NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI TRONG BỐI CẢNH HÌNH THÀNH CỘNG ĐỒNG KINH TẾ ASEAN

LỜI MỞ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Thế giới đang bước vào một kỷ nguyên của hội nhập kinh tế và xu hướng toàn cầu hóa diễn ra rộng khắp.Sự xuất hiện của các khối kinh tế và mậu dịch trên thế giới là một yếu tố khách quan, một nấc thang phát triển mới trong quá trình toàn cầu hóa nền kinh tế.Khi gia nhập một tổ chức thương mại trong khu vực và trên thế giới, mỗi quốc gia đều muốn hướng tới một nền kinh tế phát triển, một xã hội văn minh – hiện đại, đời sống được cải thiện. Trước bổi cảnh cộng đồng kinh tế ASEAN sắp thành lập mà Việt Nam là một trong những thành viên sẽ đem lại những cơ hội và những thách thức cho nền kinh tế Việt Nam nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Và thách thức lớn nhất là các ngân hàng trong nước phải cạnh tranh ngày càng quyết liệt và gay gắt hơn.Do đó, vấn đề đặt ra là: Làm thế nào để các ngân hàng Việt Nam tận dụng được những cơ hội và chống chọi được với những thách thức để có thể phát triển bền vững, giành thế chủ động trong tiến trình hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN. Xuất phát từ yêu cầu thực tế đó, tác giả đã chọn đề tài “Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội trong bối cảnh hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN” làm đề tài nghiên cứu.

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI TRONG BỐI CẢNH HÌNH THÀNH CỘNG ĐỒNG KINH TẾ ASEAN Họ tên sinh viên Giảng viên hướng dẫn Lớp Khóa Khoa : LÊ THỊ HOA : NGUYỄN THỊ MINH NGUYỆT : TTQTC : ĐHCQ14 : NGÂN HÀNG Hà Nội – Tháng 5, năm 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI TRONG BỐI CẢNH HÌNH THÀNH CỘNG ĐỒNG KINH TẾ ASEAN Họ tên sinh viên Giảng viên hướng dẫn Lớp Khóa Khoa Hà Nội – Tháng 5, năm 2015 : LÊ THỊ HOA : NGUYỄN THỊ MINH NGUYỆT : TTQTC : ĐHCQ14 : NGÂN HÀNG LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan luận văn em thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn, hoàn toàn không chép từ tác phẩm khác.Số liệu trích dẫn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Người cam đoan Lê Thị HoaLỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Th.s Nguyễn Thị Minh Nguyệt Mặc dù công việc bận rộn cô giành nhiều thời gian nhiệt tình hướng dẫn giúp em hoàn thành khóa luận tốt nghiệp cách thuận lợi Nhờ cô giáo mà em có thêm nhiều kiến thức quý báu, biết cách viết, trình bày phân tích cách hiệu sâu sắc Em xin cảm ơn đến thầy cô giáo giảng dạy Học viện Ngân hàng truyền thụ cho em những kiến thức quý báu suốt năm học tập mái trường học viện Em xin chân thành cảm ơn ! MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT OECD Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHNNg Ngân hàng nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại NHTMNNg Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng ISO Tổ chức quốc tế tiêu chuẩn hóa GDP Tổng thu nhập quốc dân ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á AEC Cộng đồng kinh tế ASEAN MB Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội SME Liên minh Châu Âu WTO Tổ chức kinh tế giới VCSH Vốn chủ sở hữu TCKT Tổ chức kinh tế CAR Hệ số an toàn vốn MB Ngân hàng thương mại cổ phần quân đội STB /Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín VCB/Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam VietinBank Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam VP bank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng ANZ VN Ngân hàng TNHH MTV ANZ Việt Nam Agribank Vietcombank Eximbank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng TMCP ngoại thương Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập Việt Nam ACB Ngân hàng TMCP Á Châu BIDV Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam VPBS QTRR APQO Công ty TNHH chứng khoán ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Quản trị rủi ro Tổ chức chất lượng Châu Á – Thái bình dương CSTT Chính sách tiền tệ CSTK Chính sách tài khóa DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động kinh doanh MB .29 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động .31 Bảng 2.3: Tổng dư nợ cấu giá trị dư nợ cho vay MB 32 Bảng 2.6: Vốn chủ sở hữu tổng tài sản số NHTM31/12/2014 36 Bảng 2.7: Vốn chủ sở hữu số ngân hàng khu vực Asean 38 Bảng 2.7: ROA số NHTM(%) năm 2012–2014 40 Bảng 2.8: ROE số NHTM (%) năm 2012 – 2014 40 Bảng 2.9: Thị phần NHTM lớn Việt Nam 43 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn ngân hàng MB giai đoạn 2012 – 2014 (tckt cá nhân) 30 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu cấp tín dụng theo đối tượng cho vay 33 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu cấp tín dụng theo kỳ hạn cho vay 34 Biểu đồ 2.4: Vốn chủ sở hữu MB (đơn vị: tỷ đồng) 36 Biểu đồ 2.5 : hệ số CAR MB giai đoạn 2012 – 2014 38 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ nợ xấu số NHTM 42 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Thế giới bước vào kỷ nguyên hội nhập kinh tế xu hướng toàn cầu hóa diễn rộng khắp.Sự xuất khối kinh tế mậu dịch giới yếu tố khách quan, nấc thang phát triển trình toàn cầu hóa kinh tế.Khi gia nhập tổ chức thương mại khu vực giới, quốc gia muốn hướng tới kinh tế phát triển, xã hội văn minh – đại, đời sống cải thiện Trước bổi cảnh cộng đồng kinh tế ASEAN thành lập mà Việt Nam thành viên đem lại hội thách thức cho kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng Và thách thức lớn ngân hàng nước phải cạnh tranh ngày liệt gay gắt hơn.Do đó, vấn đề đặt là: Làm để ngân hàng Việt Nam tận dụng hội chống chọi với thách thức để phát triển bền vững, giành chủ động tiến trình hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN Xuất phát từ yêu cầu thực tế đó, tác giả chọn đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội bối cảnh hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN” làm đề tài nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn là: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Quân đội để từ có sở đề giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng trước bối cảnh hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN Với mục đích nghiên cứu, nhiệm vụ luận văn cần thực hiện: - Nghiên cứu lý luận lực cạnh tranh nói chung, tiêu chí đo lường lực cạnh tranh nhân tố tác động tới lực cạnh tranh ngân hàng nói chung 10 - Phân tích thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Quân Đội Từ sở lý thuyết phân tích thực tế từ đề giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng trước bối cảnh hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN Phương pháp nghiên cứu Đây đề tài khoa học mang tính ứng dụng thực tiễn nên trình thực luận văn, tác giả tiến hành điều tra, thu thập thông tin số liệu tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Quân Đội số ngân hàng khác.Những thông số tác giả thống kê tổng hợp lại để làm sở cho việc phân tích, so sánh tình hình hoạt động ngân hàng Quân Đội so với số ngân hàng khác, từ đề giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Ý nghĩa thực tiễn đề tài Từ việc nghiên cứu, tìm điểm mạnh, điểm yếu từ đánh giá thực lực NHTM cố phần Quân Đội, tác giả mạnh dạn đưa đề xuất góp phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng trước ngưỡng hình thành cộng đồng kinh tế.