Giải pháp huy động vốn tín dụng tại ngân hàng tác xã việt nam chi nhánh thanh hóa

LỜI CAM ĐOAN Họ tên học viên: Mai Thị Ngọc Bích Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh, Niên khóa: 2013-2015 Người hướng dẫn khoa học: TS.Trương Tấn Quân Ế Tên đề tài: Giải pháp huy động vốn tín dụng Ngân hàng tác xã Việt U Nam-Chi nhánh Thanh hóa ́H Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, TÊ thông tin sử dụng Luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực K IN H phép công bố Thanh hóa, ngày tháng năm Đ A ̣I H O ̣C Học viên thực Mai Thị Ngọc Bích i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Luận văn này, trước hết xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý Thầy,Cô trường Đại học Kinh tế Huế trang bị kiến thức cho suốt thời gian qua, đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến thầy giáo TS Trương Tấn Quân nhiệt tình giúp đỡ hướng dẫn hoàn thành Luận U Ế văn ́H Trong trình thực tập Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam-Chi nhánh Thanh hóa, nhận giúp đỡ, bảo nhiều đồng nghiệp đơn TÊ vị Vì vậy, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban lãnh đạo Ngân hàng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam-Chi nhánh Thanh hóa cô, chú, anh, chị em H đồng nghiệp tạo điều kiện cho suốt thời gian thực tập đơn vị IN Cảm ơn gia đình, thầy cô bạn bè động viên, giúp đỡ thời K gian qua Thanh hóa, ngày 10 tháng 03 năm 2015 Đ A ̣I H O ̣C Mai Thị Ngọc Bích ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: Mai Thị Ngọc Bích Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh, Niên khóa: 2013-2015 Người hướng dẫn khoa học: TS.Trương Tấn Quân Tên đề tài: Giải pháp huy động vốn tín dụng Ngân hàng tác xã Việt Nam-Chi nhánh Thanh hóa Tính cấp thiết đề tài: Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng Ế ngân hàng Đây yếu tố đảm bảo đầu vào ngân hàng yếu tố hình U thành phí hoạt động ngân hàng Trong giai đoạn hệ thống ngân hàng ́H nước cạnh tranh gay gắt việc trì nguồn vốn đầu vào giá rẻ TÊ mục tiêu quan trọng ngân hàng thương mại, đảm bảo thành công công trình cạnh tranh gay gắt ngân hàng Phương Pháp nghiên cứu H Nguồn số liệu thứ cấp:được thu thập từ sách, báo, tạp chí chuyên ngành, IN công trình nghiên cứu, BCTC, BCKQKD công bố phận chức K Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam-CN Thanh hóa cung cấp Nguồn số liệu sơ cấp: thu thập việc tiến hành điều tra khảo sát ý kiến ̣C đánh giá KH đến giao dịch CN TH theo bảng câu hỏi chuẩn bị từ trước O Kết nghiên cứu đóng góp khoa học luận văn ̣I H Hệ thống hoá vấn đề lý luận dịch vụ ngân hàng nói chung hoạt động dịch vụ huy động vốn tín dụng ngân hàng thương mại nói riêng xu hướng phát triển giai Đ A đoạn nay.Trên cở sở thống kê phân tích tình hình huy động vốn Coop-bank có so sánh với ngân hàng khác nước ngân hàng nước ngoài, luận văn tìm hiểu điểm tích cực điểm hạn chế hoạt động huy động vốn Coopbank Từ phân tích trên, luận văn đưa giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn nhiều cho ngân hàng thời gian tới Luận văn nghiên cứu đưa chiến lược giải pháp có sở khoa học thực tiễn nhằm phát triển công tác huy động vốn tín dụng Ngân hàng Hợp tác xã Việt