Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với ngưòi thứ 3 ở Việt Nam hiện nay Thực trạng và những vấn đề đặt ra với các Doanh nghiệp Bảo hiểm phi nhân thọ

i LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Thực tiễn triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Việt Nam, tác giả chọn để tài: “Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Việt Nam nay: Thực trạng vấn đề đặt với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ” Mục tiêu nghiên cứu đề tài Làm rõ vấn đề lý luận bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới phân tích thực trạng triển khai nghiệp vụ để đề xuất giải pháp phát triển nghiệp vụ Việt Nam thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Phạm vi nghiên cứu tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2004 - 2008 Phương pháp nghiên cứu Là phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp phân tích thống kê Những đóng góp khoa học luận văn Phân tích, đánh giá rút nhận xét, kết luận mang tính tổng kết thực tiễn thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Đề xuất giải pháp nhằm triển khai phát triểnnghiệp vụ bảo hiểm Việt Nam Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn có chương: Chương Lý luận chung bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Chương Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba thị trường Việt Nam Chương Giải pháp phát triển nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Việt Nam ii CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 1.1 SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VÀ TÁC DỤNG CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 1.1.1 Sự cần thiết khách quan Cùng với kinh tế đất nước hệ thống giao thông vân phát triển tai nạn giao thông ngày tăng mức độ thiệt hại ngày lớn Số xe giới tham gia giao thông đường Việt Nam thể bảng 1.1 tình hình tai nạn giao thông đường Việt giai đoạn 1990 – 2008 thể chi tiết bảng 1.2 Khi nạn giao thông xảy ra, chủ xe không thiệt hại mà phải đền bù thiệt hại cho nạn nhân Chính vậy, nghiệp vụ bảo hiểm triển khai hình thức bắt buộc hầu giới 1.1.2 Tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 1.1.2.1 Đối với chủ xe Nghiệp vụ bảo hiểmày góp phần ổn định tài cho chủ xe gặp tai nạn giao thông, góp phần xoa dịu làm giảm bớt căng thẳng chủ xe người bị hại 1.1.2.2 Đối với người thứ ba Khi kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm thay mặt chủ xe bồi thường nhanh chóng, kip thời bồi thường thiệt hại cho nạn nhân 1.1.2.3 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm Qua công tác giám định bồi thường doanh nghiệp bảo hiểm thống kê xác suất rủi ro phương tiện tham gia giao thông.v.v Qua đó, họ tính phí bảo hiểm xác có ý kiến đề xuất với quan có liên quan đề giải pháp đề phòng hạn chế tổn iii thất cách có hiệu 1.1.2.4 Đối với Nhà nước xã hội Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân góp phần quản lý số lượng đầu xe lưu hành hình thành quỹ bảo hiểm xe giới, quỹ việc sử dụng bồi thường, sử dụng để đề phòng hạn chể tổn thất …., góp phần giảm nhẹ gánh nặng cho Ngân sách nhà nước vụ tai nạn 1.2 NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 1.2.1 Một số khái niệm có liên quan Trách nhiệm dân hậu pháp lý nhà nước bắt buộc bên vi phạm nghĩa vụ dân phải thực nghĩa vụ dân phải bồi thường thiệt hại hành vi vi phạm nghĩa vụ gây Trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba loại bảo hiểm trách nhiệm dân hợp đồng quy định chủ xe giới phải đền bù thiệt hại cho người thứ ba xe giới gây tham gia giao thông 1.2.2 Đối tượng phạm vi bảo hiểm 1.2.2.1 Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm loại hình bảo hiểm lại phần trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba phát sinh hoạt động điều khiển xe giới người lái xe Người thứ ba hiểu người bị thiệt hại thân thể, tính mạng, tài sản xe giới gây 1.2.2.2 Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba bảo hiểm cho rủi ro bất ngờ không lường trước gây tai nạn làm phát sinh trách nhiệm dân chủ xe 1.2.3 Hạn mức trách nhiệm phí bảo hiểm iv 1.2.3.1 Hạn mức trách nhiệm: Hạn mức trách nhiệm giới hạn cao mà doanh nghiệp bảo hiểm thay mặt chủ phương tiện bồi thường cho người thứ ba 1.2.3.2 Phí bảo hiểm: - Khái