Mở rộng việc ứng dụng thẻ ngân hàng trên địa bàn thành phố cần thơ

Label5 Label4 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - - Label3 Label2 Label1 ĐOÀN THỊ YÊN VY MỞ RỘNG VIỆC ỨNG DỤNG THẺ NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ Chuyên ngành: Kinh Tế - Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS,TS TRẦN HOÀNG NGÂN TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2008 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ kinh tế nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu sử dụng Luận văn trung thực xác Tác giả Đoàn Thị Yên Vy DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tốc độ phát triển tổng sản phẩm địa bàn Thành phố Cần Thơ (GDP) 29 Bảng 2.2: Số lượng phát hành thẻ nội địa thẻ quốc tế Ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh Cần Thơ 34 Bảng 2.3: Tình hình phát hành thẻ quốc tế thẻ nội địa Ngân hàng Eximbank Cần Thơ 37 Bảng 2.4: Doanh số toán thẻ Eximbank Cần Thơ 38 Bảng 2.5: Kết từ dịch vụ thẻ quốc tế mang lại so với doanh số toán 38 PHẦN PHỤ LỤC Bảng 1: Độ tuổi lĩnh vực làm việc khách hàng sử dụng thẻ toán Bảng 2: Nguồn thông tin khách hàng Bảng 3: Mức thu nhập /tháng Bảng 4: Những tiêu chí chọn sử dụng dịch vụ thẻ Bảng 5: Những tiện lợi mang lại sử dụng thẻ Bảng 6: Rủi ro giao dịch thẻ Bảng 7: Nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng sử dụng thẻ Bảng 8: Bảng tổng hợp đề xuất khách hàng nhằm nâng cao tiện ích sử dụng thẻ DANH DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tỷ trọng tổng sản phẩm theo khu vực kinh tế 29 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng tổng sản phẩm theo thành phần kinh tế 30 Biểu đồ 2.3: Giá trị sản xuất (GO) TPCT năm 2007 phân theo khu vực 31 Biểu đồ 2.4: Tình hình huy động, cho vay địa bàn thành phố Cần Thơ 32 Biểu đồ 2.5: Số lượng phát hành thẻ nội địa thẻ quốc tế Vietcombank Chi nhánh Cần Thơ 35 Biểu đồ 3.6: Doanh số toán thẻ Vietcombank chi nhánh Cần Thơ 35 DANH MỤC HÌNH Hình 1: Thẻ từ Hình 2: Thẻ thông minh tiếp xúc Hình 3:Thẻ thông minh không tiếp xúc TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Văn Tề - Trương Thị Hồng (2005), Thẻ toán quốc tế việc ứng dụng thẻ toán quốc tế Việt Nam, Nhà xuất trẻ Nguyễn Lan Phương, Phát triển thị trường thẻ toán Việt Nam, Luận án thạc sĩ, năm 2005 Báo Vietnamnet số năm 2005-2006-2007 Báo Tuổi trẻ, 06/02/2006, Thẻ ngân hàng tiện ích Báo cáo tổng kết Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ, năm 2007 Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, Báo cáo tình hình hoạt động năm 2006, 2007, Tài liệu lưu hành nội Tạp chí “Ngân hàng” năm 2006-2007 (đơn vị quản lý: Ngân hàng Nhà Nước) Tạp chí “Khoa học đào tạo ngân hàng” năm 2006-2007 (đơn vị quản lý: Học viện Ngân hàng) Tạp chí “Công Nghệ Ngân hàng” số năm 2006 -2007 (đơn vị quản lý: Trường đại học Ngân hàng TP.HCM) 10 Tạp chí “Tài chính” năm 2007 11 “Tình hình kinh tế xã hội Thành phố Cần Thơ năm 2007”, tổng cục thống kê Thành phố Cần Thơ 12 http://www.vneconomy.com.vn; http://www.vnExpress.com.vn MỤC LỤC  Trang LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN 1.1 Tổng quan thẻ toán ··································································3 1.2 Lịch sử đời phát triển thẻ toán ·······································4 1.3 Mô tả phân loại thẻ toán ··························································6 1.3.1 Khái niệm thẻ toán ··································································6 1.3.2 Mô tả thẻ mặt kỹ thuật··································································7 1.3.3 Phân loại thẻ toán ····································································8 1.4 Các chủ thẻ gia vào thị