LỜI GIỚI THIỆU2I.EMOBILE – DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG61.Khái niệm:72.Các mô hình triển khai dịch vụ emobile:7a.Mô hình ngân hàng làn chủ đạo (Bankled Model):7b.Mô hình công ty di động làm chủ đạo (Operatorled Mode)8c.Mô hình hợp tác Ngân hàng Viễn thông( Partnership model)93.Tính năng:9II.CÁC NGÂN HÀNG VÀ MẠNG VIỄN THÔNG CHO PHÉP THANH TOÁN.101. Các ngân hàng102.Các mạng viễn thông11III.CÁC DỊCH VỤ TRÊN DIỆN THOẠI DI ĐỘNG.141.Mobile Banking142.SMS Banking163.Dịch vụ thanh toán trên Emobile.174.Chuyển tiền19a.Theo số thuê bao:19b.Theo số tài khoản:19c.Chuyển tiền ngoài ngân hàng20d.Chuyển tiền bằng thẻ nhận bằng diện thoại di động.20e.Dịch vụ chuyển khoản bằng SMSBanking.215.Dịch vụ nạp thẻ236.Dịch vụ tải nhạc chờ, nhạc chuông tải phim video.2526IV.CÁC HẠN CHẾ, RỦI RO VÀ BIỆN PHÁP PHÒNG TRÁNH KHI THANH TOÁN QUA ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG271.Hạn chế và rủi ro.272.Các biện pháp phòng ngừa.27LỜI GIỚI THIỆU Những năm gần đây thương mại điện tử phát triển rất nhanh chóng. Nhờ công nghệ internet mà hình thức kinh doanh này được đẩy mạnh, dần đã nắm được vai trò quan trọng trong chiến lược kinh doanh của mỗi doanh nghiệp. Điều mà ai cũng có thể thấy là sự phát triển quá mạnh của internet và xu hướng di động hóa với nhiều thiết bị di động với chức năng cao cấp mà giá ngày càng hợp túi tiền của nhiều tầng lớp hơn, ngày nay mọi người có thể truy cập được internet ở bất cứ đâu bất cứ lúc nào, sự di động hóa mạnh mẽ đã kéo xu hướng marketing online theo một hướng khác. Giờ đây việc mua bán các sản phẩm, dịch vụ, hàng hóa, giao dịch,… ngày càng da dạng không chỉ thực hiện theo cách truyền thống hay thậm chí là trên máy tính hoặc laptop. Mà còn thực hiện trên các thiết bị di động, phù hợp với tốc độ phát triển của thế giới. Như vậy mới có thể giúp các doanh nghiệp quảng bá được thương hiệu, dịch vụ, sản phẩm của mình đến người dùng mọi lúc, mọi nơi được, tạo sự tối ưu hóa cao nhất cho chiến dịch muabán online.Trong bối cảnh công nghệ ngày càng phát triển, smartphone ngày càng chiếm lĩnh thị trường, giới trẻ, nhất là những tín đồ của công nghệ hiện đại ngày càng rất chuộng sử dụng các dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn, điện thoại hơn là những cách thức truyền thống như đến quầy giao dịch, gọi điện đến ngân hàng hoặc Internet Banking.Điện thoại di động đang là trợ thủ đắc lực cho cả người bán và người mua. Người bán có thêm kênh tiếp cận khách hàng mới nhanh chóng mọi lúc mọi nơi và quan trọng nhất là tiện lợi. Thử hình dung với máy tính , laptop người dùng không thể mang mọi lúc mọi nơi , và phải chờ thời gian khởi động nhưng với điện thoại thì không. Tất cả thật nhanh chóng, người mua dễ dàng so sánh giá cả hàng hóa, thông tin các mặt hàng giảm giá. Sự ra đời của điện thoại ngày càng thông minh kết hợp với người dùng càng quan tâm giá cả đang đặt ra thách thức và cơ hội lớn cho cả người bán lẫn người mua. Trưởng bộ phận nghiên cứu hành vi bán lẻ ở Mỹ, nhận định: “Công nghệ di động đang thực sự thúc đẩy nhiều hoạt động trong dịp mua sắm cuối năm. Đây vừa là cơ hội vừa là thách thức đối với nhà bán lẻ, vì sự cạnh tranh sẽ rất khốc liệt”. Do vậy, nếu trước đây, các NHTM chỉ đưa ra những tính năng đơn giản như xem thông tin, tài khoản, sao kê… thì hiện nay, dịch vụ Mobile Banking được phát triển rộng rãi với nhiều tính năng tiện ích hơn và không ngừng được cải tiến để đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng của khách hàng. Hơn nữa, các ngân hàng còn không ngừng nâng cấp, điều chỉnh dịch vụ phù hợp với từng dòng smartphone, từng hệ điều hành để theo kịp xu hướng