Hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng đông nam á (seabank) chi nhánh hoàng cầu

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ THU HOẠCH THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên đề tài: HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á (SEABANK) CHI NHÁNH HOÀNG CẦU Họ tên sinh viên : Phạm Trọng Hoàng Lớp : Nhật – K45C - KTĐN Giáo viên hướng dẫn : Th.s Vũ Thành Toàn Hà Nội, 2012 Thu hoạch thực tập cuối khóa LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, cho em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy giáo Th.S Vũ Thành Toàn suốt thời gian qua nhiệt tình bảo hướng dẫn, cho em lời nhận xét quý báu suốt trình em thực thu hoạch thực tập cuối khóa Em xin chân thành cảm ơn cán phòng Thanh toán quốc tế Ngân hàng Đông Nam Á (SEABANK) chi nhánh Hoàng Cầu tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ em suốt trình thực tập chi nhánh Nhờ có bảo nhiệt tình anh chị, cô lời hướng dẫn thầy giáo giúp em hoàn thành thu hoạch thực tập Sau cùng, em xin gửi lời cám ơn tới tất thầy giáo, cô giáo trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội, người dạy bảo em suốt bốn năm học vừa qua Vì kiến thức thời gian có hạn nên thu hoạch thực tập em nhiều thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy cô để thu hoạch thực tập em hoàn thiện Em xin chân thành cám ơn! Sinh viên Phạm Trọng Hoàng Phạm Trọng Hoàng Nhât1- K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 1.1 Quá trình hình thành phát triển SEABANK chi nhánh Hoàng Cầu 1.2 Chức năng, nhiệm vụ tổ chức máy quản lý SEABANK 1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ: 1.2.2 Tổ chức máy quản lý ngân hàng 1.3 Các sản phẩm dịch vụ mà SEABANK cung cấp 1.4 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh 1.4.1 Nghiệp vụ Kế toán ngân quỹ 1.4.3 Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế Kinh doanh ngoại tệ: CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 10 2.1 Đánh giá chung hoạt động toán xuất nhập 10 2.2 Tỷ trọng doanh số sử dụng phương thức toán chuyển tiền 11 2.3 Tỷ trọng doanh số sử dụng phương thức nhờ thu toán XNK 14 2.4.Tỷ trọng doanh số sử dụng phương thức tín dụng chứng từ 17 2.5 Đánh giá hoạt động toán quốc tế SEABANK chi nhánh Hoàng Cầu 19 2.5.1 Những kết đạt 19 2.5.2 Những khó khăn , tồn nguyên nhân hoạt động toán quốc tế SEABANK chi nhánh Hoàng Cầu 21 2.5.2.1 Những mặt tồn tại: 21 2.5.2.2.Nguyên nhân 23 CHƯƠNG III: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MÔT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SEABANK CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 25 Phạm Trọng Hoàng Nhât1- K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa 3.1 Định hướng phát triển mở rộng hoạt động toán quốc tế SEABANK Chi nhánh Hoàng Cầu 25 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ toán quốc tế 25 3.2.1 Cải tiến chất lượng nghiệp vụ 25 3.2.1.1 Nâng cao lực thực toán đội ngũ cán 26 nhân viên toán quốc tế 26 3.2.1.2 Hiện đại hoá công nghệ toán Ngân hàng 27 3.2.1.3 Nâng cao chất lượng tổ chức – quản lý 28 3.2.2 Chiến lược khách hàng 30 3.3 Một số kiến nghị 32 3.3.1 Đối với doanh nghiệp XNK 32 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 34 3.3.2.1 Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước 34 3.3.2.2 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam 34 3.3.3 Đối với phủ ngành liên quan 36 3.3.3.1 Cần hoàn thiện môi trường pháp lý cho giao dịch toán XNK 36 3.3.3.2 Hoàn thiện sách thương mại nhằm đẩy mạnh XK 37 KẾT LUẬN 38 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 40 Phạm Trọng Hoàng Nhât1- K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Bảng tổng hợp đánh giá tỷ trọng phương thức qua năm 10 Bảng 2.2 : Kết kinh doanh phương thức chuyển tiền 12 Bảng 2.3 : Kết kinh doanh toán nhờ thu SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu 16 Bảng 2.4: Thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ 18 Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu Sơ đồ 2.1 : Quy trình toán chuyển tiền 11 Sơ đồ 2.2: Quy trình toán nhờ thu trơn 14 Sơ đồ 2.3 : Quy trình toán nhờ thu kèm chứng từ 15 Phạm Trọng Hoàng