Giải pháp phát triển thanh toán trực tuyến bằng thẻ tín dụng tại công ty cổ phần du lịch Đà Nẵng Danatours

LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, em xin gửi lời cảm ơn tới cô Huỳnh Thị Kim Hà trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ em suốt thời gian thực tập, làm báo cáo thực tập khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn tới anh chị làm việc công ty Cổ phần Du lịch Đà Nẵng tạo điều kiện cung cấp tài liệu quý báu giúp đỡ em hoàn thành báo cáo thực tập Do hạn chế mặt thời gian, tài liệu nghiên cứu báo cáo không tránh khỏi thiếu sót Em xin chân thành cảm ơn MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN BẰNG THẺ TÍN DỤNG .1 1.1 Tổng quan toán trực tuyến 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Lịch sử hình thành thẻ tín dụng 1.1.3 Cấu tạo thẻ .3 1.1.4 Phân loại thẻ toán 1.1.5 Các bên tham gia 1.2 Lợi ích thẻ toán trực tuyến 1.2.1 Đối với doanh nghiệp 1.2.2 Đối với khách hàng 10 1.3 Nhân tố tác động tới phát triển thẻ toán trực tuyến 10 1.3.1 Nhân tố khách quan 10 1.3.2 Nhân tố chủ quan 11 1.4 Sự cần thiết áp dụng toán trực tuyến thẻ tín dụng 12 1.5 Xu hướng sử dụng khách hàng 13 CHƯƠNG THỰC TRẠNG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN BẰNG THẺ TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN DU LỊCH ĐÀ NẴNG DANATOURS 16 2.1 Giới thiệu công ty cổ phần du lịch Đà nẵng danatours 16 2.1.1 Sơ lược công ty cổ phần du lịch Đà nẵng danatours 16 2.1.2 Lịch sử trình hình thành 16 2.1.3 Dịch vụ DANATOURS 17 2.1.4 Liên hệ với DANATOURS 17 2.2 Tổ chức hoạt động công ty cổ phần du lịch Đà Nẵng Danatours 17 2.2.1 Mô hình cấu tổ chức 17 2.2.3 Nhiệm vụ, chức quyền hạn công ty 20 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh c công ty Danatours từ năm 2012 – 201421 2.3 Điều kiện ứng dụng toán trực tuyến thẻ tín dụng danatours 21 2.3.1 Điều kiện ứng dụng 21 2.3.2 Các loại thẻ tín dụng chấp nhận toán danatours 24 2.4 Thực trạng phát triển toán trực tuyến thẻ tín dụng Danatour 30 2.4.1 Thanh toán cho khách sạn 30 2.4.2 Thanh toán trả lương cho công nhân viên 31 2.3.3 Thanh toán đ ặt tour khách hàng 32 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP THANH TOÁN TRỰC TUYẾN BẰNG THẺ TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN DU LỊCH ĐÀ NẴNG DANATOUR 35 3.1 Thuận lợi khó khăn áp dụng thẻ tín dụng toán Danatours 35 3.1.1 Thuận lợi 35 3.1.2 Khó khăn 37 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao phát triển toán trực tuyến thẻ tín dụng Danatours 38 3.2.1 Đối với ngân hàng 38 3.2.2 Đối với công ty du lịch Danatours 42 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa từ viết tắt TLSX Tư liệu sản xuất ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN Ngân hang nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TTTD Thông tin tín dụng FDI Đầu tư trực tiếp nước NHTW Ngân hang trung ương QHTD Quan hệ tín dụng XHTD Xếp hạng tín dụng HSKS Hồ sơ khách hang OTA Ðại lý đặt phòng trực tuyến (Online Travel Agency) DANH MỤC CÁC HÌNH Số thứ tự Tên hình Trang Hình Sơ đồ toán thẻ Hình Logo công ty cổ phần du lịch Đà nẵng danatours 16 Hình Cơ cấu tổ chức nhân công ty Cổ phần Du lịch Đà 18 Nẵng Hình Hoạt động kinh doanh công ty 21 Hình Trang thiết bị văn phòng 22 Hình Đặt phòng trực tuyến 24 Hình Thẻ viettinbank 24 Hình Thẻ vietcombank 26 Hình Thẻ ACB 27 Hình 10 Thẻ Dongabank 28 Hình 11 Thẻ BIDV 29 Hình 12 Giao diện website http://tv.danatourvn.com 32 Hình 13 Đăng ký đặt tour trực tuyến 33 Hình 14 Kết thúc đặt tour trực tuyến 33 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong tình hình kinh tế số hóa nay, nhu cầu mua sắm hàng hóa dịch vụ không ngừng nâng cao, để doanh nghiệp cạnh tranh mạnh mẽ với đối thủ ngành bắt kiệp xu hướng toán trực tuyến thẻ tín dụng toàn cầu, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, giảm thiểu chi phí cho doanh nghiệp, đem lại lợi ích kinh tế cho khách