Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 117 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Cấu trúc
BÌA
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU
DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ
PHẦN MỞ ĐẦU
1. Lý do chọn đề tài
2. Mục tiêu nghiên cứu
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
4. Phương pháp nghiên cứu
5. Ý nghĩa thực tiễn của đề tài
6. Kết cấu của luận văn
CHƯƠNG 1TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Rủi ro tín dụng
1.1.1 Phân loại rủi ro tín dụng
1.1.2 Các dấu hiệu nhận diện rủi ro tín dụng:
1.1.3 Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng
1.2 Quản trị rủi ro tín dụng
1.2.1 Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng
1.2.2 Lượng hóa và đánh giá rủi ro tín dụng
1.2.2.1 Lượng hóa rủi ro tín dụng
1.2.2.2 Đánh giá rủi ro tín dụng
1.2.3 Phương pháp quản trị rủi ro tín dụng
1.2.3.1 Xây dựng mô hình quản trị rủi ro tín dụng
1.2.3.2 Xây dựng và thực hiện chính sách quản trị rủi ro tín dụng
1.2.3.3 Tuân thủ những nguyên tắc tín dụng thận trọng
1.2.3.5 Quản trị rủi ro tín dụng bằng biện pháp xử lý nợ
1.2.4 Bảo đảm tín dụng
1.3 Mô hình quản trị
1.4 Mô hình quản trị rủi ro tín dụng
1.4.1 Mô hình quản trị rủi ro tín dụng phân tán
1.4.2 Mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung
1.5 Nguyên tắc của Basel về quản trị rủi ro tín dụng
1.6 Bài học kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng tại một số Ngân hàng thương mại
1.6.1 Kinh nghiệm từ ngân hàng nước ngoài
1.6.2 Kinh nghiệm từ các NHTM trong nước
1.6.3 Bài học rút ra từ kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng của các Ngân hàng thương mại
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
CHƯƠNG 2THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MÔ HÌNH QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
2.1 Tổng quan các mô hình quản trị rủi ro tín dụng của các NHTM Việt Nam
2.1.1 Mô hình quản trị rủi ro tín dụng phân tán
2.1.2 Mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung
2.2 Sơ lược về NHTMCP Công thương Việt Nam
2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển NH TMCP Công Thương Việt Nam
2.2.1.1 Sơ đồ tổ chức và bộ máy
2.2.2 Kết quả kinh doanh với các chỉ tiêu tài chính cơ bản
2.3 Thực trạng hoạt động mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung tại NHTMCP Công thương Việt Nam
2.3.1 Mô hình quản trị rủi ro tín dụng phân tán của NHTMCP Công thương Việt Nam (trước tháng 4/2012)
2.3.2 Mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung của NHTMCP Công Thương Việt Nam (Giai đoạn từ tháng 4/2012 đến nay)
2.3.2.1 Giai đoạn 1 (Từ tháng 4/2012 – tháng 12/2012)
2.3.2.2 Giai đoạn 2 (Từ tháng 1/2013 đến cuối năm 2013)
2.3.3 Khảo sát về tính ứng dụng của mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung trong hệ thống Vietinbank
2.3.3.1 Thiết kế nghiên cứu
2.3.3.2 Kết quả khảo sát
