Thực trạng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu tại tập đoàn tài chính bảo hiểm bảo việt và một số giải pháp phát triển

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ ĐỐI NGOẠI -*** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ TÀU TẠI TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH - BẢO HIỂM BẢO VIỆT VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN Sinh viên thực : Trần Thị Hà Lớp : Anh Khóa : 44 Giáo viên hướng dẫn : Hoàng Thị Đoan Trang Hà Nội - 2009 MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ TÀU (P&I INSURANCE) I Khái quát chung bảo hiểm Khái niệm chất bảo hiểm 1.1 Khái niệm bảo hiểm 1.2 Bản chất bảo hiểm Các nguyên tắc bảo hiểm 2.1 Nguyên tắc bảo hiểm rủi ro không bảo hiểm chắn (fortuity not certainty) 2.2 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (utmost good faith) 2.3 Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm (insurable interest) 2.4 Nguyên tắc bồi thường (indemnity) 2.5 Nguyên tắc quyền (subrogation) Phân loại bảo hiểm 3.1 Căn vào chế hoạt động bảo hiểm 3.2 Căn vào tính chất bảo hiểm 3.3 Căn vào đối tượng bảo hiểm Vai trò bảo hiểm đời sống kinh tế xã hội II Khái quát chung bảo hiểm P&I 11 Lịch sử đời phát triển bảo hiểm P&I 11 Khái niệm, đặc điểm vai trò bảo hiểm P&I 12 2.1 Khái niệm 12 2.2 Đặc điểm 12 Các chủ thể tham gia vào hoạt động bảo hiểm P&I 13 3.1 Người bảo hiểm 13 3.2 Người mua bảo hiểm 13 3.3 Người hưởng lợi 13 Các khái niệm liên quan khác bảo hiểm P&I 13 4.1 Các rủi ro bảo hiểm bảo hiểm P&I 13 i 4.2 Đối tượng bảo hiểm 19 4.3 Hạn mức trách nhiệm 20 4.5 Phí bảo hiểm 20 Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm P&I 22 5.1 Đối với chủ tàu 22 5.2 Đối với người thứ ba 23 5.3 Đối với xã hội 23 Hội P&I 23 6.1 Cơ cấu tổ chức 23 6.2 Nguyên tắc hoạt động hội 24 6.3 Sự khác hội P&I doanh nghiệp kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm P&I 26 6.4 Một số hội P&I tiếng giới 27 CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ TÀU Ở TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – BẢO HIỂM BẢO VIỆT 31 I Giới thiệu chung tập đoàn Bảo Việt 31 Quá trình hình thành phát triển 31 Bộ máy cấu tổ chức 34 Các sản phẩm bảo hiểm Bảo Việt 35 Vai trò Bảo Việt 35 Kết kinh doanh Bảo Việt giai đoạn 2004-2008 37 II Tình hình phát triển nghiệp vụ bảo hiểm P&I Việt Nam 39 Cơ sở pháp lý điều chỉnh nghiệp vụ bảo hiểm P&I Việt Nam 39 1.1 Nguồn luật quốc tế 39 1.2 Nguồn luật Việt Nam 41 Thực trạng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm P&I Việt Nam 42 2.1 Tình hình thị trường 42 2.2 Đánh giá thị trường bảo hiểm P&I Việt Nam 50 III Thực trạng nghiệp vụ bảo hiểm P&I Bảo Việt giai đoạn 2004 – 2008 53 Các quy định chung nghiệp vụ bảo hiểm P&I Bảo Việt 53 1.1 Quy định chung 53 1.2 Mẫu hợp đồng bảo hiểm P&I 55 ii 1.3 Mẫu đơn bảo hiểm 63 Thực trạng nghiệp vụ bảo hiểm P&I Bảo Việt 64 2.1 Phạm vi bảo hiểm 64 2.2 Phí bảo hiểm doanh thu phí bảo hiểm 66 2.3 Hạn mức trách nhiệm bảo hiểm P&I 68 2.4 Khách hàng tham gia bảo hiểm 69 2.5 Tình hình giải khiếu nại bồi thường tổn thất 70 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ TÀU Ở BẢO VIỆT 76 I Đánh giá thực trạng nghiệp vụ bảo hiểm P&I Bảo Việt giai đoạn 2004 – 2008 76 Cơ hội 76 Thách thức 79 Điểm mạnh 81 Điểm yếu 82 II Phƣơng hƣớng phát triển Bảo Việt thời gian tới 84 Phương hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung 84 Phương hướng phát triển nghiệp vụ P&I Bảo Việt thời gian tới 86 III Một số giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm P&I Bảo Việt 88 Từ phía Bảo Việt 88 1.1 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo nghiệp vụ bảo hiểm, mở rộng thị phần 88 1.2 Về định phí bảo hiểm 90 1.3 Cải thiện chất lượng dịch vụ, đặc biệt công tác giám định, bồi thường thiệt hại 91 1.4 Nâng cao nghiệp vụ cán 92 1.5 Tăng cường hợp tác nước, quốc tế 94 Một số đề xuất với Nhà nước 95 2.