Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)

Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà ở xã hội cho người có thu nhập thấp (Luận văn thạc sĩ)

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN TẤN VIỆT CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ LÃI SUẤT MUA NHÀ Ở XÃ HỘI CHO NGƢỜI CÓ THU NHẬP THẤP Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số : 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS TÔ THỊ ÁNH DƢƠNG HÀ NỘI, 2017 MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chƣơng LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT VÀ CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ LÃI SUẤT……… ………………………………………………………… 1.1 Tổng quan sách lãi suất 1.2 Chính sách hỗ trợ lãi suất 13 1.3 Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội người có thu nhập thấp……………… 14 1.4 Kinh nghiệm quốc tế sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội học kinh nghiệm cho Việt Nam 18 Chƣơng THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ LÃI SUẤT MUA NHÀ Ở XÃ HỘI CHO NGƢỜI CÓ THU NHẬP THẤP Ở VIỆT NAM 30 2.1 Khái quát sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp Việt Nam 30 2.2 Thực trạng sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp Việt Nam 32 2.3 Đánh giá sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp Việt Nam 44 2.4 So sánh sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội Việt Nam với số quốc gia giới 55 Chƣơng GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ LÃI SUẤT MUA NHÀ Ở XÃ HỘI ĐỐI VỚI NGƢỜI CÓ THU NHẬP THẤP 60 3.1 Bối cảnh, định hướng sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội người có thu nhập thấp 60 3.2 Giải pháp hồn thiện sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội người có thu nhập thấp 61 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 PHỤ LỤC …… 74 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BĐS Bất động sản BQL Ban Quản lý DN Doanh nghiệp CNLĐ Công nhân lao động KCN Khu Công nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng Trung ương PPP Mơ hình hợp tác cơng tư TNHH Trách nhiệm hữu hạn TW Trung ương TMCP Thương mại cổ phần UBND Ủy ban Nhân dân DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1 Chính sách phát triển nhà xã hội Hàn Quốc 19 Bảng 1.2 Các biện pháp hỗ trợ thúc đẩy phát triển nhà xã hội Trung Quốc 24 Bảng 1.3 Chính sách hỗ trợ thúc đẩy sở hữu nhà xã hội số quốc gia .27 Bảng 2.1 Nội dung đặc điểm gói cho vay hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp 32 Bảng 2.2 Tỷ lệ hộ có nhà Việt Nam giai đoạn 2002 - 2016 .33 Bảng 2.3 Những bất cập thủ tục hành điều kiện xét duyệt mua nhà xã hội ………………………………………………………… 48 Bảng 2.4 So sánh thực trạng nhu cầu nhà xã hội với lực đáp ứng nhà xã hội Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh ……………………………………… 49 Bảng 2.5 So sánh sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội Việt Nam số quốc gia 56 Biểu đồ 2.1 Thực trạng nhu cầu diện tích nhà xã hội Hà Nội ……………38 DANH MỤC PHỤ LỤC PL 01 - Danh sách dự án nhà xã hội tham gia vào gói hỗ trợ tín dụng 30.000 tỷ đồng…………………………………………………… 74 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nhà xã hội loại hình nhà thuộc sở hữu quan Nhà nước (TW địa phương) loại hình nhà sở hữu quản lý Nhà nước, tổ chức phi lợi nhuận xây dựng với mục đích cung cấp nhà giá rẻ cho số đối tượng ưu tiên xã hội cơng chức Nhà nước chưa có nhà ổn định, người có thu nhập thấp cho thuê cho với giá rẻ so với giá thị trường Ở Việt Nam, nhà xã hội nhà Nhà nước tổ chức, cá nhân thuộc thành phần kinh tế đầu tư xây dựng cho đối tượng quy định Luật Nhà thuê thuê mua (người thuê nhà sau thời gian quy định mua công nhận sở hữu nhà đó) theo quy chế Nhà nước quy định Đây sách có ý nghĩa xã hội lớn, đặc biệt người có thu nhập thấp vốn khơng có đủ điều kiện để sở hữu riêng cho ngơi nhà Nhằm hỗ trợ cho người có thu nhập thấp tiếp cận sở hữu nhà thuận lợi, Chính phủ ban hành Nghị 02/2013/NQ-CP năm 2013 quy định sách hỗ trợ lãi suất cho đối tượng có thu nhập thấp Để cụ thể hóa Nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư 11/2013/TTNHNN ngày 15/05/2013 hướng dẫn giải ngân chương trình hỗ trợ cho vay mua nhà với mức lãi ưu đãi dao động mức %/năm, đó, lãi suất cho vay thương mại ngân hàng thường mức 10 % - 12%/năm Trong trình triển khai, nhận ý kiến tiếp thu từ Bộ nghành địa phương, ngày 29/7/2016, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục ban hành Thông tư 