Đánh giá lựa chọn ngược và rủi ro đạo đức trong việc tham gia bảo hiểm y tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM Nguyễn Thị Yến Lan ĐÁNH GIÁ LỰA CHỌN NGƯỢC VÀ RỦI RO ĐẠO ĐỨC TRONG VIỆC THAM GIA BẢO HIỂM Y TẾ: TRƯỜNG HỢP TỈNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh-Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM Nguyễn Thị Yến Lan ĐÁNH GIÁ LỰA CHỌN NGƯỢC VÀ RỦI RO ĐẠO ĐỨC TRONG VIỆC THAM GIA BẢO HIỂM Y TẾ: TRƯỜNG HỢP TỈNH LONG AN Chuyên ngành: Quản lý công Mã số:60340403 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC:TS Nguyễn Hoàng Bảo TP Hồ Chí Minh -Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ: “Đánh giá lựa chọn ngược rủi ro đạo đức việc tham gia bảo hiểm y tế: Trường hợp tỉnh Long An” công trình nghiên cứu độc lập thực với sựhướng dẫn khoa học TS Nguyễn Hoàng Bảo Các sốliệu khảo sát từthực tếvà xửlý trung thực, khách quan.Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm vềnội dung đềtài Thành phốHồChí Minh, tháng năm 2016 Tác giả Nguyễn ThịYến Lan MỤC LỤC DANH MỤC CHỮVIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU .1 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .4 1.5 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG 2: Tổng quan sởlý thuyết nghiên cứu trước 2.1 Các khái niệm liên quan 2.1.1 Khái niệm liên quan đến BHYT 2.1.2 Vai trò BHYT 2.1.3 Phương thức BHYT .9 2.1.4 QuỹBHYT 10 2.1.5 Mức hưởng BHYT .11 2.2 Lý thuyết tảng 11 2.2.1 Lý thuyết thông tin bất cân xứng 11 2.2.2 Lý thuyết thông tin bất cân xứng tham gia BHYT .13 2.3 Tổng quan nghiên cứu trước .15 2.3.1 Kiểm định lựa chọn ngược 15 2.3.2 Kiểm định rủi ro đạo đức .18 Tóm tắt chương 21 CHƯƠNG 3: Thực trạng tham gia BHYTvà thiết kếnghiên cứu .22 3.1 Tác động sựthay đổi sách BHYT Việt Nam đến việc tham gia BHYT 22 3.2 Thực sách BHYT tỉnh Long An .27 3.2.1 Phát triển đối tượng tham gia BHYT 27 3.2.2 Sựkhác biệt KCB người mua thẻBHYT tựnguyện bắt buộc 28 3.2.3Chất lượng dịch vụy tếKCB thẻBHYT nhiều bất cập .31 3.3 Thiết kếnghiên cứu 31 3.3.1 Khung phân tích 31 3.3.2 Mô hình kiểm định .34 3.3.3 Phương pháp thu thập dữliệu chọn mẫu 41 Tóm tắt chương 43 CHƯƠNG 4: Kết quảnghiên cứu 44 4.1 Mô tảdữliệu khảo sát 44 4.1.1 Tuổi 44 4.1.2 Tình trạng sức khỏe 45 4.1.3 Sốlần KCB ngoại trú 45 4.1.4 Giới tính .46 4.1.5 Thu nhập .47 4.1.6 Trình độhọc vấn 47 4.1.7 Tình trạng hôn nhân .48 4.1.8 Mức độtin tưởng 48 4.2 Kết quảnghiên cứu 49 4.2.1 Kiểm định tượng lựa chọn ngược tham gia BHYT 49 4.2.2 Kiểm định rủi ro đạo đức tham gia BHYT 58 Tóm tắt chương 62 CHƯƠNG 5: Kết luận kiếnnghị .63 5.1 Kết luận hàm ý sách 63 5.2 Hạn chếcủa đềtài đềxuất hướng nghiên cứu .66 TÀI LIỆUTHAM KHẢO PHỤLỤC CÁC CHỮVIẾT TẮT BHYT:Bảo hiểm y tế BHXH: Bảo hiểm xã hội KCB: Khám chữa bệnh UBTVQH: Ủy ban thường vụQuốc hội UBND: Ủy ban nhân dân DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1Tóm tắt kết quảcác nghiên cứu trước 19 Bảng 3.1 Tóm tắt giai đoạn sách BHYT Việt Nam 26 Bảng 3.2 Tổng hợp biến mô hình kiểm định lựa chọn ngược .38 Bảng 3.3 Tổng hợp biến mô hình kiểm định rủi ro đạo đức 41 Bảng 4.1 Tổng hợp sốliệu khảo sát vềtuổi 44 Bảng 4.2Tổng hợpsốliệu khảo sát vềtình trạng sức khỏe 45 Bảng 4.3 Tổng hợp sốliệu khảo sát sốlần KCB ngoại trú 45 Bảng 4.4Tổng hợp sốliệu khảo sát vềgiới tính 46 Bảng 4.5 Tổng hợp sốliệu khảo sát vềthu nhập 47 Bảng 4.6Tổng hợp sốliệu khảo sát vềtrình độhọc vấn 47 Bảng 4.7Tổng hợp sốliệu khảo sát vềtình trạng hôn nhân 48 Bảng 4.8Tổng hợp sốliệu khảo sát vềmức độtin tưởng vào KCB BHYT 48 Bảng 4.9Kết quảhồi quy mô hình lựa chọn ngược .50 Bảng 4.10 Bảng tính tác động biên biến độc lập lên biến Y 52 Bảng 4.11Kết quảhồi quy mô hình rủi ro đạo đức 59 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 3.1Tỷlệtham gia BHYT tỉnh Long An từnăm 2010-2014 27 Hình 3.2 Thu chi quỹKCB BHYT bắt buộc tựnguyện tỉnh Long An .28 Hình 3.3 Thu chi quỹKCB BHYT tựnguyện tỉnh Long An 28 Hình 3.4 Tần suất KCB ngoại trú năm BHYT tựnguyện bắt buộc 29 Hình 3.5 Tần suất KCB nội trú năm BHYT tựnguyện bắt buộc .30 Hình 3.6 Khung phân tích kiểm định lựa chọn ngược 33 Hình 3.7 Khung phân tích kiểm định rủi ro đạo đức 34 CHƯƠNG 1GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề Bảohiểm y tế(BHYT)Việt Nam vềbản chất BHYT xã hội, chếtài chi trảtrước đảm bảo đểngười dân ốm đau có nguồn tài chi trả, tránh bịrơi vào hoàn cảnh khó khăn BHYT Việt Nam đangdầnthay thếcơ chếbao cấp khám chữa bệnh việc nhà nước tăng đầu tư ngân sách đểhỗtrợcho người dân, đồng thời huy động nguồn lực từxã hội, người dân cộng đồng đểtham gia BHYT Với định hướng sựnỗlực nhà nước ngành liên quan trình thực luật BHYT, tỷlệdân sốtham gia BHYT tăng nhanh, người tham gia BHYT hưởng dịch vụkhám chữa bệnh (KCB), kỹthuật y tếhiện đại, chất lượng hơn, cung ứng thuốc KCB, kểcảthuốc mới, hiệu quảgiúp hàng triệu lượt người vượt qua ốm đau bệnh mãn tính, nan yvàhiểm nghèo QuỹBHYT dần trởthành nguồn tài phục vụcho hoạt động bệnh viện, góp phần giảm mức chi trảtừtiền túi người bệnh cho công tác chăm sóc sức khỏe(Ủy Ban Thường VụQuốchội, 2013).Theo báo cáo Ủy Ban Thường vụQuốc hội(UBTVQH), giai đoạn 2009-2012, tỷlệdân sốtham gia BHYT tăng từ58,2% (năm 2009) lên 