hàng doanh nghiệp…Xuất phát từ nhu cầu xu kinh doanh trực tuyến, giao dịch trực tuyến doanh nghiệp, em chọn đề tài: “ Giải pháp phát triển toán trực tuyến thẻ tín dụng công ty cổ phần du lịch Đà Nẵng Danatours ” Mục đích nghiên cứu đề tài - Tìm hiểu thực trạng phát triển toán trực tuyến thẻ tín dụng công ty cổ phần du lịch Đà Nẵng năm gần đây, sở đánh giá kết kinh doanh, thành tựu đạt vướng mắc tồn - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao phát triển toán trực tuyến thẻ tín dụng Danatours Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu hoạt động toán trực tuyến thẻ tín dụng công ty Cổ phần Du lịch Đà Nẵng - Phạm vi nghiên cứu công ty Cổ phần Du lịch Đà Nẵng thời gian nghiên cứu từ năm 2012 2015 Kết cấu khóa luận tốt nghiệp Chương 1: Cơ sở lý luận toán trực tuyến thẻ tín dụng Chương 2: Thực trạng toán trực tuyến thẻ tín dụng công ty Cổ phần Du lịch Đà Nẵng Danatours Chương 3: Đánh giá thực trạng giải pháp phát triển toán trực tuyến thẻ tín dụng công ty Cổ phần Du lịch Đà Nẵng Danatour CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH TOÁN TRỰC TUYẾN BẰNG THẺ TÍN DỤNG 1.1 Tổng quan toán trực tuyến 1.1.1 Khái niệm Hiểu đơn giản, toán trực tuyến dịch vụ trung gian giúp bạn chuyển tiền thật từ tài khoản ngân hàng thành loại tiền ảo mạng có khả sử dụng tiền thật để mua sắm toán dịch vụ, sản phẩm bán online Các cá nhân, tổ chức dùng tiền ảo để giao dịch mạng với sau lại chuyển ngược tiền ảFo thành tiền thật tài khoản ngân hàng để sử dụng với nhiều mục đích khác Đó gọi toán trực tuyến, nhiên việc toán trực tuyến không đơn giản chuyển tiền thật thành tiền ảo, mà xác hơn, dùng tiền ảo để mua sắm Online, mua sắm trực tuyến hay toán trực tuyến thẻ điện thoại ví dụ đơn giản điển hình Hình 1: Sơ đồ toán thẻ Hay nói dễ hiểu hơn, toán trực tuyến gồm phần để bạn nhìn nhận: toán trực tuyến Thanh toán chuyển giao tài sản bên (người công ty, tổ chức) cho bên kia, thường sử dụng trao đổi sản phẩm dịch vụ giao dịch có ràng buộc pháp lý Trực tuyến (từ tiếng Anh: Online) thường dùng cho kết nối hoạt động với mạng truyền thông, đặc biệt mạng Internet liên kết mạng cục Trong sử dụng thông thường, "trực tuyến" thường đề cập đến Internet mạng toàn cầu World Wide Web Như Thanh toán trực tuyến nôm na việc mua hàng internet tiền ảo 1.1.2 Lịch sử hình thành thẻ tín dụng Tín dụng đời sớm so với xuất môn kinh tế học lưu truyền từ đời qua đời khác Tín dụng xuất phát từ chữ Credit tiếng Anh có nghĩa lòng tin, tin tưởng, tín nhiệm Tín dụng diễn giải theo ngôn ngữ Việt Nam vay mượn  Sự đời phát triển thẻ tín dụng Cơ sở đời tín dụng: Sự phân công lao động xã hội xuất sở hữu tư nhân TLSX sở đời tín dụng Xét mặt xã hội, xuất chế độ sở hữu TLSX sở hình thành phân hoá xã hội: cải, tiền tệ có xu hướng tập trung vào nhóm người, lúc nhóm người khác có thu nhập thấp thu nhập không đáp ứng đủ cho nhu cầu tối thiểu sống, đặc biệt gặp biến cố rủi ro bất thường xảy Trong điều kiện đòi hỏi đời tín dụng để giải mâu thuẫn nội xã hội, thực việc điều hoà nhu cầu vốn tạm thời sống Sự phát triển quan hệ tín dụng kinh tế thị trường Sản xuất hàng hoá nguyên nhân đời tín dụng Vì xã hội có sản xuất hàng hoá tất yếu có hoạt động tín dụng Nguyên nhân thúc đẩy phát triển tín dụng Trong kinh tế sản xuất hàng hoá, doanh nghiệp muốn tiến hành sản xuất kinh doanh phải có số vốn định Do đặc điểm vận động vốn tuần hoàn theo công thức T-H-T tính chất thời vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, mà doanh nghiệp có lúc thiếu vốn có lúc thừa vốn Sở dĩ có tượng chu kỳ sản xuất tính chất thời vụ doanh nghiệp, ngành kinh tế không giống Quá trình tái sản xuất trình liên tục sở phân công hợp tác toàn hệ thống kinh tế, mà doanh nghiệp thừa vốn tất doanh nghiệp khác thiếu vốn Đây tượng khách quan, đòi hỏi phải có tín dụng làm cầu nối nơi thừa nơi thiếu Trong chế thị trường, tồn phát triển gắn bó với nhau, nhu cầu cho sản xuất không