Đang tải... (xem toàn văn)
CHƢƠNG 1: MỞ ĐẦU 1.1 Lý do chọn đề tài Trong hoạt động ngân hàng thƣơng mại, tín dụng luôn là nghiệp vụ quan trọng nhất, nó mang lại nguồn thu nhập chính để duy trì hoạt động cho bộ máy quản lý, đồng thời tích lũy lợi nhuận cho ngân hàng. Chính vì lẽ đó, tại bất cứ ngân hàng thƣơng mại nào hiệu quả của hoạt động tín dụng cũng luôn đƣợc quan tâm hàng đầu. Để nâng cao đƣợc hiệu quả của hoạt động tín dụng thì không thể không nhắc đến rủi ro tín dụng. Rủi ro tín dụng luôn tồn tại trong hoạt động tín dụng, nó không thể đƣợc loại bỏ hoàn toàn mà chỉ có thể hạn chế đến mức thấp nhất có thể, đồng thời áp dụng các biện pháp khắc phục chủ động khi rủi ro xảy ro. Với tình hình hội nhập sâu của nền kinh tế nhƣ hiện nay, Việt Nam không ngừng mở cửa để thu hút vốn từ bên ngoài, rủi ro tín dụng cũng thay đổi từ các yếu tố tác động trong nƣớc, nay đã tăng lên gấp nhiều lần từ áp lực của các cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới và khu vực, cũng nhƣ sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng nƣớc ngoài. Vì vậy, vấn đề quản trị và giảm thiểu rủi ro tín dụng đang trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Với những gì đang có, việc quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV) đƣợc đánh giá là một trong những ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu lớn trong hệ thống ngân hàng thƣơng mại tại Việt Nam. Tính đến ngày 30/09/2015 tỷ lệ nợ xấu của BIDV đã lên đến 2,16% tăng nhẹ so với 2,03% thời điểm đầu năm. Trong đó, tỉ lệ nợ xấu của BIDV Long An ở mức 0,38% .Đứng trƣớc sự biến đổi không ngừng của nền kinh tế, sự biến hóa của các yếu tố rủi ro trở nên đa dạng. Thực trạng đặt ra là phải thay đổi và tìm ra các giải pháp tốt nhất có thể để hoàn thiện công các quản trị rủi ro tín dụng tại BIDV nói chung (và tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An nói riêng. Đó là lý do tác giả quyết định chọn đề tài “ Quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An ” làm luận văn thạc sĩ ngành Tài chính-Ngân hàng. 1.2 Mục tiêu của đề tài Mục tiêu chung: Làm rõ thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng. Từ đó đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An. Mục tiêu cụ thể: Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng. Phân tích đánh giá thực trạng công tác quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An. Trên cơ sở đó đề ra giải pháp để khắc phục tồn tại và đƣa ra đề xuất giúp đơn vị hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng.
B GIO DC V O TO TRNG I HC QUC T HNG BNG Lấ MINH TRUNG Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng ThUơng mại Cổ phần Đầu tU Phát triển Việt Nam Chi nhánh tỉnh Long An LUN VN THC S TP H CH MINH 2016 x MC LC Lí LCH KHOA HC i LI CAM OAN .ii LI CM N iii TểM TT iv NHN XẫT CA GING VIấN HNG DN vi NHN XẫT CA GING VIấN PHN BIN vii NHN XẫT CA GING VIấN PHN BIN viii NHN XẫT CA GING VIấN PHN BIN V VN HểA ix DANH MC CC BNG xv DANH MC CC S xv CHNG 1: M U 1.1 Lý chn ti 1.2 Mc tiờu ca ti 1.3 Tỡnh hỡnh nghiờn cu 1.4 i tng v phm vi nghiờn cu 1.5 Phng phỏp nghiờn cu ch yu 1.6 Nhng úng gúp mi 1.7 B cc lun CHNG 2: C S Lí LUN V RI RO TN DNG V QUN TR RI RO TN DNG 2.1 Mt s chung v ri ro tớn dng 2.1.1 Khỏi nim v ri ro tớn dng: 2.1.2 Phõn loi ri ro tớn dng 10 2.1.3 Nguyờn nhõn ri ro tớn dng 13 2.1.4 c im ri ro tớn dng 14 2.1.5 Tỏc ng ca ri ro tớn dng n hot ng kinh doanh ca ngõn hng v nn kinh t xó hi 15 2.2 Qun tr ri ro tớn dng .16 xi 2.2.1 Khỏi nim .17 2.2.2 S cn thit phi qun tr ri ro tớn dng 17 2.2.3 Thc hin qun tr ri ro tớn dng 18 2.3 Kinh nghim qun tr ri ro tớn dng ca mt s ngõn hng thng mi trờn th gii v nc .31 2.3.1 Kinh nghim th gii 31 2.3.2 Thc tin ỏp dng Basel II qun lý RRTD ti chõu 36 2.3.3 Bi hc kinh nghim v qun tr RRTD rỳt cho BIDV chi nhỏnh Tnh Long An 37 CHNG 3: THC TRNG CễNG TC QUN TR RI RO TN DNG TI NGN HNG THNG MI C PHN U T V PHT TRIN VIT NAM CHI NHNH TNH LONG AN V PHNG PHP NGHIấN CU 40 3.1 Gii thiu s lc v ngõn hng TMCP u t v phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Tnh Long An 40 3.1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin ca Ngõn hng TMCP u t v phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh tnh Long An 40 3.1.2 Kt qu hot ng kinh doanh ca Ngõn hng TMCP u t v phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Tnh Long An t nm 2013-2015 41 3.2 Thc trng cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ca ngõn hng TMCP u t v phỏt trin Vit Nam chi nhỏnh Tnh Long An