Đây tham khảo để ngân hàng MB nói riêng số ngân hàng khác tham khảo để đưa biện pháp bù hợp với ngân hàng trước bối cảnh hội nhập Bố cục khóa luận Ngoài phần mở đầu kết luận viết gồm chương: Chương 1: Lý luận chung lực cạnh tranh ngân hàng thương mại bối cảnh hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội bối cảnh hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh cho Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội bối cảnh hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN 67 phân loại nợ theo Thông tư 02/2013/TTNHNN ngày 21/01/2013 Ngân hàng nhà nước Việt Nam việc phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động Ngân hàng trì tỷ lệ quỹ dự phòng rủi ro tín dụng/ nợ xấu mức an toàn cho MB - Nâng cao mức vốn điều lệ lên mức 16000 tỷ, tập trung vào mảng khách hàng SME chuyển dần sang mảng bán lẻ  - năm Đầu tư thay đổi mô hình ngân hàng bán lẻ để khắc phục điểm yếu tốc độ triển khai hệ thống hỗ trợ, đội ngũ bán hàng, quy trình thẩm định, sản phẩm nhằm tăng khả cạnh tranh - Tích cực triển khai lĩnh vực kinh doanh bao gồm bảo hiểm nhân thọ tài tiêu dùng; triển khai bán chéo mạnh với cổ đông chiến lược Viettel qua kênh phân phối công ty con, đa dạng hóa sản phẩm tệp khách hàng nhằm mở rộng thị phần, phân tán hạn chế rủi ro 3.2 NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI TRONG BỔI CẢNH THÀNH LẬP CỘNG ĐỒNG KINH TẾ ASEAN 3.2.1 Tăng cường sức mạnh tài Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội 3.2.1.1 Nâng cao tỷ lệ VCSH Như trình bày chương chương hai, ta thấy vai trò quan trọng VCSH NHTM to lớn, góp phần làm lành mạnh lực tài NHTM theo chuẩn mực quốc tế Hơn nữa, thể sức mạnh khả cạnh tranh ngân hàng thị trường thể lực tài vốn có thân NHTM Vì vậy, việc tăng vốn việc mà MB phải thực giai đoạn Các biện pháp để tăng quy mô vốn sau: 68 Tăng vốn phát hành cổ phiếu:, tiếp tục nâng cao lực tài thông qua việc tăng vốn cụ thể theo kế hoạch năm 2015, MB tăng vốn lên 16000 tỷ thông qua phương thức phát hành cổ phiếu phổ thông mệnh giá 10.000 đồng/cổ phiếu theo ba đợt Theo đó, đợt 1, phát hành gần 35 triệu cổ phiếu tăng vốn để chi trả 3% cổ tức đợt năm 2014 cho cổ đông hữu Đợt 2, MB chào bán 15 triệu cổ phiếu cho cán bộ, nhân viên với tiêu chuẩn, danh sách cán bộ, nhân viên với mức giá chào bán 10.000 đồng/cổ phiếu Đợt 3, chào bán 390 triệu cổ phiếu cho cổ đông chiến lược, đối tác chiến lược nước Ngoài hình thức phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ, MB đẩy dần kế hoạch tăng vốn phát hành trái phiếu dài hạn trái phiếu chuyển đổi 3.2.1.2 Nâng cao khả sinh lời Để nâng cao mức sinh lời, MB không ngừng nâng cao chất lượng tài sản tín dụng, kiểm soát chặt chẽ chi phí, giảm thiểu tỷ lệ phân phối lãi, thiết lập mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch hoạt động hiệu quả.Cụ thể, - MB xây dựng hệ thống quản trị rủi ro theo hướng chuẩn Basel II để kiểm soát tốt rủi ro phát rủi ro tiềm ẩn - Tiến hành thẩm định tập trung, hỗ trợ tập trung để nâng cao hiệu công việc giảm chi phí tới mức tối đa - Chuyển dịch cấu tài sản sang hướng lẻ, đặc biệt ưu tiên cho vay khối SME, ngành nghề, lĩnh vực nhà nước ưu tiên nhằm phân tán rủi ro theo hướng phát triển thị trường để tối đa hóa lợi nhuận 3.2.2 Nâng cao công nghệ ngân hàng Việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh trở thành xu tất yếu tất ngân hàng.Trong năm 2015 MB tiếp tục đầu tư vào công nghệ nhằm mục đích: 69 - Hiện đại hóa toàn diện công tác QTRR để nâng cao hiệu công tác QTRR toàn hệ thống phù hợp với