phát triển của công nghệ, giúp người dùng luôn được sử dụng dịch vụ một cách thông suốt. Chính vì thế, E mobile dịch vụ thanh toán bằng điện thoại di động – đã ra đời đáp ứng nhu cầu của người sử dụng trong việc thanh toán và thực hiện quá trình mua bán hàng hóa một cách đơn giản và dễ dàng. DANH SÁCH NHÓM IEE_LỚP XNK17I1.THIỀU THỊ THÙY TRANG ( Nhóm Trưởng)2.PHẠM THỊ KIM HƯƠNG3.NGUYỄN MINH DUY4.HỒ THỊ TRÚC LY5.NGUYỄN THỊ LIÊN6.LÊ THỊ MỸ DUYÊN7.LÊ THỊ NGỌC LINH8.NGUYỄN THỊ MỘNG HẰNG9.LÝ CHÍ THANH THẢO I.EMOBILE – DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNGWe are Social vừa đưa ra báo cáo về Internet và di động năm 2014 thì Việt Nam đã có những bước tiến đáng kể trong việc mang Internet và nội dung số tới người dùng, đặc biệt là thông qua những kết nối di động.Bên cạnh đó, số liệu thống kê cũng chỉ ra rằng Việt Nam là một trong những quốc gia có thời gian sử dụng trung bình các trang mạng xã hội lâu nhất so với trong khu vực cũng như trên thế giới. Thêm một thông tin đáng chú ý nữa là chúng ta có gần 60% người dùng thực hiện thanh toán thông qua điện thoại. Những số liệu này rất có giá trị, đặc biệt cho những cá nhân và tổ chức đang làm việc ở những mảng liên quan tới thế giới số và di động.Theo báo cáo trên, mức dân số Việt Nam hiện nay là hơn 92 triệu người, trong đó, số dân thành thị chiếm khoảng 27 triệu người (31%) và số dân cư nông thôn là 56 triệu người (70%). Cùng với sự phát triển của xã hội, sự thâm nhập của Internet vào đời sống của người dân cũng ngày một tăng cao. Theo điều tra, hiện nay, số lượng người sử dụng Internet đã chiếm đến 39% trên tổng dân số. Các trang mạng xã hội như Facebook cũng đã thu hút được 22% (20 triệu người), số lượng thuê bao di động đang hoạt động cũng có một số lượng đáng kể đạt mức 134 triệu thuê bao.Tỷ lệ sử dụng internet bằng di động chiếm 34% dân số cùng với lượng thời gian truy cập internet bằng di động mỗi ngày giúp tối ưu hóa tiếp số thị trên thiết bị di động thông qua các ứng dụng.Số liệu về thuê bao di động, chúng ta có thể dễ dàng nhìn thấy tỷ lệ thuê bao trả trước 90% trong khi tỷ lệ trả sau chỉ là 10%, và kết nối 3G chỉ 16% trên tổng dân số. Tỷ lệ sử dụng smartphone đang có xu hướng ngày càng tăng (20% dân số), tỷ lệ sử dụng smartphone để tìm kiếm thông tin, sản phẩm, mua hàng và thanh toán đang ngày càng tăng. Đồng nghĩa với việc MUA – BÁN trên điện thoại thông minh càng dễ dàng và thuận lợi, sẽ đem lại hiêu quả cao nếu tích hợp được nhiều ứng dụng.Số liệu được lấy từ nguồn: http:vtmgroup.com.vnphantichsolieuthongkeveinternetvadidongvietnamnam2014.1.Khái niệm: Emobile Dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động có nghĩa là mọi giao dịch và thanh toán các khoản tiền đều được thực hiện trên điện thoại di động.2.Các mô hình triển khai dịch vụ emobile: Hiện nay có 3 mô hình triển khai dịch vụ emobile;a.Mô hình ngân hàng làn chủ đạo (Bankled Model):Mô hình này phổ biến tại các nước có dịch vụ ngân hàng phát triển như Châu Âu, Mỹ.... Các ngân hàng xây dựng những ứng dụng cho phép khách hàng sử dụng điện thoại di động để thực hiện các giao dịch và thanh toán trên tài khoản khách hàng của mình. Mô hịnh này có thể được hiểu là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động (mobile banking).Bên cạnh kênh giao dịch ngân hàng truyền thông như tại quầy giao dịch hay tại máy ATM, thì mobile bamking ra đời đã thực sự đem lại phương thức giao dịch thuận lợi cho khách hàng. Khách hàng không cần đến ngân hàng mà vẫn thực hiện giao dịch bất cứ lúc nào và ở đâu mình muốn. Các giao dịch có thể được thực hiện qua kênh mobile banking để truy vấn thông tin tài khoảng, chuyển tiên giữa các tài khoản ngân hàng, thực hiện thanh toán hóa đơn, dịch vụ...Do tất cả giao dịch thanh toán đều dựa trên tài khoản ngân hàng nên có tính an toàn cao.