2.4 Đánh giá chung về hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tập trung tại NHTMCP Công thương Việt Nam
2.4.1 Ưu điểm của mô hình
2.4.2 Một số hạn chế và nguyên nhân
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP CẢI THIỆN MÔ HÌNH QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
3.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh trong thời gian tới và định hướng công tác quản trị rủi ro tín dụng của mô hình mới tại Vietinbank đến năm 2015
3.1.1 Mục tiêu
3.1.2 Định hướng công tác quản trị rủi ro tín dụng của mô hình mới tại Vietinbank đến năm 2015
3.2 Giải pháp cải thiện mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
3.2.1 Giải pháp đề xuất đối với NHTMCP Công thương Việt Nam
3.2.1.1 Giải pháp nâng cao năng lực quản trị rủi ro tín dụng
3.2.1.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung tại Vietinbank
3.2.2 Kiến nghị
3.2.2.1. Đối với ngân hàng Nhà nước Việt Nam
3.2.2.2. Đối với chính phủ và ban ngành có liên quan
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
KẾT LUẬN
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
PHỤ LỤC 1: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VIETINBANK
PHỤ LỤC 2: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
PHỤ LỤC 3: CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA CÁC CẤP CÓ THẨM QUYỀN CỦA VIETINBANK
PHỤ LỤC 4:Sơ đồ phân luồng công việc và luân chuyển hồ sơ tín dụng của mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung giai đoạn 2
PHỤ LỤC 5: LƯU ĐỒ QUY TRÌNH CẤP GHTD CHO KHÁCH HÀNG
PHỤ LỤC 6: BẢNG KHẢO SÁTPHIẾU KHẢO SÁT VỀ MÔ HÌNH TÍN DỤNG TẬP TRUNG CỦA NHCTVN
Nội dung
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ĐÀO THỊ BẢO LINH GIẢIPHÁPCẢITHIỆNMÔHÌNHQUẢNTRỊRỦIROTÍNDỤNG TẬP TRUNG TẠINGÂNHÀNG TMCP CÔNGTHƯƠNGVIỆTNAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Tp.Hồ Chí Minh, Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ĐÀO THỊ BẢO LINH GIẢIPHÁPCẢITHIỆNMÔHÌNHQUẢNTRỊRỦIROTÍNDỤNG TẬP TRUNG TẠINGÂNHÀNG TMCP CÔNGTHƯƠNGVIỆTNAM Chuyên ngành: Tài - Ngânhàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ MỘNG TUYẾT Tp.Hồ Chí Minh, Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tôi, có hỗ trợ từ TS Trần Thị Mộng Tuyết Những thông tin nội dung đề tài dựa nghiên cứu thực tế hoàn toàn với nguồn trích dẫn xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan TÁC GIẢ LUẬN VĂN ĐÀO THỊ BẢO LINH MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt dùng đề tài Danh mục bảng biểu Danh mục sơ đồ, biểu đồ PHẦNMỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUẢNTRỊRỦIROTÍNDỤNG TẬP TRUNG TẠINGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠI 1.1 Rủirotíndụng - 1.1.1 Phân loại rủirotíndụng 1.1.2 Các dấu hiệu nhận diện rủirotíndụng 1.1.3 Ảnh hưởng rủirotíndụng 1.2 Quảntrịrủirotíndụng - 1.2.1 Khái niệm quảntrịrủirotíndụng - 1.2.2 Lượng hóa đánh giá rủirotíndụng 1.2.3 Phương phápquảntrịrủirotíndụng 14 1.2.4 