Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)

Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)Hoạt động động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Hà Tây (LV thạc sĩ)

i HỌC VIỆN CÔNG NGHỆ BƢU CHÍNH VIỄN THÔNG NGUYỄN QUỐC HUY HOẠT ĐỘNG ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH (Theo định hướng ứng dụng) HÀ NỘI – NĂM 2017 ii HỌC VIỆN CÔNG NGHỆ BƢU CHÍNH VIỄN THÔNG - NGUYỄN QUỐC HUY HOẠT ĐỘNG ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TÂY CHUYÊN NGÀNH: MÃ SỐ: QUẢN TRỊ KINH DOANH 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH (Theo định hướng ứng dụng) NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VĂN HẬU HÀ NỘI – NĂM 2017 iii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn “ Hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hà Tây” công trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn sử dụng trung thực Kết nghiên cứu trình bày luận văn chưa công bố công trình khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Quốc Huy iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC iv CÁC CHỨ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ vii LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.3 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.4 Hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 12 1.2.1 Tầm quan trọng huy động vốn ngân hàng thương mại .12 1.2.2 Nội dung huy động vốn Ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 22 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY.29 2.1 Tổng quan NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .32 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Hà Tây .33 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Agriabnk Chi nhánh Hà Tây 50 2.2 Thực trạng huy động vốn Agribank Chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2014-2016 53 2.2.1 Thực trạng huy động vốn chủ sở hữu 53 2.2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 54 v 2.2.3 Thực trạng vốn vay ( phát hành kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng, giấy tờ có giá ) 55 2.2.4 Thực trạng huy động vốn khác ( tiền gửi toán) 57 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Agribank – Chi nhánh Hà Tây 58 2.3.1 Kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế, nguyên nhân 60 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TÂY 64 3.1 Định hƣớng mục tiêu giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Agribank Chi nhánh Hà Tây .64 3.1.1 Định hướng huy động vốn Agribank Chi nhánh Hà Tây 64 3.1.2 Mục tiêu huy động vốn Agribank Chi nhánh Hà Tây 65 3.2 Nội dung thực giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn 65 3.2.1 Nâng cao chất lượng hình thức huy động vốn có, mở rộng hình thức huy động vốn 65 3.2.2 Sử dụng linh hoạt lãi suất để tăng cường quy mô, điều chỉnh cấu nguồn vốn 69 3.2.3 Tăng cường công tác đào tạo, nâng cao trình độ cán 70 3.2.4 Hoàn thiện sách khách hàng, tăng cường hoạt động Marketing 71 3.2.5 Nâng cao sở vật chất, phát triển mạng lưới tăng cường chất lượng phòng giao dịch 73 3.3 Một số kiến nghị 74 3.3.1 Đối với Chính phủ .74 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 76 3.3.3 Đối với Agribank Việt Nam 78 KẾT LUẬN .81 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO - - vi CÁC CHỨ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNo Ngân hàng Nông nghiệp CN Chi nhánh TCTD Tổ chức tín dụng WTO Tổ chức thương mại giới PGD Phòng giao dịch BHXH Bảo hiểm xã hội KB Kho bạc EUR Euro USD Đô la Mỹ VNĐ Việt Nam Đồng vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình sử dụng vối Agribank chi nhánh Hà Tây .38 Bảng 2.2: Kết thu dịch vụ toán quốc tế kiều hối 40 Bảng 2.3: Hiệu tài mang lại từ hoạt động dịch vụ .41 Bảng 2.4: Cơ cấu vốn huy động Agribank Chi nhánh Hà Tây .44 Bảng 2.5: Mối quan hệ nguồn vốn huy động chi phí huy động vốn .49 Bảng 2.6: Tình hình lãi suất đầu vào – đầu Agribank CN Hà Tây .49 Bảng 2.7: Kết hoạt động kinh doanh từ 2014-2016 Agribank Chi nhánh Hà Tây 51 Bảng 2.8: Kết huy động nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm dân cư 55 Bảng 2.9: Kết phát hành kỳ phiếu trái phiếu .56 Bảng 