Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh tài chính của ngân hàng công thương Nhị Chiểu
Bỏo cỏo tng hp Mục lục Lời mở đầu Chơng 1: Tổng quan chung về chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Nhị chiểu tỉnh hảI dơng. 1. Địa chỉ. 2. Lịch sử hình thành và phát triển của đơn vị thực tập. 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Công thơng Việt Nam. 2.2. Chi nhánh Ngân hàng công thơng Nhị Chiểu 3. Chức năng và nhiệm vụ của chi nhánh. 4. Cơ cấu tổ chức và chức năng các phòng ban. 4.1.Phòng khách hàng. 4.1.1. Phòng khách hàng số 1 4.1.2. Phòng khách hàng số 2 4.1.3. Phòng khách hàng cá nhân 4.2.Phòng kế toán giao dịch 4.3Phòng kế toán tài chính hành chính 4.3.1.Phòng kế toán tài chính. 4.3.2.Phòng hành chính 4.4.Phòng tiền tệ kho quỹ. 5. Cơ cấu nhân sự của chi nhánh. 6.Các hoạt động chính. Chơng 2: Tình hình hoạt động của Chi nhánh ngân hàng Nhị Chiểu 1. Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn Từ năm 2005 đến 2007 1.1. Hoạt động huy động vốn. 1.2. Hoạt động sử dụng vốn. 1.3. Kết quả kinh doanh 2.Một số hoạt động khác của ngân hàng 2.1. Công tác kế toán. 2.2.Kinh doanh ngoại tệ 2.3. Nghiệp vụ thanh toán quốc tế. 2.3.Các hoạt động dịch vụ chi trả kiều hối, séc du lịch. Trn Duy Hng Lp u T 46 1 Bỏo cỏo tng hp 2.4 Công tác kiểm tra, kiểm soát 2.4.1. Nghiệp vụ tín dụng 2.4.2. Nghiệp vụ tài chính kế toán 2.4.3. Nghiệp vụ nguồn vốn 2.4.4. Nghiệp vụ tiền tệ kho quỹ 2.4.5. Nghiệp vụ thanh toán quốc tế 2.4.6. Các công tác khác 3.Đánh giá chung về hoạt động của chi nhánh. Chơng III: Định hớng và giảI pháp nâng cao hiệu quả hoạt động CủA CHI NHáNH NGÂN HàNG CÔNG THƯƠNG 1. Định hớng phát triển. 2. Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động của Chi nhánh ngân hàng Công thơng Nhị Chiểu. 2.1. Các giải pháp mà Ngân hàng Công thơng Nhị Chiểu đã thực hiện nhằm hạn chế rủi ro 2.2. Các giải pháp trong thời gian sắp tới. 2.2.1. Giải pháp về mặt chính sách. 2.2.2. Giải pháp về tổ chức quản lý. 2.23. Giải pháp về nguồn nhân lực. 2.2.4. Giải pháp về thông tin khách hàng. Lời kết Trn Duy Hng Lp u T 46 2 Bỏo cỏo tng hp Lời mở đầu Một nền kinh tế phát triển là mục tiêu trớc mắt cũng nh lâu dài của đất nớc. Trong điều kiện nền kinh tế thế giới đang hôị nhập một cách nhanh chóng trên mọi phơng diện, nền kinh tế nớc ta còn nhiều yếu kém chúng ta cần thiết phải xây dựng những ngành mang tính chất chiến lợc nh thông tin, năng lợng, ngân hàng Ngân hàng là ngành đòi hỏi phải có sự phát triển nhanh hơn một bớc so với các ngành kinh tế khác. Hoạt động ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng câú thành sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế. Bởi vì, ngân hàng là một ngành kinh doanh tiền tệ mà tiền tệ là một hàng hoá đặc biệt cho nên một sự biến động nhỏ trên thị trờng cũng tác động đến nền kinh tế. Cùng với sự chuyển đổi cơ cấu kinh tế của đất nớc, hệ thống ngân hàng cũng có những bớc chuyển mình cho phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh kinh tế mới. Trải qua hơn mời năm đổi mới ngân hàng công th- ơng Nhị Chiểu đã đạt đợc nhiều thành tựu to lớn góp phần tích cực trong việc đảm bảo cho tăng trởng kinh tế với mức độ cao liên tiếp trên địa bàn tỉnh HảI Dơng. Sau một thời gian thực tế tại NHCT Chi