Hoạch định chiến lược kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện an dương giai đoạn 2015 – 2020

LỜI CẢM ƠN Luận văn đƣợc thoàn thành Trƣờng Đại học Hàng Hải Việt Nam, có đƣợc luận văn này, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc đến Trƣờng Đại học Hàng Hải Việt Nam, Khoa Quản lý kinh tế đặc biệt TS Nguyễn Thái Sơn trực tiếp hƣớng dẫn tác giả suốt trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn Thầy, Cô giáo - Các nhà khoa học trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức chuyên ngành Quản lý kinh tế cho thân tác giả suốt năm tháng qua Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến bạn bè, đồng nghiệp, gia đình động viên, khích lệ, tạo điều kiện giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Luận văn kết trình nghiên cứu khoa học công phu, nghiêm túc thân tác giả, nhiên điều kiện tài liệu, thời gian kiến thức có hạn nên tránh khỏi khiếm khuyết định Tác giả mong nhận đƣợc tham gia góp ý bảo Thầy cô giáo bạn bè, đồng nghiệp Cuối cùng, lần tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo, quan, đơn vị cá nhân giúp đỡ tác giả trình học tập hoàn thành luận văn Hải Phòng, ngày 15 tháng 03 năm 2016 Tác giả luận văn Đặng Văn Luân i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố công trình khác Tác giả luận văn Đặng Văn Luân ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viii LỜI MỞ ĐẦU Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƢỢC CẤP ĐƠN VỊ KINH DOANH 1.1 Khái niệm chiến lƣợc hoạch định chiến lƣợc cấp kinh doanh 1.1.1 Khái niệm chiến lƣợc 1.1.2 Vai trò 1.1.3 Các cấp chiến lƣợc 1.1.4 Khái niệm hoạch định chiến lƣợc 1.1.5 Yêu cầu hoạch định chiến lƣợc 1.2 Các dạng chiến lƣợc cấp đơn vị kinh doanh 13 1.2.1 Chiến lƣợc dẫn đạo chi phí 13 1.2.2 Chiến lƣợc tạo khác biệt 16 1.2.3 Chiến lƣợc tập trung khe hở thị trƣờng 17 1.3 Các yếu tố định đến lựa chọn chiến lƣợc cấp đơn vị kinh doanh 18 1.3.1 Nhu cầu khách hàng khác biệt hóa sản phẩm 18 1.3.2 Nhóm khách hàng phân đoạn thị trƣờng 19 1.3.3 Khả khác biệt hóa 20 1.4 Tiến trình hoạch định chiến lƣợc cấp đơn vị kinh doanh 21 1.4.1 Xác định sứ mệnh mục tiêu chủ yếu 21 1.4.2 Phân tích môi trƣờng bên 24 1.4.3 Phân tích môi trƣờng bên 25 1.4.4 Lựa chọn chiến lƣợc 27 iii 1.4.5 Thực thi chiến lƣợc 30 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG CHIẾN LƢỢC KINH DOANH TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN AN DƢƠNG 33 2.1 Giới thiệu hoạt động Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng, thành phố Hải Phòng 33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý 36 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng 39 3.2.2 Mô ̣t số tồ n ta ̣i 54 2.2 Phân tích SWOT Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng 58 2.2.1 Phân tích môi trƣờng kinh doanh Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng 58 2.2.2 Phân tích nội Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng 60 2.2.3 Phân tích ma trận SWOT Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng 61 2.3 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến công tác Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng 69 2.3.1 Mức độ mở cửa kinh tế hội nhập 69 2.3.2 Thể chế, sách môi trƣờng kinh doanh 70 2.3.3 Sự phát triển kết cấu hạ tầng, công nghệ thông tin truyền thông 71 2.3.4 Nguồn nhân lực cho quản lý nhà nƣớc dịch vụ 72 2.3.5 Các loại hình dịch vụ ngày đa dạng 72 2.3.6 Quy mô công ty doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực dịch vụ tài chính, tiền tệ ngày lớn đa dạng 73 CHƢƠNG HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƢỢC KINH DOANH CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN AN DƢƠNG GIAI ĐOẠN 2015 -2020 74 3.1 Tầm nhìn, sứ mạng Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng 74 3.2 Hoạch định chiến lƣợc kinh doanh theo phân tích SWOT cho Agribank chi huyện An Dƣơng 75 3.2.1 Hoạt động tín dụng địa bàn 75 iv 3.2.2 Hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng 76 3.2.3 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng NHNo&PTNT huyện An Dƣơng thành phố Hải Phòng 78 3.2.4 Hoàn thiện quy chế sách, tín dụng, tổ chức hợp lý khoa học quy trình cho vay 82 3.2.5 Các biện pháp xử lý khoản vay nợ hạn 87 3.2.6 Cho vay tập trung có trọng điểm, đẩy mạnh cho vay qua tổ, nhóm đơn vị địa phƣơng 89 3.2.7 Tăng cƣờng công tác kiểm tra kiểm toán, hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng 92 3.3 Điều kiện triển khai thực chiến lƣợc kinh doanh 94 3.3.1 Thuận lợi 95 3.3.2 Khó khăn 96 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN 97 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam 97 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 98 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành 100 KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Tƣ̀ viế t tắ t Nghĩa đầy đủ AGRIBANK Ngân hàng nông nghiê ̣p và phát triể n nông thôn BHXH Bảo hiểm xã hội CBCNV Cán công nhân viên CBNV Cán nhân viên CNH – HĐH Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa GTCG Giấ y tờ có giá HĐBT Hô ̣i đồ ng bô ̣ trƣởng HĐQT Hô ̣i đồ ng quản trị HĐV Huy đô ̣ng vố n KBNN Kho ba ̣c nhà nƣớc NNL Nguồn nhân lực NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiê ̣p và phát triể n nông thôn NHTM Ngân hàng thƣơng ma ̣i NHTMCP Ngân hàng thƣơng ma ̣i cổ phầ n NHTW Ngân hàng trung ƣơng TCKT Tổ chƣ́c kinh tế TCTD Tổ chƣ́c tín du ̣ng UBND Ủy ban nhân dân vi DANH MỤC BẢNG Số bảng Tên bảng Số trang 2.1 Kết phát hành thẻ giai đoạn 2011 – 2015 38 2.2 Kết phân loại nợ 41 2.3 Kết hoạt động KD chi nhánh 2011 – 2015 46 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Số biểu đồ Tên biểu đồ Số trang 1.1 Mô hình hoạch định chiến lƣơc 1.2 Ma trận BGC 25 1.3 Ma trận SWOT 26 2.2 Nguồn vốn huy động 37 viii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngành ngân hàng Việt Nam năm qua đạt đƣợc nhiều thành tựu quan trọng góp phần vào nghiệp phát triển đất nƣớc Những kết có đóng góp to lớn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Khả tận dụng hội đối phó với thách thức hoạt động kinh doanh yếu tố cho tồn phát triển bền vững Ngân hàng Đặc biệt trình cải cách hội nhập làm cho mức đô cạnh tranh ngày khốc liệt hơn, cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp ngân hàng nƣớc Đứng trƣớc yêu cầu thực tế hoạt động kinh doanh trình phát triển hội nhập quốc tế, trƣớc rủi ro mà kinh tế Việt Nam phải đối mặt Đòi hỏi Ngân hàng cần có thay đổi định hƣớng để đáp ứng yêu cầu tình hình Để thành công môi trƣờng kinh doanh có nhiều biến động giành chủ động hƣớng tới phát triển bền vững bên cạnh thực chiến lƣợc chung Agribank Việt Nam Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng phải có chiến lƣợc riêng phù hợp với địa bàn hoạt động Nhận thức đƣợc tầm quan trọng hoạt động xây dựng chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện An Dƣơng, tác giả lựa chọn đề tài: “ Hoạch định chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện An Dƣơng giai đoạn 2015 – 2020” làm đề tài luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu Luận giải vấn đề lý luận hoạch định chiến lƣợc kinh doan, hiệu nhân tố ảnh hƣởng tới chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại kinh tế thị trƣờng  Phân tích đánh giá thực trạng chiến lƣợc kinh doanh Agribank An Dƣơng để thấy rõ kết đạt đƣợc, tồn hạn chế nguyên nhân  Hoạch định chiến lƣợc kinh doanh đến năm 2020 Agribank An Dƣơng điều kiện tự hóa cạnh tranh diễn nƣớc ta Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Luận văn sâu vào phân tích sở để hoạch định chiến lƣợc kinh doanh Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng, tập trung vào đánh giá môi trƣờng kinh doanh thực tiễn  Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động thực tiễn Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng năm gần tƣơng quan so sánh với hoạt động Ngân hàng thƣơng mại khác địa bàn Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài - Hệ thống hóa lý luận hoạch định chiến lƣợc kinh doanh - Đánh giá môi trƣờng kinh doanh để tìm hội, thách thức nhƣ phân tích mặt mạnh, yếu Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng - Hoạch định chiến lƣợc kinh doanh cho Agribank An Dƣơng điều kiện tự cạnh tranh Phƣơng pháp nghiên cứu: Các phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc sử dụng trình thực luận văn: - Phƣơng pháp vật biện chứng kết hợp logic lịch sử, phân tích tổng hợp, phân tích thống kê kết hợp công thức, bảng biểu để tính toán, minh họa, so sánh từ rút kết luận - Phƣơng pháp kế thừa nghiên cứu có, thu thập thông tin, tài liệu phục vụ cho trình nghiên cứu - Luận văn dựa nguyên lý chung hoạch định chiến lƣợc kinh doanh kết hợp phân tích tổng hợp nghiên cứu kinh tế thực tế Kết cấu Luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo Luận văn đƣợc Rủi ro thiếu thông tin thông tin không xác, không cập nhật đầy đủ thông tin khách hàng làm ảnh hƣởng đến định đầu tƣ tín dụng – lựa chọn khách hàng giám sát khoản vay Nguồn thông tin từ bên có vai trò quan trọng việc đánh giá khách hàng vay cách toàn diện đầy đủ Đây thông tin từ quan thông tin tín dụng nƣớc Tại Việt Nam Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc (CIC) nơi tập trung đƣợc liệu tổ chức tín dụng nhƣ thông tin tín dụng khách hàng nƣớc Lựa chọn khách hàng Trƣớc hết phải thấy rủi ro tín dụng đặc tính tất yếu hoạt động tín dụng, Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng hạn chế rủi ro đến mức thấp Và giải pháp để phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng từ đầu phải chọn đƣợc khách hàng có độ an toàn cao Do đó, từ thông tin thu thập đƣợc làm liệu đầu vào, Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng áp dụng đƣợc hệ thống xếp loại đánh giá chất lƣợng khách hàng chất lƣợng tín dụng nâng lên rõ rệt Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng áp dụng số mô hình đánh giá chất lƣợng khách hàng đƣợc số NHTM nƣớc giới áp dụng, bao gồm: Mô hình 6C, mô hình điểm số Z… Xây dựng gói sản phẩm phù hợp với nhóm khách hàng nhằm chuẩn hóa đối tƣợng khách hàng, tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát từ khâu ban đầu Ngoài thực hoàn thiện quy trình xếp hạng tín dụng nội (Quyết định 1197/QĐHĐQT-NHNo-XLRR ngày 19/11/2010), xây dựng bổ sung tiêu phân loại khách hàng bảo đảm hoàn thiện hệ thống quản lý thông tin tổng hợp nhóm khách hàng liên quan nhƣ đánh giá điểm tín dụng khách hàng Hoàn thiện công tác kiểm tra, kiểm soát nội Để đảm bảo hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội cách khách quan, kết kiểm tra xác, cảnh báo sai sót vi phạm, tham mƣu đề xuất biện pháp phòng ngừa rủi ro Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng cần hoàn thiện công tác kiểm tra, kiểm soát nội việc xây dựng máy Kiểm tra, kiểm soát nội 93 đƣợc độc lập hoạt động, đánh giá, kết luận, kiến nghị phạm vi chức năng, nhiệm vụ đƣợc giao, có rủi ro tín dụng Ngoài nội dung kiểm tra, kiểm toán theo chƣơng trình Agribank chi nhánh Việt Nam, Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng cần yêu cầu ngân hàng loại phụ thuộc xây dựng chƣơng trình kiểm tra hoạt động tín dụng theo tháng, năm đột xuất cần theo chuyên đề cụ thể, có chuyên đề kiểm tra hoạt động tín dụng rủi ro tín dụng Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng cần lên kế hoạch kiểm tra theo đề cƣơng cụ thể nhƣ kiểm tra cho vay doanh nghiệp, kiểm tra cho vay bất động sản, kiểm tra cho vay hộ gia đình,…từ lên dạnh mục yếu tố rủi ro tiềm ẩn để có biện pháp xử lý phù hợp Đồng thời Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng bố trí cán kiểm tra, kiểm soát đủ số lƣợng đáp ứng chất lƣợng để hoạt động kiểm tra, kiểm soát thực phát huy hiệu Thực bồi dƣỡng kiến thức, tinh thần, tƣ tƣởng cán Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng đặc biệt cán kiểm tra chi nhánh, đại lý nông nghiệp đặc thù số lƣợng khách hàng lớn, mức vay thấp nên cần phải xây dựng chƣơng trình kiểm tra phù hợp, đảm bảo hiệu công tác kiểm tra Thiết lập mối quan hệ thường xuyên với tổ chức tín dụng khác Chúng ta biết Agribank chi nhánh huyện cạnh tranh gay gắt thị trƣờng, nguồn