Phát triển tín dụng xuất khẩu tại NHTMCP Ngoại thương Việt nam

-i- MỞ ĐẦU Xuất nội dung quan trọng hội nhập Để thực hoạt động xuất khẩu, điều kiện tiên doanh nghiệp xuất phải có lượng vốn lớn đảm bảo an toàn toán quốc tế Tuy nhiên doanh nghiệp xuất có đủ vốn đáp ứng nhu cầu thời điểm kinh doanh có khả hạn chế rủi ro toán quốc tế Ngân hàng trở thành kênh tài trợ vốn cho doanh nghiệp xuất cung cấp dịch vụ cần thiết liên quan lĩnh vực xuất khẩu, thực chức giảm thiểu rủi ro tài thông qua việc thực chức toán quốc tế, cung cấp thông tin tư vấn cho doanh nghiệp xuất nước Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ngân hàng đầu lĩnh vực tài trợ vốn cho hoạt động xuất Tuy nhiên, so với nhu cầu vốn tín dụng cho xuất độ an toàn tín dụng xuất nhiều bất cập, chế sách, nguồn vốn, hiệu đầu tư Từ lý trên, đề tài sau chọn để nghiên cứu: “Phát triển tín dụng xuất Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” Ngoài mở đầu, kết luận, bảng biểu, đồ thị, nội dung luận văn trình bày chương: Chương 1: Một số lý luận phát triển tín dụng xuất Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển tín dụng xuất NHTMCP Ngoại thương Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát triển tín dụng xuất NHTMCP Ngoại thương Việt Nam -ii- CHƯƠNG MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Tín dụng xuất Ngân hàng thương mại TDXK ngân hàng thương mại mảng dịch vụ hệ thống tất dịch vụ chuyên biệt ngân hàng Về chất khoản cung ứng vốn tiền bảo lãnh uy tín cấp ngân hàng cho doanh nghiệp xuất khẩu, để giúp doanh nghiệp xuất gia tăng hiệu kinh doanh thực thành công thương vụ 1.1.2 Các hình thức tín dụng xuất Ngân hàng thương mại Cùng với phát triển hoạt động thương mại quốc tế, với mục tiêu kinh tế “hướng vào xuất khẩu”, TDXK NHTM ngày phát triển hình thức TDXK NHTM có hai loại chủ yếu: - Tín dụng hình thức cho vay để thực hoạt động xuất - Tín dụng hình thức bảo lãnh 1.1.2.1 Cho vay khuôn khổ tín dụng chứng từ Cho vay khuôn khổ tín dụng chứng từ hình thức áp dụng nhiều cho vay xuất Theo hình thức này, ngân hàng cấp vốn cho DNXK dựa thư tín dụng Ngân hàng cho vay thực hang xuất theo L/C mở cho vay chiết khấu chứng từ hàng xuất 1.1.2.2 Cho vay ứng trước chứng từ hàng xuất Đó việc tạm ứng cho quyền hưởng toán Khi nhà xuất có toàn quyền sở hữu chứng từ hàng xuất, mà chứng từ thể nội dung giá trị hàng chuyển giao, nhận khoản tín dụng ứng trước từ ngân hàng Theo cách đó, nhà xuất bù đắp -iii- nguồn vốn để tiếp tục kinh doanh suốt thời gian kể từ gửi ngân hàng nhà nhập chấp nhận chứng từ trả tiền 1.1.2.3 Cho vay khuôn khổ phương thức nhờ thu kèm chứng từ So với tín dụng chứng từ, nhờ thu sử dụng toán phương thức toán có lợi cho bên mua (nhà nhập khẩu), thường áp dụng hai bên quen biết tin tưởng 1.1.2.4 Cho vay sở Hối phiếu Chiết khấu hối phiếu nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn thực hình thức khách hàng chuyển quyền sở hữu hối phiếu chưa đáo hạn cho ngân hàng để nhận số tiền mệnh giá hối phiếu trừ lãi chiết khấu hoa hồng phí chiết