Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại ngân hàng bidv

TRNG I HC NGOI THNG KHOA: KINH T NGOI THNG CHUYấN NGNH: KINH T NGOI THNG .o0o KHO LUN TT NGHIP TI: NGHIP V NGN HNG QUC T TI NGN HNG BIDV ca Sinh viờn thc hin : Bựi Th Thanh Võn Lp : Anh Khoỏ : K41A Giỏo viờn hng dn : PGS.TS Nguyn Th Quy H NI , 11/ 2006 MC LC LI M U CHNG I: NGHIP V NGN HNG QUC T CA NGN THNG MI I TNG QUAN V NGHIP V NGN HNG QUC T .3 Lịch sử phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế .3 Khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Cơ sở pháp lý nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Rủi ro hạn chế rủi ro nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 5.1 Nhận dạng rủi ro nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 5.1.1 Rủi ro tỷ giá hối đoái lãi suất 10 5.1.2 Rủi ro tỷ lệ chuyển đổi 11 5.1.3 Rủi ro thực 12 5.1.4 Rủi ro chuyển đổi rủi ro kinh doanh 13 5.2 Hạn chế rủi ro nghiệp vụ ngân hàng quốc tế .13 II Nội dung nghiệp vụ quốc tế 14 Cỏc nghip v ngõn hng quc t 14 1.1 Cung ng cỏc nghip v ngõn hng quc t thu phớ 14 1.1.1 Ti khon Nostro v ti khon Vostro .15 1.1.2 Nghip v ngõn hng i lý 15 1.1.3 Nghip v toỏn quc t 17 1.1.4 Nghip v th tớn dng quc t 22 1.2 Hot ng kinh doanh cỏc nghip v ngõn hng quc t .23 1.2.1 Tớn dng quc t 24 1.2.2 Nghip v kinh doanh ngoi t 27 1.3 Hp tỏc kinh doanh ngõn hng quc t 30 1.3.1 Tham gia ngõn hng liờn doanh 30 1.3.2 Tham gia cỏc cụng ty cho thuờ ti chớnh liờn doanh 30 1.3.3 Tham gia vo cỏc nh ch ti chớnh phi ngõn hng 31 III Mi quan h gia cỏc nghip v ngõn hng quc t 31 VAI TRề CA NGHIP V NGN HNG QUC T 32 CHNG II: THC TRNG PHT TRIN NGHIP V NGN HNG QUC T CA NGN HNG U T V PHT TRIN VIT NAM (BIDV) .34 I Gii thiu s lc v BIDV 34 II Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin 34 Phng chõm v chin lc kinh doanh ca BIDV .35 THC TRNG PHT TRIN CC NGHIP V NGN HNG QUC T CH YU TI BIDV .36 Cung ng cỏc nghip v ngõn hng quc t thu phớ 36 1.1 Nghip v ngõn hng i lý 37 1.2 Nghip v toỏn quc t .40 1.2.1 Phng thc tớn dng chng t 41 1.2.2 Phng thc chuyn tin .44 1.2.3 Phng thc nh thu 46 1.3 Nghip v th tớn dng quc t 48 Hot ng kinh doanh cỏc nghip v ngõn hng quc t .48 2.1 Nghip v bo lónh quc t 48 2.2 Nghip v kinh doanh ngoi t 50 Hp tỏc kinh doanh ngõn hng quc t 52 3.1 Tham gia ngõn hng liờn doanh 52 3.2 Tham gia vo cỏc cụng ty cho thuờ ti chớnh liờn doanh .54 3.3 Tham gia vo cỏc nh ch ti chớnh phi ngõn hng 54 III NH GI KT QU HOT NG NGHIP V NGN HNG QUC T CA BIDV TRONG THI GIAN QUA 54 Nhng kt qu t c 54 Nhng tn ti 57 Nguyờn nhõn ca tn ti 59 3.1 Nguyờn nhõn khỏch quan .59 3.2 Nguyờn nhõn ch quan 63 CHNG III: MT S GII PHP PHT TRIN NGHIP V NGN HNG QUC T TI NGN HNG BIDV 66 I C S PHT TRIN NGHIP V NGN HNG QUC T CA NGN HNG BIDV 66 Tỏc ng ca hi nhp kinh t quc t v thng mi in t i vi phỏt trin nghip v ngõn hng quc t 66 Ch trng ca ng v Nh nc v phỏt trin nghip v ngõn hng quc t ti Vit Nam .68 Quan im phỏt trin nghip v ngõn hng quc t ca Ngõn hng BIDV 68 II GII PHP PHT TRIN NGHIP V NGN HNG QUC T CA NGN HNG BIDV 69 Nhúm gii phỏp chung 69 1.1 Lnh mnh hoỏ v nõng cao nng lc ti chớnh .69 1.2 C cu li mụ hỡnh t chc 71 1.3 Hin i hoỏ cụng ngh ngõn hng 72 1.4 Nõng cao cht lng ngun nhõn lc .74 1.5 Nõng cao nng lc qun tr iu hnh 76 1.6 y mnh hot ng Marketing .77 Nhúm gii phỏp riờng cho tng loi nghip v .79 2.1 Cung ng cỏc nghip v ngõn hng quc t thu phớ 79 2.1.1 Nghip v ngõn hng i lý .79 2.1.2 Nghip v toỏn quc t 81 2.1.3 Nghip v th tớn dng quc t 83 2.2 Hot ng kinh doanh cỏc nghip v ngõn hng quc t 85 2.2.1 Nghip v bo lónh quc t 85 2.2.2 Nghip v kinh doanh ngoi t 87 III Hp tỏc kinh doanh ngõn hng quc t 89 KIN NGH 90 i vi Nh nc v cỏc B, Ngnh liờn quan .90 i vi Ngõn hng Nh nc Vit Nam 92 i vi Ngõn hng BIDV 94 KT LUN 