Phân tích hoạt động cung ứng dich vụ thanh toán qua tài khoản tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHAN HỒNG MAI PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng – Năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHAN HỒNG MAI PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS VÕ DUY KHƢƠNG Đà Nẵng – Năm 2017 I j i I {"ti; v., *1 lYy.l JNVo+l nprld G -'/ 9I3 JgI o?wl o?u nttr uyqBu qu!"ttSugc (4 ryq 3uo"4gq Bugc lo cinp Brryt onqc D^ cne &un"uu?otupoqq up^ ugry&uo"un?u?nbpI nqu Supcn?I gs c?J 'tgt &u?rr Dnr nnc uqq&u tlu(tl 3u9c t?B uoop uto) ulx tgJ ?l NIYOGI^IYJ [O'-I MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN 1.1 DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm toán qua tài khoản 1.1.3 Vai trò hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản 1.1.4 Rủi ro hoạt động dịch vụ phi tín dụng khách hàng doanh nghiệp 16 1.1.5 Các dịch vụ toán qua tài khoản Ngân hàng thƣơng mại 16 1.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TỐN QUA TÀI KHOẢN 26 1.2.1 Mục tiêu phân tích 26 1.2.2 Nội dung phân tích 27 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động toán qua tài khoản 33 KẾT LUẬN CHƢƠNG 40 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TỐN QUA TÀI KHOẢN TẠI NHTMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 41 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 41 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng 41 2.1.2 Chức nhiệm vụ 42 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 43 2.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng CN Đà Nẵng từ năm 2013 đến 2015 44 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG ĐÀ NẴNG 48 2.2.1 Mục tiêu phân tích 48 2.2.2 Phân tích tổng quát hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam CN Đà Nẵng 48 2.2.3 Phân tích số tiêu thực trạng hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản NH TMCP Ngoại Thƣơng Đà Nẵng 61 2.2.4 Thực trạng số DVTTTK VCB Đà Nẵng 71 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DVTTTK TẠI NHTMCP NGOẠI THƢƠNG CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 74 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 74 2.3.2 Hạn chế 75 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 76 KẾT LUẬN CHƢƠNG 77 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 78 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 78 3.1.1 Thuận lợi khó khăn 78 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng CN Đà Nẵng 83 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 84 3.2.1 Mở rộng thị trƣờng thực tốt sách chăm sóc khách hàng 84 3.2.2 Nâng cao lực quản trị điều hành chất lƣợng nguồn nhân lực 87 3.2.3 Xây dựng sở vật chất, trang thiết bị kỹ thuật – công nghệ 90 3.2.4 Quản trị rủi ro phát triển toán qua tài khoản 93 3.2.5 Tiếp tục mở rộng mạng lƣới kênh phân phối 95 3.2.6 Tăng cƣờng công tác truyền thông, quảng bá thƣơng hiệu, sản phẩm dịch vụ 97 3.2.7 Nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng 97 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 100 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 100 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 104 3.3.3 Kiến nghị với VCB 106 KẾT LUẬN CHƢƠNG 107 KẾT LUẬN 108 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CN : Chi nhánh DVTTTK : Dịch vụ toán qua tài khoản ĐN : Đà Nẵng IB : Internet banking MB : Mobile banking NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại TMCP : Thƣơng mại cổ phần TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt TTTK : Thanh toán qua tài khoản Vietcombank/ VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam VCB ĐN : Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Huy động vốn từ kinh tế năm 2013-2015 44 2.2 Dƣ nợ tín dụng từ năm 2013-2015 46 2.3 Kết kinh doanh từ năm 2013-2015 47 2.4 2.5 Cơ cấu doanh số TTTK tổng toán Vietcombank Đà Nẵng giai đoạn 2013 – 2015 Quy mơ dịch vụ tốn qua tài khoản qua năm theo loại hình dịch vụ VCB Đà Nẵng 62 63 Thị phần hoạt động TTTK VCB Đà Nẵng 2.6 đối thủ cạnh tranh địa bàn TP Đà Nẵng từ năm 67 2013 đến năm 2015 2.7 Thu nhập VCB Đà Nẵng giai đoạn 2013-2015 68 2.8 Thu phí DVTTTK VCB ĐN giai đoạn 2013-2015 68 2.9 Tình hình tốn Séc VCB Đà Nẵng 71 2.10 2.11 Tình hình tốn Ủy nhiệm chi, lệnh chi VCB Đà Nẵng Tình hình tốn Ủy nhiệm thu VCB Đà Nẵng 72 72 2.12 Kết hoạt động dịch vụ thẻ VCB ĐN 73 2.13 Kết dịch vụ chi lƣơng VCB Đà Nẵng 74 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sự phát triển mạnh mẽ kinh tế giới nói chung kinh tế tiền tệ nói riêng đặt ngày nhiều yêu cầu hệ thống ngân hàng thƣơng mại, đặc biệt hoạt động cung ứng dịch vụ toán để đem lại ngày nhiều lợi ích cho khách hàng, tạo nhiều thuận lợi cho ngân hàng, đồng thời đẩy nhanh nhịp độ phát triển kinh tế tốc độ chu chuyển tiền tệ Trong năm gần đây, bùng nổ khoa học cơng nghệ với xu hƣớng tồn cầu hóa, tự hóa tài thúc đẩy hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản phát triển Ngày hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản trở thành hoạt động toán phổ biến đƣợc nhiều quốc gia khuyến khích sử dụng, đặc biệt giao dịch thƣơng mại, giao dịch có giá trị khối lƣợng lớn Trong chế thị trƣờng có điều tiết Nhà nƣớc tốn qua tài khoản hình thức tốn khơng dùng tiền mặt thuận tiện, đa dạng, an tồn xác đem lại hiệu cao, không phục vụ tốt cho việc tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế, đẩy mạnh tốc độ phát triển lƣu thơng hàng hố mà trực tiếp làm thay đổi khối lƣợng tiền mặt lƣu thông Đây yếu tố cần thiết để ổn định tiền tệ, chống kiềm chế lạm phát Hiện nay, toán qua tài khoản Việt Nam chƣa phát triển mạnh, tiền mặt phƣơng thức toán chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn toán khu vực công, doanh nghiệp đặc biệt dân cƣ Thanh toán qua tài khoản nƣớc ta chƣa phổ biến nhiều nguyên nhân khác Để tìm hiểu sâu vấn đề chọn đề tài: “Phân tích hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng”, làm mục tiêu nghiên cứu cho Luận văn Thạc sỹ kinh tế tơi nhƣ đóng góp vào cơng tác phát triển dịch vụ toán qua tài khoản ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu Đề tài nghiên cứu giải ba vấn đề sau: - Hệ thống hóa, phân tích lý luận phát triển hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản ngân hàng thƣơng mại; - Đánh giá, phân tích thực trạng hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng, từ đánh giá mặt đạt đƣợc hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản, đồng thời đánh giá mặt hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế phát triển hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản; - Nghiên cứu đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận có liên quan đến chủ đề phát triển hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản NHTM thực tiễn phát triển hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản VCB Đà Nẵng Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Hoạt động cung ứng dịch vụ tốn qua tài khoản hoạt động cung ứng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt bao gồm dịch vụ toán Sec; toán thẻ; dịch vụ tốn thƣ tín dụng LC; ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, toán hình thức khác