tiêu chuẩn thông lệ quốc tế - Các nghiệp vụ kinh doanh phản ánh cách nhanh, xác nhất…tạo điều kiện cho công tác quản trị ngân hàng - Cung cấp tới khách hàng ngày nhiều sản phẩm, dịch vụ với hàm lượng công nghệ cao 3.2.3 Nâng cao chất lượng quản trị rủi ro Quản trị rủi ro hàng đầu hai tảng để MB phát triển hiệu bền vững.MB quan tâm không ngừng nâng cao công tác quản trị: - Thứ nhất, Áp dụng hệ thống quản trị rủi ro đạt tiêu chuẩn thông lệ quốc tế.MB ngân hàng Việt Nam áp dụng bước tiến hành quản trị rủi ro theo chuẩn Basel II - MB thành lập khối quản trị rủi ro độc lập, đầu mối triển khai công tác quản trị rủi ro hàng đầu, quan tham mưu tư vấn cho HĐQT tổ chức triển khai QTRR phát triển bền vững Mô hình QTRR MB tập trung Hội sở trực tiếp triển khai xuống đơn vị kinh doanh, phân theo loại rủi ro bao gồm: rủi ro khoản, rủi ro thị trường nước rủi ro pháp lý - Chủ động tiếp cận kiến thức QTRR tiên tiến theo thông lệ quốc tế, nghiên cứu cách thức áp dụng phù hợp Việt Nam MB 3.2.4 Phòng ngừa rủi ro Hiện tại, tỷ trọng cho vay NHTM Việt Nam chiếm tỷ trọng cao tổng tài sản NHTM Việt Nam có MB Khoản mục lại khoản mục hàm chứa nhiều rủi ro ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng MB đưa là:  Phân tích, đánh giá xác khách hàng vay vốn 70 Thứ nhất, đánh giá lực pháp lý khách hàng, nhằm ràng buộc trách nhiệm khách hàng trước pháp luật để đảm bảo quyền lợi hợp pháp ngân hàng Xác định lực pháp lý khách hàng sở để ngân hàng ký kết thực hợp đồng tín dụng Thứ hai, đánh giá lực tài doanh nghiệp để giúp MB nắm bắt thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, xác định thực trạng triển vọng khả toán doanh nghiệp Thứ ba, đánh giá sở vật chất kỹ thuật công nghệ doanh nghiệp nhằm xác định thực trạng triển vọng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp thị trường, để khẳng định tồn phát triển doanh nghiệp tương lai  Phân tán rủi ro Được thực theo phương pháp chia sẻ rủi ro nhà đầu tư không tập trung vốn vay vào khách hàng hay lĩnh vực đầu tư Đa dạng hóa loại hình cho vay đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư  Sử dụng bảo đảm chắn MBxây dựng danh mục phân loại loại tài sản mà nhận nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng Với loại tài sản đảm bào tỷ lệ tài trợ lại khác nhau: - Tài sản đảm bảo thuộc nhóm 1: Giấy tờ có giá MB phát hành tỷ lệ tài trợ 100%, hình thức tài trợ cầm cố - Tài sản đảm bảo thuộc nhóm 2, bao gồm GTCG tổ chức uy tín khác Chính phủ, NHTM khác; bất động sản, ô tô…thì tỷ lệ tài trợ từ 60 – 80 % - Tài sản đảm bảo thuộc nhóm 3: khoản phải thu, hàng tồn kho…tỷ lệ tài trợ từ 40 – 60 %  Nắm bắt thông tin rủi ro khách hàng Các thông tin khách hàng thu thập thông qua nguồn sau: Thông qua báo cáo tài doanh nghiệp cung cấp cho MB; thông qua tài liệu 71 quan có liên quan như: báo cáo kiểm toán, thông qua thị trường thông qua thông tin quan pháp luật…; thông qua trung tâm tín dụng thông qua hội nghị khách hàng, thông qua quan hệ bạn hàng;… từ để có nhìn tổng thể nhằm phòng ngừ phát rủi ro từ khách hàng  Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội MB tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội độ nhằm ngăn chặn xử lý kịp thời vi phạm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp MB Công tác kiểm toán nội bọ hoạt động tốt gián tiếp giúp ngân hàng tăng lợi nhuận nâng cao lực cạnh tranh Nội dung kiểm toán nội bao gồm: - Kiểm tra việc chấp hành trình vay vốn, kiểm tra việc thực chế đảm bảo tiền vay - Kiểm tra hồ sơ vay để đánh giá khoản cho vay cần bổ sung, chỉnh sửa không - Tiến hành phân loại nợ, tổ chức kiểm tra chéo áp dụng biện