nhánh Nhị Chiểu cùng với sự hớng dẫn, chỉ bảo tận tình của giáo viên hớng dẫn và các cán bộ hớng dẫn thực tập, em đã từng bớc hoàn thành bản báo cáo thực tập tổng hợp này. Đây là bản báo cáo tổng quan về tình hình hoạt động và cơ cấu tổ chức của NHCT Chi nhánh Nhị Chiểu. Bản báo cáo thực tập gồm ba phần: Chơng 1: Tổng quan chung về chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Nhị chiểu tỉnh hảI dơng Chơng 2: Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Chơng 3 : Định hớng và giảI pháp nâng cao hiệu quả hoạt động CủA CHI NHáNH NGÂN HàNG CÔNG THƯƠNG Trn Duy Hng Lp u T 46 3 Bỏo cỏo tng hp Chơng1: Tổng quan chung về chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Nhị chiểu tỉnh hảI dơng 1.Địa chỉ. Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Nhị Chiểu Hải Dơng Địa chỉ : Lỗ Sơn Phú Thứ Kinh Môn Hải Dơng 2. Lịch sử hình thành và phát triển của đơn vị thực tập 2.1. Tổng quan về Ngân hàng Công thơng Việt Nam. Ngân hàng Công thơng Việt Nam ( Incombank ) đợc thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Là một trong bốn Ngân hàng thơng mai Nhà nớc lớn nhất tại Việt Nam, Incombank có tổng tài sản chiếm hơn 25% thị phần trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Nguồn vốn của Incombank luôn tăng trởng qua các năm, tăng mạnh kể từ năm 1996, đạt bình quân hơn 20%/năm, dặc biệt có năm tăng 35% so với năm trớc. Có mạng lới kinh doanh trải rộng toàn quốc với 2 Sở giao dịch, 130 chi nhánh và trên 700 điểm giao dịch. Có 3 công ty hạch toán độc lập là công ty cho thuê tài chính, công ty TNHH Chứng khoán, công ty quản lý nợ và khai thác tài sản và 2 đơn vị sự nghiệp là trung tâm Công nghệ Thông tin và Trung tâm Đào tạo. Là thành viên sáng lập của các tổ chức Tài chính Tín dụng: - Sài Gòn Công thơng ngân hàng - Indovinabank ( Ngân hàng liên doanh đầu tiên tại Việt Nam ) - Cong ty cho thuê tài chính quốc tế VILC ( Công ty cho thuê Tài chính quốc tế đầu tiên tại Việt Nam ) - Công ty Liên doanh bảo hiểm Châu á - NHCT. Là thành viên chính thức của : Trn Duy Hng Lp u T 46 4 Bỏo cỏo tng hp - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam ( VNBA ) - Hiệp hội các ngân hàng Châu á ( AABA ) - Hiệp hội tài chính viễn thông liên ngân hàng ( SWIFT) - Tổ chức phát hành và thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế. Đã kí 8 hiệp định Tín dụng khung với các quốc gia Bỉ, Đức, Hàn Quốc, Thụy Sĩ và có quan hệ đại lý vớ 735 ngân hàng lớn của 60 quốc gia trên khắp các châu lục. Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thơng mại điện tử tại Việt Nam. Các mốc lịch sử : - Ngày 26/03/1988: thành lập các Ngân hàng Chuyên doanh ( theo Nghị định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trởng ). - Ngày 27/03/1993: thành lập Doanh nghiệp Nhà nớc có tên Ngân hàng Công thơng Việt Nam ( theo quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam ). - Ngày 21/09/1996: thành lập lại Ngân hàng Công thơng Việt Nam ( theo quyết định số 285/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam). Về tình hình kinh doanh, cùng với tín hiệu khởi sắc của nền kinh tế Việt Nam trong thời kỳ đổi mới, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công th- ơng Việt Nam đã có những bớc phát triển khả quan, đã thực hiện đạt và vợt chỉ tiêu kế hoạch về tín dụng, huy động vốn, lợi nhuận, trích lập dự phòng rủi ro. 15 năm xây dựng và trởng thành, NHCT Việt Nam đã vợt nhiều khó khăn, thử thách, đi tiên phong trong cơ chế thị trờng, phục vụ và góp phần tích cực thực hiện đờng lối, chính sách đổi mới của Đảng và Nhà nớc; không ngừng phấn đấu vơn lên, khẳng định đợc vị trí là một trong những NHTM hàng đầu ở Việt Nam, có bớc phát triển và tăng trởng nhanh, đạt đ- ợc nhiều thành tựu to lớn trên mọi mặt hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng; phát triển đồng đều cả kinh doanh đối nội và đối ngoại, công nghệ ngân hàng tiên tiến, có uy tín với khách hàng trong nớc và quốc tế. Trn Duy Hng Lp u T 46 5 Bỏo cỏo tng hp Thực hiện chiến lợc phát triển kinh tế xã hội, phát triển đất nớc đến năm 2010, chủ trơng tiếp tục dổi mới hoàn thiện hệ thống tài chính ngân hàng và đề án cơ cấu lại NHCT Việt Nam giai đoạn 2001 và 2010. Mục tiêu phát triển của NHCT Việt Nam đến năm 2010 là: Xây dựng NHCT Việt Nam thành một Ngân hàng thơng mại chủ lực và hiện đại của Nhà nớc, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, tài chính lành mạnh, có kỹ thuật công nghệ cao, kinh doanh đa năng, chiếm thị phần lớn ở Việt Nam. 2.2. Chi nhánh Ngân hàng công thơng Nhị Chiểu tỉnh Hải Dơng. Tiền thân của chi nhánh ngân hàng công thơng Nhị Chiểu đợc thành lập vào năm 1988 do sự sát nhập giữa Ngân hàng Đầu t và phát triển với ngân hàng Nhà nớc khu vực Nhị Chiểu trực thuộc ngân hàng Công thơng tỉnh Hải Dơng. Năm 2006 đợc ngân hàng công thơng Việt Nam quyết định nâng cấp từ chi nhánh cấp 2 trực thuộc ngân hàng công thơng Hải Dơng lên chi nhánh cấp 1 trực thuộc ngân hàng công thơng Việt Nam Nhiệm vụ chính là thực hiện công tác chuyên môn kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng. Khi mới đợc thành lập, cơ sở vật chất của ngân hàng còn nhiều thiếu thốn. Trụ sở chi nhánh chỉ diện tích cha đầy 50m 2 . Biên chế cán bộ làm việc có 14 ngời, trong đó có 2 đồng chí lãnh đạo chi điếm, còn lại là cán bộ nghiệp vụ hành chính. Bộ máy hoạt động gồm có ban lãnh đạo, phòng tín dụng, phòng kế toán giao dịch(bao gồm cả bộ phận quỹ nghiệp vụ) phòng hành chính . Giai đoạn 5 năm đầu chuyển đổi mô hình tổ chức hoạt động (1988- 1993): Khi chuyển đổi mô hình hoạt động, với chức năng của một Ngân hàng chuyên doanh, tổ chức chi nhánh NHCT Nhị Chiểu trực thuộc chi nhánh Ngân hàng công thơng tỉnh Hải Dơng. Hoạt động của chi nhánh Ngân hàng công thơng Nhị Chiểu lúc này cha thoát khỏi cơ chế cũ bởi hoạt động thu chi ngân sách vẫn còn tồn tại và hoạt động song song với chức năng kinh doanh trong nội bộ ngân hàng. Bên cạnh đó hoạt động của chi nhánh còn gặp nhiều khó khăn: tổ chức bộ máy cồng kềnh, biên chế lao động quá đông, trình độ cán bộ còn nhiều yếu kém không đủ sức đáp ứng nhu cầu đổi mới của nền kinh tế và đổi mới hoạt động Ngân hàng. Quy mô nguồn vốn thấp chỉ có 8.874 triệu đồng, d nợ cho vay nền kinh tế mới chỉ đạt con số 4980 triệu đồng. Thời kỳ này hoạt động kinh doanh của Ngân Trn Duy Hng Lp u T 46 6 Bỏo cỏo tng hp hàng còn gặp nhiêu khó khăn do cha tách bạch giữa chức năng kinh doanh với nhiệm vụ thu chi hộ ngân sách Nhà nớc. Hoạt động tín dụng cũng vấp phải những sai lầm nghiệm trọng trong bớc đầu trải nghiệm cơ chế thị