Do giới hạn luận văn nên đề tài tập trung nghiên cứu Phƣơng thức toán Sec, ATM, POS; dịch vụ toán thƣ 105 giao dịch toán bán lẻ hệ thống chuyển mạch thẻ hệ thống toán bù trừ bán lẻ, giao dịch toán chuyển tiền giá trị thấp xuyên biên giới Hệ thống IBPS Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam - Chuẩn bị điều kiện cần thiết để kết nối song phƣơng đa phƣơng với hệ thống tốn khu vực ASEAN - Hiện đại hóa hệ thống toán giá trị thấp, nâng cao chất lƣợng phục vụ cho thành viên, tăng tốc độ xử lý rút ngắn thời gian toán b Phát triển, xếp phù hợp mạng lưới máy giao dịch tự động (ATM) POS, mPOS - Nghiên cứu xây dựng, thực quy hoạch lại mạng lƣới ATM Việt Nam, đảm bảo hoạt động hiệu quả, đáp ứng tốt yêu cầu thị trƣờng NHNN đứng làm đầu mối thành lập công ty cung cấp dịch vụ ATM, POS, mPOS cho khách hàng ngân hàng, TCTD, ngân hàng nƣớc chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi có trách nhiệm tìm kiếm, cung cấp tài khoản cho khách hàng Việc cung cấp dịch vụ ATM, POS, mPOS hồn tồn cơng ty đảm nhiệm Đảm bảo tính thống nhất, an tồn, nhanh chóng cho hoạt động tốn qua tài khoản - Yêu cầu giám sát tổ chức cung ứng dịch vụ toán thƣờng xuyên trì khơng ngừng nâng cao chất lƣợng dịch vụ ATM, tăng cƣờng biện pháp bảo đảm an toàn, bảo mật giao dịch ATM, làm tốt công tác chăm sóc, bảo vệ lợi ích khách hàng - Tiếp tục đầu tƣ mở rộng mạng lƣới ATM tới khu vực có đủ điều kiện; nghiên cứu ứng dụng số loại máy tƣơng tự nhƣ ATM nhằm tạo thuận lợi cho ngƣời dân với chi phí đầu tƣ hợp lý Tiếp tục phát triển (cả số lƣợng chất lƣợng) kết hợp với xếp hợp lý, nâng cao chất lƣợng, hiệu mạng lƣới POS; phát triển mạng lƣới 106 POS dùng chung, toán POS thiết bị di động (mPOS); tăng cƣờng chấp nhận toán thẻ giao dịch toán trực tuyến; mở rộng sở y tế, bệnh viện, trƣờng học 3.3.3 Kiến nghị với VCB Hoạt động chi nhánh VCB Đà Nẵng phải dựa đạo Hội sở Để tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh Đà Nẵng phát triển, hội sở cần: - Tiến hành nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin chi nhánh - Tiếp tục nghiên cứu triển khai cải tiến, nâng cao chất lƣợng sản phẩm dịch vụ có nhƣ: + Sớm ổn định hệ thống ngân hàng lõi SIBS, ATM, tránh tình trạng đứt mạng, lỗi hệ thống + Đẩy nhanh tốc độ xử lý chƣơng trình tốn điện tử liên ngân hàng đặc biệt vào cao điểm + Cải thiện chất lƣợng kết nối IBMB, gia tăng đƣờng truyền nhằm gia tăng lƣợng khách hàng đƣợc cung cấp dịch vụ đồng thời khắc phục lỗi tồn chƣơng trình IBMB - Hội sở cần tăng cƣờng cơng tác khuyếch trƣơng, quảng bá tiện ích sản phẩm dịch vụ đến khách hàng qua phƣơng tiện thông tin truyền thông, đẩy mạnh cơng tác chăm sóc khách hàng chế độ chăm sóc khách hàng sau bán hàng, cụ thể: + Xây dựng kế hoạnh tổ chức triển khai chƣơng trình Marketing sản phẩm mạnh, sản phẩm nhƣ dịch vụ chuyển tiền nƣớc quốc tế, IBMB, thu thuế xuất nhập online, quản lý dòng tiền… + Xây dựng tài liệu Marketing giới thiệu sản phẩm dịch vụ + Khi có dịch vụ đời, Ban HSC nên phối hợp để có văn 107 hƣớng dẫn thống nhất, kịp thời, giúp chi nhánh nắm đƣợc cách triển khai sản phẩm nhƣ hạch tốn, quản lý phát triển sản phẩm đó, tránh trƣờng hợp sản phẩm có nhiều văn từ nhiều phòng ban hƣớng dẫn, làm cho chi nhánh khó nắm đƣợc cách tồn diện việc triển khai thực cung ứng sản phẩm - Xây dựng sách ƣu đãi hấp dẫn, cạnh tranh để khuyến khích phát triển mạng lƣới KẾT LUẬN CHƢƠNG Dựa sở lý luận chƣơng thực phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ toán qua tài khoản VCB Đà Nẵng chƣơng 2, chƣơng đƣa giải pháp nhằm phát triển dịch vụ toán qua tài khoản VCB Đà Nẵng