Phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam, CN Đà Nẵng.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHẠM THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHẠM THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Phạm Thị Thu Hiền MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .2 Bố cục đề tài: Tổng quan tài liệu nghiên cứu .3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Tín dụng 1.1.2 Tín dụng ngân hàng 1.2 TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU .10 1.2.1 Khái niệm 10 1.2.2 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập 11 1.2.3 Rủi ro tín dụng tài trợ xuất nhập .18 1.2.4 Ý nghĩa tín dụng tài trợ xuất nhập .20 1.3 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU 22 1.3.1 Nội dung phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập 22 1.3.2 Tiêu chí đánh giá kết phát triển tín dụng tài trợ XNK 23 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng tài trợ XNK .26 KẾT LUẬN CHƯƠNG .31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 32 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 32 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 32 2.1.2 Một số đặc điểm cấu tổ chức, chức nhiệm vụ BIDV Đà Nẵng 34 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu BIDV Đà Nẵng .36 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 40 2.2.1 Chính sách tín dụng tài trợ XNK áp dụng BIDV Đà Nẵng .40 2.2.2 Phân tích kết phát triển tín dụng tài trợ XNK BIDV Đà Nẵng 46 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 66 2.3.1 Những mặt 66 2.3.2 Những hạn chế 67 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 76 3.1 CĂN CỨ XÂY DỰNG GIẢI PHÁP 76 3.1.1 Chiến lược phát triển XNK Việt Nam giai đoạn 2011- 2020, định hướng đến năm 2030 Định hướng phát triển XNK thành phố Đà Nẵng giai đoạn 2011-2020 .76 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng xuất nhập BIDV Việt Nam BIDV Đà Nẵng 79 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG .81 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng tài trợ XNK mở rộng hình thức cấp tín dụng tài trợ XNK 81 3.2.2 Phát triển dịch vụ hỗ trợ liên quan đến hoạt động tài trợ XNK toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ sản phẩm phái sinh, bảo hiểm hàng hóa XNK… 82 3.2.3 Đa dạng hóa khách hàng mặt hàng tài trợ XNK 84 3.2.4 Tăng cường công tác thu thập, xử lý quản lý thơng tin liên quan đến hoạt động tín dụng tài trợ XNK .85 3.2.5 Vận dụng linh hoạt đồng sách lãi suất, phí, tỷ giá BIDV Việt Nam 87 3.2.6 Tăng cường công tác quảng bá tiếp thị sản phẩm tín dụng tài trợ XNK BIDV Đà Nẵng 87 3.2.7 Tiếp tục hoàn thiện lực kiểm sốt rủi ro hoạt động tín dụng tài trợ XNK .89 3.2.8 Các giải pháp hỗ trợ 91 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 95 3.3.1 Đối với Chính phủ 95 3.3.2 Đối với NHNN Việt Nam 96 3.3.3 Đối với UBND thành phố Đà Nẵng 97 3.3.4 Đối với BIDV Việt Nam .98 KẾT LUẬN CHƯƠNG 101 KẾT LUẬN 102 TÀI LIỆU THAM KHẢO 104 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV Đà Nẵng : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ĐCTC : Định chế tài L/C : Tín dụng chứng từ NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NK : Nhập TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TP : Thành phố TSĐB : Tài sản đảm bảo UBND : Ủy ban nhân dân USD : Đồng đôla Mỹ XK : Xuất XNK : Xuất nhập DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 Trang Cơ cấu huy động theo loại tiền, kỳ hạn theo đối tượng khách hàng 36 2.2 Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn đối tượng khách hàng 37 2.3 Bảng thu dịch vụ ròng theo dòng sản phẩm 38 2.