BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHỈ TIÊU KINH DOANH NĂM 2015 VÀ KẾ HOẠCH KINH DOANH NĂM 2016

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Số: Hà Nội, ngày 12 tháng 04 năm 2016 /2016/BC-TPB.BDH BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG & CHỈ TIÊU KINH DOANH NĂM 2015 VÀ KẾ HOẠCH KINH DOANH NĂM 2016 NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG Kính gửi: Đại hội đồng cổ đông Ban Điều hành (BĐH) xin kính trình Đại hội đồng cổ đông Báo cáo kết hoạt động & tiêu kinh doanh năm 2015 kế hoạch kinh doanh năm 2016 Ngân hàng TMCP Tiên Phong với nội dung cụ thể sau: I Tổng quan kinh tế hoạt động ngành ngân hàng năm 2015 II Kết hoạt động tiêu kinh doanh năm 2015 Kết hoạt động bật Ngân hàng Các số tài chủ yếu năm 2015 Kết hoạt động cụ thể III Kế hoạch kinh doanh năm 2016 IV Kết luận / 18 I Tổng quan kinh tế hoạt động ngành ngân hàng năm 2015 Bối cảnh kinh tế chung Năm 2015, kinh tế giới diễn biến phức tạp ảnh hưởng không thuận lợi đến kinh tế nước Tăng trưởng kinh tế toàn cầu phục hồi chậm, giá dầu giảm mạnh xuống mức thấp vòng năm ảnh hưởng đến cán cân thương mại cân đối thu chi ngân sách Thị trường tài quốc tế có biến động đột biến trước động thái điều chỉnh giảm giá mạnh đồng nhân dân tệ cộng hưởng với định tăng lãi suất Cục dự trữ liên bang Mỹ có tác động tâm lý đến thị trường nước Ở nước, năm 2015 năm có ý nghĩ định trình thực Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm 2011-2015, với việc triển khai đồng giải pháp, kinh tế vĩ mô tiếp tục có chuyển biến tích cực với việc tăng trưởng kinh tế cao hơn, sức cầu nước có cải thiện, lạm phát ổn định mức thấp, nhiên kinh tế phải đối mặt với thách thức cân đối ngân sách xuất gặp nhiều khó khăn, diễn biến phức tạp, khó lường thị trường quốc tế tác động tâm lý, ảnh hưởng không thuận lợi đến việc ổn định thị trường tiền tệ, ngoại hối Trước bối cảnh đó, Nghị Quốc hội Chính phủ kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội năm 2015 đặt mục tiêu điều hành sách tiền tệ NHNN phải chủ động, linh hoạt, phối hợp với sách tài khóa nhằm kiểm soát lạm phát theo mục tiêu đề (dưới 5%), bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế mức hợp lý (6,2%); điều hành lãi suất, tỷ giá phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, lạm phát, thị trường tiền tệ, tăng dư nợ tín dụng phù hợp bảo đảm chất lượng tín dụng tạo điều kiện cho doanh nghiệp, cá nhân tiếp cận vốn tín dụng có hiệu đáp ứng yêu cầu thực tiễn; chủ động thực biện pháp quản lý hiệu thị trường tiền tệ, thị trường vàng, tiếp tục khắc phục tình trạng đô la hóa, vàng hóa kinh tế Tổng sản phẩm nước (GDP) năm 2015 tăng 6,68% so với năm 2014, cao mục tiêu 6,2% đề cao mức tăng năm từ 2011 tới nay, cho thấy kinh tế phục hồi rõ nét Đóng góp vào mức tăng trưởng chung, khu vực nông, lâm nghiệp thủy sản tăng 2,41%, thấp mức 3,44% năm 2014; đóng góp 0,4 điểm phần trăm vào mức tăng trưởng chung; khu vực công nghiệp xây dựng tăng 9,64%, cao nhiều mức tăng 6,42% năm trước, đóng góp 3,20 điểm phần trăm Trong ngành công nghiệp tăng 9,39% so với năm trước (công nghiệp chế biến chế tạo tăng 10,06%); ngành xây dựng tăng 10,82%, mức tăng cao kể từ năm 2010; khu vực dịch vụ tăng 6,33%, đóng góp 2,43 điểm phần trăm Chỉ số giá tiêu dùng CPI bình quân năm 2015 có tốc độ tăng tương đối thấp kể từ năm 2001 đến Bình quân tháng CPI tăng 0,04% đến cuối tháng 12, CPI tăng 0,4% so với cuối năm 2014 Khi CPI giữ mức thấp ổn định, tạo điều kiện cho sách tiền tệ tích cực, kích thích sản xuất kinh doanh phát triển tạo điều kiện cho giá số mặt hàng Nhà nước quản lý tính đầy đủ chi phí theo giá thị trường Một số nguyên nhân gây tăng CPI năm 2015 điều hành Chính phủ, yếu tố thị trường, yếu tố giữ cho CPI có mức tăng thấp / 18 Hoạt động ngân hàng năm 2015 Trên sở bám sát mục tiêu Quốc hội, Chính phủ, diễn biến kinh tế vĩ mô, tiền tệ nước, từ đầu năm 2015, Thống đốc NHNN ban hành Chỉ thỉ đạo toàn hệ thống triển khai liệt giải pháp đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống TCTD an toàn, hiệu quả, đồng thời định hướng số tiêu điều hành năm như: Phấn đấu tiếp tục giảm mặt lãi suất cho vay Trung dài hạn thêm từ 1%/ năm đến 1,5%/ năm; Định hướng tổng phương tiện toán năm 2015 tăng khoảng 16-18%, tín dụng tăng khoảng 13%-15%, có điều chỉnh phù hợp với diễn biến, tình hình thực tế Hoạt động ngân hàng năm 2015 có nhiều chuyển biến tích cực, quy mô huy động vốn, tài sản, dư nợ tín dụng cho kinh tế tăng trưởng Mức độ an toàn, ổn định hệ thống Ngân hàng cải thiện nợ xấu xử lý liệt Năm 2015, TTS hệ thống ngân hàng tăng 9,9%, dư nợ tín dụng cho kinh tế tăng 17,29%, huy động vốn tăng 13,5% so với cuối năm 2014 Thực chuẩn mực mới, chặt chẽ an toàn hoạt động phân loại nợ quy định Thông tư 02/2013/TT-NHNN Thông tư 36/2014/TT-NHNN, tỷ lệ an toàn vốn bình quân đạt 13,14%; tỷ lệ dự trữ khoản bình quân đạt 19,4%, tỷ lệ vốn ngăn hạn cho vay trung dài hạn đạt 29,4%, tỷ lệ LDR đạt 70% Tỷ lệ nợ xấu giảm mạnh từ mức 4,83% cuối năm 2014 xuống 2,72% cuối năm 2015 Năm 2015, tỷ giá điều chỉnh lần, tổng cộng 3% biên độ tỷ giá nới lên lần, từ 1% lên 3% So với năm cuối năm 2014, tỷ giá trần áp dụng cho ngân hàng thương mại tăng xấp xỉ 5%, từ 21.458 đồng lên 22.547 đồng Động thái điểu chỉnh tỷ giá NHNN giúp tỷ giá VNĐ có dư địa đủ lớn để linh hoạt trước diễn biến bất lợi thị trường quốc tế nước không năm 2015 mà tháng đầu năm 2016 Với TPBank, hoạt động kinh doanh năm 2015 với kết khả quan, tiêu tài đạt vượt kế hoạch Đại hội đồng cổ đông đề Trong đó, tổng tài sản vươn lên quy mô tầm trung đạt 76,2 ngàn tỷ đồng, tăng gấp rưỡi năm 2014, lợi nhuận sau trích lập đầy đủ dự phòng rủi ro vượt kế hoạch với mức 