Các giải pháp đƣợc đƣa mang tính thực tiễn, gắn liền với thực trạng VCB Đà Nẵng, góp phần giải tồn hoạt động kinh doanh VCB Đà Nẵng Bên cạnh đó, luận văn đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, NHNN VCB nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động toán qua tài khoản VCB Đà Nẵng phát triển 108 KẾT LUẬN Thanh tốn giữ vai trò quan trọng kinh tế thị trƣờng Việc nghiên cứu áp dụng biện pháp, giải pháp phát triển dịch vụ nhằm phát triển, nâng cao vị thế, mang lại nguồn thu ổn định, chắn nhƣng rủi ro mục tiêu hàng đầu mà NHTM hƣớng tới Đề tài “Phân tích dịch vụ tốn qua tài khoản ngân hàng thương mại cổ phẩn Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng” đƣợc xây dựng sở kết hợp lý thuyết, thực trạng công tác phát triển DVTTTK VCB Đà Nẵng với kiến thức thu thập đƣợc trình học tập kinh nghiệm thực tiễn tác giả công tác dịch vụ Xuyên suốt trình nghiên cứu mục tiêu phát triển DVTTTK, luận văn trung thành với kết cấu: Hệ thống hóa lý luận; phân tích thực tiễn; nêu giải pháp cho công tác phát triển dịch vụ ngân hàng Qua đó, phần giải đƣợc vấn đề theo mục tiêu nghiên cứu luận văn Một vấn đề bật mà hệ thống ngân hàng Việt Nam nhƣ nƣớc phát triển quan tâm chuyển đổi cấu tỷ trọng nguồn thu hoạt động kinh doanh từ hoạt động tín dụng sang hoạt động dịch vụ Đối với NHTM Việt Nam, việc nghiên cứu phát triển DVTTTK vấn đề cần thiết trình thực theo thông lệ giới Với kết nghiên cứu luận văn, tác giả hy vọng góp phần tăng thu dịch vụ ngân hàng thực tốt chủ trƣơng đại hoá ngành ngân hàng, trở thành trung gian tài kinh tế thơng qua công tác phát triển DVTTTK ngân hàng thƣơng mại DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Võ Thị Thúy Anh, ThS Lê Phƣơng Dung (2008), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất tài [2] Chính phủ (2012), Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 Thủ tướng Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt [3] PGS.TS Lâm Chí Dũng (2011), Slide giảng môn Quản trị Ngân hàng thương mại [4] TS Phan Thị Thu Hà, TS Nguyễn Thị Thu Thảo (2003), Giáo trình Ngân hàng thương mại - quản trị nghiệp vụ, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [5] TS Nguyễn Thị Minh Hiển (2003), Giáo trình Marketing ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội [6] TS.Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh [7] Ngân hàng Nhà nƣớc (2002), Quyết định số 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/03/2002 Thống đốc NHNN việc ban hành Quy chế hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán [8] Đào Lê Kiều Oanh (2012), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sỹ kinh tế [9] Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội [10] Nguyễn Hoàng Trúc (2007), Phát triển dịch vụ ngân hàng bối cảnh hội nhập kinh tế BIDV thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sỹ Đại học Đà Nẵng PHỤ LỤC Phụ lục 1: Danh mục DVTTTK đƣợc triển khai VCB Đà Nẵng STT Tên dịch vụ I Đối với khách hàng cá nhân VCB Mobile banking Nội dung dịch vụ VCB Mobilebanking dịch vụ ngân hàng điện thoại di động, cho phép bạn thực giao dịch ngân hàng (vấn tin, chuyển khoản, tốn hóa đơn) cách an tồn, xác, nhanh gọn điện thoại di động mà không thời gian đến quầy giao dịch VCB-iB@nking dịch vụ Ngân hàng trực truyến VCB ibanking internet banking cho phép khách hàng thực giao dịch ngân hàng lúc nơi với máy tính hay thiết bị di động có kết nối internet VCB SMS banking dịch vụ gửi nhận tin nhắn qua điện thoại di động thông qua số tổng đài tin nhắn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt VCB Nam cho phép