Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hải Dương

Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents TR NG I H C KINH T QU C DÂN ********* OÀN M NH VINH NÂNG CAO HI U QU HO T NG TÍN D NG T I CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGO I TH NG H I D NG Chun ngành: Tài chính, L u thơng ti n t Tín d ng TĨM T T LU N V N TH C S iD ng, n m 2008 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Hi n nay, tình hình kinh t xã h i c a n l nh v c kinh t , th ch c th c ta ã có nhi u thay i ng m i d ch v sau Vi t Nam gia nh p T ng m i th gi i (WTO) Nâng cao hi u qu ho t ng kinh doanh u ki n quan tr ng giúp cho Ngân hàng có th gi v ng hi u, t o ngu n v n th ng d tri n ngu n nhân l c… ho t c th ng u t cho công ngh , k thu t qu n lý, phát t ó có th c nh tranh th ng l i th tr i Chi nhánh Ngân hàng Ngo i th ho t c bi t ng H i D ng i ng yêu c u nâng cao hi u qu ng tín d ng h t s c c n thi t b i lý sau: ngu n thu t ng tín d ng v n ang chi m t l cao c c u t ng doanh thu c a Chi nhánh nh ng hi u qu t ho t cho vay tài “Nâng cao hi u qu ho t Ngân hàng Ngo i th cao hi u qu ho t M T S ng tín d ng ch a t ng H i D ng x ng v i doanh ng tín d ng t i Chi nhánh ng” s góp ph n thi t th c vào vi c nâng ng tín d ng c a Chi nhánh th i gian t i V N C A NGÂN HÀNG TH B NV HI U QU HO T NG TÍN D NG NG M I NHTM doanh nghi p “kinh doanh ti n t ”, s d ng ngu n v n c a ngân hàng cho vay i v i n n kinh t nh m t i a hoá l i nhu n th c hi n cung c p d ch v trung gian tốn * Ho t ng tín d ng c a NHTM: Trong khuôn kh c a lu n v n, ho t ng tín d ng c xem xét d i hình th c mà theo ó, NHTM khách hàng tho thu n v vi c khách hàng s ng m t kho n ti n v i ngun t c có hồn tr (c g c lãi) b ng nghi p v cho vay, chi t kh u, cho thuê tài chính, b o lãnh ngân hàng nghi p v khác - R i ro tín d ng c a NHTM: i ro tín d ng r i ro khơng thu c n n h n ó kh n ng y nh ng t n th t cho ngân hàng khách hàng vay không tr không tr ho c không tr y v n lãi úng h n, Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - Chính sách tín d ng c a NHTM: Chính sách tín d ng nguyên t c c b n chi ph i ho t ng t i NHTM CSTD vi c nh h ng c n b n ph ng c p tín ng th c ch y u u hành kinh doanh, giúp NHTM thi t l p k ho ch kinh doanh m t cách ch ng t ng th i k * Khái ni m v hi u qu ho t ng tín d ng c a NHTM: Trong ph m vi lu n v n này, hi u qu ho t ud i góc l i ích, chi phí tr c ti p Hi u qu ho t ng tín d ng i v i ho t c nghiên ng c a NHTM ng tín d ng c a NHTM ph n ánh kh n ng mang l i nhu n cao nh t có th cho ngân hàng cho vay m t cách an toàn kh ng ngu n v n c a ngân hàng hàng t th áp ng t t nh t cho nhu c u c a khách ó nâng cao kh n ng m r ng, chi m l nh th ph n, kh ng nh ng hi u, uy tín nâng cao vai trò c a NHTM n n kinh t * Các ch tiêu nh l ng ánh giá hi u qu ho t ng tín d ng c a NHTM: - Chênh l ch