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan đến hoạt động bảo hiểm 95 2.2 Tăng cường kiểm tra, giám sát 96 2.3 Tạo chế, sách ưu đãi, tạo môi trường thuận lợi để phát triển hoạt động bảo hiểm 97 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt AIG American International Group Tập đoàn quốc tế Mỹ Bảo hiểm Bảo hiểm protection and Bảo hiểm trách nhiệm dân P&I indemnity chủ tàu BH Bảo hiểm COR Cargo outurn report Biên đổ vỡ hàng hóa DWT Deadweight tones Dung tích đăng ký toàn phần FDI Foreign Direct Investment Vốn đầu tư trực tiếp nước Chữ viết đầy đủ Nghĩa tiếng Việt P&I Club Protection and indemnity Hội bảo hiểm trách nhiệm dân Club chủ tàu GRT Gross registered tones Dung tích đăng ký toàn phần GT Gross tonage Tổng dung tích MFN Most Favoured Nation Nguyên tắc tối huệ quốc NOE North of England Hội miền Bắc nước Anh ROROC Report on receipt of cargo Biên kết toán nhận hàng với tàu WOE West of England Hội miền Tây nước Anh WTO World Trade Organization Tổ chức Thương mại giới iv DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng Trang Bảng 1.1: Kết kinh doanh Hội WOE giai đoạn 2004 – 2008 28 Bảng 1.2: Kết kinh doanh Hội NOE giai đoạn 2004 - 2008 29 Bảng 1.3: Kết kinh doanh Hội London giai đoạn 2004 – 2008 30 Bảng 2.1: Kết kinh doanh Tập đoàn Bảo Việt giai đoạn 38 2004-2008 Bảng 2.2: Cơ cấu trọng tải đội tàu tham gia bảo hiểm P&I 45 Bảng 2.3: Thị phần Hội tương hỗ tham gia thị trường bảo hiểm 47 P&I Việt Nam từ năm 2000 đến năm 2008 Bảng 2.4: Doanh thu phí bảo hiểm phí bình quân bảo hiểm P&I 48 giai đoạn 2002-2008 thị trường Việt Nam Bảng 2.5: Một số vụ bồi thường tổn thất lớn bảo hiểm P&I Việt 50 Nam Bảng 2.6: Doanh thu phí thị phần bảo hiểm P&I Bảo Việt giai 67 đoạn 2004 – 2008 Hình 2.1: Thống kê theo năm số tàu GT tham gia với hội 45 Hình 2.2: Thị phần công ty bảo hiểm P&I thị trường 46 Việt Nam năm 2008 Hình 2.3: Tình hình tổn thất bảo hiểm P&I giai đoạn 2000 – 2007 48 Hình 2.4: Nguyên nhân tổn thất bảo hiểm P&I giai đoạn 2000 – 49 2008 Hình 2.5: Cơ cấu đội tàu tham gia bảo hiểm P&I Bảo Việt v 69 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong thời đại toàn cầu hóa, thương mại coi tảng phát triển giới bảo hiểm chìa khóa đảm bảo cho tảng bền vững Nền kinh tế ngày phát triển nhu cầu bảo hiểm lớn loại hình bảo hiểm ngày đa dạng hoàn thiện Bảo hiểm không thực tác dụng huy động vốn cho kinh tế mà góp phần giữ cho kinh tế ổn định, đảm bảo cho cá nhân, gia đình, tổ chức xã hội doanh nghiệp trì trình hoạt động sản xuất, kinh doanh Có thể nói kinh doanh vận tải biển ngành chịu nhiều rủi ro tổn thất kinh tế Ngành kinh doanh phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên, môi trường hoạt động, tình hình an ninh trị giới…Các doanh nghiệp ngành vận tải biển thường xuyên phải đối mặt với thiệt hại hàng hóa, hành khách, thân tàu đặc biệt trách nhiệm chủ tàu tổn thất tàu gây người thứ ba Ngay từ lĩnh vực kinh doanh đời, người ta quan tâm đến vấn đề làm để trì hoạt động khắc phục hậu cách nhanh có cố xảy Là quốc gia có 3260 km đường bờ biển với đời nhiều cảng biển lớn, vận tải biển Việt Nam đảm nhận khoảng 80% khối lượng hàng hóa xuất nhập Giải pháp phát triển vận tải biển bền vững giải pháp lâu dài để phát triển kinh tế Vì vậy, bảo hiểm hàng