niệm phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm khoản tiền mà chủ xe phải nộp cho nhà bảo hiểm để lập thành quỹ tiền tệ tập trung đủ lớn để bồi thường thiệt hại xảy kiện bảo hiểm năm nghiệp vụ - Phương pháp xác định phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm tính dựa số liệu thống kê năm khứ, cho phép xác định mức độ tổn thất bình quân đầu phương tiện, loại, cho phép xác định mức chi phí bình quân nhà bảo hiểm 1.2.4 Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba 1.2.4.1 Hợp đồng bảo hiểm Giấy chứng nhận bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm cấp chứng ký kết hợp đồng bảo hiểm chủ xe doanh nghiệp bảo hiểm 1.2.4.2 Quyền lợi nghĩa vụ chủ xe giới - Quyền lợi chủ xe giới : Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm để tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự.Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường nhanh chóng, đầy đủ kịp thời - Nghĩa vụ chủ xe giới: tham gia bảo hiểm, tuân thủ quy định đảm bảo an toàn giao thông đường bộ, tai nạn giao thông, chủ xe giới phải có trách nhiệm đề phòng, hạn chế tổn thất, phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm, công an quyền địa phương giải 1.2.4.3 Quyền lợi nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm - Quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm: thu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, yêu cầu chủ xe cung cấp đầy đủ trung thực nội dung Doanh nghiệp bảo hiểm kiến nghị sửa đổi, bổ sung quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân v chủ xe giới phù hợp với thực tế triển khai loại hình bảo hiểm - Nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm: phải bán bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới, chi trả bồi thường nhanh chóng xác, phải trích tối thiểu 2% doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới hàng năm đóng vào Quỹ bảo hiểm xe giới 1.2.5 Quy trình phát triển nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới doanh nghiệp bảo hiểm 1.2.5.1 Công tác khai thác Khai thác bảo hiểm khâu quy trình triển khai bảo hiểm Nó có ý nghĩa định đến thành bại doanh nghiệp bảo hiểm 1.2.5.2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất Kiểm soát tổn thất bao gồm đề phòng hạn chế tổn thất, khâu ý nghĩa kinh tế mà có ý nghĩa xã hội lớn 1.2.5.3 Công tác giám định, bồi thường - Giám định: khâu quan trọng tất doanh nghiệp bảo hiểm, giám định sở bồi thường.Giám định tốt đảm bảo cho bồi thường sát với kết thực tế, giảm thất thoát kinh doanh nâng cao uy tín - Bồi thường tổn thất:là khâu cuối hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm Kết bồi thường sở để đánh giá kết hoạt động kinh doanh bảo hiểm 1.2.5.4 Công tác đánh giá kết hiệu kinh doanh a Chỉ tiêu kết Doanh thu nghiệp vụ (TC), tổng chi nghiệp vụ (TC), lợi nhuận nghiệp vụ (LN) Lợi nhuận tính sau: LN =TR -TC b Chỉ tiêu hiệu Hiệu kinh doanh doanh nghiệp so sánh tỷ số doanh thu lợi nhuận so với tổng chi phí chi kỳ doanh nghiệp vi CHƯƠNG THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TRÊN THỊ TRƯỜNG VIỆT NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ VIỆT NAM 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngày 17/12/1964, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (lúc gọi Công ty Bảo hiểm Việt Nam) gọi tắt Bảo Việt đời Đây doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam năm 1994 Vào cuối năm 1993, nghị định 100/CP ngày 18/12/1993 kinh doanh bảo hiểm Chính phủ ban hành, tạo sở pháp lý cho việc mở rộng phát triển bảo hiểm thương mại nước ta, độc quyền nhà nước Bảo Việt bị phá vỡ Từ năm 1994 đến nay, doanh nghiệp bảo hiểm thuộc thành phần kinh tế khác đời như: Bảo Minh, PJICO, … Tsố doanh nghiệp bảo hiểm tham gia thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tính đến thời điểm cuối năm 2008 có 26 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Doanh thu phí bảo hiểm không ngừng tăng lên, năm sau cao năm trước Doanh thu phí bảo hiểm năm 1994, gần 500 tỷ đồng sau 10 năm, đến năm 2008 tổng doanh thu bảo hiểm 10.879 tỉ đồng 2.1.2 Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tham gia thị trường Năm 1994 trở trước thị trường bảo hiểm có doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước chi phối toàn thị trường Năm 2008, thị trường 26 doanh nghiệp thuộc tất thành phần kinh tế Chi tiết Bảng 2.4 2.1.3 Nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Nghiệp vụ bảo hiểm có vai trò quan trọng với doanh nghiệp vii bảo hiểm, sở dĩ: Doanh thu nghiệp vụ đóng góp tỷ trọng cao tổng doanh thu doanh nghiệp Doanh thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới giai đoạn 2004- 2008 chi tiết bảng 2.5.Tiềm thị trường bảo hiểm xe giới lớn 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TRÊN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM VIỆT NAM 2.2.1 Cơ sở triển khai nghiệp vụ Ở Việt Nam, ngày 10/3/1988 Hội đồng Bộ trường ban hành nghị định 30/HĐBT việc quy định chế độ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Ngày 16 tháng 09 năm 2008 Chính phủ ban hành nghị định số 103/2008/NĐ-CP bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới 2.2.2 Tình hình khai thác Số lượng xe giới tham gia giao thông ngày tăng Năm 2004, tổng số xe tham gia lưu hành là: 14.150.816 đó: xe ô tô tham gia giao thông 774.824 số xe mô tô 13.375.992 đến năm 2008, tống số xe lưu hành toàn quốc tăng gần gấp đôi: 26.356.502 chiếc, đó: xe ô tô 1.581.802 xe mô tô là: 24.774.700 Trong tốc độ phát triển hệ thống sở hạ tầng nước ta không đáp ứng nhu cầu tham gia giao thông An toàn giao thông Việt Nam vấn đề toàn xã hội, có chiều hướng gia tăng Nhưng ý thức tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới chưa cao Tỷ lệ xe tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba thể bảng 2.6 Số xe tham gia bảo hiểm ngày tăng, tỷ lệ xe tham gia bảo hiểm mức thấp có chiều hướng tăng năm trở lại Song song với số lượng xe tham gia bảo hiểm ngày tăng doanh viii thu phí bảo hiểm mà doanh nghiệp thu ngày lớn Doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ giai đoạn 2004- 2008 thể bảng 2.7 Năm 2004, tổng doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ năm 2004 455 tỷ đồng, doanh thu phí nghiệp vụ bảo hiểm nàycác doanh nghiệp bảo hiểm năm 2004 chi tiết bảng 2.7 Năm 2008, doanh thu phí nghiệp vụ 1.067 tỷ đồng doanh thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân doanh nghiệp bảo hiểm năm 2008 chi tiết Bảng: 2.8 2.2.3 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất Trong trình triển khai sản phẩm bảo hiểm, khâu hạn chế đề phòng tổn thất khâu nhằm giảm thiểu tần suất mức độ thiệt hại tổn thất Để công tác đề phòng hạn chế tổn thất bảo hiểm xe giới nói chung thực công tác toàn ngành bảo hiểm, ngày 09/04/2007 Bộ Tài ban hành Quyết định số 23/2007/QĐ-BTC bắt buộc doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân phải trích tối thiểu 2% doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vu hàng năm để đóng góp vào Quỹ bảo hiểm xe giới Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam quản lý sử dụng 2.2.4 Công tác giám định bồi thường 2.2.4.1 Công tác giám định Một số kết đạt được: giám định đảm bảo tính kịp thời, tạo điều kiện cho khách hàng bồi thường nhanh chóng xảy tai nạn.Ngày nhiều vụ tai nạn giao thông đường giám định trực tiếp nhanh chóng Nhiều trường hợp giám định viên tiến hành giám định điều tra trường tốt phát nhiều vụ gian lận bảo hiểm Một số tồn số hạn chế sau cần khắc phục, như: Công tác giám định chưa nhanh chóng, kịp thời Đạo đức nghề nghiệp số giám định viên chưa tốt ix 2.2.4.2 Công tác bồi thường: Tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ tăng nhanh Nếu năm 2004, tỷ lệ bồi thường là: 31,7% sau năm tỷ lệ lên đến 42,99% Số tiền bồi thường tăng nhanh Năm 2004, số tiền bồi thường 144,2 tỷ đồng đến năm 2008 tăng 3,1 lần (458,7 tỷ đồng) Nguyên nhân do: Số vụ tai nạn giao thông ngày tăng, số xe tham gia bảo hiểm tăng Cho nên số tiền bồi thường tăng theo Các vụ tai nạn xảy ngày nghiêm trọng, tổn thất người tài sản ngày lớn Bộ tài điều chỉnh mức trách nhiệm dân bắt buộc Do tình hình trục lợi bảo hiểm có chiều hướng gia tăng ngày tinh vi 2.2.5 Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba số doanh nghiệp bảo hiểm 2.2.5.1 Bảo Việt Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2004 – 2008 thể qua bảng Bảng 2.11 2.2.5.2 Bảo Minh Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Bảo Minh giai đoạn 2004 – 2008 thể qua bảng 2.12 2.2.5.3 Pjico Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm Pjico giai đoạn 2004 – 2008 thể qua bảng: 2.13 2.2.5.4 PVI Kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm PVI giai đoạn 2004 – 2008 thể qua bảng 2.14 2.2.6 Những kết đạt vấn đề tồn 2.2.6.1 Những kết đạt được: x Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới phát triển theo định hướng Nhà nước.Doanh thu phí bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới tăng nhanh Chất lượng khai thác bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm đặc biệt quan tâm Các doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường chủ động kịp thời cho chủ xe nạn nhân phát sinh trách nhiệm dân 2.2.6.2 Những vấn đề tồn tại: Các doanh nghiệp bảo hiểm chưa khai thác hết tiềm thị trường Tỷ lệ bồi thường mức cao có chiều hướng gia nhanh, doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh không lành mạnh Trục lợi bảo hiểm xuất ngày nhiều với thủ thuật tinh vi, gây thiệt hại không nhỏ 2.3 NHỮNG VẤN ĐỀ ĐẶT RA ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ KHI TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ 2.3.1 Quy tắc bảo hiểm Mức trách nhiệm bắt buộc chủ xe ô tô tăng 1,67 lần từ mức 30/ 30 lên 50/50 phí bảo hiểm tăng 1,5 lần làm tỷ lệ bồi thường số tiền bồi thường tăng cao Phạm vi bảo hiểm mở rộng Quy định thêm số nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm 2.3.2 Vấn đề trục lợi bảo hiểm Trục lợi bảo hiểm ngày phổ biến có chiều hướng diễn biến phức tạp, nhiều vụ có tổ chức 2.3.3 Dự báo thị trường Tiềm thị trường bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới lớn Vì vậy, doanh nghiệp phải có đầu tư cách đầy đủ nguồn nhân lực, trang thiết bị, vốn, sở vật chất… để khai thác tối đa tiềm thị trường xi CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở VIỆT NAM 3.1 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN TRONG QUÁ TRÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ 3.1.1 Thuận lợi 3.1.1.1 Môi trường pháp lý ngày hoàn thiện Nhà nước đưa nghị nghị định liên quan đến việc bắt buộc chủ phương tiện tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân Điều tạo điệu kiện thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới nói chung 3.1.1.2 Nhu cầu tham gia bảo hiểm ngày tăng lượng xe tham gia giao thông ngày nhiều Kinh tế nước ta ngày phát triển, tỷ lệ tăng trưởng GDP bình quân 9%/ năm, thu nhập đầu người tăng nhanh, theo ước tính GDP tăng 1% số lượng xe giới lưu hành tăng từ 1,2% đến 1,5% 3.1.1.3 Hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh giảm nhiều so với năm trước Trong năm gần đây, tượng giảm nhiều quy định pháp luật hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngày chặt chẽ Đồng thời công tác kiểm tra, giám sát hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm thực thường xuyên hơn, quy mô lớn chất lượng tốt 3.1.2 Khó khăn 3.1.2.1 Thị trường bảo hiểm Việt Nam ngày cạnh tranh gay gắt Cạnh tranh thị trường bảo hiểm ngày trở nên khốc liệt xii với nhiều cạnh tranh: Cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam với nhau; Cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm nước với doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài; cạnh tranh doanh nghiệp bảo hiểm cũ 3.1.2.2 Nhận thức ý thức bảo hiểm người dân hạn chế Mặc dù nhận thức bảo hiểm nguời dân năm qua có nhiều tiến so với trước song phận lớn nguời điều khiển phương tiện chưa hiểu nhiều bảo hiểm, mà tham gia đối phó 3.1.2.3 Công tác tổ chức triển khai bảo hiểm chưa có chiều sâu Công tác tuyên truyền, quảng cáo thông tin đại chúng ý nghĩa, tác dụng bảo hiểm trách nhiệm dân chưa nhiều, Công tác triển khai bảo hiểm nhiều bất cập, hiệu không cao 3.1.2.4 Vấn đề trục lợi bảo hiểm diễn biến phức tạp Trục lợi bảo hiểm diễn ngày nhiều, hình thức trục lợi bảo hiểm ngày đa dạng hơn, thủ đoạn trục lợi bảo hiểm tinh vi 3.1.2.5 Trình độ cán bảo hiểm nhiều hạn chế Việc tuyển chọn nhân viên lơi lỏng, tìng trạng thi cử lấy lệ gây tượng thừa nhân viên thiếu lực lại thiếu người có trình độ chuyên môn thực Mặt khác, công tác đào tạo đào tạo nâng cao nghiệp vụ bảo hiểm sơ sài, mang tính hình thức 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE Ô TÔ ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 3.2.1 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ a Tổ chức tốt công tác khai thác Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo Phối hợp chặt chẽ với quan cảnh sát giao thông để có biện pháp xử lý tai nạn xảy xiii b Nâng cao trình độ đội ngũ cán Chương trình học phải theo thứ tự định từ đến nâng cao, nhiên học viên có lực, trình độ, kinh nghiệm học chương trình cao c Làm tốt công tác giám định bồi thường Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ giám định viên Thủ tục bồi thường cần đơn giản, giảm bớt giấy tờ, công đoạn không cần thiết Công tác giám định cần phải tiến hành sau có tai nạn d Phối hợp phòng chống trục lợi bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm cần tăng cường quan hệ liên kết với chặt chẽ hơn, công tác ngăn chặn, khiếu nại gian lận không để khách hàng lợi dụng yếu điểm tình hình cạnh tranh giành dịch vụ doanh nghiệp bảo hiểm mà tiếp tục làm gia tăng khiếu nại gian lận 3.2.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cung cấp đầy đủ thông tin thị trường bảo hiểm.Thực tốt vai trò cầu nối doanh nghiệp bảo hiểm với quan quản lý nhà nước bảo hiểm quan chức có liên quan, như: Bộ Tài Chính, Uỷ ban an tòan giao thông quốc gia, Bộ Giao thông vân tải, Bộ công an 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước bảo hiểm 3.3.1.1 Tiếp tục rà soát lại văn pháp quy có liên quan để hoàn thiện quy tắc bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Các quan quản lý nhà nước tiếp tục nghiên cứu chỉnh sửa quy tắc, điều khoản biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới cho sát với tình hình kinh doanh doanh nghiệp nhu cầu người tham gia bảo hiểm xiv 3.3.1.2 Tăng cường kiểm tra, giám sát Cơ quan quản lý nhà nước tiếp tục tăng cường công tác quản lý, kiểm tra, giám sát doanh nghiệp bảo hiểm chi trả hoa hồng bảo hiểm, khuyến mại, giải bồi thường mức đóng góp vào quỹ bảo hiểm xe giới 3.3.2.`Đối với Bộ ngành quyền địa phương 3.3.2.1 Bộ Tài Tiếp tục nghiên cứu quy tắc, điều khoản, biểu phí mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân chủ xe giới cho phù hợp với tình hình thực tế 3.3.2.2 Bộ Giao thông vận tải Chỉ đạo quan đăng kiểm kiểm định an toàn kỹ thuật xe giới phải yêu cầu chủ xe giới xuất trình Giấy chứng nhận bảo hiểm hiệu lực Cơ quan đăng kiểm cấp tem sổ kiểm định an toàn kỹ thuật cho xe giới chủ xe có Giấy chứng nhận bảo hiểm hiệu lực 3.3.2.3 Đối với Bộ Công An: Bộ công an tích cực đạo lực lượng Cảnh sát giao thông lực lượng Cảnh sát khác liên quan giám sát kiểm tra chủ xe giới việc: Yêu cầu chủ xe giới xuất trình Giấy chứng nhận bảo hiểm; Điều tra, cung cấp văn bản, giấy tờ cần thiết để xác định lỗi, trách nhiệm bên liên quan kết điều tra tai nạn giao thông để việc giải bồi thường diễn nhanh chóng, thoả đáng pháp luật 3.3.2.4 Uỷ ban an toàn giao thông quốc gia Tư vấn cho Thủ tướng Chính phủ chủ trương, sách, văn quy phạm pháp luật lĩnh vực bảo đảm trật tự an toàn giao thông, đề xuất với Thủ tướng Chính phủ biện pháp liên ngành nhằm bảo đảm trật tự an toàn giao thông, tổ chức phối hợp ngành, địa phương thực biện pháp duyệt xv KẾT LUẬN Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba nghiệp vụ bảo hiểm có ý nghĩa lớn cá nhân, toàn xã hội Đề tài luận văn “Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Việt Nam nay: Thực trạng vấn đề đặt với doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ” chọn nghiên cứu để góp phần giải vấn đề nâng cao chất lượng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm qua nâng kết hiệu kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ta Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học phân tích đánh giá tổng kết thực tiễn, luận văn khái quát hoá sở lý thuyết bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Tổng kết vấn đề tồn trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới đề xuất hệ thống giải pháp đồng nhằm nâng cao chất lượng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Việt Nam Các giải pháp nêu luận văn dựa lý luận khoa học sở thực tiễn, có tính khả thi có tác dụng tham khảo, nghiên cứu ứng dụng vào thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm doang nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 16