thu-chi ho t ng tín d ng: Chênh l ch thu-chi = Thu lãi ho t ng tín d ng Chi lãi ho t ng tín d ng Ch tiêu ph n ánh tr c ti p chênh l ch gi a doanh thu (thu lãi) chi phí (chi lãi) ho t + Thu lãi ho t ng tín d ng c a NHTM ng tín d ng = T ng d n x Lãi su t cho vay Khi t ng d n t ng cao lãi su t khơng thay ho t ng tín d ng t ng lên +Chi lãi ho t ng tín d ng = Lãi su t huy ng x T ng d n - T l d tr l d tr bao g m d tr b t bu c theo quy ho t i s làm cho thu lãi t nh c a c quan qu n lý ng ngân hàng d tr toán ph c v nhu c u toán c a b n thân NHTM ó Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - Ch tiêu chênh l ch thu-chi t ng d n : Chênh l ch thu-chi/ T ng d n Thu lãi ho t = ng tín d ng Chi lãi ho t T ng d n Ch tiêu chênh l ch thu-chi t ng d n cho th y m t mang l i NHTM ng chênh l ch thu-chi ho t ng tín d ng ng d n ng tín d ng c a ây ch tiêu ph n ánh hi u qu kinh t mang l i c a m i ng v n tín d ng c a ngân hàng - Thu nh p ròng t ho t Thu nh p rịng Trong ó: ng tín d ng: = Thu lãi - Chi lãi + Thu lãi, chi lãi ho t - Chi phí qu n lý ng tín d ng - D phịng c tính tốn nh + Chi phí qu n lý: Chi phí qu n lý cho ho t ng tín d ng + D phịng: Là kho n trích l p d phịng r i ro tín d ng Ch tiêu ph n ánh kh n ng mang l i thu nh p rịng t ho t ng tín ng c a NHTM Thu nh p ròng/T ng d n Ch tiêu cho bi t m t nhiêu = Thu nh p rịng ho t ng tín d ng ng d n ng v n tín d ng c a NHTM s mang l i bao ng thu nh p rịng ho t ng tín d ng c a ngân hàng Ch tiêu thu nh p ròng thu nh p ròng/t ng d n ch u tác ng c a ch tiêu nh h ng n chênh l ch thu chi ho t ng tín d ng, bên c nh ó, cịn ch u tác ng tr c ti p c a m t s ch tiêu khác nh sau: + Chi phí qu n lý ho t ng tín d ng + D phòng r i ro ho t * Các ch tiêu ng tín d ng nh tính ánh giá hi u qu ho t - Kh n ng tìm ki m, thu hút m r ng it ng tín d ng c a NHTM: ng khách hàng: Khi NHTM có kh n ng t t vi c ti p c n, thu hút m r ng ng khách hàng vay v n s giúp cho NHTM t ng quy mơ d n tín d ng, t ó t ng ch tiêu v doanh thu, l i nhu n t ho t ng tín d ng - Kh n ng m r ng, phát tri n chi m l nh th ph n tín d ng: i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Khi ho t ng tín d ng c a NHTM giúp cho Ngân hàng m r ng, phát tri n chi m l nh th ph n tín d ng t i tín d ng ó ng ho t ng c ánh giá có hi u qu - Kh n ng nâng cao uy tín, th Ho t a bàn mà ho t ng hi u: ng tín d ng c a NHTM c xem mang l i hi u qu v m t xã h i giúp Ngân hàng qu ng bá gi i thi u hình nh t i ơng o khách hàng cơng chúng Hay ho t c kh n ng nâng cao uy tín, kh ng Vai trị c a NHTM ng tín d ng giúp cho NHTM có nh th ng hi u ho t ng kinh doanh i v i n n kinh t : Vai trò c a NHTM i v i n n kinh t c th hi n qua nhi u ho t ng khác c a NHTM (nh n ti n g i, cho vay, cung c p d ch v …) Tuy nhiên, i v i ho t ng tín d ng, NHTM th c hi n cho vay có hi u qu s giúp nâng cao vai trò, v th c a Ngân