66,8% (năm 2012) Năm 2013, tỷlệbao phủ68,8% dân số; năm 2014 71% dân số(BHXH Việt Nam, 2015).Phân tích tỷlệtham gia BHYT theo nhóm đối tượng cho thấy, nhóm làm công ăn lương, cán bộcông chức khu vực công, đồng bào dân tộc thiểu số, người nghèo, trẻem tuổi, nhóm hưu trí, sức lao động, đối tượng bảo trợxã hội ngân sách nhà nước quỹBHXH đóng tiền mua BHYT đạt ởmức cao,khoảng100% Tỷlệnhóm tựnguyện,hộcận nghèo tham gia BHYT tăng dần từviệc điều chỉnh sách ởmức thấp, đạt 24% (năm 2011) 28% (năm 2012), sốtỉnh tỷlệnày thấp 10% (UBTVQH, 2013).Sốthu tăng nhanh qua năm, từ13.037 tỷđồng (năm 2009) tăng lên 40.237 tỷđồng (năm 2012) (UBTVQH, 2013) đến cuối năm 2014 55.142 tỷđồng, 2tăng so với năm 2009 323% (BHXH Việt Nam, 2015) Sốchi BHYT tăng qua năm, từ15.481 tỷđồng (năm 2009) đến 35.584 tỷđồng (năm 2012) (UBTVQH, 2013) đến cuối năm 2014 45.550 tỷđồng (BHXH Việt Nam) QuỹBHYT từchỗlũy kếbội chi đến năm 2009 3.083 tỷđồng cân đối có kết dư, lũy kếkết dư đến năm 2014 gần 33.000 tỷđồng (BHXH Việt Nam, 2015).Việc kết dư quỹlà sau luật BHYT có hiệu lực, đối tượng ngân sách hỗtrợtham gia BHYT mởrộng, mức đóng BHYT tăng từ3% lên 4,5%, với lương tốithiểutăng nhiều lần năm qua viện phí không thay đổi (UBTVQH, 2013).Phân tích việc sửdụng quỹBHYT theo nhóm đối tượng tham gia cho thấy, nhóm tựnguyện có mức bội chi lớn nhất, sốtiền sửdụng đểKCBgấp lần sốtiền đóng BHYT (vì ốm nặng mua BHYT) (UBTVQH, 2013).Riêng tỉnh Long An việc tham gia BHYT liên tục tăng qua năm, tỷlệtham gia BHYT năm 2010 53% đến năm 2012 62% (UBTVQH, 2013) cuối năm 2014, tỷlệbao phủBHYT 69% (Phụlục –Bảng 1.1) Sốchi BHYT tăng qua năm, từ313 tỷđồng năm 2010 tăng lên 712 tỷđồng năm 2014, tăng 227 %(Phụlục 1–Bảng 1.2).Vấn đềbội chi quỹBHYT không ngoại lệso với tình hình chung cảnước, năm 2010-2011 liên tục bội chi quỹ, từnăm 2012 đến năm 2014 cân đốivà có kết dư quỹBHYT Tuy nhiên,sốliệu chi KCBBHYT từnăm 2010 đến năm 2015 BHXH tỉnh Long Ancho nhóm đối tượng tham gia BHYT, thìsốchi KCB củađối tượng tham gia BHYT tựnguyện cao gấp 2,7lần sốtiền đóng BHYT(Phụlục 1–Bảng 1.2).Vì vậy, địa phương đối mặt vớiviệc tỷlệtham gia BHYT chưa cao theo lộtrình đềracủa phủ1, mặt khác đối mặt với vấn đềluôn tìm ẩn1 Quyết định số538/QĐ-TTg ngày 29/3/2013 Thủtướng Chính phủphê duyệt Đềán thực lộtrình tiến tới BHYT toàn dân giai đoạn 2012-2015 2020, quy định mục tiêu bao phủBHYT năm 2015 đạt 70% dân sốvà đến năm 2020 80% dân số;Thông báo số91/TB-VPCP ngày 17/3/2015 Văn phòng Chính phủthực mục tiêu BHYT toàn dân đến 2015 75% người dân tham gia BHYT đến năm 2020 80% người dân tham gia BHYT 3nguy cân đối thu chi quỹBHYT, nhóm đối tượng tham gia BHYT tựnguyện.Theo Akerlof (1970) Bakervà Jha (2012)cho rằngtrong thịtrường bảo hiểm kểcảBHYTluôn tồn thông tin bất cân xứng với hai vấn đềlớn lựa chọn ngược rủi ro đạođức Việc lựa chọn ngược chỉcó người sức khỏe không tốt mua BHYTvà sau sởhữu thẻBHYT người mua quan tâm giữgìn sức khỏe dẫn đến việc dùng thẻBHYT đểđi khám bệnh nhiều lầnbất kểlà bệnh gì, rủi ro đạo đức Điều sẽdẫn đến tình trạng tỷlệtham gia BHYT thấp, sựchia sẻrủi ro người khỏe mạnh người bệnh tật, tất nhiên nguồn tài đểchi trảBHYT sẽkém bền vững.Đối với thịtrường BHYT Việt Nam, cócáctác giảnghiên cứu cho có tồn lựa chọn ngược rủi ro đạo đức chương trình BHYT tựnguyện Điển nghiên cứu củaMinh et al(2012) nghiên cứu thông tin bất cân xứng BHYT Việt Namvới bộdữliệu VHLSS (Khảo sát mức sống hộgia đình Việt Nam) năm 2008vànghiên cứu Nguyễn Văn Ngãi Nguyễn ThịCẩm Hồng (2012) với việc điều tra sốliệu sơ cấp vềtham gia BHYT tựnguyện tỉnh Đồng Tháp.Tuy nhiên, vấn đềlựa chọn ngược vàrủi ro đạo đức sẽcó sựthay đổi tùy vào thời điểm giai đoạn sách khác quốc gia Kểtừnăm 2013 đến nay, sách BHYT Việt Nam có nhiều sựthay đổi với mục tiêu thực BHYT toàn dân.Chính thế, nghiên cứu xem liệu tình trạng lựa quảkhảo sátSốngười mua BHYT tựnguyện khảo sátcó gia đình chiếm 79,15% tổng sốmẫu điều tra (gấp 3,8 lần) sốngười độc thân, góa bụa ly hôn Trong đó, nhóm người có thẻBHYT bắt buộc có gia đình chiếm 81,93% (gấp 4,5 lần) sốngười độc thân, góa bụa ly hôn Như vậy, tình trạng hôn nhân hai nhóm sựkhác biệt lớn Điều giải thích người có gia đình thường quan tâm đến sức khỏe thành viên gia đình người độc thân, thẻBHYT bắt buộc họsẽmua BHYT tựnguyện.4.1.8 Mức độtin tưởngBảng 4.8Tổng hợp sốliệu khảo sátmức độtin tưởng vào KCBBHYTNhómRất tin tưởngTin tưởngBình thườngÍt tin tưởngKhông tin tưởngTổngBHYT bắt buộc1129385083BHYT tựnguyện6282310067Tổng175761150150Nguồn: Kết quảkhảo sátQua sốliệu khảo sát sốngười KCB thẻBHYT bệnh viện có 17 người tin tưởng vào việc KCB thẻBHYT, 57người tin tưởng, 61 người 49cho bình thường, 15người tin tưởng người khảo sát cho không tin tưởng Tuy nhiên, bảng 4.8cho thấy có sựkhác biệt vềmức độtin tưởng hai nhóm Nhóm có thẻBHYT bắt buộc đa sốlà có thái độbình thường với việc tin tưởng KCB thẻBHYT, chỉcó người cho tin tưởng(chiếm 6% tổng nhóm người có thẻBHYT bắt buộc), hầu hết người làm việc thếdù muốn dù không họcũng phải bắt buộc tham gia BHYT theo luật định Trong đó, nhóm có thẻBHYT tựnguyện có 23 người có thái độbình thường 10người cho tin tưởng vào việc KCB thẻBHYT(chiếm 15% tổng nhóm người