khấu Thực chất hình thức ngân hàng mua lại khoản nợ phải đòi 1.1.2.5 Tín dụng bao toán Bản chất Factoring nghiệp vụ chiết khấu khoản phải thu nhà xuất Bao toán phù hợp với DN chiếm lĩnh thị trường rộng lớn phải thoả mãn số điều kiện định đạt quy mô lớn doanh thu xuất hàng năm; thời hạn toán không 120 ngày; cấu khách hàng thay đổi mức chấp nhận 1.1.2.6 Bảo lãnh Ngoài hình thức tài trợ vốn, ngân hàng sử dụng tài trợ uy tín, gọi bảo lãnh ngân hàng 1.2 PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI CÁC NHTM 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng xuất NHTM * Khái niệm phát triển: Phát triển trình lớn lên, tăng tiến mặt Nó bao gồm tăng trưởng đồng thời có hoàn chỉnh mặt cấu, thể chế, chất lượng -iv- Phát triển mang tính bền vững, nói lên tăng tiến mặt mà phải đảm bảo tiếp tục phát triển tương lai xa * Khái niệm phát triển tín dụng xuất NHTM Phát triển TDXK tăng qui mô số lượng chất lượng TDXK, sở nắm bắt hội hấp dẫn, nhằm thực mục tiêu cuối tăng lợi nhuận, đảm bảo ngân hàng phát triển bền vững 1.2.2 Nội dung phát triển tín dụng xuất NHTM Phát triển TDXK tập trung vào số nội dung chủ yếu sau: * Xây dựng chiến lược phát triển tín dụng xuất - Xây dựng chiến lược khách hàng xuất khẩu: xây dựng chiến lược khách hang theo hướng mở rộng khách hang tăng cường mối quan hệ khách hang lâu dài - Xây dựng chiến lược sản phẩm: Phát triển TDXK phải đôi với việc phát triển sản phẩm mà hình thức tài trợ xuất Hiện NHTM dừng lại số hình thức tài trợ xuất đơn điệu, phổ biến Bởi thực tài trợ theo hình thức rủi ro Tuy nhiên, để phát triển TDXK đáp ứng nhu cầu liên tục thay đổi khách hàng, ngân hàng không dừng lại việc mở rộng thị trường, đa dạng hóa khách hàng hay hoàn thiện hình thức TDXK có mà cần nghiên cứu thực hình thức TDXK có tính ưu việt khác * Quản lý nghiệp vụ cho vay đầu tư xuất Lĩnh vực đầu tư tín dụng vào lĩnh vực xuất chứa đựng khả rủi ro lớn Để khoản cho vay tốt, ngân hàng sử dụng biện pháp kiểm soát theo dõi sát tình hình hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, đánh giá thay đổi tình hình tài người vay, dự báo ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, theo dõi -v- trình sử dụng vốn vay cho vốn vay dùng mục đích, tránh tài trợ hai lần 1.2.3 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng xuất NHTM - Tổng dư nợ xuất khẩu: - - Doanh số cho vay - Tốc độ tăng trưởng tổng dư nợ cho vay xuất qua năm - Cơ cấu nợ - Tỷ lệ nợ hạn TDXK - Thu nhập từ hoạt động cho vay xuất Ngoài tiêu nêu trên, số tiêu khác liên quan trực tiếp đến phát triển TDXK như: phát triển hình thức TDXK; phát triển TDXK lĩnh vực kinh doanh, thành phần kinh tế; phát triển thương hiệu, mở rộng uy tín ngân hang; phòng ngừa rủi ro, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá 1.3 CÁC NHÂN TỐ CHỦ YẾU ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NHTM 1.3.1 Nhân tố khách quan * Chủ trương sách phát triển kinh tế xã hội Nhà nước * Môi trường đầu tư lĩnh vực xuất * Nhu cầu vay - bảo lãnh – toán khách hàng tham gia xuất 