Bảo đảm tíndụng -16 1.3 Môhìnhquảntrị 18 1.4 Môhìnhquảntrịrủirotíndụng - 20 1.4.1 Môhìnhquảntrịrủirotíndụngphân tán -21 1.4.2 Môhìnhquảntrịrủirotíndụng tập trung -22 1.5 Nguyên tắc Basel quảntrịrủirotíndụng 23 1.6 Bài học kinh nghiệm quảntrịrủirotíndụng số Ngânhàngthươngmại -26 1.6.1 Kinh nghiệm từ ngânhàng nước -26 1.6.2 Kinh nghiệm từ NHTM nước 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MÔHÌNHQUẢNTRỊRỦIROTÍNDỤNG TẬP TRUNG TẠINGÂNHÀNG TMCP CÔNGTHƯƠNGVIỆTNAM 33 2.1 Tổng quanmôhìnhquảntrịrủirotíndụng NHTM ViệtNam 33 2.1.1 Môhìnhquảntrịrủirotíndụngphân tán 33 2.1.2 Môhìnhquảntrịrủirotíndụng tập trung 34 2.2 Sơ lược NHTMCP CôngthươngViệtNam -35 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển NH TMCP CôngThươngViệt Nam-35 2.2.2 Kết kinh doanh với tiêu tài 36 2.3 Thực trạng hoạt động môhìnhquảntrịrủirotíndụng tập trung NHTMCP CôngthươngViệtNam 39 2.3.1 Môhìnhquảntrịrủirotíndụngphân tán NHTMCP CôngthươngViệtNam (trước tháng 4/2012) 39 2.3.2 Môhìnhquảntrịrủirotíndụng tập trung NHTMCP CôngThươngViệtNam (Giai đoạn từ tháng 4/2012 đến nay) -41 2.3.3 Khảo sát tính ứng dụngmôhìnhquảntrịrủirotíndụng tập trung hệ thống Vietinbank 56 2.4 Đánh giá chung hoạt động quảntrịrủirotíndụng tập trung NHTMCP CôngthươngViệtNam -63 2.4.1 Ưu điểm môhình 63 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân -66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 CHƯƠNG 3: GIẢIPHÁPCẢITHIỆNMÔHÌNHQUẢNTRỊRỦIROTÍNDỤNG TẬP TRUNG TẠINGÂNHÀNGTHƯƠNGMẠICỔPHẦNCÔNGTHƯƠNGVIỆTNAM 71 3.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh thời gian tới định hướng công tác quảntrịrủirotíndụngmôhình Vietinbank đến năm 2015 -71 3.1.1 Mục tiêu -71 3.1.2 Định hướng công tác quảntrịrủirotíndụngmôhình Vietinbank đến năm 2015 -71 3.2 Giảiphápcảithiệnmôhìnhquảntrịrủirotíndụng tập trung ngânhàngthươngmạicổphầnCôngthươngViệtNam -74 3.2.1 Giảipháp đề xuất NHTMCP CôngthươngViệtNam -74 3.2.2 Kiến nghị - 86 KẾT LUẬN CHƯƠNG 88 PHẦN KẾT LUẬN -89 Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT - CIC Trung tâm thông tintíndụng - CNTT Công nghệ thông tin - ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông - ĐGXH&PDGHTD Đánh giá xếp hạng phê duyệt giới hạn tíndụng - GHTD Giới hạn tíndụng - HĐQT Hội đồng quảntrị - KSTD Kiểm soát tíndụng - KSGD Kiểm soát giao dịch - KHDN Khách hàng doanh nghiệp - KHCN Khách hàng cá nhân - KHBL Khách hàng bán lẻ - KTD Khoản tíndụng - NHTM Ngânhàngthươngmại - NHTMCP Ngânhàngthươngmạicổphần - NHNN Ngânhàng Nhà nước - NHCTVN NgânhàngthươngmạicổphầnCôngthươngViệtNam - PKH Phòng khách hàng - PGD Phòng giao dịch - QLRR Quản lý rủiro - RRTD Rủirotíndụng - TCTD Tổ chức tíndụng - TSBĐ Tài sản bảo đảm - TSC Trụ sở - TS TKC Tài sản khoản cao - Vietinbank NgânhàngthươngmạicổphầnCôngthươngViệtNam DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: So sánh nguyên tắc thông lệ áp dụngmôhìnhquản lý tập trung quản lý phân tán doanh nghiệp .18 