có thẻBHYT tựnguyện).4.2 Kết quảnghiên cứu4.2.1Kiểm định tượng lựa chọn ngược tham gia BHYTHiện tượng lựa chọn ngược xảy thịtrường BHYT ởđó chỉcó người có sức khỏe mua BHYT, người có sức khỏe tốt không mua (Pindyck Rubinfeld, 1999) Vì vậy, đểkết luận vềsựtồn lựa chọn ngược việc tham gia BHYT tỉnh Long An, tác giảdựa vào biến tình trạng sức khỏe người mua (TOT, TRUNGBINH, XAU) mô hình yếu tốtác động đến định mua BHYT(mô hình 3.1), người có sức khỏe kémhoặc trung bìnhmua BHYT nhiều người có sức khỏe tốt kết luậncó lựa chọn ngược thịtrường BHYT tựnguyện (Wang et al, 2006; Vukina Nestic 2008; Nguyễn Văn Ngãi Nguyễn ThịCẩm Hồng, 2012).Kiểm định thực phần mềm Eviews8, cho kết quảhồi quy sau:a)Kết quảhồi quy logit 50Bảng 4.9Kết quảhồi quy mô hình lựa chọn ngượcDependent Variable: YMethod: ML -Binary Logit (Quadratic hill climbing)Date: 11/30/15 Time: 14:55Sample: 150Included observations: 150VariableCoefficientStd ErrorzStatisticProb.XAU4.324849***1.0618474.0729490.0000TUOI0.095955***0.0305 933.1364600.0017TRUNGBINH2.159109**0.9484832.2763820.0228TNBQ0.098610*0.0584381.6874220.0915THPT0.1568370.8097890.1936760.8464TLPHUTHUOC3.2907482.0853521.5780300.1146THATNGHIEP0.8516741.6524910.5153880.6063THCS2.069141 **0.8969872.3067670.0211THANHVIEN-0.3677750.2937201.2521300.2105THANHTHI-2.403463**1.0131842.3721870.0177NONGDAN0.6647820.8749760.7597710.4474MUCDOTINTUO NG0.3481080.4568690.7619420.4461KHOANGCACH-0.746049***0.2331843.1994010.0014KETHON0.8644260.8055091.0731420.2832GIOITINH0.0150510.688732-0.0218540.9826C-3.0855102.7379411.1269450.2598McFadden R-squared0.575439Obs with Dep=083Total obs150Obs with Dep=167Nguồn: Ước lượngGhi chú: Kết quảhồi quy xuất từphụlục -Bảng 3.4*** Có ý nghĩa thống kê ởmức 1%;** Có ý nghĩa thống kê ởmức 5%;* Có ý nghĩa thống kê ởmức 10%.Biến sức khỏe TOT biến tham chiếu cho biến sức khỏe TRUNGBINH XAU;Biến TRENTHPT biến tham chiếu cho biến trình độhọc vấn THCS 51THPT;Biến NGHETUDO biến tham chiếu cho biến nghềnghiệp NONGDAN va THATNGHIEPTừkết quảhồi quyởbảng 4.9, ta có phương trình hồi qui logit sau:Pi = E(Y = 1/Xi) =1+e3,09+4,32*XAU+0,09*TUOI+2,16*TRUNGBINH–0,10*TNBQ+0,16*THPT– 3,29*TLPHUTHUOC+0,85*THATNGHIEP+2,07*THCS–0,37*THANHVIEN– 2,40*THANHTHI+0,66*NONGDAN+ 0,35*MUCDOTINTUONG – 0,75*KHOANGCACH+0,86*KETHON-0,02*GIOITINHb) Giải thích ý nghĩa kết quảhồi quyĐểxác định sựtác động biến độc lập lên biến phụthuộc, tác giảsẽtính tác động biên biến độc lập có ý nghĩa thống kê lên xác suất mua BHYT tựnguyện người dân.Giảsửchọn xác suất ban đầu tỷlệngười mua BHYT tựnguyện: P0Descriptive Statistics for YCategorized by values of YDate: 05/08/16 Time: 09:50Sample: 150Included observations: 150YObs.083167All150P0= 67/150 = 0,45Tác động biên:d(Pi)/d(Xi)= βk * Pi(1Pi)Từcông thức trên, ta có bảng tính tác động biên biến sau:1 52Bảng 4.10 Bảng tính tác động biên biến độc lập lên biến YSTTTên biếnHệsốtác động biên1XAU1,072TUOI0,023TRUNGBINH0,534TNBQ0,025THCS0,516THANHT HI0,597KHOANGCACH0,18Nguồn: Tính toán tác giảKết quảtrên cho thấy, biến tình trạng sức khỏe TRUNGBINH XAU có ý nghĩa thống kê ởmức 5% 1% có hệsốhồi quy dương tức có nghĩa tương quan tỷlệthuận với định mua BHYT tựnguyện Trong điều kiện yếu tốkhác không đổi, tăng mộtngười có sức khỏe trung bìnhthì trung bình xác suất mua BHYT tựnguyện tăng lên 0,53 lần hay 53% Tương tựđối với người có sức khỏe xấu, điều kiện yếu tốkhác không đổi, cứtăng người có sức khỏe xấu thìtrung bìnhxác suất mua BHYT tựnguyện tăng 1,07 lần hay 107% Điều phù hợp với kỳvọng ban đầu Như vậy, người có sức khỏe không tốt muốn mua BHYT tựnguyệnnếu họkhông có thẻBHYT bắt buộc Kết luận vẫntồn tình trạnglựa chọn ngược việc tham gia BHYT tựnguyện tỉnh Long An.Kết luận phù hợp với nghiên cứu Wang et al (2006); Nguyễn Văn Ngãi Nguyễn ThịCẩm Hồng (2012) khác với nghiên cứu Vukina Nestic (2008) Mặc dù,hiện luật BHYT sửa đổi, bổsung năm 2014 bắt buộcngười dân tham gia BHYT tựnguyện cá nhân chuyển sang hình thức tham gia BHYT tựnguyện cho cảhộgia đình đểcó sựchia sẻrủi ro người khỏe mạnh người bệnh tật gia đình Tuy nhiên, thực tếvẫn cho thấy điều người dân có tâm lý không muốn bỏra sốtiền bảo hiểm mà chưa biết có hưởng lợi ích từkhoản chi phí bỏra, chỉkhi thấy có vấn đềvềsức khỏe họsẽnghĩ đến việc tham gia BHYT đểmong muốn hưởng lợi từquỹBHYT chi trảvàgiảm gánh nặng tài ốm đau bệnh tật Ngoài ra, biến TUOI, qua sốliệu khảo sát độtuổi người mua BHYT tựnguyện bình quân là65,73 tuổi, người tham gia BHYT bắt buộc có độtuổi bình quân 49,89 tuổi, độtuổi hai nhóm chênh lệch lớn Một điều hiển nhiên thực tế, tuổi liên quan mật thiết với tình trạng sức khỏe, sốliệu khảo sát cho thấy người lớn tuổi càngcó khảnăngmắc nhiều bệnh tật, chẳng hạn bệnh tiểu đường, tim mạch huyết áp.Vì vậy, từkết quảhồi quy điều thểhiện rõ ràng, với mức ý nghĩa 1% hệsốhồi quy dương yếu tốtuổi có tác động tích cực đến việc tham gia BHYT tựnguyện Trong điều kiện yếu tốkhác không đổi, tuổi đời tăng thêm tuổi trung bình xác suất mua BHYT tựnguyện tăng 0,02 lần hay 2% Điều phù hợp với kỳvọng ban đầu, tuổi cao khảnăng mắc bệnh lớn, người tham gia BHYT tựnguyện đa sốlà người sức khỏe không tốt chứng tỏvẫn tồn tượng lựa chọn ngược tham gia BHYT tựnguyện.Biến TNBQ có ý nghĩa thống kê ởmức 10%, yếu tốthu nhập ảnh hưởng đến định mua BHYT tựnguyện Tuy nhiên, hệsốhồi quy mang dấu âm có nghĩa tương quan tỷlệnghịch với việc mua BHYT tựnguyện, trái với kỳvọng dấu ban đầu Trong điều kiện yếu tốkhác không đổi, thu nhập bình quân hộgia đình tăng lên triệu đồng tháng thìtrung bìnhxác suất mua BHYT tựnguyện giảm 0,02 lần hay 2%.