giai on 2013-2015 43 3.2.1 Thc trng ri ro tớn dng 43 3.2.1.1 Quy mụ v tc tng trng tớn dng ti Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Tnh Long An giai on 2013-2015 43 3.2.1.2 Thc trng n quỏ hn ti ngõn hng TMCP u t v phỏt trin Vit Nam chi nhỏnh Tnh Long An 44 3.2.2 Thc trng cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ti ngõn hng TMCP u t v phỏt trin Vit Nam chi nhỏnh Tnh Long An 46 3.2.2.1 Mụ hỡnh qun tr ri ro tớn dng 46 3.2.2.2 H thng chớnh sỏch v quy trỡnh qun tr ri ro tớn dng ca ngõn hng TMCP u t v phỏt trin Vit Nam chi nhỏnh Tnh Long An .46 xii Phõn cp thm quyn hot ng tớn dng ti chi nhỏnh 50 3.2.3 ỏnh giỏ thc trng cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ti ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh tnh Long An t nm 2013 2015 52 3.3 Phng phỏp nghiờn cu: 59 3.3.1 Phng phỏp nghiờn cu 59 3.3.2 Quy trỡnh nghiờn cu: 59 3.3.3 Phng phỏp chn mu: 60 3.3.4 Cỏch x lý cỏc d liu thu thp: .61 CHNG 4: KT QU NGHIấN CU V THO LUN 63 4.1 nh hng v qun tr ri ro tớn dng ca BIDV Tnh Long An n nm 2020 63 4.2 Kt qu nghiờn cu v cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ti BIDV chi nhỏnh Tnh Long An 66 4.2.1 Mụ t mu .66 4.2.2 ỏnh giỏ kt qu kho sỏt 66 4.3 Mt s gii phỏp hon thin tỏc qun tr ri ro tớn dng ti ngõn hng TMCP u t v phỏt trin Vit Nam- Chi nhỏnh Tnh Long An 76 4.3.1 Chỳ trng n cụng tỏc thu thp v x lý thụng tin i ụi vi vic xõy dng mng li thụng tin hiu qu .76 4.3.2 Hon thin v tuõn th nghiờm ngt quy trỡnh cho vay 77 4.3.3 Hon thin xp hng tớn dng ni b v chớnh sỏch d phũng ri ro 80 4.3.4 Thit lp h thng thụng tin phc v vic phõn tớch, ỏnh giỏ, nhn dng, theo dừi v phũng nga ri ro tớn dng .80 4.3.5 Nõng cao cht lng thm nh v phõn tớch tớn dng 82 4.3.6 Nhúm gii phỏp v x lý n xu, tng cng kim soỏt cht lng tớn dng, trớch d phũng ri ro, m bo an ton h thng 83 4.3.7 Nhúm gii phỏp v thc hin Basel II ti BIDV 83 4.4 ỏnh giỏ nhng úng gúp v hn ch ca lun 86 4.4.1 Nhng úng gúp ca lun 86 xiii 4.4.2 Nhng hn ch v nguyờn nhõn .87 CHNG 5: KT LUN V KIN NGH 90 5.1 Kin ngh 90 5.1.1 Kin ngh i vi BIDV 90 5.1.2 Kin ngh i vi NHNN .91 TI LIU THAM KHO 94 PH LC xiv DANH MC CC CH VIT TT Ký Din gii hiu BCTC Bỏc cỏo ti chớnh BIDV Ngõn hng thng mi c phn u t v Phỏt trin Vit Nam CAR T l an ton CIC Trung tõm thụng tin tớn dng ngõn hng nh nc Vit Nam DNNN Doanh nghip Nh nc DPRR D phũng ri ro DVKH Dch v khỏch hng HQT Hi ng qun tr HSC Hi s chớnh IFRS Chun mc lp bỏo cỏo ti chớnh quc t NHNN Ngõn hng nh nc NHTM Ngõn hng thng mi Q Quyt nh QHKH Quan h khỏch hng QTRRTD Qun tr ri ro tớn dng QTTD Qun tr tớn dng TMCP Thng mi c phn VND ng Vit Nam WTO T chc thng mi th gii XHTD Xp hng tớn dng xv DANH MC CC BNG Bng 2.2: Mụ hỡnh xp hng ca cụng ty Moodys v Standard & Poor 21 Bng 2.3 Khuyn cỏo mc trớch lp d phũng ri ro cho cỏc TCTD 30 Bng 2.4 Thc tin ỏp dng Basel II ti chõu 36 Bng 3.1: Kt qu hot ng kinh doanh 2013-2015 .41 Bng 3.2: So sỏnh D n tớn dng qua cỏc nm .43 Bng 3.3 Cỏc ch tiờu tng trng tớn dng giai on 2013-2015 44 Bng 3.4: C cu n quỏ hn theo k hn giai on 2013-2015 44 Bng 3.5: Phõn loi nhúm n theo Thụng t 02 v trớch d phũng DPRR ca BIDV nm 2013-2015 45 Bng 3.6: Bng t l d phũng ri ro theo phõn loi n 48 Bng 4.1: Ch tiờu k hoch ti chớnh n nm 2020 .65 Bng 4.2 Thng kờ c im cỏn b ngõn hng tham gia kho sỏt 66 Bng 4.3 ỏnh giỏ ca cỏn b v nguyờn nhõn gõy ri ro tớn dng t phớa hi s BIDV 69 Bng 4.4 ỏnh giỏ ca cỏn b v nguyờn nhõn gõy ri ro tớn dng t phớa BIDV chi nhỏnh tnh Long An 71 Bng 4.5 Kt qu kho sỏt khỏch hng 73 DANH MC CC S S 2.1: Phõn loi ri ro tớn dng 10 S 2.2: Cỏc hỡnh thc ri ro tớn dng 12 S 3.1 : Mụ hỡnh t chc ca BIDV Tnh Long An 41 S 3.2 Mụ hỡnh hot ng tớn dng ca BIDV 46 S 3.3: Mụ hỡnh phờ duyt xut tớn dng ca BIDV .51 S 3.4: Mụ hỡnh phờ duyt ri ro tớn dng ca BIDV 51 xvi 1.1 CHNG 1: M U Lý chn ti Trong hot ng ngõn hng thng mi, tớn dng luụn l nghip v quan trng nht, nú mang li ngun thu nhp chớnh trỡ hot ng cho b mỏy qun lý, ng thi tớch ly li nhun cho ngõn hng Chớnh vỡ l ú, ti bt c ngõn hng thng mi no hiu qu ca hot ng tớn dng cng luụn c quan tõm hng u nõng cao c hiu qu ca hot ng tớn dng thỡ khụng th khụng nhc n ri ro tớn dng Ri ro tớn dng luụn tn ti hot ng tớn dng, nú khụng th c loi b hon ton m ch cú th hn ch n mc thp nht cú th, ng thi ỏp dng cỏc bin phỏp khc phc ch ng ri ro xy ro Vi tỡnh hỡnh hi nhp sõu ca nn kinh t nh hin nay, Vit Nam khụng ngng m ca thu hỳt t bờn ngoi, ri ro tớn dng cng thay i t cỏc yu t tỏc ng nc, ó tng lờn gp nhiu ln t ỏp lc ca cỏc cuc khng hong kinh t th gii v khu vc, cng nh s cnh tranh khc lit t cỏc ngõn hng nc ngoi Vỡ vy, qun tr v gim thiu ri ro tớn dng ang tr nờn cp thit hn bao gi ht Vi nhng gỡ ang cú, vic qun tr ri ro tớn dng ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam (BIDV) c ỏnh giỏ l mt nhng ngõn hng cú t l n xu ln h thng ngõn hng thng mi ti Vit Nam Tớnh n ngy 30/09/2015 t l n xu ca BIDV ó lờn n 2,16% tng nh so vi 2,03% thi im u nm Trong ú, t l n xu ca BIDV Long An mc 0,38% ng trc s bin i khụng ngng ca nn kinh t, s bin húa ca cỏc yu t ri ro tr nờn a dng Thc trng t l phi thay i v tỡm cỏc gii phỏp tt nht cú th hon thin cụng cỏc qun tr ri ro tớn dng ti BIDV núi chung (v ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh tnh Long An núi riờng ú l lý tỏc gi quyt nh chn ti Qun tr ri ro tớn dng ti Ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh tnh Long An lm lun thc s ngnh Ti chớnh-Ngõn hng 1.2 Mc tiờu ca ti Mc tiờu chung: Lm rừ thc trng cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng T ú xut cỏc gii phỏp nhm hon thin cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ti ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh tnh Long An Mc tiờu c th: Nghiờn cu nhng c bn v ri ro tớn dng v qun tr ri ro tớn dng Phõn tớch ỏnh giỏ thc trng cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ti ngõn hng Thng mi C phn u t v Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh tnh Long An Trờn c s ú gii phỏp khc phc tn ti v a xut giỳp n v hon thin cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng 1.3 Tỡnh hỡnh nghiờn cu ó cú nhiu cụng trỡnh nghiờn cu v ri ro tớn dng liờn quan n lun nghin cu: Lờ Nht Tõn (2013), Qun tr ri ro tớn dng ti ngõn hng TMCP Chõu , Lun Thc s Trng i hc Cụng ngh TP.HCM Lun ó trỡnh by mt cỏch tng quan nhng khỏi nim c bn nht v tớn dng, ri ro tớn dng, cỏc phng phỏp hiu qu qun tr ri ro tớn dng ú l nguyờn tc Basel qun tr ri ro tớn dng Qua ú, lun ó khỏi quỏt c bc tranh ton cnh v hot ng tớn dng cng nh qun tr ri ro tớn dng ti ngõn hng ACB Th Thu Qunh (2012), Mt s gii phỏp hn ch ri ro tớn dng ti ngõn hng TMCP Cụng thng Vit Nam Chi nhỏnh TP.HCM, Lun Thc s Trng i hc Kinh t TP.HCM Cụng trỡnh ny trung nghiờn cu v cỏc ch tiờu lng hoỏ nh tớnh v nh lng bng phng phỏp Moodys v Standard & Poor cng nh trung nghiờn cu v cỏc nguyờn tc Basel qun tr ri ro ti Ngõn hng Cụng thng chi nhỏnh TP.HCM 87 Vi mc tiờu nghiờn cu ca lun trung cho vic nõng cao kh nng qun tr ri ro tớn dng ca BIDV, lun ó thc hin c nhng kt qu v cú nhng úng gúp mi ch yu sau: H thng húa v lm rừ nhng lý lun c bn v qun tr ri ro tớn dng ti ngõn hng BIDV chi nhỏnh tnh Long An, lm rừ vai trũ, ni dung c bn ca qun tr ri ro tớn dng, mc tiờu v cỏc yờu cu thc hin qun tr ri ro tớn dng, cng nh lm rừ cỏc nhõn t khỏch quan v ch quan nh hng n cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ti BIDV chi nhỏnh tnh Long An Khỏi quỏt kinh nghim v qun tr ri ro tớn dng ca mt s ngõn hng cỏc nc, trờn c s ú rỳt mt s bi hc kinh nghim b ớch i vi cỏ NHTM Vit Nam núi chung v BIDV chi nhỏnh tnh Long An núi riờng Phõn tớch v lm rừ thc trng qun tr ri ro tớn dng ti BIDV chi nhỏnh tnh Long An di nhiu gúc khỏc ỏnh giỏ v thc trng qun tr ri ro tớn dng ti BIDV chi nhỏnh Tnh Long An, lun ó nờu nhng kt qu t c ng thi ch mt s hn ch qun tr ri ro tớn dng, tỡm nhng nguyờn nhõn khỏch quan v ch quan dn n nhng hn ch ú Trờn c s nhng lý lun c bn v ỏnh giỏ thc trng, lun ó xut h thng cỏc gii phỏp chớnh v hon thin v nõng cao hiu qu qun tr ri ro tớn dng ti BIDV chi nhỏnh tnh Long An Trong ú bao gm h thng gii phỏp v cụng tỏc thu thp v x lý thụng tin, nhúm gii phỏp v x lý n xu v cỏc gii phỏp khỏc mi gii phỏp, lun ó a cỏc ni dung v bin phỏp thc hin c th Nhng gii phỏp lun a l nhng ý tng mi c hỡnh thnh mt cỏch cú cn c khoa hc trờn c s thc trng qun tr ri ro tớn dng ti BIDV chi nhỏnh tnh Long An Lun ó a cỏc kin ngh vi nh nc, nhng kin ngh vi NHNN Vit Nam, nhng kin ngh vi BIDV v mt s liờn quan gúp phn thc hin hiu qu cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ca BIDV hn ch n mc thp nht ri ro tớn dng cú th xy 4.4.2 Nhng hn ch v nguyờn nhõn 88 Nghiờn cu ca lun ó t c nhng kt qu tớch cc nhng cũn mt s hn ch nh: Lun ch nghiờn cu v cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ti BIDV , a cỏc gii phỏp ch cn c theo tỡnh hỡnh thc t ti BIDV nờn cỏc gii phỏp a cha cú tớnh ỏp dng cao cho cỏc ngõn hng thng mi nc Cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ng di nhiu quan im v nhiu cỏch tip cn khỏc vỡ th lun ch a nhng quan im ca cỏ nhõn thụng qua quỏ trỡnh nghiờn cu Nờn cha bao quỏt ht nhng cỏch thc qun tr ri ro tớn dng hiu qu nht Do iu kin thi gian cng nh kin thc ca ngi thc hin lun cũn hn ch nờn cũn nhiu thiu sút Ni dung nghiờn cu ny c thc hin iu kin, thi gian, kh nng nghiờn cu ca mt nghiờn cu sinh l ch yu v ngõn sỏch cú hn, lnh vc nghiờn cu v qun tr ri ro hot ng núi chung v qun tr ri ro tớn dng núi riờng l rt rng ln, phc v liờn quan n nhiu ngõn hng, nhiu bn phỏp lut ca Nh nc, ca ngnh ngõn hng v cỏc lnh vc khỏc cú liờn quan Do ú, cú c mt nghiờn cu tng hp, logic cho cỏc NHTM c nc ũi hi cn phi cú mt nghiờn cu rng hn, sõu hn v c bit l cn nhiu thi gian di vi lc lng nghiờn cu ln hn ng thi, ni dung nghiờn cu ca lun ỏn ny da trờn vic chia cỏc ngõn hng thng mi Vit Nam thnh ba nhúm da trờn qui mụ truyn thng (loi hỡnh ngõn hng thng mi, quy mụ iu l, t trng s hu ca nh nc v cỏc c ụng khỏc) ú khú cú th bao quỏt ht tng khớa cnh chi tit qun tr ri ro tớn dng ca tng ngõn hng thng mi 89 KT LUN CHNG Trờn c s thc trng hot ng tớn dng v cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ti BIDV, tỏc gi ó nờu lờn phng hng phỏt trin thi gian ti cng nh xut mt s gii phỏp nhm khc phc nhng hn ch cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ti BIDV chi nhỏnh tnh Long An 90 - 5.1 CHNG 5: KT LUN V KIN NGH Kin ngh 5.1.1 Kin ngh i vi BIDV ng b ban hnh cỏc chớnh sỏch v quy nh ngõn hng Hin nay, cỏc quy trỡnh, quy nh liờn quan n hot ng tớn dng quỏ nhiu, ú BIDV ban hnh cỏc bn hng dn phi ng b, phự hp vi thc t, cú thi hn s dng lõu di, hn ch vic chnh sa, thay i liờn tc Thc t cho thy cụng vic thay i, iu chnh bn tớn dng thng xuyờn gõy khú khn cho cỏn b tớn dng phi thng xuyờn cp nht bn cú th nm vng ton b chớnh sỏch, quy nh, quy trỡnh Nu khụng d xy nhng vi phm gõy tn tht cho ngõn hng Ngoi ra, s chng chộo, phõn tỏn ca cỏc quy ch, quy nh, quy trỡnh ca ngõn hng khụng nhng gõy khú khn cụng tỏc hot ng tớn dng m cũn gõy khú khn cho quỏ trỡnh r soỏt ri ro tớn dng - Cn cú chớnh sỏch tớn dng rừ rng Nh chỳng ta ó bit, BIDV xut phỏt t mt ngõn hng nh nc chuyờn ti tr cỏc d ỏn, cụng trỡnh v xõy dng, ó chuyn sang kinh doanh khỏ y cỏc dch v ngõn hng hin i v l mt sỏu ngõn hng thng mi quc doanh ln nht Viờt Nam thi gian gn õy (BIDV, VCB,Vietinbank, Agribank, VDB, MHB) a s khỏch hng trc õy ca BIDV l DNNN m cỏc mún d n vay hu nh khụng cú ti sn m bo, u l tớn chp 100% Vic ỏp dng chớnh sỏch tớn dng mi ca BIDV v bt buc phi cú ti sn m bo i vi d n cho vay ca nhúm khỏch hng ny l khụng n Do ú, BIDV phi cú nhng chớnh sỏch tớn dng riờng i vi tng nhúm i tng tng thi k - Thit lp h thng xp hng tớn dng ni b t ng húa BIDV ó xõy dng c h thng chm im xp hng tớn dng ni b theo thụng t 02 v thụng t 09 rt thnh cụng Vic thit lp h thng xp hng tớn dng ni b t ng húa nhm gim ri ro quỏ trỡnh quyt nh cho vay, c th : Gim ri ro vic ỏnh giỏ chm im khỏch hng vỡ cỏn b tớn dng phi x lý thụng tin quỏ nhiu hoc thiờn v cỏ nhõn 91 Gim thi gian thm nh khỏch hng, nõng cao nng lc cung ng dch v tớn dng 5.1.2 Kin ngh i vi NHNN - Ngh nh 10/2010/N-CP ó m ng cho xu hng xó hi húa hot ng thụng tin tớn dng V NHNN ó cp phộp thnh lp mt Trung tõm thụng tin tớn dng t nhõn, nhng n trung tõm ny mi ang giai on lp kho d liu, cha thc s cung cp thụng tin gỡ cho cỏc NHTM Hin nay, Trung tõm tớn dng thuc NHNN Vit Nam (CIC) l t chc nht thc hin cụng tỏc thu thp thụng tin ca khỏch hng cú quan h vi tt c cỏc TCTD v cung cp cho cỏc NHTM Trờn thc t, cỏc thụng tin cn thit xỏc nh lch s quan h tớn dng, mc tớn nhim, thụng tin v ti sn th ch chp cha Do ú, ngh NHNN cn cú nhng quy nh bt buc tt c cỏc TCTD nc vic khai bỏo y thụng tin bao gm thụng tin ngi i vay, BCTC ca khỏch hng, s tin vay, tỡnh hỡnh vay tr, ti sn m bovo h thng thụng tin tớn dng h tr cho cỏc NHTM vic phõn tớch, ỏnh giỏ, theo dừi khỏch hng - Hon thin h thng giỏm sỏt ngõn hng theo hng: nõng cao cht lng phõn tớch v phỏt trin h thng cnh bỏo sm nhng tim n, nht l hot ng tớn dng hot ng ca cỏc TCTD; xõy dng cỏch tip cn ti cụng vic ỏnh giỏ cht lng qun tr ri ro tớn dng ni b cỏc TCTD - Tng cng cụng tỏc tra, kim tra ca NHNN i vi cỏc TCTD cú n xu cao Bờn cnh ú tng cng i ng tra v nõng cao cht lng tra ca cỏn b tra Qun lý x lý nghiờm khc i vi nhng cỏn b tra tiờu cc cụng tỏc tra kim tra 5.2 Kt lun Trong iu kin ngy nay, ngnh ngõn hng ó v ang l mt cu ni giỳp chỳng ta ch ng, cng c v nõng cao v th trờn trng quc t ng thi, hot ng ngõn hng l lnh vc kinh doanh n cha nhiu ri ro, nht l ri ro tớn dng v nhng ri ro ny gõy nờn s bt nh khụng mong i i vi nn kinh t Nht l bi cnh ng ca nn kinh t Vit Nam ang cnh tranh gay gt khụng 92 nhng lnh vc ngõn hng m cũn nhiu lnh vc khỏc thỡ nhng ri ro ny ngy cng gia tng v tr nờn phc Thụng qua vic nghiờn cu lý lun v thc trng ri ro tớn dng ti BIDV chi nhỏnh tnh Long An Lun rỳt mt s kt lun c bn: Qua vic nghiờn cu cỏc khỏi nim v quan im theo chun mc quc t v qun tr ri ro tớn dng, lun xõy dng khỏi nim v quan im v qun tr ri ro tớn dng ti cỏc NHTM núi chung, ti BIDV núi riờng Ri ro tớn dng l luụn tn ti hot ng kinh doanh ngõn hng Tuy nhiờn, nh qun tr hon ton cú th xõy dng nhng chng trỡnh, chớnh sỏch tin hnh hot ng qun tr ri ro tớn dng nhm gim bt s tn tht, mt mỏt nú em li xung mc ti thiu Lnh vc ngõn hng ang cnh tranh gay gt iu kin hi nhp ngy nay, vi tc tng t ca cỏc NHTM hin lm lnh vc ny ngy cng tr nờn phc tp, cỏc nguy c ri ro tớn dng cng gia tng ũi hi cỏc NHTM cn phi tớch cc ch ng nghiờn cu v trin khai cỏc chớnh sỏch qun tr ri ro tớn dng mt cỏch cht ch v cú h thng m bo theo ui cỏc mc tiờu kinh doanh mt cỏch cú hiu qu mụi trng cnh tranh ngy Do thi gian nghiờn cu v trỡnh hiu bit cũn hn ch nờn lun ny khụng trỏnh nhng thiu sút v tớnh tng th, rt mong nhn c s thụng cm v gúp ý ca cỏc thy cụ 93 KT LUN CHNG Trờn c s lý lun v qun tr ri ro tớn dng v qua phõn tớch, ỏnh giỏ v tin hnh kho sỏt v thc trng cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng ti BIDV chi nhỏnh tnh Long An, tỏc gi nhn thy nhng nm qua BIDV ó chỳ trng vo cụng tỏc qun tr ri ro tớn dng nhiờn khụng trỏnh nhng thiu sút v hn ch V vy gim thiu ri ro tớn dng thi gian ti tỏc gi ó a cỏc kin ngh i vi BIDV ng thi cng kin ngh lờn NHNN gúp phn hon thin cụng tỏc QTRRTD ti BIDV núi riờng v ton ngnh ngõn hng núi chung Vi nhng kin ngh ó trnh by, tỏc gi tin rng ri ro tớn dng ti BIDV s gim mt cỏch ỏng k ngõn hng BIDV v NHNN cú nhng gii phỏp v nhng quy nh phự hp vi tỡnh hỡnh chung ca ngnh NH hin 94 TI LIU THAM KHO [1] Nguyn Minh Kiu (2007), Nghip v ngõn hng hin i,NXB thng kờ [2] Nguyn ng Dn (2010), Qun tr ngõn hng thng mi hin i, NXB Phng ụng [3] Lờ Th Mn (2009, 2014), Lý thuyt Ti chớnh - Tin t, NXB Lao ng xó hi [4] Trn Huy Hong v cng s (2007), Qun tr ngõn hng thng mi, Trng i hc kinh t TP H Chớ Minh [5] H Diu (2002), Qun tr ngõn hng, Nxb thng kờ, TP H Chớ Minh [6] Nguyn Vn Tin (2005), Qun tr ri ro kinh doanh ngõn hng, Nxb thng kờ, H Ni [7] o Th Huyn (2012) Nõng cao hiu qu qun tr ri ro tớn dng ti ngõn hng TMCP Si Gũn, Lun thc s, Trng i hc kinh t TP.HCM [8] Bỏo cỏo thng niờn ca BIDV [9] Trn Huy Hong (2010),Qun tr ngõn hng, NXB Lao ng xó hi, TP.HCM [10] Phan Vn Tớnh (2007), Ri ro tớn dng cỏch nhỡn nhn mi, Tp Ngõn hng (23) [11] Nguyn Minh Kiu (2012), Tin t ngõn hng,NXB Lao ng xó hi [12] Trn Trung Tng (2011), Qun tr tớn dng ca cỏc NHTM CP trờn a bn thnh ph H Chớ Minh, lun ỏn tin s kinh t, i hc Ngõn hng thnh ph H Chớ Minh, nm 2011, TP HCM [13] Nguyn Kim Anh (2010), Giỏo trỡnh Nghip v Ngõn hng thng mi; Chng 5: Qun lý ri ro v Marketing ngõn hng, trang 208, Trng i hc Kinh doanh v cụng ngh H Ni, nm 2010, H Ni [14] Hong Huy H (2012), Vic ỏp dng nhng tiờu chun an ton hot ng kinh doanh v qun tr ri ro theo thụng l quc t h thng ngõn hng ti Vit Nam: Thc trng v gii phỏp, ti nghiờn cu khoa hc cp ngnh 2012, NHNN Vit Nam, H Ni [15] Khỳc Quang Huy (2013), Bi ging Qun tr ri ro hot ng ngõn hng, lu hnh ni b Agribank, H Ni [16] www.bidv.com.vn [17] http://www.vnba.org.vn/index.php?option=com_content&view=article&id=1594:hip-c-vnbasel-basel-i-va-ii&catid=43:ao-to&Itemid=90,ngy truy cp 11/7/2015 [18] http://www.ir-bri.com/, ngy truy cp 12/8/2015 PH LC Quy trỡnh tớn dng ca BIDV Quy trỡnh tớn dng i vi khỏch hng doanh nghip Quy trỡnh tớn dng i vi khỏch hng doanh nghip bao gm bc c bn Bc 1: Tip th khỏch hng, lp bỏo cỏo xut tớn dng v phờ duyt xut tớn dng - Cỏn b QHKH l u mi tip th, tip nhn nhu cu s dng cỏc sn phm v dch v ca BIDV t Khỏch hng Cn c tỡnh hỡnh thc t v nhu cu tớn dng ca khỏch hng, Cỏn b QHKH cú trỏch nhim thu thp y cỏc thụng tin v h s cn thit lp Bỏo cỏo xut tớn dng - Trong quỏ trỡnh lp Bỏo cỏo xut tớn dng, Cỏn b QHKH cú th tho lun xin ý kin Trng/Phú b phn QHKH v s phự hp ca khon vay i vi cỏc chớnh sỏch cho vay, chớnh sỏch qun lý ri ro hin hnh ca BIDV - Sau hon thin Bỏo cỏo xut tớn dng, Cỏn b QHKH trỡnh Trng/Phú B phn QHKH Trng/Phú B phn QHKH cn c vo Bỏo cỏo xut v cỏc ti liu cú liờn quan - Xột duyt (ng ý/khụng ng ý/ng ý cú iu kin); - Hoc ký kim soỏt trỡnh Lónh o ph trỏch B phn QHKH trng hp vt thm quyn; - Hoc i vi khon tớn dng phi thm nh ri ro thỡ ký phờ duyt xut tớn dng trng hp ng ý chuyn sang B phn QLRR (Ch ỏp dng ti Hi s chớnh i vi cỏc khon tớn dng thuc thm quyn phờ duyt ri ro ca Giỏm c Ban QLRR) - Lónh o ph trỏch B phn QHKH xột duyt (ng ý/khụng ng ý/ng ý cú iu kin) v chuyn sang Bc 3, hoc Phờ duyt xut tớn dng chuyn sang B phn QLRR i vi khon vay phi thm nh ri ro Bc 2: Thm nh ri ro v phờ duyt tớn dng - Trờn c s ni dung Bỏo cỏo xut tớn dng ó c phờ duyt xut, Cỏn b QLRR thc hin phõn tớch r soỏt v ỏnh giỏ li ton b cỏc ri ro liờn quan n khon tớn dng c cp ti Bỏo cỏo - Cỏn b QLRR lp bỏo cỏo thm nh ri ro, kớ v trỡnh Trng/Phú B phn QLRR xột duyt - Trng/Phú B phn QLRR xột duyt, hoc kớ v trỡnh Bỏo cỏo thm nh ri ro v trỡnh lờn cp cú thm quyn phờ duyt cựng vi Bỏo cỏo xut tớn dng i vi trng hp vt thm quyn Phờ duyt ri ro - Trong quỏ trỡnh son tho Bỏo cỏo thm nh ri ro, Cỏn b QLRR cú th cựng bn bc li vi B phn QHKH thc hin b sung, hon thin ni dung Bỏo cỏo xut tớn dng - Bc thm nh ri ro phi c thc hin c lp bi B phn QLRR v mang ý ngha phn bin i vi ni dung Bỏo cỏo xut tớn dng, h tr b sung thụng tin cho cp cú thm quyn vic i n quyt nh cp tớn dng cho khỏch hng Bc 3: Ký kt hp ng - Sau nhn c Phờ duyt cp tớn dng, Cỏn b QHKH thụng tin li vi khỏch hng v cỏc ni dung phờ duyt cp tớn dng ng ý/khụng ng ý/ng ý cú iu kin - Trng hp khỏch hng chp thun cỏc iu kin vay m Ngõn hng a ra, Cỏn b QHKH tin hnh la chn cỏc mu hp ng phự hp v son tho Hp ng tớn dng, Hp ng th chp, Hp ng cm c v cỏc Hp ng khỏc (nu cú) Cỏc hp ng phi tuõn th cỏc iu kin ca Phờ duyt cp tớn dng v cỏc quy nh khỏc cú liờn quan ca BIDV - Cỏn b QHKH chu trỏch nhim ly ch kớ ca i din khỏch hng v i din ngõn hng Khi tt c cỏc Hp ng v h s vay ó c ký, úng du y , CBKH chuyn ton b h s sang B phn QTTD - Cỏn b QTTD chu trỏch nhim i chiu so sỏnh vi cỏc thụng tin nờu ti Phờ duyt tớn dng, Hp ng tớn dng v Hp ng th chp cm c (nu cú) v cỏc ti liu khỏc cú liờn quan.Trng hp s liu khụng khp ỳng , Cỏn b QTTD trao i li vi Cỏn b QHKH thc hin sa i v chnh sa cho phự hp - Trng hp mi s liu u khp ỳng, Cỏn b QTTD thc hin nhp d liu tớn dng trỡnh Trng/phú B phn QTTD duyt Sau ú ton b h s, Hp ng gc v cỏc giy t liờn quan c ct gi an ton, khoa hc Bc 4: Gii ngõn/phỏt hnh th bo lónh - Cỏn b QHKH tip nhn, kim tra ni dung, tớnh cht ca h s gii ngõn/h s phỏt hnh bo lónh v lp xut gii ngõn/ xut phỏt hnh bo lónh (i vi cho vay theo mún/cho vay u t d ỏn gii ngõn ln m cỏc iu kin, cn c, hỡnh thc gii ngõn c cp c th Bỏo cỏo xut tớn dng thỡ khụng phi lp xut gii ngõn v trng hp bo lónh theo mún thỡ khụng phi lp xut phỏt hnh bo lónh) - Cỏn b QHKH son cỏc th bo lónh/hp ng bo lónh trỡnh Lónh o Phũng QHKH/Lónh o Phũng ti tr d ỏn/Lónh o PGD (Lónh o Ban QHKH ti Hi s chớnh) ký nhỏy kim soỏt v chuyn ton b h s cho B phn QTTD thc hin cỏc bc tip theo - B phn QTTD kim tra tớnh y ca h s gii ngõn/phỏt hnh bo lónh, hn mc tớn dng ca khỏch hng, cỏc iu kin v cú ý kin trờn xut gii ngõn/ xut phỏt hnh bo lónh hoc lp T trỡnh duyt gii ngõn i vi cho vay theo mún/cho vay u t d ỏn gii ngõn ln, lp T trỡnh duyt bo lónh i vi bo lónh theo mún, trỡnh cp cú thm quyn phờ duyt - Cn c xut gii ngõn/ xut phỏt hnh bo lónh ca B phn QHKH (hoc T trỡnh duyt gii ngõn/T trỡnh duyt bo lónh ca B phn QTTD) v h s ngh bo lónh, cp cú thm quyn phờ duyt gii ngõn/phỏt hnh bo lónh xem xột quyt nh: Duyt ng ý/Yờu cu hon thin li h s/T chi - B phn QTTD nhn li H s gii ngõn/ h s bo lónh ó c cp cú thm quyn phờ duyt thc hin gii ngõn/phỏt hnh bo lónh v lu gi h s theo quy nh Bc 5: X lý phỏt sinh quỏ trỡnh cho vay, bo lónh Thu hi n, lói, phớ - Trc ngy n hn thu hi n vay, Cỏn b QTTD cú trỏch nhim in bng kờ danh sỏch cỏc khon n n hn chuyn ti B phn QHKH kim soỏt - Cỏn b QHKH kim tra ni dung danh sỏch cỏc khon n n hn theo bng kờ vi cỏc thụng tin trờn h thng v cỏc h s vay liờn quan Sau ú tu tớnh cht tng khon n n hn thc hin son Thụng bỏo n n hn trỡnh Trng/Phú B phn QHKH duyt ký gi ti Khỏch hng - Trng hp Khỏch hng thc s gp khú khn vic tr n vo ỳng ngy n hn theo tho thun, Cỏn b QHKH cú th cõn nhc kh nng lp Bỏo cỏo xut c cu li thi hn tr n v trỡnh phờ duyt theo quy nh - Trng hp khon tớn dng ó c hon tr y , Cỏn b QHKH phi hp cựng Cỏn b QTTD tt toỏn h s tớn dng iu chnh, sa i tớn dng - Cn c tỡnh hỡnh thc t v cỏc yờu cu ca khỏch hng phỏt sinh quỏ trỡnh lp Hp ng/h s tớn dng, quỏ trỡnh rỳt vn, quỏ trỡnh kim tra sau cho vay, Cỏn b QHKH cú th xem xột vic lp Bỏo cỏo xut sa i tớn dng (l mt Bỏo cỏo xut tớn dng dng ngn) - Ni dung ca xut sa i tớn dng cú th l gia hn n, iu chnh k hn tr n, thay i lói sut, thay i ti sn th chp, thay i cỏc iu kin vay khỏc, - Qui trỡnh lp v phờ duyt Bỏo cỏo xut sa i tớn dng ỏp dng ỳng theo qui trỡnh phờ duyt ca Bỏo cỏo xut tớn dng X lý thu hi n quỏ hn - B phn QHKH thụng bỏo bng bn cho khỏch hng sau cú n quỏ hn phỏt sinh; R soỏt phõn tớch nguyờn nhõn n quỏ hn ng thi tip tc ụn c khỏch hng tr n quỏ hn v xut cỏc bin phỏp x lý n quỏ hn trỡnh cp cú thm quyn phờ duyt - B phn QLRR phi hp v tr giỳp Cỏn b QHKH vic r soỏt, phõn tớch nguyờn nhõn v xut cỏc bin phỏp x lý n quỏ hn; Giỏm sỏt B phn QHKH quỏ trỡnh thc hin cỏc bin phỏp x lý ó c cp cú thm quyn phờ duyt - B phn QTTD chu trỏch nhim thng xuyờn thụng bỏo v trng thỏi n quỏ hn ca khỏch hng cho B phn QHKH; Phi hp vi B phn QHKH kim tra, i chiu s n gc, lói, phớ, lói pht quỏ hn - B phn DVKH thc hin cỏc bỳt toỏn thu n quỏ hn theo Ch th ca B phn QHKH X lý phi tr n thay thc hin ngha v bo lónh Cỏn b QHKH kim tra iu kin ũi tin bo lónh so vi cỏc bng chng m ngi th hng bo lónh cung cp: - Trng hp Ngi c bo lónh vi phm ngha v c bo lónh theo ỳng cỏc iu khon quy nh ti Th bo lónh/Hp ng bo lónh, B phn QHKH lp T trỡnh xut t chi tr n thay trỡnh PG QHKH phờ duyt, son tho Thụng bỏo t chi tr n thay trỡnh ký tr li khỏch hng - Trng hp Ngi c bo lónh vi phm ngha v c bo lónh theo ỳng cỏc iu khon quy nh ti Th bo lónh/Hp ng bo lónh, B phn QHKH son Thụng bỏo yờu cu khỏch hng toỏn cho Bờn th hng bo lónh n hn toỏn m khỏch hng cha thc hin toỏn ngha v toỏn phỏt sinh trờn, B phn QHKH trỡnh Giỏm c QHKH C ỏc bin phỏp x lý Bc 6: Thanh lý hp ng - Thanh lý hp ng cho vay: B phn QHKH phi hp vi B phn QTTD, DVKH i chiu kim tra li s tin thu n gc, lói, phớ tt toỏn h s tớn dng, gii chp cỏc hp ng bo m, lý cỏc hp ng (nu cú) B phn QHKH lu tr h s tớn dng ó tt toỏn - Thanh lý hp ng cp bo lónh: o Trng hp Th bo lónh/Hp ng bo lónh cú ngy ht hn hiu lc xỏc nh, B phn QTTD t ng gii to bo lónh trờn TF v chuyn h s cho lónh o kim tra v duyt gii to o Trng hp Th bo lónh/Hp ng bo lónh cú thi hn ht hiu lc m hoc ht hiu lc trc thi hn ó xỏc nh Th bo lónh/Hp ng bo lónh, B phn QHKH lp xut tt toỏn bo lónh chuyn kốm h s liờn quan chuyn sang B phn QTTD B phn QTTD thc hin thu phớ cũn li (nu cú) v tt toỏn bo lónh trờn TF, in bn draft trỡnh Lónh o Ban/Phũng ký kim soỏt, trỡnh cp cú thm quyn phờ duyt, Lónh o Ban/Phũng duyt thu phớ (nu cú) v gii to bo lónh trờn TF Quy trỡnh tớn dng bỏn l i vi cỏc khon cp tớn dng phi qua thm nh ri ro thỡ thc hin nh i vi quy trỡnh tớn dng i vi khỏch hng doanh nghip i vi cỏc khon cp tớn dng khụng phi qua thm nh ri ro, quy trỡnh tớn dng bỏn l gm 05 bc c bn sau: Bc 1: Tip th, hng dn khỏch hng, lp bỏo cỏo xut tớn dng Cỏn b QHKHCN tip th, hng dn khỏch hng lp h s tớn dng: Tip th cỏc sn phm dch v ngõn hng; Nm bt nhu cu, iu kin ca khỏch hng t cho khỏch hng sn phm phự hp nht Hng dn khỏch hng hon thin h s vay mt cỏch chi tit y Lp bỏo cỏo xut tớn dng Sau thm nh h s khỏch hng trờn c s: H s thụng tin khỏch hng, h s chng minh nng lc ti chớnh; Lch s quan h tớn dng (nu cú); Ti sn m bo, phng ỏn/d ỏn sn xut, kinh doanh (nu cú) Cỏn b QHKH lp Bỏo cỏo xut tớn dng trỡnh cp cú thm quyn phờ duyt Bc 2: Trỡnh cp cú thm quyn xem xột, phờ duyt cp tớn dng - Cỏn b QHKH trỡnh Trng/Phú B phn QHKH, Trng/Phú B phn QHKH cn c vo Bỏo cỏo xut v cỏc ti liu cú liờn quan : Xột duyt (ng ý/khụng ng ý/ng ý cú iu kin) v chuyn Bc 3; Hoc ký kim soỏt trỡnh Lónh o ph trỏch B phn QHKH trng hp vt thm quyn; - Lónh o ph trỏch B phn QHKH xột duyt (ng ý/khụng ng ý/ng ý cú iu kin) v chuyn Bc Bc 3: Ký kt cỏc Hp ng, gii ngõn Ký kt hp ng - Sau nhn c Phờ duyt cp tớn dng, cỏn b QHKH thụng tin li vi khỏch hng v cỏc ni dung phờ duyt cp tớn dng ng ý/khụng ng ý/ng ý cú iu kin; - Trng hp khỏch hng chp thun cỏc iu kin vay m Ngõn hng a ra, Cỏn b QHKH tin hnh la chn cỏc mu hp ng phự hp v son tho Hp ng tớn dng, Hp ng th chp, Hp ng cm c v cỏc Hp ng khỏc (nu cú) Cỏc hp ng phi tuõn th cỏc iu kin ca Phờ duyt cp tớn dng v cỏc quy nh khỏc cú liờn quan ca BIDV; - Cỏn b QHKH chu trỏch nhim ly ch kớ ca i din khỏch hng v i din ngõn hng Trỡnh, phờ duyt gii ngõn Cỏn b QHKH kim tra, ỏnh giỏ h s ngh gii ngõn ca khỏch hng Nu phự hp vi cỏc quy nh cng nh cỏc iu kin phờ duyt tớn dng Cỏn b QHKH hng dn khỏch hng lp h s gii ngõn v trỡnh cp cú thm quyn ký phờ duyt i vi trng hp gii ngõn ln v gii ngõn ln u, vic hng dn khỏch hng lp h s gii ngõn v trỡnh cp cú thm quyn ký phờ duyt gii ngõn cú th thc hin ng thi vi vic ký kt hp ng Bc 3: Cp nht thụng tin vo H thng, gii ngõn, lu tr h s - Khi tt c cỏc Hp ng, h s vay v h s gii ngõn ó c ký, úng du y , Cỏn b QHKH chuyn ton b h s sang B phn QTTD - Cỏn b QTTD chu trỏch nhim i chiu so sỏnh vi cỏc thụng tin nờu ti Phờ duyt tớn dng, Hp ng tớn dng v Hp ng th chp cm c (nu cú) v cỏc ti liu khỏc cú liờn quan.Trng hp s liu khụng khp ỳng, Cỏn b QTTD trao i li vi Cỏn b QHKH thc hin sa i v chnh sa cho phự hp - Trng hp mi s liu u khp ỳng, Cỏn b QTTD thc hin nhp d liu tớn dng trỡnh Trng/phú B phn QTTD duyt Sau ú ton b h s, Hp ng gc v cỏc giy t liờn quan c ct gi an ton, khoa hc ng thi, Cỏn b QTTD chuyn chng t gii ngõn xung Phũng DVKH - Cỏn b Phũng DVKH kim tra, i chiu s liu chng t v thc hin gii ngõn Bc 4: X lý phỏt sinh quỏ trỡnh cho vay, bo lónh Thc hin tng t bc Quy trỡnh tớn dng doanh nghip Bc 5: Thanh lý hp ng Thc hin tng t Bc Quy trỡnh tớn dng doanh nghip [...]... tác quản trị rủi ro tín dụng đang áp dụng tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM Tóm lại, các luận văn trên đã tập trung làm rõ và hệ thống hóa lý luận về rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng trên cơ sở ứng dụng các nguyên tắc Basel và phƣơng pháp Moody’s và Standard & Poor trong xây dựng mô hình quản trị rủi ro tín dụng cho các ngân hàng thƣơng mại tại Việt Nam. .. lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài, để hoàn thiện mô hình quản trị rủi ro tín dụng cho các ngân hàng thƣơng mại tại Việt Nam nói chung và ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An nói riêng 1.4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu 4 – Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại ngân. .. tác quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An trong thời gian vừa qua Để đánh giá và kiến nghị các biện pháp nhằm hoàn thiện công tác quản trị rủi ro tín dụng có hiệu quả trong thời gian tới Phạm vi không gian: Các hoạt động kinh doanh của ngân hàng, trong đó tập trung nghiên cứu công tác quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng. .. ban lãnh đạo, nhân viên tín dụng tại ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An, khách hàng doanh nghiệp và cá nhân có quan hệ tín dụng tại ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (BIDV )– Chi nhánh tỉnh Long An Thời gian nghiên cứu: Số liệu thứ cấp trong 3 năm từ 2013 đến 2015 Số liệu sơ cấp là kết quả khảo sát tiến hàng từ tháng 12 năm 2015... Thái (2014) Quản trị rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM ”, Luận văn Thạc sĩ Trƣờng đại học Công nghệ TP.HCM Luận văn đã hệ thống hoá lý luận về rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng trên cơ sở ứng dụng nguyên tắc Basel trong xây dựng mô hình quản trị rủi ro tín dụng cho các ngân hàng thƣơng mại tại Việt Nam Luận văn đã phân tích và đánh giá đƣợc... tác quản trị rủi ro tín dụng tại 5 ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An Phƣơng pháp phân tích so sánh: thông qua các dữ liệu thứ cấp của ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An qua 3 năm trở lại đây Phƣơng pháp điều tra khảo sát: sử dụng các bảng câu hỏi khảo sát để tiến hành điều tra thăm dò ý kiến ban lãnh... tại ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An – Khách thể nghiên cứu: Ban lãnh đạo, các chuyên gia, nhân viên tín dụng, khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân của ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An Phạm vi nghiên cứu Nội dung nghiên cứu: Đề tài tập trung vào nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tiễn... lƣợng tín dụng của ngân hàng, theo dõi tình hình triển khai các chi n lƣợc quan trọng và đƣa ra các hành động kịp thời 1.7 Bố cục luận văn Luận văn có kết cấu 5 chƣơng bao gồm: CHƢƠNG 1: MỞ ĐẦU CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT 7 TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH LONG. .. luận về tín dụng, rủi ro tín dụng, quản trị rủi ro tín dụng của các ngân hàng thƣơng mại Việt Nam, từ đó: Luận văn cho thấy công tác quản trị rủi ro tín dụng phải đƣợc bắt đầu từ khâu thẩm định khách hàng cho đến khi kết thúc việc thu hồi nợ của khách hàng vay Luận văn đã khẳng định tính cấp thiết trong công tác quản trị rủi ro tín dụng đó là "các khoản nợ tại các NHTM Việt Nam tất yếu và nhanh chóng... sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu định tính làm phƣơng pháp nghiên cứu chính kết hợp với phƣơng pháp định lƣợng để xác định các chỉ tiêu đánh giá Qua đó tác giả sẽ tiếp cận và tìm hiểu quy trình quản trị rủi ro tín dụng tại Ngân hàng đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Long An 9 CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ RỦI RO TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG 2.1 Một số vấn đề chung về rủi ro tín dụng