Bảng 2.1: Một số tiêu hoạt động Vietinbank đạt từ 2009 đến 2013 36 Bảng 2.2: Mức KSTD, KSGD hành Vietinbank 48 Bảng 2.3: Mức phê duyệt tíndụng hành HĐTD TSC Vietinbank .52 Bảng 2.4: Bảng lựa chọn kích thước mẫu 57 Bảng 2.5: Bảng thống kê số lượng mẫu khảo sát với vị trí số nămcông tác 57 Bảng 2.6: Bảng thống kê số lượng mẫu khảo sát với vị trícông tác sở thích môhình 58 Bảng 2.7: Phân tích Crosstab để thống kê câu hỏi số bảng khảo sát .60 Bảng 2.8: Phân tích Crosstab để nhấn mạnh đối lập định hướng cách thức thực chuyển đổi bảng khảo sát .61 Bảng 2.9: Phân tích Crosstab để thống kê mô tả cách thức lựa chọn câu bảng khảo sát .61 Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ theo nhóm nợ Vietinbank năm 2010-2013 69 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Hình 1.1 Sơ đồ phân loại rủirotíndụngHình 2.1: Sơ đồ môhìnhquảntrịrủirotíndụng NHTMCP Á Châu .34 Hình 2.2: Sơ đồ cấu tổ chức NHTMCP CôngthươngViệtNam 36 Hình 2.3: Biểu đồ diễn biến quy mô hoạt động Vietinbank giai đoạn năm 20072011 40 Hình 2.4: Sơ đồ tóm tắt phân luồng công việc luân chuyển hồ sơ tíndụngmôhìnhquảntrịrủirotíndụng tập trung giai đoạn 45 Hình 2.5: Biểu đồ diễn biến tình hình hoạt động Vietinbank giai đoạn năm 2007 - 2012 .46 Hình 2.6: Kết thống kê sở thích môhình vị trícông tác 58 PHỤ LỤC 1: QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VIETINBANK Tóm tắt kiện bật Ngày 26/03/1988 Tiền thân NgânhàngCôngthươngViệtNam thành lập tên gọi Ngânhàng chuyên doanh CôngthươngViệtNam Ngày 14/11/1990 Ngânhàng chuyên doanh CôngthươngViệtNam đổi tên thành NgânhàngCôngthươngViệtNam Ngày 25/12/2008 NgânhàngCôngthương tổ chức bán đấu giá cổphầncông chúng thành công thực chuyển đổi thành doanh nghiệp cổphần Ngày 03/07/2009 Ngânhàng Nhà nước ký định số 14/GP-NHNN thành lập hoạt động NgânhàngthươngmạicổphầnCôngthươngViệtNam NHTMCP CôngthươngViệtNam thức hoạt động theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh lần đầu số 0103038874 Sở Kế hoạch Đầu tư Tp Hà Nội cấp ngày 03/07/2009 Ngày 16/07/2009 Cổ phiếu VietinBank thức niêm yết giao dịch Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh với mã giao dịch CTG 25/01/2011 Vietinbank ký kết hợp đồng đầu tư với tổ chức tài quốc tế (IFC) Theo đó, IFC sở hữu 10% vốn cổphần trở thành cổ đông chiến lược nước Vietinbank Vietinbank thức khai trương hai Chi nhánh nước Năm 2012 bao gồm Chi nhánh Lào Chi nhánh Đức Ngày 27/12/2012 Vietinbank thức ký kết bán 20% cổphần cho The Bank of Tokyo Mitsubishi, Tập đoàn tàiNgânhàng lớn Nhật Bản lớn thứ ba giới thức trở thành nhà đầu tư chiến lược nước thứ hai Vietinbank Sau 25 nămhình thành phát triển, Vietinbank vinh dự đón Năm 2013 nhận danh hiệu Anh hùng lao động Huân chương độc lập hạng Nhất Đảng Nhà nước trao tặng Là ngânhàngcó quy mô vốn điều lệ lớn Việt nam, lợi Năm 2013 nhuận nộp thuế cao nhất, chất lượng tài sản tốt nhất, nợ xấu thấp ngành ngânhàng Các giảithưởng lớn đạt