để trì mức sản xuất cũ, mà có nhu cầu đầu tư phát triển Nhu cầu vốn trường hợp dung để mua sắm TSCĐ, tăng dự trữ vật tư hàng hoá cho tái sản xuất mở rộng Đối với doanh nghiệp, lợi nhuận tích luỹ để đầu tư có giới hạn, muốn thực nhu cầu mở rộng sản xuất cần phải nhờ đến nguồn vốn xã hội Do thời gian chưa thực mục đích định, người chủ vốn tiết kiệm cho vay hình thức trực tiếp mua trái phiếu hay gián tiếp gởi vào tổ chức tiết kiệm Như phát triển tín dụng xuất phát từ nhu cầu tiết kiệm nhu cầu đầu tư Tóm lại: Trong kinh tế thị trường, đặc điểm tuần hoàn vốn yêu cầu trình tiết kiệm đầu tư đòi hỏi phải có tín dụng Tín dụng ngày mở rộng phát triển cách đa dạng Trong kinh tế thị trường tín dụng ngày phát triển Chủ thể tham gia quan hệ tín dụng phong phú Quan hệ tín dụng mở rộng đối tượng quy mô, thể mặt sau: - Các tổ chức ngân hàng tổ chức tín dụng phát triển mạnh rộng rãi khắp nơi - Phần lớn doanh nghiệp sử dụng vốn tín dụng với khối lượng ngày lớn - Thu nhập cá nhân ngày tăng, nên ngày có nhiều người tham gia vào quan hệ tín dụng Ngoài việc mở rộng quan hệ tín dụng, hình thức tín dụng ngày phát triển đa dạng tín dụng thương mại, tín dụng Ngân hàng, tín dụng Nhà nước loại khác Năm 1992 mốc lịch sử quan trọng, đánh dấu hình thành phát triển nghiệp vụ thông tin tín dụng hệ thống Ngân hàng Việt Nam Sự đời nghiệp vụ xuất phát từ yêu cầu thực tế khách quan hoạt động Ngân hàng Việt Nam trình học tập kinh nghiệm quốc tế Bền bỉ liệt suốt 20 năm qua, hoạt động thông tin tín dụng tạo dựng khẳng định uy tín, vị mình, góp phần vào phát triển an toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam 1.1.3 Cấu tạo thẻ Hầu hết loại thẻ làm nhựa (plastic), hình chữ nhật có kích thước tiêu chuẩn hoá quốc tế 54mm x 84mm, dày 1mm có bốn góc tròn, thẻ có lớp Hai mặt thẻ có dấu hiệu nhận biết sau:  Mặt trước thẻ gồm: - Biểu tượng thẻ: Mỗi loại thẻ có biểu tượng riêng, mang tính đặc trưng tổ chức phát hành thẻ Đây xem thương hiệu tổ chức phát hành thẻ yếu tố an ninh chống lại làm giả VISA CARD: Ô hình chữ nhật phía góc trái, phía gồm màu: xanh, trắng, vàng có dòng chữ VISA chạy ngang màu trắng, ô hình chim bồ câu in chìm MASTERCARD: Có hai nửa hình cầu lồng phía góc phải thẻ ( hình màu cam, hình màu đỏ)và dòng chữ MASTERCARD màu trắng chạy Mặt trước thẻ gồm: Số thẻ, ngày hiệu lực thẻ, họ tên chủ thẻ, ký tự an ninh Mặt sau thẻ gồm: Dải tính từ, băng chữ kí, phần khác 1.1.4 Phân loại thẻ toán Thẻ phân loại theo nhiều tiêu thức khác bao gồm: phân loại theo tính chất toán thẻ, phân loại theo đặc tính kĩ thuật thẻ, phân loại theo hạn mức tín dụng, phân loại theo phạm vi lãnh thổ, phân loại theo mục đích sử dụng  Phân loại theo tính chất toán thẻ: Theo tính chất toán thẻ thẻ phân làm loại: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ rút tiền mặt Thẻ tín dụng (Credit Card) Đây loại thẻ sử dụng phổ biến nhất, theo người chủ thẻ phép sử dụng hạn mức tín dụng tuần hoàn để mua sắm hàng hoá, dịch vụ sở kinh doanh, cửa hàng, siêu thị, khách sạn, sân bay, khu vui chơi giải trí chấp nhận loại thẻ Thẻ tín dụng thường ngân hàng phát hành ngân hàng quy định hạn mức tín dụng cụ thể theo khả tài hay tài sản chấp chủ thẻ Chủ thẻ chi tiêu phạm vi hạn mức tín dụng Tính chất tín dụng thẻ thể chỗ chủ thẻ ứng trước hạn mức tiêu dùng mà trả tiền ngay, phải toán sau kì hạn định, chủ thẻ trả lãi toán hạn Thẻ ghi nợ (Debit Card) Là loại thẻ có quan hệ gắn liền với tài khoản tiền gửi tài khoản tiền toán chủ thẻ Khi mua hàng hoá, dịch vụ giá trị giao dịch khấu trừ vào tài khoản chủ thẻ thông qua thiết bị điện tử đặt sở chấp nhận thẻ đồng thời ghi có vào tài khoản đơn vị chấp nhận thẻ Thẻ ghi nợ hạn mức tín dụng phụ thuôc vào số dư 32 Thứ tư: Căn vào giấy báo nợ ngân hàng, kế toán toán hạch toán, đồng thời ghi sổ tiền gửi ngân hàng 2.3.3 Thanh toán đặt tour khách hàng Nhằm tạo điều kiện thuận lợi tốt cho khách hàng xa dể dàng đặt tour du lịch