626 tỷ đồng, huy động vốn đạt gần 69 ngàn tỷ đồng 116% kế hoạch, dư nợ cho vay tăng trưởng 40%, sử dụng hết hạn mức cho phép NHNN giữ chất lượng tín dụng tốt với mức nợ xấu 0,4% Hướng đến tăng trưởng bền vững, TPBank trì tỷ lệ dư nợ cấp tín dụng vốn huy động (LDR) thấp nhiều so với quy định, riêng thị trường tỷ lệ hạ xuống mức 88.4% nhờ vốn huy động từ tổ chức dân cư tăng trưởng tốt Cơ cấu vốn huy động thay đổi tích cực với tỷ trọng nguồn vốn kỳ hạn dài cao hơn, nhờ tỷ lệ an toàn đáp ứng quy định khoản đảm bảo TPBank ghi dấu ấn vượt mốc triệu khách hàng đến cuối năm có gần 1,2 triệu khách hàng II Kết hoạt động tiêu kinh doanh năm 2015 Kết hoạt động bật Ngân hàng: Năm 2015, Ngân hàng đạt kết bật sau:  Nhận giải thưởng Tạp chí Global Financial Market Review (GFM) trao tặng gồm: Giải thưởng Ngân hàng Bán lẻ Tốt Việt Nam Giải thưởng Ngân hàng Số sáng tạo Việt Nam năm thứ liên tiếp / 18  Tháng 6/2015, TPBank mắt website với giao diện đại, thân thiện với người dùng giải pháp quản lý tài Easylink  TPBank gắn kết thương hiệu với giới golf thông qua tổ chức giải WAGC Việt Nam năm liên tiếp 2015-2016-2017  Triển khai thành công dịch vụ hải quan điện tử nộp điện tử Ez.Tax  Tháng 6/2015, TPBank bù đắp toàn lỗ lũy kế khứ, bắt đầu có lợi nhuận thực dương, sớm trước năm so với dự kiến đánh dấu bước phát triển ngân hàng  Tháng 10/2015, TPBank thức chào đón khách hàng thứ triệu, sớm tháng so với mục tiêu đến 31/12 đạt gần 1,2 triệu khách hàng  Trong năm 2015, TPBank mở rộng mạng lưới chi nhánh tới loạt tỉnh thành lớn nước, đánh dấu lớn mạnh thương hiệu TPBank  Ngày 17/12/2015, vượt qua chuẩn mực đánh giá khắt khe, TPBank Công ty Tài Quốc tế (IFC), thành viên Ngân hàng Thế giới (WB), đồng ý tài trợ thương mại toàn cầu có hạn mức 10 triệu USD nhằm tăng cường hỗ trợ DN nước, góp phần thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế Với kiện này, TPBank trở thành ngân hàng Việt Nam năm 2015 IFC cấp hạn mức tài trợ thương mại  Hoàn thiện eBank 7.0 cá nhân eBank Biz với nhiều tính vượt trội  Tổng tài sản đạt 76,2 ngàn tỷ đồng, lợi nhuận 626 tỷ đồng, nợ xấu 0,66% Các số tài chủ yếu năm 2015: Bảng 1: Một số tiêu tài chủ yếu ĐVT: Tỷ đồng, % So với kế hoạch STT Chỉ tiêu Tổng Tài sản Vốn điều lệ Năm 2014 Năm 2015 KH 2015 So với 2014 +/- % 51,478 76,221 70,018 6,203 109% 148% 5,550 5,550 5,550 - 100% 100% Tổng huy động vốn, đó: 46,725 68,901 59,267 9,634 116% 147% 3.1 Tiền gửi Khách hàng & GTCG 21,623 39,505 37,437 2,068 106% 183% 3.2 Tiền gửi, vay TCTD khác 25,102 29,396 21,830 7,566 135% 117% 24,960 34,828 34,854 (26) 100% 140% 19,839 28,240 29,658 (1,418) 95% 142% 5,121 6,588 5,196 1,392 127% 129% 1.0% 0.66% 9% ROE (*) 13.50% 13.85% 13.70% Ghi (*): ROE = Lợi nhuận trước thuế/Vốn chủ sở hữu bình quân / 18 Tổng tài sản TPBank đến cuối tháng 12/2015 đạt 76,2 ngàn tỷ đồng, tăng 24,7 nghìn tỷ đồng tương đương với 48% so với cuối năm trước Tổng huy động 68,9 nghìn tỷ đồng, đó, huy động từ khách hàng 39.505 tỷ đồng, tăng 83% tương đương 17,9 nghìn tỷ đồng so với năm 2014 huy động từ TCTD 29.396 tỷ đồng, tăng 17% tương đương 4.294 tỷ đồng Tổng dư nợ (bao gồm TPDN) 34.828 tỷ đồng, tăng 39,5% (~9.868 tỷ đồng) so với năm 2014 Trong dư nợ cho vay khách hàng 28.240 tỷ đồng, tăng ~42% (8.400 tỷ đồng) so với năm 2014 Chất lượng nợ tiếp tục cải thiện, tỷ lệ nợ xấu giảm từ 1,00% năm 2014 xuống 0,66% thời điểm cuối năm 2015 Tổng thu nhập hoạt động năm 2015 TPBank đạt gần 1.555 tỷ đồng thu nhập lãi đạt 1,403 tỷ đồng, chiếm 90,23%; thu nhập lãi đạt gần 152 tỷ đồng, chiếm 9,77% Lợi nhuận trước DPRR tín dụng đạt 760,4 tỷ đồng nhuận trước thuế năm 2015 đạt 625,7 tỷ đồng, đạt 101% kế hoạch năm 2015 Đến 30/06/2015 TPBank bù đắp toàn lỗ lũy kế khứ, đạt lợi nhuận thực dương đến hết năm 2015 293 tỷ đồng Biểu 1: Xu hướng huy động, dư nợ TT1 số lượng khách hàng qua năm 50,000 1,400,000 1,200,000 40,000 1,000,000 30,000 800,000 20,000 600,000 400,000 10,000 200,000 - 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Số lượng KH Huy động TT1 Dư nợ TT1 Năm 2015 quy mô Tổng tài sản tăng trưởng mạnh, sở khách hàng tiếp tục mở rộng, tăng 656,976 khách hàng, tương đương với 2.24 lần so với năm 2014, đạt gần 1,2 triệu khách hàng Đây tảng quan trọng để TPBank tiếp tục phát triển năm tới Kết hoạt động cụ thể 3.1 Hoạt động huy động vốn Huy động từ khách hàng đến cuối năm 2015 đạt 39.505 tỷ đồng, tăng 82,7% so với năm 2014 Trong tiền gửi không kỳ hạn khách hàng đạt 5.110 tỷ đồng, chiếm 13%, tỷ lệ CASA tốt so với thị trường, giúp ngân hàng giảm chi phí vốn gia tăng lợi nhuận Huy động ngoại tệ đạt 5.284 tỷ đồng tăng gần 1,6 nghìn tỷ đồng (~42,55%) so với cuối năm trước, chiếm 13,4%, hoạt động giúp ngân hàng gia tăng giao dịch ngoại tệ với TCTD khách hàng, tăng thu phí đa dạng hóa hoạt động kinh doanh / 18 Đơn vị tính: Tỷ đồng Biểu 2: Cơ cấu huy động theo kỳ hạn Biểu 3: Cơ cấu huy động theo loại tiền 3.2 Hoạt động sử dụng vốn 3.2.1 Hoạt động tín dụng Chính sách tín dụng TPBank xây dựng bám sát hoạt động tín dụng theo định hướng TPBank, phát huy tác dụng định việc cải thiện quy trình cấp tín dụng thẩm định tài sản TPBank thời gian qua Tuy nhiên để hỗ trợ tốt cho việc phát triển kinh doanh kiểm soát chất lượng tín dụng sách tín dụng cần phải cải thiện linh hoạt đáp ứng nhu cầu khách hàng Việc triển khai mô hình tín dụng tập trung đánh giá hiệu đáp ứng kịp thời yêu cầu kinh doanh Ngân hàng kiểm soát chặt chẽ khách hàn trước sau cho vay: Quy trình thẩm định tài sản vào nếp, định giá tập trung, làm đầu mối bảo hiểm công chứng đạt hiệu kiểm soát rủi ro liên quan đến hoạt động Dư nợ tín dụng khách hàng đến cuối năm 2015 toàn hàng đạt 34.828 tỷ đồng, dư nợ cho vay 28.240 