2.10: Kết huy động nguồn vốn từ KB, TCTD, BHXH địa bàn 56 ĐÔ THỊ Biểu đồ 2.1: Sơ đồ tăng trưởng dư nợ qua năm từ 2014 đến 2016 38 Sơ đồ 2.2: Tỷ trọng tiền gủi không kỳ hạn có kỳ hạn năm 2016 45 Sơ đồ 2.3: Thể thể nguồn vốn huy động từ dân cư .55 Sơ đồ 2.4: Kết phát hành giấy tờ có giá ) .56 Sơ đồ 2.5: Kết huy động từ KB, TCTD , BHXH 57 Đồ thị 2.1: Tình hình huy động tiền gửi có kỳ hạn 45 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây 32 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau 10 năm gia nhập Tổ chức Thương mại giới WTO, có nhiều tác động tới đời sống kinh tế xã hội Việt Nam Nền kinh tế Việt Nam hội nhập ngày sâu rộng vào kinh tế giới, với cam kết mức độ ngày cao so với mặt WTO Ngân hàng lĩnh vực mở cửa sâu rộng, bước sang năm 2011, ngân hàng nước phát triển tự ngân hàng nội không ngừng cải tiến sản phẩm nâng cao dịch vụ để cạnh tranh thị trường mở, vừa hội vừa thách thức hệ thống ngân hàng Việt Nam Với vai trò ngành then chốt kinh tế, đóng vai trò chủ lực việc làm trung gian tiết kiệm đầu tư, tác nhân thừa vốn tác nhân thiếu vốn thời kỳ hội nhập, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam cố gắng, tìm biện pháp nhằm khai thác tối đa nguồn vốn tiềm tàng tổ chức kinh tế dân cư, qua có đủ vốn cho kinh tế phát triển Là đơn vị trực thuộc Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hà Tây cờ đầu việc huy động vốn đáp ứng cho hoạt động sản xuất kinh doanh, phát triển nông nghiệp nông thôn địa bàn Tổng lượng vốn huy động đơn vị không ngừng tăng lên, đến thời điểm 31 tháng 12 năm 2016, chi nhánh huy động 30.368 tỷ Đây thành công lớn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hà Tây Tuy nhiên, điều kiện cạnh tranh chi nhánh NHTM địa bàn ngày gay gắt, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hà Tây phải đối mặt với khó khăn thách thức thực mặt trận huy động nguồn vốn, nhằm đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho nhân dân, thực nhiệm vụ trị mà Đảng Nhà nước giao phó Nhận thức vai trò hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thực tiễn hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh Hà Tây, lựa chọn đề tài nghiên cứu “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Hà Tây” làm đề tài Luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu đề tài Đề tài nghiên cứu lý luận chung hoạt động huy động vốn ngân hàng, đặc điểm vai trò hình thức huy động vốn, phân tích đánh giá, tìm hiểu tồn nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Tây Từ đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tây Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu để tài: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Phạm vi nhiên cứu đề tài: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Tây từ năm 2014-2016 mục tiêu đến năm 2017 Phƣơng pháp nghiên cứu Các phương pháp nghiên cứu lý thuyết + Phương pháp phân tích tổng hợp lý thuyết: Nghiên cứu tài liệu, lý luận khác cách phân tích chúng thành phận để tìm hiểu sâu sắc đối tượng Từ đó, liên kết mặt, phận thông tin phân tích tạo hệ thông lý thuyết đầy đủ sâu sắc đối tượng + Phương pháp phân loại hệ thống hóa lý thuyết: Sắp xếp tài liệu khoa học theo mặt, đơn vị, vấn đề có dấu hiệu chất, hướng phát triển Từ đó, xếp tri thức thành hệ thống sở mô hình lý thuyết làm hiểu biết đối tượng đầy đủ Các phương pháp nghiên cứu thực tiễn Để thực đề tài nghiên cứu, tác giả sử dụng phép vật biện chứng vật lịch sử Trong trình làm việc thực tế Agriabnk Hà Tây phương pháp thu thập tài liệu phòng ban, phòng kế toán ngân quỹ, phòng kế hoạch nguồn vốn, phòng tín dụng, phòng dịch vụ Marketting báo cáo tổng kết, báo cáo chuyên đề nghiệp vụ, báo cáo kết kinh doanh, phương pháp thống kê so sánh năm, tiêu, để thấy kết đạt hạn chế hoạt động huy động vốn + Phương pháp quan sát khoa học: Tri giác đối tượng cách có hệ thống để thu thập thông tin đối tượng Sử dụng loại quan sát khoa học quan sát trực tiếp quan sát gián tiếp + Phương pháp phân tích tổng kết kinh nghiệm: Nghiên cứu xem xét lại thành thực tiễn khứ để rút kết luận bổ ích cho thực tiễn khoa học + Phương pháp chuyên gia: Sử dụng trí tuệ đội ngũ chuyên gia để xem xét nhận định chất đối tượng, tìm giải pháp tối ưu Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương: Chương 1: Lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Tây Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Tây 70 nguồn vốn, hay huy động nguồn vốn Với sách lãi suất huy động hợp lý ngân hàng mở rộng hoạt động huy động vốn với chi phí tiết kiệm, để từ mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong điều kiện cho phép, để phục vụ cho mục đích huy động vốn thời điểm, NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hà Tây điều chỉnh, thay đổi lãi suất số kỳ hạn, hình thức huy động để đạt hiệu tối đa Qua đó, cấu lại nguồn vốn huy động cách hợp lý, đảm bảo hoàn thành kế hoạch NHNo&PTNT Việt Nam giao, trì mức độ ổn định lượng tiền gửi tiết kiệm, đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn chi nhánh Nhất nguồn vốn vay trung, dài hạn, nguồn vốn vay ngoại tệ, qua hạn chế phụ thuộc vào nguồn vốn vay từ NHNo&PTNT Việt Nam (trong trường hợp thiếu vốn), cho NHNo&PTNT Việt Nam vay (trong trường hợp thừa vốn) để hưởng lãi 3.2.3 Tăng cường công tác đào tạo, nâng cao trình độ cán NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hà Tây cần tăng cường đào tạo đào tạo lại kiến thức nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ cho đội ngũ cán trực tiếp gián tiếp công tác huy động nguồn vốn nói riêng toàn hoạt động kinh doanh chi nhánh nói chung Ngoài ra, cần kết hợp với tổ chức đoàn thể như: Công đoàn, Đoàn niên mở lớp học, buổi sinh hoạt văn hóa kinh doanh, văn hóa Agribank, từ thúc đẩy tinh thần, nhiệt huyết tầng lớp cán trẻ động nhiệt tình, tâm để đóng góp vào hoạt động chi nhánh Qua hoạt động này, đoàn kết nội quan đươc tăng cường, đạo đức nghề nghiệp cán cải thiện Cải tiến đổi sách trì nguồn nhân lực (tiền lương, tiền thưởng, chế độ phúc lợi, thi đua khen thưởng…) để tạo động lực nhằm kích thích, động viên cán nhân viên, đơn vị trực thuộc thi đua hăng say làm việc, tăng suất, chất lượng hiệu quả, tận tâm với NHNo&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh Hà Tây nói riêng Cụ thế, cán giỏi chuyên môn nghiệp vụ, hoàn thành xuất sắc công việc giao, thu hút nhiều khách hàng giao dịch cần có sách đãi ngộ thỏa đáng Ngược lại, cán có ý thức kỷ luật kém, 71 chưa hoàn thành nhiệm vụ giao, sai sót làm ảnh hưởng uy tín ngân hàng cần có chế độ kỷ luật, hạ lương Đào tạo cán làm nghiệp vụ chăm sóc khách hàng có trình độ chuyên môn tốt, hiểu biết sâu rộng, khả giao tiếp tốt để trực tiếp tư vấn, thuyết phục khách hàng gửi tiền, sử dụng dịch vụ 3.2.4 Hoàn thiện sách khách hàng, tăng cường hoạt động Marketing Việc mở rộng hoạt động hệ thống ngân hàng thông qua hoạt động tuyên truyền, quảng cáo cần thiết Thông qua hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, khách hàng thấy lợi ích sản phẩm dịch vụ áp dụng Ngân hàng Như ngân hàng nâng cao vị thế, hiệu kinh doanh huy động vốn Đây yếu tố trực tiếp ảnh hưởng đến khả giao dịch gửi tiền vào ngân hàng khách hàng Tại NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hà Tây, công tác triển khai với nguồn kinh phí không nhỏ hiệu mang lại chưa cao Trong thời gian tới, chi nhánh nên thực tuyên truyền quảng cáo hợp lý hơn, sát sản phẩm dịch vụ mới, cụ thể: - Triển khai phát tờ rơi, băng zôn trụ sở, điểm giao dịch khu vực đông dân cư kết hợp với tăng cường khuyến mại cho khách hàng giao dịch, thời gian này, tốc độ đô thị hóa Quận, Huyện Hà Nội diễn chóng mặt, cần tranh thủ tiếp thị đến điểm chi trả đền bù, giải phóng mặt để tiếp cận với khách hàng - Tham gia quảng cáo phương tiện báo đài địa phương, tài trợ cho hoạt động thu hút quan tâm đông đảo người dân, ví dụ như: giải chạy Báo Hà Nội mở rộng, triển lãm làng nghề thủ công mỹ nghệ - Giữ mối liên hệ thường xuyên, liên tục với quyền địa phương cấp, mặt nắm bắt đường lối sách địa phương để có định hướng điều hành kinh doanh, mặt khác tiếp cận thông tin quy hoạch cụm công nghiệp, khu đô thị …, qua thực dịch vụ mang lại hiệu cao cho công tác huy động vốn như: trả lương qua tài khoản, chi 72 tiền đền bù, giải phóng mặt … - Xây dựng chiến lược marketing riêng cho sản phẩm dịch vụ như: thẻ, dịch