Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Hà Nội - Năm 2009 i ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THỊ THU HIỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 05 LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ THƯ Hà Nội - Năm 2009 ii LỜI CAM ĐOAN - Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh: “Phát triển dịch vụ ngân hàng ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc - Các tài liệu, số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đƣợc trích dẫn có tính kế thừa, phát triển từ tài liệu, tạp chí, công trình nghiên cứu đƣợc công bố, website,… - Các giải pháp nêu luận văn đƣợc rút từ sở lí luận trình nghiên cứu thực tiễn Hà Nội, tháng năm 2009 Tác giả iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN………………………………………………………………… i MỤC LỤC………………………………………………………………………… ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN….iv DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU……………………… ……………………… v DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ………………………………………………………vi MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NHTMERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 1.1 NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 1.1.1 Ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.1.2 Vai trò ngân hàng thƣơng mại kinh tế Error! Bookmark not defined 1.2 DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG NHTM ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 1.2.1 Dịch vụ đặc trƣng dịch vụ Error! Bookmark not defined 1.2.2 Dịch vụ ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.2.3 Đặc trƣng dịch vụ ngân hàng NHTM Error! Bookmark not defined 1.3 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 1.3.1 Phát triển dịch vụ ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.3.2 Các tiêu thức phản ánh mức độ phát triển dịch vụ NHTM Error! Bookmark not defined 1.3.3 Nhân tố ảnh hƣởng tới phát triển dịch vụ NHTMError! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÁC DỊCH VỤ CỦA NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED iv 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM (VIETINBANK) ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 2.2 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ CỦA NHTMCPCT ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 2.2.1 Dịch vụ huy động vốn Error! Bookmark not defined 2.2.2 Dịch vụ tín dụng Error! Bookmark not defined 2.2.3 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ Error! Bookmark not defined 2.2.4 Dịch vụ toán Error! Bookmark not defined 2.2.5 Dịch vụ kiều hối séc du lịch Error! Bookmark not defined 2.2.6 Dịch vụ thẻ Error! Bookmark not defined 2.2.7 Dịch vụ quản lý vốn Error! Bookmark not defined 2.2.8 Dịch vụ ngân hàng bảo hiểm Error! Bookmark not defined 2.2.9 Dịch vụ Internet Banking Error! Bookmark not defined 2.2.10 Dịch vụ Home Banking dịch vụ SMS Banking Error! Bookmark not defined 2.2.11 Dịch vụ cho thuê két sắt bảo quản giấy tờ có giá Error! Bookmark not defined 2.3 NHỮNG THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN, NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC VÀ NHỮNG HẠN CHẾ CÒN TỒN TẠI TRONG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NHTMCPCT ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 2.3.1 Những thuận lợi NHTMCPCT việc phát triển dịch vụ Error! Bookmark not defined 2.3.2 Những khó khăn NHTMCPCT việc phát triển sản phẩm, dịch vụ…………………………………………………………………………… Er ror! Bookmark not defined 2.3.3 Những kết đạt đƣợc Error! Bookmark not defined 2.3.4 Những hạn chế tồn Error! Bookmark not defined 2.3.5 Nguyên nhân hạn chế Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED v 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCPCT ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 3.1.1 Định hƣớng phát triển chung NHTMCPCT Error! Bookmark not defined 3.1.2 Định hƣớng, chiến lƣợc phát triển dịch vụ NHTMCPCT Error! Bookmark not defined 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CỦA NHTMCPCT ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 3.2.1 Giải pháp chung phát triển dịch vụ NHTMCPCT Error! Bookmark not defined 3.2.2 Các giải pháp cụ thể phát triển dịch vụ NHTMCPCT Error! Bookmark not defined 3.3 KIẾN NGHỊ .ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nƣớc Error! Bookmark not defined 3.3.3 Kiến nghị với ban ngành liên quan Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED TÀI LIỆU THAM KHẢO 11 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ĐƯỢC SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN STT Nghĩa đầy đủ Tiếng Việt Tên viết tắt 01 APEC Hợp tác kinh tế châu Á - Thái Bình Dƣơng 02 ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á 03 ATM Máy rút tiền tự động 04 AFTA Khu vực mậu dịch tự Đông Nam Á 05 CIC Trung tâm thông tin tín dụng 06 CP Chính phủ 07 CNH-HĐH Công nghiệp hoá - đại hoá 08 DN Doanh nghiệp 09 DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa 10 GDV Giao dịch viên 11 KH Khách hàng 12 NHTM Ngân hàng thƣơng mại 13 NHTMCPCT Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam 14 NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc 15 WTO Tổ chức thƣơng mại giới vii DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU Số hiệu bảng Tên bảng Trang Bảng 2.1 Phân loại lao động thời điểm 31/12/2008 35 Bảng 2.2 Mạng lƣới hoạt động NHTMCPCT giai đoạn 35 2003 - 2008 Bảng 2.3 Thu nhập chi phí NHTMCPCT giai đoạn 39 2003 - 2008 Bảng 2.4 Nguồn vốn huy động NHTMCPCT 42 Bảng 2.5 Cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn không kỳ hạn 42 45 Bảng 2.6 Cơ cấu cho vay NHTMCPCT DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu biểu đồ Tên biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức NHTMCPCT 36 Biểu đồ 2.2 Mô hình tổ chức Trụ sở 37 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHTMCPCT 41 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu dƣ nợ cho vay NHTMCPCT 45 Biểu số 2.5 Doanh số mua bán ngoại tệ với khách hàng toàn hệ thống 49 Biểu số 2.6 Hệ số mua bán ngoại tệ với tổ chức tín dụng khác viii 49 Biểu số 2.7 Tình hình toán xuất nhập từ 2003 - 2008 52 Biểu số 2.8 Mức tăng trƣởng GDP Việt nam năm qua 66 Biểu số 2.9 So sánh trình phát triển sản phẩm dịch vụ dựa 76 tảng công nghệ đại ngân hàng hàng đầu giới so với NHTMCPCT ix MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần với nhiều chủ trƣơng, đƣờng lối, sách Việt Nam tạo điều kiện môi trƣờng thuận lợi cho hoạt động dịch vụ phát triển nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng, phong phú ngƣời sử dụng Trong bối cảnh đó, ngân hàng Nhà nƣớcViệt Nam tổ chức tín dụng không ngừng nỗ lực hƣớng tới đổi chế, sách tăng cƣờng lực cung cấp dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng có chuyển biến tích cực số lƣợng chất lƣợng, đáp ứng ngày tốt nhu cầu sản xuất, tiêu dùng đời sống xã hội, góp phần thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế chuyển dịch cấu kinh tế theo hƣớng công nghiệp hoá đại hoá, hội nhập kinh tế toàn cầu Đó lý cho việc đời thị số 49/2004/CT-TTg Thủ tƣớng Chính phủ phát triển dịch vụ kế hoạch phát triển kinh tế xã hội 05 năm giai đoạn 2006 - 2010 Theo đó, vị trí vai trò khu vực dịch vụ đƣợc xác định ngành kinh tế mũi nhọn để phát triển kinh tế đất nƣớc, dịch vụ đƣợc xem lĩnh vực có tiềm phát triển, tạo sức cạnh tranh cao để góp phần tăng tỷ trọng dịch vụ GDP lên 45% Theo mục tiêu đặt ra, đến năm 2010 Việt Nam phấn đấu phát triển đƣợc hệ thống tiền tệ - ngân hàng ổn định, an toàn, hiệu bền vững hội nhập quốc tế Trong đó, tổ chức tín dụng Việt Nam đƣợc đại hoá, hoạt động đa năng, cung cấp dịch vụ ngân hàng đa dạng với chất lƣợng cao, đạt trình độ phát triển trung bình tiên tiến khu vực có khả cạnh tranh quốc tế Phát triển dịch vụ ngân hàng đa dạng, đa tiện ích đƣợc định hƣớng theo nhu cầu kinh tế sở tiếp tục nâng cao chất lƣợng hiệu dịch vụ ngân hàng truyền thống, cải tiến thủ tục giao dịch, đặc biệt coi trọng dịch vụ huy động vốn cấp tín dụng, đồng thời tiếp cận nhanh hoạt động ngân hàng đại dịch vụ tài chính, ngân hàng có hàm lƣợng công nghệ cao để đáp ứng tốt nhu cầu kinh tế tối đa hoá giá trị gia tăng cho tổ chức tín dụng, khách hàng xã hội Trên sở định hƣớng phát triển dịch vụ nói chung Việt Nam, định hƣớng phát triển dịch vụ ngân hàng nói riêng hệ thống ngân hàng Việt Nam Là ngân hàng hàng đầu Việt Nam, ngân hàng Công thƣơng Việt Nam cung ứng hầu hết sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống tới tất khách hàng phạm vi nƣớc, nhƣ ngân hàng đối tác nƣớc khác Tuy nhiên, bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, đòi hỏi ngân hàng Công thƣơng Việt Nam tiếp tục hoàn thiện nâng cao sản phẩm dịch vụ truyền thống, đồng thời ứng dụng phát triển sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu xã hội 10 Các ngân hàng Việt Nam chủ yếu kinh doanh tín dụng, nguồn thu lợi nhuận từ việc huy động vốn cho vay Những biến động thị trƣờng tiền tệ vừa qua cho thấy, việc đứng “một chân” tín dụng có nhiều rủi ro; từ khó khăn này, việc ngân hàng cần ý tập trung mạnh cho phát triển dịch vụ mối quan tâm hàng đầu nhà quản lý NHTM, để đứng vững "hai chân" Điều này, phù hợp với xu phát triển thị trƣờng vốn Việt Nam Bởi vậy, đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam” nghiên cứu mang tính cấp thiết Tình hình nghiên cứu Trƣớc có số tác giả nghiên cứu dịch vụ ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng : - Lê Tiến Phúc (2001), Phát triển dịch vị tài - kế toán Việt nam, Nhà xuất Tài chính, Hà nội - Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, Nhà xuất khoa học xã hội, Hà nội - Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, Nhà xuất Thống kê, Hà nội Các nghiên cứu tập trung vào giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng đại cho toàn hệ thống ngân hàng Việt nam nói chung 11 TÀI LIỆU THAM KHẢO David Begg (1995), Kinh tế học, Nhà xuất giáo dục Hà Nội, Hà Nội Nguyễn Thị Bích Châm, Bùi Hồng Thanh (2008), "Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Công thƣơng Hoàng mai", Tạp chí ngân hàng, số (9) [Tr.61 – 64] David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị Quốc gia Hà Nội, Hà Nội Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội Đại học Kinh tế quốc dân (2002), Marketing, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Học viện Ngân hàng (1999), Marketing dịch vụ tài chính, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Đỗ Xuân Hồng (2003), "Dịch vụ ngân hàng thời đại công nghệ thông tin hội nhập kinh tế ", Tạp chí ngân hàng, số (8), [Tr 15-19] Hoàng Kim (2001), Tiền tệ ngân hàng, Thị trường tài chính, Nhà xuất Tài , Hà Nội Nguyễn Thị Ngọc Loan (2003), "Về cạnh tranh phát triển dịch vụ ngân hàng theo hƣớng hội nhập nƣớc ta", Tạp chí ngân hàng, số chuyên đề, [Tr 21-24] 10 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2005), Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020, Hà Nội 11 Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (2008), Báo cáo thường niên năm 2003-2008, Hà Nội 12 Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (2009), Định hướng hoạt động thời gian tới kế hoạch kinh doanh năm 2009, Hà nội 13 Ngân hàng công thƣơng Việt Nam (2008), Hội nghị tổng kết hoạt động kinh doanh đối ngoại (1991 2008), Hà Nội 14 Lê Tiến Phúc (2001), Phát triển dịch vụ tài - kế toán Việt Nam, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 15 Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Khoa học xã hội, Hà Nội 16 Frederic S.Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường Tài chính, Nhà xuất Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 17 Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 18 Trƣờng Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh (2006), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà nội 12 [...]... phù hợp với xu thế phát triển của thị trƣờng vốn Việt Nam Bởi vậy, đề tài Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam là nghiên cứu mang tính cấp thiết 2 Tình hình nghiên cứu Trƣớc đây đã có một số tác giả nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng và phát triển dịch vụ ngân hàng : - Lê Tiến Phúc (2001), Phát triển dịch vị tài chính - kế toán ở Việt nam, Nhà xuất bản... chí ngân hàng, số chuyên đề, [Tr 21-24] 10 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2005), Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 và tầm nhìn 2020, Hà Nội 11 Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (2008), Báo cáo thường niên năm 2003-2008, Hà Nội 12 Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam (2009), Định hướng hoạt động trong thời gian tới và kế hoạch kinh doanh năm 2009, Hà nội 13 Ngân hàng công thƣơng Việt Nam. .. pháp phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng Công thƣơng Hoàng mai", Tạp chí ngân hàng, số (9) [Tr.61 – 64] 3 David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản Chính trị Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 4 Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống Kê, Hà Nội 5 Đại học Kinh tế quốc dân (2002), Marketing, Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội 6 Học viện Ngân hàng (1999),... nam, Nhà xuất bản Tài chính, Hà nội - Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản khoa học xã hội, Hà nội - Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thƣơng mại, Nhà xuất bản Thống kê, Hà nội Các nghiên cứu này tập trung vào giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại cho toàn bộ hệ thống ngân hàng ở Việt nam nói chung 11 TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 David Begg (1995), Kinh... Ngân hàng (1999), Marketing dịch vụ tài chính, Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội 7 Đỗ Xuân Hồng (2003), "Dịch vụ ngân hàng trong thời đại công nghệ thông tin và hội nhập kinh tế ", Tạp chí ngân hàng, số (8), [Tr 15-19] 8 Hoàng Kim (2001), Tiền tệ ngân hàng, Thị trường tài chính, Nhà xuất bản Tài chính , Hà Nội 9 Nguyễn Thị Ngọc Loan (2003), "Về cạnh tranh phát triển dịch vụ ngân hàng theo hƣớng hội nhập hiện... 2008), Hà Nội 14 Lê Tiến Phúc (2001), Phát triển dịch vụ tài chính - kế toán ở Việt Nam, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội 15 Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản Khoa học xã hội, Hà Nội 16 Frederic S.Mishkin (1995), Tiền tệ, Ngân hàng và Thị trường Tài chính, Nhà xuất bản Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 17 Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội...Các ngân hàng Việt Nam hiện nay chủ yếu kinh doanh tín dụng, nguồn thu lợi nhuận chính cũng từ việc huy động vốn và cho vay Những biến động của thị trƣờng tiền tệ vừa qua cho thấy, việc chỉ đứng trên “một chân” tín dụng sẽ có rất nhiều rủi ro; từ trong khó khăn này, việc các ngân hàng cần chú ý tập trung mạnh hơn cho phát triển dịch vụ là mối quan tâm hàng đầu của các nhà quản... Tài chính, Nhà xuất bản Khoa học kỹ thuật, Hà Nội 17 Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Tài chính, Hà Nội 18 Trƣờng Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh (2006), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê, Hà nội 12