tỷ đồng: cho vay ngắn hạn đạt 15.197 tỷ đồng chiếm 53,81% cho vay trung, dài hạn đạt 13.044 tỷ đồng chiếm 46,19% tổng dư nợ cho vay khách hàng Đơn vị tính: Tỷ đồng 15,197 16,000 13,044 12,639 14,000 12,000 7,200 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 Năm 2014 Năm 2015 Cho vay ngắn hạn Cho vay TDH Biểu 4: Hoạt động cho vay năm 2015 / 18 Những nỗ lực việc xử lý nợ xấu tồn đọng tăng trưởng tín dụng có chất lượng tốt giúp cho chất lượng tín dụng tiếp tục cải thiện, tỷ lệ nợ xấu giảm từ 1,0% cuối năm 2014 xuống 0,66% tính đến cuối năm 2015, tỷ lệ nợ xấu mức thấp hệ thống TPBank triển khai biện pháp đồng để kiểm soát nợ xấu như: Đánh giá lại chất lượng khả thu hồi khoản nợ để có biện pháp xử lý thích hợp; Tăng cường trích lập sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý nợ xấu; Cơ cấu lại nợ; Hỗ trợ vốn để khách hàng khắc phục khó khăn phục hồi; Bổ sung, hoàn thiện hồ sơ pháp lý tài sản bảo đảm; Thu nợ xử lý tài sản bảo đảm; Kiểm soát chặt chẽ giảm chi phí hoạt động; Hạn chế nợ xấu phát sinh tương lai… Ngoài ra, TPBank hoàn thiện hồ sơ, bán nợ cho VAMC theo quy định pháp luật, góp phần “giãn” tiến độ, đưa nợ xấu vào vùng kiểm soát an toàn Năm 2015, TPBank xử lý nợ xấu bán nợ xấu cho VAMC TPBank 289,5 tỷ đồng, đạt 193% so với kế hoạch năm đề 3.2.2 Hoạt động nguồn vốn: đầu tư, quản lý vốn khả dụng, kinh doanh ngoại tệ vàng Danh mục đầu tư TPBank quản lý theo hướng đảm bảo khả sinh lời, khả khoản tuân thủ quy định NHNN Tiếp tục phát huy thành tích đạt năm 2015, đến cuối năm 2015, mảng đầu tư vào TPCP trái phiếu TCTD khác tiếp tục mang lại lợi nhuận đáng kể đóng góp tỷ trọng lợi nhuận tốt cho Ngân hàng, đạt gần 14.801 tỷ đồng chiếm 35,35% tổng danh mục đầu tư, nhằm đảm bảo khả khoản ngân hàng, đa dạng hóa cấu danh mục đầu tư Bên cạnh TPBank đầu tư vào trái phiếu doanh nghiệp lớn có uy tín tình hình tài lành mạnh, lãi suất hấp dẫn có tính khoản tốt thị trường Tiền gửi, cho vay TCTD khác đạt 20.290 tỷ đồng Năm 2015 27.76% 48.47% TPCP TP TCTD khác TPDN 15.74% Ủy thác đầu tư Cho vay, Tiền gửi TT2 7.59% 0.44% Biểu 5: Cơ cấu đầu tư năm 2015 Đối với danh mục Ủy thác đầu tư đặt cọc môi giới chứng khoán cũ, TPBank tiếp tục công tác thu hồi, quản lý theo dõi xử lý, hạn chế tối đa tổn thất cho Ngân hàng Ngân hàng thu hồi đủ 190 tỷ đồng Đặt cọc môi giới chứng khoán với SBS (liên quan đến Công ty Đức Khải), khoản đầu tư cũ khó xử lý thời gian dài, giúp ngân hàng tăng danh mục tài sản có sinh lời, qua tăng hiệu kinh doanh / 18 Hoạt động kinh doanh vàng ngoại tệ chưa đạt kết kỳ vọng năm 2015 có đợt lần điều chỉnh tỷ giá NHNN mà FXD chưa đón sóng, hoạt động kinh doanh Vàng G7 doanh số chưa cao kết kinh doanh mảng hạn chế 3.3 Hoạt động quản lý rủi ro, kiểm soát kiểm toán nội Năm 2015 năm hoạt động an toàn TPBank tỷ lệ nợ xấu giảm mức kế hoạch, tổn thất vận hành kiện rủi ro tiềm tàng nằm mức chấp nhận TPBank tiếp tục đẩy mạnh triển khai hệ thống Basel II, với chuẩn mực tương đương 10 ngân hàng lớn thị trường Một số nội dung triển khai liên quan đến nâng cao lực quản trị rủi ro vận hành như: hoạt động hiệu Hội đồng Quản lý rủi ro vận hành; Ban hành quy định tự đánh giá rủi ro tuân thủ, thực triển khai thí điểm đơn vị quản lý thuộc Hội sở; Ban hành quy định KRI (chỉ số rủi ro vận hành trọng yếu), thực triển khai thí điểm đơn vị thuộc Hội sở; bước đầu thiết lập phối hợp chia sẻ thông tin với Kiểm toán/ Kiểm soát nội để thực xây dựng Risk Profiles cho rủi ro vận hành; nhận diện rủi ro vận hành thẻ tín dụng, quản lý hồ sơ đơn vị; thực đánh giá số hoạt động liên quan đến quản lý hệ thống công nghệ thông tin đảm bảo kinh doanh liên tục TPBank tuân thủ chặt chẽ quy định đảm bảo an toàn vốn NHNN Cụ thể theo yêu cầu Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 “Quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài”, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu trì mức 12%-15% (quy định không 9%), Tỷ lệ tổng tài sản có toán tổng nợ phải trả trì mức 10% (quy định NHNN không 10%), tỷ lệ toán nhanh trì 12% (quy định không 10%), tỷ lệ toán 30 ngày loại tiền trì 50% VNĐ; 10% ngoại tệ quy đổi sang VNĐ theo quy định NHNN, Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn trì mức nhỏ 45% (quy định NHNN không vượt 60%).Tại thời điểm cuối năm 2015, tỷ lệ sau: - Tỷ lệ dự trữ khoản 11,84%; - Tỷ lệ toán 30 ngày VND 54,67%, loại ngoại tệ khác quy VND 282,13% 3.4 Hoạt động Khối, đơn vị hỗ trợ 3.4.1 Công tác nhân đào tạo: TPBank bám sát định hướng chiến lược để triển khai hoạt động kinh doanh hiệu Năm 2015, Ngân hàng triển khai mạnh mẽ chuyển đổi mô hình tổ chức, thành lập Khối Ngân hàng Bán buôn nhằm mở rộng đối tượng khách hàng, nâng cấp Phòng Ban, Khối, thành lập Trung tâm Kinh doanh bên cạnh Chi nhánh, PGD có Tổng số CBNV toàn hệ thống tới cuối năm 2015 2.697 CBNV tăng 787 CBNV (61%) so với cuối năm 2014 / 18 Trong năm 2015, Ngân hàng thực 237 khóa đào tạo với 6.000 lượt cán nhân viên tham dự trực tiếp, 3.700 lượt cán nhân viên thi Online Chương trình đào tạo tổ chức chuyên nghiệp, toàn diện mặt định hướng cho nhân viên mới, đào tạo nghiệp vụ chuyên ngành đào tạo kỹ mềm Ngân hàng đẩy mạnh thực kiểm tra tuân thủ hàng tháng toàn hệ thống, tái đào tạo tập trung phát triển nguồn giảng viên nội thay thuê Bên cạnh trì kết chất lượng dịch vụ đạt được, TPBank liên tục triển khai thêm nhiều chương trình, dự án nhằm hoàn thiện chất lượng dịch vụ chiều rộng chiều sâu Đặc biệt trọng vào việc nâng cao nghiệp vụ, kiến thức sản phẩm Cán Giao dịch (CBGD) thông qua xây dựng lộ trình đào tạo cụ thể cho cán giao dịch Năm 2015, TPBank hoàn thiện ban hành Bộ tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ sửa đổi theo