nam-Chị nhánh Thanh hóa thời gian tới iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT VIẾT TẮT COOP BANK ATM Agribank CKH KH GTCG Giấy tờ có giá DNTM Doanh nghiệp thương mại DNSX Doanh nghiệp sản xuất KKH Không kỳ hạn 10 DNXD 11 NH 12 NHNN Ngân hàng Nhà nước 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 QTDND 15 VCSH 16 NHTW 17 SXKD 18 HĐV 19 PGĐ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Có kỳ hạn ́H U Ế Khách hàng IN H Ngân hàng TÊ Doanh nghiệp xây dựng Quỹ tín dụng nhân dân K Vốn chủ sở hữu O ̣C Ngân hàng trung ương Sản xuất kinh doanh Huy động vốn Phó giám đốc TDDN Tín dụng doanh nghiệp TSCĐ Tài sản cố định Đ A 21 Ngân hàng hợp tác xã Việt nam Máy giao dịch tự động ̣I H 20 NGHĨA 22 ACB Ngân hàng TMCP Á Châu 23 VNĐ Việt Nam đồng 24 CN 25 BCTC 26 BCKQKD 27 CNTH Chi nhánh Báo cáo tài Báo cáo kết kinh doanh Chi nhánh Thanh hóa iv DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình nhân Coop-bank Chi nhánh Thanh hóa qua năm (2011,2012,2013,06/2014) 41 Bảng 2.2: Bảng cân đối Coop-bank Chi nhánh Thanh hóa qua năm (2011-2014) 45 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Coop-bank CN Thanh Hóa giai đoạn 2011- Tốc độ tăng trưởng huy động vốn (gồm : TG vay TCTD khác, TG U Bảng 2.4: Ế 2014 (ĐVT: đồng) 53 ́H KH, phát hành giấy tờ có gia) .55 Quy mô vốn huy động tổng tài sản giai đoạn 2011-2014 55 Bảng 2.6: Phân tích nguồn huy động qua tiền gửi tiết kiệm 56 Bảng 2.7: Quy mô tốc độ huy động vốn qua nguồn khác 57 Bảng 2.8: Qui mô cấu vốn huy động theo thời gian huy động 58 Bảng 2.9: Qui mô cấu vốn huy động theo đối tượng huy động 60 Bảng 2.10: Cơ cấu giới tính độ tuổi người điều tra 64 Bảng 2.11: Trình độ học vấn ví trí doanh nghiệp người điều tra .63 Bảng 2.12: Kiểm định độ tin cậy biến điều tra 64 Bảng 2.13: Kiểm định số lượng mẫu thích hợp KMO 66 Bảng 2.14: Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động huy động vốn ̣I H O ̣C K IN H TÊ Bảng 2.5: Đ A ngân hàng .67 Bảng 2.15: Hệ số xác định phù hợp mô hình 70 Bảng 2.16: Kết phân tích hồi quy nhóm nhân tố phản ánh chất lượng hoạt động huy động vốn ngân hàng 71 v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv DANH MỤC BẢNG BIỂU v Ế MỤC LỤC vi U PHẦN I: MỞ ĐẦU .1 ́H 1.Tính cấp thiết luận văn 2.Mục tiêu nghiên cứu luận văn: TÊ 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 4.Phương pháp nghiên cứu: .3 H 5.Những đóng góp luận văn: IN 6.Kết cấu đề tài: K PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ̣C THƯƠNG MẠI O 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại ̣I H 1.1.1 Khái niệm Đ A 1.1.2 Hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.3.Các nguồn vốn NHTM 10 1.2 Nội dung công tác huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Mục tiêu hoạt động huy động vốn .15 1.2.2.Các phương thức huy động vốn .16 1.2.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại: 21 1.3.Các tiêu phản ánh hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 24 1.3.1 Quy mô nguồn vốn tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 24 1.