giải pháp giảm thiểu nợ xấu tại ngân hàng tmcp sài gòn hà nội (shb) chi nhánh hưng yên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM - - NGUYỄN THỊ HỒNG YÊN GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI (SHB) CHI NHÁNH HƯNG YÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNT HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM - - NGUYỄN THỊ HỒNG YÊN GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI (SHB) CHI NHÁNH HƯNG YÊN CHUYÊN NGÀNH : QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ : 60.34.04.10 Người hướng dẫn khoa học TS TRẦN VĂN ĐỨC HÀ NỘI, NĂM 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các số liệu, kết có luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Luận văn sử dụng số thông tin từ nhiều nguồn liệu khác nhau, thông tin rõ nguồn gốc trích dẫn Hà Nội, ngày 30 tháng 09 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hồng Yên ii LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu nhà trường, Ban chủ nhiệm khoa Kinh tế & PTNT, cảm ơn thầy cô giáo truyền đạt cho kiến thức vô quý báu suốt trình rèn luyện học tập Học viện Nông nghiệp Việt Nam Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo hướng dẫn, Tiến sỹ Trần Văn Đức dẫn tận tình dành nhiều thời gian quý báu để giúp tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên, toàn thể cán Ngân hàng tạo điều kiện giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới gia đình, bạn bè, người động viên, khích lệ tơi suốt q trình học tập thực luận văn! Hà Nội, ngày 30 tháng 09 năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hồng Yên iii MỤC LỤC Lời cam đoan ii Lời cảm ơn iii Mục lục iv Danh mục chữ viết tắt vii Danh mục bảng viii Danh mục sơ đồ ix Danh mục biểu đồ ix PHẦN I MỞ ĐẦU 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu PHẦN II CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm liên quan đến đề tài 2.1.2 Phân loại dấu hiệu nhận biết nợ xấu 2.1.3 Tác động nợ xấu ý nghĩa việc nghiên cứu giải pháp giảm thiểu nợ xấu 2.1.4 Nội dung giảm thiểu nợ xấu 11 2.1.5 Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu 16 2.2 Cơ sở thực tiễn đề tài 20 2.2.1 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu số nước giới 20 2.2.2 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu Việt Nam 27 2.2.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng SHB 31 iv 2.2.4 Một số cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài 32 PHẦN III PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 34 3.1 34 Khái quát chung Ngân hàng SHB 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 34 3.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ 36 3.1.3 Tình hình nhân lực Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 3.2 2011 – 2014 38 Phương pháp nghiên cứu 41 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp, sơ cấp 41 3.2.2 Phương pháp xử lý tổng hợp số liệu 43 3.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 43 3.3 44 Một số tiêu phản ánh nợ xấu giảm thiểu nợ xấu PHẦN IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 4.1 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 46 46 4.1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh 46 4.1.2 Hoạt động huy động vốn 48 4.1.3 Hoạt động cho vay 50 4.2 52 Thực trạng nợ xấu Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng n 4.2.1 Tình hình nợ xấu phân theo nhóm nợ NH SHB chi nhánh Hưng Yên 52 4.2.2 Tình hình nợ xấu phân theo thời hạn Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 54 4.2.3 Tình hình nợ xấu phân theo thành phần kinh tế Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 56 4.2.4 Tình hình nợ xấu phân theo ngành kinh tế Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 4.3 58 Các giải pháp giảm thiểu nợ xấu Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên áp dụng 60 4.3.1 Phòng ngừa nợ xấu phát sinh 60 4.3.2 Xử lý nợ xấu phát sinh 63 4.3.3 Đánh giá kết giảm thiểu nợ xấu 70 v 4.4 Các nguyên nhân dẫn đến nợ xấu ảnh hưởng đến biện pháp giảm thiểu nợ xấu Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 72 4.4.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 72 4.4.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 76 4.4.3 Nguyên nhân khác 79 4.5 Định hướng giải pháp giảm thiểu nợ xấu Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên cho năm tới 80 4.5.1 Định hướng 80 4.5.2 Giải pháp 81 4.6.7 Bán khoản nợ xấu 89 PHẦN V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 91 5.1 Kết luận 91 5.2 Kiến nghị 92 5.2.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 92 5.2.2 Kiến nghị Ngân hàng SHB 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 PHỤ LỤC 96 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT AMC Công ty quản lý tài sản CSRC Ủy ban Chứng khoán Trung Quốc DNNN Doanh nghiệp Nhà nước DPRR Dự phòng rủi ro KAMCO Công ty Quản lý Tài sản Hàn Quốc KDIC Hiệp hội Bảo hiểm Tiền gửi Hàn Quốc NDT Nhân dân tệ NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSĐB Tài sản đảm bảo UBND Ủy ban nhân dân VAMC Công ty quản lý tài sản Việt Nam VNĐ Việt Nam đồng VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam thịnh vượng WTO Tổ chức thương mại Thế giới XLRR Xử lý rủi ro vii DANH MỤC BẢNG Số bảng Tên bảng Trang 3.1 Tình hình nhân lực Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 39 3.2 Cách thức thu thập tài liệu thứ cấp 42 3.3 Số liệu mẫu điều tra điểm nghiên cứu 42 4.1 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2011 – 2014 4.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2011 - 2014 4.3 47 49 Tình hình tăng trưởng tín dụng Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2011 – 2014 51 4.4 Nợ xấu phân theo nhóm nợ Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 53 4.5 Nợ xấu phân theo thời hạn Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 55 4.6 Nợ xấu phân theo thành phần kinh tế Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 4.7 57 Nợ xấu phân theo ngành kinh tế Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 59 4.8 Kết xử lý nợ xấu thông qua đôn đốc thu hồi nợ 64 4.9 Kết xử lý nợ xấu thông qua xử lý TSĐB 65 4.10 Kết xử lý nợ xấu biện pháp cấu lại nợ 66 4.11 Kết xử lý nợ quỹ dự phòng rủi ro 68 4.12 Kết xử lý nợ xấu thơng qua khởi kiện để địi nợ 70 4.13 Khảo sát nợ xấu nguyên nhân từ phía ngân hàng 72 4.14 Định giá không số khách hàng 75 4.15 Số lượng cán nhân viên vi phạm đạo đức nghề nghiệp 76 4.16 Khảo sát nợ xấu nguyên nhân từ phía khách hàng 77 4.17 Mức độ thông tin, số liệu khách hàng cung cấp cho Ngân hàng 77 4.18 Số lượng khách hàng gặp rủi ro bất khả kháng kinh doanh 78 viii DANH MỤC SƠ ĐỒ Số sơ đồ Tên sơ đồ Trang 2.1 Vai trò KAMCO xử lý nợ xấu 22 3.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 36 4.1 Quy trình quản lý tín dụng 61 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Số biểu đồ 4.1 Tên biểu đồ Trang Tình hình nợ xấu Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên ix 63 ... nợ xấu ảnh hưởng đến công tác giảm thiểu nợ xấu Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên - Đề xuất giải pháp nhằm giảm thiểu nợ xấu Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên năm tới 1.3 Câu hỏi nghiên cứu - Nợ. .. đánh giá thực trạng giải pháp giảm thiểu nợ xấu mà Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên áp dụng thời gian qua từ đề xuất giải pháp giảm thiểu nợ xấu Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên năm tới 1.2.2 Mục... SHB chi nhánh Hưng Yên giai đoạn 2011 – 2014 51 4.4 Nợ xấu phân theo nhóm nợ Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 53 4.5 Nợ xấu phân theo thời hạn Ngân hàng SHB chi nhánh Hưng Yên 55 4.6 Nợ xấu phân