Công ty Cổ phần Du lịch Đà Nẵng chấp nhận cho khách hàng đặt tour trang wed nhân viên điện thoai trực tiếp để hướng dẫn nội dung tour, Thanh toán chuyển khoản tới tài khoản ngân hàng Công Ty cổ phần Du Lịch Đà Nẵng (khách hàng chịu phí chuyển khoản Ngân hàng) Bước 1: Khách hàng đăng nhập vào trang website: http://tv.danatourvn.com Sẽ xuất giao diện website Hình 12: Giao diện website http://tv.danatourvn.com Bước 2: Tìm chọn tour, điền tên khách hàng, địa chỉ, email, số người đi, số điện thoại 33 Hình 13: Đăng ký đặt tour trực tuyến Bước 3: Nhấp đặt tour Hình 14: Kết thúc đặt tour trực tuyến Sau hàng thành đặt tour, nhân viên sẻ kiểm tra liên hệ số điện thoại ghi bước để tư vấn hoàn thành đạt tour cho khách hang lựa chọn hình thức toán Thanh toán trực tiếp tiền mặt qua thẻ văn phòng Bươc 1: Khách hàng tới công ty du lịch Đà Nẵng danatour Địa chỉ: 76 Hùng Vương – Thành Phố Đà Nẵng Bước 2: Gặp nhân viên tư vấn khách hàng để hướng dẫn thông tin tour mà khách hàng muốn cho 34 Bước 3: Sau khách hàng đồng ý với tour chọn khách hàng sẻ lựa chọn toán hình thức: trả tiền mặt cà thẻ tín dụng danatour Kết thúc toán tour Do hoạt động website hạn chế nên dẫn tới tần suất hoạt động đặt tour qua mạng khách hàng mức thấp số lượng tour đặt qua trang website công ty so với tour đặt trực tiếp văn phòng không cân đối Trong 10 tour công ty tổ chức dich vụ du lịch có tới tour đặt trực tiế p văn phòng lại tour đặt qua trang website Số lượng liệu tour ảo, không thông tin khách hàng, tồn nhiều làm khó khăn cho công tác quản lý đặt tour qua mạng 35 CHƯƠNG ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP THANH TOÁN TRỰC TUYẾN BẰNG THẺ TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN DU LỊCH ĐÀ NẴNG DANATOUR 3.1 Thuận lợi khó khăn áp dụng thẻ tín dụng toán Danatours 3.1.1 Thuận lợi Trong xã hội đại, thẻ tín dụng dần trở thành phương tiện toán quen thuộc nhiều người Tần suất sử dụng thẻ ngày gia tăng lợi ích mà mang lại Dưới tiện ích dùng thẻ tín dụng Sự tiện lợi: So với việc lúc phải đem ví đựng tiền mặt dày cộm thẻ tín dụng nhỏ gọn nhiều Nếu khách hàng công tác du lịch nước có nhu cầu toán tiền hàng hóa dịch vụ nhu cầu tiền mặt, họ phải mang theo ngoại tệ tiền mặt Nhưng điều bất tiện không đáp ứng đủ nhu cầu ràng buộc quy định việc mang ngoại tệ nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế giúp giải tốt vấn đề Linh hoạt chi tiêu: Khi cần mua hàng sẵn tiền mặt không đủ tiền tài khoản để mua, có tay thẻ tín dụng, khách hàng toán thẻ, đem hàng nhà trả sau số ngày định (tối đa 45 ngày) mà không bị tính lãi Tuy nhiên cần hỏi ngân hàng ngày kê sản phẩm thẻ để có kế hoạch chi tiêu cách hợp lý Đơn giản hóa việc theo dõi chi tiêu toán: Hàng tháng, ngân hàng phát hành thẻ gửi kê chi tiết giao dịch chủ thẻ thực bao gồm số tiền giao dịch, thời điểm địa điểm giao dịch, loại tiền giao dịch… Tính an toàn bảo mật cao: Khi bị tiền mặt, khách hàng nhiều khả bị Nhưng với thẻ tín dụng, bị cắp thất lạc, chủ thẻ cần báo với ngân hàng để khóa thẻ lại yên tâm thông tin thẻ tiền thẻ nguyên Hưởng nhiều ưu đãi từ chương trình khuyến mại: Để khuyến khích người sử dụng thẻ, nhiều ngân hàng đưa chương trình ưu đãi, tích lũy điểm thưởng, liên kết với thương hiệu ưa chuộng, trung tâm mua sắm để giảm giá cho người sử dụng thẻ họ 36 Thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam hình thành từ năm 90 kỷ trước Tuy nhiên, phải sau năm 2002, sau kiện Vietcombank triển khai hệ thống giao dịch ATM dựa tảng kết nối trực tuyến toàn hệ thống thẻ ghi nợ nội địa lần phát hành Việt Nam thị trường thẻ Việt Nam có bước phát triển đáng kể Sau 10 năm phát triển, tính đến ngày 31/12/2013, tổng số lượng thẻ phát hành đạt 66,2 triệu thẻ - tăng 20% so với năm 2012 gấp 44 lần so với số lượng thẻ năm 2005 Tổng doanh số toán thẻ theo đạt 1.206.704 tỷ đồng, tăng 23,37% so với năm 2012 gấp khoảng 47 lần doanh số giao dịch năm 2005 Số lượng tổ chức phát hành tăng từ 20 ngân hàng năm 2005 lên 50 ngân hàng với khoảng 490 thương hiệu thẻ loại bao gồm thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng thẻ trả trước Cùng với gia tăng số lượng thẻ phát hành, số lượng máy ATM máy POS phục vụ giao dịch toán thẻ tăng lên đạt khoảng 15.300 ATM gần 130.000 POS Trong xu phát triển chung dịch vụ thẻ ngân hàng, thẻ tín dụng đạt tốc độ phát triển nhanh chóng Năm 2010, dư nợ thẻ tín dụng đạt khoảng 52 triệu USD tương đương 1.083 tỷ đồng với số lượng thẻ phát hành 530.000 thẻ đến năm 2013, dư nợ thẻ tín dụng đạt khoảng 126 triệu USD tương đương 2.624 tỷ VND; số lượng thẻ tín dụng đạt khoảng 2,43 triệu thẻ; doanh số giao dịch số lượng giao dịch thẻ tăng khoản 30% năm giai đoạn từ 2010 - 2013 Để đạt kết này, năm qua, ngân hàng trọng đến việc đầu tư vào công nghệ đại, phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin, xây dựng đổi quy trình nghiệp vụ để hỗ trợ tốt cho việc phát hành toán thẻ Hệ thống chấp nhận thẻ (POS) đầu tư mở rộng Tính đến cuối tháng 9/2014, toàn hệ thống có 15.800 máy ATM gần 160.000 điểm chấp nhận thẻ (Vụ Thanh toán, 2014) Bên cạnh đó, sản phẩm thẻ tín dụng ngày đa dạng hóa Hầu hết thương hiệu quốc tế American Express, Visa, MasterCard, JCB, Diners Club, Discover UnionPay có mặt Việt Nam Ngoài loại thẻ tín dụng thông thường, ngân hàng đẩy mạnh phát hành loại thẻ đồng thương hiệu (co-branded card) liên kết ngân hàng doanh nghiệp bán lẻ, hàng không, trường học, câu lạc bộ,… Hiện tại, có khoảng 60 sản phẩm thẻ loại có mặt thị trường thẻ tín dụng Việt Nam Có thể kể đến số sản phẩm 37 Vietnam Airlines-Techcombank Visa; Vietnam Airlines-VP Bank Platinum MasterCard; Bac A Bank-TH True Mart; BIDV-Lingo Card;… Song song với việc gia tăng số lượng thẻ nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, ngân hàng trọng đến việc liên kết với đối tác, để đẩy mạnh loại hình, dịch vụ toán qua thẻ với nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho chủ thẻ Qua đó, khách hàng dần hình thành thói quen sử dụng thẻ để toán nhờ tiện ích vượt trội mà toán thẻ mang lại nhanh chóng, tiện dụng, an toàn tiết kiệm 3.1.2 Khó khăn Bên cạnh xu hướng phát triển thuận lợi thẻ tín dụng mang lại, xong thẻ tín dụng vẩn nhiều khó khan mặt tiêu cực thể hiên qua số yếu tố sau: Bất lợi lớn việc sử dụng thẻ tín dụng loại tiền phí lãi suất Để sử dụng thẻ tín dụng cách khôn ngoan, bạn nên nắm rõ chi phí để điều chỉnh hợp lý Theo dõi chi tiêu chắn bạn trả hết nợ tín dụng kỳ hạn tháng Việc phát triển thẻ tín dụng năm vừa qua chủ yếu thiên số lượng chưa kèm với thay đổi chất lượng tăng cường giao dịch chủ thẻ sau thẻ phát hành Hiện tại, tỷ lệ thẻ hoạt động ngân hàng rơi vào khoảng từ 60 - 70%, tùy ngân hàng loại thẻ Đây lãng phí lớn tổ chức phát hành Mặt khác, việc phát hành “ồ ạt” thẻ tín dụng ngân hàng thời gian vừa qua tiềm ẩn nguy nợ xấu tăng cao mà điều kiện đảm bảo an toàn bị nới lỏng mức Dư nợ cho vay qua thẻ chiếm tỷ trọng nhỏ tổng dư nợ cho vay tiêu dùng ngân hàng Tính đến cuối năm 2013, tổng dư nợ cho vay qua thẻ đạt khoảng 2.600 tỷ đồng, chiếm 2,7% tổng dư nợ cho vay tiêu dùng trung bình có khoảng 3,3 thẻ tín dụng/100 người trưởng thành Trong mặt lãi suất huy động lãi suất cho vay có xu hướng giảm dần lãi suất cho vay qua thẻ áp dụng mức cao, dao động khoảng từ 1,25% - 2,65%/tháng tùy thuộc vào ngân hàng, cộng thêm khoản phí phải trả phí thường niên, phí in kê, phí chậm toán, phí rút tiền mặt ATM, phí chuyển đổi ngoại tệ… dễ thấy chi phí sử dụng thẻ tín dụng chủ thẻ lớn Bên cạnh đó, điểm chấp nhận thẻ, tại, 38 điểm phải trả phí dịch vụ toán theo quy định cho ngân hàng khoảng 2% để phục vụ vào khoản đầu tư máy POS trả phí 1% cho tổ chức thẻ quốc tế Với mức phí cao vậy, thực tế có nhiều trường hợp đơn vị chấp nhận thẻ không nhận toán thẻ tín dụng chuyển mức phí sang cho chủ thẻ Cơ sở hạ tầng phục vụ toán phân bố chưa đồng đều, tập trung