nhân lực… Tuy nhiên nhƣ mà Agribank chi nhánh huyện không liên kết, hợp tác phát triển Việc phối kết hợp Agribank chi nhánh huyện, thông tin khách hàng, thị trƣờng đƣợc chia sẻ Agribank chi nhánh thành phố Hải Phòng nên chủ động việc thiết lập mối quan hệ với Agribank chi nhánh huyện khác địa bàn , học hỏi kinh nghiệm quản lý , sử dụng thông tin tín dụng để sớm nhận dấu hiệu bất ổn khách hàng giúp các Agribank chi nhánh An Dƣơng chủ động phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng 3.3 Điều kiện triển khai thực chiến lƣợc kinh doanh 94 3.3.1 Thuận lợi Đội ngũ lao động Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng có tay nghề cao, suất lao động liên tục tăng, chất lƣợng giao dịch khoản tănng qua năm, đời sống nhân viên ngày đƣợc cải thiện Công ty có tiềm lực tài chính, có khả tự phát triển thị trƣờng, tự chủ hoạt động sản xuất kinh doanh Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng có lực kinh doanh lớn, có trang thiết bị công nghệ mà ngành cung cấp đại, trƣớc việc áp dụng công nghệ kỹ thuật Dịch vụ Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng có chất lƣợng cao, thƣơng hiệu Agribank đƣợc khẳng định thị trƣờng quốc tế nƣớc Năm 2015 Tình hình kinh tế - xã hội huyện An Dƣơng diễn điều đề đạt tăng cao so với năm 2014 Giá trị sản xuất nông nghiệp - Thuỷ kiện đất nƣớc thành phố có nhiều thuận lợi nhƣ khó khăn, mặt thuận lợi, kinh tế nƣớc thành phố dần đƣợc phục hồi, nhiều giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, hồ ừợ thị trƣờng đƣợc áp dụng hiệu chuyển biến tích cực, kinh tế bắt đầu bƣớc vào giai đoạn hồi phục, có nhiều chuyển biến tích cực khó khăn, có tín hiệu hồi phục nhƣng phục hồi chậm, vấn đề thiên tai, dịch bệnh, tệ nạn xã hội ảnh hƣởng trực tiếp đến qúa trình thực nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội huyện An Dƣơng nhƣ hoạt động Ngân hàng Kết thực tiêu ngành kinh tế huyện phát triển ổn định, hầu hết tiêu sản xuất 901,9 tỷ, đạt 91,43% so với kế hoạch, tăng 0,7% so với kỳ; Giá trị sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công, XDCB thƣơng mại dịch vụ đạt 238,8 tỷ đồng, đạt 101,19% so với kế hoạch, tăng 9,54% so với kỳ; Tiếp tục đẩy mạnh thực chƣơng trình mục tiêu quốc gia xây dựng nông thôn mới, toàn huyện đạt bình quân 17/19 tiêu chí, 130,07% kế hoạch Về hoạt động Ngân hàng, Ban lãnh đạo Agribank Chi nhánh huyện An Dƣơng bám sát chủ trƣơng, mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội huyện, 95 tranh thủ ủng hộ Huyện ủy, UBND huyện đạo Agribank Chi nhánh TP Hải Phòng, với đoàn kết, tập trung đạo cấp ủy, Ban lãnh đạo, nỗ lực phân đấu ngƣời lao động, hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh huyện An Dƣơng năm giai đoạn 2015 -2020 tiếp tục ổn định, phát triển tiêu đạt kế hoạch tăng trƣởng so với năm trƣớc 3.3.2 Khó khăn Tình hình kinh tế diễn biến phức tạp, sau khủng hoảng tài năm 2013 nhiều khách hàng lớn truyền thống công ty bị ảnh hƣởng không nhỏ tác động đến công tác xây dựng kế hoạch hoạt động Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng Nguồn nhân lực Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng có hạn chế định: trình độ tay nghề không đồng vùng, chi nhánh, lao động tự ý bỏ việc… ảnh hƣởng không nhỏ đến việc giữ chân ngƣời lao động Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng thiếu cán quản lý, cán thị trƣởng đơn vị thành viên Trong điều kiện kinh tế nhiều khó khăn, phục hồi kinh tế chậm, thị trƣờng vốn lãi suất biến động giảm liên tục, song kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng tiếp tục phát triển ổn định, nâng cao vị thế, uy tín Agribank địa bàn Các tiêu hoạt động kinh doanh đạt vƣợt kế hoạch cấp giao; tài chính, thu nhập ổn định tăng cao năm trƣớc; đời sống ngƣời lao động ngày nâng cao Các mặt công tác, lĩnh vực hoạt động từ quản trị, điều hành kinh doanh đến tác nghiệp đƣợc quan tâm, trọng mức, công tác kiểm tra, kiểm soát đƣợc nâng cao chất lƣợng, lĩnh vực tín dụng công tác an toàn kho quỹ, hạch toán kế toán giai đoạn công nghệ phát