hải nói chung bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu Việt Nam nói riêng thị trường đầy hứa hẹn Đặc biệt, kiện Việt Nam trở thành thành viên thức WTO vào năm 2006 giúp kinh tế có nhiều chuyển biến mạnh mẽ theo chiều hướng tích cực thị trường bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu không nằm luồng chuyển biến Những ngày gần người ta thường nhắc tới hai từ “khủng hoảng”, nỗi ám ảnh hầu hết công ty, tập đoàn tài lớn nhỏ giới Tuy nhiên, Tập đoàn tài – bảo hiểm Bảo Việt với bề dày lịch sử kinh nghiệm lâu năm đứng vững, Tập đoàn bảo hiểm lớn Việt Nam, trì họat động kinh doanh ổn định, đóng góp không nhỏ vào thành công nước ta Trên lý em định chọn đề tài khóa luận tốt nghiệp là: “Thực trạng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu Tập đoàn tài - bảo hiểm Bảo Việt số giải pháp phát triển” Với hi vọng nắm kiến thức cần thiết bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu, thực trạng nghiệp vụ Bảo Việt thị trường Việt Nam nay, từ em đưa số giải pháp cần thiết nhằm phát triển nghiệp vụ thời gian tới Tình hình nghiên cứu Hiện có số nghiên cứu khoa học nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu như: - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu Việt Nam – thực trạng giải pháp Khóa luận tốt nghiệp năm 2007 Nguyễn Hương Anh – Anh – K42C Đại học Ngoại Thương - Thực tiễn công tác khiếu nại bồi thường bảo hiểm thân tàu trách nhiệm dân chủ tàu Việt Nam Khóa luận tốt nghiệp 2005 Dương Thị Kim Oanh – Trung K41 Đại học Ngoại Thương - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu thực trạng Việt Nam Các nghiên cứu đề cập đầy đủ tình hình nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu Việt Nam chưa sâu vào phân tích nghiệp vụ đơn vị cụ thể để khó khăn vướng mắc thực kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm thị trường doanh nghiệp, từ đưa giải pháp đắn Đối tƣợng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu khóa luận em nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu Tập đoàn Bảo Việt cụ thể nghiệp vụ bảo hiểm P&I Trong phạm vi viết mình, em nghiên cứu bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu biển chuyên chở hàng hóa xuất nhập không nghiên cứu trách nhiệm dân chủ loại tàu biển khác (tàu cá, tàu nghiên cứu khoa học ) Mục đích phạm vi nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Thông qua việc nghiên cứu, phân tích thực trạng tình hình bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu Bảo Việt, em muốn phân tích nguyên nhân tồn đọng nghiệp vụ bảo hiểm Bảo Việt thị trường Việt Nam Từ đó, em đưa số giải pháp tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy phát triển nghiệp vụ Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu Bảo Việt nghiên cứu giai đoạn từ năm 1976 năm Bảo Việt đưa nghiệp vụ vào kinh doanh hết năm 2008 trọng vào năm gần (2004- tháng 12/2008) Phƣơng pháp nghiên cứu Trên sở thu thập tìm hiểu nguồn sở liệu có sẵn (Internet, sách báo, tạp chí chuyên ngành, tài liệu hội thảo,…), sau em phân tích, xử lý liệu để đưa số nhận định Khóa luận sử dụng số phương pháp như: - Tổng hợp, thống kê số liệu - So sánh, đối chiếu - Phân tích diễn giải Kết cấu khóa luận Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu đồ thị phụ lục, khóa luận kết cấu thành chương sau: - Chƣơng I: Lý luận chung bảo hiểm bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu (P&I) - Chƣơng II: Thực trạng nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu Tập đoàn tài - bảo hiểm Bảo Việt - Chƣơng III: Những giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu Bảo Việt Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo hướng dẫn Hoàng Thị Đoan Trang, Ths Nguyễn Quang Phi - Trưởng phòng Bảo hiểm tàu thủy, chị Nguyễn Thị Thanh Tâm, nhân viên phòng Bảo hiểm tàu thủy Tập đoàn Bảo Việt số bạn bè trường đại học Ngoại Thương tận tình giúp đỡ em trình nghiên cứu hoàn thành khóa luận Do thời gian nghiên cứu không dài khả hạn chế, khóa luận không tránh khỏi số sai sót định, em mong nhận góp ý thông cảm thầy cô CHƢƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ TÀU (P&I INSURANCE) I Khái quát chung bảo hiểm Khái niệm chất bảo hiểm 1.1 Khái niệm bảo hiểm Hiện nay, có nhiều khái niệm bảo hiểm xây dựng góc độ nghiên cứu xã hội, pháp lý, kinh tế, kỹ thuật… Theo Dennis Kessler: Bảo hiểm đóng góp số đông vào bất hạnh số Theo Monique Gaullier: Bảo hiểm nghiệp vụ qua đó, bên người bảo hiểm cam đoan trả khoản tiền gọi phí bảo hiểm thực mong muốn người thứ ba trường hợp xảy rủi ro nhận khoản đền bù tổn thất trả bên khác người bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm toàn rủi ro đền bù thiệt hại theo phương pháp thống kê Tập đoàn bảo hiểm AIG Mỹ định nghĩa: Bảo hiểm chế, theo chế này, người, doanh nghiệp hay tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho công ty bảo hiểm, công ty bồi thường cho người bảo hiểm tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm phân chia giá trị thiệt hại tất người bảo hiểm Theo từ điển thuật ngữ kinh doanh bảo hiểm Bảo Việt phát hành năm (2002): Bảo hiểm chế chuyển giao theo hợp đồng gánh nặng hậu số rủi ro túy cách chia sẻ rủi ro cho nhiều người gánh chịu Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (2000): Kinh doanh bảo hiểm hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro người bảo hiểm, sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm Bảo hiểm lĩnh vực rộng phức tạp, hàm chứa yếu tố kinh doanh, pháp lý kỹ thuật nghiệp vụ đặc trưng nên khó tìm định nghĩa hoàn hảo thể tất khía cạnh Vì khóa luận em sử dụng định nghĩa kinh doanh bảo hiểm Luật Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam 2000 làm chuẩn mực 1.2 Bản chất bảo hiểm Bảo hiểm việc phân chia tổn thất người cho tất người tham gia bảo hiểm chịu Bảo hiểm hoạt động dựa “quy luật số đông” (the law of large numbers) Các nguyên tắc bảo hiểm 2.1 Nguyên tắc bảo hiểm rủi ro không bảo hiểm chắn (fortuity not certainty) Người bảo hiểm nhận bảo biểm rủi ro xảy bất ngờ, ngẫu nhiên, ý muốn người không bảo hiểm một điều chắn xảy ra, đương nhiên xảy 2.2 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (utmost good faith) Tất giao dịch kinh doanh cần thực sở tin cậy lẫn nhau, trung thực tuyệt đối Cả người bảo hiểm người bảo hiểm đề phải trung thực tất vấn đề Nguyên tắc thể hiện: - Người bảo hiểm phải công khai điều kiện, nguyên tắc, thể lệ, giá bảo hiểm cho người bảo hiểm biết - Người bảo hiểm phải khai báo xác chi tiết liên quan đến đối tượng bảo hiểm 2.3 Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm (insurable interest) Theo nguyên tắc này, người bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm Lợi ích bảo hiểm quyền lợi liên quan đến, gắn liền với, hay phụ thuộc vào an toàn hay không an toàn đối tượng bảo hiểm Người có lợi ích bảo hiểm đối tượng bảo hiểm có nghĩa quyền lợi người đảm bảo đối tượng bảo hiểm an toàn ngược lại, quyền lợi người bị phương hại đối tượng bảo hiểm gặp rủi ro 2.4 Nguyên tắc bồi thường (indemnity) Theo nguyên tắc bồi thường, tổn thất xảy người bảo hiểm phải bồi thường để đảm bảo cho người bảo hiểm có vị trí tài trước tổn thất xảy ra, không