Nhât1- K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa LỜI MỞ ĐẦU I Tính cấp thiết đề tài Đã từ lâu, hoạt động toán quốc tế coi cầu khâu quan trọng việc thực hợp đồng ngoại thương toán doanh nghiệp xuất nhập Hoạt động toán quốc tế phát triển làm cho hoạt động xuất nhập gặp nhiều thuận lợi hơn, kích thích phát triển thương mại quốc tế Thực tốt vai trò trung gian toán hoạt động toán quốc tế, ngân hàng thương mại đóng góp nhiều cho kinh tế, cho khách hàng cho thân ngân hàng Hoạt động toán quốc tế làm tăng cường mối quan hệ giao lưu kinh tế quốc gia, làm tăng khối lượng toán không dùng tiền mặt kinh tế, đồng thời thu hút lượng ngoại tệ đáng kể vào Việt Nam Chính vậy, hoạt động ngày ngân hàng thương mại trọng phát triển để cung cấp dịch vụ toán quốc tế tốt cho doanh nghiệp xuất nhập Tuy nhiên công tác toán quốc tế thực tế hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam bất cập cần sớm khắc phục Nhờ có giúp đỡ tạo điều kiện nhà trường SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu, em có thời gian thực tập nghiên cứu hoạt động toán quốc tế cách có hệ thống ngân hàng Hơn nữa, việc tìm biện pháp có tính khả thi cao nhằm tháo gỡ vướng mắc, tiến tới bước hoàn thiện nâng cao hiệu nghiệp vụ toán quốc tế phù hợp với quốc tế SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu vấn đề thiết giai đoạn nay, chi nhánh vào hoạt động năm cạnh tranh thị trường ngày gay gắt Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức trang bị suốt năm học tập trường Đại học Ngoại Thương Hà Nội , em xin lựa chọn Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa đề tài: “Hoạt động toán quốc tế ngân hàng Đông Nam Á chi nhánh Hoàng Cầu” làm đề tài thu hoạch thực tập II Bố cục đề án Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tham khảo, thu hoạch thực tập chia làm chương chính:  Chương 1: Tổng quan ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu Chương 2: Thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu  Chương 3: Định hướng số giải pháp nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng toán quốc tế SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 1.1 Quá trình hình thành phát triển ĐÔNG NAM Á chi nhánh Hoàng Cầu Là chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng Đông Nam Á, chi nhánh SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu hình thành vào ngày 12 tháng năm 2001 Ban đầu gồm phòng giao dịch Kim Đồng, ngày 12 tháng năm 2004 mở thêm phòng giao dịch Trương Định theo định số 31/QĐ-TCCB&ĐT Giám đốc SEABANK chi nhánh Thăng Long, (trụ sở làm việc tại: số 484- Phố Trương Định- Quận Hoàng Mai- Thành phố Hà Nội) Theo định số 1291/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 29 thág 11 năm 2007 chủ tịch Hội đồng quản trị SEABANK Việt Nam chi nhánh Chợ Mơ nâng cấp thành chi nhánh cấp I mang tên SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu trực thuộc Ngân Hàng Đông Nam Á Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa 1.2 Chức năng, nhiệm vụ tổ chức máy quản lý Ngân hàng SEABANK 1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ: Với phương châm triển khai hoạt động kinh doanh: “ Vì thành đạt khách hàng Ngân hàng”, chi nhánh bước đầu nhanh chóng ổn định hoạt động nhân trang bị sở vật chất kỹ thuật Ngoài ra, tăng cường công tác Marketing thu hút khách hàng, tổ chức nhóm tìm hiểu tiếp cận thị trường, áo dụng biệp phát tăg dịch vụ tiện ích cho khách hàng, dịch vụ thu chi tiền mặt chỗ, động viên khách hàng mở tài khoản… giúp cho SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu đạt thành tựu đáng kể nguồn huy động vốn khoản dư nợ Hiên nay, chi nhánh tiếp tục tăng trưởng ổn định hoạt động kinh doanh, mạng lưới ngày mở rộng với năm phòng giao dịch lớn gồm có: Phòng Giao dịch Kim Đồng, Phòng Giao dịch Lê Đại Hành, Phòng Giao dịch Kim Liên, Phòng Giao dịch Chợ Mơ, Phòng Giao dịch Trương Định Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa 1.2.2 Tổ chức máy quản lý ngân hàng GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ PHÒNG TÍN DỤNG PHÒNG KINH DOANH NGOẠI HỐI PHÒNG KIỂM TRA KIỂM TOÁN NỘI BỘ PHÒNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHÒNG DỊCH