hàng TH C TR NG HI U QU HÀNG NGO I TH * c m ho t HO T NG TÍN D NG T I NGÂN NG VN – CHI NHÁNH H I D ng c a Chi nhánh NHNT H i D Th nh t, Vietcombank H i D th i v i n n kinh t NG ng: ng ã t n d ng c t t hình nh, ng hi u c a NHNT Vi t Nam vi c ng d ng ti n b khoa h c k thu t vào ho t ng c a ngân hàng; Th hai, Vietcombank H i D ng ã mang n cho khách hàng phong cách ph c v hoàn toàn chuyên nghi p, chu áo l ch s ; Th ba, i ng cán b nhân viên c a Vietcombank H i D ng i tr v tu i huy t c làm vi c, Th t , H i D nên ây a bàn phòng giao d ch bàn t nh H i D ng nh ng i, tu i ngh nh ng l i mang nhi t c c ng hi n ph c v ; ng t nh n m vùng tr ng c NHTM Nhà n m kinh t phía B c c c ph n thành l p Chi nhánh, cung c p d ch v ngân hàng d n n s c nh tranh ng l nh v c ngân hàng gay g t a Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents * Th c tr ng hi u qu ho t ng tín d ng t i Chi nhánh NHNT H i ng: - Ch tiêu thu lãi ho t ng tín d ng: Ch tiêu T ng thu lãi Cho vay ng n h n Cho vay trung, dài h n T c t ng tr ng thu lãi 2003 15,747 7,923 7,824 0.00% Trong n m i vào ho t có s t ng tr 2004 36,602 18,743 17,859 132.44% 2005 66,374 31,237 35,137 81.34% 2006 95,466 51,318 44,147 43.83% ng, d n cho vay c a Chi nhánh H i D nhiên, t c t ng tr ng tín d ng t ct c t ng tr ng Tuy ng thu lãi ang có d u hi u t ng gi m d n, u cho th y Chi nhánh c n có sách áp d ng lãi su t cho vay phù h p t ng tr ng thu t lãi ho t Ch tiêu Thu lãi ho t ng tín d ng Chi lãi ho t ng tín d ng mb o ng tín d ng hàng n m - Ch tiêu chênh l ch thu-chi lãi ho t ng tín d ng: 2003 15,747 13,307 2004 36,602 36,714 2005 66,374 62,752 2006 95,466 85,520 2007 128,010 111,861 2,440 -112 3,622 9,946 16,149 Chênh l ch thu-chi lãi Trong th i gian qua, ho t kinh t cho Chi nhánh H i D mb od ng ng t t, v i vi c lãi su t cho vay có s t ng lên ã làm cho ch tiêu thu lãi t ho t c 2007 128,010 78,775 49,235 34.09% ng tín d ng ã b c u mang l i hi u qu ng, chênh l ch thu-chi lãi t ho t ng tín d ng ng cho th y thu lãi l n h n chi tr lãi Tuy nhiên, n m 2004 chênh l ch thu-chi lãi b âm Chi nhánh m c -112 tri u ng a m c lãi su t cho vay r t th p m b o kh ng thu hút m r ng quan h tín d ng v i khách hàng Lãi su t cho vay a Chi nhánh su t giai 0,83%/tháng huy i v i VN n t tháng 09/2005 - 02/2008 gi 6,0%/n m m c i v i USD Tuy nhiên, ngu n v n ng c a Chi nhánh ch y u ngu n v n vay NHNT Vi t Nam v i m c Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents lãi su t dao USD ng t 0,78-0,81%/tháng i v i VN 5,6-5,8%/n m u làm gi m k chênh l ch thu-chi t lãi ho t iv i ng tín ng c a Chi nhánh - Ch tiêu chênh l ch thu-chi/T ng d n Ch tiêu n cho vay Chênh l ch thu-chi Chênh l ch thu-chi/D n 2003 261,551 2,440 0.0093 2004 566,978 -112 -0.0002 2005 2006 2007 938,663 1,186,645 1,461,328 3,622 9,946 16,149 0.0039 0.0084 0.0111 Có th th y r ng tr n m 