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Đà Nẵng 2009-2012 2.5 Số lượng khách hàng XNK có quan hệ tín dụng BIDV Đà Nẵng 2.6 46 Dư nợ tài trợ XNK so với tổng dư nợ BIDV Đà Nẵng 2.7 39 47 Thu nhập từ hoạt động liên quan đến tín dụng tài trợ XNK BIDV Đà Nẵng 48 2.8 Dư nợ tài trợ XNK phân theo loại hình tài trợ 50 2.9 Dư nợ tài trợ xuất phân theo mặt hàng tài trợ 51 2.10 Dư nợ tài trợ nhập phân theo mặt hàng tài trợ 53 2.11 Hình thức cho vay tài trợ nhập BIDV Đà Nẵng 54 2.12 Doanh số bảo lãnh hoạt động tài trợ nhập BIDV Đà Nẵng 2.13 Doanh số phát hành L/C toán hàng nhập BIDV Đà Nẵng 2.14 55 56 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất BIDV Đà Nẵng 57 2.15 Thực trạng rủi ro tín dụng tài trợ XNK 2.16 Kết kinh doanh ngoại tệ sản phẩm phái sinh BIDV Đà Nẵng 2.17 61 Đánh giá khách hàng hoạt động tín dụng tài trợ XNK BIDV Đà Nẵng 2.18 58 63 Đánh giá khách hàng nhân tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn ngân hàng sử dụng dịch vụ tín dụng tài trợ XNK 65 94 Tăng cường công tác huy động vốn tạo nguồn cung dồi cho hoạt động tài trợ XNK Có huy động vốn nhiều Ngân hàng cho vay đa dạng hoá hoạt động kinh doanh phục vụ khách hàng ngược lại, việc sử dụng vốn khuyến khích Ngân hàng đẩy mạnh đa dạng hình thức huy động BIDV Đà Nẵng cần tích cực nghiên cứu tiện ích sản phẩm huy động vốn để tăng khả đáp ứng nhu cầu khách hàng Chủ động nghiên cứu địa bàn để thông tin, đề xuất kịp thời với đơn vị đầu mối Hội sở triển khai sản phẩm huy động vốn với mức lãi suất có tính hấp dẫn, phù hợp cho nhóm khách hàng đối tượng khách hàng riêng biệt, đảm bảo tính cạnh tranh so với NHTM thị trường Kịp thời điều chỉnh lãi suất kỳ hạn tiền gửi phù hợp với diễn biến thị trường, cung cấp gói sản phẩm tiền gửi, tín dụng, tốn quốc tế… khai thác nhiều kênh huy động vốn, thiết kế sản phẩm huy động vốn linh hoạt kết hợp với thực đa dạng hình thức trả lãi, đổi phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng… đặc biệt cần nâng cấp, phát triển thêm nhiều địa điểm giao dịch Tăng cường huy động nguồn tiền gửi doanh nghiệp nguồn vốn có lãi suất thấp có vai trò quan trọng Nguồn tiền gửi thường số dư tài khỏan toán, tài khoản vãng lai, tài khoản thu hộ, chi hộ, tiền ký quỹ… Đặc điểm nguồn vốn doanh nghiệp nguồn vốn có thời hạn ngắn thường xuyên biến động nên thu hút tiền gửi nhiều doanh nghiệp tạo độ ngưng đọng vốn lớn hạn chế bất ổn định Xây dựng sách cạnh tranh huy động vốn động hiệu Tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh NHTM cổ phần nhà nước chi phối, NHTM cổ phần, Ngân hàng nước Đây công việc quan trọng 95 để chiến lược cạnh tranh có hiệu quả, định kỳ hàng quý nên có báo cáo so sánh sản phẩm, giá (lãi suất), hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng… ngân hàng so với ngân hàng địa bàn, phân tích, xác định điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm huy động vốn hữu, từ làm cho việc cải thiện, phát triển sản phẩm, dịch vụ huy động vốn Đối với nguồn vốn ngoại tệ: thu hút lượng vốn ngoại tệ cách tăng lãi suất tiền gửi hợp lý, thực chương trình khuyến mãi, giảm phí tốn quốc tế, thu hút lượng tiền kiều hối, lượng ngoại tệ nhàn rỗi từ công ty dịch vụ du lịch, mở rộng bàn đại lý thu đổi ngoại tệ … 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ - Duy trì sách tài khóa vững mạnh nhằm khuyến khích thành phần kinh tế phát triển - Duy trì sách tiền tệ quốc gia hợp lý, linh hoạt nhằm giữ vững sức mua đồng tệ - Bổ sung, hoàn thiện văn bản, chế sách quản lý nhà nước hoạt động XNK nhằm tạo hành lang pháp lý an toàn cho doanh nghiệp ngân hàng hoạt động kinh doanh XNK - Hồn thiện hệ thống thơng tin thị trường tài chính, gia tăng nguồn thơng tin có giá trị thị trường tài nhằm hạn chế tình trạng thơng tin bất đối xứng, gây ảnh hưởng nghiệm trọng chủ thể kinh tế có ngân hàng Các giải pháp sử dụng như: Thứ quyền tiếp cận thông tin nhà đầu tư Các quan thống kê, phân tích cơng bố báo cáo khơng phải dành riêng cho Chính phủ mà cho thị trường Thông tin công bố miễn phí, phải mua, tất chủ thể kinh tế phải quyền tiếp cận chúng Thứ hai cải thiện cách chuyển tải thơng tin để đến thị trường 96 nhanh nhất, thông qua nhiều khâu trung gian khiến cho thơng tin đến chậm, khơng phản ánh sát tình hình thực tế doanh nghiệp Thứ ba luật hóa nghĩa vụ cơng bố thơng tin từ phía quản lý Nhà nước, cơng ty kiểm tốn lẫn doanh nghiệp Chỉ có khuyến khích chủ thể cẩn thận việc cơng bố thơng tin mình, khơng lợi nhuận trước mắt mà đánh niềm tin nhà đầu tư Mặc dù lực đánh giá kiểm toán doanh nghiệp nước nhiều hạn chế nắn vào khuôn khổ chế tài phù hợp tình trạng dần cải thiện tốt - Cần trọng xây dựng phát triển tổ chức đánh giá, xếp hạng để sản xuất thơng tin mang tính chất định hướng cho người tổ chức đánh giá rủi ro tín dụng hay xếp hạng tín nhiệm 3.3.2 Đối với NHNN Việt Nam - Tiếp tục hồn thiện chế sách hệ thống văn pháp quy, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu động - Ngân hàng Nhà nước cần điều hành tỷ giá thị trường ngoại hối linh hoạt theo tín hiệu thị trường, phù hợp với quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường, giữ ổn định tỷ giá, tránh để tỷ giá biến động lớn gây bất lợi cho hoạt động kinh doanh đối ngoại nói chung hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập nói riêng ngân hàng thương mại - NHNN tiếp tục điều hành linh hoạt đồng cơng cụ sách tiền tệ, đảm bảo kiểm soát lượng tiền cung ứng phù hợp với định hướng điều hành tổng phương tiện toán, tốc độ tăng trưởng tín dụng, phù hợp với cân đối vĩ mơ Trong đó, lãi suất điều hành theo hướng ổn định mức hợp lý để giúp cho doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp XNK nói riêng định hướng xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu - Xây dựng ban hành quy chế cấp tín dụng tài trợ XNK theo hướng 97 thuận lợi, hợp lý để khuyến khích hoạt động XNK phát