năm 2011 – 2013: Năm 2011 VietinBank ngânhàng vinh danh lần với giảithưởng Top 10 Thương hiệu ViệtNam Top 10 doanh nghiệp tiêu biểu trách nhiệm xã hội lễ trao giải Sao vàng đất Việt 2011 Năm 2011 Thương hiệu thẻ tíndụng quốc tế Cre-mium thương hiệu thẻ ghi nợ E-Partner VietinBank vinh dự nhận giảithưởng “Nhãn hiệu tiếng Việt Nam” 2011 Hội Sở hữu Trí tuệ ViệtNam (VIPA) trao tặng Năm 2011 VietinBank vinh dự nhận giảithưởng Doanh nghiệp ViệtNam Vàng năm 2011 VINASME tổ chức Năm 2011 VietinBank ngânhàng vinh dự nhận giải Top 20 Sản phẩm Vàng thời hội nhập năm 2011 Viện sở hữu trí tuệ - Hội sở hữu trí tuệ ViệtNam trao tặng Năm 2011 VietinBank vinh danh Top 20 Bảng xếp hạng 500 Doanh nghiệp lớn ViệtNam (VNR 500) Công ty Cổphần Báo cáo đánh giá ViệtNam Báo VietNamNet phối hợp thực Năm 2011 VietinBank nhận giải «Ngân hàng đánh giá tích cực truyền thông» Công ty Media Tenor (Thụy Sỹ) Năm 2012 Top 2000 doanh nghiệp lớn giới Tạp chí Forbes trao tặng Năm 2012 Top 500 Thương hiệu Ngânhàng giá trị Thế giới Tạp chí The Banker trao tặng Năm 2012 Ngânhàng huy động vốn hiệu ViệtNam Tạp chí FinanceAsia trao tặng Năm 2012 “Ngân hàng đánh giá tốt truyền thông” Công ty Media Tenor (Thụy Sỹ), đối tác VietNam Report trao tặng Năm 2012 Ngânhàng dẫn đầu số lượng đơn vị chấp nhận thẻ Ngânhàng đầu sáng kiến phát triển toán thẻ Tổ chức thẻ tíndụng quốc tế Visa trao tặng Năm 2012 Thương hiệu Quốc gia 2012 Thủ tướng Chính phủ trao tặng Năm 2012 Top Doanh nghiệp đóng thuế thu nhập lớn Việt Nam, đứng đầu ngành ngânhàng Bảng xếp hạng 1000 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập lớn ViệtNamnăm 2012 Top 20 Doanh nghiệp lớn ViệtNamCông ty Cổphần Báo cáo đánh giá ViệtNam (Vietnam Report), Tạp chí Thuế - Tổng Cục Thuế VietNamNet đánh giá Năm 2012 “50 Công ty kinh doanh hiệu Việt Nam” Tạp chí Nhịp cầu đầu tư phối hợp với Công ty Chứng khoán ThiênViệt thực Năm 2012 Giảithưởng Top 100 SpdV Tin & dùngViệtNamnăm 2012 Thời báo Kinh tế ViệtNam – Tạp chí Tư vấn Tiêu & Dùng thực Năm 2012 “Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu” “Hệ thống an ninh thông tinngânhàng tiêu biểu” Hiệp Hội NgânhàngViệt Nam, Tập đoàn liệu Quốc tế IDG bình chọn Năm 2012 “Top 30 Báo cáo thường niên tốt nhất” Sở giao dịch Chứng khoán Tp.HCM (HOSE) phối hợp với báo Đầu tư Chứng khoán Dragon Capital tổ chức Năm 2012 Tổ chức kỷ lục ViệtNamcông nhận : NgânhàngViệtNam lọt vào top 2000 doanh nghiệp lớn toàn cầu tạp chí Forbes bình chọn doanh nghiệp có số lượng cán nhân viên tham gia hiến máu nhân đạo đông Năm 2013 Danh hiệu Anh Hùng lao động Huân chương Độc lập hạng Nhất Chủ tịch nước trao tặng Năm 2013 Top 2000 doanh nghiệp lớn quyền lực giới Tạp chí Forbes trao tặng Năm 2013 Top 500 Thương hiệu Ngânhàng giá trị Thế giới Tạp chí The Banker trao tặng Năm 2013 Danh hiệu “World Class” Giảithưởng Chất lượng Quốc tế Châu Á – Thái Bình Dương (GPEA) Tổ chức Chất lượng Châu Á – Thái Bình