trường ············································11 1.4.1 Tổ chức thẻ quốc tế···········································································11 1.4.2 Ngân hàng phát hành ········································································11 1.4.3 Ngân hàng toán ·······································································12 1.4.4 Cơ sở chấp nhận ···············································································12 1.5 Một số thiết bị ứng dụng toán thẻ········································13 1.5.1 Máy chà hoá đơn ··············································································13 1.5.2 Máy cấp phép tự động·······································································13 1.5.3 Máy rút tiền tự động ATM································································13 1.5.4 Điện thoại – Telex ············································································13 1.6 Một số thuật ngữ cần thiết ·····································································14 1.6.1 Tài khoản thẻ ···················································································14 1.6.2 Chủ thẻ ···················································································14 1.6.3 Số dư nợ ··························································································14 1.6.4 Hạn mức tín dụng ············································································14 1.6.5 Mức trần hay trị số tối đa toán ················································14 1.6.6 Quy trình cấp phép ···········································································14 1.6.7 Quy trình toán hay bù trừ ·······················································14 1.6.8 Danh sách đen ··················································································15 1.6.9 Số PIN ······························································································15 1.6.10 BIN ································································································15 1.6.11 Ngày hiệu lực··················································································15 1.7 Quy trình phát hành toán thẻ····················································15 1.7.1 Qui trình phát hành ···········································································15 1.7.2 Qui trình chấp nhận toán thẻ ···············································17 1.8 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc sử dụng thẻ ·········································19 1.8.1 Yếu tố kinh tế ···················································································19 1.8.2 Yếu tố luật pháp················································································20 1.8.3 Hạ tầng công nghệ ···········································································20 1.8.4 Nhận thức vai trò thẻ ··································································20 1.8.5 Thói quen sử dụng phương thức toán không dùng tiền mặt······20 1.8.6 Độ tuổi người tham gia ·····························································21 1.8.7 Khả sẵn sàng hệ thống ATM dịch vụ cấp thẻ ngân hàng ···················································································································21 1.8.8 Chính sách Marketing đơn vị cấp thẻ··········································22 1.8.9 Ý định sử dụng định sử dụng ··············································22 1.9 Lợi ích việc sử dụng thẻ toán ··················································22 1.9.1 Đối với người sở hữu thẻ ··································································22 1.9.2 Lợi ích Nhà nước, gia đình xã hội·····································23 1.10 Bài học kinh nghiệm công tác phát hành toán thẻ···········24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT HÀNH, SỬ DỤNG VÀ THANH TOÁN THẺ TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ 2.1 Một số đặc điểm kinh tế xã hội Thành phố Cần Thơ····································26 2.1.1 Vị trí địa lý ····························································································26 2.1.2 Dân số -lao động····················································································26 2.1.3 Những lĩnh vực lợi kinh tế ·······························································27 2.1.4 Kết thực số tiêu kinh tế tổng hợp Thành phố Cần Thơ năm 2007 ···························································································28 2.2.Tình hình phát hành toán thẻ toán số ngân hàng địa bàn Thành phố Cần Thơ ·····················································································32 2.2.1 Hoạt động phát hành toán thẻ toán ngân hàng Ngoại Thương ··············································································································34 2.2.2 Hoạt động phát hành toán thẻ toán ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu·············································································37 2.2.3 Rủi ro hoạt động phát hành toán thẻ toán ··············39 2.3 Đánh giá tình hình phát hành toán thẻ toán địa bàn Thành phố Cần Thơ ······································································································43 2.3.1 Những thuận lợi đạt từ việc phát hành toán thẻ toán ····················································································································43 2.3.2 Những khó khăn từ việc phát hành, toán thẻ toán ···············45 2.3.3 Một số nguyên nhân chủ yếu làm hạn chế công tác phát hành toán thẻ toán ·····························································································48 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN MỞ RỘNG VIỆC ỨNG DỤNG THẺ THANH TOÁN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1 Đánh giá tiềm phát triển, nhu cầu sử dụng thẻ toán Thành phố Cần Thơ tương lai ·····················································································51 3.2 Một số giải pháp góp phần mở rộng việc ứng dụng thẻ toán địa bàn Thành phố Cần Thơ giai đoạn tới ······························································52 3.2.1 Hoàn thiện sở pháp lý ·······································································52 3.2.2 Nâng cao hiệu tuyên truyền, quảng bá, tiếp thị ································53 3.2.3 Mở rộng mạng lưới toán thẻ hệ thống ngân hàng để tăng doanh số ·························································································································54 3.2.4 Mở rộng đối tượng phát hành thẻ tín dụng quốc tế·············································56 3.2.5 Gia tăng dịch vụ máy·············································································57 3.2.6 Kiên chống giả mạo, gian lận hoạt động toán thẻ··················57 3.2.7 Tăng cường đầu tư đại hoá công nghệ ngân hàng, phát triển sở hạ tầng ····················································································································60 3.2.8 Đào tạo đội ngũ cán ngân hàng toán thẻ ··································60 KẾT LUẬN LỜI MỞ ĐẦU Thẻ ngân hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại, đa tiện ích, việc thẻ ngân hàng đời làm thay đổi cách thức chi tiêu, giao dịch