2004 chênh l ch thu-chi b âm n m i, ch tiêu chênh l ch thu-chi t ng d n cho phép ánh giá hi u qu kinh t mà ho t ng tín d ng mang l i Các n m 2005 2006, chênh l ch thu-chi d n tín d ng có t ng tr ng t t nh ng v n m c th p h n nhi u so v i n m 2003 n m 2005 2006 m c d n cho vay nh ng ngu n v n huy ng t i ch không áp ng u c m r ng nhanh ct ng ng ó Chi nhánh ph i s d ng ngu n v n vay NHNT Vi t Nam v i lãi su t cao làm cho chênh l ch thu-chi lãi ho t ng tín d ng b gi m k - Thu nh p ròng t ho t ng tín d ng: Ch tiêu Chênh l ch thu-chi Chi phí qu n lý H TD D phịng r i ro Thu nh p ròng H TD 2003 2,440 408 2,032 2004 -112 668 -779 Trong n m 2003, thu nh p ròng t ho t 2.032 tri u 2005 3,622 956 1,324 1,342 ng tín d ng 2006 9,946 1,243 4,657 4,046 2007 16,149 1,657 7,631 6,861 t m c cao, ng, nhiên n m ti p theo m c thu nh p ròng l i b gi m Trong n m 2004 chênh l ch thu-chi lãi ho t nh p rịng t ho t ng tín d ng b âm nên thu ng tín d ng n m c ng b âm Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Có th th y r ng m c thu nh p ròng c a ho t nhánh t c qua n m không cao ng tín d ng mà Chi u n m t 2005- 2007, chi phí qu n lý chi phí d phịng r i ro tín d ng t ng cao nhiên m c chênh l ch thu-chi lãi t ho t cho thu nh p rịng t ho t ng tín d ng ng tín d ng t ng khơng nhi u làm t th p *Thu nh p ròng/T ng d n : Ch tiêu n cho vay Thu nh p ròng H TD Thu nh p ròng/D n 2003 261,551 2,032 0.0078 2004 566,978 -779 -0.0014 2005 2006 2007 938,663 1,186,645 1,461,328 1,342 4,046 6,861 0.0014 0.0034 0.0047 Ch tiêu thu nh p ròng t ng d n qua n m t 2005-2007 có s ng lên nhiên m c Chi nhánh có hi u qu không cao b ng n m 2003 ây n m c m c thu nh p t ho t quy mơ t ng d n tín d ng khơng cao ng tín d ng l n u ki n u m t l n n a l i kh ng nh ng có th quy mơ d n tín d ng cao nh ng i kèm v i ó khơng hồn tồn m c thu nh p cao t ng ng mà mang l i ng t ng h p ch tiêu thu nh p ròng t ng d n c a NHTM nv:l n Stt Tên NHTM m 2006 m 2007 NHNNo H i D ng 0.0274 0.0150 NH T&PT H i D ng 0.0038 0.0137 NHCT H i D ng 0.0130 0.0209 NHCT KCN H i D ng 0.0078 0.0113 NHNT H i D ng 0.0034 0.0047 Sacombank H i D ng 0.0289 0.0254 NH TMCP i D ng 0.0198 0.0265 NH TMCP Qu c t 0.0021 0.0051 Bình quân NHTM 0.0133 0.0153 (Ngu n: Báo cáo tình hình ho t ng ngành ngân hàng 2006,2007 - NHNN HD) Ch tiêu ph n ánh hi u qu kinh t mang l i cho m i vay c a NHTM ng d n cho a bàn B ng t ng h p c ng cho th y NHTM Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents ph n ang có c m c hi u qu kinh t m i n NHTM Nhà n *M ts ng d n cho vay cao c ánh giá c th : Ph n k t h p vi c ánh giá v m t q trình phân tích hi u qu ho t - Nh ng k t qu t nh tính nh l ng tín d ng t i Chi nhánh H i D ng c: Th nh t, hình nh, v th c a Chi nhánh ngày Vietcombank H i D ng ng ã kh ng nh c kh ng nh c v th , uy tín th ph n c a a bàn nh ngân hàng hàng u ho t ng