Điểm yếu của mô hình này là khách hàng bắt buộc phải có tài khoản mở tại ngân hàng trước khi sử dụng dịch vụ, đối với những nước đang phát triển có tỷ lệ dân cư dùng dịch vụ ngân hàng ít thì đây là một mô hình khó triển khai ở diện rộng.b.Mô hình công ty di động làm chủ đạo (Operatorled Mode)Trong mô hình này, các nhà cung cấp dịch vụ viễn thông di động chủ động đứng ra cung cấp dịch vụ thanh toán cho thuê bao sử dụng dịch vụ của mình.Mô hình này đặc biệt phát triển tại các thị trường mới nổi có đặc điểm sau:•Phần đông dân số chưa tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng•Không có thoái quen sử dụng các phương tiện phi tiền mặt trong thanh toán•Cộng đồng sử dụng điện thoại lớn•Nhu cầu chuyển tiền, thanh toán nhỏ lẻ trong dân cư caoĐể sử dụng dịch vụ, khách hàng chỉ cần là thuê bao của nhà mạng, không nhất thiết phải có tài khoảng tại ngân hàng. Sau khi đăng kí dịch vụ, khách hàng được cấp một tài khoản dưới dạng Ví điện tử và số tài khoản chính là số điện thoại di động của mình. Người sử dụng có thể nộp tiền vào ví điện tử qua nhiều cách thức:nộp tại đại lý của công ty viễn thông, nạp tiền qua thẻ cào (của công ty viễn thông phát hàng) hoặc chuyển từ tài khoản ngân hàng.... Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch như chuyển tiền qua một ví điện tử khác, thanh toán hàng hóa dịch vụ, rút tiền mặt từ ví điện tử...Ưu điểm của loại hình dịch vụ này nằm ở chổ:•Tính đơn giản•Tiện dụng (khách hàng không cần mở tài khoảng ngân hàng)•Giao dịch nhanh chóng (thời gian giao dịch tính bằng thời gian gửi SMS)•Chi phí tương đối tốt ( theo cước SMS của nhà mạng)c. Mô hình hợp tác Ngân hàng Viễn thông( Partnership model)Trong mô hình này, ngân hàng. công ty viễn thông và các nhà cung cấp giải pháp cùng hợp tác để đưa ra sản phẩm thanh toán đảm bảo sự tiện lợi và độ xâm nhập rộng khắp vào khối khách hàng thuê bao di động, đồng thời vẫn duy trì được sự quản lý chặc chẽ về tài chính của ngành ngân hàng.Trong mô hình này. ngân hàng sẽ đóng vai trò quản lý nguồn tiền và xử lý các nghiệp vụ thanh quyết toán, quản lý rủi ro trong khi các công ty di động phụ trách việc kinh doanh, giao dịch trực tiếp với khách hàng, các điểm bán lẻ và dịch vụ khách hàng.3.Tính năng:Dịch vụ Emobile có những tính năng sau đây:•Đăng ký sử dụng dịch vụ•Quản lý tài khoản•Chuyển tiền •Cho phép nạp tiền vào tài khoản qua nhiều kênh•Nạp tiền cho tài khoản thuê bao di động•Tra cứu thông tin tài khoản•Tra cứu báo cáo giao dịch•Mua mã thẻ trả trước:mã thuê bao di động trả trước, vina games,...•Thanh toán hóa đơn:điện, nước, điện thoại, hóa đơn tại các siêu thị,..•Thanh toán các giao dịch trực tuyến và phí dịch vụ
TRƯỜNG CAO ĐẲNG KINH TẾ ĐỐI NGOẠI BÀI TIỂU LUẬN MÔN: THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ ĐỀ TÀI: EMOBILE – DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG GVHD: TRẦN HUỲNH CANG NHÓM THỰC HIỆN: Nhóm 08 TP HCM, Ngày 20 Tháng 12 Năm 2014 Những năm gần thương mại điện tử phát triển nhanh chóng Nhờ công nghệ internet mà hình thức kinh doanh đẩy mạnh, dần nắm vai trò quan trọng chiến lược kinh doanh doanh nghiệp Điều mà có thể thấy phát triển quá mạnh internet xu hướng di động hóa với nhiều thiết bị di động với chức cao cấp mà giá ngày hợp túi tiền nhiều tầng lớp hơn, ngày người có thể truy cập internet đâu lúc nào, di động hóa mạnh mẽ kéo xu hướng marketing online theo hướng khác Giờ việc mua bán các sản phẩm, dịch vụ, hàng hóa, giao dịch, … ngày da dạng không thực hiện theo cách truyền thống hay chí máy tính laptop Mà thực hiện các thiết bị di động, phù hợp với tốc độ phát triển giới Như có thể giúp các doanh nghiệp quảng bá thương hiệu, dịch vụ, sản phẩm đến người dùng lúc, nơi được, tạo tối ưu hóa cao cho chiến dịch mua-bán online Trong bối cảnh công nghệ ngày phát triển, smartphone ngày chiếm lĩnh thị trường, giới trẻ, những tín đồ công nghệ hiện đại ngày chuộng sử dụng các dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn, điện thoại những cách thức truyền thống đến quầy giao dịch, gọi điện đến ngân hàng Internet Banking.Điện thoại di động trợ thủ đắc lực cho người bán người mua Người bán có thêm kênh tiếp cận khách hàng nhanh chóng lúc nơi quan trọng tiện lợi Thử hình dung với máy tính , laptop người dùng không thể mang lúc nơi , phải chờ thời gian khởi động với điện thoại không Tất thật nhanh chóng, người mua dễ dàng so sánh giá hàng hóa, thông tin các mặt hàng giảm giá Sự đời điện thoại ngày thông minh kết hợp với người dùng quan tâm giá đặt thách thức hội lớn cho người bán lẫn người mua Trưởng phận nghiên cứu hành vi bán lẻ Mỹ, nhận định: “Công nghệ di động thực thúc đẩy nhiều hoạt động dịp Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG mua sắm cuối năm Đây vừa hội vừa thách thức nhà bán lẻ, cạnh tranh khốc liệt” Do vậy, trước đây, các NHTM đưa những tính đơn giản xem thông tin, tài khoản, kê… hiện nay, dịch vụ Mobile Banking phát triển rộng rãi với nhiều tính tiện ích không ngừng cải tiến để đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng khách hàng Hơn nữa, các ngân hàng không ngừng nâng cấp, điều chỉnh dịch vụ phù hợp với dòng smartphone, hệ điều hành để theo kịp xu hướng phát triển công nghệ, giúp người dùng sử dụng dịch vụ cách thông suốt Chính thế, E - mobile dịch vụ toán điện thoại di động – đời đáp ứng nhu cầu người sử dụng việc toán thực hiện quá trình mua bán hàng hóa cách đơn giản dễ dàng Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG DANH SÁCH NHÓM IEE DANH SÁCH NHÓM IEE_LỚP XNK17I THIỀU THỊ THÙY TRANG ( Nhóm Trưởng) PHẠM THỊ KIM HƯƠNG NGUYỄN MINH DUY HỒ THỊ TRÚC LY NGUYỄN THỊ LIÊN LÊ THỊ MỸ DUYÊN LÊ THỊ NGỌC LINH NGUYỄN THỊ MỘNG HẰNG LÝ CHÍ THANH THẢO Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 1: Emobile_Dịch vụ toán điện thoại di động I EMOBILE – DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG We are Social vừa đưa báo cáo Internet di động năm 2014 Việt Nam có những bước tiến đáng kể việc mang Internet nội dung số tới người dùng, đặc biệt thông qua những kết nối di động Bên cạnh đó, số liệu thống kê Việt Nam những quốc gia có thời gian sử dụng trung bình các trang mạng xã hội lâu so với khu vực giới Thêm thông tin đáng ý nữa có gần 60% người dùng thực hiện toán thông qua điện thoại Những số liệu có giá trị, đặc biệt cho những cá nhân tổ chức làm việc những mảng liên quan tới giới số di động Theo báo cáo trên, mức dân số Việt Nam hiện 92 triệu người, đó, số dân thành thị chiếm khoảng 27 triệu người (31%) số dân cư nông thôn 56 triệu người (70%) Cùng với phát triển xã hội, thâm nhập Internet vào đời sống người dân ngày tăng cao Theo điều tra, hiện nay, số lượng người sử dụng Internet chiếm đến 39% tổng dân số Các trang mạng xã hội Facebook thu hút 22% (20 triệu người), số lượng thuê bao di động hoạt động có số lượng đáng kể đạt mức 134 triệu thuê bao Tỷ lệ sử dụng internet di động chiếm 34% dân số với lượng thời gian truy cập internet di động ngày giúp tối ưu hóa tiếp số thị thiết bị di động thông qua các ứng dụng Số liệu thuê bao di động, có thể dễ dàng nhìn thấy tỷ lệ thuê bao trả trước 90% tỷ lệ trả sau 10%, kết nối 3G 