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 26 vi 1.3.3.Chi phí huy động vốn .27 1.3.4.Phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 28 1.4.Kinh nghiệm huy động vốn số ngân hàng: 29 1.4.1 Ngân hàng Citi Bank .30 1.4.2.Ngân hàng Standard Chartered Bank .31 1.4.3.Một số bào học kinh nghiệm hoạt động huy động vốn NHTM Việt Nam 31 Ế CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG HỢP TÁC U XÃ VIỆT NAM-CHI NHÁNH THANH HÓA 33 ́H 2.1.Đặc điểm NH HTXVN-CN Thanh hóa .33 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển: 33 TÊ 2.1.2.Chức nhiệm vụ cấu tổ chức 34 2.1.3 Cơ cấu tổ chức .36 H 2.1.4.Nguồn lực .39 IN 2.1.5 Các sản phẩm huy động vốn Coop-bank –CN Thanh hóa 47 K 2.1.6.Kết kinh doanh Chi nhánh 52 2.2 Thực trạng huy động vốn Coop-bank CN Thanh hóa 55 O ̣C 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động Coop-bank CN hóa 55 ̣I H 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động Coop-bank CN Thanh hóa 58 2.3.Đánh giá đối tượng liên quan công tác huy động vốn Đ A Ngân hàng 613 2.3.1.Đặc điểm đối tượng điều tra .613 2.3.2.Kiểm định độ tin cậy thang đo 63 2.3.2.Phân tích nhân tố ảnh phân tích hồi qui để xem xét ảnh hưởng đến nhân tố trình huy động vốn vay ngân hàng 667 2.4.Đánh giá khái quát huy động vốn Coop bank Thanh hóa…… 73 2.4.1.Những kết đạt 73 2.4.2.Những hạn chế .74 2.4.3.Một số nguyên nhân chủ yếu hạn chế 76 vii 2.4.3.1.Nguyên nhân khách quan 76 2.4.3.2.Nguyên nhân chủ quan .77 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG HTX VIỆT NAM – CN THANH HÓA 80 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Coop-bank 80 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn Coop-bank chinh nhánh Thanh Hóa 81 3.2.1 Phải có định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp 81 Ế 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn .82 U 3.2.3 Giải pháp cân đối tiền gửi huy động cho vay 85 ́H 3.2.4 Áp dụng sách lãi suất linh hoạt .86 3.2.5 Tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 87 TÊ 3.2.6 Xây dựng sách khách hàng chiến lược Marketing 89 3.2.7 Đổi công nghệ ngân hàng 91 H 3.2.8 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo .93 IN 3.2.9 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 94 K 3.2.10 Khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản tiền gửi toán ngân hàng 96 O ̣C 3.2.11.Hạn chế rủi ro công tác huy động vốn NHHTXVN-CNTH 99 ̣I H 3.3 Kiến nghị ngân hàng HTX Việt Nam 97 PHẦN III: KẾT LUẬN 102 Đ A Tài liệu tham khảo 103 PHỤ LỤC 104 BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN VÀ GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN viii PHẦN I MỞ ĐẦU Tính cấp thiết luận văn Với phát triển mở rộng hệ thống ngân hàng chi nhánh địa phương, hội nhập ngân hàng nước sau Việt nam gia nhập WTO, suy thoái kinh tế toàn cầu đặt ngân hàng thương mại Việt Ế Nam sức ép trình cạnh tranh phát triển Một U sức ép làm để huy động vốn cách có hiệu cho ngân ́H hàng, đảm bảo nhu cầu hoạt động tín dụng ngân hàng, từ đảm bảo phát TÊ triển hiệu bền vững ngân hàng Có thể nói, nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ngân hàng Nguồn vốn huy động nguyên liệu đầu H vào với ngân hàng để từ ngân hàng luân chuyển điều phối để tạo IN sản phẩm thiết thực cho thị trường Đây yếu tố đảm bảo đầu vào ngân K hàng yếu tố hình thành phí hoạt động ngân hàng