kinh doanh chuyên ngành Th hai, uy tín u t r t quan tr ng i v i khách hàng i v i ho t c gi v ng phát tri n ng kinh doanh c a m i NHTM Th ba, kh n ng chi m l nh th ph n ho t nâng lên Hi n nay, sau m t th i gian dài ho t ng nh y bén, n ng khách hàng, m r ng ho t ng, v i ng ã giúp Chi nhánh nâng cao it a bàn ã i ng CBTD có kh c kh n ng ti p c n i v i n n kinh t n vai trò c a Chi nhánh c kh ng nh rõ r t ngày ng ch t l ng tín d ng c a bàn ngày i v i ho t ng kinh t c nâng cao Th n m, n h n su t th i gian ho t ng tín d ng t i Chi nhánh v n ng b ng không Qua c m b o Ch t m b o y u t quan tr ng góp ph n nâng cao hi u qu ng tín d ng t i Chi nhánh th i gian qua Th sáu, doanh thu t ho t u doanh thu t ho t ho t c ng tín d ng c nâng cao ho t ng tín d ng ng vay v n t ng kh n ng chi m l nh th ph n Th t , vai trò c a Chi nhánh m ho t ây ng V i c ng tín d ng ln chi m t 60-85% t ng doanh thu ng cho th y ây l nh v c phát tri n ng tín d ng liên t c t ng tr c Chi nhánh quan tâm t p trung cho Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Th b y, hi u qu kinh t ho t ng tín d ng ã Các ch tiêu ánh giá hi u qu kinh t ho t iD c c i thi n ng tín d ng t i Chi nhánh ng th i gian qua liên t c có s t ng lên Th tám, CBTD t lúc thành 19 ng i ng CBTD d n áp ng u ch có ng i trình c nâng lên t c yêu c u phát tri n i n m 2003, , kinh nghi m, ch t l ng ng thông qua ch i ng n n m 2007 ã nâng lên ng th m ng trình nh, cho vay c ng o t o NHNT Vi t Nam Chi nhánh t ch c Th chín, sách liên quan n ho t ng tín d ng ngày c hồn thi n Chính sách thu hút khách hàng, sách m r ng phát tri n tín d ng t i Vietcombank H i D ng c quan tâm y ngày t hoàn thi n áp ng nhu c u v n ngày t ng c a khách hàng - M t s h n ch nguyên nhân: Bên c nh nh ng k t qu t c, ho t ng tín d ng Vietcombank H i ng v n m t s h n ch nh sau: + Th nh t, doanh thu t ho t quy mô, t c t ng tr ng tín d ng ch a t ng t ng x ng v i ng tín d ng T tr ng doanh thu t ho t ng tín d ng t ng doanh thu t c t ng tr ng doanh thu t ho t ng tín d ng có gi m d n + Th hai, it ng vay v n ch a ng t p trung vào m t s it c m r ng Ho t ng tín ng khách hàng l n, chi m t tr ng cao c c u t ng d n tín d ng c a Chi nhánh + Th ba, ch a quan tâm ình it n quy mơ tín d ng i v i cá nhân, h gia ng doanh nghi p v a nh Rõ ràng, t tr ng d n nhân, h gia ình chi m ch a i v i cá n 5% t ng d n m t s th p + Th t , thu nh p ròng t ho t cao M c thu nh p ròng mang l i t ho t ng tín d ng t ng d n khơng ng tín d ng 1000 ng d n Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 10 tín d ng qua n m 2006 2007 l n l th p so v i m c 13,3 15,3 t 3,4 4,7 ng t ng i ng ch tiêu bình quân c a NHTM a bàn + Th n m, c c u tín d ng ch a h p lý Có th th y d n tín d ng trung, dài h n chi m kho ng 40% t ng d n tín d ng t c c u tín d ng, nhiên ngu n v n huy ng i phù h p ng c a Chi nhánh ch u ngu n