pháp cụ thể việc xử lý khoản nợ có vấn đề, tăng cường kiểm tra việc sử dụng vốn doanh nghiệp, giám sát việc thực trình đầu tư vốn 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Đa dạng hóa sản phẩm xác định mạnh mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân, cần tập trung vào sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm trội so với sản phẩm thị trường nhằm tạo khác biệt cạnh tranh Khả cung cấp nhiều sản phẩm, sản phẩm thông qua đa dạng sản phẩm kênh phân phối giúp ngân hàng tranh thủ hội phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ thị trường Việt Nam Các giải pháp nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ MB sau: Thứ nhất, thành lập phòng nghiên cứu thị trường phát triển sản phâm bên cạnh phòng Marketing nhằm nghiên cứu nhu cầu thị hiếu người tiêu dùng sở lợi sẵn có đưa dòng sản phẩm đáp ứng nhu cầu người tiêu dùng 72 Thứ hai, đa dạng hóa dòng sản phẩm tảng sản phẩm truyền thống để thích ứng với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, phân khúc thị trường để cung ứng sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng MB Thứ ba, nâng cao chất lượng phận marketing, xây dựng chiến lược marketing phù hợp với sản phẩm để giúp khách hàng hiểu tiếp cận dòng sản phẩm cách có hiệu Đặc biệt nâng cao khả tiếp thị lòng cán ngân hàng, không phận marketing Thứ tư, hoàn thiện sở hạ tầng, công nghệ thông tin đảm bảo phát triển dòng sản phẩm mang tính công nghệ cao Đảm bảo đồng mặt công nghệ chi nhánh phòng giao dịch, tránh tình trạng tắc nghẽn đường truyền, gây tâm lý không tốt cho người tiêu dùng, làm tảng cho phát triển dòng sản phẩm mới… Thứ năm, xây dựng nguồn nhân lực cho hoạt động phát triển sản phẩm dịch vụ đại Thực chuyên môn hóa nâng cao chất lượng đội ngũ cán hoạt động lĩnh vực dịch vụ ngân hàng Chú trọng công tác kiện toàn tổ chức toàn hệ thống, thực bổ nhiệm điều động nội bộ, tuyển dụng cán để đáp ứng nhu cầu nhân toàn hệ thống 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng Ngày nay, chất lượng dịch vụ xem môt tiêu thức quan trọng nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, góp phần tăng lực cạnh tranh MB ngân hàng cần phải thực giải pháp sau: - Chú trọng xây dựng đội ngũ nhân viên giao dịch có trình độ nghiệp vụ chuyên môn cao; có tinh thần trách nhiệm tốt; có phẩm chất đạo đức tốt; tác phong công việc nghiêm chỉnh, coi khách hàng “thượng đế” - Hoàn thiện sở vật chất kỹ thuật sở hạ tầng tốt; trang bị thiết bị công nghệ đại.Lựa chọn vị trí kinh doanh hợp lý, không gian giao dịch thoáng mát, lịch 73 văn minh nhằm mục địch cung cấp thuận tiền cho khách hàng tới giao dịch với MB - Tiếp tục hoàn thiện công nghệ, nâng cao chất lượng chuyên môn nhân viên để đảm bảo tính xác, kịp thời, bảo mật an toàn cho tài sản khách hàng đến giao dịch với ngân hàng - Hoàn thiện biểu phí giao dịch đảm bảo tính cạnh tranh cao, có sách khuyến mại, quà tặng đến khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm 3.2.7 Phát triển mạng lưới phân phối hiệu quả, hợp lý Phát triển hệ thống chi nhánh rộng khắp giải pháp tối ưu Vì xuất công nghệ thông tin, khách hàng thực giao dịch với ngân hàng mà không cần phải đến nơi giao dịch ngân hàng mà thực nhà Nhưng nay, với thực trạng kinh tế Việt Nam thực nhiều khó khăn Vì vậy, MB nỗ lực thành lập chi nhánh phòng giao dịch 3.2.8 Tiếp tục củng cố, phát huy sức mạnh nguồn nhân lực Trong hoạt động kinh doanh, kinh doanh đại, nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định thành công khác biệt doanh nghiệp Nguồn nhân lực đặc biệt quan trọng hoạt động dịch vụ, lĩnh vực tài – ngân hàng Đội ngũ cán nhân