không Các bên không lợi dụng bảo hiểm để trục lợi 2.5 Nguyên tắc quyền (subrogation) Theo nguyên tắc này, người bảo hiểm sau bồi thường cho người bảo hiểm, có quyền thay mặt người bảo hiểm để đòi người thứ ba có trách nhiệm, bồi thường cho Phân loại bảo hiểm 3.1 Căn vào chế hoạt động bảo hiểm 3.1.1 Bảo hiểm xã hội (social insurance) Là chế độ bảo hiểm Nhà nước, đoàn thể xã hội công ty nhằm trợ cấp cho viên chức Nhà nước, người làm công trường hợp ốm đau, bệnh tật, bị chết bị tai nạn làm việc, hưu 3.1.2 Bảo hiểm thương mại (commercial insurance) Là loại hình bảo hiểm mang tính chất kinh doanh, kiếm lời 3.2 Căn vào tính chất bảo hiểm 3.2.1 Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) Là bảo hiểm tính mạng tuổi thọ người nhằm bù đắp cho người bảo hiểm khoản tiền hết thời hạn bảo hiểm người bảo hiểm bị chết bị thương tật toàn vĩnh viễn Bảo hiểm nhân thọ chia thành: - Bảo hiểm trọn đời; - Bảo hiểm sinh kỳ; - Bảo hiểm tử kỳ; - Bảo hiểm hỗn hợp; - Bảo hiểm trả tiền định kỳ… 3.2.2 Bảo hiểm phi nhân thọ (non-life insurance) - Bảo hiểm sức khỏe bảo hiểm tai nạn người; - Bảo hiểm hàng hải; - Bảo hiểm tài sản bảo hiểm thiệt hại; - Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường không; - Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt; - Bảo hiểm hàng không; - Bảo hiểm xây dựng lắp đặt; - Bảo hiểm dầu khí; - Bảo hiểm xe giới; - Bảo hiểm trách nhiệm người giao nhận; - Bảo hiểm trách nhiệm chung bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm; - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp; - Bảo hiểm nông nghiệp; - Bảo hiểm du lịch; - Bảo hiểm bồi thường cho người lao động 3.3 Căn vào đối tượng bảo hiểm 3.3.1 Bảo hiểm tài sản Bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tài sản lợi ích liên quan đến tài sản 3.3.2 Bảo hiểm trách nhiệm Bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm trách nhiệm bồi thường người bảo hiểm phát sinh theo quy định trách nhiệm dân pháp luật 3.3.3 Bảo hiểm người Bao gồm nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm tính mạng, sức khỏe, khả lao động tuổi thọ người 3.4 Căn theo quy định pháp luật (Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000) - Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới; - Bảo hiểm trách nhiệm dân người vận chuyển hàng không hành khách; - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoạt động tư vấn pháp luật; - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; - Bảo hiểm cháy, nổ.[4;11-15] Vai trò bảo hiểm đời sống kinh tế xã hội Như đề cập trên, bảo hiểm giúp khắc phục hậu tài rủi ro Một nhà bị hỏa hoạn, người trụ cột gia đình bị tai nạn chết, tàu bị tích, máy bay bị rơi… mang đến kết cục bất hạnh đôi khó khăn tài Sự có mặt tổ chức bảo hiểm khắc phục khó khăn Hơn nữa, bảo hiểm mang lại trạng thái an toàn tinh thần, giảm bớt lo âu trước rủi ro, bất trắc cho người bảo hiểm Cùng với việc mang lại an toàn tài tinh thần, nghiệp vụ bảo hiểm đòi hỏi tạo điều kiện cho tổ chức bảo hiểm thường xuyên thực việc nghiên cứu rủi ro, thống kê tổn thất, tìm kiếm biện pháp phòng tránh, giảm thiểu dịch vụ cứu trợ, phối hợp với khách hàng, tổ chức thực biện pháp cần thiết bảo vệ cho đối tượng bảo hiểm… Những hoạt động đóng góp lớn vào nỗ lực chống đỡ rủi ro, thiên tai, tai họa toàn thể cộng đồng Bên cạnh đó, ngành bảo hiểm thu hút lực lượng lớn lao động làm việc doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, mạng lưới đại lý bảo hiểm nghề nghiệp liên quan giám định tổn thất, định giá tài sản… Trong điều kiện khủng hoảng kinh tế thất nghiệp trở thành nỗi