BÀI GIẢNG PHÁP LUẬT về NGÂN HÀNG

PHÁP LUẬT VỀ NGÂN HÀNG Học gì? QLNN tiền tệ hoạt động ngân hàng Hoạt động chủ thể hệ thống ngân hàng Là gì? KHÁI QUÁT CHUNG Ai quản lý? NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC NỘI DUNG Bị quản lý? TỔ CHỨC TÍN DỤNG Đối tượng? TIỀN VÀ HĐ NGOẠI HỐI Hđ chủ yếu? HĐ CẤP TÍN DỤNG Hđ chủ yếu? DỊCH VỤ THANH TOÁN Phương pháp tiếp cận: Tài liệu – Văn bản: Danh mục văn Cách thức nghiên cứu: Nắm lý luận: PL lại điều chỉnh Nắm luật thực định: Đ/c ntn? Áp dụng thực tế: Bản án, vụ việc thực tế Bình luận, đánh giá, trao đổi, thảo luận CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VÀ LUẬT NGÂN HÀNG Nội dung: Khái quát hoạt động ngân hàng hệ thống ngân hàng Lịch sử hình thành phát triển hệ thống NH VN Khái niệm đặc điểm hoạt động NH Khái quát luật ngân hàng Mục tiêu: Hệ thống ngân hàng cấp, cấp trình chuyển đổi  Nêu khái niệm, đặc điểm hoạt động ngân hàng   Khái niệm, đối tượng điều chỉnh, phương pháp điều chỉnh, nguồn luật ngân hàng, yếu tố cấu thành luật ngân hàng I Khái quát hoạt động ngân hàng hệ thống ngân hàng 1.1 lịch sử hình thành phát triển hệ thống ngân hàng giới HĐ ngân hàng sơ khai Ngân hàng cấp Chuyển đổi hai cấp hoàn thiện i) Giai đoạn hình thành hoạt động ngân hàng sơ khai Các hình thái sơ khai hoạt động ngân hàng Thời điểm: Cổ đại  Địa điểm: Nhà nước Babilon, Ai cập, Hy Lạp, Aten, La mã  Hoạt động:  ◦ Nhận giữ tiền công chúng cho vay lại NGƯỜI CÓ TIỀN NHÀN RỖI NHÀ THỜ, TỘC TRƯỜNG NGƯỜI CẦN TIỀN Các hình thái sơ khai hoạt động ngân hàng  Mua bán, chuyển đổi loại tiền tệ THƯƠNG NHÂN NƯỚC X THƯƠNG NHÂN NƯỚC Y BANCO THƯƠNG NHÂN NƯỚC Z THƯƠNG NHÂN NƯỚC …… Điều 17 Phát hành tiền giấy, tiền kim loại Ngân hàng Nhà nước quan phát hành tiền giấy, tiền kim loại nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam b) Phương pháp bình đẳng thỏa thuận - - Sự bình đẳng chủ thể Quyền tự định đoạt chủ thể Tồn điều kiện khả lựa chọn chủ thể khuôn khổ pháp luật Điều 91 Lãi suất, phí hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng  Tổ chức tín dụng quyền ấn định phải niêm yết công khai mức lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng  Tổ chức tín dụng khách hàng có quyền thỏa thuận lãi suất, phí cấp tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật  Trong trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước có quyền quy định chế xác định phí, lãi suất hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng  c) Phương pháp hỗn hợp Tôn trọng tự chủ, dự lợi ích bên tham gia quan hệ pháp luật  Ưu tiên áp dụng phương thức mang tính kinh tế Vd: Các công cụ thực sách tiền tệ quốc gia  Tồn hành lang tự ý chí  Điều 128 Giới hạn cấp tín dụng Tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng không vượt 25% vốn tự có tổ chức tín dụng phi ngân hàng; tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng người có liên quan không vượt 50% vốn tự có tổ chức tín dụng phi ngân hàng 2.4 nguồn luật ngân hàng  Là văn quy phạm pháp luật chứa đựng quy phạm pháp luật quan nhà nước có thẩm quyền ban hành thừa