viên coi tài sản đáng giá ngân hàng Để xây dựng nguồn nhân lực tốt MB áp dụng giải pháp sau:  Tăng cường nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên - Tăng cường hoạt động đào tạo, bồi dưỡng cập nhập kiến thức cho cán nhân viên với khóa đào tạo ngắn ngày hoăc thông qua liên kết với sở đào tạo nước, đảm bảo cho nhân viên ngân hàng có kỹ năng, trình độ cần thiết để hoàn thành tốt công việc giao tạo điều kiện cho cá nhân phát triển tối đa lực cá nhân 74 - Thường xuyên tổ chức tập huấn, hội thảo, trao đổi hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt nghiệp vụ toán quốc tế, bảo lãnh việc phát triển dịch vụ ngân hàng - Tổ chức lớp huấn luyện, bồi dưỡng tư tưởng trị, văn hóa nhằm nâng cao nhận thức, tư tưởng, đạo đức nhân viên thời đại Đồng thời xây dựng kế hoạch đào tạo, huấn luyện lại nhân viên có thay đổi chế, sách, mục tiêu kinh doanh, quy trình công nghệ kỹ thuật…  Có sách tuyển dụng thu hút nguồn nhân lực trẻ, có trình độ cao Để thu hút nguồn nhân lực – người có lực, có hoài bão, động, sáng tạo cần giải tốt hai vấn đề: chế thi tuyển sách khuyến khích nhân tài, thực sách ưu đãi, sách thu hút nhân tài để tuyển chọn người có tài vào làm việc Trong nên tuyển dụng sinh viên giỏi, sinh viên tốt nghiệp thủ khoa trường đại học theo nhu cầu mục đích tuyển dụng  Tạo môi trường làm việc chế độ đãi ngộ hợp lý Môi trường làm việc tốt khuyến khích đội ngũ nhân viên làm việc tận tâm, động sáng tạo, mối quan hệ lãnh đạo nhân viên cởi mở, chân thực, thẳng thắn Trước hết cần có chế độ đãi ngộ hợp lý, tức xây dựng khung lương, chế độ lương cho phù hợp, trả lương theo công việc theo kiểu bình quân Đồng thời, khen thưởng động viên phải kịp thời hợp lý Tạo hội tốt cho nhân viên phát huy hết lực để công hiến cho ngân hàng thỏa mãn hiếu thắng họ, cho họ thấy lực nghề nghiệp chìa khóa thành công thăng tiến 3.2.9 Xây dựng chiến lược Marketing tăng cường công tác chăm sóc khách hàng Một nguyên nhân hoạt động kinh doanh MB chưa thực phát huy hết tiềm hoạt động marketing chưa hoàn thiện Để hoàn thiện hoạt động Marketing ngân hàng, MB đưa cho số giải pháp: - Nghiên cứu xây dựng sở liệu thông tin khách hàng ngân hàng Cơ sở liệu khách hàng số liệu đầy đủ khách hàng có, khách hàng triển vọng 75 tiếp cận tác động để phục vụ cho mục đích marketing sỏ liệu nhằm mục đích: hiểu biết nhu cầu khách hàng họ mong muốn; đo lường hài lòng khách hàng nhận biết khách hàng bỏ Để từ đó, đưa giải pháp marketing thích hợp - Phân loại khách hàng xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng phù hợp Trên sở liệu thông tin khách hàng, ngân hàng tiến hành phân loại khách hàng, nhận diện khách hàng quan trọng xây dựng chương trình khách hàng thân thiết Các chương trình chăm sóc khách hàng vô hạn - Tổ chức phận chăm sóc khách hàng ngân hàng Cần tổ chức phòng chăm sóc khách hàng đến tận chi nhánh để thực tốt hoạt động hỗ trợ khách hàng, giải thắc mắc, theo dõi khiếu nại phân tích phản ứng khách hàng - Xây dựng thái độ, phong cách phục vụ chuyên nghiệp Sự chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng công việc phải giải nhanh, xác đảm bảo an toàn Trong giao tiếp với khách hàng cần tự tin thái độ trân trọng, khiêm nhường 3.2.10.Xây dựng văn hóa doanh nghiệp Nhằm nâng cao chất lượng đời sống tinh thần cho nhân viên, MB ngày nghiên cứu xây dựng phát triển văn hóa doanh nghiệp: - Cán nhân viên thành viên nhỏ đại gia đình MB, người đối xử bình đẳng, có mội trường làm việc thoáng mát - Văn hóa nhẹ, nói khẽ…được giảng dạy cho nhân viên từ ngày vào ngân hàng - Thường xuyên tổ chức giải đấu toàn hệ thống : Đối với chị em phụ nữ tổ chức thi Ms, tổ chức -3 ngày 20 – 10 cho chị em,; nam thường xuyên tổ cức giải bóng đá giao hữu chi nhánh, tổ chức thi cầu lông… 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 76 Ở Việt Nam kinh tế kinh tế thị trường điều tiết Chính Phủ theo định hướng Xã hội chủ nghĩa Vì vậy, phối kết hợp Chính Phủ NHNN với CSTK CSTT định đến hoạt động kinh doanh hệ thống NHTM nói chung MB nói riêng Trong thời hội nhập, trước hết WTO sau cộng đồng chung AEC hỗ trợ Chính Phủ NHNN NHTM trước sức ép cạnh tranh vô lớn tối cần thiết 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ ngành có liên quan Trước hết, tiếp tục tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Kế hoạch tái cấu ngành ngân hàng đóng vai trò then chốt việc thiết lập hệ thống ngân hàng hoàn thiện an toàn Mặc dù đạt số thành định, đến trình tái cấu diễn chậm Ví dụ, mục tiêu hoàn thành việc đánh giá toàn TCTD, tài sản, chất lượng số lượng nợ xấu đến chưa hoàn thành bước thiết yếu lẽ phải hoàn thành giai đoạn 2011-2012 Thứ hai, sửa đổi hoàn thiện hệ thống pháp luật, hạn chế chồng chéo văn luận, đồng thời tạo quán luật pháp quốc gia luật pháp quốc tế nhằm đảm bảo hệ thống NHTM Việt Nam hoạt động môi trường quán, phù hợp với thông lệ quốc tế Thứ ba, Chính Phủ cần tạo môi trường hoạt động công khối NHTM Nhà nước NHTMCP nhà nước cách đổi xử công giữ ngân hàng, tôn trọng đặt yếu tố cạnh tranh lên hàng đầu Thứ tư, Đẩy mạnh tuyên truyền tầm quan trọng cộng đồng kinh tế ASEAN , để doanh nghiệp nước nói chung NH nói riêng hiểu rõ hiểu sâu tầm quan trọng AEC hội thách thức AEC thức vào hoạt động Thứ năm, Chính phủ cần đổi thể chế kinh tế, sử dụng nội lực lợi kinh tế sẵn có để tận dụng hội AEC mang lại nhằm thúc đẩy kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng phát triển 77 Thứ sáu , Chính phủ ngành liên quan đẩy mạnh phát triển yếu tố đầu vào ngành liên quan thị trường chứng khoán, công nghệ thông tin, kiểm toán giáo dục đào tạo… để hỗ trợ phát triển dịch vụ ngân hàng Hơn nữa, cần sớm hoàn thiện hoạt động thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển Thứ bảy, thống quan điểm, xác định rõ cụ thể lộ trình mở cửa tài Tự hoá tài phải thực sau cùng, sau thực cải cách cấu tự hoá thương mại Nếu có lộ trình hội nhập tài thích hợp đảm bảo hệ thống tài hội nhập hiệu quả, tăng lực cạnh tranh mà không bị vướng vào dạng khủng hoảng tài - ngân hàng khác 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước NHNN với vai trò ngân hàng ngân hàng, quan thực chức quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ Để tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM nói chung NHTMCP nói riêng hoạt động kinh doanh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế nay, NHNN cần phải có biện pháp sách sau: Thứ nhất, xây dựng hệ thống tài lành mạnh, công bằng, minh bạch thông tin Tiếp tục CSTT linh hoạt, mềm dẻo, phối kết hợp với CSTT kéo kinh tế khỏi đáy khủng hoảng qua tác dộng tích cực đến hoạt động kinh doanh lực cạnh tranh NHTM Thứ hai, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với tư cách quan quản lý ngành, năm tổ chức đánh giá xếp hạng lực cạnh tranh TCTD Từ đó, đưa gia trợ giúp phù hợp, nhằm hỗ trợ nâng cao lực cạnh tranh cho NHTM nước Thứ ba, cần phát triển hệ thống tra, giám sát hoạt động ngân hàng, phối hợp với tổ chức quốc tế để dự báo, phát hiện, chia sẻ thông tin Thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát TCTD gặp khó khăn thông qua giám sát từ xa xếp hạng TCTD 78 Thứ tư, NHNN cần thành lập số tổ chức hỗ trợ tư vấn cho NHTM nhà cung cấp cách thức chuyển giao công nghệ ngân hàng, tránh nhập bãi thải công