25/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 11/2013/TT-NHNN liên quan đến đối tượng vay ưu đãi Việc ban hành gói hỗ trợ nhận quan tâm đông đảo đa số người có thu nhập thấp, tham gia tích cực ngân hàng thương mại chủ đầu tư cung cấp nhà xã hội, song trình triển khai chủ trương tích cực bộc lộ nảy sinh khơng bất cập xuất phát từ chế hành tình trạng trục lợi sách, đó, tác giả lựa chọn đề tài “Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp” nhằm phân tích, đánh giá thực trạng q trình triển khai sách cho vay hỗ trợ người có thu nhập thấp, rõ bất cập phát sinh trình triển khai, đưa số đề xuất nhằm hoàn thiện sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp, đảm bảo lợi ích tối đa bên tham gia Tình hình nghiên cứu đề tài - Cơng trình nghiên cứu nước: Hiện có số cơng trình nghiên cứu sách nhà nói chung cho người lao động Khu Công nghiệp : Phạm Kiên Cường (2015) Chính sách nhà cho người lao động Khu Công nghiệp từ thực tiễn tỉnh Bắc Ninh Luận văn Thạc sỹ Chính sách Công, Học viện Khoa học Xã hội, Hà Nội Dương Thị Phương Hiền (2009) Hồn thiện sách nhà cho người lao động Khu Công nghiệp Việt Nam Luận văn Thạc sỹ Quản lý Hành Cơng, Học viện Hành Quốc gia, Hà Nội Huỳnh Nguyên Dạ Quyên (2011) Giải pháp phát triển nhà xã hội thành phố Đà Nẵng (2011) Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng Vũ Quốc Huy (2014) Định hướng - sách nhà cho người lao động Khu Công nghiệp Bộ Kế hoạch Đầu tư, Hà Nội Tuy nhiên, cơng trình tiếp cận khía cạnh tổng thể sách nhà mà chưa sâu đề cập góc độ hỗ trợ lãi suất, chưa tồn bất cập q trình triển khai gói hỗ trợ cho đối tượng có thu nhập thấp Như biết, nhu cầu sở hữu nhà xã hội người có thu nhập thấp nhu cầu thiết thực tế Do nhóm đối tượng có mức thu nhập thấp, khơng đủ điều kiện kinh tế để mua sở hữu nhà riêng nên cần hỗ trợ từ Chính phủ, đặc biệt hỗ trợ lãi suất với mức ưu đãi Tuy nhiên, nguồn cung nhà xã hội lại nhỏ nhiều so với cầu nhà xã hội thân chủ đầu tư gặp khó khăn nguồn vốn xây dựng, sách hỗ trợ thủ tục pháp lý liên quan đến việc xây dựng nhà xã hội Đặc biệt, thân ngân hàng tham gia gói hỗ trợ lãi suất cho vay mua nhà xã hội gặp phải vấn đề không tiếp cận nguồn vốn cấp bù lãi suất từ Chính phủ, ra, ngân hàng tham gia chưa nhiều sách khơng có nhiều thiết thực với thân ngân hàng - Cơng trình nghiên cứu nước ngồi : Trong q trình nghiên cứu, tác giả tham khảo tài liệu quốc tế Viện Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADBI) liên quan đến sách nhà nước châu Á : Naoyuki Yoshino - Matthias Helble (2016) The housing challenge in emerging Asia - Options and solutions, ADBI, Tokyo, Japan Tài liệu đề cập chi tiết sách nhà số quốc gia châu Á Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc, Singapore, nhiên chưa đề cập cụ thể đến sách nhà Việt Nam Tóm lại, bản, chưa có cơng trình nghiên cứu Việt Nam đánh giá thực trạng triển khai sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội dành cho đối tượng có thu nhập thấp từ chủ trương đạo Chính phủ việc ban hành văn hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước liên quan đến sách hỗ trợ lãi suất Trên sở đó, đề tài luận văn tiếp cận chủ yếu từ góc độ thực tế để phân tích, đánh giá vấn đề nảy sinh, từ đề xuất giải pháp sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp phát huy hiệu cao Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích - Mục tiêu tổng quát : Đề xuất giải pháp góp phần hồn thiện sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp - Mục tiêu cụ thể : + Hệ thống hóa sở lý luận sách lãi suất sách hỗ trợ lãi suất + Phân tích thực trạng việc triển khai sách hỗ trợ lãi suất vay mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp, hạn chế, thành công nguyên nhân + Đề xuất giải pháp hồn thiện sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp 3.2 Nhiệm vụ - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho đối tượng có thu nhập thấp - Đánh giá thực trạng triển khai sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho đối tượng có thu nhập thấp Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh - Đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho đối tượng có thu nhập thấp Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Chính sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội, với khách thể nghiên cứu nhóm đối tượng có thu nhập thấp Việt Nam 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nội dung: Tập trung nghiên cứu việc triển khai sách hỗ trợ lãi suất từ gói hỗ trợ tín