triển Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh ngân hàng bộc lộ số hạn chế là: Sự phối hợp phòng chuyên môn nghiệp vụ chƣa cao, chƣa phát huy hết nội lực; thực chƣa tốt quy trình, nghiệp vụ quy chế, trật tự nội vụ quan; Tín dụng tăng trƣởng, nhƣng chƣa cao; nợ xấu đƣợc kiểm soát chặt chẽ kìm 96 chế gia tăng, lãi tồn đọng chƣa thu dứt điểm; Thu hồi nợ xấu, nợ xử lý tín dụng hạn chế; số lƣợng lao động vào ngành nhiều, chƣa qua đào tạo chuyên môn ngân hàng, lực kinh nghiệm công tác hạn chế; Trụ sở Phòng giao dịch, phải thuê nhà gia đình nên ảnh hƣởng lớn đên việc giao địch với khách hàng, phát ữiển kinh doanh 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ KẾT LUẬN 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng No&PTNT Việt Nam Thứ nhất, NHNo&PTNT Việt Nam cần có kế hoạch trang bị cho chi nhánh mạng lƣới ATM với máy móc, thiết bị đại, tính sử dụng cao, tổ chức mạng lƣới ngân hàng đại lý phục vụ nhu cầu toán nhanh, tiện lợi, an toàn Ký kết hợp đồng liên kết với hệ thống ATM khác, áp dụng kênh giao dịch Thứ hai, tổ chức đào tạo đào tạo lại cán Để chuẩn bị cho việc thiết lập đội ngũ cán có trình độ khoa học công nghệ cao, đáp ứng nhu cầu tƣơng lai trình độ nguồn nhân lực phải đƣợc nâng cao chất lƣợng Yêu cầu đào tạo cách có hệ thống lĩnh vực: đào tạo nghiệp vụ ngân hàng theo thông lệ quốc tế, nâng cao trình độ sử dụng công nghệ tin học, trình độ ngoại ngữ, hiểu biết pháp luật Tổ chức chƣơng trình đào tạo nghiệp vụ nƣớc quốc tế cho phận nghiệp vụ đặc biệt đào tạo chuyên sâu kiến thức cho đội ngũ cán làm công tác dịch vụ Marketing Thứ ba, xây dựng hệ thống công nghệ tin học đại, tiên tiến Để trở thành đòn bẩy cho phát triển đòi hỏi hệ thống tin học phải đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lƣợng để phục vụ khách hàng tốt hơn, giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh phục vụ tốt cho yêu cầu quản lý NHNo&PTNT Việt Nam cần hoàn thiện tiêu chuẩn hóa, đại hóa tất nghiệp vụ ngân hàng, đảm bảo hòa nhập với hệ thống ngân hàng nƣớc nhƣ quốc tế lĩnh vực Đa dạng hóa loại hình dịch vụ nguyên tắc tiện lợi cho khách hàng lúc, nơi Thứ tư, hỗ trợ cho chi nhánh việc phát triển hoạt động Marketing, kinh 97 phí tuyên truyền quảng cáo Xây dựng hình thức quảng cáo nhƣ tờ rơi, thƣơng hiệu, trang phục nhân viên, bố trí trụ sở làm việc rộng rãi, thuận tiện cho vấn đề an toàn tài sản giao dịch khách hàng theo tiêu chuẩn NHNo&PTNT Việt Nam thống toàn quốc Thứ năm, quan tâm đến công tác bồi dƣỡng đãi ngộ cán Yếu tố ngƣời yếu tố then chốt hoạt động kinh doanh ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam nên xem xét chế tiền lƣơng, tiền thƣởng cho nhân viên ngân hàng để tạo đƣợc động lực hoàn thành tốt công việc; có chế độ khen thƣởng xứng đáng tập thể cá nhân xuất sắc mang lại thành tích cho ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với NHNN NHNN có chức quản lý điều hành hệ thống NHTM ngân hàng ngân hàng, NHNN có tầm quan trọng lớn chiến lƣợc huy động vốn ngân hàng, đồng thời định hƣớng cho NHTM hoạt động kinh doanh NHNN với sách hợp lý cách thức điều hành đắn tiền đề tốt tác động tích cực đến công tác huy động vốn NHTM Sau số kiến nghị NHNN: Thứ nhất, Trên sở Luật Ngân hàng Nhà nƣớc, Luật tổ chức tín dụng, NHNN cần xây dựng hoàn chỉnh, đồng hệ thống văn hƣớng dẫn dƣới luật tạo thuận lợi cho NHTM hoạt động điều kiện cụ thể Việt Nam Thứ hai, NHNN cần xây dựng sách tiền tệ lành mạnh, ổn định, đảm bảo minh bạch đáng tin cậy, kết hợp với việc thực thi sách tài khóa, sách nhƣ lãi suất, tỷ giá, tín dụng cần đƣợc xây dựng theo hƣớng linh hoạt để can thiệp dễ dàng có biến động thị trƣờng Điều hành lãi suất cách thích hợp để NHTM định lãi suất huy động vốn, lãi suất cho vay phù hợp không để xảy tình trạng thừa thiếu vốn sách Điều chỉnh biên độ tỷ giá để hoạt động kinh doanh ngoại hối đƣợc thuận lợi Thứ ba, NHNN cần trƣớc thúc đẩy đại hóa công nghệ ngân hàng đảm bảo tính đồng hoạt động toán không dùng tiền mặt qua ngân 98 hàng, chuyển tiền điện tử, điều chuyển vốn NHNN cần ƣu đãi