khách hàng có tài khoản VCB SMSbanking nạp tiền cho di động trả trước, chủ động vấn tin tra cứu thông tin liên quan đến tài khoản khách hàng nhận tin nhắn tự động từ phía VCB VCB Mobile bank plus Là dịch vụ dành cho chủ thuê bao di động Viettel Mobile Bankplus cho phép khách hàng thực giao dịch ngân hàng điện thoại di động thông qua kênh giao dịch:    SIM BankPlus: ứng dụng Mobile BankPlus cài đặt sẵn SIM USSD: sử dụng đầu số *123#, gọi làm theo hướng dẫn Bankplus WAP: truy cập vào địa website STT Tên dịch vụ  10 VCB Phone banking Nội dung dịch vụ http://bankplus.vn điện thoại di động Bankplus App: thông qua ứng dụng Bankplus cài điện thoại di động Là dịch vụ qua điện thoại di động thông qua số tổng đài Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam –1900545413, cho phép khách hàng có tài khoản VCB sử dụng Mã truy cập mật VCB-Phone B@nking để tự động thực Tra cứu thông tin:Tra cứu hạn mức thẻYêu cầu ngừng sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking, VCB-SMS B@nking, VCB - Phone B@nking, thay đổi mật sử dụng dịch vụ VCB - Phone B@nking gặp tư vấn viên qua tổng đài Dịch vụ Dịch vụ cung cấp cho khách hàng kênh toán cƣớc viễn tốn cước viễn thơng (điện thoại di động, cố định, internet, ADSL, homephone….) mạng viễn thông thông qua hệ thống toán VCB Dịch vụ toán hóa đơn trực tuyến cho phép Dịch vụ khách hàng mua bán hàng hóa online tốn hóa đơn website bán hàng nhà cung cấp dịch vụ, trực tuyến cơng ty trung gian tốn toán online tài khoản VCB Dịch vụ Dịch vụ cung cấp cho khách hàng kênh toán vé máy toán tiền vé máy bay (cho thân cho người khác) qua hệ thống toán VCB bay Dịch vụ tốn hóa đơn tiền nƣớc Hỗ trợ khách hàng chi trả hóa đơn tiền nước điểm giao dịch VCB tồn quốc Dịch vụ nạp tiền ví điện tử Dịch vụ nạp tiền ví điện tử dịch vụ cho phép khách hàng nạp tiền vào tài khoản ví điện tử (của Cơng ty trung gian hợp tác với VCB) qua kênh ATM SMS kênh quầy giao dịch VCB để mua sắm online, nạp tiền điện thoại di động cho STT 11 12 13 14 Tên dịch vụ Nội dung dịch vụ thuê bao trả trước, mua vé máy bay nhiều tiện ích khác Khách hàng rút tiền từ ví điện tử sang tài khoản tiền gửi toán khách hàng mở VCB qua kênh SMS Thanh toán Hỗ trợ khách hàng chi trả hóa đơn tiền điện hóa đơn tiền thẻ ATM, tiền mặt chuyển khoản điểm giao dịch VCB tồn điện quốc Học sinh sinh viên nộp học phí qua kênh tốn đa dạng Nhà trường lựa chọn: Thu hộ học phí tốn học phí quầy giao dịch VCB, qua kênh chuyển tiền từ ngân hàng khác, qua kênh ủy nhiệm chi tự động VCB, theo kênh VCB BankPlus qua website Nhà trường Dịch vụ VCB-eTopup cho phép khách hàng thực nạp tiền từ tài khoản toán mở VCB Dịch vụ VCB- cho thuê bao điện thoại trả trước, trả sau (Mobifone, Viettel) máy ATM thông qua eTopup dịch vụ tin nhắn SMS; mua mã thẻ game qua tin nhắn SMS; thực dịch vụ cho thuê bao điện thoại thân người khác Dịch vụ Cung Là dịch vụ VCB Cung ứng séc trắng, Bảo chi séc, ứng séc trắng, Thanh toán séc, Thanh toán Uỷ nhiệm thu Bảo chi séc, nước cho khách hàng có nhu cầu phù hợp với quy Thanh toán định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam séc, Thanh toán Uỷ nhiệm thu nƣớc 25 Thanh toán ủy Thanh toán Uỷ nhiệm thu nước cho khách nhiệm chi, ủy hàng có nhu cầu phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhiệm thu nƣớc 16 Nhận séc, ủy Nhận séc, ủy nhiệm thu gửi nhờ thu cho khách STT 17.1 Tên dịch vụ nhiệm thu gửi nhờ thu Nội dung dịch vụ hàng có nhu cầu phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thẻ ghi nợ nội Thẻ Vietcombank connect24, thẻ Vietcombankđịa Eaon Thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank Cashback Plus 17.2 Thẻ ghi nợ quốc tế American Express, thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank Mastercard-thẻ phong cách danh cho cá nhân 17.3 17.4 Thẻ tín dụng quốc tế Thẻ tín dụng Vietcombank phát hành bao gồm thương hiệu thẻ quốc tế uy tín (American Express, Visa, MasterCard) Đối với cá nhân có loại thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express, thẻ Vietcombank Visa Platinum, thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam airline American Express (thẻ bơng sen vàng), thẻ tín dụng Vietcombank American Express, thẻ tín dụng Vietcombank Visa/ Mastercard cội nguồn/ Jcb/ Unionpay, thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Diamond Plaza Visa, thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Vietravel Visa, thẻ tín dụng đồng thương hiệu Saigon centre - Takashimaya - Vietcombank Visa hạng chuẩn/ hạng vàng, thẻ tín dụng đồng thương hiệu Saigon centre - Takashimaya - Vietcombank Jcb Thẻ tín dụng cơng ty Thẻ Vietcombank American Express® Corporate sản phẩm thẻ tín dụng cơng tycung cấp dành riêng cho tổ chức, doanh nghiệp giải pháp toán quản lý chi tiêu công vụ II Khách hàng doanh nghiệp STT 5.1 5.2 5.3 5.4 Tên dịch vụ Nội dung dịch vụ Là dịch vụ ngân hàng trực tuyến VCB giúp VCB Money doanh nghiệp quản lý tài khoản thực giao dịch tài thơng qua Internet mà khơng cần phải tới quầy giao dịch Dịch vụ cho phép doanh nghiệp truy cập, VCB ibanking thực yêu cầu tốn tài khoản đăng kí sử dụng dịch vụ Internet Banking (thanh tốn máy vi tính có kết nối Internet mã truy cập theo bảng kê) Vietcombank cung cấp 24 giờ/ngày, ngày/ tuần từ nơi đâu tồn quốc với tính an toàn bảo mật tuyệt đối Là dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di VCB SMS động, giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng banking 24h x ngày cách nhắn tin theo cú pháp quy định qua tổng đài 6167 giúp khách hàng thực giao dịch với Ngân VCB Phone hàng 24h*7 ngày thông qua số tổng đài Trung banking tâm dịch vụ khách hàng (Vietcombank Contact Center) 1900 54 54 13 Nhóm sản phẩm quản lí khoản phải trả Quản lý Vietcombank cung cấp giải pháp phù hợp với khoản phải trả nhu cầu đa dạng doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp thực chi trả cách hiệu Thanh toán theo lệnh sản phẩm cho phép doanh Thanh toán nghiệp chuyển tiền sở lệnh chuyển tiền theo lệnh cho giao dịch cụ thể Thanh tốn theo lịch trình sản phẩm cho phép Thanh tốn doanh nghiệp chuyển tiền mà không cần lập lệnh theo lịch trình chuyển tiền riêng cho giao dịch cụ thể, riêng biệt Dịch vụ toán hàng loạt dịch vụ chuyển tiền đồng loạt theo yêu cầu doanh nghiệp Thanh toán cho nhiều người hưởng khác (phát sinh định hàng loạt kỳ đột xuất) doanh nghiệp như: trả lương cho nhân viên, toán hoa hồng đại lý, chi trả cổ tức, trái tức, lãi, phí, tốn tiền hàng… Dịch vụ séc Với dịch vụ séc, Vietcombank mang đến cho doanh nghiệp cơng cụ tốn khơng dùng tiền STT 5.5 6.1 6.1.1 6.1.2 6.1.3 6.1.4 6.1.5 Tên dịch vụ Nội dung dịch vụ mặt hữu hiệu Doanh nghiệp yêu cầu cung cấp séc trắng chi nhánh Vietcombank Giúp Khách hàng nộp thuế nội địa, thuế xuất Nộp ngân sách nhập Chi nhánh/Điểm giao dịch Vietcombank phạm vi toàn quốc qua Nhà nƣớc kênh điện tử (Internet banking, VCB Money, ATM/Kiosk) Vietcombank hỗ trợ doanh nghiệp cách tối ưu việc Quản lý thu tiền theo dõi, quản lí số tiền thu khoản phải thu Sản phẩm đặc biệt có ý nghĩa với doanh nghiệp có số lượng khách hàng doanh số lớn Thu qua Với các kênh tốn sẵn có, Vietcombank cung cấp cho doanh nghiệp kênh thu tiền hữu kênh hiệu từ khách hàng