triển - Xây dựng sách để định hướng tín dụng, tập trung vốn tín dụng vào lĩnh vực ưu tiên có lĩnh vực xuất theo Nghị Chính phủ năm vừa qua 3.3.3 Đối với UBND thành phố Đà Nẵng - Tập trung đầu tư nâng cấp kết cấu hạ tầng giao thông phục vụ cho hoạt động XNK Cần trọng đầu tư cải tạo, nâng cấp cảng biển Đà Nẵng nhằm nâng cấp lực tiếp nhận phương tiện vận tải xếp dỡ hàng hóa qua cảng Hiện nay, cảng biển Đà Nẵng nhỏ chưa đáp ứng nhu cầu tàu chở hàng có trọng tải lớn Để thuận tiện cho việc giao nhận hàng, nhà xuất nhập phải lựa chọn cảng giao nhận hàng chủ yếu cảng Tp Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Quy Nhơn Điều ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động XNK doanh nghiệp địa bàn Đà Nẵng làm ảnh hưởng đến hoạt động XNK thành phố - Triển khai xã hội hóa hoạt động dịch vụ logistics thành phố; khuyến khích, tạo điều kiện thúc đẩy nhanh việc tham gia cung cấp dịch vụ hỗ trợ thương mại, dịch vụ logistics cho nhà đầu tư có kinh nghiệm hệ thống quản lý tốt lĩnh vực này, giảm tối đa độc quyền cung cấp dịch vụ hỗ trợ thương mại Đầu tư mở rộng kho bãi chứa hàng, trang bị phương tiện bốc dỡ đại, công suất lớn, nghiên cứu áp dụng công nghệ tiên tiến quản lý, theo dõi hàng xuất, hàng nhập Hình thành khu, kho dịch vụ logistics phục vụ cho hàng hóa trung chuyển, cảnh, tạm nhập-tái xuất Xây dựng mức giá hợp lý cước phí qua cảng, kho bãi, cước phí vận tải…góp phần giảm giá thành sản phẩm, tăng cạnh tranh cho hàng hóa thành phố - Chỉ đạo đơn vị liên quan địa bàn thành phố cục thuế, hải quan, cảng… có sách ưu tiên thường xuyên cải tiến thủ 98 tục hành nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho đơn vị hoạt động lĩnh vực XNK địa bàn thành phố Đà Nẵng cụ thể giải nhanh thủ tục khai báo hải quan, hoàn thiện sớm thủ tục hải quan điện tử cho hàng hóa xuất khẩu, cấp giấy chứng nhận xuất xứ hàng hóa, việc hồn thuế giá trị gia tăng, thuế nhập nguyên liệu sau sản phẩm xuất khẩu; sách giãn, hoãn nộp thuế theo quy định hành nhà nước 3.3.4 Đối với BIDV Việt Nam - Triển khai sản phẩm tín dụng tài trợ XNK nhằm canh tranh với ngân hàng bạn kịp thời đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng tín dụng bao tốn, forfaiting, bảo hiểm tín dụng xuất khẩu… - Cải tiến, bổ sung chỉnh sửa quy trình tín dụng hành theo hướng đơn giản hóa hồ sơ thủ tục, thuận tiện, nhanh chóng phù hợp với thực tế - Xây dựng chế riêng loại hình doanh nghiệp xuất sách cấp tín dụng doanh nghiệp tính đặc thù riêng nó, cụ thể sách tài sản đảm bảo, hệ số nợ phải trả vốn chủ sở hữu… Thơng thường tài sản đảm bảo nợ vay doanh nghiệp xuất chủ yếu hàng hóa lưu kho Đây tài sản luân chuyển trình sản xuất kinh doanh, dễ hư hỏng giá, đồng thời hàng hóa thường luân chuyển nhanh, ngân hàng khó kiểm sốt nên khó khăn quản lý hàng tồn kho Nhu cầu tín dụng theo mùa vụ, hệ số nợ khơng ổn định, phản ánh tình trạng tài thời điểm Do vậy, áp điều kiện cấp tín dụng chung cho doanh nghiệp doanh nghiệp xuất khó việc phát triển tín dụng loại doanh nghiệp - Đẩy mạnh việc triển khai gói hỗ trợ tín dụng cho Chương trình tài 99 trợ xuất nhập theo ngành nghề nhằm hỗ trợ kịp thời cho doanh nghiệp sản xuất - kinh