chủ yếu siêu thị, trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn… Hệ thống chấp nhận thẻ hạn chế, gây khó khăn cho chủ thẻ sử dụng ngày Hệ thống máy chấp nhập thẻ tín dụng (POS) Việt Nam, mức thấp giới Ước tính Việt Nam có POS/1.000 người Số lượng thẻ phát hành Việt Nam tăng nhanh số điểm chấp nhận toán 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao phát triển toán trực tuyến thẻ tín dụng Danatours 3.2.1 Đối với ngân hàng  Hoàn thiện hệ thống công nghệ: Kĩ thuật toán thẻ: Ngân hàng cần cần phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng đối tác có liên quan, nâng cao trình độ cấn kĩ thuật để khắc phục lỗi hệ thống gây tách tắc hoạt động toán thẻ Cần đầu tư vốn, kĩ thuật để tăng mật độ máy ATM tới khắp nơi địa bàn khu trung tâm vui chơi giải trí, trung tâm thương mại; thời gian hoạt động máy cần trì tối đa 24/24h Kĩ thuật công nghệ vũ khí chống lại bọn tội phạm làm giả mạo thẻ, phát ngăn chặn kịp thời hành vi gian dối toán thẻ Qua đem lại an toàn toán thẻ thu hút khách hàng đến với ngân hàng Giải pháp kỹ thuật phải giúp cho hệ thống toán thẻ hoạt động tốt trung tâm xử lí phải hoạt động thông suốt, sẵn sàng xử lí tình nơi Do phải xây dựng hệ thống có chuẩn mực cao, an toàn có khả xử lí nỗi hệ thống Trong môi trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng ngân hàng, ngân hàng tụt hậu công nghệ kĩ thuật ngân hàng tụt hậu bị loại bỏ khỏi thị trường thẻ Vì đầu tư vào công nghệ kĩ thuật chiến lược lâu dài, đảm bảo cho ngân hàng sẵn sàng đối đầu với môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt  Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ: Đối với đơn vị chấp nhận thẻ mới, ngân hàng trang bị cho họ máy đọc thẻ không trang bị miễn phí Ban đầu đơn vị trả 39 chi phí sau vào hoạt động ổn định Ngân hàng yêu cầu đơn vị chấp nhận thẻ mua lại thuê máy móc ngân hàng Như khắc phục tình trạng đơn vị chấp nhận thẻ trả chi phí mà phó mặc phía ngân hàng đơn vị phỉa quan tâm tăng hiệu suất việc máy móc để bù đắp chi phí bỏ Họ phải thường xuyên bảo trì, sửa chữa máy móc tăng thời gian sử dụng máy móc Như vừa tăng hiệu hoạt động đơn vị chấp nhận thẻ mà ngân hàng không tiền đầu tư miễn phí máy đọc thẻ Một giải pháp Ngân hàng hạ mức phí cho đơn vị chấp nhận thẻ Mức phí quy định 2,5 đến 3,6% giá trị giao dịch tuỳ theo loại thẻ Tỷ lệ so với giá trị giao dịch song so với lợi nhuận đơn vị chấp nhận thẻ không nhỏ chút Như toán tiền hàng hoá, dịch vụ cho khách hàng qua thẻ làm giảm lợi nhuận đơn vị chấp nhận thẻ Thêm vào việc chấp nhận toán thẻ chưa đem đến cho đơn vị chấp nhận thẻ lượng khách hàng tăng đáng kể Đó lí khiến đơn vị chấp nhận thẻ không thiết tha với việc chấp nhận toán thẻ Vậy giải pháp hạ thấp mức phí thu từ đơn vị chấp nhận thẻ cần thiết, dù ban đầu giải pháp có làm giảm lợi nhuận ngân hàng kích thích đơn vị chấp nhận toán thẻ Đây giải pháp mang tính trực tiếp mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ  Nhóm giải pháp Marketing: Nghiên cứu thị trường xác định đặc điểm thị trường hoạt động toán thẻ nhằm cung ứng dịch vụ tối ưu Công tác nghiên cứu thị trường thực phương châm “chỉ cung cấp thị trường cần cung cấp thị trường có”, thích ứng nhu cầu không ngừng biến động thị trường Hoạt động toán thẻ Ngân hàng Công thương Hà nội gặp phải cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác, trở ngại tâm lí ưa chuộng tiền mặt dân cư Hơn nữa, hoạt động toán thẻ môi trường dân cư đông đúc, đa dạng thành phần Chính vậy, Ngân hàng cần xác định nhóm khách hàng mục tiêu để đưa định hướng kinh doanh hợp lí  Chính sách sản phẩm: Chính sách sản phẩm có ý nghĩa “sống còn” tồn phát triển hoạt động toán thẻ thời gian dài Chính sách sản phẩm cần thực đầy đủ, đồng vấn đề sau: 40 + Phải đánh giá sản phẩm có: Để có sách sản phẩm tốt đòi hỏi ngân hàng phải tự đánh giá toàn sản phẩm thẻ Phát triển sản phẩm mới: Đổi sản phẩm sở để ngân hàng củng cố, mở rộng thị