tốn Thu quầy Thu máy ATM Thu điểm chấp nhận thẻ Đây sản phẩm kết hợp nộp tiền mặt quầy chuyển khoản quầy để thu tiền từ khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu thu tiền thường xuyên định kì Dịch vụ cho phép khách hàng doanh nghiệp sử dụng thẻ Vietcombank để toán tiền cho doanh nghiệp hệ thống máy ATM Vietcombank toàn quốc Đây dịch vụ thu tiền qua giao dịch thẻ, doanh nghiệp đơn vị chấp nhận thẻ Khách hàng doanh nghiệp sử dụng loại thẻ Vietcombank ngân hàng khác để toán qua thiết bị chấp nhận thẻ đặt doanh nghiệp trang web bán hàng doanh nghiệp Dịch vụ thu qua Internet cho phép khách hàng doanh nghiệp thực việc toán cho doanh nghiệp website ngân hàng trực tuyến Vietcombank Thu qua ủy Đây dịch vụ Vietcombank thay mặt doanh nghiệp liên hệ với người trả tiền ngân nhiệm thu hàng người trả tiền để thu hộ cho doanh Thu qua Internet STT Tên dịch vụ 6.1.6 Thu ngân sách nhà nƣớc 6.1.7 Thu hộ học phí 6.2 Ghi nợ tự động 6.3 Thanh toán nhờ thu séc Chuyển – nhận tiền nƣớc Quản lý khoản 9.1 Quản lý vốn tập trung Nội dung dịch vụ nghiệp Vietcombank thực yêu cầu thu hộ sở ủy nhiệm thu mà doanh nghiệp gửi đến VCB thực thu thuế nội địa, thu thuế xuất nhập cung cấp bảo lãnh thuế xuất nhập online theo ủy quyền Kho bạc nhà nước, Tổng cục thuế, Tổng cục Hải Quan, theo khách hàng cung cấp dịch vụ tốt với tiện ích chế ưu đãi Sản phẩm cung cấp cho tổ chức giáo dục để thu học phí từ người nộp (học viên, phụ huynh) thơng qua kênh tốn Ngân hàng Khách hàng doanh nghiệp ủy quyền cho Vietcombank tự động ghi nợ tài khoản ghi có cho tài khoản doanh nghiệp để toán cho giao dịch thoả thuận trước Đây dịch vụ cung cấp cho doanh nghiệp người thụ hưởng séc Vietcombank thực toán gửi tờ séc nhờ thu doanh nghiệp xuất trình séc VCB Đà Nẵng nhận chuyển – nhận tiền nước cho đối tượng theo yêu cầu khách hàng Vốn doanh nghiệp kiểm sốt để ln vận động sinh lời mà đảm bảo tính khoản cao Quản lí vốn tập trung dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp có qui mơ lớn kiểm soát vốn đơn vị thành viên Hàng ngày, Vietcombank chịu trách nhiệm điều phối khoản thu chi tài khoản phụ tài khoản trung tâm theo thỏa thuận Vietcombank giúp doanh nghiệp tự động đầu tư hai hình thức: 9.2 Đầu tƣ tự động  Tương ứng với số dư tài khoản vào cuối ngày khác nhau, doanh nghiệp hưởng mức lãi suất khác nhau; số dư cao hưởng mức lãi suất cao  Trong trường hợp số dư cuối ngày vượt STT Tên dịch vụ 10 Thẻ doanh nghiệp 10.1 Thẻ ghi nợ doanh nghiệp 10.2 Thẻ tín dụng doanh nghiệp Nội dung dịch vụ mức thoả thuận (mức trần), số tiền vượt điều chuyển sang tài khoản đầu tư tự động để hưởng lãi suất cao Các sản phẩm thẻ Vietcombank mang thương hiệu quốc tế nội địa thiết kế phù hợp với nhu cầu quản lí tài doanh nghiệp Sử dụng thẻ ghi nợ, cán doanh nghiệp chi tiêu số dư khả dụng tài khoản mở Vietcombank Thẻ ghi nợ gồm thẻ nội địa thương hiệu Connect24 thẻ quốc tế thương hiệu Visa MasterCard Cá nhân sử dụng thẻ tín dụng chi tiêu trước trả tiền sau hạn mức tín dụng Vietcombank cấp Thẻ tín dụng Vietcombank phát hành bao gồm thương hiệu thẻ quốc tế uy tín (American Express, Visa, MasterCard) ... triển hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng CN Đà Nẵng 83 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI... phân tích thực trạng hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng, từ đánh giá mặt đạt đƣợc hoạt động cung ứng dịch vụ toán qua. .. VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHAN HỒNG MAI PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA TÀI KHOẢN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng