Hoạt động của ngân hàng nhà nước và phát triển nông thôn

Hoạt động của ngân hàng nhà nước và phát triển nông thôn

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 LI M U Trong nhng nm gn õy,cựng vi s phỏt trin ca nhiu ngnh ngh kinh t, h thng ngõn hng ti chớnh Vit Nam ó cú nhng bc tin to ln. Nhiu ngõn hng thng mi mi c thnh lp, ngun vn iu l khụng ngng gia tng,m rng phm vi hot ng ra nhiu quc gia trờn th gii. Trong ú,ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Vit Nam (AGRIBANK) l mt ngõn hng gi vai trũ quan trng. Vi v th l mt ngõn hng thng mi hng u Vit Nam, AGRIBANK luụn phỏt huy c vai trũ to ln ca mỡnh vo s phỏt trin chung ca nn kinh t Vit Nam. Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Hon Kim l mt chi nhỏnh ca AGRIBANK, trong nhiu nm lin ó h tr c lc cho cỏc d ỏn cú tm quan trng. ng trc yờu cu i mi ca nn kinh t, chi nhỏnh NHNo&PTNTHN Hon Kim ó v ang cú nhng bc tin vng chc, lm nờn nhng thnh tu mi,úng gúp vo s phỏt trin ca NHNo&PTNTHN núi riờng v ca nn kinh t Vit Nam núi chung, thi ua lp thnh tớch,phc v ngy cng tt hn nhu cu ca mi khỏch hng. Hot ng ca NHNo&PTNTHN Hon Kim rt a dng trờn nhiu lnh vc. Trong phm v bỏo cỏo thc tp tng hp ,em xin trỡnh by nhng ni dung sau: Chơng I: Giới thiệu khái quát về chi nhỏnh NHNN&PHNT Hon Kim Chơng II: Các mặt hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếu của NHNo&PTNTHN Hon Kim. Chơng III: Phơng hớng và giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNTHN Hon Kim. V Trng Giang Qun tr kinh doanh quc t.47 b 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Danh mục từ viết tắt NHNo&PTNTHN Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TG Tiền gửi NHNN Ngân hàng nông nghiệp V Trng Giang Qun tr kinh doanh quc t.47 b 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chơng I Giới thiệu khái quát về chi nhỏnh NHNN&PHNT Hon Kim (AGRIBANK Hon Kim) 1.1.Lch s hỡnh thnh v phỏt trin. Cựng vi s phỏt trin mnh m khụng ngng ca nn kinh t th gii ,ca khoa hc k thut, nn kinh t nc ta ó chuyn mỡnh ,dt c nhiu thnh tu to ln. Tc tng trng cao,kim ngach xut khu khụng ngng gia tng ó gúp phn ln cõn bng cỏn cõn thng mi ca nc ta. S phỏt trin ca nn kinh t ũi hi phi cú nhng ci cỏch phự hp ca tỏt c ngnh ngh, h thng ngõn hng cng khụng nm ngoi quy lut ú. a dng húa v m rng th trng luụn l mc tiờu ca cỏc ngõn hng hng ti,cung cp nhiu dch v v nõng cao cht lng dch v ó v ang c thc hin. Nhiu ngõn hng m rng mụ hỡnh, thnh lp chi nhỏnh mi, s giao dch, cụng ty con, cụng ty chng khoỏn ng trc nhim v v trỏch nhim l mt ngõn hng hng u Vit Nam ,NHNN&PHNT ó m rng a bn hot ng trờn khp t nc v ra phm vi th gii. Chi nhỏnh qun Hon Kim c hỡnh thnh trong xu hng ú. c thnh lp theo quyt nh s 303/QDD-NHNo&PTNT-02 ngy 3/9/1995 ca tng giỏm c NHNo&PTNT ,chớnh thc i vo hot ng t ngy 15/4/1996 nhm mc ớch khai thỏc th trng ni thnh H Ni. Tuy l mt chi nhỏnh thnh lp sau ca NHNo&PTNT H Ni,c s vt cht cũn thiu thn song vi vai trũ, nhim v quan trng ca mỡnh, chi nhỏnh ó bit khc phc khú khn hin ti t ú vi s n lc ca cỏn b nhõn viờn ó t c nhng kt qu kinh doanh hiu qu. Nhng ngy u thnh lp, NHNN&PHNT Hon Kim l chi nhỏnh cp 2 ca V Trng Giang Qun tr kinh doanh quc t.47 b 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 NHNo&PTNT. Đến nay ,cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế thủ đô, hội đồng quản trị đã kí quyết định điều chỉnh chi nhánh NHNN&PHNT Hoàn Kiếm thành chi nhánh cấp 1. Là ngân hàng luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. AGRIBANK là ngân hàng đầu tiên hoàn thành giai đoạn 1 Dự án Hiện đại hóa hệ thông thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ và đang tích cực triển khai giai đoạn II của dự án này. Hiện AGRIBANK đã vi tính hoá hoạt động kinh doanh từ Trụ sở chính đến hầu hết các chi nhánh trong toàn quốc; và một hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT. Đến nay, AGRIBANK hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến, tiện Ých cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước. 1.2 Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHNN&PHNT Hoàn Kiếm Tổng số cán bộ chi nhánh tính đến 31/12/2008 là 61 cán bộ. Trong đó tất cả đều có trình độ đại học và trên đại học. Độ tuổi trung bình của cả chi nhánh là 30 tuổi,được đánh giá là chi nhánh trẻ và hiện đại. 1.2.1 Ban giám đốc. - Giám đốc phụ trách chung và trực tiếp phj trách phòng tổ chức cán bộ và đào tạo, phòng kiểm tra ,kiểm toán nội bộ. - Hai phó giám đốc phụ trách 7 phòng ban nghiệp vụ. Vũ Trường Giang Quản trị kinh doanh quốc tế.47 b 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 1.2.2 Cỏc phũng ban Chi nhỏnh cú 7 phũng ban ,cỏc phũng ban cú chc nng sau: a/ Phòng kế hoạch tổng hợp - Nghiên cứu, đề xuất chiến lợc khách hàng, chiến lợc huy động vốn tại địa phơng. - Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung và dài hạn theo định h- ớng kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp . - Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm. Dự thảo các báo cáo sơ kết, tổng kết. - Tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh ngân hàng nông nghiệp giao. b/ Phòng tín dụng: - Nghiên cứu xây dựng chiến lợc khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách u đãi đối với từng loại khách hàng nhằm, mở rộng theo hớng đầu t tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất khẩu và gắn tín dụng sản xuất, lu thông và tiêu dùng. - Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn biện pháp cho vay an toàn và đạt hiệu quả cao. - Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền. - Thẩm định các dự án , hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng nông nghiệp cấp trên theo phân cấp uỷ quyền. - Tiếp nhận và thực hiện các chờng trình, dự án thuộc nguồn vốn trong n- ớc, nớc ngoài. Trực tiếp làm dịch vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc chính phủ, bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế , cá nhân trong và ngoài nớc. V Trng Giang Qun tr kinh doanh quc t.47 b 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Xây dựng và thực hiện các mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm trong địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, tổng kết; đề xuất tổng giám đốc cho phép nhân rộng. - Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích d nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và đề xuất hớng khắc phục. . - Giúp giám đốc chi nhánh chỉ đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng của các chi nhánh NHN0&PTNT trực thuộc trên địa bàn. - Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra chuyên đề theo quy định - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh NHN0&PTNT giao. c/ Phòng kế toán- ngân quỹ: - Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy định của ngân hàng Nhà Nớc. Ngân hàng nông nghiệp. - Xây dựng chỉ tiêu kế hoạch tài chính, kết toán kế hoạch thu, chi