Dương (APQO) trao tặng Năm 2013 Giải Vàng chất lượng Quốc gia Bộ Khoa học Công nghệ trao tặng Năm 2013 Top ngânhàng dẫn đầu doanh số toán thẻ MasterCard Tổ chức thẻ quốc tế MasterCard trao tặng Năm 2013 Top 10 Thương hiệu mạnh ViệtNam lần thứ IX Thời Báo Kinh tế ViệtNam trao tặng Năm 2013 Top 10 Sao Vàng Đất Việt TW Hội liên hiệp TNVN phối hợp với Hội DN trẻ VN trao tặng Năm 2013 Top 20 doanh nghiệp lớn ViệtNam Vietnam Report, báo VietNamNet bình chọn Năm 2013 Top 50 công ty kinh doanh hiệu ViệtNam Tạp chí Nhịp cầu Đầu tư bình chọn Năm 2013 Top 50 công ty niêm yết tốt thị trường chứng khoán ViệtNam Tạp chí Forbes phiên tiếng Việt bình chọn PHỤ LỤC 2: SƠ ĐỒ TỔ CHỨC NHTMCP CÔNGTHƯƠNGVIỆTNAM PHỤ LỤC 3: CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ CỦA CÁC CẤP CÓ THẨM QUYỀN CỦA VIETINBANK Đại hội đồng cổ đông Đại hội đồng Cổ đông quan quyền lực cao Vietinbank, bao gồm tất cổ đông có quyền biểu có tên danh sách đăng ký cổ đông có quyền tham dự ĐHĐCĐ tổ chức thông qua họp ĐHĐCĐ thường niên, ĐHĐCĐ bất thường lấy ý kiến văn ĐHĐCĐ định tổ chức lại giải thể Ngân hàng, định định hướng phát triển Ngân hàng, bổ nhiệm, miễn nhiệm thành viên Hội đồng Quản trị, thành viên Ban Kiểm soát; định công việc khác theo quy định pháp luật Điều lệ Ngânhàng Ban kiểm soát: Hoạt động theo Quy chế tổ chức hoạt động riêng, đảm bảo nguyên tắc bản: BKS quancó thẩm quyền hoạt động độc lập với HĐQT Ban điều hành, thay mặt ĐHĐCĐ giám sát hoạt động việc tuân thủ theo quy định pháp luật Điều lệ hội đồng quản trị, Tổng giám đốc việc quản lý điều hành hoạt động VietinBank Ban kiểm soát chịu trách nhiệm trước pháp luật, trước ĐHĐCĐ việc thực quyền nhiệm vụ giao Ban kiểm soát ĐHĐCĐ bầu hoạt động cách độc lập có hiệu quả, có nhiều bước tiến công tác giám sát với tính chất cảnh báo ngày rõ nét Hội đồng Quản trị: Hội đồng Quảntrịquanquảntrị cao Ngân hàng, có đầy đủ quyền hạn để thay mặt ĐHĐCĐ định vấn đề liên quan đến mục tiêu lợi ích Ngân hàng, ngoại trừ vấn đề thuộc quyền hạn ĐHĐCĐ Hội đồng Quảntrị ĐHĐCĐ bầu Chủ tịch Hội đồng Quảntrị người đại diện theo pháp luật NgânhàngCơ cấu Hội đồng Quảntrị bao gồm chủ tịch ủy viên chịu trách nhiệm quảntrị Vietinbank trước cổ đông Trực thuộc HĐQT có ban, ủy ban: Ban thư ký HĐQT Ủy ban quản lý rủiro Ủy ban nhân sự, tiền lương, thưởng Ủy ban Tài sản Nợ - Có Ủy ban sách Ban điều hành: Ban Điều hành bao gồm Tổng giám đốc Phó Tổng giám đốc, Kế toán trưởng, HĐQT định bổ nhiệm, miễn nhiệm có thông qua NHNN ViệtNam Tổng Giám đốc người điều hành cao hoạt động kinh doanh hàng ngày Ngânhàng Giúp việc cho Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc, Giám đốc khối, Kế toán trưởng máy chuyên môn nghiệp vụ Các khối nghiệp vụ: Tính đến ngày 31/12/2013, Vietinbank có: - Khối gồm: Khối Khách hàng doanh nghiệp; Khối Bán lẻ; Khối Kinh doanh vốn thị trường; Khối Tài chính; Khối Quản lý rủi ro; Khối Kiểm soát phê duyệt Tín dụng; Khối Dịch vụ; Khối