toán cộng đồng, xã hội Với tính linh hoạt tiện ích mà mang lại cho chủ thể liên quan, thẻ ngân hàng thu hút quan tâm cộng đồng ngày khẳng định vị trí hoạt động kinh doanh Ngân hàng Mặc dù thẻ toán trở nên thông dụng phần lớn nước giới Việt Nam dịch vụ toán mẽ chưa nhiều người biết đến Tuy nhiên, năm gần đây, kinh tế Việt Nam có bước tăng trưởng ổn định Đời sống người dân ngày cải thiện, mức sống nâng cao nhu cầu giao dịch với ngân hàng theo mà tăng lên Đứng trước thị trường tiềm vậy, ngân hàng không ngừng đa dạng hoá sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ để phục vụ tốt khách hàng thu hút thêm khách hàng tiềm Một sản phẩm phát triển mạnh năm trở lại việc phát hành thẻ tín dụng quốc tế thẻ nội địa Xuất phát từ vấn đề nêu trên, chọn đề tài “Mở rộng việc ứng dụng thẻ ngân hàng địa bàn Thành phố Cần Thơ” để thực đề tài nghiên cứu lĩnh vực ngân hàng, góp phần đưa giải pháp nhằm cải thiện, thúc đẩy nâng cao phát triển dịch vụ thẻ, đưa tiện ích toán đại, nhanh chóng, an toàn đến với đông đảo người tiêu dùng địa bàn Thành phố Cần Thơ Để thực đề tài nghiên cứu này, thu thập ý kiến thông qua vấn trực tiếp 80 khách hàng sử dụng thẻ toán địa bàn Thành phố Cần Thơ nhằm tìm hiểu mức độ thoả mãn khách hàng dịch vụ thẻ, khó khăn gặp phải sử dụng số đề xuất từ phía khách hàng Trên sở tìm nguyên nhân chủ yếu để đưa đề xuất giải pháp với hy vọng góp phần vào việc mở rộng phát triển thẻ toán địa bàn Thành phố Cần Thơ Với nội dung đề tài nghiên cứu, lời mở đầu kết luận, luận án gồm chương: Thẻ quốc tế Cả hai loại Q2 Anh (Chị) biết đến thẻ toán thông qua phương tiện nào? Internet Tivi, báo chí Bạn bè, người thân Nhân viên ngân hàng Khác (đơn vị làm việc) Q3 Xin Anh (Chịvui lòng cho biết Anh (Chị) sử dụng thẻ toán ngân hàng nào? Ngân hàng Ngoại Thương Ngân hàng Á Châu Ngân hàng Eximbank Ngân hàng Đông Á Ngân hàng Công Thương Ngân hàng Nông nghịêp Khác (ghi rõ)………………… Q4 Xin Anh (Chị) vui lòng cho biết nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng sử dụng thẻ Thái độ phục vụ nhân viên tốt Một ngân hàng lớn có uy tín Có mạng lưới chấp nhận thẻ toán với độ bao phủ rộng Phí sử dụng thẻ thấp Đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin Chương trình khuyến ngân hàng Khác Q5 Xin Anh (Chị) vui lòng cho biết tiêu chí chọn sử dụng dịch vụ thẻ Mức độ an toàn cao Tính bí mật Thái độ phục vụ nhân viên Thuận tiện giao dịch Lãi suất tiền gửi cao Khác (ghi rõ)………………… Q6 Xin Anh (Chị) vui lòng cho biết tiện lợi mang lại sử dụng thẻ Tiết kiệm thời gian Tiết kiệm chi phí Không giữ tiền mặt nhiều Gọn nhẹ, dễ sử dụng Muốn rút Rút nhiều nơi Chuyển tiền nhanh chóng Khác Q7 Xin Anh (Chị) vui lòng cho biết rủi ro sử dụng thẻ Tiền tài khoản tự động Máy móc bị hỏng, hóc Bị cấp thẻ, lộ pin Thẻ bị hỏng Địa điểm máy rút hạn chế Khác Q8 Xin Anh (Chị) vui lòng cho biết đề xuất để nâng cao tiện ích sử dụng thẻ Tăng cường máy mạng lưới chấp nhận thẻ Tăng cường phòng chống giả mạo, gian lận Đa dạng hoá sản phẩm thẻ Tăng số tiền rút máy ATM Giảm phí, lãi suất Liên ngân hàng Kéo dài thời gian toán thẻ tín dụng Giảm mức trả tối thiểu cho thẻ tín dụng Khác Q9 Vui lòng cho biết nghề nghiệp Anh (Chị) Giáo dục Kỹ sư, bác sĩ Ngân hàng, bưu điện Công nhân viên Nhà nước Nhân viên Khác Q10 Xin Anh (Chị) vui lòng cho biết mức thu nhập hàng tháng Anh (Chị) Thu nhập < 1.000.000 1.000.000 - < 2.000.000 2.000.000 - < 3.000.000 3.000.000 - < 4.000.000 4.000.000 - < 5.000.000 > 5.000.000 Tôi xin chân thành cám ơn nhiệt tình giúp đỡ Anh (Chị) để hoàn tốt đề tài nghiên cứu Xin kính chúc Anh (Chị) sức khoẻ ĐIỀU TRA, KHẢO SÁT VÀ KẾT QUẢ Đề xuất câu hỏi khảo sát 1.1.1 Mục tiêu nghiên cứu Trong công công nghiệp hóa, đại