Trong giai đoạn hệ thống ngân hàng nước cạnh tranh gay gắt ̣C việc trì nguồn vốn đầu vào giá rẻ mục tiêu quan O trọng ngân hàng thương mại, đảm bảo thành công công trình ̣I H cạnh tranh gay gắt ngân hàng Ngân hàng Hợp tác xã Việt nam-Chi nhánh Thanh Hóa (viết tắt Coop- Đ A bank hay Ngân hàng Hợp tác) tiền thân Quỹ tín dụng nhân dân Trung Ương với 100% vốn phủ Chi nhánh lớn ,dẫn đầu nước ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Bên cạnh sử dụng nguồn vốn Chính phủ trước đây, Chi nhánh thực chức huy động vốn để thực mục tiêu kinh doanh đơn vị Trong thời gian vừa qua, có giải pháp định nhiều thời điểm ngân hàng phải ngừng giải ngân lượng vốn cho vay Chi nhánh vượt nguồn vốn Trung ương cấp lượng vốn mà Chi nhánh huy động Thực tế ảnh hưởng nghiêm trọng đến kết hiệu hoạt động ngân hàng Xuất phát từ thực tế trên, đề tài: “Giải pháp tăng cường huy động vốn tín dụng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam-Chi nhánh Thanh Hóa” lựa chọn làm luận văn thạc sĩ 2.Mục tiêu nghiên cứu luận văn: + Mục tiêu chung: đề xuất giải pháp để tăng cường khả huy động vốn tín dụng cho chi nhánh, từ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh, đảm bảo phát triển ổn định chi nhánh thời gian tới Ế + Mục tiêu cụ thể: U - Làm rõ vấn đề lý luận huy động vốn vấn đề liên quan đến huy ́H động vốn ngân hàng thương mại TÊ - Phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn tín dụng ngân hàng Hợp Tác xã Việt nam, chi nhánh Thánh Hóa H - Xác định nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn tín dụng IN ngân hàng HTX-chi nhánh Thanh Hóa K - Đề xuất giải pháp nhằm nâng cao khả huy động vốn tín dụng ̣C ngân hàng HTX thời gian tới O 3.Đối tượng phạm vi nghiên cứu: ̣I H + Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận văn vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn tín dụng ngân hàng, mà cụ thể ngân Đ A hàng Coop-bank Thanh hóa + Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vị nội dung nghiên cứu: Nghiên cứu chủ yếu hoạt động huy động vốn Coop bank Thanh Hóa năm gần từ năm 2011 đến 2013 * Phạm vị thời gian: Hoạt động huy động vốn ngân hàng Coop bank Thanh hóa từ 2011-2013 *Phạm vị không gian: Ngân hàng Coop-Bank chi nhánh Thanh Hóa giá đồng nghiệp cấp quản lý trực tiếp, làm sở để bố trí lại công việc cho phù hợp với lực nhân viên sở để đề bạt nhân viên lên vị trí cao Bên cạnh việc tổ chức khoá đào tạo nghiệp vụ truyền thống, Ngân hàng cần thường xuyên tổ chức đào tạo cho nhân viên nghiệp vụ, kỹ kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ quan hệ khách hàng,… Ngân hàng cần chọn lựa cán giỏi nghiệp vụ, có khả truyền đạt tốt tham gia khoá đào Ế tạo để phân tích tốt vấn đề thuộc nội dung khóa học truyền đạt lại U cho nhân viên khác phận, phòng ban, chi nhánh Đặc biệt, Ngân hàng ́H Hợp tác cần thường xuyên tổ chức khoá đào tạo ngắn ngày có tham gia chuyên gia tổ chức đào tạo có uy tín đào tạo kỹ mềm cho TÊ nhân viên, góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ cho ngân hàng Ngoài ra, Ngân hàng cần quan tâm nâng cao trình độ Anh văn giao tiếp, tin học cho nhân viên H ngân hàng, đặc biệt nhân viên giao dịch IN Cần có chế động viên, khen thưởng xứng đáng