1.3.2 Nhân tố chủ quan Đó nhân tố thuộc ngân hàng, bao gồm: * Chiến lược phát triển công tác tổ chức ngân hàng * Chất lượng hoạt động kinh doanh ngân hàng lĩnh vực TDXK * Chất lượng nhân * Trình độ công nghệ ngân hàng * Các sách liên quan NHTM -vi- CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Ngày 01/04/1963 ngày thành lập thức Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam Với bề dày 46 năm kinh nghiệm hoạt động ngân hàng thương mại hàng đầu; với điều kiện nguồn vốn, người, công nghệ; VCB giữ vai trò chủ lực lĩnh vực tài trợ thương mại (bao gồm tài trợ xuất khẩu), toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối ứng dụng công nghệ tiên tiến vào hoạt động ngân hàng Như vậy, VCB hoàn toàn có đủ tiềm lực phát triển hoạt động ngân hàng nói chung tín dụng xuất nói riêng 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.2.2.1 Hoạt động cho vay xuất * Tình hình cho vay xuất giai đoạn 2006 – 2008 Bảng 2.2: Tình hình cho vay xuất VCB giai đoạn 2006-2008 Đơn vị tính: Tỷ VND 2006 2007 2008 Chỉ tiêu Số tiền % 06/05 Số tiền % 07/06 Số tiền % 08/07 Doanh số cho vay 42.004 18,1 52.494 24,9 58.133 10,7 Doanh số thu nợ 38.861 20,02 47.507 22,2 56.715 19,3 Dư nợ xuất 13.825 25,6 18.812 36,07 20.230 7,5 -vii- (Nguồn: VCB, Báo cáo thường niên 2006-2008 VCB, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006-2008.) Theo bảng số liệu trên, cho vay xuất mạnh VCB Trong năm qua, hoạt động diễn sôi theo hướng liên tục tăng trưởng Doanh số cho vay, doanh số thu nợ dư nợ xuất tăng qua năm 2006 – 2008 Năm 2006 dư nợ xuất tăng 25,6% Năm 2007, số 18.812 tỷ VND, tăng tương ứng 36,07% Sang năm 2008, cho vay xuất khiêm tốn, dư nợ đạt 20.230tỷ VND, tốc độ tăng chậm lại, tăng 7,5% so với dư nợ xuất năm 2007 * Dư nợ hạn xử lý nợ hạn TDXK Để đánh giá phát triển TDXK VCB, việc xem xét gia tăng quy mô, thay đổi cấu, tiêu quan trọng cần xem xét chất lượng TDXK Bảng 2.5 : Nợ hạn tín dụng xuất VCB Đơn vi: Tỷ VND Chỉ Tiêu 2006 2007 2008 Tổng dư nợ TDXK 13.825 18.812 20.230 Nợ hạn TDXK 124,42 242,67 473,15 Tỷ lệ NQH 0,90 1,29 2,34 (Nguồn: VCB, Báo cáo thường niên 2006-2008 VCB, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006-2008) Nhìn chung, công tác TDXK VCB đảm bảo chất lượng với tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ cho phép Có kết VCB bám sát đơn vị có nợ hạn thường xuyên thông báo tình hình đơn vị để có biện pháp xử lý tài sản chấp Đồng thời, VCB hạn chế phát sinh khoản nợ hạn khác cách thường xuyên đôn đốc thu hồi viiinợ Bên cạnh đó, VCB coi trọng việc phân tích tình hình tài chính, khả phát triển kinh doanh thẩm định phương án cụ thể khách hàng, để từ có định cho vay đắn phù hợp 2.2.2.2 Hoạt động chiết khấu chứng từ hàng xuất Nghiệp vụ chiết khấu chứng từ, chiết khấu hối phiếu hình thức tín dụng, đáp ứng nhu cầu vốn DNXK Hiện nay, VCB áp dụng hai hình thức chiết khấu, chiết khấu truy đòi chiết khấu miễn truy đòi Bảng 2.6: Doanh số chiết khấu chứng từ hàng xuất Đơn vị: Triệu USD Năm 2006 2007 2008 Số chứng từ xuất