Điều có thểgiải thích rằng, thực tếkhi người dân có điều kiện vềkinh tếcó thểhọsẽkhông mua BHYT tựnguyện, họcho dịch vụKCB BHYT không tốt, họkhông tin tưởng vào việc KCB BHYT, chứng qua khảo sát cho thấy tỷlệngười tham gia BHYT tựnguyện tin tưởng vào KCB thẻBHYT 10%trong người tham gia BHYT bắt buộc íttin tưởng vào KCB thẻBHYT chỉcó 5%.Lúc này, vấn đềsức khỏe làyếu tốquan trọng hàng đầu, gia đình giảhọsẽquan tâm đến việc thụhưởng dịch vụchăm sóc sức khỏe cách tốt họsẽkhông bỏtiền đểmua BHYT tựnguyện mà biết chất lượng phục vụsẽkhông làm 54hài lòng họ Ngoài ra, vìhọcó thu nhập cao nên có bệnh tật xảy thân họtựtrang trải chi phí KCB tiền túi nên họcũng quan tâm đến việc mua BHYT.Biến THCS tìm thấy có ảnh hưởng đến việc tham gia BHYT tựnguyện ởmức ý nghĩa 5%và có hệsốhồi quy dương, điều phù hợp với kỳvọng ban đầu Trong điều kiện yếu tốkhác không đổi, tăng người có trình độtừlớp5 đến lớp trung bình xác xuất mua BHYT tựnguyện tăng lên 0,51 lần hay 51% Tuy nhiên, biến trình độhọc vấn THPTlại ý nghĩa thống kê, có thểlà dotính đại diệncỡmẫu không cao.Biến KHOANGCACH có ảnh hưởng đến định mua BHYT tựnguyện ởmức ý nghĩa 1% có hệsốhồi quy âm, kết quảphù hợp với kỳvọng ban đầu Trong điều kiện yếu tốkhác không đổi, khoảng cách từhộgia đình đến UBND xã, phường, thịtrấn tăng lên km trung bình xác suất mua BHYT tựnguyện sẽgiảm 0,18 lần hay 18% Điều có thểlý giải rằng, điểm bán thẻBHYT tựnguyện có khoảng cách xa với khu dân cư, điều kiện lại khó khăn người dân khó tiếp cận đểmua BHYT tựnguyện xác suất mua BHYT tựnguyện sẽgiảm đi.Biến THANHTHI có ý nghĩa thống kê ởmức 5%, nhiên hệsốhồi quy mang dấu âmcó mối quan hệtương quan tỷlệnghịch với quyếtđịnh mua BHYT tựnguyện, trái với kỳvọng dấu ban đầu Trong điều kiện yếu tốkhác không thay đổi, tăng người dân thành thịthì trung bình xác suất mua BHYT giảm 0,59 lần hay 59%.Điều có thểlý giải rằng,những người dân ởthành thịđa sốlà người có điều kiện vềkinh tế-xã hội, họcó thểtiếp cận với nhiều loại hình bảo hiểm vềsức khỏe tư nhân tốt loại hình BHYT nhà nước, họsẽcó xu hướng sẽít tham gia loại hình BHYT tựnguyện so với người dân ởnông thôn.Các biến NONGDAN, THATNGHIEP, TLPHUTHUOC, THANHVIEN, MUCDOTINTUONG, KETHON, GIOITINH ý nghĩa thống kê Như vậy, việc người dân có sức khỏe không tốt sẽchọn mua BHYT tựnguyện 55nếu họkhông có thẻBHYT bắt buộc, điều nghĩa có sựtồn tượng lựa chọn ngược tham gia BHYT tựnguyện tỉnh Long An Vấn đềlựa chọn ngược sẽdẫn đến tình trạng cân đối thu chi quỹBHYT, tỷlệngười dân tham gia BHYT thấp (chỉcó người bệnh mua BHYT) thếkhông có sựsan sẻrủi ro người ốm đau người khỏe mạnh không thực công trongchăm sóc sức khỏe toàn dân Vì đểhạn chếtình trạng lựa chọn ngược, viết đềxuất giải pháp nhằm thực tốt sách BHYT địa phương, cụthểnhư sau:c) Giải pháp khắc phục tượng lựa chọn ngượcChính sách BHYT Việt Nam phủthực sách nhân đạo, có tính chia sẻcộng đồng Đểhạn chếvấn đềlựa chọn ngượctrong tham gia BHYT tựnguyện, có sựsan sẻrủi ro người khỏemạnh người bệnh tậtthì phải gia tăng tỷlệtham gia BHYT người dân Nhà nước phải có sáchbắt buộcngười tham gia BHYT tựnguyện mua BHYT cho cảhộgia đình nhằm bảo vệ, chăm sóc sức khỏe cho tất cảcác thành viên gia đình đảm bảo nguyên tắc chia sẻrủi ro từtrong gia đình không may bịốm đau cần chi phí khám bệnh, chữa bệnh Tham gia BHYT hộgia đình giải pháp quan trọng đểđảm bảo mởrộng diện bao phủBHYT toàndân Cùng với xu thếphát triển, chất lượng dịch vụy tếngày cao, mức viện phí ngày tăng5gây sức ép vềtài cho người bệnh gia đình, đặc biệt trường hợp bệnh nặng, điều trịdài ngày, điều kiện kinh tếhạn hẹp việc tham gia BHYT nói chung, BHYT theo hộgia đình nói riêng giải pháp hiệu quảđểhạn chếgánh nặng tài rủi ro ốm đau bệnh tật hạn chếvấn đềlựa chọn ngược tham gia BHYT tựnguyện Đểtriển khai thực tham gia BHYT theo hộgia đình có hiệu quả, tiến tới BHYT toàn dân cần thực giải pháp sau (i) Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyềnđểnâng cao nhận thức người dân vềchính sách BHYTTrình độthểhiện nhận thức cá nhân, đểnâng cao nhận thức cho người dân việc tham gia BHYT cần phải đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền Mở rộng tăng cường hiệu công tác tuyên truyền pháp luật BHYT, có việctham gia BHYT theo hộ gia đình Bên cạnh đó, quan BHXH cần có giải pháp tuyên truyền, vận động phù hợp với nhóm đối tượng xã hội, đặc biệt với người có trìnhđộ thấp hay người dân khu vực nông thôn phải cần nhiều thời gian để tuyên truyền giải thích sách mua BHYT cách thấu đáo cặn kẽ,giúp người dân hiểu rõ trách nhiệmtham gia BHYT theo hộ gia đình,những lợi ích thụ hưởng, thấy rõsự khác biệt quyền lợi việc tham gia trốn tránh tham gia BHYT Ngoài ra, nghiên cứu cho thấy khoảng cách từ điểm bán BHYT (trụ sở UBND xã, phường) đến nơi người dân có ảnh đến việc mua BHYT tự nguyện Vì