định hướng Khách hàng với yêu cầu cao so với năm 2014 Năm 2015 năm đầu đánh dấu dự án nâng cao chất lượng Cán Bán hàng, Hỗ trợ tín dụng Tính đến tháng 12/2015, 100% Đơn vị kinh doanh TPBank triển khai thành công dự án Nâng cao chất lượng dịch vụ Hỗ trợ tín dụng Từ tháng 10/2015, chương trình Nâng cao chất lượng dịch vụ Cán Bán hàng triển khai nhiều kênh đánh giá phong phú Cũng năm 2015, TPBank thức thành lập phận độc lập thuộc Trung tâm Đảm bảo Chất lượng chịu trách nhiệm việc đo lường, kiểm soát hoạt động Đảm bảo chất lượng đặc biệt với chương trình liên quan đến người tiêu dùng TPBank năm triển khai Chương trình Thắp sáng ý tưởng nhằm huy động ý tưởng cải tiến mảng hoạt động NH, chủ yếu ý tưởng góp phần rút ngắn quy trình giao dịch chi nhánh, cải tiến hệ thống tác nghiệp, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Việc trọng nâng cao chất lượng dịch vụ góp phần không nhỏ vào kết tăng trưởng khách hàng năm 2015 TPBank xây dựng chế độ đãi ngộ đảm bảo cạnh tranh thị trường, chế đánh giá hiệu làm việc minh bạch, công khai, tạo bình đẳng tạo động lực cho người lao động Đã xây dựng ngày hoàn thiện KPIs incentive cho CBBH, GDV, HTTD (tại ĐVKD HO), xử lý nợ, tái thẩm định, định giá tài sản, triển khai tiếp cho chức danh khác nhằm đánh giá, động viên kịp thời khuyến khích đơn vị, cá nhân hoạt động có kết 3.4.2 Lĩnh vực công nghệ thông tin (CNTT): Dựa tảng Ngân hàng Số, CNTT TPBank đầu tư quan tâm phát triển theo hướng tân tiến, chuyên môn cao, phù hợp với mô hình ngân hàng phát triển giới Trong năm 2015, TPBank triển khai thành công nhiều dự án có dự án trọng điểm Dự án nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi (Core banking) lên phiên 12.0.3, Dự án Nâng cấp hệ thống thẻ SmartVita, Dự án Quản lý nội dung, qui trình ECM, Dự án Auto Banking ATB, Dự án Social media network SMOS, Dự án Basel II, Dự án Fraud management RMS, Dự án ALM +Treasury Management, Dự án Phòng chống rửa tiền AML, Dự án Phần mềm kết nối đối tác Loyalty, Dự án Kiến trúc hướng dịch vụ SOA/ESB … / 18 Với nỗ lực nêu trên, năm 2015 TPBank đón nhận Chứng nhận Hệ thống quản lý An toàn thông tin theo tiêu chuẩn ISO/IEC 27001:2013 từ TUVRheiland - tổ chức quốc tế uy tín chuyên đánh giá cấp chứng ISO cho nhiều tổ chức nước Đồng thời, TPBank trở thành Ngân hàng Việt Nam đạt PCI DSS ver 3.1 Việc tái đánh giá nâng cấp thành công từ version 2.0 lên version 3.1 thể quan tâm, đầu tư TPBank với vấn đề an toàn bảo mật khách hàng góp phần nâng cao uy tín TPBank 3.4.3 Phát triển sản phẩm, khách hàng TPBank tiếp tục triển khai nhiều chương trình, sản phẩm dịch vụ đa dạng, phục vụ cho phân khúc khách hàng khác nhau: - Khách hàng cá nhân: Nhóm sản phẩm mũi nhọn dành cho KHCN bao gồm: Cho vay mua ô tô; Tài khoản ứng lương tiện lợi, ứng tiền thông minh; Sản phẩm thẻ Đồng thương hiệu MobiFone - TPBank; Các sản phẩm vay có tính cạnh tranh cao như: Ứng sổ tiết kiệm, Cho vay đầu tư chứng khoán, Cho vay mua ô tô, sảnphẩm toán thẻ di động mPOS, cho vay mua nhà chương trình "Cho vay hỗ trợ nhà theo Nghị 02/NQ-CP ngày 7/1/2013 Chính phủ" (gói 30.000 tỷ đồng) v.v ; Tiếp nối thành công phiên eBank ứng dụng công nghệ HTML5 đánh giá cao năm 2014, TPBank tiếp tục mắt eBank phiên sản phẩm quản lý tài cá nhân EasyLink vào tháng 6/2015, gần Ngân hàng mắt eBank 7.0 eBank Biz cho Doanh nghiệp TPBank đơn vị hợp tác toàn diện với Công ty Cổ phần Giải pháp Thanh toán Điện lực Viễn thông (ECPAY) để mắt Dịch vụ Thanh toán tiền điện trực tuyến nơi, lúc, 24/7 cho toàn khách hàng TPBank toàn quốc Tiếp đến, TPBank đổi dịch vụ toán với SmartVista việc hợp tác với BPC Banking Technologies, nhà cung cấp giải pháp toán hàng đầu giới nhằm cải tiến hình thức toán TPBank bao gồm xử lý giao dịch thẻ trụ ATM POS, phát hành thẻ với nhiều chức Bước tiến giúp nâng cao dịch vụ internet mobile banking TPBank - Khách hàng doanh nghiệp: Ngân hàng ban hành hàng loạt sản phẩm bản, cốt lõi theo kế hoạch phát triển sản phẩm từ đầu năm: Cho vay tái tài trợ; Cho vay mua, tạm trữ thóc gạo vụ Đông – Xuân; cho vay mua ô tô phục vụ mục đích lại, cho vay mua ô tô phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh; quy định nghiệp vụ mở, sử dụng quản lý tiền gửi KHDN; sản phẩm thẻ tín dụng; Quy trình giao dịch qua fax;… Các chương trình thúc đẩy bán chiến dịch marketing phát triển khách hàng, chăm sóc khách hàng triển khai Năm 2015, TPBank hoạt động hiệu với hoạt động hỗ trợ doanh nghiệp phát triển dịch vụ Nộp thuế điện tử nộp thuế hải quan qua eBank (TPBank EZ.Tax) hỗ trợ tối đa cho DN việc tiết kiệm thời gian, chi phí TPBank đẩy mạnh hoạt động tài trợ, vay vốn lĩnh vực đặc thù như: lĩnh vực tín dụng hàng không - với việc tài trợ 400 triệu USD cho Vietjet mua máy bay, hay lĩnh vực tài trợ điện (với ký kết với Tổng công ty Điện lực miền Trung (EVECPC) cung cấp gói tín dụng tài trợ cho 11 dự án tới 2025 10 / 18 3.4.4 Phát triển mạng lưới truyền thông Năm 2015, TPBank tiến hành khai trương vào hoạt động CN Hà Nội, HCM, Quảng Ninh, Nghệ An, Đăk Lăk, đồng thời tiến hành nâng cấp, di dời CN PGD di dời thay đổi trụ sở chi nhánh Hoàn Kiếm, PGD Đinh Tiên Hoàng, PGD Long Biên, di dời địa điểm PGD Tân Phú (trước PGD Tô Hiến Thành) Tính đến cuối năm 2015, mạng lưới chi nhánh TPBank phủ khắp miền với 43 Chi nhánh, PGD, trung tâm bán trực thuộc Khối Bán trực tiếp, Trung tâm khách hàng cao cấp, trung tâm kinh doanh sản phầm đặc biệt Trung tâm khách hàng Doanh nghiệp lớn Năm 2015, TPBank thực nhiều chương trình truyền thông nhằm quảng bá hình ảnh, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đến thị trường khách hàng, kết công tác truyền thông đánh giá tích cực Hình ảnh, tin tức hoạt động TPBank cập nhật