trình 12231 13590 13912 Số chứng từ toán 11681 12883 12735 861 889 817 12.700 14.164 14.620 Chỉ tiêu Doanh số chiết khấu Doanh số TTXK (Nguồn: VCB, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2006 - 2008 VCB, Báo cáo tổng kết công tác toán quốc tế 2006 -2008) Nhìn vào bảng ta thấy, có hai xu hướng trái ngược nhau, hoạt động TTXK VCB tăng qua năm doanh số chiết khấu lại giảm Doanh số chiết khấu VCB thấp Năm 2006, doanh số chiết khấu 861 triệu USD, tăng 13,2% so với năm 2005, nhiên khách hàng chiết khấu tăng 11 doanh nghiệp (414 doanh nghiệp năm 2006 so với 403 doanh nghiệp năm 2005) Năm 2007, doanh số chiết khấu đạt 889 triệu USD Năm 2008 giảm 8,01%, tương ứng doanh số đạt 817 triệu USD Các chi nhánh có doanh số chiết khấu cao VCB chi nhánh Hồ Chí Minh, Cần Thơ, Kiên Giang, Nha Trang, Hà Nội, Sở Giao dịch Việc chiết -ix- khấu chứng từ VCB thực phần lớn cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Đối với hình thức bao toán (Factoring), mẻ Việt Nam Sau gần năm kể từ ngày VCB thức tham gia Hiệp hội Bao toán quốc tế (Factors Chain International), hoạt động bao toán VCB đạt kết khả quan Năm 2008, doanh số BTT xuất VCB đạt mức 2,2 triệu EUR Và sang nửa đầu năm 2009, doanh số BTT xuất VCB đạt doanh số năm 2008 Đây số ghi nhận phát triển BTT VCB 2.2.2.3 Bảo lãnh tín dụng Theo yêu cầu khách hàng, VCB phát hành cam kết văn với bên thứ ba khách hàng định (bên thụ hưởng bảo lãnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng khách hàng không thực thực nghĩa vụ cam kết với bên thụ hưởng bảo lãnh Bảng 2.7 : Hoạt động bảo lãnh VCB giai đoạn 2006-2008 Đơn vị: Tỷ VND Chỉ tiêu Bảo lãnh tài Cam kết nghiệp vụ thư tín dụng Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 2.568 2.826 3.331 25.219 24.612 26.938 Nguồn: NHTMCP Ngoại Thương, Báo cáo tài 2006-2008 Trong năm 2006 – 2008, VCB không phát sinh nợ hạn nghiệp vụ bảo lãnh mang lại Hiện tại, VCB có khoảng 90% số lượng bảo lãnh bảo lãnh tài sản, có 10% số lượng bảo lãnh phát hành sở tín chấp, chủ yếu khách hàng lớn có hạn mức tín dụng VCB Trong đó, bảo lãnh thư tín dụng chiếm tỷ trọng chủ yếu -x- Thực bảo lãnh với hình thức phong phú, đa dạng góp phần vào phát triển TDXK VCB năm qua chứng tỏ VCB ngân hàng hàng đầu Việt Nam, có uy tín lâu năm toàn giới 2.3 ĐÁNH GIÁ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.3.1 Những kết đạt phát triển tín dụng xuất NHTMCP Ngoại thương Việt Nam Thứ nhất, qui mô tín dụng xuất ngày mở rộng Thứ hai, phát triển tín dụng xuất sở tăng chất lượng tín dụng Thứ ba, cấu cho vay xuất theo thành phần kinh tế thay đổi theo hướng tích cực 2.3.2 Những vướng mắc phát triển tín dụng xuất NHTMCP Ngoại thương Việt Nam - Điều kiện nguồn vốn ngoại tệ để phát triển tín dụng xuất VCB - Cho vay xuất chiếm tỷ trọng thấp - Các hình thức tín dụng xuất đơn điệu - Đối tượng phạm vi cho vay chưa đa dạng - Tỷ lệ cho vay ngoại tệ cao so với nội tệ - Phát triển tín dụng xuất dừng lại loại tín dụng ngắn hạn 2.3.3 Nguyên nhân chủ yếu gây vướng mắc - Vốn chủ sở hữu nhỏ bé: Một sở pháp lý để mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng vốn chủ sở hữu Nguồn vốn chủ sở hữu VCB so với NHTM nước nhỏ, so với số NHTM trung bình khu vự giới vốn chủ sở hữu VCB nhỏ bé - Các nội dung quản lý tín dụng chưa đầy đủ thực hiệu quả: -xi- Việc xếp hạng tín dụng cho toàn thể khách hàng doanh nghiệp, khách hàng định chế tài chính, cá nhân chưa áp dụng Bên cạnh lợi ích thu được, chất lượng xác định GHTD số hội đồng tín dụng sở chưa cao, có tính hình thức đối phó Tình trạng xem xét định cho vay tách rời với kết xác định GHTD tồn Công tác quản lý theo dõi GHTD chưa tốt dẫn đến số trường hợp buộc phải cấp tín dụng vượt mức GHTD xác định - Công tác thu thập thông tin khách hàng hạn chế Thu thập thông tin khách hàng ngân hàng quan trọng, song công việc VCB hạn chế Đặc biệt thông tin thị trường tiêu thụ, quan hệ toán, L/C xuất khẩu… thông tin cần thiết để ngân hàng làm sở để tin tưởng định cho khách hàng vay vốn lập kế hoạch huy động vốn - Hệ thống tổ chức hoạt động marketing ngân hàng công tác khách hàng hạn chế Mặc dù thấy tầm quan trọng trọng công tác khách hàng VCB nhiều hạn chế VCB chưa thực chủ động tích cực việc tìm kiếm khách hàng, hầu hết khách hàng tự tìm đến với VCB VCB chưa thực quan tầm đến hoạt động marketing hoạt động tài trợ XK mình, chưa cố gằng thu hút khách hàng thuộc thành phần kinh tế quốc doanh, thành phần kinh tế chứa đựng tiềm XK quy mô vừa nhỏ - Chất lượng cán chưa đồng Cán tín dụng đào tạo chuyên môn nghiệp vụ tốt thiếu kiến thức toán quốc tế, vận tải, pháp luật, thông lệ quôc tế kiến thức quản trị kinh doanh, khả dự báo rủi ro tiềm ẩn thấp -xii- CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NHTMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Trên sở định hướng phát triển chung NHNN, nhìn nhận hội để phát triển, VCB xác định mục tiêu định hướng phát triển hoạt động tín dụng xuất đến năm 2012: phát triển tín dụng phục vụ kinh tế theo hướng tăng dần tỷ trọng cho vay xuất doanh nghiệp tư nhân, liên doanh doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài; mở rộng ngành hàng, ưu tiên cho đầu tư công nghệ đại công nghiệp sản xuất chế biến hàng xuất khẩu, tăng tỷ trọng sản phẩm qua chế biến cấu hàng xuất khẩu; không ngừng mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại, mở rộng quan hệ quốc tế với ngân hàng khu vực giới, nâng cao uy tín VCB; kinh doanh tín dụng xuất sở đạt lợi nhuận cao đảm bảo an toàn; phát triển tín dụng phục vụ yêu cầu tăng trưởng kim ngạch xuất khẩu, phục vụ kinh tế đáp ứng tiến trình hội nhập kinh tế giới 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.2.1 Giải pháp tạo dựng nguồn lực cho phát triển tín dụng xuất * Huy động vốn tạo điều kiện phát triển TDXK Huy động vốn sở thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ doanh nghiệp từ tầng lớp dân cư; thực huy động vốn thị trường chứng khoán thong qua phát hành cổ phiếu trái phiếu Ngoài ra, VCB xiiicần tăng cường huy động vốn thị trường lien ngân hang Đây kênh huy động vốn quan trọng * Nâng cao trình độ cán bộ: Không phải ngẫu nhiên mà yếu tố người coi vấn đề quan trọng hàng đầu hoạt động kinh doanh Để phát triển TDXK, ngân hàng cần có đội ngũ cán nhiệt tình, có trách nhiệm, có kiến thức tín dụng nói chung mà cần am hiểu vận tải, bảo hiểm ngoại thương, luật lệ quốc tế, luật pháp…Trong giai đoạn tới, VCB cần có thay đổi tuyển dụng đào tạo cán nhằm đáp ứng tốt nhu cầu phát triển TDXK * Hiện đại hoá ngân hàng Hiện VCB cần tích cực triển khai vận hành tốt chương trình đại hoá Ngân hàng Thế giới tài trợ Xây dựng sở tảng IT làm tảng cho ứng dụng dịch vụ ngân hàng Đầu tư công nghệ VCB đẩy mạnh chiều sâu theo hướng: i) Tập trung hoá hệ thống xử lý tác nghiệp; ii) Phát triển chương trình cung ứng sản phẩm tảng công nghệ đại Xây dựng hệ mạng diện rộng mạng cục có tính tích hợp, tốc độ ổn định cao, hỗ trợ dịch vụ truyền tải đa phương tiện giao thức truyền thông thông dụng Chuẩn hoá quản lý IT, hình thức phương tiện an toàn bảo mật sở liệu, hệ thống dự phòng đảm bảo cung ứng dịch vụ thông suốt Xây dựng kho liệu đa chiều tảng hệ thống sở liệu tập trung trung ương nguồn thông tin bên 3.2.2 Giải pháp phát triển tín dụng xuất Một là, đa dạng hoá hình thức tín dụng xuất Khách hàng VCB đa dạng, việc áp dụng hình thức cho vay đa dạng, phong phú phù hợp với tính chất, quy mô, đặc điểm loại -xiv- hình sản xuất kinh doanh XK, tạo cho người vay chủ động sử dụng vốn, trả nợ tín dụng, quay vòng nhanh, mang lại hiệu cao cho người vay ngân hàng Vì vậy, bên cạnh việc hoàn thiện sản phẩm, hình thức có, việc nghiên cứu hình thức TDXK cần thiết Với việc đa dạng hóa hình thức TDXK, VCB giảm bớt rủi ro vốn cho vay phân bổ nhiều DNXK Qua vừa mở rộng quy mô tín dụng vừa nâng cao chất lượng tín dụng dịch vụ kèm Hai là, tăng cường quản lý rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng xuất Trong chế thị trường, hoạt động ngân hang tiềm ẩn nhiều rủi ro, hoạt động tín dụng Để phát huy hết vai trò hệ thống chấm điểm XHTD quản trị rủi ro tín dụng, VCB cần phải thực chấm điểm XHTD khách hang cách thường xuyên, quán, đồng từ xuống theo hệ thống tiêu thống Ba là, tăng cường công tác khách hàng Xây dựng triển khai mô hình tổ chức kinh doanh theo định hướng khách hàng, chủ động tìm đến khách hàng, ngân hàng có điều kiện nắm bắt, nghiên cứu sâu sắc nhu cầu nhóm khách hàng, từ đưa sản phẩm tín dụng phù hợp Bốn là, áp dụng sách lãi suất cho vay hợp lý phát triển TDXK Chính sách lãi suất cho vay hợp lý đăm bảo cho hoạt động kinh doanh VCB khách hàng Lãi suất cho vay cao, khách hàng vay không chịu nổi, kinh doanh thua lỗ, dẫn đến khả trả nợ cho ngân hàng Ngược lại, lãi suất cho vay thấp không đảm bảo cho kinh doanh ngân hàng Vì vậy, cần phải xác định “giá cho vay hợp lý”, tồn phát triển bền vững ngân hàng khách hàng -xv- Năm là, nâng cao chất lượng thông tin tín dụng Ngân hang có nguồn thong tin nhanh, đầy đủ xác, ngân hang giảm thiểu rủi ro đứng vững cạnh tranh Sáu là, thành lập Công ty Bảo hiểm tín dụng xuất ngân hàng Qua thực tiễn hoạt động xuất từ nhiều