tr- ờng, do nôn nóng đổi mới, do hệ thống luật pháp cha đầu đủ, cha thích ứng đợc với yêu cầu đổi mới, do trình độ cán bộ còn non kém, không có kiến thức về lĩnh vực kinh tế thị trờng. Một sai lầm nghiêm trọng mà chi nhán Ngân hàng công thơng Nhị Chiểu nói riêng và một số chi nhánh thuộc hệ thống Ngân hàng công thơng nói chung là đã vấp phải trong dòng xoáy của quá trình đổi mới đó là sự đổ bể của hoạt động tín dụng công đoàn, với hình thức huy đông vốn của đoàn viên và cho đoàn viên vay vốn để để phát triển kinh tế gia đình. Giai đoạn 1993-2003: Chấn chỉnh tổ chức bộ máy, phát triển hoạt động kinh doanh, kinh doanh an toàn, hiệu quả đúng pháp luật. Với bài học kinh nghiệm và những mất mát của 5 năm đầu khảo nghiệm trong sự nghiệp đổi mới hoạt động. Chi nhánh NHCT Nhị Chiểu đã ý thức đợc vị trí vai trò của mình trong hoạt động Ngân hàng trên địa bàn tỉnh. Chi nhánh đã chủ động sắp xếp lại bộ máy, mạnh dạn bổ nhiệm đề bạt cán bộ trẻ có năng lực có trình độ, nhanh nhạy với thực tế để thay thế cho lớp cán bộ lớn tuổi, lâu năm, trình độ và khả năng không phù hợp với cơ chế điều hành mới. Với quyết tâm đổi mới, hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT Nhị Chiểu trong 10 năm qua (1994-2003) đã thành đạt, trở thành một trong những chi nhánh có nhiều đóng góp cho hệ thống NHCT tỉnh Hải Dơng và cả hệ thống NHCT . 3. Chức năng, nhiệm vụ của chi nhánh. Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Nhị Chiểu là đơn vị trực thuộc của Ngân hàng Công thơng Việt Nam có nhiệm vụ thực hiện một số nội dung thuộc chức năng quản lý về tiền tệ và hoạt động Ngân hàng trên địa bàn huyện Kinh Môn tỉnh Hải Dơng, và trực tiếp thực hiện một số nghiệp vụ ngân hàng theo sự ủy quyền của Ngân hàng cấp trên. Tổ chức huy động vốn của mọi tổ chức và tâng lớp dân c bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn; tổ chức huy động tiết kiệm trong cộng đồng ngời nghèo. Phát hành trái phiếu đợc chính phủ bảo lãnh, chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác; vay các tổ chức tài chính, tín dụng. Đợc nhận các nguồn đóng góp tự Trn Duy Hng Lp u T 46 7 Bỏo cỏo tng hp nguyện không có lãi và các tổ chức chính trị xã hội, các hiệp hội, các tổ chức phi chính phủ trong và ngoài nớc. Mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho tất cả các khách hàng trong và ngoài nớc, cung ứng các phơng tiện thanh toán, thực hiện các dịch vụ thanh toán, thực hiện các dịch vụ thu hộ, chi hộ bằng tiền mặt và không tiền mặt. Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn phục vụ cho sản xuất, kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống Nhiệm vụ và quyền hạn cụ thể của Chi nhánh: Làm đầu mối tổ chức phổ biến, hớng dẫn triển khai thi hành các văn bản quy phạm pháp luật của Nhà nớc, của ngành tiền tệ và hoạt động ngân hàng đến các tổ chức tín dụng và các tổ chức khác có hoạt động ngân hàng tren địa bàn đợc phân công. Yêu cầu tổ chức tín dụng và tổ chức có hoạt động ngân hàng trên địa bàn báo cáo, cung cấp tài liệu, số liệu theo quy định của Thống đốc và các yêu cầu đột xuất của Chi nhánh Ngân hàng Nhà nớc để thực thi nhiệm vụ của mình. Tổ chức nghiên cứu, khảo sát, phân tích và dự báo kinh tế có liên quan đến tiền tệ và hoạt động ngân hàng để thực hiện nhiệm vụ của