doanh xuất nhập thủy sản, dệt may, da giầy, gỗ, cà phê nông sản - Cải tiến hệ thống xếp hạng tín dụng nội tiêu chí trọng số điểm phù hợp với loại hình doanh nghiệp vừa nhỏ nhằm tạo sách riêng khuyến khích loại hình doanh nghiệp phát triển Một số tiêu chí đánh giá hệ thống xếp hạng cần phải điều chỉnh cụ thể để việc đánh giá xác hợp lý - Xây dựng chiến lược phát triển tài trợ XNK mang tính dài hạn dựa việc nghiên cứu chủ trương sách Nhà nước việc phát triển ngành hàng, lĩnh vực để từ có định hướng kế hoạch triển khai cụ thể nhanh chóng so với ngân hàng khác giúp cho Chi nhánh chủ động việc tiếp cận thông tin, đăng ký sử dụng triển khai kịp thời cho doanh nghiệp XNK - Đề nghị BIDV Việt Nam có chế riêng sách đảm bảo tín dụng khách hàng xuất lĩnh vực dệt may thủy sản, hai lĩnh vực xuất chủ lực địa bàn thành phố Đà Nẵng cụ thể linh hoạt áp dụng biện pháp đảm bảo tín chấp, chấp quyền đòi nợ, hàng hóa tồn kho với thủ tục đơn giản…nhằm giúp Chi nhánh tiếp cận đối tượng khách hàng cạnh tranh so với ngân hàng TMCP khác địa bàn - Thường xuyên tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, so sánh sách lãi suất, tỷ giá, phí dịch vụ ngân hàng so với ngân hàng khác, phân tích, xác định điểm mạnh, điểm yếu sản phẩm tín dụng tài trợ XNK, từ làm cho việc điều chỉnh sách lãi suất, tỷ giá, phí theo hướng cạnh tranh - Cần xây dựng sách lãi suất chiết khấu linh hoạt cạnh 100 tranh nhằm đẩy mạnh hình thức cấp tín dụng hình thức chiết khấu hối phiếu kèm chứng từ theo L/C, theo phương thức nhờ thu - Việc cạnh tranh ngân hàng phân khúc cho vay xuất khẩu, nhập diễn gay gắt Hiện nay, ngân hàng trọng đến hoạt động này, triển khai nhiều chương trình hỗ trợ xuất khẩu, nhập khẩu, giảm giá, phí nhằm thu hút khách hàng Đề nghị BIDV Việt Nam có chương trình hỗ trợ xuất theo chủ trương định hướng Chính phủ tồn ngành cần triển khai nhanh chóng để Chi nhánh kịp thời chủ động việc tiếp thị khách hàng - Thành lập công ty mua bán, khai thác tài sản chấp tồn đọng BIDV Căn vào thực trạng giá trị tài sản tồn đọng khả công ty, Ngân hàng chuyển giao tài sản tồn đọng cho cơng ty hình thức uỷ thác sở hợp đồng chuyển nhượng theo thoả thuận, giúp ngân hàng thu hồi vốn khai thác sử dụng tài sản tồn đọng có hiệu - Đề nghị Hội sở xem xét áp dụng việc luân chuyển cán bắt buộc giao dịch viên Đối với phận quan hệ khách hàng cần phải có thời gian cơng tác đủ dài để tích lũy kinh nghiệm xử lý nghiệp vụ tư vấn hỗ trợ tốt cho khách hàng - Đổi giải pháp công nghệ ngân hàng, cải tiến công nghệ nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng tiện ích cho dịch vụ có Đầu tư phát triển chương trình phần mềm, trang bị hệ thống công nghệ đại phục vụ nhu cầu quản trị điều hành - Tăng cường liên doanh, liên kết hợp tác ngân hàng với ngân hàng tổ chức kinh tế khác nước nhằm tranh thủ hỗ trợ tài kỹ thuật để đại hóa cơng nghệ ngân hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế 101 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng phát triển tín dụng tài trợ XNK BIDV Đà Nẵng, tìm hạn chế nguyên nhân hạn chế cơng tác phát triển tín dụng tài trợ XNK BIDV Đà Nẵng chương dựa chiến lược phát triển XNK Việt