ng n h n nên kh n ng x y r i ro k h n hồn tồn có c s + Th sáu, d n tín d ng n tín d ng cho vay a bàn t nh H i D ng th p Hi n a bàn chi m kho ng 35-45% t ng d n tín d ng c a Chi nhánh Nguyên nhân c a nh ng h n ch ho t ng tín d ng: t s nguyên nhân h c c th nh sau: + Chi nhánh ã t p trung m nh vào vi c m r ng quy mô ho t ng mà ch a quan tâm úng m c + n hi u qu c a ho t ng tín ng mang l i i ng CBTD t i Chi nhánh thi u y u so v i yêu c u ngày cao c a ho t +M tv n ng tín d ng c bi t quan tr ng Chi nhánh ó vi c cơng tác huy i v i hi u qu ho t ng v n ch a + T tr ng d n cho vay b ng ngo i t t ng tín d ng t i c quan tâm úng m c ng i cao t ng d n cho vay (chi m kho ng t 45-60% t ng d n ) + Chi nhánh ch a xây d ng ngành ngh c th t c sách hay c c u tín d ng v i ó ánh giá t ng quát v ngành ngh , c c u tín d ng i v i m i ngành ngh c th c p tín d ng Bên c nh ó cịn có m t s ngun nhân khách quan nh sau: - Chính sách cịn u t c a Nhà n c ch a nh t quán n c áp d ng tràn lan, phân tán nên vi c nh, ôi u t tr nên m t t p trung Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 11 - Quá trình c p Gi y ch ng nh n quy n s d ng ình doanh nghi p v a nh cách kh n tr ng, nghiêm túc - Vi c c p phép ho t a bàn ch a c th c hi n m t ng b ng m i cho NHTM vi c cho phép m phòng giao d ch c a NHTM th , ch a phù h p v i t cho cá nhân, h gia a bàn ch a c th c hi n theo l trình u ki n phát tri n kinh t - xã h i c a t nh H i ng - Vi c d báo tình hình th tr sách v cho vay, huy NHNT Vi t Nam b ng tài ti n t t ó a ng luân chuy n v n n i b h th ng ng - NHNT Vi t Nam s d ng ch tiêu hi u qu c a ho t ng nh ch tiêu doanh thu, l i nhu n, c c u khách hàng s d ng d ch v bán l , c u doanh nghi p v a nh s d ng v n vay… làm y u t ánh giá phân lo i Chi nhánh Phân tích ho t nhi u ng tín d ng t i Chi nhánh th i gian qua cho th y m h n ch , ch a phù h p làm gi m hi u qu c a ho t nh hi u qu kinh t ch a cao, chênh l ch lãi su t u vào - ng tín d ng u ch a h p lý, Chi nhánh ch a tr ng phát tri n m ng s n ph m tín d ng bán l , tín ng tiêu dùng…, quy mơ t c kh n ng huy ng d n tín d ng ang v ng ngu n v n làm cho s ch nhánh b gi m sút, nh h nghiên c u t ng tr ng n hi u qu ho t a gi i pháp cho ho t t ng v ngu n v n c a Chi ng tín d ng… Vì v y, vi c ng tín d ng c a ngân hàng ngày có hi u qu h n m t vi c làm h t s c c n thi t GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU CHI NHÁNH NHNT H I D NG TÍN D NG T I NG * Gi i pháp nâng cao hi u qu ho t iD HO T ng tín d ng t i Chi nhánh NHNT ng Nhóm 1: Nhóm gi i pháp v c ch , sách cho ho t ng tín d ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 12 - Hoàn thi n sách tín d ng phù h p v i tình hình m i: Trong th i gian t i, CSTD t i Chi nhánh c n t p trung vào v n tri n quy mơ tín d ng phù h p v i quy mô, t c huy t ng tr phát ng c a ngu n v n ng - a d ng hố hình th c