ám ảnh kinh tế toàn cầu phát triển ngành bảo hiểm coi nhiều tiềm quốc gia góp phần giải tình trạng thiếu việc làm vấn đề xã hội liên quan Với vai trò trung gian tài doanh nghiệp bảo hiểm thực hoạt động thu hút, tập trung nguồn vốn nhàn rỗi, chuyển hóa vốn đầu tư vốn Hoạt động bảo hiểm tạo kênh huy động vốn quan trọng kinh tế Qua hoạt động bảo hiểm, khoản tiền nhỏ, lẻ, ngắn hạn tập hợp để hình thành nguồn vốn lớn, tập trung, đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn kinh tế Vai trò kinh tế xã hội bảo hiểm thể khía cạnh khác như: giảm sức ép hệ thống phúc lợi xã hội, hỗ trợ hoạt động kinh doanh, thúc đẩy hoạt động thương mại Sự bảo đảm ngành bảo hiểm cho khoản đầu tư, góp phần gián tiếp tạo nên hệ thống sở vật chất hạ tầng đồ sộ quốc gia đáng ghi nhận 10 II Khái quát chung bảo hiểm P&I Lịch sử đời phát triển bảo hiểm P&I Vào đầu kỷ XIX, dòng người di cư từ châu Âu đến châu Mỹ đông Chủ tàu phải chuyên chở khối lượng lớn tài sản, hàng hóa hành khách Theo quy định pháp luật, chủ tàu phải chịu trách nhiệm tài sản hàng hóa mà phải chịu trách nhiệm ốm đau, thương tật, chết chóc… thuyền viên hành khách Vì vậy, để bảo đảm quyền lợi mình, chủ tàu lập nên hội để bảo hiểm lẫn Các hội gọi Hội bảo hiểm tương hỗ hay Hội bảo vệ bồi thường (P&I club) Mục đích Hội bảo vệ (protection) lợi ích chủ tàu bồi thường (Indemnity) cho chủ tàu thiệt hại phát sinh từ khiếu nại bên thứ ba, không nhằm mục đích lợi nhuận Lúc đầu có hai loại hội là: Protection Club Idemnity Club Sau hội sát nhập lại thành P&I Club Đây loại hình bảo hiểm đặc biệt người bảo hiểm người bảo hiểm lúc đầu không nhằm mục đích kinh doanh Nước Anh nơi sinh hội P&I Club như: The Shipowners Mutual Protection Society, Britana Steamship Ins.Limited đời năm 1874 Hiện nay, nước có P&I Club là: Anh, Na Uy, Thụy Điển, Mỹ, Nhật Hội lớn United Kingdom, bảo hiểm đến ¼ tổng trọng tải đội tàu buôn giới Ngoài ra, hội P&I thành lập nên nhóm (Pool) bảo hiểm quốc gia quốc tế để chia sẻ trách nhiệm Chẳng hạn nhóm London (London Pool) thành lập năm 1899, gồm hội Từ năm 1981, nhóm kết nạp thêm hội nước Na Uy, Thụy Điển, Nhật để hình thành nhóm quốc tế Đến nay, nhóm quốc tế gồm nhiều hội viên nhận bảo hiểm tới 90% tổng trọng tải đội tàu buôn giới Nhóm bao gồm hội như: United Kingdom, Standard, London Steamship Britana, North of England, Sunderland…[4;81,82] 11 Khái niệm, đặc điểm vai trò bảo hiểm P&I 2.1 Khái niệm Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu bảo hiểm thiệt hại phát sinh từ trách nhiệm dân chủ tàu người thứ ba trình sở hữu, kinh doanh, khai thác tàu biển 2.2 Đặc điểm 2.2.1 Đối tượng bảo hiểm mang tính trừu tượng Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu loại hình bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, có đối tượng bảo hiểm phần trách nhiệm dân phát sinh người tham gia bảo hiểm (chủ tàu) có hành vi trái pháp luật, phải bồi thường tiền thiệt hại mà họ gây nên với người thứ ba Thông thường, trách nhiệm dân phát sinh có đủ ba điều kiện sau: - Có thiệt hại thực tế bên thứ ba, thiệt hại người, tài sản - Có hành vi trái pháp luật người bảo hiểm Hành vi xuất phát từ lỗi sơ suất, không cố ý người bảo hiểm hoàn toàn lỗi mà xuất phát từ quyền sở hữu, trách nhiệm sở hữu tài sản - Có mối quan hệ nhân hành vi trái pháp luật thiệt hại bên thứ ba hay thiệt hại bên thứ ba hậu hành vi trái pháp luật người tham gia bảo hiểm - Mức độ trách nhiệm dân phát sinh phụ thuộc vào phán án, pháp luật Trách nhiệm bồi thường người bảo hiểm dựa sở mức độ trách nhiệm dân thực tế phát sinh 2.2.2 Áp dụng hạn mức trách