Nam, định hướng phát triển XNK thành phố Đà Nẵng giai đoạn 2011-2020, định hướng phát triển tín dụng tài trợ XNK Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Đà Nẵng đến năm 2020, luận văn đưa giải pháp cụ thể để phát triển tín dụng tài trợ XNK BIDV Đà Nẵng thời gian tới Giải pháp tập trung chủ yếu vào cơng tác phát triển tín dụng tài trợ XNK đa dạng hóa khách hàng, mặt hàng tài trợ hình thức tín dụng tài trợ XNK, phát triển dịch vụ hỗ trợ liên quan đến hoạt động XNK, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng tài trợ XNK; cơng tác xúc tiến marketing; công tác quản trị điều hành; giải pháp người cơng nghệ Bên cạnh luận văn đề xuất số kiến nghị Chính phủ, NHNN, UBND thành phố Đà Nẵng, BIDV Việt Nam nhằm phát triển tín dụng tài trợ XNK BIDV Đà Nẵng 102 KẾT LUẬN Phát triển tín dụng tài trợ XNK mang lại hiệu cao cho NHTM nhờ thu nhập từ hoạt động tín dụng, thu nhập tăng thêm từ dịch vụ liên quan toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ…, nhiên hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Do NHTM cần xây dựng sách phát triển tín dụng tài trợ XNK phù hợp với điều kiện, hồn cảnh để mở rộng quy mơ, tăng thị phần góp phần gia tăng hiệu hoạt động kinh doanh sở kiểm sốt phòng ngừa rủi ro Với mong muốn góp phần vào việc phát triển tín dụng tài trợ XNK NHTM nói chung BIDV Đà Nẵng nói riêng, tác giả tập trung nghiên cứu vấn đề liên quan cách nghiêm túc, qua luận văn thực mục tiêu nhiệm vụ đặt sau đây: - Một là, luận văn hệ thống hóa lý luận phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM, trình bày khái niệm tín dụng, tín dụng ngân hàng, tín dụng tài trợ XNK, phân loại tín dụng ngân hàng, hình thức tín dụng tài trợ XNK Ngân hàng - Hai là, luận văn xây dựng tiêu chí đánh giá kết phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng tài trợ XNK NHTM - Ba là, dựa tiêu chí đánh giá xây dựng, luận văn phân tích, đánh giá thực trạng phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập gắn liền với việc kiểm soát rủi ro nhằm hạn chế phòng ngừa rủi ro hoạt động tài trợ XNK BIDV Đà Nẵng, từ tìm hạn chế, tồn làm ảnh hưởng đến phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, xác định nguyên nhân hạn chế, tồn - Bốn là, dựa vào chiến lược phát triển xuất nhập Việt Nam, 103 định hướng phát triển XNK thành phố Đà Nẵng, định hướng phát triển tín dụng XNK BIDV Chi nhánh Đà Nẵng, tác giả đề xuất giải pháp kiến nghị phù hợp nhằm phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập BIDV Đà Nẵng sở kiểm sốt phòng ngừa rủi ro hoạt động tín dụng tài trợ XNK năm tới Tuy có nhiều cố gắng nghiên cứu hạn chế thời gian, giới hạn kiến thức thân; thêm vào đó, hoạt động tín dụng tài trợ XNK NHTM vấn đề phức tạp nên kết nghiên cứu luận văn không tránh khỏi hạn chế khiếm khuyết định Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo, nhà khoa học người quan tâm đến lĩnh vực nhằm giúp cho tác giả hoàn thiện cơng tác nghiên cứu 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt [1] Chính phủ (2011), Quyết định phê duyệt chiến lược xuất nhập hàng hóa thời kỳ 2011- 2020, định hướng đến năm 2030, Hà Nội [2] Chính phủ (2012), Quyết định ban