dụng 30.000 tỷ đồng Chính phủ đến nhóm đối tượng có thu nhập thấp đối tượng tham gia vào q trình triển khai sách từ hệ thống ngân hàng thương mại, chủ đầu tư xây dựng nhà xã hội, quan quản lý nhà nước trực tiếp đối tượng có thu nhập thấp - Phạm vi không gian: Tiến hành nghiên cứu chủ yếu Hà Nội Thành phố Hồ Chí Minh - Phạm vi thời gian: Từ năm 2013 đến năm 2017 Phƣơng pháp luận phƣơng pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp luận Phương pháp luận đề tài dựa sở phân tích sách lãi suất NHTW, đánh giá điểm đạt tồn bất cập sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp, từ đưa giải pháp góp phần hồn thiện sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội 5.2 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập thông tin Nguồn số liệu sử dụng đề tài số liệu, thông tin thống kê từ Tổng cục Thống kê, Bộ Xây dựng, Ngân hàng Nhà nước, UBND Tỉnh - Thành phố (Hà Nội, Thành phố Hồ Chí Minh), Sở Xây dựng Ban - Ngành liên quan Hà Nội - Thành phố Hồ Chí Minh tình hình thực sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp - Phương pháp phân tích số liệu Đề tài sử dụng phương pháp phân tích sau : + Phương pháp thống kê mơ tả : Sử dụng số bình qn, số tương đối, số tuyệt đối, bảng biểu, số liệu, đồ thị biểu diễn nội dung đề tài liên quan đến số liệu nhà sách nhà + Phương pháp thống kê so sánh : Dùng để phân tích, đánh giá so sánh số liệuvề nhà xã hộigiữa thời điểm, thời kỳ, ví dụ : Bảng so sánh sách nhà xã hội Việt Nam số quốc gia; Biểu đồ so sánh số liệu diện tích nhà xã hội Hà Nội Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn - Về ý nghĩa lý luận: Góp phần hệ thống hóa sở lý luận sách lãi suất NHTW, làm sáng tỏ thêm ý nghĩa hiệu xã hội sách hỗ trợ lãi suất cho người có thu nhập thấp vay mua nhà xã hội - Về ý nghĩa thực tiễn: Đề xuất giải pháp góp phần hồn thiện sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp Cơ cấu luận văn Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục, Luận văn chia làm 03 Chương có nội dung sau : Chương 1- Lý luận chung sách lãi suất sách hỗ trợ lãi suất Chương - Thực trạng sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp Việt Nam Chương - Giải pháp hồn thiện sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội người có thu nhập thấp Chƣơng LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHÍNH SÁCH LÃI SUẤT VÀ CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ LÃI SUẤT 1.1 Tổng quan sách lãi suất 1.1.1 Khái niệm lãi suất, loại lãi suất sách lãi suất 1.1.1.1 Khái niệm lãi suất Lãi suất tỷ lệ mà theo tiền lãi người vay trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ người cho vay Cụ thể, lãi suất phần trăm tiền gốc phải trả cho số lượng định thời gian thời kỳ (thường tính theo năm) Lãi suất thường thể tỷ lệ phần trăm tiền gốc khoảng thời gian năm Các mục tiêu lãi suất cơng cụ quan trọng sách tiền tệ tính tới xử lý biến số đầu tư, lạm phát thất nghiệp Các ngân hàng trung ương ngân hàng dự trữ nước nói chung có xu hướng giảm lãi suất họ muốn tăng cường đầu tư tiêu dùng kinh tế đất nước Tuy nhiên, lãi suất thấp sách kinh tế vĩ mơ rủi ro dẫn đến việc tạo bong bóng kinh tế, lượng lớn đầu tư đổ vào thị trường bất động sản thị trường chứng khoán 1.1.1.2 Các loại lãi suất Có nhiều loại lãi suất khác nhau, tùy theo cách phân loại Cụ thể : - Căn vào tính chất khoản vay: + Lãi suất tiền gửi ngân hàng lãi suất ngân hàng trả cho khoản tiền gửi vào ngân hàng Lãi suất tiền gửi ngân hàng có nhiều mức khác tùy thuộc vào loại tiền gửi (không kỳ hạn, tiết kiệm ), thời hạn gửi quy mô tiền gửi Lãi suất cho vay ngân hàng lãi suất mà người vay phải trả cho ngân hàng vay từ ngân hàng Lãi suất tín dụng ngân hàng có nhiều mức tùy theo loại hình vay (vay kinh doanh, vay trả góp, vay qua thẻ tín dụng), theo mức độ quan hệ ngân hàng khách hàng tùy thuộc vào thỏa thuận hai bên ... Chƣơng THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH HỖ TRỢ LÃI SUẤT MUA NHÀ Ở XÃ HỘI CHO NGƢỜI CÓ THU NHẬP THẤP Ở VIỆT NAM 30 2.1 Khái quát sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp Việt Nam ... 2.2 Thực trạng sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp Việt Nam 32 2.3 Đánh giá sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho người có thu nhập thấp Việt Nam ... hóa sở lý luận thực tiễn sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho đối tượng có thu nhập thấp - Đánh giá thực trạng triển khai sách hỗ trợ lãi suất mua nhà xã hội cho đối tượng có thu nhập thấp