vậy, quan BHXH tỉnh phối hợp với UBND địa phương cấp thiết lập mạng lưới dịch vụ bán thẻ BHYT đến tậnxóm,ấp, khu phố để người dân có điều kiện thuận tiệnmua thẻ BHYT (ii) Ngân sách nhà nước hỗtrợtiềncho người dân đểmua thẻBHYTNghiên cứu tìm thấy thu nhập có ảnh hưởng đến định mua BHYT Hiện nay, nhà nước quy định việc mua BHYT tựnguyện cho cảhộgia đình, gia đình nghèo, cận nghèo hộgia đình có mức sống trung bình sốtiền mua BHYT thật sựlà vấn đềnan giải Việc nhà nước bắt buộcngười dân tham gia BHYT theo hộgia đình điều dễdàng mà họchưa nhận thấy lợi ích trực tiếp, nhãn tiền, đặc biệt nhóm đối tượng khó khăn vềkinh tế Sự hiểu biết lợi ích việc tham gia BHYT theo hộ gia đình hạn chế, cộng thêm thói quen “lựa chọn ngược” khiến nhiều người dân không thiết tha với việc tham gia BHYT theo hộ gia đình Họ không nhận thức đầy đủ ý nghĩa nhân văn BHYT, không xác định trách nhiệm san sẻ cộng đồng hay hiểu thấu đáo bảo vệ mà BHYT mang lại rủi ro ốm đau, bệnh tật xảy 57ra với thành viên gia đình Thực tiễn thực BHYT trước cho thấy, người dân phải cân nhắc việc tham gia BHYT: tham gia cho thành viên hộ gia đình, chi phí kinh tế chung gia đình phải dành khoản để đảm bảo cho lúc ốm đau thành viên; không tham gia, gia đình bớt chi phí phải chấp nhận rủi ro cao trả toàn chi phí y tế thành viên cần sử dụng dịch vụ y tế Chính thế,ngân sách nhà nước phải có hỗ kinh phí mua thẻ BHYT cho nhóm người nghèo, người cận nghèo gia đình có mức sống trung bình theo chuẩn6.(iii) Nâng cao chất lượng KCB BHYT giải pháp thu hút người dân tham gia BHYTNâng cao chất lượng phục vụ: Thực biện phápcải cách thủ tục hành chính, cải tiến quy trình KCB người có thẻ BHYT, giảm bớt thủ tục gây phiền hà cho người bệnh, đón tiếp người bệnh với tinh thần niềm nở, tận tìnhchăm sóc, tạo điều kiện thuận lợi cho người có thẻ BHYT KCB.Thường xuyên giáo dục, nâng cao y đức cho y, bác sĩ sở KCB BHYT UBND tỉnh đạo sở, ngành có liên quan xây dựng kế hoạch triển khai KCB BHYT bệnh viện công lập địa bàn vào ngày nghỉ hàng tuần để người dân có điều kiện KCB thẻ BHYT tốt hơn.Đầu tư trang thiết bị, xây dựng, cải tạo mởrộng sởhạtầng; nâng cao lực cung cấp dịch vụy tếcho tuyến dưới; chăm lo công tác y tếdựphòng chăm sóc sức khỏe ban đầu Điều chỉnh giá dịch vụy tế(Giá dịch vụy tếbao gồm yếu tố: chi phí thuốc, vật tư; chi phí điện, nước, xửlý chất thải; chi phí tu, bảo dưỡng trang thiết bịtrực tiếp; tiền lương, phụcấp; khấu hao tài sản cốđịnh; chi phí đào tạo, nghiên cứu khoa học chi phí quản lý)theo hướngtính đúng, tính đủ, phù hợp với nội dung đầu tư, phù hợp với khảnăng chi trảcủa người bệnh; chuyển chếcấp kinh phí từngân sách nhà nước cho sởcung ứng dịch vụsang đối tượng thụhưởng (người tham gia BHYT), sẽlà áp lực đểngười dân chủđộng tham gia BHYT 6Thông tư số 22/2014/TT-BLĐTBXH ngày 29/8/2014 Lao động Thương binh Xã hội hướng dẫn quy trình xác định hộ gia đình làm nông, lâm, ngư diêm nghiệp có mức sống trung bình giai đoạn 2014-2015 58Tính tiền lương vào giá, hiểu đơn giản người bệnh trả lương cho cán y tế Từ bắt buộc bệnh viện phải nâng cao chất lượng, thái độ phục vụ mớicó bệnh nhân đến KCB Bệnh viện có dịch vụ y tế không tốt, bệnh nhân không tin tưởng không đến khám, không quan bảo hiểm ký hợp đồng KCBthì bệnh viện có nguy bị đóng cửa Như vậy, kết cấu lương vào viện phí góp phần bước nâng cao chất lượng dịch vụ y tế.4.2.2 Kiểm định rủi ro đạo đức tham gia BHYTTheo Pindyck Rubinfeld (1999), người bảo hiểm toàn bộvà không thểbịgiám sát chặt chẽbởi công ty bảo hiểm có thông tin hạn chếthì hành vi người có thểthay đổi sau mua bảo hiểm Rủi ro đạo đức xuất bên bảo hiểm có thểtác động tới xác suất hay mức độxảy sựkiện sẽđược đền bù Ví dụ, có bảo hiểm toàn bộ, tôisẽđến khám bệnh thường xuyên so với người bảo hiểm.Các nghiên cứu trướcđã tìm thấy chứngngười chọn muaBHYT tựnguyện đa sốlà người có sức khỏe không tốt, nhiên bán bảo hiểm cho đối tượng phía quan BHYT không thểbiết thông tin đầy đủvềngười mua BHYT Vì thế, sau mua BHYT tựnguyện người sẽcó nguy cơđi KCB thẻBHYT nhiều hơn, họcó tâm lý ỷlại vào việc chăm sóc sức khỏe mà không tốn nhiều chi phí, nên họsẽđến sởKCB nhiều hơn, kểcảkhi bệnh nhẹ Do vậy, đểkiểmđịnhcó tồn tượng rủi ro đạo đức, viết thực hiệnkiểm định mô hình biểu diễn sốlần KCB người có thẻBHYT bắt buộc tựnguyện Trong 150 quan sát,tác giảloạibỏnhững người có sốlần đến KCBngoại trúbằng khôngtrong năm 2015 (từđầu năm 2015 đến trước thời điểm vấn),sau hồi quysốlần KCB ngoại trú với 138 quan sát người có sửdụng lần dịch vụKCB BHYT năm 59a) Kết quảhồi quyBảng 4.11Kết quảhồi quy mô hình rủi ro đạo đứcDependent Variable: SOKBNGTMethod: Least SquaresDate: 11/30/15 Time: 16:49Sample: 138Included observations: 138VariableCoefficientStd ErrortStatisticProb.BATBUOC-1.674048**0.6749972.4800800.0144TUNGUYEN5.009678***0.48371210.356740.0000TUOI0.03219 3**0.0161621.9918370.0484HUUTRI1.681293**0.5869262.8645720.0049C2.09 76110.9969872.1039500.0373R-squared0.663772Nguồn: Ước lượngGhi chú:Kết quảxuất từphụlục 3(Bảng 3.5-Mô hình 1)*** Có ý nghĩa thống kê ởmức 1%;**Có ý nghĩa thống kê ởmức 5%;b) Giải thích kết quảKết quảtrên cho thấy, biến độc lập có ý nghĩa thống kê ởmức 1% 5% Đồng thời, dấu