trường, tăng doanh số hoạt động, tăng thu nhập Trong sản phẩm tính độc đáo quan trọng tìm chỗ trống thị trường, để thoả mãn nhu cầu khách hàng, thâm nhập vào thị trường Đa dạng hoá sản phẩm: đa dạng hoá sản phẩm mặt nhằm khai thác hết tiềm sẵn có thị trường, mặt khác nhằm hạn chế rủi ro  Chính sách giao tiếp khuyếch trương Đây hoạt động hỗ trợ với mục tiêu đặt làm khách hàng hiểu rõ ràng đầy đủ ngân hàng dịch vụ toán thẻ ngân hàng Các ngân hàng thường quan tâm hàng đầu đến sách giao tiếp khuyếch trương, giao tiếp nhân viên phòng thẻ với ngân hàng tạo hình ảnh ngân hàng, tạo tin tưởng khách hàng với Ngân hàng Chính sách giao tiếp khuyếch trương cụ thể hoá sách: - Hoạt động quảng cáo: đẩy mạnh quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng hữu hiệu, đưa thẻ thâm nhập vào tầng lớp nhân dân Khi quảng cáo báo, đài, hay panô quảng cáo đường phố cần có hình ảnh ấn tượng, lời quảng cáo hấp dẫn đặc biệt khách hàng thấy yếu tố văn minh gắn liền với việc dùng thẻ đánh vào tâm lí khách hàng Hiện nay, internet phát triển kênh quảng cáo hữu hiệu cho ngân hàng - Tiếp xúc: tiếp xúc với khách hàng qua mạng lưới dịch vụ rộng khắp, qua hội nghị tiếp xúc với khách hàng hàng năm, qua trình độ nghiệp vụ chuyên môn, qua dịch vụ cung ứng + Tổ chức chương trình khuyến mại tăng doanh số lượng khách hàng: tặng thẻ, tăng thêm hạn mức sử dụng cho khách hàng, tổ chức chương trình điểm thưởng cho khách hàng, tổ chức tặng quà cho khách hàng giao dịch thường xuyên vào dịp lễ tết + Thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng nhằm giới thiệu tiện ích thẻ mang lại thăm dò ý kiến khách hàng chất lượng sản phẩm, dịch vụ cung ứng + Các phòng ban chức có quan hệ với khách hàng: Tổ quan hệ khách 41 hàng, phòng dịch vụ phối hợp với phòng thẻ chủ động giới thiệu hoạt động toán thẻ ngân hàng cho khách hàng đến giao dịch Một khách hàng tin tưởng họ giới thiệu với bạn bè họ, phương pháp tốn chi phí mà hiệu cao  Nhóm giải pháp bổ trợ Ngoài hai nhóm giải pháp để hoạt động toán thẻ hoàn thiện Ngân hàng Công thương Hà Nội cần thực tốt giải pháp bổ trợ bao gồm: hạn chế quản lý rủi ro toán thẻ; phát triển công tác đào tạo cán thẻ ngân hàng Hạn chế quản lý rủi ro toán thẻ Mua bảo hiểm cho nghiệp vụ thẻ (nếu có) Trích lập quỹ dự phòng rủi ro để bù đắp cho rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ toán thẻ Ngân hàng phải tìm hiểu kỹ đơn vị chấp nhận thẻ trước tiến hành ký kết hợp đồng toán thẻ đặc biệt tư cách đơn vị chấp nhận thẻ, hoạt động kinh doanh khả tài đơn vị chấp nhận thẻ Theo định kỳ tổ chức tập huấn cung cấp tài liệu chấp nhận toán thẻ cho đơn vị chấp nhận thẻ Đặc biệt cung cấp tài liệu hướng dẫn chi tiết (có thể kết hợp bổ sung cần) đơn vị chấp nhận thẻ kinh doanh số loại hàng hoá, dịch vụ Để ngăn chặn tình trạng chủ thẻ sử dụng thẻ toán thương vụ có giá trị nhỏ mức toán ấn định lại có tổng giá trị toán lớn hạn mức ngày Hạn chế rủi ro nội bộ: thường xuyên kiểm tra hệ thống máy tính mình, đảm bảo tính hoạt động liên tục ổn định; tăng cường kiểm soát bước thực nhiệp vụ cán bộ; hạn chế tối đa tình trạng trục trặc kỹ thuật hệ thống phải có biện pháp xử lý kịp thời có cố xảy Khuyến khích người dùng sử dụng dịch vụ sms toán thẻ tín dụng người dùng sử dụng dịch vụ có thẻ kiểm soát thẻ hiệu hơn, tránh tình trạng tiền oan 42 3.2.2 Đối với công ty du lịch Danatours Hoàn thiện mô hình website ngày hoàn thiện đảm bảo nhu cầu toán trực tuyến khánh hàng Khi nhấn đặt phòng xuất Thay phải gọi điện thoại cho khách hàng thêm phần lựa chọn toán trực tuyến website cua danatour chuyển khoản thẻ tin dụng Nhằm tránh tình trạng đơn đặt phòng đặt tour website giả mạo Sẽ giảm số lượng lớn đơn dặt hàng thật không cần tới việc phải 43 gọi điện thoại đến khách hàng Giúp tang hiệu qua kiểm duyệt đơn đặt dịch vụ qua website cua công ty Đầu tư thêm sở hạ tầng trang thiết bị văn phòng thêm máy POS… Hoàn thiện chăm sóc khách hàng