hỗ trợ mặt tài thuế cho NHTM việc đổi công nghệ ngân hàng Cải tiến đổi mô hình tổ chức, khả kinh doanh điều hành hệ thống ngân hàng, gắn chặt khả cung cấp vốn nhu cầu sử dụng vốn địa bàn nhƣ toàn quốc Thứ tư, NHNN cần có kế hoạch cải cách lại hệ thống NHTM theo trình tự định Để đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn thực cổ phần hóa NHTM nƣớc hội nhập quốc tế Đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa NHTM nhà nƣớc Thứ năm, Theo Luật Ngân hàng Nhà nƣớc, NHTM huy động vốn phải thực khoản dự trữ bắt buộc Dự trữ bắt buộc công cụ sách tiền tệ nhằm điều tiết, tăng giảm khối lƣợng tín dụng từ điều tiết hoạt động NHTM Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTM không đƣợc sử dụng vay, không đƣợc hƣởng lợi từ NHNN, nhƣng NHTM phải trả lãi cho ngƣời gửi tiền Khi tỷ lệ dự trữ bắt buộc cao làm NHTM bị thua thiệt, NHNN nên hạn chế sử dụng dự trữ bắt buộc nhƣ công cụ sách mà dùng trƣờng hợp bất khả kháng, tránh thiệt hại cho NHTM Thứ sáu, NHNN nên cải thiện chất lƣợng hoạt động hệ thống ngân hàng định chế tài trung gian việc tạo dựng nguồn vốn cung ứng vốn cho kinh tế quốc dân theo hƣớng: - Đa dạng hóa hình thức huy động sử dụng vốn để phù hợp với tâm lý, thói quen, thu nhập tiện ích ngƣời gửi tiền - Hoàn thiện chất lƣợng phƣơng tiện công cụ toán để khoản vốn chu chuyển kinh tế thông qua định chế tài trung gian đặc biệt ngân hàng Thứ bẩy, phát triển đồng thị trƣờng tài theo hƣớng nâng cấp hoàn thiện thị trƣờng phận, đặc biệt phát triển vận hành có hiệu thị trƣờng liên ngân hàng để đáp ứng cung cầu từ nội kinh tế nhƣ thích ứng đƣợc 99 với biến động dòng lƣu chuyển vốn, cần trọng phát triển ổn định thị trƣờng chứng khoán, thị trƣờng tiền tệ, thị trƣờng bất động sản Thứ tám, NHNN trì môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh, thích hợp cách tăng cƣờng kiểm soát việc cho đời TCTD nhƣ việc mở thêm chi nhánh phòng giao dịch TCTD Đồng thời phát triển hệ thống giám sát ngân hàng, phối hợp với tổ chức quốc tế khác nhằm dự báo, phát hiện, chia sẻ thông tin, hoàn thiện hệ thống cảnh báo sớm để giúp NHTM phòng tránh rủi ro tín dụng Chủ động việc đề xuất giải pháp nhằm đảm bảo kiểm soát điều chỉnh lƣợng vốn phù hợp với khả hấp thụ kinh tế, hạn chế tác động bất lợi từ dịch chuyển luồng vốn vào, nhƣ định hƣớng tạo kênh dẫn vốn vào khu vực kinh tế cần đƣợc ƣu tiên thời kỳ Thứ chín, nâng cao hoạt động thị trƣờng mở, đa dạng hóa công cụ, GTCG tham gia vào thị trƣờng tạo điều kiện cho thị trƣờng mở hoạt động sôi động 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành Thứ nhất, Nhà nước cần tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Môi trƣờng kinh tế vĩ mô có ảnh hƣởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng vốn trung dài hạn Ở Việt Nam ổn định môi trƣờng kinh tế vĩ mô gắn liền với ba mục tiêu là: ổn định trị, ổn định tiền tệ, có sách phát triển kinh tế đắn - Ổn định trị: Duy trì ổn định môi trƣờng kinh tế trị điều kiện quan trọng thúc đẩy hoạt động huy động vốn có hiệu Một trị đƣợc kiến tạo vững chắc, có thiết chế hợp lý, tạo sở ổn định cho nhà đầu tƣ nƣớc, đƣợc đông đảo quần chúng nhân dân tin tƣởng ủng hộ hoạt động lĩnh vực huy động vốn dễ dàng Ngƣợc lại, bất ổn trị xã hội tạo nên hoài nghi dân chúng nhƣ nhà đầu tƣ nƣớc chế độ, sách Đảng, Nhà nƣớc làm họ e ngại không muốn đầu tƣ 100 - Ổn định tiền tệ: Là điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu điều kiện thị trƣờng tiền tệ ổn định, lạm phát đƣợc trì mức vừa phải ngƣời dân tin tƣởng yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, kỳ hạn dài Muốn vậy, Nhà nƣớc cần trì tỷ lệ lạm phát mức hợp lý, đảm bảo lãi suất thực dƣơng cho ngƣời gửi tiền, có sách tỷ giá ổn định linh hoạt, tránh đột biến làm giảm sức mua đồng nội tệ nhằm ổn định tiền tệ, giúp ngƣời dân mạnh dạn đầu tƣ gửi tiền vào ngân hàng - Có sách phát triển kinh tế đắn: Chính phủ cần có sách ngoại giao, tiết kiệm đầu tƣ cách phù hợp, giảm bớt hệ thống quản lý hành cồng kềnh, tăng cƣờng tính độc lập NHNN việc thực thi sách tiền