16% tổng Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 1: Emobile_Dịch vụ toán điện thoại di động dân số Tỷ lệ sử dụng smartphone có xu hướng ngày tăng (20% dân số), tỷ lệ sử dụng smartphone để tìm kiếm thông tin, sản phẩm, mua hàng toán ngày tăng Đồng nghĩa với việc MUA – BÁN điện thoại thông minh dễ dàng thuận lợi, đem lại hiêu cao tích hợp nhiều ứng dụng Số liệu lấy từ nguồn: http://vtmgroup.com.vn/phan-tich-so-lieu-thongke-ve-internet-va-di-dong-viet-nam-nam-2014 Khái niệm: Emobile - Dịch vụ toán qua điện thoại di động có nghĩa giao dịch toán các khoản tiền thực hiện điện thoại di động Các mô hình triển khai dịch vụ e-mobile: - Hiện có mô hình triển khai dịch vụ e-mobile; a Mô hình ngân hàng chủ đạo (Bank-led Model): Mô hình phổ biến tại các nước có dịch vụ ngân hàng phát triển Châu Âu, Mỹ Các ngân hàng xây dựng những ứng dụng cho phép khách hàng sử dụng điện thoại di động để thực hiện các giao dịch toán tài khoản khách hàng Mô hịnh có thể hiểu dịch vụ ngân hàng điện thoại di động (mobile banking) Bên cạnh kênh giao dịch ngân hàng truyền thông tại quầy giao dịch hay tại máy ATM, mobile bamking đời thực đem lại phương thức giao dịch thuận lợi cho khách hàng Khách hàng không cần đến ngân hàng mà thực hiện giao dịch lúc đâu muốn Các giao dịch có thể thực hiện qua kênh mobile banking để truy vấn thông tin tài khoảng, chuyển tiên giữa các tài khoản ngân hàng, thực hiện toán hóa đơn, dịch vụ Do tất giao dịch toán dựa tài khoản ngân hàng nên có tính an toàn cao Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 1: Emobile_Dịch vụ toán điện thoại di động Điểm yếu mô hình khách hàng bắt buộc phải có tài khoản mở tại ngân hàng trước sử dụng dịch vụ, những nước phát triển có tỷ lệ dân cư dùng dịch vụ ngân hàng mô hình khó triển khai diện rộng b Mô hình công ty di động làm chủ đạo (Operator-led Mode) Trong mô hình này, các nhà cung cấp dịch vụ viễn thông di động chủ động đứng cung cấp dịch vụ toán cho thuê bao sử dụng dịch vụ Mô hình đặc biệt phát triển tại các thị trường có đặc điểm sau: • Phần đông dân số chưa tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng • Không có thoái quen sử dụng các phương tiện phi tiền mặt toán • Cộng đồng sử dụng điện thoại lớn • Nhu cầu chuyển tiền, toán nhỏ lẻ dân cư cao Để sử dụng dịch vụ, khách hàng cần thuê bao nhà mạng, không thiết phải có tài khoảng tại ngân hàng Sau đăng kí dịch vụ, khách hàng cấp tài khoản dạng Ví điện tử số tài khoản số điện thoại di động Người sử dụng có thể nộp tiền vào ví điện tử qua nhiều cách thức:nộp tại đại lý công ty viễn thông, nạp tiền qua thẻ cào (của công ty viễn thông phát hàng) chuyển từ tài khoản ngân hàng Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch chuyển tiền qua ví điện tử khác, toán hàng hóa dịch vụ, rút tiền mặt từ ví điện tử Ưu điểm loại hình dịch vụ nằm chổ: • Tính đơn giản • Tiện dụng (khách hàng không cần mở tài khoảng ngân hàng) • Giao dịch nhanh chóng (thời gian giao dịch tính thời gian gửi SMS) • Chi phí tương đối tốt ( theo cước SMS nhà mạng) Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 1: Emobile_Dịch vụ toán điện thoại di động c Mô hình hợp tác Ngân hàng- Viễn thông( Partnership model) Trong mô hình này, ngân hàng công ty viễn thông các nhà cung cấp giải pháp hợp tác để đưa sản phẩm toán đảm bảo tiện lợi độ xâm nhập rộng khắp vào khối khách hàng thuê bao di động, đồng thời trì quản lý chặc chẽ tài ngành ngân hàng Trong mô hình ngân hàng đóng vai trò quản lý nguồn tiền xử lý các nghiệp vụ toán, quản lý rủi ro các công ty di động phụ trách việc kinh doanh, giao dịch trực tiếp với khách hàng, các điểm bán lẻ dịch vụ khách hàng Tính năng: Dịch vụ E-mobile