96 TI LIU THAM KHO .97 Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV LI M U i TNH CP THIT CA TI Trong thc tin kinh doanh v thng mi quc t hin nay, cỏc ngõn hng khụng th bú hp hot ng phm vi biờn gii mt quc gia tn dng c hi m s phỏt trin thng mi quc t mang li thỡ hon thin v phỏt trin nghip v ngõn hng quc t mi ngõn hng l yờu cu cp thit i vi bt k mt ngõn hng thng mi no Do nhng li ớch m cỏc nghip v ngõn hng quc t mang li cho mi ngõn hng t doanh thu, li nhun, uy tớn nn ti chớnh khu vc v quc t, cụng ngh v mi quan h khỏch hng m rng m tt c cỏc ngõn hng thng mi u coi vic phỏt trin nghip v ngõn hng quc t l mt chin lc quan trng Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam (BIDV) cng khụng phi l mt ngoi l Tuy nhiờn, nghip v ngõn hng quc t ti BIDV cũn n iu, cha a dng v phong phỳ, ch yu l cỏc nghip v ngõn hng quc t truyn thng nh toỏn quc t, kiu hi, bo lónh doanh s v thu nhp t cỏc nghip v ny cũn chim t trng nh tng doanh thu ca ngõn hng; cht lng dch v cũn hn ch cha to li th cnh tranh; th phn cũn thp dn n cha khai thỏc ht li th v tim nng sn cú ca BIDV Xut phỏt t thc trng trờn v vi mong mun gúp mt phn rt nh vo vic tỡm nhng gii phỏp nhm hon thin nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV, ti: "Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV" ó c la chn cho khoỏ lun tt nghip II MC CH NGHIấN CU Khoỏ lun tt nghip ny trung vo nghiờn cu v lm rừ khỏi nim nghip v ngõn hng quc t cng nh vai trũ, li ớch ca nghip v ngõn Bựi Th Thanh Võn Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV hng quc t i vi ngõn hng Khoỏ lun ny khụng trung vo vic mụ t qui trỡnh nghip v, m ch yu phõn tớch d liu nhm mc ớch ỏnh giỏ thc trng nghip v ngõn hng quc t ca Ngõn hng BIDV t ú a nhng gii phỏp, kin ngh nhm hon thin v phỏt trin nghip v ny III PHNG PHP NGHIấN CU nghiờn cu lm rừ khỏi nim nghip v ngõn hng quc t v cú c cỏi nhỡn tng th, khỏch quan v hot ng nghip v Ngõn hng BIDV, khoỏ lun ó hp cỏc phng phỏp nh vt bin chng, vt lch s, phõn tớch, tng hp, cựng vi vic tham kho cỏc sỏch, ti liu v nc ngoi cú liờn quan IV KT CU CA KHO LUN Ngoi phn Li núi u, Kt lun v Ti liu tham kho, khoỏ lun ny c chia thnh ba chng ln nh sau: Chng I: Nghip v ngõn hng quc t ca ngõn hng thng mi Chng II: Thc trng phỏt trin nghip v ngõn hng quc t ca Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam (BIDV) Chng III: Mt s gii phỏp phỏt trin nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV Em mun gi li cm n chõn thnh n Phú giỏo s, Tin s Nguyn Th Quy v s hng dn tn tỡnh ca cụ sut thi gian em thc hin khoỏ lun m khụng cú s hng dn ú, em khú cú th hon thnh ti Tụi cng xin cm n anh Lờ Hong, phú Ban tớn dng Ngõn hng BIDV ó to iu kin giỳp tụi cú th hon thnh khoỏ lun ny mt cỏch tt nht Trong n lc hon thnh khoỏ lun, thi gian cú hn v s hn ch v kin thc, kinh nghim, khoỏ lun khú trỏnh nhng thiu sút Tụi Bựi Th Thanh Võn Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV rt mong c s úng gúp ý kin ca quý thy cụ giỏo, cỏc bn sinh viờn v anh ch quan tõm n ti khoỏ lun thnh cụng vic t c mc ớch Bựi Th Thanh Võn Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV CHNG I: NGHIP V NGN HNG QUC T CA NGN HNG THNG MI I TNG QUAN V NGHIP V NGN HNG QUC T Lch s phỏt trin nghip v ngõn hng quc t Nghip v ngõn hng quc t ca ngõn hng thng mi ó cú mt lch s lõu di, ngi ta tỡm thy mm mng nghip v ngõn hng quc t ti cỏc nc chõu u vo th k 13 Sang n th k 19, cỏc nc Chõu u ó m rng vựng thuc a, to iu kin cho cỏc ngõn hng ca h tỡm kim th trng ngoi lónh th ca mỡnh Mng li chi nhỏnh ca cỏc ngõn hng ny nhanh chúng bao trựm khp Chõu u v cỏc vựng lónh th thuc a Sau chin tranh th gii ln th II, nn khan him USD ó khin cho hng lot ngõn hng Hoa K m rng hot ng bờn ngoi lónh th Vi cỏc hip nh Land Bank, Marshall, cỏc