tệ quốc gia cho phù hợp gắn liền với thực tiễn Bên cạnh Nhà nƣớc cần nâng cao hiệu sử dụng vốn, đặc biệt doanh nghiệp nhà nƣớc cách đẩy mạnh tiến trình cổ phần hóa doanh nghiệp, tránh tình trạng đầu tƣ dàn trải, tham ô, lãng phí, lãi giả lỗ thật làm giảm lòng tin quần chúng nhân dân với sách phát triển kinh tế Đảng Nhà nƣớc Thứ hai, hoàn thiện chế sách liên quan đến hoạt động ngân hàng Nhà nƣớc cần xây dựng bƣớc sửa đổi, hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh phát triển dịch vụ ngân hàng đảm bảo bình đẳng an toàn lĩnh vực tín dụng, dịch vụ ngân hàng nghiệp vụ tài khác hệ thống NHTM, định chế tài khác hoạt động lãnh thổ Việt Nam Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế khu vực ngành kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng cần có hành lang pháp lý rõ ràng, phù hợp với thông lệ quốc tế để dễ dàng hoạt động, phát triển vững chắc, lành mạnh Hệ thống văn pháp quy phải thống nhất, không chồng chéo, giúp cho ngân hàng áp dụng dễ dàng Hiện hệ thống văn pháp luật Việt Nam đƣợc sửa đổi nhằm đáp ứng nhu cầu nhƣng thực tế nhiều hạn chế Các văn chồng chéo, có hành vi đƣợc nhiều luật điều chỉnh nhƣng có hành vi chƣa đƣợc điều chỉnh Mặt khác, văn 101 pháp quy thiếu có thay đổi thƣờng xuyên trình hoạt động, phát sinh tranh chấp, vấn đề trƣớc chƣa có Do đó, việc làm cần thiết Nhà nƣớc cần xây dựng hệ thống văn pháp luật thống đầy đủ nhằm tạo điều kiện tốt cho NHTM hoạt động cách lành mạnh, có hiệu Chính phủ nên có sách mang tính đồng Bộ, ngành liên quan việc hạn chế toán tiền mặt, khuyến khích thực giao dịch, toán qua ngân hàng nhƣ toán lƣơng, hóa đơn dịch vụ điện, nƣớc, điện thoại để ngƣời dân dần có thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng qua nâng cao doanh số huy động nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, phục vụ phát triển kinh tế đất nƣớc Thứ ba, Nhà nước cần hoàn thiện phát triển thị trường chứng khoán Trong điều kiện chuyển từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trƣờng có điều tiết nhà nƣớc, việc hình thành phát triển thị trƣờng chứng khoán có ý nghĩa lớn NHTM, đặc biệt hoạt động huy động vốn Nhƣ ta biết, thị trƣờng chứng khoán bao gồm hai phận thị trƣờng vốn thị trƣờng tiền tệ, hai thị trƣờng thực chức cung cấp vốn cho kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động thị trƣờng tiền tệ, việc thị trƣờng chứng khoán chƣa phát triển buộc gánh nặng cung cấp vốn trung dài hạn cho kinh tế đè nặng lên vai hệ thống NHTM, kết NHTM phải đối đầu với nhiều rủi ro Thị trƣờng chứng khoán đƣợc hoàn thiện phát triển thực tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành chứng khoán Mặt khác nơi tạo điều kiện cho nhà đầu tƣ chuyển chứng khoán thành tiền mặt cách dễ dàng nhanh chóng Thông qua thị trƣờng chứng khoán tạo kênh làm cho nguồn vốn nhàn rỗi xã hội chảy đến nơi có nhu cầu đầu tƣ sử dụng có hiệu với giá rẻ nhất, nhằm thúc đẩy phát triển sản xuất nhƣ hoạt động dịch vụ khác, tạo kênh tiềm để NHTM thu hút vốn trung dài hạn có tính khoản cao 102 Thêm vào đó, thị trƣờng chứng khoán phát triển ổn định lƣợng vốn huy động ngân hàng ổn định hơn, tránh đƣợc tình trạng lúc ngƣời dân đổ xô rút tiền mua chứng khoán, lúc bán tháo chứng khoán để gửi tiền vào ngân hàng Thứ tư, Nhà nước cần hoàn thiện sách thuế để vừa đem lại nguồn thu cho nhà nƣớc vừa tạo nên công thúc đẩy hoạt động doanh nghiệp kinh tế Sự tồn ngân hàng phụ thuộc lớn vào hƣng thịnh kinh tế Khi doanh nghiệp làm ăn có hiệu với sách thuế hợp lý làm tăng nguồn thu cho Chính phủ từ có nhiều dự án đƣợc triển khai, ngân hàng gia tăng nguồn vốn dự án thƣờng không sử dụng hết vốn lần mà thƣờng chia nhỏ nhiều giai đoạn Muốn sách thuế cần đƣợc xây dựng dựa quan điểm thúc đẩy sản xuất nƣớc, thu hút mạnh mẽ đầu tƣ nƣớc ngoài, khuyến khích xuất tăng nguồn tích lũy Thứ năm, Nhà nước cần giải tỏa nguồn vốn bị đóng băng doanh nghiệp quốc doanh làm ăn hiệu để giảm bớt rủi ro cho NHTM Thƣờng xuyên kiểm tra giám sát để kịp thời rút vốn đầu tƣ khỏi doanh nghiệp không thuộc lĩnh vực quan