hoá, Thành phố Cần Thơ tích cực, xây dựng hình ảnh thành phố công nghiệp trẻ động thông thoáng Chính việc hạn chế sử dụng tiền mặt mở rộng dùng thẻ toán địa bàn Thành phố Cần Thơ hoạch định cần thiết góp phần đồng hành vào công nói trên, nên tác giả nghiên cứu đề xuất giải pháp để mở rộng việc dùng thẻ toán áp dụng thực tế địa bàn Tác giả thiết kế bảng câu hỏi gửi mẫu phiếu điều tra đến tất người khảo sát đã, chưa sử dụng thẻ nhằm tham khảo ý kiến có thêm thông tin xác thực, hữu ích để thực tốt đề tài nghiên cứu Mẫu câu hỏi điều tra dạng câu hỏi trắc nghiệm để người trả lời dễ chọn lựa phương án trả lời 1.2 Kết cấu bảng câu hỏi 1.1.2.1 Dựa tiêu thức độ tuổi lĩnh vực làm việc khách hàng, tác giả khảo sát quan điểm nhóm khách hàng khác nhận thức mục tiêu nghiên cứu Các tiêu thức cụ thể sau: * Tiêu thức độ tuổi: Độ tuổi khác ảnh hưởng tới việc sử dụng thẻ Với người trẻ tuổi trung niên họ nhạy với việc sử dụng công nghệ mới, họ thích tiện lợi công việc sống Ngược lại, người lớn tuổi trải qua sống dài, chịu áp lực nhiều nên độ tuổi 50 họ không thích tiếp cận họ không nhạy việc thích nghi này, họ thích làm theo thói quen truyền thống *Tiêu thức ngành nghề: Tính chất công việc có tầm định quan trọng việc sử dụng thẻ Có công việc buộc người lao động phải sử dụng thẻ tiện lợi thích hợp Tuy nhiên, có công việc người lao động không cần thiết phải dùng thẻ 1.1.2.2 Khảo sát yếu tố nguồn thông tin giúp khách hàng biết đến dịch vụ thẻ Bảng câu hỏi đưa số phương tiện biết đến dịch vụ ngân hàng Trên sở đó, người khảo sát lựa chọn tiêu 1.1.2.3 Khảo sát nguồn thu nhập khách hàng Bảng câu hỏi đưa số khoản thu nhập để khách hàng lựa chọn Trên sở đó, đánh giá mức thu nhập bình quân khách hàng có khả sử dụng thẻ 1.1.2.4 Khảo sát tìm lý để khách hàng chọn sử dụng dịch vụ thẻ Bảng khảo sát đưa số tiêu chí để khách hàng chọn sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng người khảo sát thể quan điểm 1.1.2.5 Khảo sát tìm tiện lợi việc sử dụng thẻ so sánh với việc dùng tiền mặt Bảng khảo sát đưa tiện lợi người khảo sát trình bày quan điểm họ thông qua việc lựa chọn tiêu chí Ngoài ra, người khảo sát cho thêm ý kiến cá nhân 1.1.2.6 Khảo sát đưa số nguyên nhân dẫn đến rủi ro trình sử dụng thẻ, nguyên nhân lấy ý kiến người khảo sát thông qua việc lựa chọn Ngoài ra, người khảo sát cho thêm ý kiến cá nhân 1.1.2.7 Khảo sát số nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng sử dụng thẻ Bảng khảo sát đưa tiêu chí người khảo sát trình bày quan điểm họ thông qua việc lựa chọn tiêu chí mà cho qun trọng Ngoài ra, người khảo sát cho thêm ý kiến cá nhân 1.1.2.8 Khảo sát giải pháp nâng cao tiện ích sử dụng thẻ Bảng khảo sát đưa giải pháp nâng cao tiện ích sử dụng thẻ, giải pháp lấy ý kiến người khảo sát thông qua việc đánh giá tính cấp thiết giải pháp để lựa chọn Người khảo sát lựa chọn tiện ích theo quan điểm chủ quan 1.2 Quy mô khảo sát Thực việc khảo sát, tác giả gửi bảng câu hỏi đến đối tượng sử dụng thẻ đối tượng có ý định sử dụng thẻ thuộc nhiều độ tuổi lãnh vực làm việc địa bàn Thành phố Cần Thơ 1.3 Kết khảo sát 1.3.1 Phân tích yếu tố độ tuổi lĩnh vực làm việc khách hàng Những người lớn tuổi thường chấp nhận rủi ro dùng thẻ Trong đó, người độ tuổi thiếu niên trung niên ( từ 15 đến 45 tuổi) dễ dàng chấp nhận mở thẻ độ tuổi họ “nhạy” thay đổi công nghệ động việc tìm kiếm, học hỏi ứng dụng công nghệ để phục vụ cho đời sống Bảng 1: ĐỘ TUỔI VÀ LĨNH VỰC LÀM VIỆC CỦA KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ THANH TOÁN Chỉ tiêu Phân loại Số lượng Tỷ lệ (%) mẫu Độ tuổi Từ 18 tuổi đến nhỏ 25 tuổi 35 43,75 Từ 25 tuổi đến nhỏ 35 tuổi 31 38,75 Từ 35 tuổi đến nhỏ 45 tuổi 12 15,00 Từ 45 tuổi trở lên 