VỤ MARKETING Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH HOÀNG CẦU ( Nguồn: Phòng Hành nhân sự) 1.3 Các sản phẩm dịch vụ mà SEABANK cung cấp a Nhóm sản phẩm tiền gửi bao gồm: - Tiền gửi: Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi lãi suất bậc thang theo thời gian gửi Phạm Trọng Hoàng Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa 3.2.1.1 Nâng cao lực thực toán đội ngũ cán nhân viên toán quốc tế Con người đóng nhân tố then chốt định thành bại hoạt động Bởi vậy, công tác cán cần trọng, cán làm nghiệp vụ toán quốc tế nghiệp vụ mẻ Chất lượng toán quốc tế phụ thuộc nhiều vào trình độ, khả xử lý công việc cán toán Không quan tâm phát triển nghiệp vụ chuyên doanh Ngân hàng, cán toán cần hiểu biết lĩnh vực ngoại thương, trình độ máy tính, ngoại ngữ cần phải toàn diện Bởi nghiệp vụ toán quốc tế phải xem xét xử lý vấn đề có liên quan :  Trách nhiệm quyền hạn bên tham gia hoạt động ngoại thương hoạt động toán quốc tế bị chi phối không luật lệ, tập quán quốc gia riêng biệt mà chịu qui định văn pháp quy quốc tế  Trong hoạt động toán quốc tế liên quan đến vấn đề xử lý sai sót chứng từ tranh chấp xảy Để phát triển hoạt động toán quốc tế, Ngân hàng cần có đội ngũ cán nổ nhiệt tình , giỏi chuyên môn ngoại ngữ, vi tính, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, luật lệ tập quán quốc tế ngoại thương toán quốc tế Có thể tư vấn giúp khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập khẩu, áp dụng phương thức điều kiện toán có lợi nhằm tránh rủi ro trình thực hợp đồng kinh tế đối ngoại, đồng thời xử lý tình phát sinh trình thực hợp đồng toán, đảm bảo quyền lợi khách hàng giữ uy tín Ngân hàng thương trường quốc tế Phạm Trọng Hoàng 26 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa Đội ngũ toán quốc tế Ngân hàng mỏng, cán trẻ chưa có nhiều kinh nghiệm nhiều lĩnh vực ngoại thương toán quốc tế Để có đội ngũ cán toán đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động toán quốc tế, Ngân hàng cần:  Bổ sung thêm cán có trình độ chuyên môn, giỏi ngoại ngữ vi tính, am hiểu ngoại thương toán quốc tế  Thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng toán quốc tế,  hội thảo toán quốc tế nhằm giúp Chi nhánh trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ nghiệp vụ toán quốc tế, học tập kinh nghiệm xử lý tình phát sinh hoạt động toán quốc tế để vừa đảm bảo quyền lợi khách hàng, đồng thời giữ uy tín cho Ngân hàng  Trích phần từ lợi nhuận Ngân hàng để tài trợ cho học viên cán Chi nhánh theo học nâng cao nghiệp trường đại học lớp nâng cao trình độ ngoại ngữ khuyến khích cán có động lực trau dồi kiến thức toàn diện lĩnh vực toán quốc tế 3.2.1.2 Hiện đại hoá công nghệ toán Ngân hàng Trong giai đoạn nay, để việc đại hoá công nghệ toán cuả Ngân hàng nhiệm vụ cấp bách Một ngân hàng đại thiếu công nghệ toán đại, nhờ có công nghệ toán đại Ngân hàng nâng cao chất lượng phục vụ mở thêm dịch vụ, đa dạng hoá loại hình nghiệp vụ, có hội nhập với cộng đồng Ngân hàng quốc tế Công nghệ toán yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh Ngân hàng, thể việc tiết kiệm chi phí, đẩy nhanh tốc độ toán chuyển tiền, tập trung hiệu vốn kinh doanh, giúp thực kế toán giao dịch thức thời, kiểm soát từ xa nghiệp vụ thị trường liên Ngân hàng, quản lý thông tin, Phạm Trọng Hoàng 27 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa phòng ngừa rủi ro đảm bảo an toàn hiệu cao cho Ngân hàng khách hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu có nhiều cố gắng việc trang bị nhiều máy tính nối mạng cục với Chi nhánh hệ thống đồng thời với việc phát hành triển khai phần mềm kế toán giao dịch, toán liên Ngân hàng toán quốc tế Tuy nhiên, công nghệ toán chưa đại, phần mềm chương trình chưa đồng hoàn thiện, mức độ tự động hóa chưa cao, trang bị máy tính chưa đáp ứng yêu cầu Đến chi nhánh trọng trang bị kỹ thuật đại phục vụ cho hoạt động TTQT Tuy nhiên chi nhánh cần nâng cao tốc độ đường truyền, tránh lỗi phần mềm Trong điều kiện Chi nhánh vào hoạt động, gặp nhiều khó khăn vấn đề tài chính, để trang bị cho Chi nhánh trang thiết bị phục vụ hoạt động toán quốc tế cần phải có vốn đầu tư lớn Chi nhánh sử dụng phần lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh hàng năm, kết hợp với giúp đỡ tài kỹ thuật SEABANK để thực trình nâng cấp trang thiết bị máy móc đại Chi nhánh Từng bước đưa công nghệ toán không dùng chứng từ vào ngân hàng, ứng dụng máy tính thu nạp kiện toán từ tính, đĩa mềm thay cho chứng từ doanh nghiệp Chỉ ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu sớm giành ưu thế, nâng cao chất lượng phục vụ, phát triển đa dạng dịch vụ chiếm lĩnh thị trường 3.2.1.3 Nâng cao chất lượng tổ chức – quản lý Để đảm bảo nâng cao hiệu công việc, phòng toán quốc tế thực giải pháp sau:  Tổ chức làm việc theo nhóm làm việc, nhóm có trưởng nhóm thành viên Phạm Trọng Hoàng 28 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa  Tổ chức phòng theo mô hình ma trận: thành viên nhóm thành viên nhóm khác trưởng nhóm khác  Thực luân chuyển cán định kỳ Việc thực giải pháp giúp phát triển nhân viên phòng cách toàn diện khả làm việc nhóm, khả quản lý khả làm nhiều công việc chuyên môn.Ngoài giúp tận dụng trí tuệ tập thể để giải công việc phức tạp, đồng thời nâng cao hiệu làm việc phòng TTQT Phạm Trọng Hoàng 29 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa 3.2.2 Chiến lược khách hàng Quan điểm “ khách hàng thượng đế “ đánh yếu tố quan trọng đối vói hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng định khối lượng qui mô hoạt động Ngân hàng Chính thấy chiến lược khách hàng cần đặc biệt trọng tìm hướng giải pháp linh hoạt mẻ phục vụ với yêu cầu khắt khe đa dạng khách hàng a Chính sách khách hàng hợp lý Để thực đìêu Ngân hàng cần thiết phải lập ban chuyên nghiên cứu thị trường để nắm bắt thói quen tập quán, thái độ, đặc biệt động khách hàng lựa chọn Ngân hàng Theo nhiều chuyên gia cho lựa chọn Ngân hàng để giao dịch khách hàng thường thực sở nghiên cứu, so sánh tiêu chuẩn Ngân hàng vị trí, địa điểm Ngân hàng có thuận lợi không, chất lượng phục vụ quầy sao, thái độ nhân viên giao dịch, thuận lợi dễ dàng vay mượn, hình ảnh, sức mạnh vị trí đứng ngân hàng so với ngân hàng khác Ngoà theo nhiều nghiên cứu cho khả cạnh tranh Ngân hàng tương lai để thấy điểm mạnh cần phát huy thiếu sót cần khắc phục, từ đưa sách hợp lý Cuối cùng, mục tiêu việc xây dựng sách khách hàng hợp lý phải xây dựng củng cố uy tín Ngân hàng khách hàng Ngân hàng mở rộng phạm vi kinh doanh cách chắn, tạo cho khách hàng có yên tâm tin cậy giao dịch toán quốc tế qua Ngân hàng Hơn nữa, ngân hàng phải chỗ dựa lâu dài, nơi hậu thuẫn vững cho khách hàng việc tư vấn quản lý tài chính, đầu tư kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận Chính sách khách hàng gắn liền với hiệu Phạm Trọng Hoàng 30 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa kinh doanh khách hàng hiệu quả, an toàn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bên cạnh đó, củng cố thị trường, mở rộng có chọn lọc thêm khách hàng thị trường tạo bước vững b Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh đối ngoại Với mục đích đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, Ngân hàng cần nghiên cứu nhằm đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ, hàng hoá, sở củng cố mối quan hệ Ngân hàng khách hàng, đồng thời nâng cao uy tín quy mô hoạt động Ngân hàng - Hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo hành bảo lãnh đấu thầu quốc tế, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh khả cung cấp hàng, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh mở L/C trả chậm Đi đôi với nghiệp vụ bảo lãnh, L/C trả chậm cần nâng cao chất lượng thẩm định, thực quy trình nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm mặt hàng danh mục cho phép nhà nước vàkhông mở L/C trả chậm hàng tiêu dùng, quản lý chặt chẽ tiền bán hàng - Thúc đẩy phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh hình thức kinh doanh ngoại tệ (mua bán trao đổi ngay, mua bán có kỳ hạn, nghiệp vụ hoán đổi) để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng c Chú trọng đổi phong cách phục vụ giao tiếp lịch Có thể thấy sách giao tiếp ngày có vị trí quan trọng, coi trọng sách quảng cáo quảng cáo cho chế độ an toàn khoản tiền gửi Ngân hàng dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp sai lầm Trên thực tế, định lựa chọn khách hàng giao tiếp nhiều quảng cáo đưa lại, mà phong cách giao tiếp Ngân hàng Phong cách giao tiếp nghệ thuật giữ khách hàng có hiệu Trong mắt khách hàng, nhân viên hình ảnh đại diện Phạm Trọng Hoàng 31 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa Ngân hàng đó, nên thực nghiệp vụ họ cần phải biết làm Marketing Việc đổi phong cách làm việc, thái độ giao tiếp cán toán quốc tế Ngân hàng nhân tố quan trọng để lôi kéo giữ khách hàng Nhân viên toán Ngân hàng cần phải luôn nhiệt tình, niềm nở, giải công việc xác, tránh gây khó khăn sai hẹn với khách hàng Hơn nữa, cần sẵn sàng hướng dẫn giúp đỡ khách hàng làm thủ tục cách nhanh chóng xác, Tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng xuất nhập với điều khoản áp dụng phương thức toán an toàn có lợi Ngoài ra, chi nhánh cần tổ chức đội ngũ phục vụ để giúp khách hàng làm thủ tục cần thiết, tránh tình trạng khách hàng giải việc phải lại nhiều d Đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo Trong chế thị trường ngày này, cạnh tranh Ngân hàng diễn gay gắt, muốn tồn phát triển Ngân hàng ngồi đợi khách hàng tìm đếm mà phải chủ động tìm đến khách hàng Hoạt động tiếp thị Ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu chưa trọng sát sao, để tồn phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung hoạt động toán quốc tế nói riêng Ngân hàng cần đẩy mạnh tiếp thị, thành lập tiếp thị, để tìm hiểu thường xuyên nhu cầu khách hàng tiếp xúc với khách hàng, tăng cường hoạt động quảng cáo nhằm thu hút doanh nghiệp có tình hình tài tốt có hoạt động kinh doanh xuất nhập có nhu cầu mua bán ngoại tệ giao dịch toán quốc tế thông qua Ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với doanh nghiệp XNK  Nghiên cứu tìm hiểu kỹ thị trường để lựa chọn bạn hàng Xu mở rộng giao lưu, thông thương với nước ngoài, Phạm Trọng Hoàng 32 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa doanh nghiệp bó hẹp phạm vi mối quan hệ với bạn hàng truyền thống mà phải mở rộng quan hệ bên Tuy nhiên tự thân doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn việc nắm vững hết khả tài tình hình hoạt động kinh doanh đối tác, chí có bguềy hợp đồng ký kết thông qua hoạt động quảng cáo khách hàng khác giới thiệu nên dễ dẫn đến rủi ro Vì thế, doanh nghiệp cần thông qua Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam, Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng phục vụ tổ chức Việt Nam nước để nắm bắt thông tin, tìm hiểu đối tác  Củng cố, nâng cao trình độ nghiệp vụ ngoại thương toán quốc tế cho cán làm công tác xuất nhập Doanh nghiệp cần bố trí đội ngũ cán thông thạo nghiệp vụ ngoại thương, trình độ pháp lý thương mại quốc tế làm công tác XNK Chủ động nắm bắt thời cơ, thận trọng đàm phán ký kết hợp đồng cho hợp đồng phải cụ thể, rõ ràng đầy đủ điều khoản, nêu rõ quyền lợi nghĩa vụ bên, đối tượng phạm vi xử lý có tranh chấp xảy Cần ý tránh từ ngữ mập mờ khó hiểu, gây bất lợi ảnh hưởng kết sau Điều quan trọng doanh nghiệp cần phải thường xuyên cử cán tham gia lớp tập huấn xuất nhập toán quốc tế trường đại học hay NHTM tổ chức Bên cạnh đó, doanh nghiệp nên có phận pháp chế sử dụng tư vấn pháp lý để tránh các bất đồng tranh chấp xảy kinh doanh trình toán Phạm Trọng Hoàng 33 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa  Trung thực mối quan hệ làm ăn với bạn hàng với ngân hàng, tranh thủ tư vấn ngân hàng Đây coi yếu tố then chốt giúp cho doanh nghiệp xuất nhập tồn phát triển để cạnh tranh với doanh nghiệp khác Trong quan hệ với đối tác nước ngoài, doanh nghiệp Việt Nam cần tuân thủ theo thông lệ quốc tế, không nên mối quan hệ trước mắt mà đánh uy tín thân doanh nghiệp ngân hàng Việt Nam 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 3.3.2.1 Tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Quá trình thu thập, phân tích, xử lý kịp thời xác thông tin liên quan tới tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân doanh nghiệp nước vô quan trọng Để công tác thông tin phòng ngừa rủi ro đạt hiệu cao Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm, tạo điều kiện thu thập thông tin đầy đủ, xác, kịp thời Thêm vào đó, cần