vụ kiều hối, tiền gửi với hoạt động tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu, tư vấn, hỗ trợ khách hàng chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc - Thực lưu giữ thông tin khách hàng tên, địa chỉ, ngày sinh để tạo cho khách hàng cảm giác quan tâm chu đáo đến với ngân hàng, chăm sóc khách hàng vào dịp đặc biệt NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hà Tây cần tiến hành phân khúc thị trường khách hàng để xác định cách hợp lý thị trường khách hàng mục tiêu để có chiến lược kinh doanh phù hợp Để thành công thị trường khách hàng trọng yếu, chi nhánh cần đưa sản phẩm phân phối sản phẩm thông qua kênh khác nhau, đảm bảo sản phẩm đáp ứng yêu cầu thị trường mục tiêu dễ dàng tiếp cận thị trường mục tiêu Cải thiện phương pháp tiếp cận cho việc bán thêm bán kèm sản phẩm dịch vụ nhiều thị trường khách hàng khác - Xây dựng chiến lược dịch vụ hậu mãi, với cách thức xử lý khác cho mảng khách hàng có tầm quan trọng đặc biệt mảng thị trường khách hàng cá nhân có thu nhập cao, doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp lớn Đặc biệt, cần đưa chiến lược maketing phù hợp để quảng cáo, giới thiệu mở rộng dịch vụ ngân hàng đến tất đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, tập trung vào ngành kinh tế mũi nhọn, vùng phát triển kinh tế trọng điểm thành phố - Thường xuyên cung cấp thông tin tài chi nhánh như: bảng cân đối kế toán, báo cáo kết hoạt động kinh doanh, báo cáo thu nhập chi phí kiểm toán phương tiện thông tin đại chúng để người dân nắm bắt, tiếp cận tìm hiểu lực tài ngân hàng Từ đó, thu hút khách hàng tiềm quan hệ với ngân hàng hạn chế rủi ro thông tin lợi - Định kỳ hàng tháng, quý tổ chức Hội nghị khách hàng để tri ân thắt chặt quan hệ khách hàng truyền thống, khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho khách hàng 73 3.2.5 Nâng cao sở vật chất, phát triển mạng lưới tăng cường chất lượng phòng giao dịch - Kiểm tra, rà soát lại tài sản cố định, thiết bị tin học hết khấu hao, không đáp ứng hoạt động kinh doanh chi nhánh, qua đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam cho thay thế, nâng cấp thiết bị phục vụ cho hoạt động chi nhánh - Thực xây mới, sửa chữa lớn trụ sở hoạt động xuống cấp, qua đó, điểm giao dịch khang trang, đẹp, qua tạo cảm giác yên tâm khách hàng, thu hút khách hàng đến giao dịch nói chung gửi tiền nói riêng - Nâng cấp đường truyền, hệ thống mạng, hệ thống máy chủ phạm vi chi nhánh quản lý, từ tăng tốc độ xử lý thông tin, xử lý giao dịch, nhanh chóng giải phóng khách hàng, cải thiện suất lao động cán ngân hàng Phát triển mạng lưới, tăng cường chất lượng Phòng giao dịch Trong điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt, NHTM khác liên tục mở điểm giao dịch địa bàn hoạt động chí khu vực nông thôn, NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hà Tây cần tăng cường thêm số Phòng giao dịch khu vực tiềm năng, trước mắt vùng ven đô, có nhiều tiềm năng: khu vực Dương Nội – Hà Đông, khu vực La Dương – Hoài Đức , trước NHTM khác mở chi nhánh, phòng giao dịch điểm Thêm vào đó, địa bàn Quận Hà Đông (là quận Thủ đô Hà Nội, tiềm phát triển kinh tế xã hội Hà Đông rõ ràng), chi nhánh cần mở thêm Phòng giao dịch khu đô thị như: Văn Phú, Xa La, Thanh Hà, để tiệm cận khách hàng tiềm năng, khách hàng có nhu cầu giao dịch với ngân hàng Với việc đô thị hóa ngày gia tăng, khu đô thị Văn Quán, Văn Phú, La Khê, Làng Việt Kiều, tòa nhà chung cư mọc lên san sát đường Lê Văn Lương, Vạn Phúc, Quang Trung dân cư ngày tập trung đông đúc, nưa cư dân gia đình có điều kiện kinh tế NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây nên mở phòng giao dịch, để thu hút khách hàng có thu nhập cao 74 Mặt khác, Phòng giao dịch hoạt động hiệu nói chung, phát triển nguồn vốn nói riêng, NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hà Tây sát nhập, giải thể để vừa nâng cao chất lượng kinh doanh, vừa giảm bớt chi phí quản lý không cần thiết 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ Tạo môi trường pháp lý đồng ổn định Chính phủ thông qua quan Lập pháp, Hành pháp, Tư pháp xây dựng hệ thống pháp lý Luật Ngân hàng với luật khác (Luật