02 2,50 Giáo dục 20 25,00 Kỹ sư, bác sĩ 10 12,50 16 20,00 Công nhân viên Nhà nước 09 11,25 Nhân viên 18 22,50 Khác 07 8,75 Lĩnh vực làm việc Ngân hàng, bưu điện ( Nguồn: vấn trực tiếp 80 khách hàng) Qua bảng số liệu phân tích ta thấy, độ tuổi thấp sử dụng thẻ nhiều độ tuổi cao dần tỷ lệ sử dụng lại giảm Điều chứng tỏ độ tuổi tỷ lệ nghịch với sử dụng thẻ Ở độ tuổi từ 18 đến 25 tuổi có 35 người sử dụng thẻ chiếm tỷ lệ 43,75%, độ tuổi từ 25 đến duới 35 tỷ lệ chiếm 38,75%, độ tuổi từ 35 đến 45 tuổi tỷ lệ sử dụng thẻ chiếm 15% tỷ lệ 2,5% người có độ tuổi từ 45 trở lên Về lĩnh vực làm việc, đa số khách hàng sử dụng thẻ người có thu nhập trở lên, họ chủ yếu nhân viên công ty lớn, ngân hàng, bưu điện, kỹ sư, bác sĩ… có mức thu nhập tương đối ổn định Bên cạnh đó, có lượng không nhỏ học sinh, sinh viên học xa nhà cần tiền từ cha mẹ tỉnh chuyển lên cho họ chi tiêu hàng tháng chi trả học phí Số người sử dụng thẻ làm công việc khác: nội trợ, buôn bán nhỏ, làm thuê…chiếm tỷ lệ không cao 13,4% trình độ nhận thức công nghệ họ chậm, nhu cầu sử dụng họ chưa nhiều 1.3.2 Yếu tố nguồn thông tin để khách hàng biết đến dịch vụ thẻ Hiện nay, có nhiều phương tiện để người nắm bắt thông tin diễn ngày Trong số 80 khách hàng hỏi nhờ đâu mà họ biết đến dịch vụ thẻ Ngân hàng cho thấy họ có nhiều nguồn thông tin để biết đến Bảng 2.2: NGUỒN THÔNG TIN CỦA KHÁCH HÀNG Nguồn thông tin khách hàng Internet Tần số Tỷ lệ (%) 11,25 Tivi, báo chí 10 12,50 Bạn bè, người thân 30 37,50 Nhân viên ngân hàng 20 25,00 Khác (đơn vị làm việc) 11 13,75 Tổng cộng 80 100,00 ( Nguồn : ý kiến vấn trực tiếp khách hàng) Qua bảng câu hỏi tìm hiểu ý kiến 80 khách hàng có đến 30 người (chiếm tỷ trọng 37,5%) biết đến dịch vụ thẻ nhận từ quảng bá bạn bè (có thể bạn đồng nghiệp làm chung quan, công ty, bạn bè quen biết bên ngoài….), người thân họ sử dụng giới thiệu Trong số 80 người có 20 người (25%) biết đến dịch vụ thẻ thông qua lần đến ngân hàng giao dịch nhân viên ngân hàng giới thiệu Đây nguồn thông tin mà khách hàng trao đổi trực tiếp, tìm hiểu rõ dịch vụ thẻ giải thắc mắc hay thông tin mơ hồ họ dịch vụ thẻ Như vậy, nhận thấy điều truyền tin qua lại khách hàng với hay người sử dụng người chưa sử dụng nhân viên ngân hàng với khách hàng có tầm quan trọng lớn Trong số 11 người (chiếm tỷ lệ 13,75%) sử dụng thẻ bắt buộc công ty phải trả lương qua tài khoản Số lại 19 người (23,75%) biết đến thẻ nhờ vào viết, buổi thảo luận tivi, báo, internet Thông qua công tác marketting ngân hàng chẳng hạn tờ rơi, panô, áp phích…thì khách hàng tiếp cận dễ đến dịch vụ thẻ, họ hiểu tác dụng, lợi ích cách sử dụng thẻ 1.3.3 Yếu tố kinh tế ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Thu nhập người dân nhân tố tác động trực tiếp đến định sử dụng thẻ, thông thường cá nhân gia đình có thu nhập cao khả sử dụng thẻ nhiều Việc sử dụng thẻ thuận tiện cho việc cất giữ khoản thu nhập, toán hoá đơn chi tiêu phát sinh sống, họ thường yêu cầu dịch vụ kèm theo thẻ cao (hạn mức thấu chi, khả rút tiền máy giao dịch tự động khác nhau…) Điều thể cụ thể qua bảng sau: Bảng 3: MỨC THU NHẬP/THÁNG Thu nhập Số lượng mẫu Tỷ lệ % < 1.000.000 0,00 1.000.000 - < 2.000.000 5,00 2.000.000 - < 3.000.000 10 12,50 3.000.000 - < 4.000.000 17 21,25 4.000.000 - < 5.000.000 16 20,00 > 5.000.000 33 41,25 Tổng 80 100 ( Nguồn : ý kiến vấn trực tiếp khách hàng) 1.3.4 Lý để khách hàng chọn sử dụng dịch vụ thẻ: Có nhiều lý để khách hàng chọn mua sản phẩm cửa hàng mà không chọn mua cửa hàng Đối với dịch vụ thẻ ngân hàng vậy, có nhiều tiêu chí để khách hàng đến với dịch vụ thẻ ngân hàng chọn Bảng 4: NHỮNG TIÊU CHÍ CHỌN SỬ DỤNG DỊCH VỤ THẺ Chọn Tiêu chí để khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng Số lượng Không chọn Tỷ lệ % mẫu Số lượng Tỷ lệ % mẫu Mức độ an toàn cao 37 46,25 43 53,75 Tính bí mật 20 25 60 75,00 Thái độ phục vụ nhân viên 15 18,75 65 81,25 Thuận tiện giao dịch 45 56,25 35 43,75 Lãi suất tiền gửi cao 18 22,5 62 77,50 Khác 27 33,75 53 66,25 ( Nguồn : 80 ý kiến vấn trực tiếp khách hàng) Qua bảng câu hỏi tiêu chí mà anh chị lựa chọn sử dụng dịch vụ thẻ Ngân hàng mà anh chị sử dụng? Thì số 80 khách hàng có đến 45 ý kiến khách hàng (56,25%) chọn lý thuận tiện giao dịch Đa số khách hàng sử dụng thẻ họ cho với thẻ nhỏ tay họ có ví điện tử Thật vây, với thao tác bấm máy đơn giản khách hàng có số tiền mà không cần phải mang theo tiền mặt cồng kềnh bên mình, sau kiểm, đếm chuyển tiền đến người thân tỉnh thành khác xa vài trăm kilomet vòng vài phút nhận Hơn nữa, an toàn nhiều phải nắm giữ tay lượng tiền mặt Do vậy, với tính an toàn tiêu chí để 37 người lựa chọn số 80 người vấn để sử dụng dịch vụ thẻ Ngoài ra, với lý do: bí mật, thái độ phục vụ nhân viên hay nhận lãi số dư tài khoản tiêu chí để khách hàng chọn có thẻ tay Ngoài lý nêu có 27 ý kiến khác mà khách hàng dùng thẻ ngân hàng như: hệ thống ngân hàng rộng lớn, uy tín từ lâu ngân hàng, tốn phí chuyển tiền có số người muốn thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt người Việt từ lâu đời 1.3.5 Phân tích hành vi khách hàng sau sử dụng thẻ so với việc sử dụng tiền mặt Bảng 5: NHỮNG TIỆN LỢI MANG LẠI KHI SỬ DỤNG THẺ Chỉ tiêu Số lượng mẫu Tỷ lệ % Tiết kiệm thời gian 50 62,50 Tiết kiệm chi phí 44 55,00 Không giữ tiền mặt nhiều 58 72,50 Gọn nhẹ, dễ sử dụng 38 47,50 Muốn rút 39 48,80 Rút nhiều nơi 12 15,00 Chuyển tiền nhanh chóng 67 83,80 6,25 Khác ( Nguồn : ý kiến vấn trực tiếp khách hàng) Khi sử dụng thẻ, khách hàng có thái độ khác dịch vụ Đa số thích dịch vụ họ thấy tiện lợi cho họ chuyển tiền chiếm 83,8%, không giữ tiền mặt nhiều chiếm 72,5%, phần đông khách hàng cảm thấy tiết kiệm thời gian (62,5%) chi phí 55% Hơn nữa, dịch vụ ATM phục vụ 24/24 nên họ cảm thấy thoải mái muốn rút 1.3.6 Phân tích nguyên nhân dẫn đến rủi ro trình sử dụng thẻ Bên cạnh tiện lợi thẻ mang lại khách hàng số phàn nàn trình sử dụng họ bị mắc phải Bảng 6: RỦI RO KHI GIAO DỊCH BẰNG THẺ Chỉ tiêu Số lượng mẫu Tiền tài khoản tự động Tỷ lệ % 2,50% Máy móc bị hỏng, hóc 27 33,75% Bị cấp thẻ, lộ pin 5,00% Thẻ bị hỏng 15 18,75% Địa điểm máy rút hạn chế 30 37,50% 2,50% Khác ( Nguồn : ý kiến vấn trực tiếp khách hàng) Theo kết vấn, có đến 37,5% cho địa điểm máy rút tiền hạn chế chờ đợi có nhiều khách hàng đến rút tiền lúc khiến cho khách hàng không hài lòng, thêm vào bố trí máy chưa khu vực thành phố, phần lớn máy tập trung quận Ninh Kiều Trong số 80 khách hàng vấn có 33,75% cho máy móc thường bị hỏng Từ cho thấy chất lượng phục vụ hệ thống máy chưa thực hoàn hảo Khách hàng cho họ không vui phải chờ đợi lâu để hệ thống máy giao dịch trở lại, có lúc họ cần tiền để sử dụng túi không đồng đến máy không rút tiền họ phải di chuyển đến địa điểm máy khác để thực giao dịch Ngoài ra, có 18,75% số khách hàng vấn cho thẻ dễ bị hỏng, 2,5% khách hàng không hài lòng lý khác muốn tăng thêm số lần tối đa phép rút tiền ngày, tăng số tiền tối đa phép rút lần họ phải nhiều thời gian phải rút số lượng tiền lớn 1.3.7 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến định lựa chọn ngân hàng sử dụng thẻ Khi định lựa chọn ngân hàng ảnh hưởng nhân tố bên nhân tố bên thân ngân hàng không phần quan trọng Bảng 7: NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG SỬ DỤNG THẺ Chỉ tiêu Số lượng mẫu Tỷ lệ % Thái độ phục vụ nhân viên tốt 37 46,25 Một ngân hàng lớn có uy tín 10 12,50 Có mạng lưới chấp nhận thẻ toán 40 52,50 3,75 20 25,00 Chương trình