CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM NGÂN HÀNG

BÀI CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM NGÂN HÀNG ThS Đoàn Kim Thêu v1.0012105208 MỤC TIÊU Nghiên cứu đặc điểm sản phẩm ngân hàng – Làm thể để tạo khác biệt cung ứng phân phối loại hình dịch vụ đặc thù này; Hiểu chu kỳ sống sản phẩm ngân hàng giai đoạn hoạt động phát triển sản phẩm ngân hàng; Nắm nội dung chiến lược sản phẩm ngân hàng g đến nhân tố ảnh hưởng v1.0012105208 NỘI DUNG v1.0012105208 Tổng quan sản phẩm ngân hàng Chiến lược sản phẩm ngân hàng Những nhân tố ảnh hưởng tới chiến lược sản phẩm ngân hàng TỔNG QUAN VỀ SẢN PHẨM NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm sản phẩm ngân hàng 1.2 Đặc điểm sản phẩm ngân hàng 1.3 Chu kỳ sống sản phẩm ngân hàng 1.4 Phân loại sản phẩm ẩ ngân hàng v1.0012105208 1.1 KHÁI NIỆM SẢN PHẨM NGÂN HÀNG • Ngân hàng thỏa mãn nhu cầu khách hàng ằ dịch vụ:  Dịch vụ cho vay;  Dịch vụ tiền gửi ký thác;  Dịch vụ chuyển tiền; ịc vụ ụ tthanh a toá toán;;  Dịch  Dịch vụ tư vấn;  Đại lý kinh doanh chứng khoán;  Dịch vụ thuê két sắt, gửi tiền qua đêm;  Dịch vụ thương mại quốc tế;  Dịch vụ thẻ • Khái niệm: Sản phẩm ngân hàng tập hợp đặc điểm điểm, tính cách, cách công cụ ngân hàng tạo nhằm thỏa mãn nhu cầu mong muốn định khách hàng thị trường tài v1.0012105208 1.2 ĐẶC ĐIỂM CỦA SẢN PHẨM NGÂN HÀNG 1.2.1 Tính vô hình 1.2.2 Tính tách rời 1.2.3 Tính không ổn định khó xác định v1.0012105208 1.2.1 TÍNH VÔ HÌNH • Sản phẩm ngân hàng thường thực theo qui trình khác với sản phẩm vật chất cụ thể, thể nên khó quan sát cảm nhận được • Khách hàng thường khó khăn chọn sử dụng sản phẩm ngân hàng • Khách hàng thẩm định, kiểm tra chất lượng sau sử dụng dịch vụ  Hoạt động marketing ngân hàng phải tạo củng cố niềm tin với khách hàng bằ cách h không khô ngừng nâng â cao chất hấ lượng l sản ả phẩm hẩ cung ứ ứng, tăng ă tính í h hữu hữ hình sản phẩm, khuếch trương hình ảnh sản phẩm v1.0012105208 1.2.2 TÍNH KHÔNG THỂ TÁCH RỜI • Tính tách rời khác biệt rõ nét sản phẩm ngân hàng với sản phẩm khác; • g cấp sản phẩm ngân g hàng g diễn đồng g thời với tham g gia Quá trình cung khách hàng; • Thường tiến hành theo qui trình định, chi cắt thành loại thành phẩm khác khác  Ngân hàng sản phẩm dở dang, dự trữ lưu kho g hàng g cần: Do đó,, ngân • Có phối hợp chặc chẽ phận việc cung ứng sản phẩm, đồng thời phải xác định nhu cầu khách hàng cách thức lựa chọn sản phẩm ngân hàng ngày nay; • Thường xuyên tạo dựng, trì phát triển mối quan hệ khách hàng cách nâng cao chất lượng sản phẩm cung ứng cho khách hàng; • Phát triển hoạt động chăm sóc khách hàng toàn thể nhân viên ngân hàng; • Hiện ệ đại đ hóa hó hệ thống hố cung ứng ứ dịch d h vụ so với đối đố thủ hủ cạnh h tranh h v1.0012105208 1.2.3 TÍNH KHÔNG ỔN ĐỊNH VÀ KHÓ XÁC ĐỊNH • Sản phẩm ngân hàng có tính không ổn định khó xác định chúng hình thành nhiều yếu tố khác như: Trình độ nhân viên, công nghệ, khách