trọng kinh tế Đây biện pháp tạo vốn quan trọng nhà nƣớc điều kiện để hoạt động huy động vốn ngân hàng mang lại hiệu cao 103 KẾT LUẬN Agribank kênh tiền tệ có vai trò quan trọng việc cung cấp nguồn vốn kịp thời cho ngƣời dân, góp phần thúc đẩy trình tích tụ vốn tập trung nông thôn, tạo thuận lợi để hộ nông dân tiếp cận đƣợc tiền khoa học vào sản xuất, làm tăng hiệu sử dụng đồng vốn có trách nhiệm hơn, góp phần đẩy nhanh CNH – HĐH nông nghiệp nông thôn Sau thành lập vào hoạt động đến Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng, thành phố Hải Phòng ngày phát triển mà đạt đƣợc thành tựu to lớn trình hoạt động Hoạt động Ngân hàng góp phần vào ổn định đời sống ngƣời nông dân giảm bớt tệ nạn cho vay nặng lãi huyện,….Quan trọng quỹ cung cấp cho lƣợng vốn lớn cho trình phát triển kinh tế huyện hội huyện, tạo công ăn việc làm thu nhập ổn định cho lao động Với ƣu điểm mình: nằm trung tâm huyện An Dƣơng , thủ tục hành thuận tiện, lãi suất hợp lý, hoạt động tín dụng an toàn bảo mật, Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng, thành phố Hải Phòng ngày chứng tỏ vai trò quan trọng thị trƣờng tín dụng cạnh tranh gay gắt Góp phần thay đổi diện mạo huyện , thúc đẩy phát triển kinh tế, xóa đói giảm nghèo thực an sinh huyện hội đƣợc nhà nƣớc trọng Lƣợng vốn huy động lƣợng vốn cho vay ngân hàng tăng lên, lƣợng khách hàng giao dịch ngày đông điều đƣợc chứng tỏ vốn huy động doanh số cho vay ngân hàng Tuy nhiên bên cạnh kết đạt đƣợc hạn chế mà Agribank chi nhánh huyện An Dƣơng thành phố Hải Phòng cần khắc phục giải quyết: chƣa khai thác hết tiềm vốn tín dụng có nhà cạnh tranh lớn Agribank gần đó, Đơn vị làm việc thiếu tính khoa học, nguồn nhân lực hạn chếyếu chuyên môn khả thích ứng với trình phát triển Ngân hàng chƣa thu hút đƣợc nguồn vốn dài hạn chủ yếu nguồn ngắn 104 hạn, cho thấy hạn chế phát triển quỹ nhiều Các chiến lƣợc phát triển lâu dài chƣa thực đƣợc trọng triển khai Trƣớc vấn đề tồn “SWOT” hoạt động kinh doanh nhƣ đề xuất định hƣớng chiến lƣợc kinh doanh NHNo&PTNT huyện An Dƣơng, em đề xuất số giải pháp để NHNo&PTNT huyện An Dƣơng thành phố Hải Phòng phát triển ổn định tạo điều kiện cho phát triển kinh tế địa phƣơng 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Hữu Ảnh (1997) “ Tài nông nghiệp” Nhà xuất nông nghiệp, Hà Nội C.Mác: Về ngân hàng chủ nghĩa tƣ Giáo trình “Những nguyên lý chủ nghĩa Mác- Lênin 2” Nhà xuất Chính trị Quốc gia [5] Fred R David (2000), Khái luận quản trị chiến lược, Nhà xuất thống kê Hà Nội [6] Rudolf Gruig – Richard Kuhn (2003), Hoạch định chiến lược theo trình, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật Tín dụng thẩm định Tín dụng Ngân hàng - Tác giả: Nguyễn Ninh Kiều (2006) - NXB: Tài Báo cáo thƣờng niên Agribank Chi nhán An Dƣơng - Hải phòng từ năm 2011 đến năm 2015 Báo cáo tổng kết công tác tài kế toán ngân quỹ kế hoạch hoạt động Agribank Chi nhánh An Dƣơng năm 2011 – 2015 Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng năm 2011 - 2015 Agribank Chi nhánh An Dƣơng – Hải Phòng NH nhà nƣớc Việt Nam(2011), Chỉ thị số 01/CT NHNN thực giải pháp tiền tệ hoạt động NH nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô đảm bảo an sinh xã hội ngày 1/3/2011 10.Trang điện tử WWW Agribank com NH nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, Trang điện tử WWW Customs.gov.vn tổng cục hải quan, Trang điện tử WWW Sbv.gov.vn NH nhà nƣớc Việt Nam 106 107 ... tầm quan trọng hoạt động xây dựng chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện An Dƣơng, tác giả lựa chọn đề tài: “ Hoạch định chiến lƣợc kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp. .. thời hạn định 1.1.2 Vai trò Chiến lƣợc kinh doanh đóng vai trò quan trọng tồn va phát triển doanh nghiệp Chiến lƣợc kinh doanh đắn tạo hƣớng tốt cho doanh nghiệp, chiến lƣợc kinh doanh coi nhƣ... phẩm, dịch vụ, lĩnh vực kinh doanh mà doanh nghiệp tham gia kinh doanh; xác định ngành kinh doanh (hoặc ngành kinh doanh) mà doanh nghiệp phải tiến hành ngành cần đƣợc kinh doanh nhƣ ( thí dụ: liên