người lao động làm K việc hiệu quả, đồng thời có biện pháp nhắc nhở, xử lý cá nhân làm việc chưa hiệu quả, mắc nhiều lỗi sai sót Có sách đãi ngộ thoả đáng O ̣C người làm việc lâu năm, gắn bó để tránh tình trạng chảy máu chất ̣I H xám diễn phổ biến Tất điều cần phải cụ thể hoá phổ biến rộng rãi cho nhân viên Đ A * Kiến nghị tài khoản tiền gửi toán tổ chức kinh tế Hiện nay, hệ thống tài khoản tiền gửi toán ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam dạng phân tán Nghĩa số hiệu tài khoản chưa thể rõ mã vùng, mã chi nhánh, có trùng lắp tài khoản chi nhánh Điều gây khó khăn cho việc tra cứu thông tin khách hàng kiểm tra độ xác tài khoản tiền gửi toán khách hàng Do vậy, Ngân hàng Hợp tác nên hệ thống hóa hệ thống tài khoản tiền gửi toán theo hướng tập trung, số hiệu tài khoản phải thể rõ mã vùng, mã chi nhánh, cá nhân hay tổ chức 100 Có dễ dàng việc quản lý tài khoản khách hàng tra cứu thông tin khách hàng * Kiến nghị khác Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam cần tăng cường công tác thông tin quảng cáo tuyên truyền đài phát thanh, đài truyền hình, báo chí,… hoạt động ngân hàng quần chúng nhân dân biết, giai đoạn vừa thực chuyển đổi mô hình hoạt động từ Quỹ tín dụng trung Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế ương sang Ngân hàng Hợp tác xã 101 PHẦN III: KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn ngày trở nên quan trọng với Ngân hàng nói chung Ngân hàng Hợp tác- Chi nhánh Thanh Hóa nói riêng hoàn cảnh Để hoạt động huy động vốn có hiệu quả, chi nhánh cần phân tích thực trạng từ đưa giải pháp thiết thực có hiệu Kết thúc luận văn với đề tài “ Giải pháp huy động vốn tín dụng Ngân hàng tác xã Việt NamChi nhánh Thanh hóa”, luận văn hoàn thành nội dung sau: Ế Thứ nhất: đưa vấn đề lý luận chung hiệu huy động vốn U ngân hàng thương mại bao gồm khái niệm, hoạt động vai trò ́H ngân hàng thương mại Đưa khái niệm tiêu đánh giá nhân tố TÊ ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn cuả ngân hàng thương mại Thứ hai: Phân tích thực trạng kết đạt trình huy động H vốn tín dụng ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa, từ rút IN nhận xét, đánh giá thành công, nguyên nhân hạn chế tồn công tác huy động vốn tín dụng làm sở đề xuất giải pháp nhằm nâng K cao hiệu huy động vốn tín dụng Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam- Chi ̣C nhánh Thanh Hóa O Thứ ba: Đề xuất giải pháp chủ yếu đưa số kiến nghị với ̣I H NHNN, ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tín dụng ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa Đ A Luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tín dụng ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam- Chi nhánh Thanh Hóa Mong giải pháp góp phần vào việc nâng cao hiệu chiến lược huy động vốn mà chi nhánh thực hiện, góp phần đưa chi nhánh trở thành đơn vị hoạt động có hiệu ngày tốt Đây vấn đề rộng lớn, phức tạp có nhiều cố gắng song trình độ hạn chế nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót Vì mong nhận ý kiến đánh giá thầy cô giáo đồng nghiệp để có kiến thức toàn diện đề tài nghiên cứu 102 Tài liệu tham khảo