức đến nguồn vốn tiền gửi Kho bạc nhà nước , có phương án triển khai huy động vốn bù đắp thực thông tư số 13 /2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 Thống đốc NHNN v/v: Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàn thông tư số 19/2010/TT-NHNN ‘‘V/v Sửa đổi bổ xung TT số 13/2010/TT-NHNN‘‘; thực triệt để tiết kiệm vốn, có chiến lược chăm sóc tốt khách hàng truyền thống , khơi tăng khách hàng tiềm Tiếp tục huy động vốn từ nguồn tiền vay có kỳ hạn từ tháng trở lên TCTD khác NHNo VN cho phép đảm bảo lãi suất thực dương kinh doanh 2.3 Về cơng tác tín dụng: Chỉ đạo kiên thực nâng cao chất lượng tín dụng, cho vay có chọn lọc trình tự ưu tiên đối tượng khách hàng Ưu tiên vốn cho vay nôg nghiệp, nông thôn, nông dân, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp xuất khẩu, đối tượng đủ điều kiện phủ hỗ trợ lãi suất Tăng cường cơng tác quản lý tín dụng, chấp hành quy trình nghiệp vụ cho vay, kiểm tra việc sử dụng vốn vay, tìa sản bảo đảm tiền vay, việc cam kết khách hàng ngân hàng, phát sớm rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp xử lý thích hợp Thực nghiêm túc việc cấu nợ, phân loại nợ theo qui định Thống đốc Ngân hàng nhà nước Hội đồng quản trị NHNo Việt Nam Tập trung biện pháp, kiên xử lý thu hồi nợ đến hạn, nợ xấu, bước giảm dần tỷ lệ nợ xấu chi nhánh có tỷ lệ nợ xấu cao Tiếp tục phát huy vai trò Ban đạo thu hồi nợ xấu – NHNo Tỉnh Hòa Bình, thường xuyên kiểm tra kết hoạt động tổ thu hồi nợ xấu chi nhánh trự thuộc nhằm giảm thấp tỷ lệ nợ xấu, tăng thu nợ XLRR tạo quĩ thu nhập đủ bù đắp chi phí hoạt động trích rủi ro Thực khốn triệt để đến cán tín dụng tiêu lãi cho vay, thu nợ đến hạn, gốc lãi nợ để xử lý rủi ro 2.4 Mở rộng hoạt động dịch vụ để tăng thu ngồi tín dụng, nâng cao lực hiệu thiết bị có, khai thác tối đa công dụng tin học vào hoạt động Ngân hàng để có điều kiện xếp lại lao động, nâng hiệu kinh doanh Phát huy vai trò ban đạo phát triển sản phẩm dịch vụ Chi nhánh nhằm làm thay đổi tư cũ cán quan tâm đến sản phẩm dịch vụ truyền thống mà chưa thấy tầm quan trọng hoạt động dịch vụ hỗ trợ, để cán phải ý thức tun truyền viên mặt trận phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Phối hợp với ABIC để nhanh chóng khắc phục tồn công tác giám định bồi thường thiệt hại cho khách hàng, tránh để dư luận xấu ảnh hưởng đến uy tín NHNo 2.5 Tăng cường cơng tác kiểm tra kiểm soát chặt chẽ mặt hoạt động kinh doanh, phát chấn chỉnh kịp thời, xử lý nghiệm vi phạm nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, nâng cao chất lượng hiệu kinh doanh 2.6 Tổ chức tốt công tác hoạt động đồn thể, cơng đồn, đồn niên ; thực tốt công tác thi đua, khen thưởng để khuyến khích chi nhánh, cán kinh doanh có hiêu Phát huy tinh thần đoàn kế nội bộ, phối hợp chặt chẽ chuyên môn với tổ chức đoàn thể đơn vị, đảm bảo đoàn kết thống nhất, dân chủ, trật tự, kỷ cương hoạt động Đẩy mạnh phong trào thi đua nhằm hoàn thành tốt tiêu kế hoach giao 2.7 Triển khai kịp thời chủ trương sách nhà nước ngành Ngân hàng Tăng cường mối quan hệ Ngân hàng với cấp ủy, quyền địa phương ngành nhằm tranh thủ lãnh đạo, giúp đỡ quyền sở, ngành để hoạt động Ngân hàng hướng đạt hiệu cao  ... lọc trình tự ưu tiên đối tượng khách hàng Ưu tiên vốn cho vay nôg nghiệp, nông thôn, nông dân, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp xuất khẩu, đối tượng đủ điều... nhánh Thực đạo phủ, Ngân hàng cấp biện pháp nhằm kiềm chế lạm phát tăng trưởng bền vững *Công tác phát triển dịch vụ: Chú trọng triển khai đạo liệt, thường xuyên hoạt động phát triển sản phâm dich... kinh tế điạ bàn tỉnh tiếp tục phát triển theo hướng tích cực, trì tốc độ tăng trưởng kinh tế, sản xuất nông nghiệp phát trienr ổn định, giá trị sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp doanh thu