hệsốhồi quy phù hợp với kỳvọng ban đầu Cụthể, điều kiện yếu tốkhác không đổi, người có sửdụngthẻBHYT tựnguyện có sốlần KCB ngoại trú cao so với người thẻBHYT tựnguyệnlà lần Mặt khác,sốlần KCB ngoại trú người có sửdụng BHYT tựnguyện cao nhất, tiếp đến loại hình BHYT miễn phí cuối BHYT bắt buộc.Nghiên cứu kết luận tồn rủi ro đạo đức KCB ngoại trúđối với loại hình BHYT tựnguyện tỉnh Long An.c) Giải pháp khắc phục tượng rủi ro đạo đức Việc người có thẻ BHYT tự nguyện có số lần KCB gấp nhiều lần người có thẻ BHYT bắt buộc, dẫn đến việc lạm dụng quỹvà làm cân đối thu chi quỹ 60BHYT Vìthế,quỹBHYT bền vững không đảm bảo toán chi phí KCB BHYT cho người hưởng Do đó,để hạn chế vấn đề cần thực giảppháp như:(i) Gia tăng mức chi trả KCB ngoại trú nhóm đối tượng có nhu cầu tham gia BHYT tự nguyện hộ gia đình, đồng thời phải quy định mức trần chi trả để giảm gánh nặng chi tiêu từ tiền túi người bệnh.(ii) Áp dụng mức đóng BHYT khác cho nhóm tham gia BHYTtheo hộ gia đình: Mức đóng phải xác định dựa độ tuổi, giới tính, tài sản, thu nhập hộ gia đình gói dịch vụ y tế mà họ hưởng Tuy nhiên, phải khống chế mức trần đóng BHYT phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội Việt Nam (iii) Thực tốt công tác giám định BHYT: giám định BHYT công cụ giám sát hoạt động KCB BHYT sở y tế luật pháp quy định đồng thời phải chịu trách nhiệm trước pháp luật kết giám định BHYT Việc giám định BHYT phải kiểm tra, đánh giá việc định điều trị, sử dụng thuốc, hóa chất, vật tư, thiết bị y tế, dịch vụ kỹ thuật cho người bệnh BHYT Như vậy, vai trò công tác giám định BHYT quan trọng việc nâng cao chất lượng KCB mà góp phần không nhỏ kiểm soát quỹBHYT Cần nâng cao trình độ giám định viên nhằm đáp ứng yêu cầu mới, đồng thời cần tăng cường tuyển dụng, bổ sung nguồn nhân lực làm công tác giám định.Thiết nghĩ, phủ cần có quy định để phân định rõ ràng chức quan có liên quan thực sách BHYT Cơ quan BHYT chịu trách nhiệm tổ chức thu phí toán chi phí KCB cho sở y tế sau quan giám định kiểm tra, đồng ý toán; quan giám định độc lập, tổ chức riêng, không phụ thuộc quan BHYT, chịu trách nhiệm kiểm tra, giám định chi phí mà sở y tế đề nghị quan BHYT toán Cơ chế tạo nên minh bạch, trung lập bên, không tập trung nhiều quyền lực vào quan, giảm tranh chấp bệnhviện –cơ quan BHYT –người bệnh.(iv) Ngoài ra, để tránh lạm dụng quỹ BHYT, ngành y tế cần chủ động nâng cao tinh thần trách nhiệm bác sĩ việc khám điều trị cho người bệnh, tránh tượng bác sĩ cho thuốc theo yêu cầu bệnh nhân, cho thuốc không định, từ tạo thói quen dễ dãi cho người bệnh thường xuyên khám bệnh để lấy thuốc bệnh nhẹ Bên cạnh đó, cần tăng cường công tác thông tin tuyên truyền để nâng cao nhận thức người dân BHYT vai trò quan trọng thành viên xã hội ý thức việc phát hiệnvà hạn chế hành vi vi phạm pháp luật việc sử dụng gian lận thẻ BHYT để KCB, từ góp phần vào trình nâng cao hiệu quản lý, kiểm soát quỹ BHYT với mục đích đảm bảo quyền lợichính đáng người dân nói chung người KCB theo BHYT nói riêng 62Tóm tắt chương 4:Kết khảo sát cho thấy tồn tượng lựa chọn ngượctrong tham BHYT tự nguyệnvàrủi ro đạo đức trongKCB ngoại trú đối tượngcó thẻ BHYT tự nguyện tỉnh Long An Mặc dù giai đoạn 20142015, sách nhà nước bắt buộcngười dân mua BHYT tự nguyện cho hộ gia đình để có chia sẻ rủi ro người khỏe mạnh người bệnh tật, vấn đề lựa chọn ngượcvà rủi ro đạo đức chưa giải quyết.Ngoài ra, qua kết hồi quy mô hình yếu tố ảnh hưởng đến định mua hay không mua BHYT tự nguyện, yếu tố như:tuổi, thu nhập, trình độ học vấn, khoảng cách, thành thị tìm thấy có ý nghĩa thống kê ảnh hưởng đến việc người dân định chọn mua BHYT tự nguyện 63CHƯƠNG 5KẾT LUẬN VÀ CÁC KIẾNNGHỊ5.1 Kết luậnvà hàm ý sáchVới 150quan sát mô hìnhnghiên cứu thích hợp, kết nghiên cứu cho thấy tồn hai tượng lựa chọn ngược rủi ro đạo đức KCB ngoại trú đối tượng tham gia BHYT tự nguyện tỉnh Long An Hiện tượng lựa chọn ngược thể tình trạng người chọn mua bảo hiểm người có sức khỏe không tốt, biết tình trạng sức khỏecủa nên họ mua bảo hiểm đểgiảm chi phí chăm sóc sức khỏe họ áp gánh nặng lên quan BHYT Hiện tượng rủi ro đạo đức thể việc lạm dụng thẻ BHYT sau mua Người mua BHYT có xu hướng KCB nhiều hơn, điều không gâyra vấn đề bội chi quỹ BHYT quan BHYT mà gây tổn hại cho người khám bệnh lạm dụng thuốc gây tổn thất cho xã hội.Ngoài ra, yếu tố khác nhưthu nhập, trình độ học vấn, thành thị, khoảng cáchtừ điểm bán BHYT đến nơi người dânđược tìm thấy có ý nghĩa thống kê tác động đến định mua BHYT, viết cho cần lưu ýđến yếu tố nàytrong trình thực sách.Theo nghiên cứu trướchầu hết cho yếu tốthu nhập tìm thấy có mối quan hệtương quan tỷlệthuận với định mua BHYT, nghĩa người có thu nhập cao sẽlàm gia tăng xác suất mua BHYT Tuy nhiên, với kết quảnghiên cứu yếu tốthu nhập lại có mối tương quan tỷlệnghịch với định mua BHYT, điều tác giảlý giải vềmặt chất lượng KCB thẻBHYT.Những gia đình giảhọsẽquan tâm đến việc thụhưởng dịch vụchăm sóc sức khỏe cách tốt họsẽkhông bỏtiền đểmua BHYT tựnguyện mà biết chất lượng phục vụsẽkhông làm hài lòng họ.Ngoài ra, họcó thu nhập cao nên có bệnh tật xảy thân họtựtrang trải chi phí KCB tiền túi nên họcũng quan tâm đến việc mua BHYT.Trình độ học