qua mail Công ty nên đầu tư thêm sở liệu để lưu trữ thông tin khách hàng Để tìm khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ nhằm mục đích tạo dựng mối quan hệ lâu bền khách hàng thân thiết công ty Khi công ty có chương trình khuyến dịch vụ gửi mail cho khách hàng Hay diệp tri ân khách hàng… giúp công ty giữ khách hàng chuyên nghiệp Hỗ trợ toán trực tuyến, tư vấn trực tuyến hình thức hỗ trợ khách hàng nhanh truy cập vào website Đối với khách hàng truy cập lần đầu mục hỗ trợ trực tuyến đóng vai trò không nhỏ để giúp khách hàng quay lại website cua công ty Hiện mục chăm sóc khách hàng trực tuyến website cug có trang website chưa thật sử hữu ích Cần thường xuyên online Tuyển dụng thêm chuyên viên tư vấn qua website, chuyên viên kĩ thuật công nghệ thông tin, nhân viên kinh doanh qua mạng… Muốn thúc đẩy vấn đề toán trực tuyến công ty áp dụng nhiều hình thức ưu đãi khách hàng toán trực tuyến cách giảm theo đơn đặt hàng toán thẻ tin dụng qua website Hoặc chiệu mức phí giao dịch qua thẻ tín dụng mà ngân hàng quy định giao dịch cho khách hàng Thúc đẩy thu thập thông tin khách hàng qua việc đăng kí tour qua website, gửi mail giới thiệu tour ưu đãi cho khách hàng thường xuyên Tạo mối quan hệ thân thiết gắn bó với khách hàng Tạo dựng long tin khách hàng Rõ ràng minh bạch việc toán trực tuyến chứng từ điện tử… KẾT LUẬN Theo nghĩa rộng, thẻ toán nói chung bao gồm tất loại: thẻ séc, rút tiền mặt, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng… Thẻ toán thành tựu ngành công nghiệp ngân hàng Do thẻ ngày sử dụng rộng rãi công ty ngân hàng liên kết với để khai thác lĩnh vực thu hút nhiều lợi nhuận Thẻ xem công cụ văn minh thuận lợi giao dịch mua bán Các loại thẻ sử dụng rộng rãi toàn cầu phân chia thị trường rộng lớn Thẻ phương tiện hữư hiệu để thực sách tiền tệ nhà nước nhằm mục đích hạn chế lượng tiền mặt lưu thông, tăng nhanh tốc độ chu chuyển toán kinh tế, tạo điều kiện tầng lớp dân cư hưởng dịch vụ ngân hàng Thẻ hỗ trợ cho việc thực sách ngoại hối, sách thuế nhà nước góp phần phát triển kinh tế Việt Nam Triển khai nghiệp vụ phát hành thẻ tăng quy mô sử dụng thẻ toán khách hàng, ngân hàng thực chủ trương đại hoá công nghiệp phủ mà điều kiện thuận lợi để tham gia vào trình toàn cầu hoá, góp phần xây dựng môi trường tiêu dùng văn minh hoà nhập vào cộng đồng tài ngân hàng quốc tế Do phát hành sử dụng toán thẻ nghiệp vụ kinh doanh thiếu ngân hàng đại TÀI LIỆU THAM KHẢO http://dankinhte.vn http://khosachsangtao.clubme.net http://voer.edu.vn http://card.vietinbank.vn https://www.vietcombank.com.vn http:// acb.com.vn http:// www.dongabank.com.vn http:// card.bidv.com.vn http://tv.danatourvn.com Và nguồn khác TRƯỜNG CĐ CÔNG NGHỆ THÔNG TIN KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN KINH TẾ BẢN TƯỜNG TRÌNH V/v Bổ sung, sửa chữa Khóa luận tốt nghiệp Đề tài: Sinh viên thực hiện: Chuyên ngành: Mã sinh viên: Lớp:…………………………… Ngày bảo vệ Khóa luận tốt nghiệp: Nội dung chỉnh sửa theo ý kiến đóng góp Hội đồng chấm khóa luận tốt nghiệp: Đà Nẵng, ngày … tháng … năm … Xác nhận GVHD Sinh viên thực (Ký, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) ... TRẠNG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN BẰNG THẺ TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN DU LỊCH ĐÀ NẴNG DANATOURS 2.1 Giới thiệu công ty cổ phần du lịch Đà nẵng danatours 2.1.1 Sơ lược công ty cổ phần du lịch Đà nẵng danatours. .. hướng sử dụng khách hàng 13 CHƯƠNG THỰC TRẠNG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN BẰNG THẺ TÍN DỤNG TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN DU LỊCH ĐÀ NẴNG DANATOURS 16 2.1 Giới thiệu công ty cổ phần du lịch Đà nẵng danatours. .. công ty Cổ phần Du lịch Đà Nẵng Danatours Chương 3: Đánh giá thực trạng giải pháp phát triển toán trực tuyến thẻ tín dụng công ty Cổ phần Du lịch Đà Nẵng Danatour 1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ THANH