có những tính sau đây: • Đăng ký sử dụng dịch vụ • Quản lý tài khoản • Chuyển tiền • Cho phép nạp tiền vào tài khoản qua nhiều kênh • Nạp tiền cho tài khoản thuê bao di động • Tra cứu thông tin tài khoản • Tra cứu báo cáo giao dịch • Mua mã thẻ trả trước:mã thuê bao di động trả trước, vina games, • Thanh toán hóa đơn:điện, nước, điện thoại, hóa đơn tại các siêu thị, • Thanh toán các giao dịch trực tuyến phí dịch vụ Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 2: Các ngân hàng mạng viễn thông cho phép toán II CÁC NGÂN HÀNG VÀ MẠNG VIỄN THÔNG CHO PHÉP THANH TOÁN Các ngân hàng Đa số các ngân hàng triển khai hình thức di động vào toán • Ngân hàng Vietcombank • Ngân hàng Á Châu (ACB) • Ngân hàng Techcombank • Ngân hàng Quân đội (MB) • Ngân hàng VietinBank • Ngân hàng Đầu tư Phát triển • Ngân hàng Đông Á • Ngân hàng Ocean Bank • Ngân hàng HSBC • Ngân hàng VID Public Bank • Ngân hàng Eximbank • Ngân hàng Sacombank • Ngân hàng Liên Việt ,… • Ngân hàng Thương mại cổ phần Hàng hải Việt Nam (Maritime bank) • Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) • Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (VCB) Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 2: Các ngân hàng mạng viễn thông cho phép toán Các ngân hàng cạnh tranh gay gắt thông qua việc không ngừng cải tiến đưa sản phẩm dịch vụ mới, có sản phẩm Mobile- Banking (mô hình Bank-led) Hình 1 Các mạng viễn thông Không chịu đứng cuộc, các mạng viễn thông nhanh chóng bắt tay với ngân hàng để triển khai ứng dụng mobile banking vào hoạt động như: 10 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 2: Các ngân hàng mạng viễn thông cho phép toán Hình 12 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động III CÁC DỊCH VỤ TRÊN DIỆN THOẠI DI ĐỘNG Hình Mobile Banking Với triệu khách hàng sử dụng dịch vụ tốc độ tăng trưởng 20- 30% tháng, Mobile Banking xem hướng nhiều ngân hàng lựa chọn chiến lược đẩy mạnh mảng bán lẻ Ra đời năm 2010, sau Internet Banking khoảng năm, Mobile Banking 32 ngân hàng triển khai (Internet Banking 42 ngân hàng) với nhiều tiện ích mới, đơn giản thuận tiện cho khách hàng giao dịch Theo số liệu Công ty Dịch vụ Thẻ Smartlink toàn thị trường hiện có triệu khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking với 14-15 triệu giao dịch thực hiện hàng tháng, tổng giá trị lên đến hàng nghìn tỷ đồng tháng Tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm dịch vụ khoảng 20-30% tháng Theo đại diện Smartlink, Internet Banking đời phát triển trước Mobile Banking, hiện tốc độ phát triển loại hình chậm dần 13 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động Mobile Banking đánh giá chuẩn bị bước vào xu tăng trưởng mạnh các năm tới Số liệu lấy từ http://kinhdoanh.vnexpress.net/tin-tuc/ebank/thanh-toandien-tu/ngan-hang-chay-dua-mobile-banking-3079633.html Khái niệm: Là dịch vụ ngân hàng hiện đại, cho phép khách hàng sử dụng điện thoại di động để thực hiện các giao dịch với ngân hàng Sử dụng Mobile Banking, Quý khách không cần phải đến Ngân hàng mà có thể tiếp cận dịch vụ đâu Mobile Banking việc khai thác các dịch vụ Ngân Hàng điện thoại di động, thông qua phần mền ứng dụng sử dụng di động giao diện hình ảnh trực quan, dễ sử dụng, có thể kết nối qua Internet, GPRS, WIFI 3G Các tiện ích: - Truy vấn thông tin tài khoản Chuyển khoản nội Chuyển khoản liên ngân hàng Truy vấn lịch sử giao dịch Quản lý dòng tiến Tiết kiệm trực tuyến Nhiều tiện ích khác Các ứng dụng thiết kế tương thích với hầu hết các dòng điện thoại, từ các dòng thông minh sử dụng hệ điều hành iOS, Android, BlackBerrry OS đến các điện thoại phổ thông có hỗ trợ Java có kết nối Internet