thương mại, Luật doanh nghiệp ) Tuy nhiên trình vận động thời gian, có nội dung bị lạc hậu, cần sửa đổi, có nội dung cần bổ sung để thúc đẩy doanh nghiệp phát triển Có số kiến nghị sau: + Tiếp tục đẩy nhanh tiến độ xây dựng hoàn chỉnh hệ thống văn quy phạm pháp luật liên quan đến hoạt động ngân hàng theo tiêu chuẩn thông lệ quốc tế để TCTD sớm có đầy đủ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh mình, cụ thể là: + Tiếp tục xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật quan trọng như: Luật tổ chức tín dụng (hoặc chia thành hai luật: Luật NHTM Luật tổ chức tài phi ngân hàng), pháp lệnh giao dịch bảo đảm… + Khẩn trương ban hành đầy đủ văn hướng dẫn (Nghị định, Thông tư) Luật ban hành có hiệu lực + Việc xây dựng điều chỉnh hệ thống văn pháp luật nói cần dựa nguyên tắc: quy định phải sát với chuẩn mực thông lệ quốc tế, có tính đến điều kiện cụ thể Việt Nam; tránh quy định mâu thuẫn Luật chung với Luật chuyên ngành; văn hướng dẫn cần đồng bộ, thống + Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, tiết giảm tối đa thời gian khâu thủ tục quan công quyền liên quan đến hoạt động ngân hàng (nhất thủ tục công chứng) 75 Tạo môi trường tâm lý Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hoá dân tộc, đất nước có ảnh hưởng đến phương pháp tập trung huy động vốn, vấn đề cần phải tính đến trình xây dựng sách xây dựng biện pháp huy động vốn phù hợp Chính Nhà nước cần có chương trình giáo dục tuyên truyền với quy mô toàn quốc, nhằm làm thay đổi quan điểm người dân việc giữ tiền nhà, xoá bỏ tâm lý e ngại, thích tiêu dùng tích luỹ người dân Qua tạo điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn hệ thống Ngân hàng Tăng cường biện pháp quản lý Nhà nước doanh nghiệp Một nguyên nhân gây tình trạng nợ hạn NHTM từ phía doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng Để giảm bớt khó khăn cho NHTM, Nhà nước cần: Thực kiểm soát quản lý chặt chẽ việc cấp giấy phép thành lập đăng ký kinh doanh doanh nghiệp cho phù hợp với lực thực tế doanh nghiệp Có biện pháp hữu hiệu buộc doanh nghiệp phải chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê chế độ kế toán bắt buộc Bảo đảm môi trường kinh tế ổn định Môi trường kinh tế không ổn định gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, giảm hiệu huy động sử dụng vốn Ngân hàng Vì Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp nhằm đảm bảo môi trường kinh tế ổn định cho hoạt động NHTM tổ chức tín dụng Nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn gây có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến toàn hoạt động kinh tế Mặt khác, Nhà nước cần có sách, biện pháp nhằm bảo vệ hoạt động sản xuất kinh doanh nước, sách ngăn chặn hàng nhập lậu Ổn định tiền tệ: Chính phủ cần phối hợp với NHNN để đưa sách tiền tệ hợp lý để đảm bảo sức mua đồng tiền thị trường nội địa ổn định tỷ giá đồng Việt Nam thị trường ngoại hối Đó sở có vai trò định để khai thác vốn đầu tư cho công đại hóa ngăn chặn tình trạng đô 76 la hóa, tạo điều kiện cho công tác huy động vốn công chúng có lòng tin vào ổn định đồng Việt Nam Kiềm chế lạm phát: Duy trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý đảm bảo kích thích đầu tư, đảm bảo lãi suất thực dương cho người gửi tiền, khuyến khích người dân đầu tư vào dịch vụ ngân hàng Tăng trưởng bền vững: Việc quản lý tốt sách kinh tế vĩ mô Chính phủ giúp kinh tế trì mức tăng trưởng bền vững, tạo điều kiện quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp huy động vốn quan ngân hàng Có sách hỗ trợ mặt tài cho NHTM Để đảm bảo phát triển ổn định, bền vững NHTM thời gian tới, Chính phủ nên có hỗ trợ mặt nguồn vốn Đối với NHTM nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam, Chính phủ cần tiếp tục hỗ trợ tăng vốn điều lệ Nhà nước cấp cho NHTM này, nguồn để lại thuế thu nhập doanh nghiệp, thu sử dụng vốn, tăng tỷ lệ trích lập quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ năm Việc tăng vốn điều lệ hàng năm giúp cho NHTM có điều kiện thuận lợi tài để huy động nhiều nguồn lực cho hoạt động kinh doanh Mặt khác, NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động tạo điều kiện cho sách tam nông