Hỗ trợ tác nghiệp; Khối Công nghệ thông tin - Trụ sở chính, Sở giao dịch, 148 Chi nhánh 65 tỉnh thành nước Chi nhánh nước Ngoài PHỤ LỤC 4: Sơ đồ phân luồng công việc luân chuyển hồ sơ tíndụngmôhìnhquảntrịrủirotíndụng tập trung giai đoạn Các trường hợp Phân luồng thẩm định định tíndụng - Cấp GHTD khách hàng thuộc thẩm quyền Phòng giao dịch Phòng Giao dịch Thẩm định đề xuất GHTD khách hàng Trưởng/phó phòng giao dịch Quyết định GHTD - Cấp GHTD vượt thẩm Phòng Khách hàng/Phòng Giao dịch Thẩm định đề xuất GHTD khách hàng Giám đốc/phó Giám đốc chi nhánh Quyết định GHTD khách hàng nhu cầu cấp GHTD phải Phòng Khách hàng/Phòng Giao dịch Giám đốc/phó Giám đốc chi nhánh trình Trụ sở phê Thẩm định đề xuất cấp GHTD khách hàng Quyết định GHTD khách hàng Phòng KHDN Trụ Sở Chính Phòng ĐGXH trụ sở chính/TP.HCM Kiểm Soát nội dung thẩm định(TH phải qua) Kiểm Soát nội dung thẩm định quyền Phòng giao dịch trình Trụ sở phê duyệt thông qua - KH PKH Chi nhánh có nhu cầu cấp GHTD trình TSC phê duyệt thông qua - Khách hàng PGD có duyệt thông qua(Trường hợp qua PKH chi nhánh tái thẩm định) - Khách hàng PKH Chi nhánh có nhu cầu cấp GHTD phải trình Trụ sở phê duyệt thông qua Cấp có thẩm quyền Trụ sở Phê duyệt thông qua đề xuất cấp GHTD KH - Khách hàng PGD có nhu cầu cấp GHTD phải trình Trụ sở phê duyệt qua.(theo quy Phòng Giao dịch Thẩm định đề xuất cấp GHTD khách hàng PKH Chi nhánh Tái thẩm định (TH phải qua) thông định Giám đốc/phó Giám đốc chi nhánh Quyết định cấp tín dụng, trình TSC theo yêu cầu giám đốc Chi nhánh phải qua PKH Chi nhánh tái thẩm định) Phòng KHDN Trụ Sở Chính Kiểm Soát nội dung thẩm định(TH phải qua) Phòng ĐGXH trụ sở chính/TP.HCM Kiểm Soát nội dung thẩm định Cấp có thẩm quyền Trụ sở Phê duyệt thông qua đề xuất cấp GHTD KH - Cấp GHTD nhóm KHLQ cấp (thuộc Phòng Khách hàng/Phòng Giao dịch thẩm quyền KSTD Thẩm định đề xuất GHTD khách hàng Chi nhánh) PKH phâncôngTái thẩm định nhóm KHLQ Giám đốc/phó Giám đốc chi nhánh Quyết định GHTD nhóm KHLQ định - Cấp GHTD nhóm KHLQ cấp (trường hợp phải trình Trụ sở Phòng Khách hàng/Phòng Giao dịch Thẩm định đề xuất GHTD khách hàng PKH phâncôngTái thẩm định nhóm KHLQ phê duyệt thông qua.) Phòng KHDN Trụ Sở Chính Giám đốc/phó Giám đốc chi nhánh Kiểm Soát nội dung thẩm định(TH phải qua) Quyết định GHTD nhóm KHLQ, trình TSC Cấp có thẩm quyền Trụ sở Phòng ĐGXH trụ sở chính/TP.HCM Phê duyệt thông qua đề xuất cấp GHTD KH Kiểm Soát nội dung thẩm định - Cấp GHTD nhóm KHLQ cấp (trường hợp phải qua HĐTD) Phòng Khách hàng/Phòng Giao dịch Giám đốc/phó Giám đốc chi nhánh Thẩm định đề xuất GHTD khách hàng Quyết định GHTD KH, trình TSC Phòng KHDN Trụ Sở Chính Kiểm Soát nội dung thẩm định KH nhóm (TH phải qua) Phòng ĐGXH trụ sở chính/TP.HCM Kiểm Soát nội dung thẩm định KH, tái thẩm định nhóm KHLQ Cấp có thẩm quyền Trụ sở Quyết định cấp GHTD nhóm KHLQ cấp [ Nguồn: Quyết định số 1067/2013/QĐ-TGĐ-NHCT35 ngày 08/04/2013] PHỤ LỤC 5: LƯU ĐỒ QUY TRÌNH CẤP GHTD CHO KHÁCH HÀNG PHỤ LỤC 6: BẢNG KHẢO SÁT PHIẾU KHẢO SÁT VỀ MÔHÌNHTÍNDỤNG TẬP TRUNG CỦA NHCTVN (Áp dụng nhân viên tín dụng, lãnh đạo phòng, ban lãnh đạo Chi nhánh chuyên viên thẩm định, lãnh đạo phòng TSC, nhân viên lãnh đạo phòng KTKSNB) Mục đích: Nhằm khảo sát hiệu tính thiết thực môhìnhtíndụng tập trung NHCTVN so với môhìnhtíndụngphân tán trước tháng 4/2012 Trên sở đề xuất giảipháp hoàn thiệnmôhình phù hợp Rất mong nhận hợp tác anh chị Họ tên: …………………………………………………………………………… Nơi công tác: ………………………………………………………………………… NỘI DUNG KHẢO SÁT: Vị tríCông tác: NV Chi nhánh/PGD Lãnh đạo phòng CN/PGD BGĐ Chi nhánh Chuyên viên thẩm định TSC Lãnh đạo phòng TSC Nhân viên phòng KTKSNB Lãnh đạo phòng KTKSNB Anh chị thuộc nhóm tuổi sau đây: 22 – 30 30 – 40 40 – 50 > 50 Anh chị công tác đâu: Phòng Giao dịch Chi nhánh Trụ sở Thời gian công tác NHCT: < năm - năm > - 10 năm > 10 năm Anh chị thích môhìnhquảntrịrủirotíndụng nào: Môhình cũ (trước tháng 4/2012) Môhình Anh chị nhận xét chủ trương, định hướng, mục đích chuyển đổi môhìnhquảntrịrủirotíndụng NHCTVN phù hợp với xu hướng ngành thiết thực: Hoàn toàn không đồng ý Không Đồng ý Không có ý kiến Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Anh chị nhận xét cách thức thực chuyển đổi môhình NHCTVN có hợp lý không Hoàn toàn không hợp lý Không Hợp lý Không có ý kiến Hợp lý Hoàn toàn Hợp lý Theo anh chị, lợi ích môhình (được chọn nhiều ý): Chuyên môn hóa Ngăn ngừa rủiro Tiến đến chuẩn mực quốc tế Tập trung mối, nhà quảntrị dễ dàng việc quản lý Khác ………………………………………………………… Theo anh chị, điểm hạn chế trình chuyển đổi môhình (được chọn nhiều ý): Quá trình chuyển đổi nhanh, người chưa đào tạo để thích nghi Năng lực thẩm định chuyên viên thẩm định chưa đáp ứng nhu cầu (thời gian giải hồ sơ lâu, chưa nắmrõ địa bàn hoạt động, đặc thù kinh doanh thực tế khách hàng, phê duyệt có tính lý thuyết cao, không thiết thực,…) Sự phối hợp phòng ban Chi nhánh Trụ Sở Chính nhiều bất cập Giới hạn phántíndụng tập trung người lớn (lãnh đạo phòng TSC, Ban điều hành NHCT) không phát huy được tính khách quan tập thể phê duyệt vấn đề Tính chuyên môn hóa chưa triệt để Khác …………………………………………… 10 Anh chị có kiến nghị để hoàn thiệnmôhìnhquảntrịrủirotíndụng tập trung NHCTVN ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Xin cảm ơn hợp tác Anh chị! Ngày ……… tháng …… năm 2014 ... thiện mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẬP TRUNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Rủi ro tín dụng. .. thiện mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam, đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng toàn hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt. .. quan quản trị rủi ro tín dụng tập trung ngân hàng thương mại - Chương Thực trạng hoạt động mô hình quản trị rủi ro tín dụng tập trung ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chương Giải pháp cải thiện