có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng việc cung cấp thường xuyên thông tin tình hình dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng 3.3.2.2 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường xây dựng để giải quan hệ trao đổi, cung cấp ngoại tệ NHNN với ngân hàng thương mại ngân hàng thương mại với Vì vậy, để SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu mở rộng quan hệ toán quốc tế, phục vụ tốt cho hoạt động xuất nhập hàng hoá việc phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cần thiết Thông qua thị trường Phạm Trọng Hoàng 34 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa Ngân hàng Trung Ương điều hành tỷ giá cuối cách linh hoạt xác Chính thế, thời gian tới, để hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, ngân hàng Ngân hàng nước đối tượng có liên quan cần thực công việc sau:  Cần giám sát buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng  Mở rộng đối tượng tham gia vào thị truờng ngân hàng Trung Ương ngân hàng thương mại, đơn vị thành viên có doanh số toán quốc tế lớn, người môi giới để tạo chi thị trường hoạt động hấp dẫn với tỷ giá bám sát với thực tế thị trường  Điều hành chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, bước áp dụng chế hối đoái tự do, Nhà nước can thiệp cần thiết nhờ vào công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác Với vai trò Ngân hàng Trung Ương Ngân hàng Nhà nước quản lý thị trường ngoại tệ thông qua việc công bố tỷ giá bình quân giao dịch liên ngân hàng, tỷ lệ phần trăm gia tăng tỷ giá kỳ hạn, quy trình trần tỷ giá giao biện pháp quản lý ngoại hối khác Nới lỏng bước để không thành lực cản cho phát triển thị trường ngoại hối nhiệm vụ trước mắt cần thiết  Bên cạnh đó, phát triển nghiệp vụ vay mượn ngoại tệ, nghiệp vụ đầu hình thức mua bán ngoại tệ mua bán kỳ hạn, hợp đồng tương lai…  Đồng thời, NHNN nên thường xuyên tổ chức hội thảo có quy mô toàn hệ thống ngân hàng nhằm giao lưu, trao đổi kinh nghiệm phát khó khăn gặp phải trình thực nghiệp vụ toán quốc tế để có hướng khắc phục kịp thời Phạm Trọng Hoàng 35 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa 3.3.3 Đối với phủ ngành liên quan 3.3.3.1 Cần hoàn thiện môi trường pháp lý cho giao dịch toán XNK Cùng với phát triển kinh tế thị trường có quản lý vĩ mô củanhà nước,theo định hướng xã hội chủ nghĩa, vai trò điều khiển vĩ mô Nhà nước ngày khẳng định Hơn nữa, xu quốc tế hoá kinh tế giới đem lại cho quốc gia hội đồng thời thách thức lớn.Lức này, cần phải có bàn tay định hướng Nhà nước để đưa đất nước mục tiêu Đối với hoạt động Thanh toán quốc tế nói chung hoạt động toán hàng hoá XNK theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng thời kỳ cần đến lãnh đạo định hướng phủ để ngày mở rộng phát triển, đồng thời tránh rủi ro xảy cho ngân hàng doanh nghiệp kinh doanh XNK Như vậy, với thực trạng hệ thống pháp luật chưa đồng nước ta nay, Nhà nước cần sớm ban hành văn pháp luật cho giao dịch toán XNK, văn luật, luật quy định hướng dẫn giao dịch toán theo phương thức tín dụng chứng từ, quy định rõ quyền lợi nghĩa vụ người mua người bán hợp đồng ngoại thương quyền lợi ích ngân hàng tham gia giao dịch toán tín dụng chứng từ Hiệu hoạt động toán hàng hoá XNK phương thức tín dụng chứng từ chịu ảnh hưởng chất lượng hoạt động kinh doanh doanh nghiệp XNK Do đó, tăng cường vai trò quản lý Nhà nước sách tiền tệ để khuyến khích thúc đẩy hoạt động XNK Mặt khác, để đẩy mạnh hoạt động XNK, Nhà nướccần có sách đẩy mạnh công tác đối ngoại, đặc biệt công tác thương mại với thị trường Phạm Trọng Hoàng 36 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa 3.3.3.2 Hoàn thiện sách thương mại nhằm đẩy mạnh XK Để thúc đẩy mạnh hoạt động XNK, Nhà nước cần có sách đẩy mạnh công tác đối ngoại, đặc biệt công tác thương mại với thị trường Nhật Bản, Mỹ, nước khối ASEAN…, đặc biệt sau tham gia tổ chức thương mại giới WTO cần tận dụng lợi thành viên để tăng cường cách sâu rộng mối quan hệ với nước thành viên khác, có hoạt động xuất có khả tăng trưởng nhanh chóng Bên cạnh đó, Nhà nước cần củng cố phát triển Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại Việt Nam hợp tác tìm hiểu khách hàng, đối tác giúp đở tương trương trợ lẫn trình hoà nhập vào cộng đồng giới, nghiên cứu trao đổi, hạn chế bớt rủi ro Hơn nữa, thủ tục hành liên quan tới xuất nhập cần phải giản bớt để tránh tình trạng cồng kềnh rườm rà, tinh giảm thủ tục hải quan để tạo điều kiện cho doanh nghiệp thực việc xuất hàng hoá thuận tiện nhanh chóng Cần phải tăng cường công tác chống buôn lậu quản lý thị trường nội địa nhằm tăng thu ngân sách, bảo hộ sản xuất nước tăng cường ngoại tệ toán qua ngân hàng Tỷ giá đồng VND, USD EURO liên tục biến động tác động tới tình hình kinh doanh doanh nghiệp Xuất nhập thế, ngân hàng cần có sách điều tiết tỷ giá thích hợp theo hướng tự hoá với bước thích hợp nhằm kích thích xuất bảo hộ nhập nước Phạm Trọng Hoàng 37 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa KẾT LUẬN Hoạt động xuất nhập đóng vai trò to lớn kinh tế nước, đặc biệt nước phát triển nước Việt Nam Nó không đem lại nguồn thu ngoại tệ chủ yếu để công nghiệp hoá đất nước hay góp phần chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng đại hoá phù hợp với xu hướng toàn giới mà sở để mở rộng thúc đẩy quan hệ kinh tế đối ngoại đất nước, tạo vị vững trường quốc tế Hơn nữa, từ sau gia nhập WTO hoạt động thương mại nước ta ngày có nhiều thuận lợi hơn, việc giao dịch, trao đổi mua bán với nước ngoài- với nước thành viên trở nên dễ dàng Hoạt động xuất nhập nước ta ngày trọng để phát triển Với chức quan trọng tài trợ ngoại thương, liên quan trực tiếp đến quan hệ kinh tế đối ngoại, ngân hàng thương mại cung ứng dịch vụ toán quốc tế nhằm làm cho trình diễn cách suôn sẻ Là cầu nối quan trọng nhà xuất nhà nhập khẩu,ngân hàng thương mại trọng vào đầu tư cho hoạt động toán quốc tế tài trợ xuất nhập khẩu, tạo điều kiện thuận lợi cho hai bên đối tác Ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu năm vừa qua không ngừng nỗ lực đổi nghiệp vụ toán quốc tế nhằm phù hợp với yêu cầu kinh tế thị trường Song trước ngưỡng cửa công đổi mới, ngân hàng phải đối mặt với không khó khăn trở ngại, rủi ro nghiệp vụ toán mối đe doạ thường xuyên với ngân hàng khách hàng Trước vấn đề đó, với sức ép cạnh tranh NHTM khác, ban lãnh đạo toán viên cần nỗ lực nữa, vận dụng biện phá phòng ngừa rủi ro toán đặt mục tiêu phát triển hoàn thiện nghiệp vụ Phạm Trọng Hoàng 38 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa toán quốc tế làm mục tiêu phát triển chung chi nhánh Hoàng Cầu Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu lý luận kết hợp với tình hình hoạt động thực tế chi nhánh, chuyên đề phân tích đánh giá phương thức toán quốc tế chủ yếu hiệu toàn hoạt động toán quốc tế, mặt hạn chế nguyên nhân tác động đến hiệu hoạt động TTQT SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu Sau phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động phòng toán quốc tế SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu, viết đưa số giải pháp chi nhánh Hoàng Cầu kiến nghị Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ ngành liên quan nhằm nâng cao hiệu hoạt động hoàn thiện nghiệp vụ toán quốc tế Ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu Phạm Trọng Hoàng 39 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Văn Tiến- Giáo trình toán quốc tế - NXB Thống kê – 2007 Nguyễn Thị Thu Thảo- Nghiệp vụ toán quốc tế- NXB Tài Chính Nguyễn Thu Thảo - Phan Thị Thu Hà –Ngân hàng thương mại, quản trị nghiệp vụ - NXB Thống kê -2003 Trầm Thị Xuân Hương - Thanh toán quốc tế - NXB Thống kê – 2006 Tạ Lợi - Nguyễn Thị Hường - Ngiệp vụ ngoại thương lý thuyết thực hành (tập 1) - NXB Đại học Kinh tế Quốc dân – Nguyễn Minh Kiều - Bài tập giải Thanh toán quốc tế - NXB Thống kê 2006 Tô Bình Minh - Nghiệp vụ ngoại thương – trang 25 26 Nguyễn Minh Kiều - Trần Hoàng Ngân –Thanh toán quốc tế - NXB Thống kê – 2007 Ngân hàng ĐÔNG NAM Á - Báo cáo thường niên 2010 10 Phòng toán xuất nhập – Ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu 11 Lê Văn Tề -Thanh toán quốc tế - NXB Thống kê – 2004 Phạm Trọng Hoàng 40 Nhật 1-K45C-KTĐN [...]