chi nhánh; có ý kiến tham gia với cấp ủy, chính quyền thành phố trong việc xây dựng và phát triển kinh tế xã hội ở địa phơng khi đợc yêu cầu. Cung ứng dịch vụ thanh toán, ngân quỹ cà các dịch vụ ngân hàng khác cho các tổ chức tín dụng và kho bạc Nhà nớc trên địa bàn. Thực hiện các nghiệp vụ cà biện pháp quản lý Nhà nớc về ngoại hối trên địa bàn. Thực hiện nghiệp vụ tái cấp vốn và cho vay thanh toán đối với các tổ chức tín dụng trên địa bàn. Trực tiếp giải quyết hoặc yêu cầu các tổ chức tín dụng giảI quyết các khiếu nại, tố cáo của tổ chức, công dân; trả lời chất vấn, kiến nghị của các cơ quan báo chí về tiền tệ và hoạt động ngân hàng trên địa bàn theo quy định của pháp luật. Trn Duy Hng Lp u T 46 8 Bỏo cỏo tng hp Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo của chi nhánh lên cấp trên Quản lý tài chính, tài sản đợc giao theo quy định của pháp luật 4. Cơ cấu tổ chức và chức năng của các phòng ban. Đứng đầu điều hành là Giám đốc của chi nhánh, điều hành bao quát các công việc của chí nhánh và cũng trực tiếp chỉ đạo các phòng ban. Giám đốc xem xét, quyết định và phê duyệt các khoản cấp tín dụng ngắn hạn, trung hạn, bảo lãnh Phụ trách công tác xử lý nợ xấu và nợ có dấu hiệu xấu, Trn Duy Hng Lp u T 46 Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc 9 Phòng khách hàng Phòng tài chính hành chính Phòng kế toán giao dịch Phòng tiền tệ kho quỹ Điểm giao dịch Hoàng Thạch Điểm giao dịch Minh Tân Điểm giao dịch Kinh Môn Phòng khách hàng số 1 Phòng khách hàng số 2 Phòng khách hàng cá nhân Bỏo cỏo tng hp công tác kiểm soát nội bộ tại chi nhánh, phụ trách giao dịch vốn liên ngân hàng, công tác thanh toán quốc tế, chịu trách nhiệm về quản lý, giảI quyết các công việc phát sinh hàng ngày liên quan đến hoạt động của chi nhánh. Bên cạnh đó là có hai Phó giám đốc, nhiệm vụ chính là trợ giúp công việc cho giám đốc. Hai vị Phó giám đốc này hoạt động đôi khi độc lập với các phòng ban, đôi khi lại phụ trách một phòng cụ thể tùy theo từng lúc công việc yêu cầu. 4.1. Phòng khách hàng 4.1.1 Phòng khách hàng số 1 *Chức năng: Phòng khách hàng là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với các doanh nghiệp, hoặc khách hàng. Phòng có chức năng khai thác mọi nguồn vốn bằng VNĐ và ngoại tệ trong các doanh nghiệp có giao dịch, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến cấp tín dụng, quản lý các sản phẩm cấp tín dụng phù hợp với chế độ cấp tín dụng hiện hành và hớng dẫn của NHCT Việt Nam nhằm đảm bảo an toàn vốn và hiệu quả. *Nhiệm vụ: - Khai thác mọi nguồn tiền gửi từ khách hàng bao gồmVNĐ và ngoại tệ gửi tại chi nhánh - Tiếp thị, hớng dẫn khách hàng gửi tiền và có nhu cầu đợc cấp tín dụng theo đúng quy chế của NHNN và hớng dẫn của NHCT Việt Nam tại chi nhánh. Phối hợp với phòng tổng hợp tiếp thị làm công tác khách hàng. - Tiếp nhận hồ sơ tín dụng của các doanh nghiệp (bao gồm cho vay, tài trợ thơng mại, thấu chi). Thẩm định và xác định mức tín dụng cho một khách hàng, trình cấp có thẩm quyền phê duyệt theo trình tự phân cấp của NHCT Việt Nam. Sau khi đã đợc cấp thẩm quyền phê duyệt có nhiệm vụ thực hiện: 1. Quản lý các hạn mức đã đợc phê duyệt. 2. Quản lý các tài sản nhận làm đảm bảo tiền vay theo đúng quy định của Nhà nớc và của ngành. Trn Duy Hng Lp u T 46 10