ngõn hng Hoa K ó cho nc ngoi vay hng chc t USD S tng trng cha tng cú v u t v thng mi quc t trờn th gii sau chin tranh th gii th II ó dn ti s tng trng cỏc nghip v ngõn hng quc t ca cỏc ngõn hng thng mi Rt nhiu ngõn hng ó tham gia vo th trng ti chớnh quc t v nhng i mi lnh vc ny ó to rt nhiu nghip v ngõn hng mi S hỡnh thnh cỏc nh ch ti chớnh quc t nh IMF, WB v vic ký kt cỏc hp ng tin t Bretton Hoods cng ó t nn múng cho s phỏt trin v m rng nghip v ngõn hng ca cỏc nc thnh viờn Sau chin tranh th gii ln th II, s hỡnh thnh SEV v vic ký kt ch toỏn a biờn bng Rỳp chuyn nhng gia cỏc nc xó hi ch ngha cng t c s cho nghip v ngõn hng quc t ca cỏc ngõn hng thuc cỏc nc xó hi ch ngha Quỏ trỡnh quc t hoỏ nghip v ngõn hng c thỳc y bi s phỏt trin ca cỏc cụng ty a quc gia v mc phỏt trin mnh m u t Bựi Th Thanh Võn Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV nc ngoi ca cỏc cụng ty Hoa K Chõu u, Nht Bn thp niờn 60 Trong thi gian ny ngi ta chng kin bn ln súng phỏt trin sau: Ln súng th nht: Quy mụ ca cỏc ngõn hng thng mi Hoa K, thp niờn 60, tng lờn nhanh chúng ó a n ch trng m rng nghip v ngõn hng nc ngoi (c cỏc nc cụng nghip phỏt trin v cỏc nc ang phỏt trin), ú l phn ng t nhiờn ca vic phỏt trin nghip v ngõn hng nc v ỏp ng nhu cu ngy cng cao ca cỏc trung gian ti chớnh quc t Ln súng th hai: Cỏc ngõn hng ca cỏc quc gia cú nn kinh t phỏt trin, c bit l ngõn hng cỏc nc Canada, Nht Bn, c, Anh, Phỏp cng theo gng ca cỏc ngõn hng Hoa K sc m rng dch v ca mỡnh nc ngoi thp k 70 Ln súng th ba: Cỏc ngõn hng ca cỏc quc gia ang phỏt trin cng phỏt trin cỏc nghip v ngõn hng quc t vo cui thp niờn 70 Ln súng th bn: c coi nh l ton cu hoỏ cỏc nghip v ngõn hng, bt u bng s kin i o lut nht th hoỏ chõu u ban hnh vo nm 1986, ú Cng ng Chõu u xoỏ b mi ro chn i vi lung quc t Lch s phỏt trin nghip v ngõn hng quc t ca ngõn hng thng mi ca cỏc nc cú nn kinh t chuyn i t nn kinh t ch huy sang nn kinh t th trng v cỏc nc th gii th ba gn lin vi quỏ trỡnh chuyn hng chin lc t nn kinh t hoỏ cú chin lc cụng nghip hoỏ thay th nhp khu thnh nn kinh t cụng nghip hoỏ hng v xut khu Vi chớnh sỏch m ca, ngun d tr ngoi t ca mt quc gia tng lờn, h thng ngõn hng nc ó c tip cn vi mt cng ng ti chớnh quc t v tip nhn t h k thut cng nh phng phỏp qun lý Nh vy, cỏc ngõn hng thng mi ca cỏc nc cú nn kinh t chuyn i t nn kinh t ch huy Bựi Th Thanh Võn Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV sang nn kinh t th trng v cỏc nc th gii th ba ó nhanh chúng phỏt trin nghip v ngõn hng quc t Khỏi nim nghip v ngõn hng quc t Trong nhng nm gn õy, cỏc nghip v ngõn hng quc t ca cỏc ngõn hng thng mi trờn th gii phỏt trin mnh m c v cht lng v s lng hiu rừ khỏi nim nghip v ngõn hng quc t, chỳng ta hóy xem xột tiờu thc ch yu phõn bit cỏc nghip v ngõn hng quc t v nghip v ngõn hng nc ca cỏc ngõn hng thng mi: Cn c phõn bit nghip v ngõn hng quc t v nghip v ngõn hng nc l loi hot ng kinh doanh m ngõn hng cung cp cho khỏch hng ca h cú tớnh quc t hay khụng Th nht, nghip v ngõn hng quc t l loi hot ng tr giỳp cho hot ng xut nhp khu ca khỏch hng thụng qua hot ng ti tr thng mi quc t Th hai, nghip v ngõn hng quc t l loi hot ng ỏp ng nhu cu trao i ngoi t ca khỏch hng nhm thc hin cỏc giao dch thng mi v u t qua biờn gii quc gia Th ba, vỡ cỏc ngõn hng hot ng kinh doanh quc t cú iu kin thun li kinh doanh ngoi t, h cng thng kinh doanh ngoi t cho chớnh s tin ca h Mt cn c na phõn bit nghip v ngõn hng quc t v nghip v ngõn hng nc ca ngõn hng thng mi l nghip v ngõn hng quc t din gia hai hay nhiu quc gia; cũn nghip v ngõn hng nc ch din ni b quc gia v i tng khỏch hng l phỏp nhõn, th nhõn ca quc gia ú Nh vy, nu da vo nghip v ngõn hng thỡ ta cú nh ngha sau: nghip v ngõn hng quc t l cỏc giao dch ngõn hng liờn quan ti mt hoc nhiu bờn i tỏc ngoi biờn gii nc cú tr s chớnh ca ngõn hng cung cp dch v Trờn phng din phõn loi nghip v ngõn hng quc t l mt dng Bựi Th Thanh Võn Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV hot ng kinh doanh quc t thỡ nghip v ngõn hng quc t ca ngõn hng thng mi cú th c coi l vic thc hin mt, mt s hoc tt c cỏc cụng on ca quỏ trỡnh hot ng u t v cung ng dch v tin t v ti chớnh quc t trờn th trng nc v quc t nhm mc ớch sinh li thc hin nghip v ngõn hng quc t, cỏc ngõn hng thng mi t chc bng hai phng thc sau: - Tin hnh cỏc nghip v ngõn hng quc t ti nc ngoi bng cỏch thit lp cỏc chi nhỏnh, cụng ty con, phũng i din v.v nc ngoi - T chc mt b phn kinh doanh quc t c chuyờn mụn hoỏ ti tr s thc hin cỏc nghip v ngõn hng quc t c im nghip v ngõn hng quc t Nghip v ngõn hng quc t ca ngõn hng thng mi cỏc nc phỏt trin a dng v hỡnh thc cng nh ni dung v cú mt s im khỏc bit nhiờn gia chỳng cú nhng c im chung sau: Xu th gia tng nhanh hn mc tng tim lc sn xut: Xu th ny th hin xu th quc t hoỏ hot ng ngõn hng ang din mnh m Ngy nay, trỡnh ton cu hoỏ ca th trng ti chớnh ú cú ngõn hng t mc cao hn nhiu so vi th trng hng hoỏ Hng ngy, lng tin t lu chuyn trờn th trng ti chớnh th gii cao gp 30 ln lng hng hoỏ lu chuyn trờn phm vi ton cu i vi cỏc nc ang phỏt trin, ch nm (1990-1997), dũng u t t nhõn vo tng hn ln Trong mu dch quc t ca giai on ny ch tng 5%/nm thỡ dũng t nhõn lu chuyn tng 30%/ nm Nghip v ngõn hng quc t cao nhõn t ngi: Ngy nay, nhiu nh ngõn hng hot ng lnh vc kinh doanh quc t phi cú hiu bit sõu sc v hot ng kinh doanh, c kinh doanh nc ln kinh Bựi Th Thanh Võn Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV doanh i ngoi, cú kin thc rng v thng xuyờn cp nht v th trng nc v quc t, cú trỡnh ngoi ng, cú kh nng quyt oỏn v nhy cm vi th trng ti chớnh quc t Trong nn kinh t ton cu hin nay, li th phỏt trin khụng cũn l lao ng r vi ngun ti nguyờn thiờn nhiờn phong phỳ na m l trớ tu v hm lng cụng ngh cao iu ny t cho cỏc nc ang phỏt trin nhiu thỏch thc cng nh nhiu c hi Mt nhng nguyờn nhõn gõy cuc khng hong ụng Nam l s phỏt trin yu kộm ca ngun nhõn lc ca cỏc nc ú Nghiờp v ngõn hng quc t s dng thnh tu ca khoa hc k thut v cụng ngh tiờn tin: Hin nay, hu ht cỏc ngõn hng kinh doanh quc t u s dng mng ton cu Swift, mng giao dch kinh doanh ton cu Reuter v ngy cng cú nhiu ngõn hng thc hin giao dch quc t qua mng Internet Ngy cng cú nhiu sn phm ngõn hng l s kt hp cht ch gia cụng ngh mỏy tớnh, truyn thụng v ti chớnh ngõn hng Quyn lc ca thụng tin tuyờn truyn ngy cng gia tng sc mnh m khụng mt loi quyn lc no cú th so sỏnh c Ngõn hng no lm ch c quyn lc thụng tin, ngõn hng ú cú c may chin thng cuc ua ton cu Nghip v ngõn hng quc t cú tớnh bin ng cao: Do s phc ca kinh doanh quc t nờn thng xy vic tng, gim t ngt v lng ngoi t, lói sut nhanh chúng o ngc, trc trc toỏn quc t, bin ng chớnh tr Vỡ vy nghip v ngõn hng quc t cú mc ri ro cao hn nghip v ngõn hng nc Tuy nhiờn, cng ging nh bt k lnh vc kinh doanh no, ri ro cng cao li nhun cng ln Bi vy, thi i ngy ch ngõn hng no phỏt trin hot ng kinh doanh quc t mi cú c hi v tim nng phỏt trin lõu di Dch v ngõn hng quc t chu nh hng nhiu bi lut phỏp quc t v thụng l quc t: c im ny tớnh quc t ca nghip v ngõn hng quc t quyt nh Do s phc mụi trng hot ng kinh doanh Bựi Th Thanh Võn Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV quc t, s khụng thng nht v lut phỏp gia cỏc quc gia, trỡnh phỏt trin khụng ng u m ũi hi phi cú lut phỏp quc t, thụng l quc t to iu kin thun li v an ton cho cỏc ngõn hng thc hin nghip v ngõn hng quc t Bi vy, s chi phi lut phỏp nc i vi hot ng kinh doanh quc t ca ngõn hng c gii hn mc nht nh C s phỏp lý ca nghip v ngõn hng quc t Khi xy tranh chp quan h kinh t, cỏc c quan ti phỏn thng quy chiu v mt h thng lut phỏp nht nh x lý, cn c vo quy phm phỏp lut cú hiu lc ti thi im phỏt sinh tranh tng õy cú th l mt h thng phỏp lut ti quc gia ca nguyờn n, b n hay ti mt nc th ba m cỏc bờn thng nht dn chiu Nghip v ngõn hng quc t liờn quan n nhiu quc gia v ng tin phỏp nh ca cỏc quc gia ú cho nờn khụng th tu tin lm theo ch quan ca bt k nhm m bo s n nh v trt t kinh doanh Hn na toỏn quc t hin nay, cha cú mt ng tin no lm tt chc nng tin th gii nh tin vng, ú i tng gc ca kinh doanh ngõn hng l ng tin phỏp nh, ng tin cú giỏ tr lu hnh cng ch t lut phỏp Nh nc i chiu ng tin cỏc nc vi ny sinh quan h t l v giỏ tr trao i thng c gi l t giỏ hi oỏi gia cỏc n v tin t Ngy nay, hu ht cỏc nc u trỡ t giỏ hi oỏi th ni vi mc khỏc Cng nh bt k hot ng kinh t no, nghip v ngõn hng quc t ũi hi mt chớnh sỏch phỏp lý vng chc lm nn tng ú l h thng lut phỏp quc gia hon chnh v lut phỏp quc t cựng thụng l quc t ó c th ch hoỏ Lut phỏp quc gia l mt cụng c hu hiu bo v ch quyn t nc v quyn li ca th nhõn nc ú; iu hnh tt cỏc hot ng xó hi din ra, Bựi Th Thanh Võn Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV ú hot ng ngõn hng khụng phi l ngoi l Khi m ca vi th gii bờn ngoi, chỳng ta tip xỳc vi cỏc nn minh khỏc nờn rt cn gi vng bn sc dõn tc hp phỏp Cỏc giao dch ngoi thng nhanh chúng phỏt trin c v lng v tớnh cht phc tp, khụng trỏnh tranh chp Lỳc ú, cỏc bờn ch trụng cy vo s hu hiu ca lut phỏp bo v quyn li chớnh ỏng ca mỡnh Khi to ỏn x lý tranh tng phỏt sinh, ngi ta thng xỏc nh v vic xy vo lỳc no, ti õu dn chiu h thng phỏp lut hin hnh v x lý Mt h thng phỏp lut quc gia khim khuyt ging cnh mang b ch m in hỡnh l v cỏ tra v basa nm 2002 Lut phỏp quc t: Lut phỏp quc gia ch cú giỏ tr bờn ng biờn gii quc gia, khụng ỏp t cho cỏc nc khỏc c dung hũa s khỏc bit gia cỏc nc, cỏc t chc chuyờn mụn quc t son mt b lut mang tớnh quc t nh Lut hng khụng quc t, Lut hng hi quc t m cỏc nc cú th tỡnh nguyn gia nhp phờ chun cú th b cu cho h thng lut phỏp nc Thụng l v quỏn quc t c th ch hoỏ nh UCP 500, URC 525, ISP 1998 bn cht ch l thúi quen ca giao dch quc t, dn dn c chp nhn mt cỏch rng rói nờn c Phũng thng mi quc t (ICC) th ch hoỏ cho thng nht Ngay c vi UCP 500 m chỳng ta quen dn chiu s dng phng thc tớn dng chng t mt cỏch ph bin, cỏc nh son tho luụn nhn mnh õy ch l quỏn v thụng l quc t ng sau lut phỏp quc gia ch khụng th thay th nh mt "siờu phỏp lut" c Mt s nc nhn thy cỏc thụng l ny c son tho cụng phu v y nờn phờ chun v tuyờn b chp nhn l mt phn ca lut phỏp nc Nghip v ngõn hng quc t t bn thõn nú thy phc v hm cha nhiu ri ro phi c th ch hoỏ Cỏc mt nghip v c nh danh v kốm theo cỏc h thng lut phi c thc hin Ngõn hng Nh Bựi Th Thanh Võn 10 Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV nc, c quan qun lý v quan sỏt cỏc nghip v ngõn hng phi son tho d lut trỡnh Quc hi biu quyt thụng qua Ri ro v hn ch ri ro nghip v ngõn hng quc t 5.1 Nhn dng ri ro nghip v ngõn hng quc t Hot ng ngõn hng quc t ca ngõn hng vi t cỏch l mt trung gian ti chớnh gn lin vi bn dng ri ro, ú l: ri ro v t giỏ hi oỏi v lói sut, ri ro v t l SWAP, ri ro thc hin hp ng, ri ro nghip v v chuyn i Trong bn loi ny ch cú ri ro t giỏ hi oỏi l c trng ca kinh doanh ngoi hi; cỏc ri ro khỏc cú xut hin nghip v ngõn hng khỏc ca ngõn hng thng mi Nhng bn loi ri ro ny cú ý ngha quan trng hn nghip v ngõn hng quc t vỡ cỏc nghip v ny ph thuc vo mt phn s phỏt trin nc ngoi nờn khú tng hp v kim tra hn cỏc ri ro tng ng 5.1.1 Ri ro t giỏ hi oỏi v lói sut (Rate risk) Trờn th trng tin t, ú l ri ro lói sut tng ngõn hng giao dch ang thiu hay lói sut gim ngõn hng ang tha Trờn th trng hi oỏi, ú l ri ro t giỏ giao tng ngõn hng giao dch cú trng thỏi ngoi hi on thun tuý (short position), hay t giỏ giao gim ngõn hng giao dch cú trng thỏi ngoi hi thun tuý (long postion) Ri ro t giỏ hi