ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ HUỆ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA BÌNH, BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội - 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ HUỆ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA BÌNH, BẮC NINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐINH XUÂN HẠNG XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2016 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined DANH MỤC BẢNG Error! Bookmark not defined DANH MỤC HÌNH Error! Bookmark not defined LỜI NÓI ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.1.1 Tình hình nghiên cứu ngồi nước Error! Bookmark not defined 1.1.2 Tình hình nghiên cứu nước Error! Bookmark not defined 1.2 Cơ sở lý luận cho vay tiêu dùng hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mạiError! Bookmark not def 1.2.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mạiError! Bookmark no 1.2.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mạiError! Bookmark no 1.2.4 Lợi ích cho vay tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.2.5 Hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defin 1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng số ngân hàng thƣơng mại giới học kinh nghiệm cho ngân hàng thƣơng mại Việt NamError! Bookmark 1.3.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Trung Quốc Error! Bookmark not defined 1.3.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại Malaysia Error! Bookmark not defined 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt NamError! Bookmark CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨUError! Bookmark not defined 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.1.1 Phương pháp thu thập số liệu Error! Bookmark not defined 2.1.2 Phương pháp phân tích số liệu Error! Bookmark not defined 2.1.3 Phương pháp dự đoán Error! Bookmark not defined 2.1.4 Phương pháp tổng hợp Error! Bookmark not defined 2.2 Thiết kế nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.2.1 Chọn đề tài luận văn Error! Bookmark not defined 2.2.2 Thu thập tài liệu Error! Bookmark not defined 2.2.3 Đọc tài liệu Error! Bookmark not defined 2.2.4 Xây dựng đề cương Error! Bookmark not defined 2.2.5 Viết luận văn Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN GIA BÌNH,Error! Bookm TỈNH BẮC NINH Error! Bookmark not defined 3.1 Khái quát Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh Error! Bookmark not defined 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Error! Bookmark not defined 3.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàngError! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh Error! Bookmark not defined 3.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Error! Bookmark not defined 3.2.2 Phân tích hiệu cho vay tiêu dùng theo tiêu chíError! Bookmark not define 3.3 Đánh giá thực trạng hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc NinhError! Bookmark not defined 3.3.1 Kết đạt nguyên nhân đạt kết đóError! Bookmark no 3.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN GIA BÌNH, TỈNH BẮC NINH Error! Bookmark not defined 4.1 Định hƣớng mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng ta ̣i Ngân hàng Nông nghiê ̣p và Phát triể n Nông thôn huyê ̣n Gia Bình , tỉnh Bắc Ninh đến năm 2020Error! Bookm 4.1.1 Đi ̣nh hướng chung tại Ngân hàng Nông nghiê ̣p và Phát triể n Nông thôn huyê ̣n Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh Error! Bookmark not defined 4.1.2 Đi ̣nh hướng phát triể n cho vay tiêu dùng đến năm 2020Error! Bookmark not defi 4.1.3 Mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng đến năm 2020Error! Bookmark not defined 4.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiê ̣p Phát triển Nơng thơn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc NinhError! Bookmark not defined 4.2.1 Giải pháp chung Error! Bookmark not defined 4.2.2 Giải pháp cụ thể sản phẩm Error! Bookmark not defined 4.3 Các kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Chính phủ Error! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài 1.1 Lý chọn đề tài Xã hội ngày phát triển, đời sống ngƣời ngày đƣợc nâng cao Nhu cầu sống không dừng lại “ ăn no mặc ấm” mà cần “ ăn ngon mặc đẹp” Tuy nhiên, lúc thỏa mãn đƣợc tất nhu cầu đó, đặc biệt tài sản, trang thiết bị có giá trị lớn Từ thực tế đó, ngƣời dân nảy sinh nhu cầu “vay tiêu dùng” Ngân hàng thƣơng mại với chức trung gian tài chính, nơi thỏa mãn tối đa nhu cầu xã hội Sau thời gian đời, hoạt động cho vay tiêu dùng đáp ứng đƣợc nhu cầu kinh tế đem đến nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng Nó tạo điều kiện nâng cao sống ngƣời dân đồng thời mang lại nhiều lợi ích cho xã hội nhƣ kích cầu, kích thích sản xuất kinh doanh Chính ƣu điểm đó, tính riêng năm 2014 ngân hàng liên tục giảm lãi suất kích cầu cho vay tiêu dùng Tuy nhiên, khơng thận trọng nơi chứa đựng nhiều rủi ro Chính vậy, hoạt động cho vay tiêu dùng cần đƣợc ngân hàng