năm qua cho thấy, bảo hiểm tín dụng đóng vai trò quan trọng việc thúc đẩy xuất đầu tư hầu hết quốc gia giới VCB, với mục tiêu trở thành Tập đoàn tài đa năng, thành lập công ty chuyên bảo hiểm xuất khẩu, kết hợp với phòng ban thực tín dụng xuất khẩu, tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng xuất ngày phát triển 3.2.3 Giải pháp hỗ trợ phát triển tín dụng xuất Một là, hoàn thiện phương thức quản trị theo hướng ngân hàng đại Hai là, kết hợp chặt chẽ hoạt động toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ phát triển tín dụng xuất Ba là, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại thông qua thúc đẩy TDXK 3.3 KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.4.1 Đối với Nhà nước Kiến nghị hoàn thiện môi trường pháp lý ổn đinh, đồng bộ; hoàn thiện sách hoạt động xuất 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Kiến nghị xây dựng hệ thống văn Pháp lý cho hoạt động tín dụng xuất khẩu; hoàn thiện sách quản lý hối đoái điều hành tỷ giá cách linh hoạt; NHNN nên hoàn thiện công tác tra, kiểm tra, giám sát -xvi- với hoạt động ngân hàng theo hướng giảm bớt can thiệp hành chính, tăng quyền tự chủ tự chịu trách nhiệm cho NHTM 3.4.3 Đối với doanh nghiệp xuất Các doanh nghiệp cần chủ động tiến hành khảo sát, đánh giá thị trường, lực tài chính, lực sản xuất mình; ý tận dụng hiệu sách khuyến khích Nhà nước sản phẩm, ngành hàng nằm định hướng phát triển nước giai đoạn tới để xác định cho chiến lược phát triển mặt hàng xuất trọng điểm, chiến lược phát triển mặt hàng xuất chương trình cụ thể tiếp cận thị trường xuất trọng điểm, tiềm Tăng cường hợp tác DNXK nước Hiện tình trạng khách hang nước tìm đến thu mua hang xuất khẩu, DN thường tìm cách chào hang với mức giá thấp DN khác để bán hang mình, vô hình chung lại làm thiệt hại đến lợi ích DN Việt Nam xvii- KẾT LUẬN Trong điều kiện kinh tế hội nhập, phát triển tín dụng xuất tất yếu Các quốc gia muốn có kinh tế phát triển hoà với phát triển kinh tế giới phải có ngoại thương vững mạnh Do đó, thời gian tới, hoạt động xuất tăng nhanh số lượng giá trị Việc hoàn thiện phát triển tín dụng xuất ngân hàng thương mại nói chung, VCB nói riêng, không đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, mà phù hợp với chiến lược phát triển ngân hàng: vừa đa dạng hoá hoạt động, phân tán rủi ro, tạo thu nhập cho ngân hàng vừa góp phần tăng khả xuất Việt Nam Tuy thời gian qua, hoạt động tín dụng xuất VCB đạt kết định, so với nhu cầu phát triển tồn hạn chế Qua trình nghiên cứu, luận văn hoàn thành nhiệm vụ sau: Một là, luận văn hệ thống hoá lý luận tín dụng xuất phát triển tín dụng xuất NHTM điều kiện kinh tế mở Hai là, sở lý luận chương 1, chương luận văn phân tích đánh giá tình hình phát triển tín dụng xuất VCB Từ đó, rút tồn nguyên nhân gây tồn để làm sở cho việc đưa giải pháp phát triển tín dụng xuất Ba là, từ hệ thống lý luận phân tích đánh giá tình hình phát triển tín dụng xuất VCB năm gần đây, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị chủ yếu có tính khả thi