tín d ng: Chi nhánh c n nghiên c u có bi n pháp gi i thi u, qu ng bá s m tri n khai gói s n ph m tín d ng bán l , tín d ng tiêu dùng, tín d ng h tr n xu t kinh doanh nh … a bàn - M r ng cho vay v n trung, dài h n c s cân i v i ngu n v n huy ng kh n ng chi tr : Chi nhánh c n tính tốn c c u c th t ng d n cho vay theo ó tìm bi n pháp m r ng d n tín d ng trung, dài h n c s cân ngu n v n huy iv i ng kh n ng chi tr - Ti n hành ánh giá, phân lo i khách hàng nh m xác nh m c sách tín d ng h p lý: Chi nhánh c n ý n it ng khách hàng ho t quan h tín d ng có uy tín v i Chi nhánh ph m d ch v nhi u m t i kèm ng có hi u qu , th c hi n áp d ng gói s n thi t th c trì phát tri n quan h h p tác v i v i khách hàng Nhóm 2: Nhóm gi i pháp v quy ch , quy trình tác nghi p ho t ng cho vay: - Th c hi n t t cơng tác phân tích khách hàng tr c quy t nh c p tín ng: nâng cao ch t l ng phân tích, ánh giá khách hàng Chi nhánh c n p trung ý m t s n i dung sau ây: T cách pháp lý, n ng l c qu n tr , tình hình s n xu t kinh doanh c a khách hàng, môi tr phát tri n ngành mà khách hàng tham gia; ng kinh t , kh n ng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 13 - Tri n khai th c hi n quy trình cho vay m i c a NHNT Vi t Nam: Chi nhánh c n tích c c tri n khai m t s quy trình tín d ng m i phát tri n m ng s n ph m tín d ng bán l nh quy trình cho vay doanh nghi p v a nh , cho vay du h c, cho vay cán b qu n lý u hành, cho vay mua nhà - Nâng cao kh n ng tác nghi p c a CBTD trình tham gia c p tín ng: Theo quan m c a h c viên, vi c t o kh n ng tác nghi p c n c th c hi n s m thông qua vi c t ch c l p h c t p trung t i Chi nhánh i chuyên gia, CBTD nhi u kinh nghi m c a NHNT Vi t Nam v tr c ti p gi ng d y h ng d n Nhóm 3: Nhóm gi i pháp v marketing, tuyên truy n, gi i thi u s n ph m, phát tri n a d ng khách hàng: - Áp d ng linh ho t lo i hình s n ph m tr n gói v i khách hàng có nhu u tín d ng, d ch v v i kh i l ng l n, a d ng: Chi nhánh c n quan tâm gi i thi u cung c p s n ph m tr n gói iv i it ng khách hàng doanh nghi p có v n nhu c u nh p kh u th TNN, doanh nghi p có ng xuyên, doanh nghi p có nhu c u thu – chi h tài kho n… - y m nh công tác Marketing, gi i thi u s n ph m: Trong th i gian t i, áp ng yêu c u m r ng i t ng khách hàng, ph m vi ho t ng c p tín d ng, Chi nhánh c n t ch c a vào ho t ng khách hàng t i Chi nhánh thành viên Ban Giám c tr c ti p ph trách, m ng vi c gi i thi u s n ph m ti p c n khách hàng Nhóm 4: Nhóm gi i pháp v nâng cao ch t l ng i ng cán b làm cơng tác tín d ng: - Nâng cao n ng l c qu n tr r i ro: Chi nhánh c n có nh ng gi i pháp m nh m tr r i ro ho t ng tín d ng Gi i pháp c n nâng cao n ng l c qu n c th c hi n iv i i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 14 ng CBTD, i ng lãnh tra n i b , Ban lãnh - Nâng cao ch t l o phòng/t th c hi n c p tín d ng phịng