http://doan.edu.vn/do-an/chuyen-de-mot-so-giai-phap-nham-nang-cao-chatluong-tin-dung-trung-va-dai-han-tai-so-giao-dich-i-ngan-hang-dau-tu-va-11793/ Luật tổ chức tín dụng (1997) http://old.voer.edu.vn/module/kinh-te/tong-quan-ve-tin-dung-va-hoat-dong-tindung-cua-ngan-hang-thuong-mai.html Luật tổ chức tín dụng (1998), NXB trị Quốc gia Hà Nội Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam Chi nhánh Thanh Hóa (2011,2012,2013), Báo cáo hoạt động thường niên năm2011,2012,2013 Ngân hàng Nhà nước tỉnh Thanh Hóa (2013), Báo cáo thống kê hoạt động kinh ́H U Ế TÊ doanh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Thanh Hóa, giai đoạn 20112013 Nguyễn Văn Lương, Nguyễn Thị Nhung (2004), Hệ thống ngân hàng Việt Nam H IN trước thềm hội nhập, Tạp chí ngân hàng số 1, tháng 01/2004 Phạm Thị Thu Hương, Phi Trọng Hiển (2006), Phương hướng giải pháp phát K triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng số 21, tháng Học viện Ngân hàng (2001), Quản trị ngân hàng, NXB Thống kê O ̣C 11/2006 ̣I H 10 Hoàng Xuân Quế (2010), Huy động vốn ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Thanh Hóa, Báo Kinh tế dự báo, tháng 7/2010 Đ A 11 Website: www.co-opbank.vn 12 http://www.thanhhoa.gov.vn 13 Vũ Thị Hợi (2010), Huy động vốn cho vay tín dụng quỹ tín dụng nhân dân sở địa bàn tỉnh Thanh Hóa, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, trường Đại học Kinh tế Quốc dân 14 Website: www.hiephoiqtdnd.org.vn 15 Peter S Rose and Sylvia C Hudgins (2008), Bank Management & Financial Services, Seventh Edition 103 Đ A ̣C O ̣I H H IN K 104 Ế U ́H TÊ PHỤ LỤC Phụ lục PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRUNG ƯƠNG-CN THANH HÓA(NAY LÀ NGÂN HÀNG HỢP TÁC-CN THANH HÓA-COOPBANK) Kính thưa Quý khách hàng! Với mục đích nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ đáp ứng nhu cầu Quý khách ngày tốt hơn, xin Quý khách vui lòng dành thời gian giúp chúng Ế hoàn thành phiếu điều tra Tất thông tin ghi phiếu điều tra U cam kết giữ bí mật tuyệt đối Rất mong nhận ý kiến đóng góp ́H Quý khách TÊ Chúng xin chân thành cảm ơn hợp tác giúp đỡ Quý khách! IN Câu 1: Quý ông bà đại diện cho:  Doanh nghiệp  Cá nhân  QTDND K sở H Xin Quý khách vui lòng lựa chọn đánh dấu chéo  vào ô thích hợp 20 tuổi-40 tuổi 40 tuổi -60 tuổi O  [...]... Cơ sở khoa học về huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại ngân hàng hợp tác xã Việt Nam - chi H nhánh Thanh Hóa IN Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng hợp tác xã Đ A ̣I H O ̣C K Việt Nam - chi nhánh Thanh Hóa 4 PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về ngân hàng thương mại 1.1.1... vậy ngân hàng phải huy động vốn để sử dụng với một chi phí nhất định Do chi phí huy động vốn H tác động trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng nên khi xét hiệu quả huy IN động vốn, ta phải xét đến chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn được tính = Lãi trả cho nguồn + huy động Chi phí huy động khác O ̣C Chi phí huy động vốn K như sau: ̣I H Trong đó, lãi trả cho nguồn huy động là thành phần... nặng chi phí cho ngân hàng nhưng cũng là cách để thu hút khách hàng hiệu quả nhất Hoạt động tín dụng của ngân hàng phụ thuộc vào vốn của ngân hàng Ngân hàng có nhiều vốn sẽ có ưu thế cạnh tranh