tài chính, quỹ tiền lơng đối với các chi nhánh NHN0&PTNT trên địa bàn trình ngân hàng nông nghiệp cấp trên phê duyệt. - Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHN0&PTNT trên địa bàn. - Tổng hợp, lu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báo cáo theo quy định. - Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà Nớc theo luật định. - Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nớc. - Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn quỹ theo quy định. - Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của NHN0&PTNT. - Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề. - Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh NHN0&PTNT giao. V Trng Giang Qun tr kinh doanh quc t.47 b 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 d/ Phòng hành chính: - Xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và có trách nhiệm thờng xuyên đôn đốc việc thực hiện chơng trình đã giám đốc chi nhánh NHN0&PTNT phê duyệt. - Xây dựng và phát triển chơng trình giao ban nội bộ chi nhánh và các chi nhánh NHNo&PTNT trực thuộc trên địa bàn. Trực tiếp làm th ký tổng hợp cho giám đốc NHN0&PTNT. - T vấn pháp chế trong việc thực thi các nhiệm vụ cụ thể về giao kết hợp đồng, hoạt động tố tụng, tranh chấp dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính liên quan đến cán bộ, nhân viên và tài sản của chi nhánh NHN0&PTNT. - Thực thi pháp luật có liên quan đến an ninh, trật tự, phòng cháy, nổ tại cơ quan. - Lu trữ các văn bản pháp luật có liên quan đến ngân hàng và các văn bản định chế của ngân hàng nông nghiệp . - Đầu mối giao tiếp với khách hàng đến làm việc, công tác tại chi nhánh NHN0&PTNT. - Trực tiếp quản lý con dấu của chi nhánh; thực hiện công tác hành chính, văn th, lễ tân, phơng tiện giao thông, bảo vệ, y tế của chi nhánh NHN0&PTNT. - Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, mua sắm công cụ lao động; quản lý nhà tập thể, nhà khách, nhà nghỉ của cơ quan. - Thực hiện công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo chỉ đạo của ban lãnh đạo chi nhánh NHN0&PTNT. - Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá, tinh thần và thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán bộ, nhân viên. e/ Phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ. - Xây dung chơng trình công tác năm quý phù hợp với chơng trình công tác kiểm tra ,kiểm soát của Ngân hàng NN&PTNT và đặc điẻm cụ thể của đơn vị mình. V Trng Giang Qun tr kinh doanh quc t.47 b 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Tuân thủ tuyệt đối sự chỉ đạo nghiệp vụ kiểm tra, kiểm toán. Tổ choc thực hiện kiểm tra ,kiểm soát theo đề cơng ,chơng trình công tác của đơn vị,kiểm soát nhằm đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh ngay tại hội sở và các chi nhánh phụ thuộc. - Thực hiện sơ kết ,tổng kết chuyên đề theo định kì hàng quý, 6 tháng, năm. Tổ choc bàn giao hàng tháng đối với các kiểm tra viên chi nhánh NH loại 3. Hàng tháng có báo cáo nhanh về công tác chỉ đạo điều hành hoạt động kiểm tra, kiểm soát của mình gửi về ban kiểm tra kiểm soát nội bộ. - Tổ chức kiểm tra , xác minh , tham mu cho giám đốc giảI quyết đơn th thuộc them quyền. Làm nhiệm vụ thờng trực ban chống tham nhũng . tham mu cho lãnh đạo trong hoạt động chống tham nhũng ,tham ô, lãng phí và thực hành tiết kiệm - Thực hiện nhiệm vụ khác do tổng giám đốc, trởng ban kiểm tra, kiểm soát nội bộ hoặc giám đốc giao. f/ Phòng kinh doanh ngoại hối. - Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ , thanh toán quốc tế theo quy định. - Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT ngân hàng NN&PTNT - Thực hiện các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền ,mở tài khoản khách hàng nớc ngoài. - Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng bảo lãnh ngoại tệ có liên quan tới thanh toán quốc tế. - Thực hiện các dịch vụ kiều hối và chuyển tiền, mở tài khoản ngân hàng nớc ngoài. - Thực hiện các nhiệm vụ do giám đốc giao. g/ Phòng dịch vụ và maketing. V Trng Giang Qun tr kinh doanh quc t.47 b 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Trực tiếp thực hiện nhiệm vụ giao dịch với khách hàng ,tiếp thị giới thiệu sản phẩm ,tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng về dịch vụ ,tiếp thu ,đề xuất hớng cải tiến để không ngừng đáp ứng sự hài lòng của khách hàng. - Đề xuất tham mu với giám đốc chi nhánh về: chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, phục vụ khách hàng ,xây dung kế hoạch tiếp thị ,thông tin, truyền thông,tuyên truyền quảng bá đặc bịêt là các hoạt đông của chi nhánh các dịch vụ .sản phẩm cung ứng trên thị trờng. - Trực tiếp tổ chức tiếp thị thông tin ,tuyên truyền bằng các hình thức thích hợp nh các ấn phẩm câtlog, sách lịch, thiếp,tờ gấp ,theo quy định. - Soạn thảo báo cáo chuyên đề tiếp thị,thông tin tuyên truyền của đơn vị - Tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ trên địa bàn theo qui định của ngân hàng NN&PTNT. - Quản lí giám sát nghiệp vụ phát hành thẻ và thanh toán thẻ theo quy định của ngân hàng NN&PTNT. - Phục vụ các hoạt động có liên quan tới công tác tiếp thị , thông tin, tuyên truyền của tổ chức Đảng, công đoàn,đoàn thanh niên,và các đoàn thể quần chúng. - Lu trữ ,khai thác , sử dụng các ấn phẩm ,sản phẩm , nh phim t liệu ,băng đĩa ,đĩa ghi âm. - Thực hiện nhiệm vụ khác do giám đốc giao. V Trng Giang Qun tr kinh doanh quc t.47 b 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Mụ hỡnh t chc NHNo&PTNTHN Hon Kim( n 31/12/2008) Mễ HèNH 1 1.3 Nhng c im v kinh t ca NHNo&PTNTHN Hon Kim 1.3.1 c im v sn phm dch v. a. Dch v tớn dng. Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế; đối với cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế . Doanh s cho vay qua cỏc nm 2005,2006,2007 tng dn ln lt l: Nm 2005: 103.042 ( triu ng). Nm 2006: 306.752( triu ng). Nm 2007: 670.514( triu ng). V Trng Giang Qun tr kinh doanh quc t.47 b 10 [...]... bằng tiền, thẻ thanh toán; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nớc; các dịch vụ ngân hàng khác đợc Nhà Nớc , ngân hàng nông nghiệp cho phép Cân đối, điều hoà vốn kinh doanh nội tệ đối với các chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn trực thuộc trên địa bàn e Thực hiện đầu t V Trng Giang 11 Qun tr kinh doanh quc t.47 b Website: http://www.docs.vn... - khai thác và nhận tiền gửi tích kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong nớc và nớc ngoài bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; - phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kì phiếu ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của ngân hàng nông nghiệp ; - tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác của chính phủ,... toàn hiệu quả,chất lợng tín dụng hàng đầu - đầu t tín dụng 1 cách an toàn hiệu quả bằng nhiều hình thức Chấp hành tốt quy trình tín dụng chú trọng đến doanh