thực đến vùng miền nông thôn, vùng sâu vùng xa, góp phần xây dựng nông thôn đổi mới, nâng cao mức sống người dân khu vực này, từ đố rút ngắn khoảng cách kinh tế - xã hội với khu vực thành thị Do vậy, Chính phủ nên tạo điều kiện thuận lợi cho NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp nông thôn 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước quan quản lý ngành thông qua hệ thống chế, sách, quy chế, quy định, quy trình, tiến hành kiểm tra, giám sát để quản lý định hướng cho hoạt động tổ chức tín dụng, NHTM theo mục tiêu chung Có số kiến nghị với NHNN sau: - Cần tiếp tục rà soát lại hệ thống văn bản, chế, sách liên quan đến số lĩnh vực hoạt động chủ yếu nghiệp vụ ngân hàng để bổ sung 77 hoàn thiện cho phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế cam kết hội nhập, đồng hoá văn pháp luật thành hệ thống quy định chuẩn, áp dụng chung cho ngân hàng, tổ chức tín dụng - Tiếp tục đẩy nhanh việc xây dựng sửa đổi bổ sung văn quy phạm pháp luật thuộc Ngành Ngân hàng: + Đẩy mạnh nghiên cứu ban hành chế, sách đồng huy động vốn, ứng dụng kỹ thuật công nghệ, tự động hóa hoạt động nghiệp vụ tổ chức tín dụng, hoàn chỉnh khung pháp lý áp dụng giao dịch giấy tờ có giá khác thương phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu NHTM nhằm bước mở rộng đa dạng hóa loại hàng hóa thị trường mở, thị trường chứng khoán + Có văn hướng dẫn chi tiết số vấn đề chuyển đổi hoạt động NHTM quốc doanh, đặc biệt theo mô hình Công ty cổ phần nhà nước làm chủ sở hữu Điều cần thiết theo Quyết định số 58/2016/QĐ-TTg Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp có vốn nhà nước Danh mục doanh nghiệp nhà nước thực xếp giai đoạn 2016 – 2020 thủ tướng phủ Nguyễn Xuân Phúc phê duyệt định chuyển đổi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thành công ty cổ phần với 65% vốn chủ sở hữu nhà nước - Hoàn thiện tổ chức hoạt động thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để NHNN điều hòa khả toán NHTM, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trường đầu NHTM thừa vốn, Thị trường tiền tệ bao gồm: thị trường tín dụng, thị trường nội tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường đấu thầu tín phiếu, trái phiếu - Phát triển thị trường chứng khoán để giải nhu cầu vốn trung dài hạn cho kinh tế Thị trường chứng khoán nơi quy tụ phân phối nguồn vốn tiềm tàng dân chúng, doanh nghiệp, để biết nguồn vốn vừa mỏng, vừa ngắn hạn trở thành nguồn vốn trung dài hạn nhằm đầu tư để phát triển sản xuất Thị trường chứng khoán hình thành phát triển thị trường 78 tiền tệ tạo thị trường tài vận hành có hiệu hơn, góp phần đắc lực cho nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Hơn nữa, việc mua bán chứng khoán NHNN NHTM có tác dụng mở rộng hay thu hẹp khối lượng tiền tệ lưu thông, qua mà khối lượng tiền tệ điều tiết theo mục tiêu định Do đó, để tạo điều kiện mặt cho thị trường chứng khoán, đòi hỏi Chính phủ, NHNN phải đưa môi trường pháp lý, mà NHTM phải chuẩn bị người, kỹ thuật để tham gia vào thị trường - Nâng cao hiệu điều hành công cụ tiền tệ gián tiếp như: hoạt động nghiệp vụ thị trường mở, nghiệp vụ tái cấp vốn, công cụ dự trữ bắt buộc nhằm điều tiết cung cầu thị trường tiền tệ kịp thời định hướng lãi suất thị trường, đa dạng hóa giấy tờ có giá công cụ tham gia vào thị trường mở Tăng cường vận dụng công cụ thị trường mở việc kiểm soát cung cầu tiền thay cho công cụ dự trữ bắt buộc - NHNN cần đầu việc thúc đẩy đại hóa công nghệ ngân hàng, trước hết lĩnh vực toán, nhanh chóng thiết lập hệ thống toán tự động, liên kết mạng toán quốc gia ngân hàng với NHTM với khách hàng nước, tiến hành toán bù trừ cấp quốc gia qua mạng vi tính - Tăng cường thực có hiệu công tác tra, kiểm tra nhằm chấn chỉnh, xử lý kịp thời có chế tài đủ mạnh hành vi, biểu sai trái làm thất thoát vốn Nhà nước, đưa hoạt động tổ chức tín dụng vào nề nếp, định hướng Đảng Nhà nước, không ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng 3.3.3 Đối với Agribank Việt Nam Một là, chiến lược kinh doanh ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam phải tự hoạch định cho chiến lược kinh doanh riêng biệt, phù hợp với điều kiện bên bên ngân hàng Chiến lược kinh doanh có tính định tới hiệu hoạt động ngân hàng Ngân hàng cần phải xác định vị trí hệ thống, thấy điểm mạnh, điểm yếu, thấy hội thách thức 79 Trong thời kỳ, dựa tiêu giao hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn hoạt động khác Ngân hàng Nhà nước với tình hình thực tế ngân hàng Ngân hàng phải lập kế hoạch lên cân đối huy động vốn sử dụng vốn Mặt khác, chiến lược kinh doanh ngân hàng cần phải đặc biệt trọng vào chi phí vốn mà ngân hàng phải chịu khâu huy động; tìm kiếm nguồn vốn rẻ, thời hạn dài thông qua việc lựa chọn hình thức huy động khác Có ngân hàng chủ động việc tìm kiếm sử dụng vốn Hai là, hình thức huy động vốn, chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng hệ thống mạng lưới Do nhu cầu khách hàng đến ngân hàng khác nên việc thoả mãn nhu cầu đa dạng khách hàng góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ví dụ: ngân hàng có hình thức kỳ hạn huy động vốn phong phú, linh hoạt, thuận tiện có sức hấp dẫn thu hút khách hàng trì khách hàng có ngân hàng khác Khi hình thức huy động vốn đa dạng hấp dẫn làm cho số lượng người gửi tiền tăng lên chi phí huy động giảm xuống Ba là, sách lãi suất Đây sách quan trọng số sách hỗ trợ cho công tác huy động vốn ngân hàng Ngân hàng sử dụng hệ thống lãi suất công cụ quan trọng việc huy động thay đổi quy mô nguồn vốn thu hút vào ngân hàng, đặc biệt quy mô tiền gửi Để trì thu hút thêm nguồn vốn, ngân hàng cần phải ấn định mức lãi suất cạnh tranh, thực ưu đãi lãi suất cho khách hàng lớn, gửi tiền thường xuyên… Bốn là, đổi công nghệ khâu toán Hiện NHTM ngày trọng tới việc áp dụng khoa học - công nghệ đại vào hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt khâu toán Nhờ làm cho nguồn vốn luân chuyển nhanh, thuận tiện, đảm bảo an toàn cho khách hàng việc gửi tiền, rút tiền vay vốn Hiện nay, ngân hàng vận động dân cư mở tài khoản tiền gửi, thực trình toán tiền hàng hóa dịch vụ qua tài khoản tiền gửi Trong đó, ngân hàng đóng vai trò người làm trung gian toán, ngân hàng đưa 80 hình thức huy động vốn thông qua hình thức hấp dẫn tiền gửi tiết kiệm nơi rút nhiều nơi, thực toán qua thẻ tín dụng, thẻ tiền gửi Năm là, hoạt động marketing ngân hàng Đây vấn đề quan trọng nhằm giúp cho ngân hàng nắm bắt yêu cầu, nguyện vọng khách hàng Từ đó, ngân hàng đưa hình thức huy động vốn, sách lãi suất, sách tín dụng phù hợp Sáu là, thâm niên uy tín ngân hàng Trên sở thực tế s n có, ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thông Việt Nam đã, tạo hình ảnh riêng thị trường Một ngân hàng lớn, có uy tín có lợi hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Sự tin tưởng khách hàng giúp cho ngân hàng có khả ổn định khối lượng vốn huy động tiết kiệm chi phí huy động 81 KẾT LUẬN Hoạt động động huy động nguồn vốn nội dung vô quan trọng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây NHTM, đặc biệt giai đoạn Việt nam ngành ngân hàng xu hội nhập ngày sâu rộng Do vậy, Hoạt động động huy động nguồn vốn tiệm cận thông lệ quốc tế thật cần thiết để giúp NHTM hoạt động kinh doanh phát triển bền vững Luận văn sâu nghiên cứu sở khoa học hoạt động huy động nguồn vốn, sở đánh giá thực trạng Hoạt động động huy động nguồn vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây đồng thời đề xuất giải pháp để nâng cao lực Hoạt động động huy động nguồn vốn NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây khía cạnh sau: Thứ nhất, luận văn trình bày có hệ thống để góp phần làm sáng tỏ thêm lý luận hoạt động huy động nguồn vốn NHTM nói chung, Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn nói riêng: Khái niệm nguồn vốn , phận cấu thành nguồn vốn , vai trò nguồnvốn ngân hàng Luận văn luận giải để làm rõ thêm sở lý luận Hoạt động động huy động nguồn vốnNHTM: khái niệm, mục đích, nội dung công tác quản trị, tiêu chí đo lường lực quản trị, nhân tố ảnh hưởng đến công tác Hoạt động động huy động nguồn vốnNHTM Thứ hai, luận văn trình ày khái quát trình hình thành phát triển, tình hình hoạt động kinh doanh năm gần Agribank Hà Tây Luận văn trình bày thực trạng Hoạt động động huy động nguồn vốn Agribank Hà Tây giai đoạn 2014 -2016 mặt: quy mô hiệu sử dụng vốn, quản trị tài đại Trên sở thực trạng, luận văn có số đánh giá khách quan kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác Hoạt động động huy động nguồn vốn Agribank Hà Tây năm qua Thứ ba, Trên sở phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn định hướng hoạt động NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hà Tây, Luận văn đề 82 xuất hệ thống giải pháp, kiến nghị đồng nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Hà Tây Bằng kiến thức đào tạo từ sở đào tạo có uy tín Việt nam kinh nghiệm thực tế nhiều năm công tác Agribank Hà Tây, vị trí công việc khác nhau, với hướng dẫn tận tình tập thể cán hướng dẫn khoa học sở đào tạo Tác giả nỗ lực để hoàn thành luận văn kế hoạch với chất lượng cao Tuy nhiên, thời gian có hạn kinh nghiệm nghiên cứu khoa học chưa nhiều, luận văn tránh khỏi hạn chế định Tác giả mong nhận chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến bạn đọc DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] DAVID COX (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội [2] PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình NHTM quản trị nghiệp vụ, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [3] GS TS Vũ Văn Hoá, PGS.TS Đinh Xuân Hạng (2008), Giáo trình Lý thuyết tiền tệ, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội [4] Frederic S.Miskin (1997), Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội [5] PGS.TS Tô Ngọc Hưng (2002), Nghiệp vụ NHTM, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [6] PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2005), Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [7] PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008), Quản trị NHTM, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội [8] NHNo&PTNT Hà Tây (2013, 2014, 2015), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Agribank – chi nhánh Hà Tây, Hà Nội [9] NHNo&PTNT Việt Nam (2010-2015), Bản tin Ngân hàng nông nghiệp số, Hà Nội [10] Peter S.Rose (2001), Quản trị NHTM, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội [11] Quốc hội nước Cộng hoà xã hội Chủ nghĩa Việt Nam (1998), Luật tổ chức tín dụng, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội [12] Quốc hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội [13] Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng nhà nước, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội [14] Quốc hội (2014), Luật doanh nghiệp, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội [15] PGS TS Ngô Hướng, TS Phan Đình Thế (2002), Quản trị kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [16] Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [17] Lê Văn Tề, Ngô Hướng (1997), Nghiệp vụ NHTM, Nhà xuất Thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Hồ Chí Minh [18] Lê Văn Tư (1997), Các nghiệp vụ NHTM, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội [19] Đàm Hồng Phương (2009), Nâng cao hiệu sử dụng vốn NHTM địa bàn Hà Nội tiến trình hội nhập quốc tế, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội [20] Trần Ngọc Anh (2012) Một số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân Hàng Công Thương Hoàn Kiếm, luận văn thạc sỹ trường Học Viện Tài Chính [21] ThS Lê Thị Lợi (2014), Vốn kinh tế quản trị vốn NHTM, Tạp chí Ngân hàng số tháng 2/2014 [22] PGS.TS Đinh Xuân Hạng (2012), Hoàn thiện sách tài - tiền tệ nhằm phát triển bền vững NHTM Việt Nam, Tạp chí Nghiên cứu Tài kế toán, số 10 (2012) [23] ThS Đặng Thị Thu Hằng (2013), Vai trò sở hữu ngân hàng nhà nước NHTM cổ phần mà nhà nước nắm giữ cổ phần chi phối Việt Nam, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp ngành ngân hàng, Hà nội [24] http://chinhphu.vn truy nhập ngày 10/03/2017 [25] http://www.sbv.gov.vn truy nhập ngày 26/03/2017 ... Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNo Ngân hàng Nông. .. luận huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Tây Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn. .. tài: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Phạm vi nhiên cứu đề tài: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hà Tây