hơn so với ngân hàng ít vốn Có được 15 nhiều vốn ngân hàng sẽ có điều kiện để đưa ra các hình thức tín dụng linh hoạt, có điều kiện để hạ lãi suất, từ đó sẽ làm tăng quy mô tín dụng Các ngân hàng lớn, nhiều vốn. .. tiêu này được tính như sau: O Ngoài ra, để xem xét hiệu quả huy động vốn, người ta cũng thường xuyên sử ̣I H dụng thêm chỉ tiêu: Tỷ suất lợi nhuận vốn huy động (TSLNVHĐ) Chỉ tiêu này Đ A được tính theo công thức sau: TSLNVHĐ = Thu nhập sau thuế vốn huy động Chi phí vốn huy động % 1.3.4.Phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn Hoạt động chính của ngân hàng thương mại là huy động vốn để sử dụng nhằm thu... soi tiền cho khách hàng kiểm tra, huy động tại nhà, tại cơ quan…), chi phí lương cán bộ phòng nguồn vốn, chi phí bảo hiểm tiền gửi…Một số chi phí khác được tính chung vào chi phí quản lý và rất khó phân bổ cho hoạt động huy động vốn 27 Việc xác định chi phí huy động vốn là công việc phức tạp và khó khăn, quyết định tới hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại Vì vậy, huy động vốn được coi là hiệu... ngược lại chịu chi phí cao với nguồn vốn có thời ́H hạn dài do tính ổn định của nó Việc chi phí vốn huy động sẽ tác động đến thu nhập của việc sử dụng nguốn TÊ vốn huy động, vì thế các ngân hàng luôn tìm cách giảm tối đa chi phí để tăng lợi nhuận Thu nhập sẽ là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá hiệu quả huy động vốn Doanh thu từ lãi sử dụng vốn K = - Chi phí huy động vốn ̣C Thu nhập từ sử dụng vốn IN H Chỉ... thị trường vốn. Với nguồn huy động này ngân hàng có thể sử dụng dễ 16 dàng, có tính ổn định cao (từ 5 năm trở lên) Do vậy lãi suất mà ngân hàng phải trả cũng rất cao - Nếu căn cứ theo đối tượng huy động: có thể chia thành 3 đối tượng là huy động từ dân cư; huy động từ các doanh nghiệp và các tổ chức xã hội , huy động từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác : +Huy động từ dân cư bằng cách huy động các... của các ngân hàng thương ́H mại Trong quá trình hoạt động, ở những thời điểm nhất định, ngân hàng thấy cần TÊ phải huy động thêm vốn trước những cơ hội kinh doanh đầy hấp dẫn Điều đó có nghĩa là ngân hàng huy động vốn ở thế chủ động, nghĩa là có đầu ra mới tính đầu vào Ngân hàng xác định rõ quy mô vốn huy động, loại tiền huy động và đưa ra các H mức chi phí hợp lý làm cho việc tạo vốn của ngân hàng thành... hoạt động cơ bản của: - Huy động vốn : lợi nhuận của các khoản tín dụng giúp ngân hàng tồn tại và Ế phát triển, do đó các ngân hàng luôn tìm cách mở rộng quy mô cho vay trong những U điều kiện nhất định để tăng cường lợi nhuận của họ Tuy vậy, vốn để cho vay thuộc sở ́H hữu của ngân hàng không nhiều, nên ngân hàng phải huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng Nguồn vốn huy động của ngân hàng. .. Nguồn huy động trung hạn rất quan trọng và cần thiết để ngân hàng thực hiện các hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ và cho vay trung, dài hạn với lãi suất cao +Huy động dài hạn là hoạt động huy động vốn dài hạn của ngân hàng trên thị trường vốn, với nguồn huy động này ngân hàng có thể sử dụng dễ dàng, có tính ổn định cao ( từ 5 năm trở lên ) Đây là hoạt động huy động vốn dài hạn của ngân hàng trên