nghiệp vừa và nhỏ - Tận thu nợ đến hạn c Phát triển dịch vụ - Chi nhánh tập chung vào phát tiênr dịch vụ ngân hàng: bảo lãnh ,chuyển tiền,thanh toán TTR,mở và thanh toán L/C, phát hành thẻ ATM,thẻ tín dụng và phát triển dịch vụ đổi ngoại tệ,phấn... bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của chính phủ, ngân hàng Nhà Nớc và ngân hàng nông nghiệp d Kinh doanh dịch vụ: Thu, chi tiền mặt; mua, bán vàng bạc; máy rút tiền tự động; dịch vụ thẻ tín dụng; két sắt, nhận cất giữ, chiết khấu các loại giấy tờ trị giá đợc bằng tiền, thẻ thanh toán; nhận uỷ thác cho vay của các tổ chức tài chính, tín... cáo tiếp thị khách hàng về mở tài khoản tiền gửi để từ đó đặt mối quan hệ về tín dụng,về sử dụng các loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Nâng cao phong cách phục vụ của cán bộ ngân hàng, gửi th mời đến các doanh nghiệp để giới thiệu về các sản phẩm của chi nhánh - Phục vụ tốt nhất , nhanh chóng ,nhiệt tình, chu đáo với khách hàng - Phát triển dịch vủ thẻ ATM đến mọi đối tợng khách hàng, tận dụng các mới... quyền địa phơng và các tổ chức kinh tế , cá nhân trong nớc và ngoài nớc theo quy định của ngân hàng nông nghiệp - Đợc phép vay vốn các tổ chức tài chính, tín dụng trong nớc khi tổng giám đốc ngân hàng nông nghiệp cho phép Ngun vn huy ng qua cỏc nm 2006,2007,2008 tng dn ln lt l: Nm 2006 : 375.370 (triu vnd) Nm 2007: 380.471 (triu vnd) Nm 2008: 451.022 (triu vnd) c Kinh doanh ngoại hối: Huy động vốn, cho... doanh, trong nm 2009 v nhng nm ti chi nhỏnh cú nhng bin phỏp nh sau: a Công tác huy động vốn - Đổi mới phong cách giao dịch ,phục vụ khách hàng, chu đáo ,nhiệt tình thực hiện văn hoá giao dịch gây thiện cảm với khách hàng - Tuyên truyền,quảng cáo và thông tin trên báo đầi truyền hình ,huy động vốn nhờ đài phát thanh phờng, thông báo mức lãI xuất V Trng Giang 21 Qun tr kinh doanh quc t.47 b Website: http://www.docs.vn... t.47 b Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Dới các hình thức nh: hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần và các hình thức đầu t khác với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi đợc ngân hàng nông nghiệp cho phép f.Quản lý nhà khách, nhà nghỉ và đào tạo tay nghề trên địa bàn 1.3.2 c im v lao ng Vi i ng 61 cỏn b nhõn viờn cú trỡnh i hc v trờn i hc, trong ú cú 40 n 21 nam... cỏc t chc king t, tớn dng cha linh hot V Trng Giang 20 Qun tr kinh doanh quc t.47 b Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chơng III Phơng hớng và giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNTHN Hon Kim 3.1 Phng hng ca chi nhỏnh NHNo&PTNTHN Hon Kim trong nhng nm ti 3.1.1 Mc tiờu nh hng kinh doanh ca chi nhỏnh n nm 2015 - Ngun vn huy ng tng trng 25%-35%... hiện tốt việc thu chi tiền tại chỗ cho các hộ cá nhân.cơ quan có nhu cầu Phục vụ thu tiền gửi tiết kiệm tại nhà hoặc theo yêu cầu của khách hàng - Giao chỉ tiêu huy động vốn đến tong phòng giao dịch ,từng cán bộ - Duy trì hình thức tặng quà cho khách hàng - Thực hiện chính sách u tiên đối với khách hàng có lợng tiền gửi lớn b Công tác tín dụng - Mở rộng cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cty cổ . cnh khng nh uy t n v cht lng ca m nh trong h thng NHNN&PTNT Vit Nam. 2.1 Hot ng huy ng vn. S ph t trin mnh m ca ng n hng th hi n trong vic thu h t. Nam n i chung, thi ua lp thnh t ch,phc v ngy cng tt hn nhu cu ca mi khỏch hng. Hot ng ca NHNo&PTNTHN Hon Kim rt a dng tr n nhiu lnh vc. Trong phm v