... ngoại thương và thanh toán quốc tế Để có đội ngũ cán bộ thanh toán đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động thanh toán quốc tế, Ngân hàng cần:  Bổ sung thêm các cán bộ có trình độ chuyên môn, giỏi về ngoại ngữ và vi tính, am hiểu ngoại thương và thanh toán quốc tế  Thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng về thanh toán quốc tế, các  cuộc hội thảo về thanh toán quốc tế nhằm giúp các Chi nhánh trao đổi kinh... quốc tế g Nhóm sản phẩm E-banking: mobile banking, internet banking, home banking 1.4 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu chủ yếu thực hiện các nghiệp vụ sau: 1.4.1 Nghiệp vụ Kế toán ngân quỹ - Tổ chức công tác hạch toán kế toán các nghiệp vụ kinh tế phát sinh tại Chi nhánh theo đúng luật kế toán, các văn bản hướng dẫn của Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng ĐÔNG NAM Á -... nghiệp vụ thanh toán quốc tế luôn phải xem xét và xử lý các vấn đề có liên quan như :  Trách nhiệm và quyền hạn của các bên tham gia hoạt động ngoại thương cũng như hoạt động thanh toán quốc tế đều bị chi phối không chỉ bởi luật lệ, tập quán của từng quốc gia riêng biệt mà còn chịu sự qui định bởi các văn bản pháp quy quốc tế  Trong hoạt động thanh toán quốc tế liên quan đến các vấn đề về xử lý các sai... phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tài trợ thương mại và các hoạt động ngân hàng quốc tế khác  Tăng tính thanh khoản cho ngân hàng: khi thực hiện nghiệp vụ này, ngân hàng có thể thu được nguồn vốn ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp có quan hệ thanh toán quốc tế với các ngân hàng dưới hình thức các khoản ký quỹ chờ thanh toán  Tạo điều kiện hiện đại hóa công nghệ ngân hàng: các ngân. .. tới thanh toán quốc tế Trên cơ sở đó giúp ngân hàng tăng doanh thu, nâng cao uy tín cho ngân hàng và tạo dựng niềm tin cho khách hàng Hoạt động này không chỉ giúp ngân hàng mở rộng quy mô hoạt động mà còn là một ưu thế, tạo nên sức cạnh tranh của ngân hàng trong cơ chế thị trường Thêm vào đó, hoạt động thanh toán quốc tế không chỉ là một hoạt động đơn thuần mà còn là hoạt động hỗ trợ bổ sung cho các hoạt. .. nguồn tài trợ của các ngân hàng nước ngoài và nguồn vốn trên thị trường tài chính quốc tế để đáp ứng nhu cầu về vốn của ngân hàng một cách dễ dàng và linh hoạt hơn Đây được coi là một vai trò hết sức quan trọng của hoạt động thanh toán quốc tế Tóm lại, có thể khẳng định rằng hoạt động thanh toán quốc tế của SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu đã chi m một vị trí quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển cũng... tính chất rủi ro khá cao nên phương thức này không được áp dụng phổ biến trong thanh toán ngoại thương, mà thường áp dụng trong thanh toán phi mậu dịch hoặc thanh toán nội địa như:, tiền hoa hồng trong nghiệp vụ mô giới, thanh toán phí bảo hiểm, lãi cho vay và đầu tư 2.5 Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại SEABANK CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 2.5.1 Những kết quả đạt được Phạm Trọng Hoàng 19 Nhật 1-K45C-KTĐN... đề ra của ngân hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu nói riêng và của ngân hàng SEABANK nói chung 2.5.2 Những khó khăn , tồn tại và nguyên nhân trong hoạt động thanh toán quốc tế tại SEABANK CHI NHÁNH HOÀNG CẦU 2.5.2.1 Những mặt tồn tại: Phạm Trọng Hoàng 21 Nhật 1-K45C-KTĐN Thu hoạch thực tập cuối khóa Những kết quả trên cho thấy mặc dù cho doanh thu cũng như lợi nhuận thanh toán quốc tế xét về giá trị tuyệt... lĩnh vực thanh toán quốc tế 3.2.1.2 Hiện đại hoá công nghệ thanh toán của Ngân hàng Trong giai đoạn hiện nay, để việc hiện đại hoá công nghệ thanh toán cuả Ngân hàng là một trong những nhiệm vụ cấp bách Một ngân hàng hiện đại không thể thiếu công nghệ thanh toán hiện đại, nhờ có công nghệ thanh toán hiện đại thì Ngân hàng mới nâng cao được chất lượng phục vụ mở thêm các dịch vụ, đa dạng hoá các loại... cả Ngân hàng và khách hàng SEABANKchi nhánh Hoàng Cầu đã có nhiều cố gắng trong việc trang bị nhiều máy tính nối mạng cục bộ với các Chi nhánh trong hệ thống đồng thời với việc phát hành triển khai phần mềm về kế toán giao dịch, thanh toán liên Ngân hàng và thanh toán quốc tế Tuy nhiên, cho đến nay công nghệ thanh toán vẫn chưa hiện đại, phần mềm chương trình chưa đồng bộ và hoàn thiện, mức độ tự động