thông qua GPRS, 3G, Wifi Điểm đáng ý dịch vụ cho phép khách hàng có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng ứng dụng cài đặt điện thoại mà không cần phải nhớ gửi các cú pháp SMS yêu cầu giao dịch SMS Banking 14 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động Khái niệm: Là dịch vụ ngân hàng thực hiện thông qua tin nhắn điện thoại di động, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch với ngân hàng truy vấn thông tin tài khoản, truy vấn lịch sử giao dịch, chuyển khoản nội ngân hàng, nạp tiền cho tài khoản trả trước (cước viễn thông; game; phần mềm) qua việc soạn tin nhắn theo cú pháp định gửi tới các đầu số dịch vụ mà ngân hàng bạn đăng ký quy định ví dụ VCB (8170), MSB (8088)… - Các dịch vụ mà Ngân Hàng thường cung cấp qua kênh SMS Banking: + Tra cứu tỷ giá ngoại tệ + Tra cứu lãi suất tiết kiệm, tỷ giá + Tiền gửi không kỳ hạn + Tra cứu điểm đặt ATM + Tra cứu địa điểm giao dịch + Tra cứu số dư tài khoản + Các tiện ích khác: Thông tin 05 giao dịch gần chi tiết giao dịch, dịch vụ trợ giúp các sử dụng SMS Banking Dịch vụ SMS Banking hướng tới phục vụ tất Quý khách sử dụng thuê bao Vinaphone, Mobifone, Viettel, S-phone, EVNTelecom, Beeline, Vietnam Mobile 15 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động Hình Dịch vụ toán Emobile Hình - Mô tả bước thực toán mua hàng điện thoai di dộng Bước 1: Chọn hàng hoá thực hiện toán thẻ Bước 2: Nhập thông tin thẻ 16 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động Bước 3: Nhập OTP (nhận qua SMS) Bước 4: Thông báo giao dịch thành công Hình - Mô tả bước thực toán loai hóa đơn Bước 1: Chọn Thanh toán hóa đơn menu Thanh toán trực tuyến Bước 2: Điền các thông tin yêu cầu Bước 3: Xác nhận giao dịch Bước 4: Hoàn thành thông báo giao dịch thành công 17 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động Chuyển tiền Hình a Theo số thuê bao: Bước 1: Vào Chuyển tiền Trong ngân hàng Theo thuê bao, bấm OK Bước 2: Nhập số thuê bao người nhận, bấm OK Nhập số tiền cần chuyển, bấm OKNhập nội dung chuyển tiền, bấm OK Bước 3: Nhập mã PIN, bấm OK Bước 4: Xác nhận thông báo thành công b Theo số tài khoản: Bước 1: Vào Chuyển tiền Trong ngân hàng Theo số tài khoản, bấm OK Bước 2: Nhập số tài khoản người nhận, bấm OK Nhập số tiền cần chuyển, bấm OK Nhập nội dung chuyển tiền, bấm OK Bước 3: Nhập mã PIN, bấm OK 18 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động Bước 4: Xác nhận thông báo thành công c Chuyển tiền ngân hàng Bước 1: Vào Chuyển tiền Ngoài ngân hàng, bấm OK Bước 2: Nhập họ tên người nhận, bấm OK Nhập số tài khoản người nhận, bấm OK Bước 3: Nhập mã ngân hàng nhận, bấm OK Nhập tên chi nhánh ngân hàng nhận (nếu có), bấm OK Bước 4: Nhập số tiền cần chuyển, bấm OK Nhập nội dung chuyển tiền, bấm OK Bước 5: Nhập mã PIN, bấm OK Bước 6: Xác nhận thông báo thành công d Chuyển tiền thẻ - nhận diện thoại di động - Đối với người chuyển: Bước 1: Đưa thẻ vào khe máy ATM Chọn ngôn ngữ “Tiếng Việt” “English” Bước 2: Nhập mật mã (PIN) Bước 3: Bấm chọn lần lượt “Giao dịch khác”, “Chuyển khoản” “Chuyển tiền đến ĐTDĐ người nhận” Bước 4: Nhập Số Điện Thoại Người Nhận Tiền bấm “Xác nhận” Cung cấp số tiền chuyển bấm “Xác nhận” Bước 5: Kiểm tra Số Điện Thoại Người Nhận Tiền, Số Tiền Chuyển phí chuyển tiền, bấm “Có” để tiếp tục Nhận Biên Lai Giao Dịch cung cấp Mã Giao Dịch cho Người Nhận Tiền - Đối với người nhận tiền: 19 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động + Bấm “9” bàn phím ATM & chọn ngôn ngữ “Tiếng Việt” “English” + Nhập Mã Giao Dịch Người Chuyển Tiền cung cấp bấm nút “Xác nhận” + Nhập Mã Xác Thực (dãy số gửi đến ĐTDĐ Người Nhận Tiền) bấm nút “Xác