Ki m o Chi nhánh ng i ng cán b tín d ng: + Ti p t c b sung i ng CBTD t i Chi nhánh c bi t i ng CBTD làm vi c t i tr s Chi nhánh; + Ti p t c t ch c t o nâng cao trình u ki n cho i ng CBTD ; + Chi nhánh c n th c hi n bi n pháp khen th ng viên b ng v t ch t c th cho ho t c h c t p, ng, khuy n khích i v i CBTD có nhi u c g ng, óng góp ng tín d ng c a Chi nhánh; + Chi nhánh c n quán tri t sâu s c H th ng chu n m c o c ng i cán b t i t ng CBTD - Nâng cao ch t l ng d ch v ngân hàng: + Chi nhánh c n nghiên c u, thi t k gói s n ph m, d ch v + Chi nhánh c n quán tri t sâu s c t i toàn th a d ng; i ng cán b giao d ch viên t i Chi nhánh v H th ng tiêu chu n ph c v khách hàng; + Chi nhánh c n b trí khơng gian giao d ch h p lý, b trí s l ng cán phù h p * M t s ki n ngh : - Ki n ngh i v i Ngân hàng Nhà n - NHNN t nh H i D vi c rà soát quy - NHNN t nh H i D c: ng c n tham m u v i UBND t nh H i D nh, sách u t c a t nh; ng c n tham m u v i UBND t nh H i D o hoàn thi n vi c c p Gi y ch ng nh n quy n s d ng - NHNN t nh H i D NHTM, ng ch t; ng c n xây d ng k ho ch phát tri n m ng l m giao d ch ngân hàng ng i a bàn m t cách h p lý; - NHNN c n ph i h p v i S K ho ch u t t nh doanh nghi p có quan h tín d ng v i NHTM l p danh sách a bàn; Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 15 - NHNN c n ph i h p v i C c thu t nh nghi p có quan h tín d ng - Ki n ngh l p danh sách doanh a bàn ang th c hi n ngh a v n p thu i v i NHNT Vi t Nam: - NHNT Vi t Nam nên xem xét sát nh p phòng Qu n lý r i ro v i phòng Qu n lý n nâng cao kh n ng ph i h p th m kh n ng qu n lý kho n n , i t ng Chi nhánh t nh kho n c p tín d ng, c bi t kho n n có v n phát sinh ó nâng cao n ng l c qu n lý r i ro c a h th ng; - NHNT Vi t Nam c n nâng cao n ng l c d báo tình hình, kh n ng ch ng tr c di n bi n b t l i c a th tr th gi i có quan sách tín d ng, huy m ch ng tài ti n t n o rõ ràng, m ch l c có hi u qu ng v n u chuy n v n n i b ; - NHNT Vi t Nam c n giao quy n ch quy nh m c lãi su t huy c ng cho Chi nhánh vi c ng, cho vay h p lý, quy t sách khuy n mãi, t ng quà phù h p v i c nh th c hi n m c a t ng a bàn; - NHNT Vi t Nam c n tr ng t i ch tiêu v hi u qu , l i nhu n mà m t ho t ng mang l i K T LU N Vi c nâng cao hi u qu ho t ng tín d ng t i Chi nhánh NHNT H i ng ang òi h i b c thi t quan tr ng phát tri n c a Chi nhánh Chi nhánh NHNT H i D i nh ng v n mu n tài “Nâng cao hi u qu ho t ng” ã ng… ng tín d ng t i c th c hi n nh m áp ng yêu c u ó c nghiên c u lu n v n, tác gi mong ng tín d ng t i m t NHTM c th ho t ó Chi nhánh NHNT H i ng tín d ng t i Chi nhánh NHNT H i D gian t i không ch t ng v quy mô, t c qu ho t ng c nghiên c u làm sáng t c s lý lu n, th c ti n nh m nâng cao hi u qu ho t ng i v i q trình ho t mà cịn ng th i m b o ch t l ng, hi u ng, áp ng yêu c u a d ng hoá khách hàng, phân tán r i ro ho t