khuyến ngân hàng 3,75 Khác 0,00 với độ bao phủ rộng lớn Phí sử dụng thẻ thấp Đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin ( Nguồn : ý kiến vấn trực tiếp khách hàng) Qua bảng số liệu cho thấy, 52,5% ý kiến khách hàng cho họ cần sử dụng thẻ ngân hàng có mạng lưới chấp nhận thẻ với độ bao phủ rộng lớn giúp họ tiện lợi có nhu cầu sử dụng tiền mà không cần phải mang theo cồng kềnh dễ bị cướp giật Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng nhân tố quan trọng để khách hàng định sử dụng dịch vụ ngân hàng hay không, có đến 46,25% cho họ cần thái độ phục vụ nhân viên tốt ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh ngân hàng phải phục vụ ân cần, niềm nở giải vướng mắc khách hàng, có ngân hàng tạo ấn tượng tốt cho khách hàng, thu hút ngày nhiều khách hàng đến với ngân hàng Có đến 25% số khách hàng cho họ xem tiêu chí đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin quan trọng Ngoài ra, số tiêu chí khác việc lựa chọn sử dụng thẻ ngân hàng phí sử dụng thẻ thấp, chương trình khuyến ngân hàng …nhưng tiêu chí chiếm tỷ lệ không cao 1.3.8 Phân tích đề xuất khách hàng để nâng cao tiện ích sử dụng thẻ Để tìm giải pháp mở rộng việc ứng dụng thẻ toán, cần hiểu đề xuất khách hàng qua bảng sau: Bảng 8: BẢNG TỔNG HỢP CÁC ĐỀ XUẤT CỦA KHÁCH HÀNG NHẰM NÂNG CAO TIỆN ÍCH SỬ DỤNG THẺ Chỉ tiêu Số mẫu Tỷ lệ % Tăng cường máy mạng lưới chấp nhận thẻ 42 52,50 Tăng cường phòng chống giả mạo, gian lận 15 18,75 Đa dạng hoá sản phẩm thẻ 24 30,00 Tăng số tiền rút máy ATM 11,25 Giảm phí, lãi suất 8,75 30 37,50 Kéo dài thời gian toán thẻ tín dụng 6,25 Giảm mức trả tối thiểu cho thẻ tín dụng 2,50 Khác 3,75 Liên ngân hàng ( Nguồn : ý kiến vấn trực tiếp khách hàng) Hệ thống toán tự động ngân hàng Việt Nam chưa quy mối nên hầu hết thẻ ngân hàng khác không sử dụng máy ATM ngân hàng khác ngoại trừ ngân hàng liên minh nên tiện ích cho chủ thẻ Có đến 52,5% ý kiến khách hàng cho cần phải tăng cường thêm máy mạng lưới chấp nhận thẻ 37,5% ý kiến khách hàng cần liên thông ngân hàng khác Vì vậy, tạo liên minh thẻ hệ thống ngân hàng giảm bớt chi phí trang bị hệ thống máy đơn vị chấp nhận thẻ ngân hàng ngân hàng chia chi phí với mà khách hàng họ sử dụng chung liên minh Hơn nữa, khách hàng cảm thấy tiện lợi giao dịch hệ thống ngân hàng khác ngân hàng phát hành thẻ Hiện tại, dịch vụ thẻ rút tiền mặt, chuyển khoản có giao dịch khác trả tiền mua hàng hoá, dịch vụ…Trong số 80 ý kiến khách hàng có đến 24 ý kiến cho cần đa dạng hoá sản phẩm thẻ chiếm tỷ lệ 30% Tăng cường phòng chống giả mạo, gian lận tiêu chí khách hàng lựa chọn chiếm tỷ lệ 18,75% Một số khác lại muốn tăng số tiền rút máy ATM để họ tiết kiệm thời gian rút làm nhiều lần tỷ lệ chiếm 11,25% Ngoài ra, ý kiến khác khách hàng cho họ muốn tự gửi tiền vào tài khoản họ lúc hành hay ngày nghỉ họ muốn gửi tiền vào tài khoản ngân hàng đóng cửa Hay có ý kiến khác khách hàng họ muốn có nhiều tài khoản vào thẻ không nên giữ nhiều thẻ lúc ... lại việc phát hành thẻ tín dụng quốc tế thẻ nội địa Xuất phát từ vấn đề nêu trên, chọn đề tài Mở rộng việc ứng dụng thẻ ngân hàng địa bàn Thành phố Cần Thơ để thực đề tài nghiên cứu lĩnh vực ngân. .. động phát hành, sử dụng toán thẻ Thành phố Cần Thơ Chương III: Một số giải pháp góp phần mở rộng việc ứng dụng thẻ ngân hàng địa bàn Thành phố Cần Thơ giai đoạn tới Với kết cấu trên, luận án kết... 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẦN MỞ RỘNG VIỆC ỨNG DỤNG THẺ THANH TOÁN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ CẦN THƠ 3.1 Đánh giá tiềm phát triển, nhu cầu sử dụng thẻ toán Thành phố Cần Thơ tương lai ·····················································································51