hành chương trình hành động thực chiến lược xuất nhập hàng hóa thời kỳ 2011- 2020, định hướng đến năm 2030, Hà Nội [3] TS Hồ Diệu - chủ biên (2000), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Tp Hồ Chí Minh [4] PGS TS Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Tp Hồ Chí Minh [5] TS Ngơ Hướng, ThS Tơ Kim Ngọc (2001), Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [6] Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội [7] Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư qui định bảo lãnh ngân hàng, Hà Nội [8] Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2004), Quyết định Thống đốc Ngân hàng nhà nước số 1096/2004/QĐ-NHNN ngày 6/9/2004 ban hành Quy chế hoạt động bao toán TCTD, Hà Nội [9] Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng (2009, 2010, 2011, 2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, Tp Đà Nẵng [10] Tạp chí ngân hàng năm 2008, 2009, 2011 [11] Tạp chí thị trường tài tiền tệ năm 2011 [12] Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng năm 2012 105 [13] PGS TS Lê Văn Tề, PGS.TS Ngô Hướng, TS Đỗ Linh Hiệp, TS Hồ Diệu, TS Lê Thẩm Dương (2004), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê, Tp Hồ Chí Minh [14] PGS.TS Lê Văn Tề (2006), Nghiệp vụ tín dụng toán quốc tế, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [15] PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [16] GS.TS Nguyễn Văn Tiến (2012), Cẩm nang toán quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [17] GS NGƯT Đinh Xuân Trình (2006), Giáo trình tốn quốc tế, Nhà xuất Lao động - Xã hội, Hà Nội [18] GS.TS Lê Văn Tư (2000), Tín dụng tài trợ xuất, nhập khẩu, tốn quốc tế kinh doanh ngoại tệ, Nhà xuất Thống kê, Tp Hồ Chí Minh [19] GS TS Lê Văn Tư (2003), Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, Nhà xuất Thống kê, Tp Hồ Chí Minh [20] GS.TS Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân (2006), Tín dụng xuất nhập khẩu, Thanh toán quốc tế Kinh doanh ngoại tệ, NXB Tổng hợp, Tp Hồ Chí Minh [21] UBND thành phố Đà Nẵng (2011), Dự thảo Chiến lược phát triển xuất TP Đà Nẵng đến năm 2020 tầm nhìn đến 2025, Tp Đà Nẵng Tiếng Anh [22] International Trade Administration (2007), Trade Finance Guide, a quick reference for U.S Exporters, U.S Department of Commerce, USA PHỤ LỤC BẢN CÂU HỎI ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ & MỨC ĐỘ QUAN TÂM CỦA KHÁCH HÀNG ĐỐI VỚI TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG Xin chào Anh/Chị! Tôi tên Phạm Thị Thu Hiền, học viên cao học chuyên ngành Tài Chính Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng Hiện thực đề tài Phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng (BIDV Đà Nẵng) Đây khảo sát thiết kế nhằm thu thập thông tin Anh/Chị đánh giá chất lượng cung ứng dịch vụ tín dụng tài trợ xuất khập BIDV Đà Nẵng mức độ quan tâm Anh/Chị sản phẩm tín dụng tài trợ XNK Ngân hàng Từ ngân hàng có cải thiện để cung cấp dịch vụ tốt đến với khách hàng Sự hỗ trợ Anh/Chị cần thiết để tơi hồn thành nghiên cứu Tơi cam đoan giữ bí mật tồn thơng tin sử dụng chúng cho mục đích nghiên cứu Đơn vị anh/chị có quan hệ tín dụng tài trợ XNK NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Đà Nẵng để phục vụ cho hoạt động XNK, xin vui lòng trả lời nội dung phần I Nếu chưa có quan hệ tín dụng tài trợ XNK NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-chi nhánh Đà Nẵng xin vui lòng trả lời nội dung phần II PHẦN I: Đã quan hệ tín dụng tài trợ XNK NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Anh/Chị đánh chất lượng cung ứng dịch vụ tín dụng tài trợ XNK BIDV Đà Nẵng cách mức độ hài lòng với câu phát biểu sau cho điểm từ (1) đến (5) với: (1)àKhơng hài lòng (3)à Bình thường (2)àÍt hài lòng (4)à Hài lòng (5)à Rất hài lòng Lãi suất, phí sản phẩm tín dụng 1.1 Lãi suất cho vay 1.2 Các khoản phí tín dụng Cơ chế sách, thủ tục vay vốn 2.1 Hồ sơ,thủ tục vay vốn 2.2 Yêu cầu tài sản đảm bảo 2.3 Thời gian giải hồ sơ 2.4 Việc kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay Sản phẩm hình thức cấp tín dụng tài trợ XNK 3.1 Sự đa dạng sản phẩm tín dụng tài trợ XNK 3.2 Sự đa dạng hình thức cấp tín dụng tài trợ XNK 5 4.2 Hoạt động toán quốc tế 4.3 Giá sản phẩm dịch vụ kèm theo 4.4 Có nhiều sản phẩm kết hợp với tín dụng tài trợ xuất nhập 5 Con người 5.1 Sự nhiệt tình động cán tín dụng 5.2 Trình độ chun mơn cán tín dụng 5.3 Khả tư vấn cho khách hàng 5.4 Cán tín dụng khơng gây phiền hà, nhũng nhiễu khách hàng Các sản phẩm dịch vụ, tiện ích kèm theo 4.1 Tỷ giá mua bán ngoại tệ khả đáp ứng ngoại tệ kịp thời PHẦN II: Chưa có quan hệ tín dụng tài trợ XNK NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - CN Đà Nẵng Anh/Chị mức độ quan tâm lựa chọn ngân hàng để quan hệ với yếu tố sau cách cho điểm từ (1) đến (5) với: (1)à Rất không quan tâm (2)à Không quan tâm (3)à Bình thường (4)à Quan tâm (5)à Rất quan tâm Lãi suất, phí sản phẩm tín dụng 1.1 Lãi suất cho vay 1.2 Những khoản phí tín dụng 2.1 Thủ tục, Hồ sơ vay vốn 2.2 Yêu cầu tài sản đảm bảo 2.3 Thời gian giải hồ sơ 2.4 Kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay Cơ chế sách, thủ tục vay vốn Sản phẩm hình thức cấp tín dụng tài trợ XNK 3.1 Sự đa dạng sản phẩm tín dụng tài trợ XNK 3.2 Sự đa dạng hình thức cấp tín dụng tài trợ XNK 5 4.2 Hoạt động toán quốc tế chuyên nghiệp 4.3 Giá sản phẩm dịch vụ kèm theo 4.4 Có nhiều sản phẩm kết hợp với tín dụng tài trợ xuất nhập 5 Con người 5.1 Sự nhiệt tình, động cán tín dụng 5.2 Trình độ chun mơn cán tín dụng, tốn quốc tế 5.3 Khả tư vấn cho khách hàng 5.4 Cán tín dụng không gây phiền hà, nhũng nhiễu khách hàng Các sản phẩm dịch vụ, tiện ích kèm theo 4.1 Tỷ giá mua bán ngoại tệ khả đáp ứng ngoại tệ kịp thời Chân thành cảm ơn hợp tác Anh/Chị! Kính chúc Anh/Chị gia đình sức khoẻ, hạnh phúc! ... ro tín dụng tài trợ xuất nhập .18 1.2.4 Ý nghĩa tín dụng tài trợ xuất nhập .20 1.3 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU 22 1.3.1 Nội dung phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập. .. Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (nay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam) với vai trò ngân hàng chủ lực lĩnh vực đầu tư phát triển bắt đầu trọng phát triển hoạt động tín dụng tài trợ. .. nhập Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp phát triển tín dụng tài trợ xuất