MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH CÔNG NGHIỆP TÀU THỦY

VFC- một thành viên của Tập đoàn Công nghiệp tàu thuỷ Việt Nam cũng không tránh khỏi tình trạng chung đó. Hơn thế, với đặc điểm hoạt động của Công ty chủ yếu là cho vay ngành đóng tàu nên trong thời gian vừa qua hoạt động tín dụng của Công ty gặp nhiều khó khăn do cước phí vận chuyển giảm rất mạnh.

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 4 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ 5 LỜI MỞ ĐẦU 6 CHƯƠNG 1 .10 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG .10 TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG 10 1.1 Vai trò của hoạt động tín dụng 10   ! 1.2 Những vấn đề cơ bản về RRTD 13 ""!# $%&'(""!)           #""!* ) +'%,-""!.      !"#$%     &' (  )!"#$% )&'  *+       1.3 Những vấn đề cơ bản về hạn chế RRTD 23 #/0""!1234# #5670,-0""!) ##8""!9 **,- . /     **,- . $'0          ( #) :,,0""!#) *1'  0-  '  0  2$  * *1'    --        * **+.    $'0  2      *  *3    *4 #9;2<=0""!>?#* *5          , 6 *7 *5898  :*( **5          5 . ;-< *= .     >  ?  > PHẦN 2 .42 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH CÔNG NGHIỆP TÀU THỦY 42 2.1 Giới thiệu khái quát về VFC 42 @%3322,A) 0B%-CDB%)E 2.2. Rủi ro tín dụng tại VFC 49 %). 33FGH%I 99 #331J,6,I 9. 2.3 Đánh giá chung về RRTD tại VFC 61 #60% K L M % N I E *@%>ABC'DE2FG4 *H8I>G/J'4* **F$K234 *=L/L>M!4 *NO>PBQCQ/R!D8/QFG44 #0B%-?F0% K L M % N I EE ##/02%&'(0""!I E* **58947 **S< PHẦN 3 .74 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH CÔNG NGHIỆP TÀU THỦY 74 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tại VFC trong thời gian tới .74  #8O?,A%PQ) #8O?,ADQ9 3.2 Một số giải pháp hạn chế RRTD tại VFC 76 #R(&6:&B%-1S""!QE #R(&626>&F,2% B%-Q* ##/22%('TB%&3&* #)$(U,(2C2*9 #9$(UCA>:*E ##E$(H1?F%V(16** #Q8>-,W&2?FC2. 3.3 Một số kiến nghị .91 ##0O X2:21'B%. ##0O$/$$. KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 PHỤ LỤC 98 # DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT J,2> YJ,2 U,2%&$ I Y U&2 U,2%& # ! YZ[ )""! Y" 9$/$$ Y$(22? E$/\ Y$(2?] Q$/ Y$(2 * ;! Y : ) DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ ;-\>+'%2]:-Q^. ;A%\>+'%2]:-Q^. ;A%33CE^* ;-#!?F_D& ;A%#`<?F_D&P. ;A%)`<?F&_DQ^. ;-)!?F_13C0Q^. ;A%9!?F_13C0Q^. ;-9!?F&_2'22J,2 ;A%E!?F&_2'22J,2 ;-E33X(1FQ^. ;A%Q33X(1FQ^. ;A%*`1FGH%I Q^. ;A%.`1aFP. ;-Q331J,!X""Q^. ;A%!X"",-Q^. ;-*`11J,!X"">Z?F& ;A%`11J,!X"">Z?F& 9 LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài nghiên cứu "12&0%b1=<7%?a%ca a !""!12d1 1(%D2B%<H2 !,-T$aCU+12e -'$/'1f2212e-%- $/'0$d:HD1%UaAG-&&-d $/gHc=%CHhCa1?D0?F'B% A""!12CUACgcCUA1i2+aA= ,c03J&c3-,,A0""!1%U12 B%(27%2j2H=>:HCk$/2 P*c33C00l:0,[,2Ca 1?D-22>%&C027%m6 0,0=C0?$/$$>bT=mCA >?F1,c?1n>,2  !,2#`V,0%:b:%c1'P1m >%H]:-2`16d:b:%c$/$$mW& !2%% 1m>%H !2&21eCUAW&1m>%H7%B% 7B%&OC1m>%H7%2PmCA>?F1 ,c$/$$16>=1g1'=% +1m>%H]:--8=%2&:% !,-a1m >%H&_nB%&OC,7%&1m>%H ?CO,W&8mJ&cT,=%CaCP>-G%HCcH =%,12P%1eo0-C-P-F$/  $/1%Ue1=FGH%cFCa""!aAG-&:H[ 1n2 E I ^2'J,2 U,2%%`$ hCUCg3%a/]0cTA  U&&0%12&2a2%'DiB%  U&T,=%CaCP?,J%&A -H ,J-ca2%'%[c%c1F %J>-2B%-H&0%12-C-P-F  d0%>ai U&=%2cB%-1S12C-P G-&""!12H1c`1FGH%cFCaPiB%P ?33acd3m?F<'?Dcp C0[a?FB%3UI cUB%&0O<= 2Y“Hạn chế rủi ro tín dụng tại Công ty tài chính Công nghiệp tàu thủy” A'[%;20%a1'6Aia ?d-,,A0""!I  2. Vấn đề nghiên cứu " U&2 U,2%& 3. Mục đích nghiên cứu \'%%p=212?>-,,0 I U',2%&Aa,,7-:-  U&%B%-8=2?F6#'%A>%Y ^8?C%CZ1S1%J%=""!c0""! ^X(62""!I cia? =""! U& ^8?>-,,2C0Oq0""!I  4. Phạm vi nghiên cứu và thu thập dữ liệu rX'[% Q ^XCUY$'[%""!$/a%2 I a' ^XDY$'[%""! U&E^ *cO?,AP r$%Vd1%?F%J,i;?D'2,Z F, U&iPE0P* rX?],,%J,d1%YC'c'%- 5. Phương pháp nghiên cứu 8=2>s,?],,'[%&0%>%Y tX?],,'%-u tX?],,,(u tX?],,>>u tX?],,ZF, 6. Kết quả luận văn 8=2n,?D<a3CB%=""!c0 ""! ^8m%H,?F:[2-=q ?d=""!I U,2%%` ^2%p12?-,,AI U,2%%` 0""!I U,2%%` 7. Kết cấu của luận văn $2,7j7%cC01%J221%C-c% 1%JPV:,7%]:->%Y Chương 1: Lý luận chung về hạn chế RRTD tại TCTD * Chương 2: Thực trạng hạn chế RRTD tại VFC Chương 3: Một số giải pháp hạn chế RRTD tại VFC . CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI TỔ CHỨC TÍN DỤNG 1.1 Vai trò của hoạt động tín dụng 1.1.1 Khái niệm tín dụng /' K %U N  M ] K L M % N 1 v B%' N &?] N '%&'P M   v  K  _B%& N  N C K ' v %w%( N  M U K ? M L M % N  x ?] N  >? K U K c:U K >%P)Yy( M ,L M % N 1 v ' N U K ? M L M % N  K %( N  ' K C M  v >? K % N U N C K ' v ] M %&'P M  M  v  K :P v  M  ' N ,% N &c' M C( M %c%' v L M c: K 1 x ( v  v  M  ' N ,% N C M z ; K ( M % K L M % N 1 v ' N U K ? M L M % N ?] v B%&' v >? K % N  U M C M  v U N C K ] v ( M  N 5%] v  M c U K ? M L M % N >_ x %U v  K U M  v 1 x L v ( N &cL M % N 1 v  N U N ? M  ? N ' v %% K ( M ' v  v &P N &'%( v % M U K ? M L M % N , K P N  :' N % M & M ' M U M  N ' M % K L M % N  1.1.2 Vai trò của hoạt động tín dụng đối với TCTD 8U M ] M Ux' N ,c' K  M ' K ' M  v > K G%( M CL v ' v %( v %'1 v ( v % K U M U M ' K %'U(c% M & M ' M : N c %&'( N 1' N %cG(&? N  v G?] K {R_ M U N  K ' v C' M c' K  N  U N ' v %P N  v , M ' K L v  M  v ( v ?] N  M ,? M ( v &% K U M : U v  K U M P M  N  v U M 1?%U N U M  M ' K ?] N  M ,? M :P v ' v % %U v Y? v (> M  v ?] M c1'1'C' M ? v  M U K ? M   [...]... khác đi vay để cho vay, do vậy vấn đề rủi ro trong hoạt động tín dụng là không thể tránh khỏi, các NH cần phải hợp tác chặt chẽ với nhau nhằm hạn chế rủi ro Sự hợp tác nảy sinh do nhu cầu quản lý rủi ro đối với cùng một khách hàng khi khách hàng này vay tiền tại nhiều NH Trong quản trị tài chính, khả năng trả nợ của một khách hàng là một con số cụ thể, có giới 18 hạn tối đa của nó Nếu do sự thiếu trao... RRTD và phân tích “mức thưởng rủi ro chấp nhận” gắn 34 liền với mức sinh lời của khoản nợ công ty hay tín dụng NH đối với khách hàng vay với cùng mức độ rủi ro Mô hình này chủ yếu đánh giá về: xác suất vỡ nợ của công cụ nợ kỳ hạn ngắn hạn, xác suất vỡ nợ của công cụ nợ kỳ hạn dài hạn Tuy nhiên, để áp dụng được mô hình này còn phụ thuộc vào chính sách tín dụng cũng như độ chính xác của các thông tin mà... của nợ X5 = Hệ số doanh thu / tổng tài sản Trị số Z càng cao, thì xác suất vỡ nợ của người đi vay càng thấp Ngược lại, khi trị số Z thấp hoặc là một số âm thì đó là căn cứ xếp khách hàng vào nhóm có nguy cơ vỡ nợ cao b) Mô hình điểm số tín dụng tiêu dùng: Các yếu tố quan trọng liên quan đến khách hàng sử dụng mô hình cho điểm tín dụng bao gồm: Hệ số tín dụng, tuổi đời, trạng thái tài sản, số người phụ... - Trị số của các chỉ số tài chính của người vay - Tầm quan trọng của các chỉ số này trong việc xác định xác suất vỡ nợ của người vay trong quá khứ Từ đó Altman đã xây dựng mô hình điểm như sau: Z = 1,2X1 + 1,4X2 + 3,3X3 + 0,6X4 + 1,0X5 Trong đó: X1 = Hệ số vốn lưu động / tổng tài sản X2 = Hệ số lãi chưa phân phối / tổng tài sản 30 X3 = Hệ số lợi nhuận trước thuế và lãi / tổng tài sản X4 = Hệ số giá... 31 - Sống cùng bạn hay người thân 3 2 Xếp hạng tín dụng - Tốt - Trung bình 5 - Không có hồ sơ 2 - Tồi 4 1 0 Kinh nghiệm nghề nghiệp - Nhiều hơn 1 năm - Từ 1 năm trở xuống 5 5 2 Thời gian sống tại địa chỉ hiện hành - Nhiều hơn 1 năm - Từ một năm trở xuống 6 2 1 Điện thoại cố định - Có - Không có 7 2 0 Số người sống cùng (phụ thuộc) - Không - Một 3 - Hai 4 - Ba 4 - Nhiều hơn ba 8 3 2 Các tài khoản tại. .. điện thoại cố định, số tài khoản cá nhân, thời gian công tác Bảng dưới đây là những hạn mục và điểm thường được sử dụng ở các NH của Hoa Kỳ TT Các hạng mục xác định chất lượng tín dụng 1 Điểm Nghề nghiệp của người vay - Chuyên gia hay phụ trách kinh doanh 10 - Công nhân có kinh nghiệm 8 - Nhân viên văn phòng 7 - Sinh viên 5 - Công nhân không có kinh nghiệm - Công nhân bán thất nghiệp 2 4 2 Trạng thái... nhiều khi chỉ mang tính chất hình thức hơn là thực chất Khi cán bộ NH lập các bản phân tích tài chính của doanh nghiệp dựa trên số liệu do các doanh nghiệp cung cấp, thường thiếu tính thực tế và xác thực Đây cũng là nguyên nhân vì sao NH vẫn luôn xem nặng phần tài sản thế chấp như là chỗ dựa cuối cùng để phòng chống RRTD b, Rủi ro do các nguyên nhân từ phía NH cho vay - Lỏng lẻo trong công tác kiểm tra... 3 - Hai 4 - Ba 4 - Nhiều hơn ba 8 3 2 Các tài khoản tại NH - Cả tài khoản tiết kiệm và phát hành 32 Sec 4 - Chỉ tài khoản tiết kiệm 3 - Chỉ tài khoản phát hành Sec 2 - Không có 0 Tiếp đó, NH hình thành khung chính sách tín dụng theo mô hình điểm số như sau: Tổng số điểm của khách Quyết định tín dụng Từ 28 điểm trở xuống hàng Từ chối tín dụng 29 - 30 điểm Cho vay đến 500 USD 31 - 33 điểm Cho vay đến... rẽ rủi ro vốn luôn luôn tồn tại thường trực trên con đường đi tới - Bố trí cán bộ thiếu đạo đức và trình độ chuyên môn nghiệp vụ: Một số vụ án kinh tế lớn trong thời gian vừa qua có liên quan đến cán bộ NHTM đều 17 có sự tiếp tay của một số cán bộ NH cùng với khách hàng làm giả hồ sơ vay, hay nâng giá tài sản thế chấp, cầm cố lên quá cao so với thực tế để rút tiền NH Đạo đức của cán bộ là một trong... đây là một trong những phương thức để giảm bớt rủi ro, khéo léo lựa chọn đồng minh, kéo họ vào cùng kinh doanh với mình, biến họ trở thành một con châu chấu bám trên cùng chiếc dây thừng”, cùng gánh vác rủi ro Trong cạnh tranh mà tìm được người hợp tác thì không những có thể làm cho sức mạnh của mình tăng lên, mà còn có thể giảm bớt những áp lực của rủi ro, tác dụng của nó thật quá rõ ràng Trong hoa