đầy đủ đa chiều tất kênh: báo in, báo điện tử, truyền hình, truyền Đặc biệt kênh điện tử (online), hoạt động marketing mạnh nhằm xây dựng hình ảnh ngân hàng Số (Digital bank) TPBank nhận hưởng ứng phản hồi tích cực từ phía khách hàng Tổng cộng 3,479 tin đăng tất kênh, báo in chiếm 24% báo điện tử chiếm 75% 1% truyền hình truyền Hoạt động truyền thông hỗ trợ hiệu cho công tác marketing cập nhật thông tin Ngân hàng, đưa tin kịp thời chương trình, sản phẩm đến đa dạng đối tượng khách hàng 3.4.5 Công tác kế toán tài chính, kế hoạch thông tin quản trị: Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, tăng tốc độ xử lý giao dịch toàn hệ thống, rút ngắn cải tiến nhiều quy trình tác nghiệp đơn vị hệ thống, cung cấp báo cáo quản trị đa chiều giúp Ủy ban điều hành định kinh doanh nhanh chóng, kịp thời xác Khối tài đầu mối phối hợp với Khối CNTT triển khai thành công dự án nâng cấp hệ thống Core Banking FCC từ Ver 7.2 lên Ver 12.0.3, Giai đoạn 1-2 dự án DW-MIS Công tác báo cáo gửi Ngân hàng Nhà nước, quan chức năng, Ủy ban điều hành, Ban Điều hành xác, thời gian quy định 100% Tương tác, phối hợp với khối, phòng, ban chức toàn hàng nhịp nhàng, theo dõi sát để đưa cảnh báo kịp thời trường hợp vượt/ không đạt tiêu doanh số dựa số liệu phân tích Đảm bảo tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng TPBank nằm quy định NHNN Thực tốt công tác kiểm tra giám sát từ xa nghiệp vụ hạch toán kế toán toàn hệ thống Công tác tài hoàn thành tốt việc xây dựng theo dõi Ngân sách hoạt động Ngân hàng hàng năm đảm bảo tiết kiệm, quán theo định hướng Ban lãnh đạo Ngân hàng Cuối năm 2015, toàn hệ thống kiểm soát ngân sách chi phí đạt 82% kế hoạch năm góp phần tiết giảm chi phí yếu tố giúp TPBank hoàn thành kế hoạch lợi nhuận ĐHCĐ đề Hoàn thành việc xây dựng chế, giao tiêu ghi nhận, đánh giá hiệu làm việc (KPIs), tính toán chi trả Incentive vị trí Front Office Back Office giúp Tổng Giám đốc Ban Điều hành kịp thời khuyến khích động viên đơn vị, cá nhân có kết 11 / 18 làm việc tốt có biện pháp cảnh báo, chấn chỉnh đơn vị, cá nhân có hiệu làm việc thấp 3.4.6 Triển khai dự án Các dự án trọng điểm năm 2015 triển khai đồng tập trung vào việc nâng cao chất lượng dịch vụ; chuẩn hóa quy trình nội hoạt động Ngân hàng; tăng cường tảng công nghệ: Dự án DCP, dự án CRM, dự án DW-MIS, dự án thẻ BPC Smart Vista, dự án Ebank doanh nghiệp Ebank cá nhân; dự án DC-DR; dự án chiến lược Digital Banking III Kế hoạch kinh doanh năm 2016 Năm 2016, kinh tế nước chuyển sang giai đoạn phát triển - giai đoạn liệt tài cấu để chuyển đổi mô hình tăng trưởng kinh tế, giai đoạn hội nhập sâu sắc, toàn diện với khu vực giới Các nội dung trọng tâm cần nghiêm túc quán triệt tổ chức triển khai là: - Tập trung vào lĩnh vực mũi nhọn xác định đẩy mạnh tài trợ công ty, đơn vị ứng dụng công nghệ cao, tập trung lĩnh vực công nghiệp hỗ trợ, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng ưu tiên Đây lĩnh vực trọng tâm, ưu tiên phát triển Việt Nam, hứa hẹn mảnh đất giàu tiềm cho phát triển ngân hàng, đồng thời lĩnh vực TPBank có ưu cạnh tranh trội so với ngân hàng khác, đặc biệt với mục tiêu trở thành Ngân hàng Số (Digital Banking) hàng đầu Việt Nam - Bên cạnh việc thực mục tiêu trên, TPBank tiếp tục củng cố yếu tố tảng hệ thống quản trị rủi ro, hệ thống thông tin quản trị, hạ tầng công nghệ, kiện toàn máy tổ chức tăng cường nguồn nhân lực nhằm nâng cao chất lượng hoạt động toàn ngân hàng hướng tới nâng cao hiệu quả, chất lượng dịch vụ nhận diện thương hiệu Trên sở đánh giá tình hình kinh tế vĩ mô, chủ trương, sách NHNN; chiến lược định hướng phát triển kinh doanh TPBank giai đoạn 2016 - 2020, Ban điều hành xây dựng Chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2016 chương trình hành động, giải pháp thực sau: Mục tiêu kinh doanh năm 2016 Các mục tiêu tài cụ thể đến năm 2016 sau: Bảng - Kế hoạch kinh doanh năm 2016 STT Chỉ tiêu Tổng tài sản Năm 2015 Đơn vị tính: Tỷ đồng, khách hàng Kế hoạch Tăng trưởng 2016 76.221 91.567 20% Vốn điều lệ (*) 5.550 5.842,1 5,26% Tổng huy động 68.901 84.594 23% 12 / 18 STT 3,1 3,2 Chỉ tiêu Năm 2015 Tiền gửi khách hàng Tiền gửi & vay TCTD khác Dư nợ cho vay đầu tư TPDN (**) 4,1 Cho vay khách hàng 4,2 Trái phiếu doanh nghiệp Kế hoạch 2016 Tăng trưởng 39.505 63.875 62% 29.396 20.719 - 34.828 48.784 40% 28.240 41.600 47% 6.588 7.184 9% 0,66% 9,5% ROE (***) 13,85% 13,3% Số lượng khách hàng 1.185.150 1.500.000 11% (*) Kế hoạch tăng Vốn điều lệ, cần Đại hội đồng cổ đông thông qua (**) Kế hoạch dư nợ cho vay đầu tư TPDN 48.784 tỷ, cần phải NHNN chấp thuận (***) ROE = Lợi nhuận trước thuế/ Vốn chủ sở hữu bình quân năm Như vậy, với kế hoạch đề ra, năm 2016 TPBank đạt quy mô tổng tài sản 91,6 nghìn tỷ đồng; lợi nhuận trước thuế 695 tỷ đồng; số lượng khách hàng dự kiến đạt 1.500.000 khách hàng; tỷ lệ nợ xấu tầm kiểm soát 2%; tỷ lệ an toàn hoạt động ngân hàng đảm bảo, khoản tốt Chương trình hành động giải pháp thực 2.1 Về chiến lược kinh doanh 2.1.1 Hoạt động huy động TPBank đặt kế hoạch huy động từ khách hàng đến cuối năm 2016 63.875 tỷ đồng, sở thực chương trình sau: - Tiếp tục tập trung khai thác sở khách hàng tại, tập trung khai thác nhóm phân khúc khách hàng cá nhân, bao gồm: nhóm khách hàng đại chúng, khách hàng cao cấp, khách hàng Digital Khách hàng hộ gia đình; đặc biệt ưu tiên tập trung khai thác nhu cầu, cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho nhóm Khách hàng hộ gia đình, xây dựng sản phẩm đáp ứng theo nhu cầu vùng miền, tập trung vào nhóm khách hàng trả lương qua tài khoản Khối WB định hướng trực tiếp quản lý phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn (Bigcorp) trở thành trụ cột hoạt động kinh