nghệ công nghệ cạnh tranh Thứ năm, đổi chế sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng, tách bạch hoàn toàn tín dụng sách tín dụng thương mại NHNN Bộ Tài cần sớm xây dựng chế sách minh bạch hóa công khai thông tin tổ chức tín dụng theo hướng tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vào thị trường chứng khoán, mặt khác ngân hàng niêm yết phải hoạt động minh bạch có hiệu Thứ sáu, nhanh chóng hoàn thiện hệ thống luật NHNN luật TCTD theo hướng giảm bớt chồng chéo văn pháp luật, giảm tối thiểu khác biệt với luật pháp thông lệ quốc tế Qua tạo điều kiện thuật lợi cho hoạt đông NHTM Thứ bảy, NHNN cần sớm xóa bỏ phân biệt đối xử nhóm NHTM Nhà Nước nhóm NHTM quốc doanh, tạo sân chơi công qua thúc nâng cao lực cạnh tranh toàn hệ thống NHTM nước với cạnh tranh NHNNg Thứ tám, NHNN cần thúc đẩy thể chế hóa việc áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng (CAMELs, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất ngân hàng Việt Nam NHNN cần hoàn thiện quy định dịch vụ ngân hàng đại hoán đổi rủi ro tín dụng, dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh KẾT LUẬN Toàn cầu hóa hội nhập tổ chức kinh tế trở thành xu tất yếu tiến trình phát triển kinh tế giới Đổi để hòa nhập phù hợp với xu 79 hội nhập quốc tế vấn đề nước phát triển, đặc biệt Việt Nam, nước phát triển gặp nhiều khó khăn kinh tế Khi Cộng đồng kinh tế ASEAN thức vào hoạt động mang lại cho Việt Nam nhiều hội để phát triển nhanh bền vững kinh tế Nhưng bên cạnh đó, thách thức đặt lớn.Vì vậy, kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng, đặc biệt MB nói riêng cần phải nỗ lực đổi mới, hoàn thiện để đứng vững cạnh tranh xu phát triển chung toàn giới Đối mặt với thách thức, tận dụng hội yêu cầu MB nói riêng ngân hàng Việt Nam nói chung Đặc biệt Ngân hàng nước tham gia vào thị trường nước, MB NHTM Việt Nam phải gặp đối thủ mạnh thương hiệu, công nghệ, vốn, nhân lực, kinh nghiêm… “sân nhà” Việt Nam DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 Báo cáo thường niên năm 2012 – 2013 – 2014 ngân hàng: MB, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VP bank, ANZ Việt Nam Báo cáo ngành ngân hàng VPBS phát hành năm 2014 Các Mác (1978), Mác – Ăng Ghen toàn tập, NXB Sự thật, Hà Nội Hồ Diệu (năm 2002), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê TS Nguyễn Vĩnh Thanh (2005), Nâng cao sức cạnh tranh doanh nghiệp thương mại Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế, NXB Lao động – Xã hội TS.Nguyễn Trọng Tài(2008),Cạnh tranh ngân hàng thương mại nhìn lừ góc độ lý luận thực tiễn Việt Nam,Tạp chí Ngân hàng, số 4/2008 Luật TCTD, ngân hàng nhà nước phát hành năm 2010 TS.Phí Trọng Hiển (2007),Hệ thống NHTMVN-Hội nhậpvà phát triển bền vững,Tạp chí Ngân hàng, số 1/20 Các trang web tham khảo 10 11 www.dictionnary.bachkhoatoanthu.gov.vn www.sbv.gov.vn www.vneconomy.com.vn www.saigontimes.com.vn www.cafef.vn www.vnexpress.net www.vnba.org.vn www.mbbank.com.vn www.taichinhvietnam.com www.tapchi.vnedu.vn www.trungtamwto.vn PHỤ LỤC Phụ lục 1: 81 Phụ lục ... thương mại cổ phần Quân đội bối cảnh hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN 11 CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HÌNH THÀNH CỘNG ĐỒNG KINH TẾ ASEAN 1.1... tế ASEAN Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội bối cảnh hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN Chương 3: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh cho Ngân hàng thương mại. .. - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI TRONG BỐI CẢNH HÌNH THÀNH CỘNG ĐỒNG KINH TẾ ASEAN Họ tên sinh viên Giảng viên hướng