thƣơng mại nâng cao hiệu thời gian tới Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh phát triển hình thức cho vay tiêu dùng từ nhiều năm Trƣớc bối cảnh kinh tế nhƣ ngân hàng gặp nhiều khó khăn vấn đề nợ xấu Vì thế, việc lựa chọn đề tài: “Hiệu cho vay tiêu dùng chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Gia Bình, Bắc Ninh” cần thiết có ý nghĩa to lớn 1.2 Câu hỏi nghiên cứu - Cho vay tiêu dùng gì? Những đặc trƣng hoạt động cho vay tiêu dùng? - Các tiêu chí đánh giá hiệu CVTD? - Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam trƣớc vấn đề trội cho vay tiêu dùng? - Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh giai đoạn nhƣ nào? - Những điểm mạnh điểm yếu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh cho vay tiêu dùng nay? - Các giải pháp đƣa nhằm nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh thời gian tới? Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu đề tài làm rõ sở lý thuyết thực trạng hiệu cho vay tiêu dùng NHNN$PTNT huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh đồng thời đề xuất giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng NHNN$PTNT huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh thời gian tới 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Tiếp cận, luận giải cách hệ thống làm rõ hoạt động cho vay tiêu dùng hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại - Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh từ năm 2012 - 2014, làm rõ kết đạt đƣợc, tồn tại, hạn chế tác nhân ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng điều kiện canh tranh ngân hàng ngày cao nhƣ - Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh Qua ngân hàng tối đa hóa lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại - Phạm vi nghiên cứu + Luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề liên quan đến cho vay tiêu dùng hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh + Về thời gian: Thực trạng từ 2012 đến 2014, đề xuất định hƣớng giải pháp đến năm 2020 Phương pháp nghiên cứu Sử dụng tổng hợp phƣơng pháp nghiên cứu, chủ yếu phƣơng pháp vật biện chứng vật lịch sử chủ nghĩa Mac - Le Nin, phƣơng pháp thu thập số liệu, phƣơng pháp phân tích, phƣơng pháp tổng hợp, dự đoán Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn đƣợc kết cấu thành chƣơng: Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý luận cho vay tiêu dùng hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Phương pháp thiết kế nghiên cứu Chương 3: Thực trạng hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh Chương 4: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng việt Bộ Tài chính, 2004 Thông tư số 49/2004/TT-BTC, Hướng dẫn chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động tài tổ chức tín dụng Nhà nước Hà Nội Edward W Reed Edwark K Gill, 2004 Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tài Nguyễn Minh Kiều, 2006 Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Tài Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, 2010 Thông tư số 14/2010/TT-NHNN hướng dẫn chi tiết thực Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/04/2010 Chính phủ sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn Hà Nội Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam, 2010 Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010 việc quy định tỷ lệ đảm bảo an tồn Tổ chức tín dụng, Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN Về việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Hà Nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Gia Bình, tỉnh Bắc Ninh, 2012-2014 Báo cáo tổng kết Bắc Ninh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn huyện Gia Bình - tỉnh Bắc Ninh, 2015-2016 Kế hoạch kinh doanh Bắc Ninh Tô Kim Ngọc, 2001 Lý thuyết tiền tệ Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê Peter S Rose, 2006 Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tài 10 Quốc hội Việt Nam, 2010 Luật Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Hà Nội: Nhà xuất Chính trị - Hành 11 Trƣơng Quang Thông, 2010 Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tài 12 Nguyễn Văn Tiến, 2003 Quản trị rủi ro kinh doanh Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 13 Trịnh Quốc Trung, 2008 Giáo trình Marketing Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 14 Tô Ngọc Vân, 2000 Nghiệp vụ kinh doanh Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất thống kê Các Website 15 Website 16 Website 10 ... tài: Hiệu cho vay tiêu dùng chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Gia Bình, Bắc Ninh cần thiết có ý nghĩa to lớn 1.2 Câu hỏi nghiên cứu - Cho vay tiêu dùng. .. QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THỊ HUỆ HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA BÌNH, BẮC NINH. .. động cho vay tiêu dùng? - Các tiêu chí đánh giá hiệu CVTD? - Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam trƣớc vấn đề trội cho vay tiêu dùng? - Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển