NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG tín DỤNG tại NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN THỪA THIÊN HUẾ

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, phép công bố chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn TÊ ́H U Ế cám ơn Tác giả Đ A ̣I H O ̣C K IN H Nguyễn Thị Mai Chi i LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập, thực luận văn này, nhận giúp đỡ cộng tác nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng KHCN-HTQTĐTSĐH, Quý Thầy giáo, Cô giáo Trường Đại học Kinh Tế Huế truyền đạt kiến thức, giảng dạy, tạo điều kiện thuận lợi cho hai năm học tập, nghiên cứu trình thực luận văn Ế Tôi xin bày tỏ lòng kính trọng biết ơn đến Cô giáo hướng dẫn Tiến sĩ U Nguyễn Thị Minh Hòa, tận tình hướng dẫn, tạo điều kiện giúp đỡ thực ́H hoàn thành luận văn TÊ Trong trình học tập, thực luận văn có động viên, hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi, kịp thời Ban Giám đốc anh chị đồng nghiệp H Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thừa Thiên Huế (VDB-Huế) Các bạn đồng nghiệp IN ngân hàng thương mại (NHTM) địa bàn, doanh nghiệp hỗ trợ nhiều trình thu thập thông tin để hoàn thành luận văn Tôi xin K cám ơn trân trọng giúp đỡ quý báu ̣C Luôn bên cạnh để chia sẻ, động viên, khích lệ trình học tập O hoàn thành luận văn người thân gia đình, bạn bè Tôi tự ̣I H hào yêu quý có Bản thân cố gắng, nỗ lực suốt thời gian qua để Đ A vừa hoàn thành tốt công tác chuyên môn, vừa sinh cháu trai vừa tham gia học tập, nghiên cứu để thực tốt luận văn Tuy vậy, luận văn không tránh khỏi hạn chế, kính mong nhận góp ý Quý Thầy, Cô giáo bạn bè, đồng nghiệp Một lần nữa, xin trân trọng cám ơn! Huế, tháng năm 2012 Tác giả Nguyễn Thị Mai Chi ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN Họ tên học viên : NGUYỄN THỊ MAI CHI Chuyên ngành : Quản trị kinh doanh Niên khóa: 2010-2012 Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ MINH HÒA Tên đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN THỪA THIÊN HUẾ Tính cấp thiết đề tài Chất lượng tín dụng yêu cầu bắt buộc hoạt động ngân Ế hàng, đặc biệt giai đoạn trước bối cảnh khủng hoảng tài chính, tiền tệ U giới, có ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng nước Ngành ngân hàng thực ́H tái cấu trúc với mục tiêu cuối nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) ngân hàng Chính phủ, TÊ thực đề án tái cấu trúc Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thừa Thiên Huế (VDB Huế) đơn vị trực thuộc NHPT, có qui mô hoạt động tín dụng tương đối lớn H Tuy hoạt động NHPT không mục đích lợi nhuận phải tiến tới tự chủ IN tự chịu trách nhiệm, giảm dần tiến tới xóa bỏ hoàn toàn bao cấp từ NSNN sau năm 2020, giảm dần ưu đãi qua lãi suất cho vay, tiến tới tài trợ theo nguyên tắc thị trường; K ưu đãi thể thời hạn vay, mức vốn vay bảo đảm tiền vay ̣C Vì vậy, yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng yêu cầu bắt buộc cấp thiết thời gian tới NHPT nói chung VDB - Huế nói riêng ̣I H O Phương pháp nghiên cứu - Đối tượng khảo sát: Các khách hàng vay vốn VDB-Huế - Phương pháp nghiên cứu: Nghiên cứu tiến hành thông qua hai bước Đ A nghiên cứu định tính nghiên cứu định lượng Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn: - Làm rõ vấn đề lý luận tín dụng đầu tư (TDĐT), tín dụng xuất (TDXK) Nhà nước chất lượng tín dụng ngân hàng; - Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng hoạt động CVĐT VDB-Huế; - Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng VDB-Huế; - Trên sở đó, đề xuất số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng VDB - Huế nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng phòng ngừa rủi ro phát sinh iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÍ HIỆU TRONG ĐỀ TÀI CBTD : Cán tín dụng CĐT : Chủ đầu tư CIC CVĐT : Thông tin tín dụng : Cho vay đầu tư CSTT : Chính sách tiền tệ Công ty NN : Công ty Nhà nước Công ty NNN: Công ty Nhà nước : Doanh nghiệp DNTN : Doanh nghiệp tư nhân GDP : Tổng sản phẩm quốc nội HĐTD : Hợp đồng tín dụng IMF : Quỹ tiền tệ quốc tế KT-XH : Kinh tế - xã hội LS : Lãi suất NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHPT : Ngân hàng Phát triển Việt Nam U : Ngân sách Nhà nước : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TDĐT TDXK TDN : Tín dụng đầu tư : Tín dụng xuất : Tổng dư nợ TTH : Thừa Thiên Huế TCKT : Tổ chức kinh tế TSBĐ : Tài sản bảo đảm ̣I H SXKD Đ A ́H TÊ H IN K O NSNN : Ngoài quốc doanh : Nợ hạn ̣C NQD NQH Ế DN USD : United States Dollar (Đồng Dollar Mỹ) VDB - Huế : Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thừa Thiên Huế VNĐ : Việt Nam đồng iv DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 1.1: Quy trình nghiên cứu 28 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức VDB - Huế 33 Biểu đồ 2.1: Doanh số CVĐT VDB - Huế từ năm 2007-2011 .41 Biểu đồ 2.2: Doanh số thu nợ VDB - Huế từ năm 2007-2011 45 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu tín dụng theo thành phần kinh tế VDB - Huế 47 Ế Biểu đồ 2.4: Cơ cấu cho vay theo loại tiền VDB – Huế 48 U Biểu đồ 2.5: Cơ cấu cho vay theo tài sản bảo đảm VDB – Huế 49 ́H Biểu đồ 2.6: Cơ cấu cho vay theo ngành nghề VDB – Huế 50 Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ Biểu đồ 2.7: Tình hình huy động vốn cho vay VDB – Huế .54 v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Kế hoạch nghiên cứu 27 Bảng 2.1: Kết cấu nguồn vốn huy động VDB-Huế giai đoạn 2007 - 2011 39 Bảng 2.2: Doanh số CVĐT từ năm 2007-2011 41 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ CVĐT dư nợ tín dụng địa bàn tỉnh từ năm 2007-2011 44 Doanh số thu nợ từ 2007 - 2011 45 Bảng 2.5: Cơ cấu tín dụng VDB - Huế giai đoạn 2009 - 2011 .46 Bảng 2.6: Nợ hạn VDB - Huế giai đoạn 2009 - 2011 51 Bảng 2.7: Phân loại nợ VDB - Huế giai đoạn 2009-2011 52 Bảng 2.8: Hiệu suất sử dụng vốn VDB - Huế giai đoạn 2009 - 2011 54 Bảng 2.9: Vòng quay vốn tín dụng VDB – Huế 2009 - 2011 55 Bảng 2.10: Kết hoạt động kinh doanh VDB - Huế qua năm .56 Bảng 2.11: Tổng số khách hàng điều tra 58 Bảng 2.12: Ðộ tuổi 58 Bảng 2.13: Giới tính .59 Bảng 2.14: Trình độ học vấn 59 Bảng 2.15: Hình thức bảo đảm .60 Bảng 2.16: Khả trả nợ gốc lãi 61 ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế Bảng 2.4: Mục đích sử dụng vốn 61 Bảng 2.18: Hiệu sử dụng vốn vay 62 Đ A Bảng 2.17: Bảng 2.19: Kiểm định độ tin cậy biến điều tra 63 Bảng 2.20: Phân tích nhân tố biến điều tra 65 Bảng 2.21: Kết phân tích hồi quy nhân tố ảnh hưởng đến đánh giá chung khách hàng vay vốn .67 Bảng 2.22: Đánh giá khách hàng vay vốn lực 69 nhân viên VDB - Huế 69 Bảng 2.23: Đánh giá khách hàng quy trình vay vốn V DB - Huế .70 vi Bảng 2.24: Đánh giá khách hàng mức độ tiếp cận vốn vay VDB - Huế 72 Bảng 2.25: Đánh giá khách hàng vay vốn đáp ứng nhu cầu VDB - Huế 73 Bảng 2.26: Đánh giá tư vấn hỗ trợ khách hàng vay vốn VDB - Huế 74 Bảng 2.27: Phân tích so sánh ý kiến đánh giá khách hàng Công ty NN Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế khách hàng Công ty NNN biến điều tra 77 vii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn .ii Tóm lược luận văn iii Danh mục từ viết tắt kí hiệu đề tài .iv Danh mục sơ đồ, biểu đồ v Danh mục bảng biểu vi Ế Mục lục viii U PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ ́H PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU TÊ CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .3 1.1 TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NHÀ NƯỚC H 1.1.1 Khái niệm IN 1.1.2 Đặc điểm tín dụng đầu tư .3 1.1.3 Bản chất cho vay đầu tư Nhà nước K 1.1.4 Chính sách cho vay đầu tư Nhà Nước ̣C 1.1.4.1 Nguồn vốn cho vay O 1.1.4.2 Nguyên tắc cho vay ̣I H 1.1.4.3 Điều kiện vay vốn 1.1.4.4 Các điều kiện tín dụng .6 Đ A 1.2 CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC 1.2.1 Nguồn vốn cho vay: giống nguồn vốn cho vay đầu tư Nhà nước 1.2.2 Nguyên tắc cho vay .7 1.2.3 Các hình thức cho vay xuất 1.2.4 Đối tượng cho vay .7 1.2.5 Điều kiện vay vốn 1.2.6 Mức vốn cho vay 1.2.7 Thời hạn cho vay 1.2.8 Đồng tiền cho vay viii 1.2.9 Lãi suất cho vay 1.2.10 Thực giải ngân, thu nợ 1.3 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VÀ SỰ CẦN THIẾT PHẢI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng 1.3.1.1 Khái niệm chất lượng tín dụng .9 1.3.1.2 Các yếu tố cấu thành chất lượng tín dụng .11 Ế 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 12 U 1.3.2.1 Chỉ tiêu định tính 12 ́H 1.3.2.2 Chỉ tiêu định lượng 13 1.3.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng 15 TÊ 1.3.3.1 Nhóm nhân tố thuộc môi trường kinh tế 15 1.3.3.2 Nhóm nhân tố thuộc môi trường pháp lý 16 H 1.3.3.3 Nhóm nhân tố thuộc phía ngân hàng 16 IN 1.3.3.4 Nhóm nhân tố thuộc phía khách hàng 19 K 1.3.4 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng 21 1.4 NHỮNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN O ̣C DỤNG TRONG NƯỚC VÀ TRÊN THẾ GIỚI 23 ̣I H 1.4.1 Kinh nghiệm số nước giới việc nâng cao chất lượng tín dụng 23 Đ A 1.4.2 Kinh nghiệm ngân hàng cổ phần Việt Nam 24 1.4.3 Những học kinh nghiệm 25 1.5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .27 1.5.1 Nguồn thông tin cần thiết 27 1.5.2 Nguồn cung cấp thông tin 27 1.5.3 Qui trình nghiên cứu 28 1.5.4 Nghiên cứu định tính 29 1.5.5 Nghiên cứu định lượng 29 1.5.6 Mẫu điều tra 29 ix 1.5.7 Phương pháp phân tích số liệu: 30 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 31 2.1.1 Lịch sử hình thành .31 2.1.2 Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thừa Thiên Huế 31 2.1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ .32 2.1.2.2 Bộ máy nhân Cơ cấu tổ chức 33 Ế 2.1.2.3 Tình hình hoạt động tín dụng VDB – Huế .36 U 2.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN ́H THỪA THIÊN HUẾ .37 2.2.1 Tình hình huy động vốn sử dụng vốn 37 TÊ 2.2.1.1 Huy động vốn 37 2.2.1.2 Thực trạng sử dụng vốn 40 H 2.1.3.2 Doanh số thu nợ (gốc lãi) 45 IN 2.2.1.3 Cơ cấu tín dụng 46 K 2.3.2 Chỉ tiêu nợ hạn / tổng dư nợ 51 2.3.3 Chỉ tiêu nợ xấu / Tổng dư nợ 52 O ̣C 2.3.4 Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn 54 ̣I H 2.3.5 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng .55 Kết hoạt động kinh doanh VDB - Huế năm (2007 -2011) 55 Đ A 2.3 ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA VDB – HUẾ 57 2.3.1 Phân tích thống kê mô tả đối tượng khách hàng vay vốn 57 2.3.2 Kiểm định độ tin cậy biến số phân tích với hệ số Cronbach’s Alpha 62 2.3.3 Phân tích nhân tố 64 2.3.4 Phân tích hồi qui để xác định cụ thể nhân tố ảnh hưởng đến mức độ đánh giá chung khách hàng vay vốn VDB - Huế 66 2.3.5 Đánh giá khách hàng chất lượng tín dụng VDB - Huế .69 2.3.5.1 Đánh giá khách hàng lực nhân viên VDB - Huế 69 x Ban hành văn pháp lý riêng cho hoạt động vốn Tín dụng Nhà nước Việc cho vay vốn TDĐT Nhà nước không thiết phải thực theo quy định vốn ngân sách cấp phát Quy định nâng cao điều kiện thành lập DN, ban hành bổ sung quy định nhằm đẩy nhanh việc thực phá sản DN Tăng cường biện pháp nhằm nâng cao hiệu lực, hiệu công tác thực thi pháp luật Pháp luật phải nghiêm Tăng cường thực phòng chống tham Ế nhũng có hiệu U 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ́H - Cho phép NHPT tham gia thị trường mở - Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng Các nguồn thông tin mà Ngân hàng TÊ tiếp cận để thu thập thông tin khách hàng hạn hẹp Để hỗ trợ cho ngân hàng việc thu thập tìm kiếm thông tin NHNN cần H hoàn thiện hệ thống thông tin, cụ thể chấn chỉnh để làm tăng tính hiệu IN Trung tâm thông tin ứng dụng (CIC) Hệ thống CIC đời phần cải thiện tình K trạng thiếu thông tin tín dụng phục vụ công tác cho vay ngân hàng tổ chức tín dụng Tuy nhiên, chưa trọng tới việc nâng cao tính hiệu Trung O ̣C tâm, từ khâu cập nhật liệu đến việc cung cấp số liệu, để thông tin đảm bảo độ ̣I H xác, kịp thời tin cậy nhằm giúp Ngân hàng thẩm định khách hàng tốt hơn, giảm bớt rủi ro hoạt động cho vay Đ A Cần thực giải pháp điều hành sách tiền tệ thận trọng nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Theo dõi chặt chẽ diễn biến tiền tệ thị trường, phát triển hệ thống tiền tệ liên ngân hàng, đồng thời có chấn chỉnh cần thiết điều hành sách tiền tệ, tín dụng, không để biến động lớn lãi suất, tỷ giá ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng Ngân hàng 2.3 Đối với NHPT - Cần thiết phải có chế phân cấp ủy quyền mạnh mẽ cho Chi nhánh có đủ lực, phân cấp cho Ban HSC, tránh tình trạng HSC Ban Lãnh đạo ngân hàng đơn vị giải vụ cho Chi nhánh, không thời gian 108 cho công tác nghiên cứu định hướng, chiến lược, xây dựng mục tiêu kế hoạch dài hạn cho toàn hệ thống - Đổi mô hình tổ chức HSC, mô hình HSC bộc lộ nhiều vấn đề, chức hoạt động chồng chéo, mảng nghiệp vụ bị chia nhỏ nhiên lại đơn vị đầu mối điều hành theo chiều ngang khó khăn cho công tác đạo, điều hành thực Chi nhánh - Đầu tư đổi công nghệ ngân hàng: Khẩn trương đầu tư đổi công Ế nghệ ngân hàng nay; nghiên cứu, xây dựng triển khai phần mềm ứng dụng U để tăng cường chủ động khai thác phục vụ quản trị điều hành tác nghiệp hàng ngày, ́H có cảnh báo sớm nhằm giám sát trực tuyến hoạt động Chi nhánh - Tập trung nguồn lực cao để thực giải pháp hoàn thiện, đặc TÊ biệt hướng tới ngân hàng chuyên nghiệp tự chủ tài đại tảng công nghệ thông tin tiên tiến H - Đẩy nhanh xây dựng sở vật chất hạ tầng kỹ thuật đại IN - Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ, đặc biệt ý đến nghiệp vụ thẩm K định, tín dụng, quản trị rủi ro, kế toán ngân hàng - Xây dựng sở pháp lý cho hoạt động nghiệp vụ O ̣C - Chú trọng công tác tuyển dụng, bố trí, đào tạo nguồn nhân lực ̣I H 2.4 Đối với VDB - Huế - Triển khai thực giải pháp đề xuất Đ A - Sắp xếp, bố trí lại chức nhịêm vụ phòng nhằm giảm bớt đầu mối thực công việc - Sắp xếp, bố trí, luân chuyển cán nhằm đào tạo, nâng cao lực đội ngũ cán viên chức - Xây dựng văn hóa công sở, môi trường làm việc, tạo thân thiện cán nhân viên - Có kế hoạch đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh, thương hiệu VDB phương tiện thông tin đại chúng để thu hút nhiều khách hàng biết đến VDB-Huế để vay vốn thực dịch vụ khác VDB-Huế cung cấp 109 TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài (2011), Kỹ quản lý ngân hàng, Nhà xuất Tài Bộ Tài (2008), Thông tư số 16/2008/TT-BTC ngày 22/01/2009, hướng dẫn sửa đổi Thông tư số 69/2007/TT-BTC ngày 25/6/2007; Bộ Tài (2007), Thông tư số 69/2007/TT-BTC ngày 25/6/2007, hướng dẫn số điều Nghị định số 151/2006/ND-CP ngày 20/12/2006 Chính phủ TDĐT TDXK Nhà nước; Ế Chi nhánh VDB Thừa Thiên Huế (2007-2011), Báo cáo tình hình cho vay, thu nợ ́H đầu tư Nhà nước; Báo cáo tổng kết năm U dự án vay vốn TDĐT Nhà nước; Báo cáo tổng hợp phân loại nợ cho vay TÊ Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh TTH (2007-2011), Tổng hợp tình hình hoạt động ngân hàng địa bàn H TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ NHTM, Nhà xuất Thống kê IN TS Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê K Hoàng Trọng – Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiờn cứu ̣C với SPSS, Nhà xuất Hồng Đức O PGS TS Hoàng Hữu Hũa (2001), Phân tích thống kê, Đại học Kinh tế Huế dục ̣I H 10 Nguyễn Đình Phan (2002), "Quản lý chất lượng tổ chức", NXB Giáo Đ A 11.Trần Sửu (1996), "Quản lý chất lượng hàng hóa dịch vụ", NXB Khoa học Kỹ thuật 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005, 2007), Quyết định số 493/2005/QĐNHNN ngày 22/4/2005 Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/4/2007 ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý RRTD hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng 13 NHPT Việt Nam (2007), Quy chế cho vay vốn TDĐT Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 41/QĐ-HĐQL ngày 14/9/2007 Hội đồng quản lý NHPT Việt Nam 110 14 NHPT Việt Nam (2009 - 2011), Tạp chí Hỗ trợ phát triển 15 NHPT Việt Nam (2010), Phỏt triển hoạt động NHPT Việt Nam, Hà Nội 16 NHPT Việt Nam (2008), Sổ tay nghiệp vụ Cho vay đầu tư 17 NHPT Việt Nam (2008), Sổ tay nghiệp vụ Cho vay TDXK 18 Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 Chính phủ TDĐT tín dụng xuất Nhà nước; Nghị định số 106/2008/NĐ-CP ngày 19/9/2008 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 151/2006/NĐ-CP Ế 19 Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 Chính phủ TDĐT tín U dụng xuất Nhà nước; ́H 20 Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/05/2006 Thủ tướng Chính phủ tổ chức hoạt động NHPT Việt Nam (PTVN); TÊ 21 Quyết định số 110/2006/QĐ-TTg ngày 19/05/2006 Thủ tướng Chính phủ 22.Tổng cục thống kê (2007-2011) H việc phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng PTVN; IN 23.UBND tỉnh TTH (2010), Kế hoạch phát triển KT-XH năm 2011-2015 K 24 Đề án tái cấu trúc NHPT Ban nghiên cứu đề án NHPT thực vào tháng O 25 Các website: ̣C 10/2011 Đà Lạt ̣I H www.thuathienhue.gov.vn www.vnba.org.vn Đ A www.vdb.gov.vn www.kiemtoan.com.vn www.wto.org.com.vn www.vneconomy.vn www.sbv.gov.vn 111 Đ A ̣C O ̣I H H IN K Ế U ́H TÊ PHỤ LỤC PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ (Trích từ Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2011 Chính phủ) GIỚI STT NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC HẠN QUY MÔ KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Ế I U Dự án đầu tư xây dựng công trình cấp nước phục vụ sản xuất sinh hoạt ́H TÊ Dự án đầu tư xây dựng công trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu B Nhóm A, B H công nghệ cao, bệnh viện cụm công nghiệp làng nghề Nhóm A, công nhân lao động khu công nghiệp thuê, dự án nhà Nhóm A, cho người có thu nhập thấp khu vực đô thị theo định B C K IN Dự án xây dựng nhà cho sinh viên thuê, dự án nhà cho ̣C Thủ tướng Chính phủ O Dự án đầu tư hạ tầng, mở rộng, nâng cấp, xây dựng ̣I H thiết bị lĩnh vực xã hội hóa: giáo dục đào tạo, dạy nghề, y tế, văn hóa, thể thao, môi trường thuộc Danh mục hưởng Đ A sách khuyến khích phát triển theo định Thủ tướng Nhóm A, B Chính phủ II Dự án hạ tầng khu công nghiệp, khu công nghiệp hỗ trợ, khu chế xuất, khu công nghệ cao Nhóm A, B NÔNG NGHIỆP, NÔNG THÔN (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án nuôi, trồng thủy, hải sản gắn với chế biến công nghiệp Nhóm A, B III Dự án phát triển giống trồng, giống vật nuôi, giống Nhóm A, lâm nghiệp B Dự án chăn nuôi gia súc, gia cầm gắn với chế biến công nghiệp Nhóm A, B CÔNG NGHIỆP (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư chế biến sâu từ quặng khoáng sản: - Sản xuất fero hợp kim sắt có công suất tối thiểu nghìn Nhóm A, Ế tấn/năm; - Sản xuất kim loại màu có công suất tối thiểu nghìn tấn/năm; U B ́H - Sản xuất bột màu đioxit titan có công suất tối thiểu 20 nghìn TÊ tấn/năm Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất H IN thuốc thú y đạt tiêu chuẩn GMP Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học tài nguyên K ̣C lượng khác có khả tái tạo 50MW thuộc địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội đặc ̣I H O Dự án đầu tư xây dựng thủy điện nhỏ, với công suất nhỏ biệt khó khăn Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết Đ A định Thủ tướng Chính phủ Dự án thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Nhúm A, B Nhóm A, B Nhóm A, B C Nhóm A, B C Nhóm A, B C CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI ĐỊA BÀN CÓ ĐIỀU KIỆN IV KINH TẾ - XÃ HỘI KHÓ KHĂN, ĐẶC BIỆT KHÓ Nhóm A, KHĂN; DỰ ÁN TẠI VÙNG ĐỒNG BÀO DÂN TỘC KHƠ B C ME SINH SỐNG TẬP TRUNG, CÁC XÃ THUỘC CHƯƠNG TRèNH 135 VÀ CÁC XÃ BIÊN GIỚI THUỘC CHƯƠNG TRÌNH 120, CÁC XÃ VÙNG BÃI NGANG (không bao gồm dự án thủy điện, nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) CÁC DỰ ÁN CHO VAY THEO HIỆP ĐỊNH CHÍNH PHỦ; CÁC DỰ ÁN ĐẦU TƯ RA NƯỚC NGOÀI THEO QUYẾT ĐỊNH CỦA THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ; CÁC Nhóm A, Ế V U DỰ ÁN CHO VAY THEO CHƯƠNG TRÌNH MỤC TIÊU Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H SỬ DỤNG VỐN NƯỚC NGOÀI B PHỤ LỤC DANH MỤC MẶT HÀNG VAY VỐN TÍN DỤNG XUẤT KHẨU (Trích từ Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30 tháng năm 2011 Chính phủ) STT DANH MỤC MẶT HÀNG NHÓM HÀNG NÔNG, LÂM, THỦY SẢN Chè Hạt tiêu Hạt điều qua chế biến Rau (hộp, tươi, khô, sơ chế, nước quả) Đường Thịt gia súc, gia cầm Cà phê Thủy sản II NHÓM HÀNG THỦ CÔNG MỸ NGHỆ nguyên liệu khác Hàng gốm, sứ mỹ nghệ Sản phẩm đồ gỗ xuất O ̣C NHÓM SẢN PHẨM CÔNG NGHIỆP ̣I H III U ́H TÊ H IN Hàng mây, tre đan sản phẩm đan lát, tết bện thủ công loại K Ế I Cấu kiện thiết bị toàn thiết bị toàn Động điện, động diezen Máy biến điện loại Sản phẩm nhựa phục vụ cụng nghiệp xây dựng Sản phẩm dây điện, cáp điện sản xuất nước Tàu biển Bóng đèn Đ A IV PHẦN MỀM TIN HỌC PHỤ LỤC 3: Phân loại dự án đầu tư xây dựng công trình (Trích từ Nghị định số 12/2009/NĐ-CP ngày 10/02/2009 Chính phủ) STT Tổng mức đầu Loại dự án đầu tư xây dựng công trình tư Theo NQ Dự án quan trọng quốc gia I Quốc hội Nhóm A Các dự án đầu tư xây dựng công trình: thuộc lĩnh vực bảo vệ an ninh, quốc phòng có tính chất bảo mật quốc gia, có ý U nghĩa trị - xã hội quan trọng vốn hại, chất nổ; hạ tầng khu công nghiệp ́H Các dự án đầu tư xây dựng công trình: sản xuất chất độc Không kể mức vốn TÊ Không kể mức Ế Các dự án đầu tư xây dựng công trình: công nghiệp điện, măng, luyện kim, khai thác chế biến khoáng sản, dự án IN H khai thác dầu khí, hoá chất, phân bón, chế tạo máy, xi giao thông (cầu, cảng biển, cảng sông, sân bay, đường sắt, Trên 1.500 tỷ đồng K đường quốc lộ), xây dựng khu nhà ̣C Các dự án đầu tư xây dựng công trình: thuỷ lợi, giao thông O (khác điểm I - 3), cấp thoát nước công trình hạ tầng kỹ thuật, kỹ thuật điện, sản xuất thiết bị thông tin, điện tử, tin ̣I H học, hoá dược, thiết bị y tế, công trình khí khác, sản Trên 1.000 tỷ đồng Đ A xuất vật liệu, bưu chính, viễn thông Các dự án đầu tư xây dựng công trình: công nghiệp nhẹ, sành sứ, thuỷ tinh, in, vườn quốc gia, khu bảo tồn thiên Trên 700 tỷ nhiên, sản xuất nông, lâm nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, chế đồng biến nông, lâm, thuỷ sản Các dự án đầu tư xây dựng công trình: y tế, văn hoá, giáo dục, phát thanh, truyền hình, xây dựng dân dụng khác (trừ Trên 500 tỷ xây dựng khu nhà ở), kho tàng, du lịch, thể dục thể thao, đồng nghiên cứu khoa học dự án khác II Nhóm B Các dự án đầu tư xây dựng công trình: công nghiệp điện, khai thác dầu khí, hóa chất, phân bún, chế tạo máy, xi măng, luyện kim, khai thác chế biến khoáng sản, dự án giao thông (cầu, cảng biển, cảng sông, sân bay, đường sắt, Từ 75 đến 1.500 tỷ đồng đường quốc lộ), xây dựng khu nhà Các dự án đầu tư xây dựng công trình: thuỷ lợi, giao thông kỹ thuật, kỹ thuật điện, sản xuất thiết bị thông tin, điện tử, tin U Từ 50 đến 1.000 Ế (khác điểm II - 1), cấp thoát nước công trình hạ tầng tỷ đồng ́H học, hoá dược, thiết bị y tế, công trình khí khác, sản xuất TÊ vật liệu, bưu chính, viễn thông Các dự án đầu tư xây dựng công trình: hạ tầng kỹ thuật khu đô thị mới, công nghiệp nhẹ, sành sứ, thuỷ tinh, in, vườn quốc Từ 40 đến 700 đến 500 gia, khu bảo tồn thiên nhiên, sản xuất nông, lâm nghiệp, nuôi tỷ đồng H IN trồng thuỷ sản, chế biến nông, lâm, thuỷ sản 30 ̣C dục, phát thanh, truyền hình, xây dựng dân dụng khác (trừ Từ xây dựng khu nhà ở), kho tàng, du lịch, thể dục thể thao, tỷ đồng O K Các dự án đầu tư xây dựng công trình: y tế, văn hoá, giáo III ̣I H nghiên cứu khoa học dự án khác Nhóm C Đ A Các dự án đầu tư xây dựng công trình: công nghiệp điện, khai thác dầu khí, hoá chất, phân bón, chế tạo máy, xi măng, luyện kim, khai thác chế biến khoáng sản, dự án giao thông (cầu, cảng biển, cảng sông, sân bay, đường sắt, Dưới 75 tỷ đồng đường quốc lộ) Các trường phổ thông nằm quy hoạch (không kể mức vốn), xây dựng khu nhà Các dự án đầu tư xây dựng công trình: thuỷ lợi, giao thông (khác điểm III - 1), cấp thoát nước công trình hạ tầng Dưới 50 tỷ đồng kỹ thuật, kỹ thuật điện, sản xuất thiết bị thông tin, điện tử, tin học, hoá dược, thiết bị y tế, công trình khí khác, sản xuất vật liệu, bưu chính, viễn thông Các dự án đầu tư xây dựng công trình: công nghiệp nhẹ, sành sứ, thuỷ tinh, in, vườn quốc gia, khu bảo tồn thiên nhiên, sản xuất nông, lâm nghiệp, nuôi trồng thuỷ sản, chế Dưới 40 tỷ đồng biến nông, lâm, thuỷ sản Các dự án đầu tư xây dựng công trình: y tế, văn hoá, giáo Dưới 30 tỷ đồng Ế dục, phát thanh, truyền hình, xây dựng dân dụng khác (trừ xây dựng khu nhà ở), kho tàng, du lịch, thể dục thể thao, U ́H nghiên cứu khoa học dự án khác TÊ Ghi chú: Các dự án nhóm A đường sắt, đường phải phân đoạn theo chiều dài đường, cấp đường, cầu theo hướng dẫn Bộ Giao thông vận tải H Các dự án xây dựng trụ sở, nhà làm việc quan nhà nước phải thực Đ A ̣I H O ̣C K IN theo định Thủ tướng Chính phủ PHỤ LỤC 4: Phiếu điều tra PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG Kính chào Quý khách hàng ! Với mục tiêu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ khách hàng tốt Hiện nay, nghiên cứu chất lượng tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thừa Thiên Huế Chúng trân trọng đề nghị mong muốn Quý khách hàng tham gia nghiên cứu trả lời câu hỏi phiếu điều Ế tra Mọi thông tin Quý khách hàng, không nêu báo cáo tổng hợp U Trân trọng cảm ơn hợp tác Quý khách hàng ! ́H Câu 1: Loại hình công ty: Công ty Nhà nước TÊ Công ty Nhà nước Câu 2: Lĩnh vực kinh doanh: Xây dựng, giao thông vận tải Thương mại, du lịch dịch vụ Ngành nghề khác IN H Sản xuất, chế biến công nghiệp K Câu 3: Mục đích vay để: Đầu tư tài sản cố định O ̣C Bổ sung vốn lưu động phục vụ hoạt động SXKD ̣I H Mục đích khác Câu 4: Ngoài việc vay vốn VDB - Huế, khách hàng có vay vốn tổ chức tín Đ A dụng khác không ? Chỉ vay VDB - Huế Có vay tổ chức tín dụng khác Câu 5: Sử dụng vốn vay: Đúng mục đích Một phần sai mục đích Sai mục đích Trả hạn Trả Câu 6: Khả trả nợ gốc, lãi: Trả trước hạn hạn Câu 7: Hiệu sử dụng vốn vay: không Rất tốt Tốt Trung bình Yếu Câu 8: Hình thức đảm bảo tiền vay Không có tài sản đảm bảo Tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay Tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay tài sản hợp pháp khác Câu 9: Thông tin cá nhân: Độ tuổi Từ 31 đến 40 tuổi Từ 41 đến 50 tuổi Trên 50 tuổi Ế Từ 20 đến 30 tuổi Nữ Câu 11: Thông tin cá nhân: Trình độ học vấn Đại học Trung cấp TÊ Trên đại học ́H Nam U Câu 10: Thông tin cá nhân: Giới tính Khác Câu 12: Đánh giá khách hàng chất lượng tín dụng VDB - Huế nay: Tốt H Rất tốt Trung bình Yếu IN Câu 13: Xin vui lòng cho biết mức độ đồng ý Quý khách hàng nội ̣C K dung bảng sau: (Đánh dấu X vào ô thích hợp, vui lòng không để trống) Tiêu chí Đ A ̣I H O TT Thái độ phục vụ lịch thiệp, thân thiện nhân viên khách hàng Trình độ nhân viên NH chuyên nghiệp, đào tạo Nhân viên hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy đủ, dễ hiểu Thời gian xét duyệt khoản vay nhanh Thời gian giải ngân vốn vay nhanh Hoàn toàn Không không đồng đồng ý ý Bình Đồng thường ý Hoàn toàn đồng ý Quy trình vay vốn khoa học Cơ sở vật chất, tiện nghi sang trọng Thiết lập mối quan hệ với NH dễ dàng Điều kiện vay vốn đơn giản, thuận tiện 10 Đối tượng vay vốn đa dạng, phong phú Thông tin cung cấp cho khách hàng xác, đầy đủ, kịp thời 12 Bảo mật tốt thông tin khách hàng 13 Lãi suất vay ưu đãi 14 Thời hạn vay vốn phù hợp nhu cầu 15 Tư vấn quản lý tài hiệu 16 Tư vấn tốt hội kinh doanh H Luôn hỗ trợ khách hàng tháo gỡ khó TÊ ́H U Ế 11 khăn 18 Đánh giá chung công tác cho vay IN 17 Đ A ̣I H O ̣C K Trân trọng cảm ơn hợp tác trả lời câu hỏi Quý vị !