doanh ngân hàng bên cạnh phân khúc RB CB Để thực chiến lược tham vọng này, khối WB tập trung xây dựng kế hoạch hành động cụ thể với chiến lược kinh doanh rõ ràng, chế bán hàng phục vụ khách hàng, xây dựng chương trình sản phẩm riêng đặc biệt mô hình tổ chức nhân hoạt động hiệu có trình độ cao 13 / 18 - Đối với khách hàng doanh nghiệp, tập trung vào nhóm doanh nghiệp Upper nhằm đáp ứng yêu cầu tăng trưởng quy mô SME có quy mô lớn quy mô vừa nhằm tăng nhanh sở khách hàng, giảm bớt tình trạng tín dụng tập trung địa bàn Hà Nội TP Hồ Chí Minh, khách hàng doanh nghiệp có quy mô vừa nhỏ tỉnh An Giang, Cần Thơ, Đắc Lak - Tăng cường hỗ trợ công nghệ sản phẩm, quy trình, ứng dụng dịch vụ, gia tăng tiện ích cho khách hàng Tiếp tục triển khai mở rộng tảng cấu phần xây dựng (Website, Facebook, eBank), triển khai dự án VTM - Auto Banking Đa dạng sản phẩm thẻ, tài khoản, tiết kiệm: Xây dựng gói sản phẩm để khai thác KH theo phân khúc mục tiêu, Phát triển sản phẩm tiêu biểu Bancassurance Đầu tư, áp dụng quy trình quản lý, phát triển SP chặt chẽ PnL theo hướng đa kênh – thống - Nâng cao chất lượng dịch vụ, áp dụng công cụ hỗ trợ (CRM, DCP,…), hướng đến quản lý chất lượng dịch vụ cung cấp đến KH khâu đăng ký, xử lý hồ sơ phát hành sản phẩm đem lại hài lòng cho khách hàng - 2.1.2 Hoạt động tín dụng Mục tiêu đến cuối năm 2016 dư nợ cho vay khách hàng đạt 41.600 tỷ đồng, tăng 13.360 tỷ đồng so với năm 2015 Định hướng phát triển dư nợ cho vay khách hàng sau: - Định hướng phát triển ngân hàng bán lẻ: tập trung vào phân khúc khách hàng có thu nhập trung bình trở lên, địa bàn trọng điểm thành phố lớn Hà Nội TP Hồ Chí Minh; tiếp tục đẩy mạnh xúc tiến xây dựng chương trình hợp tác, liên kết; triển khai chương trình - sản phẩm tín dụng đặc thù; thực đóng gói sản phẩm bán chéo sản phẩm; triển khai chương trình khách hàng thân thiết (Loyalty) để tăng cường gắn kết khách hàng với ngân hàng gia tăng việc sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Mô hình bán hàng kết hợp mạng lưới chi nhánh ngày mở rộng tập trung địa bàn trọng yếu nước, đặc biệt với mô hình Khối Bán trực tiếp kênh thay với trung tâm bán thành lập miền góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh phân khúc khách hàng cá nhân phát triển mạnh mẽ theo chiến lược kế hoạch đề TPBank - Đối với khách hàng doanh nghiệp, tập trung vào nhóm doanh nghiệp SME có quy mô lớn quy mô vừa địa bàn Hà Nội TP Hồ Chí Minh, khách hàng doanh nghiệp có quy mô vừa nhỏ tỉnh, công ty có vốn đầu tư nước ngoài; khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Mô hình bán hàng kênh bán Chi nhánh, tập trung vào nhóm khách hàng doanh nghiệp có quy mô vừa Khối ngân hàng bán buôn WB tập trung nhóm khách hàng chiến lược doanh nghiệp lớn thành phố lớn Khách hàng trọng tâm doanh nghiệp có quy mô vừa nhỏ có tình hình tài lành mạnh, hoạt động nhóm ngành ưu tiên theo định hướng TPBank - Tập trung cho vay ngắn hạn cho ngành ưu tiên Định hướng ưu tiên tài trợ thương mại xuất nhập ngắn hạn VND, khoản tín dụng tạo khoản tiền gửi dòng tiền ổn định TPBank 14 / 18 - Ứng dụng công nghệ để cập nhật, lưu trữ, xử lý hồ sơ khách hàng, phục vụ xét duyệt tín dụng, theo dõi tình hình tài chính, kiểm soát khả trả nợ khách hàng Kiểm soát rủi ro tín dụng theo đặc tính rủi ro phân nhóm khách hàng - Đẩy mạnh công tác xử lý nợ xấu, khoản giải ngân không làm phát sinh nợ hạn, đạt kế hoạch tỷ lệ nợ xấu năm 2016 mức 2% Tập trung nguồn lực thu hồi khoản nợ xấu phát sinh khoản nợ bán cho VAMC 2.1.3 Hoạt động nguồn vốn quản lý vốn khả dụng, hoạt động kinh doanh vàng ngoại tệ - Trong hoạt động MM trái phiếu, số lượng khách hàng giảm sút sau trình tái cấu, mua lại sáp nhập; TTTT tập trung theo chiều sâu vào số nhóm khách hàng truyền thống Big 4, NHCP thuộc nhóm G12; mở rộng thiết lập quan hệ với NHTMCP khác định chế tài Tạo lập quan hệ sâu sắc quỹ, ngân hàng nước Thúc đẩy quy mô giao dịch nhằm tăng cường vị thị trường - Tiếp tục nghiên cứu quy trình, đặc điểm sản phẩm phái sinh MM Bond; Phát triển thêm sản phẩm môi giới Bond cho Định chế Tài khác chưa phải Thành viên đấu thầu sơ cấp để đa dạng sản phẩm, quan hệ giao dịch với đối tác - Thúc đẩy giao dịch ngoại hối gián tiếp thông qua hệ thống chi nhánh với mảng khách hàng SME, thống danh sách khách hàng upper SME chi nhánh để thúc đẩy giao dịch trực tiếp giống doanh nghiệp lớn thuộc WB - Phát triển sản phẩm phái sinh quyền chọn ngoại tệ - FX Option, hoán đổi tiền tế - CCS, hoán đổi lãi suất - IRS; sản phẩm may đo (Tailor made) cho khách hàng doanh nghiệp lớn - Tăng cường hoạt động Kiểm tra sau đầu tư Đối với việc khắc phục nợ hạn phối hợp Khối Pháp chế tuân thủ để gải vấn đề tồn đọng danh mục UTĐT (ORS, FCAP, VSM, ADEL) - Tăng cường hoạt động nghiên cứu, tìm kiếm Tổ chức phát hành trái phiếu tín nhiệm với mức lãi suất hấp dẫn đảm bảo tính khoản thị trường - Tập trung, phát triển dịch vụ tài chính: tư vấn đầu tư, cấp hạn mức tín dụng cho TCTD, dịch vụ ngân hàng lưu ký - Thực tìm kiếm hội giao dịch TPDN thị trường thứ cấp, đánh giá lại danh mục đầu tư đảm bảo có lãi với tỷ suất sinh lời cao; mua bán sáp nhập M&A, đầu tư công ty con, công ty liên kết; Nghiên cứu sản phẩm liên quan đến đầu tư giao dịch mua bán trái phiếu thứ cấp 2.1.4 Quản lý rủi ro kiểm soát, kiểm toán nội - Củng cố tập trung khâu thẩm định phê duyệt tín dụng Ứng dụng công nghệ công tác cập nhật, lưu trữ, xử lý hồ sơ, xét duyệt, kiểm soát sau vay Kiểm soát rủi ro tín dụng theo hướng chuyên môn hóa phù hợp với đặc tính rủi ro phân nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tuân thủ nhằm phát sớm sai phạm, yêu cầu chỉnh sửa kịp thời, hạn chế rủi ro cho ngân hàng Xây dựng hướng dẫn nhận biết 15 / 18 khách hàng phục vụ công tác phòng chống rửa tiền Thực rà soát, xây dựng hệ thống đảm bảo tuân thủ FATCA - Xây dựng hoàn thiện hệ thống xếp hạng, phân tích khách hàng để làm sở cho việc thực sách giá, phí lãi suất; quan tâm tới tổng lợi ích mà khách hàng mang lại, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm, khuyến khích khách hàng sử dụng đa dạng sản phẩm dịch vụ khác Khai thác tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ từ khách hàng tại; tăng số lượng sản phẩm/dịch vụ cung cấp cho khách hàng thông qua đẩy mạnh hoạt động bán chéo, phấn đấu đạt 1.500.000 khách hàng đến hết năm 2016, nâng tỷ lệ khách hàng có giao dịch (khách hàng active) lên tối thiểu 25% nâng tỷ trọng CASA tổng huy động khách hàng lên 15% - Định hướng phát triển bền vững, ưu tiên củng cố lực quản trị rủi ro chung toàn hàng, đặc biệt tập trung cảnh báo sớm rủi ro tín dụng toàn hệ thống, giám sát hoạt động tín dụng toàn hệ thống; áp dụng mô hình, công nghệ tiên tiến quản lý tài sản Nợ - Có, quản lý rủi ro khoản, rủi ro thị trường 2.1.5 Về sách nhân - Hoàn thiện cấu tổ chức, nhân nhằm nâng hiệu hoạt động đơn vị kinh doanh Cải tiến quy trình tuyển dụng nâng cao chất lượng kênh tuyển dụng để có ứng viên phù hợp đáp ứng kịp thời nhu cầu nguồn lực phục vụ chiến lược tăng trưởng kinh doanh; - Chú trọng phát triển tiềm cá nhân, xây dựng chuẩn hóa chương trình đào tạo theo chức danh, lộ trình công danh, gia tăng lực quản lý, điều hành đội ngũ lãnh đạo, đào tạo gắn liền với hiệu làm việc tạo giá trị gia tăng - Xây dựng sách đãi ngộ cạnh tranh đôi với việc ghi nhận, nâng cao hiệu làm việc tưởng thưởng; xây dựng văn hóa doanh nghiệp 2.2 Đầu tư phát triển công nghệ, đại hóa NH - Nhằm đại hóa Ngân hàng, TPBank tiếp tục mở rộng khả đáp ứng hạ tầng với mô hình tăng trưởng nhanh, nghiên cứu đổi công nghệ, nhanh chóng đem lại nhiều tiện ích giá trị gia tăng tới khách hàng - Tiếp tục triển khai số giải pháp hỗ trợ kinh doanh quản trị rủi ro khai thác chuyên sâu mở rộng giải pháp DW, CRM, DCP - Ngân hàng tiếp tục triển khai hàng loạt dự án trọng điểm: triển khai dự án Auto Banking, Consumer lending, eBank doanh nghiệp; tiếp tục triển khai dự án kho liệu ngân hàng DW-BI, triển khai phần Basel II, nâng cấp hạ tầng, 2.3 Phát triển sản phẩm, mạng lưới hoạt động truyền thông - Sản phẩm Khách hàng cá nhân: Chia nhóm khách hàng thành phân khúc rõ ràng: (1) Nhóm khách hàng đại chúng tập trung vào đối tượng KH trả lương, khách hàng có thu nhập ổn định; khách hàng sử dụng dịch vụ tiện ích cung cấp đối tác TPBank như: KH trả tiền điện, KH lĩnh vực giáo dục, y tế; (2) Nhóm khách hàng cao cấp tập trung khách hàng có tiền gửi lớn doanh nhân người có thu nhập cao; (3) Khách hàng Digital tập trung khách hàng trẻ, ưa thích công nghệ sản phẩm số, thực triển khai liên kết nối để có chương trình khách hàng dùng chung với Công ty thương mại điện tử, ví điện tử; (4) Khách hàng Hộ kinh doanh đặc thù theo vùng miền, có tiềm năng, có đặc điểm phù hợp với khả khai thác tiếp cận TPBank 16 / 18 Phát triển mạnh sản phẩm cho vay dành cho chuỗi liên kết đối tác cho vay ô tô, cho vay mua nhà Liên tục cải tiến sản phảm ô tô để giữ lợi cạnh tranh đưa TPBank lên vị trí top cho vay mua xe Việt Nam Mở rộng việc cho vay xe qua sử dụng đồng thời review sách sản phẩm để phù hợp với quy định thuế xe ô tô Đối với nhóm sản phẩm huy động thực đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ huy động vốn để tăng nhanh doanh số đặc biệt tính gắn kết, loyaty nhóm KH gửi tiết kiệm, triển khai chương trình khuyến mại, hoạt động marketing sáng tạo để tăng lượng khách hàng khu dân cư quanh địa bàn chi nhánh Đồng thời gia tăng sản phẩm Bancass, bao gồm dòng bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ (sức khoẻ, du lịch ) nhằm khai thác liệu khác hàng Sản phẩm Ngân hàng số - Digital Banking: Nâng cấp chất lượng sp dịch vụ eBank, từ giao diện, tính ổn địng thân thiện với người dùng; mở rộng kết nối, đặc biệt kết nối toán tăng tính hấp dẫn tiện lợi cho KH; triển khai hệ thống auto banking để tăng cường kênh bán phục vụ KH - Sản phẩm Khách hàng doanh nghiệp: Xây dựng đa dạng sản phẩm huy động phù hợp với phân khúc khách hàng như: tài khoản toán, hợp đồng trả lương Tập trung cho vay ngắn hạn ngành ưu tiên theo định hướng tín dụng năm 2016 TPBank, bao gồm: cho vay nhánh SMEs, cho vay ô tô (đại lý người mua xe), cho vay chủ đầu tư BĐS, cho vay nông nghiệp theo chuyên ngành: gạo, cafe , tăng cường phát triển nhóm sản phẩm bảo lãnh, tài trợ thương mại Nhóm khách hàng doanh nghiệp chiến lược năm 2016 tập trung vào nhóm doanh nghiệp Vừa nhỏ thuộc phân khúc: Upper SME, Medium, Small, Micro thành phố lớn, doanh nghiệp có quy mô vừa nhỏ có tình hình tài lành mạnh, hoạt động nhóm ngành ưu tiên theo định hướng TPBank Trong năm 2016, Thống đốc NHNN phê chuẩn cho TPBank kế hoạch phát triển mạng lưới mở chi nhánh PGD, việc mở thêm địa điểm địa bàn trọng điểm Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ TPBank mở rộng mạng lưới đến địa điểm chưa có Chi nhánh Ngân hàng Nha Trang, Thanh Hóa nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng khách hàng quy mô, hiệu hoạt động kinh doanh Dự kiến đến cuối năm 2016 nâng tổng số chi nhánh PGD lên 55 đơn vị - Hoạt động truyền thông thương hiệu, marketing sản phẩm chương trình ưu đãi tiếp tục đẩy mạnh, đưa TPBank đến gần với khách hàng định vị rõ nét hình ảnh TPBank - Ngân hàng Số (Digital Bank) với sản phẩm, dịch vụ tiện ích theo hướng công nghệ, đầu thị trường - Với sách phát triển sản phẩm, mạng lưới truyền thông trên, TPBank đặt mục tiêu đạt 1.500.000 khách hàng vào năm 2016 Mạng lưới khách hàng sâu rộng yếu tố vô quan trọng giúp TPBank hoàn thành tiêu kế hoạch giao IV Kết luận Năm 2015 với định hướng đắn, sáng suốt từ HĐQT với lực quản lý điều hành Ban điều hành, Ngân hàng đạt kết khả quan đáng tự hào 17 / 18 hoạt động kinh doanh, Ngân hàng vươn lên quy mô tầm trung với tiêu đạt vượt mục tiêu mà ĐHCĐ Ngân hàng đề Với kết tốt đạt năm 2015, TPBank tự tin chinh phục mục tiêu năm 2016, tiếp tục đà tăng trưởng bền vững hiệu quả, phấn đấu trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam với hoạt động bền vững, minh bạch hiệu quả; đóng góp tích cực vào phát triển chung hệ thống ngân hàng Trân trọng báo cáo! TM BAN ĐIỀU HÀNH TỔNG GIÁM ĐỐC Nơi nhận: - ĐHĐCĐ; - HĐQT, BKS; - Ban Điều hành; - Lưu: VP, TC Đã ký NGUYỄN HƯNG 18 / 18 [...]... hình kinh tế vĩ mô, các chủ trương, chính sách của NHNN; chiến lược và định hướng phát triển kinh doanh của TPBank giai đoạn 2016 - 2020, Ban điều hành đã xây dựng các Chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh chính năm 2016 và các chương trình hành động, giải pháp thực hiện như sau: 1 Mục tiêu kinh doanh năm 2016 Các mục tiêu tài chính cụ thể đến năm 2016 như sau: Bảng 2 - Kế hoạch kinh doanh năm 2016 STT Chỉ tiêu. .. và truyền thông như trên, TPBank đặt mục tiêu đạt 1.500.000 khách hàng vào năm 2016 Mạng lưới khách hàng sâu rộng là yếu tố vô cùng quan trọng giúp TPBank hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch được giao IV Kết luận Năm 2015 với những định hướng đúng đắn, sáng suốt từ HĐQT cùng với năng lực quản lý điều hành của Ban điều hành, Ngân hàng đã đạt được kết quả rất khả quan và đáng tự hào 17 / 18 trong hoạt động. .. hoạt động kinh doanh, Ngân hàng đã vươn lên quy mô tầm trung với các chỉ tiêu đều đạt và vượt mục tiêu mà ĐHCĐ của Ngân hàng đề ra Với kết quả tốt đạt được trong năm 2015, TPBank tự tin chinh phục mục tiêu mới trong năm 2016, tiếp tục đà tăng trưởng bền vững và hiệu quả, phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng thương mại hàng đầu tại Việt Nam với hoạt động bền vững, minh bạch và hiệu quả; đóng... chính trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng bên cạnh các phân khúc RB và CB Để thực hiện được chiến lược tham vọng này, khối WB tập trung xây dựng kế hoạch hành động cụ thể với chiến lược kinh doanh rõ ràng, cơ chế bán hàng và phục vụ khách hàng, xây dựng các chương trình sản phẩm riêng và đặc biệt mô hình tổ chức và nhân sự hoạt động hiệu quả có trình độ cao 13 / 18 - Đối với các khách hàng doanh nghiệp,... trung tâm kinh doanh sản phầm đặc biệt và 4 Trung tâm khách hàng Doanh nghiệp lớn Năm 2015, TPBank đã thực hiện nhiều chương trình truyền thông nhằm quảng bá hình ảnh, sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đến thị trường và khách hàng, các kết quả của công tác truyền thông được đánh giá tích cực Hình ảnh, tin tức hoạt động của TPBank được cập nhật đầy đủ và đa chiều trên tất cả các kênh: báo in, báo điện... chỉ tiêu và ghi nhận, đánh giá hiệu quả làm việc (KPIs), tính toán và chi trả Incentive của các vị trí Front Office và Back Office giúp Tổng Giám đốc và Ban Điều hành kịp thời khuyến khích động viên các đơn vị, cá nhân có kết quả 11 / 18 làm việc tốt cũng như có biện pháp cảnh báo, chấn chỉnh đối với các đơn vị, cá nhân có hiệu quả làm việc thấp 3.4.6 Triển khai các dự án Các dự án trọng điểm năm 2015. .. trực tiếp và kênh thay thế với các trung tâm bán được thành lập ở cả 3 miền sẽ góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh của phân khúc khách hàng cá nhân phát triển mạnh mẽ theo chiến lược và kế hoạch đã đề ra của TPBank - Đối với khách hàng doanh nghiệp, tập trung vào nhóm các doanh nghiệp SME có quy mô lớn và quy mô vừa ở địa bàn Hà Nội và TP Hồ Chí Minh, các khách hàng doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ... Ngân hàng như Nha Trang, Thanh Hóa nhằm mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng khách hàng và quy mô, hiệu quả hoạt động kinh doanh Dự kiến đến cuối năm 2016 nâng tổng số các chi nhánh và PGD lên 55 đơn vị - Hoạt động truyền thông thương hiệu, marketing sản phẩm và các chương trình ưu đãi sẽ tiếp tục được đẩy mạnh, đưa TPBank đến gần hơn với khách hàng và định vị rõ nét hình ảnh TPBank - Ngân hàng Số (Digital... khách hàng dự kiến đạt 1.500.000 khách hàng; tỷ lệ nợ xấu trong tầm kiểm soát và dưới 2%; các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng luôn được đảm bảo, thanh khoản luôn tốt 2 Chương trình hành động và giải pháp thực hiện 2.1 Về chiến lược kinh doanh 2.1.1 Hoạt động huy động TPBank đặt kế hoạch huy động từ khách hàng đến cuối năm 2016 là 63.875 tỷ đồng, trên cơ sở thực hiện các chương trình sau: - Tiếp... STT Chỉ tiêu 1 Tổng tài sản 2 3 Năm 2015 Đơn vị tính: Tỷ đồng, khách hàng Kế hoạch Tăng trưởng 2016 76.221 91.567 20% Vốn điều lệ (*) 5.550 5.842,1 5,26% Tổng huy động 68.901 84.594 23% 12 / 18 STT 3,1 3,2 4 Chỉ tiêu Năm 2015 Tiền gửi khách hàng Tiền gửi & vay của TCTD khác Dư nợ cho vay và đầu tư TPDN (**) 4,1 Cho vay khách hàng 4,2 Trái phiếu doanh nghiệp Kế hoạch 2016 Tăng trưởng 39.505 63.875 62% ... hiệu kinh doanh / 18 Hoạt động kinh doanh vàng ngoại tệ chưa đạt kết kỳ vọng năm 2015 có đợt lần điều chỉnh tỷ giá NHNN mà FXD chưa đón sóng, hoạt động kinh doanh Vàng G7 doanh số chưa cao kết kinh. .. vượt mốc triệu khách hàng đến cuối năm có gần 1,2 triệu khách hàng II Kết hoạt động tiêu kinh doanh năm 2015 Kết hoạt động bật Ngân hàng: Năm 2015, Ngân hàng đạt kết bật sau:  Nhận giải thưởng... triển kinh doanh TPBank giai đoạn 2016 - 2020, Ban điều hành xây dựng Chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2016 chương trình hành động, giải pháp thực sau: Mục tiêu kinh doanh năm 2016 Các mục tiêu