nhận theo thủ tục luật định, trực tiếp gián tiếp điều chỉnh quan hệ phát sinh lĩnh vực quản lý nhà nhước tiền tệ ngân hàng hoạt động ngân hàng hệ thống ngân hàng Nguồn LNH Hiến pháp:  Các văn luật bao gồm: ◦ Luật NHNN VN 2010 Luật Các TCTD 2010 ◦ Bộ luật Dân ◦ Luật Doanh nghiệp 2014, Luật Đầu tư 2014, Luật Hợp tác xã 2012, Luật Phá sản 2014 ◦ Các pháp lệnh, nghị định, định Thủ tướng , Thống Đốc NHNN , thông tư NHNN  Các hiệp định, điều ước quốc tế  tập quán, thông lệ quốc tế  III Quan hệ pháp luật ngân hàng 3.1 Khái niệm quan hệ pháp luật ngân hàng  Quan hệ pháp luật ngân hàng quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực quản lý nhà nước tiền tệ ngân hàng, trình tổ chức hoạt động kinh doanh TCTD, trình hoạt động ngân hàng tổ chức khác quy phạm pháp luật ngân hàng điều chỉnh Đặc điểm      Phát sinh lĩnh vực hoạt động ngân hàng Được điều chỉnh quy phạm pháp luật ngân hàng số quy định khác liên quan Quan hệ pháp luật ngân hàng vừa mang tính chất luật công, vừa mang tính chất luật tư Một chủ thể quan hệ pháp luật ngân hàng tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước Tự ý chí quan hệ pháp luật ngân hàng bị giới hạn 3.2 Các yếu tố cấu thành quan hệ pháp luật ngân hàng  Chủ thể: bao gồm: ◦ NHNNVN, quan ngang ◦ Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ◦ Cá nhân, tổ chức khác kinh tế 3.2 Các yếu tố cấu thành quan hệ pháp luật ngân hàng Khách thể: Là lợi ích trị, pháp lý, vật chất, tinh thần mà công dân, tổ chức mong muốn đạt nhằm thoả mãn nhu cầu tham gia vào quan hệ pháp luật ngân hàng   Nội dung: tổng hợp quyền nghĩa vụ pháp lý mà nhà nước quy định thừa nhận cho chủ thể tham gia quan hệ pháp luật ngân hàng VI Nguyên tắc luật ngân hàng 4.1 Nhóm nguyên tắc chung a) Nguyên tắc bất khả xâm phạm vốn, tài sản quyền lợi ích hợp pháp  Nguyên tắc tảng để xây dựng hệ thống ngân hàng kinh tế thị trường, b) Nguyên tắc tự chủ kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng c) Nguyên tắc cạnh tranh bình đẳng d) Nguyên tắc cân quyền lợi chủ thể luật ngân hàng 4.2 nhóm nguyên tác đặc thù chi phối trình xây dựng hoàn thiện hệ thống ngân hàng các hoạt động ngân hàng a) b) Nguyên tắc xây dựng hệ thống ngân hàng theo hướng phân định thể chức nguyên lý hoạt động NHNNVN TCTD Nguyên tắc bảo mật ngân hàng Tóm tắt nội dung Khái quát hoạt động ngân hàng hệ thống ngân hàng Lịch sử hình thành phát triển hệ thống NH VN Khái niệm đặc điểm hoạt động NH Khái quát luật ngân hàng ... hoạt động ngân hàng   Khái niệm, đối tượng điều chỉnh, phương pháp điều chỉnh, nguồn luật ngân hàng, yếu tố cấu thành luật ngân hàng I Khái quát hoạt động ngân hàng hệ thống ngân hàng 1.1 lịch... ngân hàng lớn: ◦ ◦ ◦ ◦  Ngân hàng Anh: 1833 Ngân hàng Pháp: 1848 Ngân hàng Nga: 1870 Hệ thống dự trữ liên bang Hoa Kỳ: 1914 Quốc hữu hóa ngân hàng phát hành: Canada 1938, Đức vào năm 1939, Pháp. .. 1407 Ngân hàng Genoa  Hà Lan: ◦ 1609: Ngân hàng Amsterdam  Đức: ◦ 1619: Ngân hàng Hamburg Đặc trưng hệ thống ngân hàng Thuộc sở hữu tư nhân  Lĩnh vực kinh doanh không hạn chế  Pháp luật không