nhiệm Bảo hiểm trách nhiệm có đối tượng bảo hiểm mang tính trừu tượng, trách nhiệm dân phát sinh xác định thời điểm tham gia bảo hiểm tổn thất lớn Do đó, để đảm bảo lợi ích người bảo hiểm nâng cao trách nhiệm người tham gia bảo hiểm, hội, công ty 12 bảo hiểm thường đưa hạn mức trách nhiệm, mức bồi thường tối đa bên bảo hiểm hay số tiền bảo hiểm Nếu thiệt hại trách nhiệm dân lớn công ty bảo hiểm không bồi thường toàn thiệt hại mà bồi thường phạm vi số tiền bảo hiểm Các chủ thể tham gia vào hoạt động bảo hiểm P&I 3.1 Người bảo hiểm Là người nhận trách nhiệm rủi ro, hưởng phí phải bồi thường tổn thất xảy Đối với bảo hiểm P&I, người bảo hiểm hội P&I công ty kinh doanh bảo hiểm 3.2 Người mua bảo hiểm Là tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm người đóng phí bảo hiểm Bên mua bảo hiểm đồng thời người thụ hưởng Trong bảo hiểm P&I, người mua bảo hiểm chủ tàu, người điều hành, người quản lý người thuê tàu (không phải người thuê tàu chuyến) 3.3 Người hưởng lợi Là tổ chức, cá nhân bên mua bảo hiểm định nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Người hưởng lợi bảo hiểm P&I người thứ ba, người bị thiệt hại thân thể, tài sản trách nhiệm dân chủ tàu gây Các khái niệm liên quan khác bảo hiểm P&I 4.1 Các rủi ro bảo hiểm bảo hiểm P&I Rủi ro bảo hiểm (risk insured against) rủi ro thỏa thuận hợp đồng, tổn thất rủi ro gây người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường Các chủ tàu tham gia bảo hiểm P & I hội bảo hiểm bồi thường loại trách nhiệm dân phát sinh kinh doanh, khai thác tàu biển Cụ thể bao gồm: 13 4.1.1 Trách nhiệm đau ốm, thương tật, chết chóc Hội chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ tàu thành viên phần trách nhiệm dân họ phát sinh theo luật định theo hợp đồng đối tượng: 4.1.1.1 Thuyền viên - Trách nhiệm bồi thường thiệt hại hay bù đắp thương tích, bệnh tật, chết chóc cho thuyền viên tàu bảo hiểm - Các chi phí bệnh viện, thuốc men, mai táng hay chi phí khác (ngoài tiền lương, chi phí hồi hương, thay thay đổi tuyến đường) phát sinh từ bệnh tật, thương tích hay chết chóc (chi phí mai táng bao gồm chi phí hồi hương xác chết) Đối với chi phí này, hội WOE áp dụng mức miễn thường có khấu trừ 1.000 USD - Chi phí khám sức khỏe cho thuyền viên trước tuyển dụng - Chi phí hồi hương cho thuyền viên trường hợp: thuyền viên bị bệnh tật, vợ bố mẹ (trường hợp thuyền viên độc thân) thuyền viên bị lâm bệnh nặng cần có mặt họ, theo nghĩa vụ pháp định theo hợp đồng (đã quản trị viên chấp nhận) chủ tàu phải hồi hương cho thuyền viên Mức miễn thường có khấu trừ chi phí 1.000 USD - Chi phí cử người thay thuyền viên bị chết, đào nhiệm hay hồi hương bao gồm chi phí thuê gửi 4.1.1.2 Hành khách - Trách nhiệm bồi thường thiệt hại hay bù đắp thương tích, bệnh tật, chết chóc - Chi phí bệnh viện, thuốc men, mai táng phát sinh từ thương tích, bệnh tật, chết chóc kể - Phí tổn gửi hành khách tới bến đến gửi trả lại nơi lên tàu chi phí trông coi hành khách bờ 14 [...]... không; - Bảo hiểm xây dựng và lắp đặt; - Bảo hiểm dầu khí; - Bảo hiểm xe cơ giới; - Bảo hiểm trách nhiệm của người giao nhận; - Bảo hiểm trách nhiệm chung và bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm; - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp; - Bảo hiểm nông nghiệp; - Bảo hiểm du lịch; - Bảo hiểm bồi thường cho người lao động 8 3.3 Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm 3.3.1 Bảo hiểm tài sản Bao gồm những nghiệp vụ bảo hiểm có... quy định của pháp luật (Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000) - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới; - Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách; - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật; - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm; - Bảo hiểm cháy, nổ.[4;11-15] 4 Vai trò của bảo hiểm trong đời sống kinh... pháp luật của người tham gia bảo hiểm - Mức độ trách nhiệm dân sự phát sinh phụ thuộc vào sự phán quyết của toà án, pháp luật Trách nhiệm bồi thường của người bảo hiểm dựa trên cơ sở mức độ trách nhiệm dân sự thực tế phát sinh đó 2.2.2 Áp dụng hạn mức trách nhiệm Bảo hiểm trách nhiệm có đối tượng bảo hiểm mang tính trừu tượng, trách nhiệm dân sự phát sinh không thể xác định tại thời điểm tham gia bảo. .. tượng bảo hiểm là tài sản và những lợi ích liên quan đến tài sản đó 3.3.2 Bảo hiểm trách nhiệm Bao gồm những nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm bồi thường của người được bảo hiểm phát sinh theo quy định về trách nhiệm dân sự của pháp luật 3.3.3 Bảo hiểm con người Bao gồm những nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo hiểm là tính mạng, sức khỏe, khả năng lao động và tuổi thọ của con... Đặc điểm 2.2.1 Đối tượng bảo hiểm mang tính trừu tượng Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu là một loại hình bảo hiểm trách nhiệm pháp lý, có đối tượng bảo hiểm là phần trách nhiệm dân sự phát sinh khi người tham gia bảo hiểm (chủ tàu) có hành vi trái pháp luật, phải bồi thường bằng tiền đối với thiệt hại mà họ gây nên với người thứ ba Thông thường, trách nhiệm dân sự chỉ phát sinh khi có đủ ba điều... VỀ BẢO HIỂM VÀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ TÀU (P&I INSURANCE) I Khái quát chung về bảo hiểm 1 Khái niệm và bản chất của bảo hiểm 1.1 Khái niệm bảo hiểm Hiện nay, có rất nhiều khái niệm về bảo hiểm được xây dựng trên từng góc độ nghiên cứu như xã hội, pháp lý, kinh tế, kỹ thuật… Theo Dennis Kessler: Bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít Theo Monique Gaullier: Bảo hiểm. .. thành: - Bảo hiểm trọn đời; - Bảo hiểm sinh kỳ; - Bảo hiểm tử kỳ; - Bảo hiểm hỗn hợp; - Bảo hiểm trả tiền định kỳ… 3.2.2 Bảo hiểm phi nhân thọ (non-life insurance) - Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người; - Bảo hiểm hàng hải; - Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại; - Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển bằng đường bộ, đường biển, đường không; - Bảo hiểm cháy và các rủi ro đặc biệt; - Bảo hiểm hàng... nặng hậu quả của một số rủi ro thuần túy bằng cách chia sẻ rủi ro cho nhiều người cùng gánh chịu Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam (2000): Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo 5 đó, doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người... thể xác định tại thời điểm tham gia bảo hiểm và tổn thất đó có thể rất lớn Do đó, để đảm bảo lợi ích của người bảo hiểm và nâng cao trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm, các hội, công ty 12 bảo hiểm thường đưa ra các hạn mức trách nhiệm, đó là mức bồi thường tối đa của bên bảo hiểm hay số tiền bảo hiểm Nếu thiệt hại trách nhiệm dân sự rất lớn thì công ty bảo hiểm sẽ không bồi thường toàn bộ thiệt... phạm vi số tiền bảo hiểm 3 Các chủ thể tham gia vào hoạt động bảo hiểm P&I 3.1 Người bảo hiểm Là người nhận trách nhiệm về rủi ro, được hưởng phí và phải bồi thường khi tổn thất xảy ra Đối với bảo hiểm P&I, người bảo hiểm có thể là hội P&I hoặc các công ty kinh doanh bảo hiểm 3.2 Người mua bảo hiểm Là tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm với doanh nghiệp bảo hiểm và là người đóng phí bảo hiểm Bên