vấn, đại diện cho nhận thức cá nhân có tác động tích cực đến định mua BHYT, học vấn cao gia tăng hiểu biết BHYT, dẫn 64đến gia tăng xác suất mua BHYT Ngoài ra, yếu tố khoảng cách ảnh hưởng tích cực đến định mua BHYT người dân Nếu nơi hộ gia đình gần nơi cung cấp dịchvụbán thẻ BHYT tự nguyện, điều kiện lại thuận tiện dễ dàng làm tăng khả mua BHYT người dân.Hàm ý sáchi)Hạn chế tình trạng lựa chọn ngượcKết nghiên cứu cho thấy trình độ học vấn biến đại diện cho khả nhận thức có tác động đến việc mua BHYTcủa người dân Vì vậy, để gia tăng tỷ lệ tham gia cần phải trọng đến việctuyên truyềnvề sáchBHYT khuyến khích, vận động người dân tham gia BHYT Đặc biệt, quan BHXH phải có giải pháp tuyên truyền, vận động phù hợp với nhóm đối tượng người dân xã hội, người có trình độ thấp người dân khu vực nông thônhiểu lợi ích việc tham gia BHYTtự nguyệntheo hộ gia đình Bởi vì,mục đích việc tham gia BHYT theo hộ gia đình vừa để tăngtỷ lệ bao phủ, vừa để cộng đồng trách nhiệm với người bệnh, gia đình có người ốm đau người thân gia đình phải có trách nhiệm tham gia Ngoài ra,yếu tố thu nhập tìm thấy có ảnh hưởng đến địnhtham gia BHYT, có mối tươngquan tỷ lệ nghịch với việc mua BHYT tự nguyện, nghĩa người có thu nhập cao họ không quan tâm đến việc tham gia BHYT tự nguyện Bởi vì, họ có đủ khả tài để chi trả chi phí KCB cho thân gia đình không mayxảy bệnh tật Tuy nhiên, gia đình có hoàn cảnh kinh tế khó khăn việc tham BHYT cho hộ gia đình khoản kinh phí mua thẻ BHYT vấn đề nan giải Chính thế, quyền địa phương phải có giải pháp hỗ trợ kinh phí mua thẻ BHYT cho người nghèo, người có hoàn cảnh khó khăn để giảm gánh nặngvề tài cho người dân không may xảy ốm đau, bệnhtật Yếu tố khoảng cách từ nơi người dân đến điểm bán BHYT tìm thấy có ý nghĩa việc mua BHYTtự nguyện, cần lưu ý đến yếu tố thực gia tăng tỷ lệ người tham gia BHYT Vì vậy, quan BHXHphối hợp 65với UBND địa phương cấp ngành có liên quan đến thực sách BHYT thiết lập mạng lưới dịch vụ bán thẻ BHYT đến tậnxóm,ấp, khu phố để người dân có điều kiện thuận tiệnmua thẻ BHYT Bên cạnh đó, việc nâng cao chất lượng KCB BHYT giải pháp thu hút người dân tham gia BHYT Thực biện pháp cải cách thủ tục hành chính, cải tiến quy trình KCBđối với người có thẻ BHYT, giảm bớt thủ tục gây phiền hà cho người bệnh, đón tiếp người bệnh với tinh thần niềm nở, tận tình chăm sóc, tạo điều kiện thuận lợi cho người có thẻ BHYT KCB UBND tỉnh đạo sở, ngành có liên quan xây dựngkế hoạch triển khai KCB BHYT bệnh viện công lập địa bàn vào ngày nghỉ hàng tuần để người dân có điều kiện KCB thẻ BHYT tốt hơn.Đầu tư trang thiết bị, xây dựng, cải tạo mở rộng sở hạ tầng; nâng cao lực cung cấp dịch vụ y tế cho tuyến dưới; chăm lo công tác y tế dự phòng chăm sóc sức khỏe ban đầu.ii)Hạn chế rủi ro đạo đức KCB ngoại trú Gia tăng mức chi trả KCB ngoại trú nhóm đối tượngtham gia BHYT tự nguyện, đồng thời phải quy định mức trần chi trả để giảm gánh nặng chi tiêu từ tiền túi người bệnh, để vừa hạn chế rủi ro đạo đức lại vừa đảm bảo an sinh xã hội.Áp dụng mức đóng BHYT khác cho nhóm tham gia BHYT tự nguyện: Mức đóng phải xác định dựa độ tuổi, giới tính, tài sản, thunhập hộ gia đình gói dịch vụ y tế mà họ hưởng Tuy nhiên, phải khống chế mức trần đóng BHYT phù hợp với điều kiện kinh tế -xã hội Việt Nam Ngoài ra, để hạn chế việc lạm dụng quỹ KCB BHYT, phủ cần có quy định để phân định rõ ràng chức quan có liên quan thực sách BHYT Cơ quan BHYT chịu trách nhiệm tổ chức thu phí toán chi phí KCB cho sở y tế sau quan giám định kiểm tra, đồng ý toán; quan giám định độc lập, tổ chức riêng, không phụ thuộc quan BHYT, chịu trách nhiệm kiểm tra, giám định chi phí mà sở y tế đề nghị quan BHYT toán Cơ chế tạo nên minh bạch, trung lập bên, không tập trung nhiều quyền lực vào quan, giảm tranh chấp bệnh viện – quan BHYT –người bệnh.5.2 Hạn chế đề tài đề xuất hướng nghiên cứu tiếp theoVềphạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu chỉthực phạm vi tỉnh Long Annên tính khái quát chưa cao Khảnăng khái quát kết quảnghiên cứu sẽcó độtin cậy cao nghiên cứu thực phạm vi rộng hơn, ví dụnhư nghiên cứu đánh giá lựa chọn ngược rủi ro đạo đức tham gia BHYT phạm vi cảnước hay theo vùng, miền.Phương pháp chọn mẫu phi xác suất theo phương pháp thuận tiệnnên tính đại diện cho tổng thểbịhạn chế Một sốchỉtiêu điều tra bảng câu hỏi sát với thực tếvà yêu cầu nghiên cứu việc trảlời từphía người khảo sát có thểmang tính cảm tính, chủquan, cụthểnhư trảlời vềmức độtin tưởng vào việc KCB thẻBHYThay tình trạng sức khỏe.Do giới hạn nguồn lực thời gian kinh phí, nên vấn đề rủi ro đạo đức KCB đề cập đến hành vi lạm dụng thẻ BHYT từviệc khám bệnh ngoại trú nhiều lầncủa người có thẻ BHYT tự nguyện Trên thực tế, nhiều hành vi gọi rủi ro đạo đức gây bội chi quỹ BHYT cho quan BHYT: xét nghiệm, chẩn đoán không cần thiết số bệnh từ phía cán y tế, hành vi cho mượn thẻ BHYT khám bệnh để lấy thuốc bán rangoài thị trườngđể thu lợi Vì vậy, nghiên cứu cần tập trung vào hành vi để kiểm định đầy đủ rủi ro đạo đức KCB BHYT TÀI LIỆU THAM KHẢO* Tài liệu tham khảo tiếng Việt Ban Bí thư (2009), Đẩy mạnh công tác bảo hiểm y tế tình hình mới, Chỉ thị 38-CT/TW, ngày 07/9/ 2009;Bảo hiểm xã hội Việt Nam (2015), Kế hoạch phát triển kinh tế xã hội năm giai đoạn 2015-2020 ngành BHXH, Kế hoạch số 961/KH-BHXH, ngày 24/3/2015;Bộ Lao động Thương binh Xã hội (2014), Hướng dẫn quy trình xác định hộ gia đình làm nông, lâm, ngư diêm nghiệp có mức sống trung bình giai đoạn 2014-2015, Thông tư số 22/2014/TT-BLĐTBXH,ngày 29/8/2014;Chính phủ(1994), Sửa đổi sốđiều Điều lệBHYT ban hành theo nghịđịnh số299/HĐBT ngày 15/8/1992 Hội đồng Bộtrưởng, Nghịđịnh số47/1994/NĐCP,ngày 06/6/1994; Chính phủ(1998), Ban hành điều lệBHYT, Nghịđịnh số58/1998/NĐ-CP,ngày 13/8/1998; Chính phủ(2005), Banhành điều lệBHYT thay thếNĐ số58/NĐ-CP,Nghịđịnh số63/2005/NĐ-CP,ngày 16/5/2005;Chính phủ(2012), Quy định vềcơ chếhoạt động, chếtài đơn vịsựnghiệp y tếcông lập giá dịch vụkhám bệnh, chữa bệnh sởy tếcông lập,Nghịđịnh số85/2012/NĐ-CP,ngày 5/10/2012;Chính phủ(2014), Quy định chi tiết hướng dẫn thi hành sốđiều Luật BHYT sửa đổi, bổsung năm 2014,Nghịđịnh số105/2014/NĐ-CP, ngày 15/11/2014;Đào Văn Dũng Phạm Gia Cường (2015), “Công xã hội chăm sóc sức khỏe nhân dân”, Tạp chí khoa học xã hội Việt Nam, số 1(86) –2015, trang 75-83;Đinh Hoàng Thắng, “Các phương pháp phân tích định lượng”, Chương trình giảng dạy kinh tế Fullbright năm học 2013-2014;HồSĩ Sà (2000),Giáo trình bảo hiểm,Nhà xuất bản: Thống kê;Lê Kim Nguyệt (2010) “Bàn quỹ BHYT Việt Nam giai đoạn nay”, Tạp chí khoa học Đại học quốc gia Hà Nội, Luật học 26 (2010), trang 44-49; Liên Y tế, Tài chính, Lao động Thương binh Xã hội, Ban Vật giá Chính phủ (1995), Hướng dẫn thực thu phần viện phí,Thông tư liên tịch số 14/TTLB,ngày 30/9/1995;Nguyễn Đình Thọ (2011) Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh Hà Nội: Nhàxuất Lao động –Xã hội;Nguyễn Hiền Phương (2006), “Bảo hiểm y tế hệ thống an sinh xã hội”, Tạp chí Luật học,số 10/2006, trang 35-42;Nguyễn Khang (2014), “BHYT qua lăng kính xã hội học -Nhìn từ góc độ vĩ mô”, Tạp chí bảo hiểm xã hội, kỳ tháng 7/2014, trang 15-17; Nguyễn Văn Ngãi Nguyễn ThịCẩm Hồng(2012) “Thông tin bất đối xứng thịtrường Bảo hiểm Y tếtựnguyện: Trường hợp tỉnh Đồng Tháp” Tạp chí khoa học Trường Đại học MởT.P HồChí Minh, số4(27) 2012;Nguyễn Trung Đông Nguyễn Văn Phong (2013), “Hướng dẫn sửdụng Eview 7.0”;Pindyck, R S., and Rubinfeld, D L (1999) Kinh tếhọc vi mô Ấn thứ3 Dịch từtiếng Anh, Trường Đại học Kinh tếQuốc dân, 1999 Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội;Phùng Thanh Bình, “Bài giảng 2: Hướng dẫn sửdụng Eview 6.0”;Quốc hội (2008),Luật Bảo hiểm y tế số 25/2008/QH12,ngày 14/11/2008;Quốc hội (2014), Luật sửa đổi số điều Luật Bảo hiểm y tế số 46/2014/QH13, ngày 13/6/2014; Thủ tướng Chính phủ (2013), Đề án lộ trình tiến tới BHYT toàn dân giai đoạn 2012-2015 2020, Quyết định số 538/QĐ-TTg, ngày 29/03/2013;Ủy Ban Thường vụ Quốc hội -Thực trạng xã hội hóa BHYT Việt Nam, Ủy ban thường vụ Quốc hội -Trung tâm bồi dưỡng đại biểu dân cử, truy cập ngày 07/10/2015 địa chỉ: http://tailieu.ttbd.gov.vnỦy Ban Thường vụQuốc hội (2013),Báo cáo kết quảgiám sát việc thực sách, pháp luật vềbảo hiểm y tếgiai đoạn 2009-2012, số525/BCUBTVQH13;Văn phòng Chính phủ(2015), Thông báo kết luận Thủtướng Chính phủNguyễn Tấn Dũng buổi họp vềtình hình thực BHYT toàn dân, số91/TB-VPCP, ngày 17/3/2015;Viện nghiên cứu lập pháp (2013),Bảo hiểm Y tế toàn dân -Thực trạng Kiến nghị;* Tài liệu tham khảo tiếng Anh:Akerlof, G.A.(1970),“The Market for “Lemon”: QualityUncertainly and the MarketMechanism”, The Quarterly Journal of Economics, Vol 84, No (Aug., 1970), pp 488-500;Bhat& Jain(2006), "Factoring affecting the demand for health insurance in a micro insurancescheme",Research and Publications, W P No 2006-07-02 July 2006;Cuong, N.V (2011),“The impact of voluntary health insurance on health care utilization and out of pocket payments: new evidence for VietNam”, Health Economics, Published online in Wiley Online Library (wileyonlinelibrary.com) DOI: 10.1002/hec.1768 Jha, S.and Baker, T (2012),“The economics of Health Insurance”, Journal of the American College of Radiology, Vol.9, Issue 12, pp.866-870;Minh, N T et al(2012),“The impact of Asymmetric Information in Vietnam’s HealthInsurance: An Empirical Analysis”, Journal of Economics and Development,Vol.14, No 3, pp 5-21Vukina and Nestic(2008),“Asymmetric Information in Health Insurance: Some Preliminary Evidence from the Croatian Sate-Administered Supplemental Plan” Privredna kretanja i ekonomska politika,115/ 2008;Wang, H et al(2006),“Adverse selection in a voluntary Rural Mutual Health Care health insurance scheme in China”,Social Science & Medicine63 (2006),1236–1245 ...BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM Nguyễn Thị Y n Lan ĐÁNH GIÁ LỰA CHỌN NGƯỢC VÀ RỦI RO ĐẠO ĐỨC TRONG VIỆC THAM GIA BẢO HIỂM Y TẾ: TRƯỜNG HỢP TỈNH LONG AN Chuyên ngành:... tới s lựa chọn ngược mà ởđó người gặp nhiều rủi ro s lựa chọn mua bảo hiểm người gặp rủi ro sẽkhông mua bảo hiểm Một vấn đềkhác thịtrường bảo hiểm rủi ro đạo đức, bên bảo hiểm bất cẩn việc phòng... tránh tổn thất sau mua bảo hiểm (Pindyck Rubinfeld,1999) .Lựa chọnngượctrong tham gia BHYTAkerlof(1970) cho việc lựa chọn ngược khảnăng diện tất cảcác loại hình bảo hiểm Lựa chọn ngược xuất (hoặc có