hàng, bối cảnh không gian thời gian giao dịch dịch • Tất yếu tố điều biến động, đặc ệ yếu y tố người g biệt v1.0012105208 CÂU HỎI THẢO LUẬN Chu kỳ sống sản phẩm trải qua giai đoạn? v1.0012105208 10 CÂU HỎI THẢO LUẬN Khi sản phẩm xâm nhập mạnh thị trường, lợi nhuận tăng nhanh đạt mức ứ cực đại thìì sản ả phẩm ẩ ó ủ ngân â hàng nằm ằ giai đoạn nào? v1.0012105208 16 1.4 PHÂN LOẠI SẢN PHẨM NGÂN HÀNG Dựa vào nhu cầu khách hàng, có nhóm sản phẩm ngân hàng thỏa mãn nhu cầu về: • Tiền: Các khoản cho vay • Thu nhập: Gửi tiết kiệm, dịch vụ đầu tư… • Thanh toán chuyển tiền: Thẻ, séc… • Quản lý: Bảo hiểm, quản lý tài sản, ký thác… • Thông tin: Dịch vụ luật pháp, bảo lãnh, thông tin thị trường… • Ch ê môn: Chuyên ô Tư vấn ấ đầ đầu tư tư, th thuế, ế dự án… v1.0012105208 17 CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM NGÂN HÀNG 2.1 Các mục tiêu 2.2 Nội dung chiến lược sản phẩm v1.0012105208 18 2.1 CÁC MỤC TIÊU • Các mục tiêu định tính:  Thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng;  Nâng cao vị hình ảnh ngân hàng;  Tạo khác biệt sản phẩm ngân hàng • Các mục tiêu định lượng:  Tăng số lượng sản phẩm cung ứng;  Tăng Tă số ố lượng lượ sản ả phẩm hẩ mới; ới  Đa dạng hóa sản phẩm cung ứng cho thị trường;  Mở rộng thị trường;  Tăng doanh số sản phẩm v1.0012105208 19 2.2 NỘI DUNG CỦA CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM • Hiện đại hóa công nghệ, tăng cường thiết bị, g tiện phục vụ khách hàng; g phương • Đổi phong cách giao dịch nhân viên • Hoàn thiện quy trình phục vụ; • Đơn giản hóa quy trình, thủ tục phục vụ; • Tăng cường công tác hướng dẫn, thông tin kịp thời đến với khách hàng thay đổi sản phẩm, dịch vụ… đem lại tiện ích, lợi ích cho khách hàng v1.0012105208 20 PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM MỚI v1.0012105208 • Làm thay đổi danh mục sản phẩm kinh doanh; • Thỏa mãn nhu cầu phát sinh khách hàng; • Vừa trì khách hàng cũ vừa thu hút thêm khách hàng mới; • Mục đích tăng lợi nhuận; • Tăng cường khả cạnh tranh ngân hàng; • Góp phần nâng cao vị thế, thương hiệu ngân hàng thị trường 21 QUY TRÌNH PHÁT TRIỂM SẢN PHẨM MỚI Đưa sản phẩm thị trường Thử nghiệm kiểm định Lựa chọn Xây dựng chiến lược sản phẩm v1.0012105208 Hình thành ý tưởng 22 QUY TRÌNH PHÁT TRIỂM SẢN PHẨM MỚI (tiếp theo) • Bước 1: Xây dựng chiến lược sản phẩm ẩ Nội dung chiến lược xác định mục tiêu phát triển sản phẩm mới, định hướng cho việc hình thành ý tưởng, xác định nội dung sản phẩm • Bước 2: Hình thành ý tưởng Hình thành từ kinh nghiệm giao dịch với khách hàng, từ việc nghiên cứu thị trường, thông tin nhân viên giao dịch, từ ngân hàng khác… • Bước 3: Lựa chọn ý tưởng  Phù hợp hợ với ới chiến hiế lược lượ sản ả phẩm hẩ ới theo th mục tiêu tiê ngân â hàng hà đề ra;  Phù hợp với nhu cầu khách hàng lực ngân hàng • Bước 4: Triển khai kiểm định Triển khai sản phẩm cụ thể kiểm định nhóm khách hàng thị trường định, đánh giá phản ứng thị trường