oỏi cú ý ngha rng ln nghip v ngõn hng quc t Nú xut hin mt trng thỏi va mi to Do ngõn hng mua mt lng USD theo mt t giỏ no ú thỡ cho n lỳc bỏn li ht lng USD ny, ngõn hng mi ht lo v ri ro t giỏ Ri ro tng lờn theo thi gian tn ti ca trng thỏi thm sang bng mt trng thỏi va mi to nờn vi khong cỏch khụng y mt phỳt gia hai ln nghip v mua bỏn Ri ro cng phỏt sinh ngõn hng trỡ trng thỏi ngoi hi cõn bng khụng bin ng mt thi gian Khi y vi mt bin ng nh ca Bựi Th Thanh Võn 11 Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV t giỏ hu qu s l mt bin ng to ln v giỏ tr ti sn nu kinh doanh lng ngoi t ln Mi nguy him v thit hi ny khụng ph thuc vo h thng t giỏ hi oỏi th ni hay c nh Nhm gim thit hi t lõu cỏc ngõn hng ó xỏc nh trng thỏi cỏc loi ngoi t kinh doanh Hn mc ny ph thuc vo doanh s hot ng ca ngõn hng, kh nng chp nhn ri ro v lũng tin vo kh nng ca iu hnh kinh doanh ngoi hi Vo u thp niờn 70, vic tớnh toỏn v kim tra cỏc hn mc ny khụng c chu ỏo dn n nhiu ngõn hng b phỏ sn Ngy nay, hng lot cỏc bin phỏp giỏm sỏt kinh doanh ngoi hi c ỏp dng ú khụng ch cú gii hn cho ri ro t giỏ hi oỏi m luụn cho ri ro phỏt sinh t nghip v thi hn v quyn chn v lói sut, cng nh ri ro khỏc t nghip v thi hn v quyn chn v tin t hay cỏc hin vt khỏc Hn mc trng thỏi ngoi t ca cỏc ngõn hng cho phộp mc ri ro tht thoỏt v mc li nhun cú th thu c V li nhun ca ngõn hng ny khụng nht thit tng ng vi thit hi ca ngõn hng khỏc vỡ li nhun sinh t nghip v vi khỏch hng tc l chờnh lch gia giỏ tr toỏn vi khỏch hng v giỏ tr toỏn vi th trng, li nhun ny khụng ng chm vi ngõn hng khỏc v c th hin mt cỏch ti u vi t giỏ ti thi im thc hin Nu li nhun ca ngõn hng ny khụng nht thit tng ng vi thit hi ca ngõn hng khỏc thỡ trng thỏi i ng ngõn hng s to thit hi cho mt t chc phi ngõn hng hay Ngõn hng Nh nc Trờn nguyờn tc mt nghip v mua bỏn vi khỏch hng phi t li nhun ti thiu nờn kinh doanh ngoi hi cú th cú kt qu tt mc dự ngõn hng cú hng lot "phi v" u c mo him 5.1.2 Ri ro t l chuyn i (SWAP) T l SWAP l chờnh lch gia t giỏ giao v t giỏ k chn ca mt ng tin Giao dch SWAP l mua mt ng tin bng mt ng tin Bựi Th Thanh Võn 12 Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV khỏc ng thi bỏn ly mt ng tin vo hai ngy n hn khỏc Thụng thng mt giao dch SWAP bao gm mt ngy n hn giao v mt ngy n hn k hn Ri ro t l SWAP cú ý ngha t l Arbitrage v t giỏ thi hn ng thi giao dch vi khỏch hng ngõn hng ký kt hp ng thi hn vi thi hn vũng (thi hn lỳc ú th trng khụng hot ng) Sau ú ngõn hng ký hp ng thc hin nghip v i ng vi thi hn tip theo th trng, khc phc cỏc bt ng v thi im bng cỏch ký kt hp ng SWAP ngn hn v luõn chuyn Din gii trờn cho thy ri ro t l SWAP thc cht l ri ro lói sut Ri ro t l SWAP ớt ý ngha hn ri ro t giỏ nhng cn c quan tõm vi lng kinh doanh ln iu ny ớt cú ý ngha giao dch vi khỏch hng s khỏch hng cú gii hn v mt phn hot ng chuyn i i ng ó c nh xut khu t cõn i Trong giao dch vi khỏch hng, li nhun ó to thnh lng m bo Ngc li, nghip v Arbitrage v t giỏ thi hn khụng th t nhiờn cú c mt gii hn ri ro Xột v kh nng ký kt hp ng, nghip v Arbitrage v t giỏ k hn cú phm vi rng ln nờn s xut hin nguy c tht thoỏt ln Nhm hn ch ri ro phỏt sinh thc hin nhng v th k hn ng nht, ngi ta ban hnh nguyờn tc c bn quy nh quyn hn lng ca nghip v ngõn hng ny v cng quy nh chi tit cỏc ri ro phỏt sinh t cỏc hp ng lói sut thi hn, quyn chn lói sut v.v khụng c vt quỏ 20% t cú cú ng ký 5.1.3 Ri ro thc hin (Performance rate) Ri ro thc hin luụn xut hin mi ln ngõn hng mua bỏn ngoi t i tỏc khụng thc hin v nghip v b l Trong nghip v k hn ri ro thc hin ln hn thi gian thc hin kộo di iu ny xy giao dch chuyn i vi khỏch hng cng nh vi cỏc ngõn hng khỏc Trong Bựi Th Thanh Võn 13 Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV kinh doanh ngoi hi liờn ngõn hng a im mua v bỏn li thc t khỏc nờn cỏc i tỏc hp ng phõn chia nhim v toỏn khụng xỏc nh bờn i tỏc cú thc hin nhim v hay khụng Ri ro ny c bit ln loi tr chờnh lch thi gian gia hai a im toỏn, mt i tỏc phi tr trc cho bờn Ri ro thc hin ph thuc vo uy tớn ca cỏc bờn nờn ngi ta thng gi ú l ri ro uy tớn toỏn hay ri ro mt a ch Ngõn hng gim bt ri ro thc hin bng cỏch la chn k i tỏc, quy nh hn mc song phng cho lng ngoi hi giao dch, ũi hi t l bo him nht nh (thng l 20% tr giỏ hp ng vi khỏch hng) Trong giao dch liờn ngõn hng, ngi ta ớt yờu cu khon bo him m hn ch ri ro cỏc ngõn hng thng quy nh hn mc song phng mua bỏn vi ngõn hng phm vi ú 5.1.4 Ri ro chuyn i v ri ro kinh doanh Mt ri ro khỏc kinh doanh ngoi hi cú th xy Nh nc lnh cm chuyn i hay hoỏn v mt ng tin sang ng tin khỏc Trong thp niờn 30, 40 trc õy, ngi ta thng thc hin vic úng bng ti sn ngõn hng Vớ d, gn õy, Chớnh ph M cho phong to ti sn ca cỏc ngõn hng Iraq ti M Kinh doanh nghip v ngõn hng quc t theo ngha rng bao gm c ri ro thuc chớnh bn thõn hot ng kinh doanh thu khụng bự p chi phớ liờn quan Quỏ ớt khỏch hng giao dch v hot ng u c hay nghip v Arbitrage khụng suụn s khin ngõn hng phi gỏnh phớ tn cao Mt ri ro khỏc xy tớnh toỏn nhm ln vi cỏc hot ng kinh doanh ngoi t Khi toỏn viờn quờn lp sai chng t hch toỏn thỡ s liu k toỏn ti ngõn hng khụng phn ỏnh ỳng thc trng giao dch t ú Bựi Th Thanh Võn 14 Lp A3 - K41 - KTNT Nghip v ngõn hng quc t ti Ngõn hng BIDV phỏt sinh thit hi lỳc toỏn sau ny luụn c thit hi lói sut rỳt tin quỏ hn mc khon (overdraft) ca khỏch hng nc ngoi Vic giao dch trờn mt a ch li cú th gõy thit hi v lói sut dự cú chnh sa c sau thỡ cng khụng th toỏn ỳng hn c 5.2 Hn ch ri ro nghip v ngõn hng quc t Trong nghip v ngõn hng quc t ca ngõn hng thng mi, cỏch phũng chng ri ro rt phong phỳ v a dng Mc chng ri ro theo cỏc quy trỡnh c t chc nghiờm ngt t vic trỏnh ri ro, phũng nga v hn ch thit hi, phong ta cho n san s Mi loi ri ro tng nghip v c th u c cỏc nh nghiờn cu a cỏc phng phỏp phõn tớch nh tớnh v nh lng cựng cỏc gii phỏp phũng v v hn ch Trong lch s, cú nhiu gii phỏp phũng chng ri ro, nhiờn cha cú mt phng phỏp no c coi l thc s hon thin, cỏc phng phỏp cú t kt qu tng khớa cnh khỏc ca v ớt thng nht vi Quan trng nht l phi cú th trng ti chớnh - tin t hon chnh mua bỏn ngoi t kp thi gi trng thỏi ngoi t cõn bng v c bit l phi cú cỏc cụng c truyn thng v cỏc cụng c mi nh: hp ng tng lai, quyn chn, hoỏn i Cỏc cụng c ti chớnh phỏi sinh cú kh nng giỳp phũng nga ri ro v t bo him l nhng cụng c quan trng qun lý ri ro Tuy nhiờn, cỏc hp ng tng lai v quyn chn l nhng hỡnh thc kinh doanh mo him nu mang s dng vo mc ớch u c II NI DUNG C BN CA NGHIP V NGN HNG QUC T Trong iu kin m ca, hi nhp quc t nh hin nay, cỏc nghip v ngõn hng quc t ngy cng phỏt trin phong phỳ v a dng v s lng v cht lng Nhỡn chung, chỳng ta cú th chia nghip v ngõn hng quc t ny cú thnh nhúm nh sau: Bựi Th Thanh Võn 15 Lp A3 - K41 - KTNT [...].. .Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV sang nền kinh tế thị trường và các nước thế giới thứ ba đã nhanh chóng phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 2 Khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Trong những năm gần đây, các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của các ngân hàng thương mại trên thế giới phát triển mạnh mẽ cả về chất lượng và số lượng Để hiểu rõ khái niệm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, chúng... được thực hiện Ngân hàng Nhà Bùi Thị Thanh Vân 10 Lớp A3 - K41 - KTNT Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV nước, cơ quan quản lý và quan sát các nghiệp vụ ngân hàng phải soạn thảo dự luật trình Quốc hội biểu quyết thông qua 5 Rủi ro và hạn chế rủi ro trong nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 5.1 Nhận dạng rủi ro trong nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Hoạt động ngân hàng quốc tế của ngân hàng với tư cách... phân biệt các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và nghiệp vụ ngân hàng trong nước của các ngân hàng thương mại: Căn cứ phân biệt nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và nghiệp vụ ngân hàng trong nước là loại hoạt động kinh doanh mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng của họ có tính quốc tế hay không Thứ nhất, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là loại hoạt động trợ giúp cho hoạt động xuất nhập khẩu của khách hàng thông qua... hàng quốc tế và nghiệp vụ ngân hàng trong nước của ngân hàng thương mại là nghiệp vụ ngân hàng quốc tế diễn ra giữa hai hay nhiều quốc gia; còn nghiệp vụ ngân hàng trong nước chỉ diễn ra trong nội bộ quốc gia và đối tượng khách hàng là pháp nhân, thể nhân của quốc gia đó Như vậy, nếu dựa vào nghiệp vụ ngân hàng thì ta có định nghĩa sau: nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là các giao dịch ngân hàng liên quan... chính của ngân hàng cung cấp dịch vụ Trên phương diện phân loại nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là một dạng Bùi Thị Thanh Vân 6 Lớp A3 - K41 - KTNT Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV hoạt động kinh doanh quốc tế thì nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng thương mại có thể được coi là việc thực hiện một, một số hoặc tất cả các công đoạn của quá trình hoạt động đầu tư và cung ứng dịch vụ tiền... quốc tế quyết định Do sự phức tạp trong môi trường hoạt động kinh doanh Bùi Thị Thanh Vân 8 Lớp A3 - K41 - KTNT Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV quốc tế, do sự không thống nhất về luật pháp giữa các quốc gia, do trình độ phát triển không đồng đều mà đòi hỏi phải có luật pháp quốc tế, thông lệ quốc tế tạo điều kiện thuận lợi và an toàn cho các ngân hàng thực hiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế. .. để thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 3 Đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng thương mại ở các nước phát triển đa dạng về hình thức cũng như nội dung và có một số điểm khác biệt tuy nhiên giữa chúng vẫn có những đặc điểm chung sau: Xu thế gia tăng nhanh hơn mức tăng tiềm lực sản xuất: Xu thế này thể hiện xu thế quốc tế hoá hoạt động ngân hàng đang diễn... nghiệp vụ ngân hàng ở trong nước Tuy nhiên, cũng giống như bất kỳ lĩnh vực kinh doanh nào, rủi ro càng cao lợi nhuận càng lớn Bởi vậy, thời đại ngày nay chỉ ngân hàng nào phát triển hoạt động kinh doanh quốc tế mới có cơ hội và tiềm năng phát triển lâu dài Dịch vụ ngân hàng quốc tế chịu ảnh hưởng nhiều bởi luật pháp quốc tế và thông lệ quốc tế: Đặc điểm này do tính quốc tế của nghiệp vụ ngân hàng quốc. .. năm Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đề cao nhân tố con người: Ngày nay, nhiều nhà ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh quốc tế phải có hiểu biết sâu sắc về hoạt động kinh doanh, cả kinh doanh trong nước lẫn kinh Bùi Thị Thanh Vân 7 Lớp A3 - K41 - KTNT Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Ngân hàng BIDV doanh đối ngoại, có kiến thức rộng và thường xuyên cập nhật về thị trường trong nước và quốc tế, ... và tài chính quốc tế trên thị trường trong nước và quốc tế nhằm mục đích sinh lời Để thực hiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, các ngân hàng thương mại tổ chức bằng hai phương thức sau: - Tiến hành các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại nước ngoài bằng cách thiết lập các chi nhánh, công ty con, văn phòng đại diện v.v ở nước ngoài - Tổ chức một bộ phận kinh doanh quốc tế được chuyên môn hoá tại trụ sở để