điều chỉnh cần thiết • Bước 5: Đưa sản phẩm vào thị trường Xác định thời gian, địa điểm, nơi chốn tiến hành đưa sản phẩm cách tối ưu nhất, thực chương trình t ình marketing ma keting hỗ trợ t ợ quảng q ảng cáo, cáo PR… PR v1.0012105208 23 NHỮNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG 3.1 Những hữ tiến ế ủ công ô nghệ hệ Thay đổi nhu cầu khách hàng 3.2 3.3 Gia tăng g cạnh tranh v1.0012105208 24 3.1 NHỮNG TIẾN BỘ CỦA CÔNG NGHỆ • Tạo cách mạng công nghệ lĩnh vực ngân hàng; • Các ngân hàng phải đổi hoàn thiện danh mục sản phẩm sở đại như: Dịch vụ ngân hàng nhà, dịch vụ thẻ, dịch vụ truy cập tài khoản 24h… cung ứng thị trường v1.0012105208 25 3.2 THAY ĐỔI NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG • Nhu cầu khách hàng thay đổi theo hướng phong phú, đa dạng nhanh chóng; • ộ p phận ậ marketing g p phải xác định ị nhu cầu ệ tại, , dự ự báo nhu cầu tương g lai Bộ hướng khách hàng đến nhu cầu này; • Chủ động đưa sản phẩm phù hợp với thay đổi khách hàng v1.0012105208 26 3.3 GIA TĂNG CẠNH TRANH • Số lượng ngân hàng tham gia thị trường ngày tăng; • Các ngân hàng ngày đa dạng hóa sản phẩm; • Theo dõi thường xuyên hoạt động chiến lược đối thủ cạnh tranh; • Việc chép sản phẩm giúp ngân hàng rút ngắn thời gian đầu tư, tiết kiệm chi phí, hạn chế rủi ro việc phát triển sản phẩm Tuy nhiên, dễ tạo ấn tượng cho khách hàng hình ảnh “thiếu tính động sáng tạo tạo” ngân hàng hàng v1.0012105208 27 CÂU HỎI THẢO LUẬN Việc chép sản phẩm ngân hàng khác có hạn chế gì? v1.0012105208 28 TÓM LƯỢC CUỐI BÀI v1.0012105208 • Đặc điểm sản phẩm ngân hàng gây khó khăn việc xây dựng phát triển chiến lược sản phẩm ngân hàng Đặc biệt, khó khăn mà ngân hàng thường gặp phải việc phối hợp yếu tố hữu hình với yếu tố vô hình sản phẩm ngân hàng để tập trung vào việc giải tốt mối quan hệ ngân hàng khách hàng trình cung ứng dịch vụ • Chu kỳ sống sản phẩm ngân hàng chia thành giai đoạn: Giai đoạn thâm nhập thị trường, trường giai đoạn tăng trưởng – phát triển, triển giai đoạn chín muồi – bão hòa, giai đoạn suy thoái • Các nhân tố ảnh hưởng tới chiến lược sản phẩm ngân hàng bao gồm: Những tiến công nghệ, thay đổi nhu cầu khách hàng gia tăng cạnh tranh 29 CÂU HỎI ÔN TẬP Tìm hiểu ể danh mục sản phẩm ẩ ngân hàng hoạt động thị trường Việt Nam Hãy mô tả đặc điểm sản phẩm ngân hàng nêu rõ nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển danh mục sản phẩm ngân hàng Nghiên cứu chu kỳ sống sản phẩm có ý nghĩa hoạt động marketing ngân hàng? Hãy rõ thay đổi ổ sách marketing giai đoạn chu kỳ sống sản phẩm ngân hàng? Sự đời công ty Tiết kiệm bưu điện Việt Nam đòi hỏi NHTM cần có điều chỉnh nội dung chiến lược marketing để nâng cao khả cạnh tranh với công ty Tiết kiệm bưu điện Việt Nam cung ứng dịch vụ chuyển ch ển tiền cá nhân? Trong sản phẩm ngân hàng cho khách hàng cá nhân thị trường Việt ệ Nam,, sản p phẩm thu hút ựq quan tâm anh ((chị) ị) nhất? Vì sao? v1.0012105208 30