nhận” + Nhập Số Tiền chuyển, bấm nút “Xác nhận” & Nhận tiền * Người Nhận Tiền - Khi Sacombank hủy giao dịch theo yêu cầu Người chuyển tiền, Người chuyển tiền có - Trách nhiệm thông báo việc cho Người nhận tiền - Để phục vụ tốt hơn, Người chuyển tiền nên đăng ký DV SMSBanking (nhận tin nhắn phát sinh có/nợ) e Dịch vụ chuyển khoản SMSBanking Đây dịch vụ giúp quý khách hàng thực hiện chuyển khoản (từ tài khoản sang tài khoản khách hàng khác sử dụng dịch vụ tài khoản Agribank) cách gửi tin nhắn SMS từ điện thoại di động Dịch vụ áp dụng tại nơi có phủ sóng viễn thông di động - Phí áp dụng thu khách hàng Phía Công ty viễn thông thu khách hàng: Đối với đầu số 8149: Khi khách hàng thực hiện việc soạn tin theo mẫu cú pháp gửi tới đầu số 8149 Công ty viễn thông thu 1.000 VNĐ/ tin nhắn Với giao dịch chuyển khoản khách hàng phải gửi lần tin nhắn tới tổng đài: Soạn tin nhắn chuyển khoản xác nhận mật Phía viễn thông thu 2.000 VND/1 giao dịch 20 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động Phía ngân hàng: Miễn phí toàn các giao dịch khách hàng - Đăng ký sử dụng Đăng ký sử dụng dịch vụ lần đầu bắt buộc (Khách hàng đăng ký lần đầu thực hiện bước này) Sau đăng ký quý khách hàng thực hiện kích hoạt dịch vụ tin nhắn SMS - Mật sử dụng Đối với dịch vụ Chuyển khoản SMS (Atransfer) mật bắt buộc ký tự - Hướng dẫn sử dụng Bước 1: Quý khách hàng đến chi nhánh/phòng giao dịch Agribank để thực hiện đăng ký sử dụng dịch vụ MobileBanking Bước 2: Kích hoạt dịch vụ tin nhắn SMS: VBA DK Bước 3: Đặt mật khẩu: VBA MK NOP [Mật khẩu] Cú pháp chuyển khoản tin nhắn SMS: + VBA CK [số tiền] [Tài khoản nguồn] [Tài khoản đích] gửi 8149 + VBA CK [số tiền] [Tài khoản nguồn] [Tài khoản đích] [Nội dung chuyển khoản] gửi 8149 Hệ thống trả tin nhắn yêu cầu xác thực mật khẩu, khách hàng sửa lại tin nhắn gửi xác thực việc chuyển khoản Dịch vụ nạp thẻ Bước 1: Chọn mục nạp thẻ ứng dụng 21 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động Bước 2: Điền đầy đủ thông tin Bước 3: Xác nhận Bước 4: Nhận thông báo thành công Hình8: Mobile App Hình 9: Mobile Web 22 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động Dịch vụ tải nhạc chờ, nhạc chuông tải phim video Cài nhạc chờ hay cho dế yêu B1: Lấy mã hát, Soạn: RJ Tên BH gửi 8085 B2: Cài đặt trực tiếp sau nhận mã hát, Soạn: RJ MãBàiHátNhậnĐược gửi 8585 VD : RJ viemcananh gửi 8085 Hệ thống trả mã 12345 bạn soạn: RJ 12345 gửi 8585 Tặng nhạc chờ cho bạn bè Bước 1: Lấy mã hát, soạn: RJ Tên BH gửi 8085 Bước 2: Tặng nhạc chờ, Soạn: RjMãBàiHátNhậnĐược SĐTNgườiNhận gửi 8585 VD : RJ viemcananh gửi 8085 Hệ thống trả mã 12345 bạn soạn: RJ 12345 0987654265 gửi 8585 Nếu điện thoại có kết nối internet bạn có thể truy cập vào các trang web để tải trực tiếp game, nhạc, hình nền… ứng dụng vào điện thoại 23 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 3: Các dịch vụ điện thoại di động Nhắn tin SMS cho nhà cung cấp dịch vụ game ứng dụng, nhà cung cấp dịch vụ gửi đường link, bạn cần chọn đường link có thể tải game máy Hình hhHình Hình 10 24 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG Hình 11 PHẦN 4: Các hạn chế, rủi ro biện pháp phòng tránh IV CÁC HẠN CHẾ, RỦI RO VÀ BIỆN PHÁP PHÒNG TRÁNH KHI THANH TOÁN QUA ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG Hạn chế rủi ro Mặc dù, việc toán điện thoại có nhiều ưu điểm như: nhanh chóng, tiện lợi, tiết kiệm nhiều thời gian, …Nhưng bên cạnh có nhiều hạn chế rủi ro cao Người Việt quen sử dụng việc toán giao dịch tiền mặt nên dịch vụ chưa phổ biến Chất lượng mạng Quá trình bảo mật chưa tốt Phí dịch vụ cao Các biện pháp phòng ngừa Mở rộng maketing – khuyến khích toán điện thoại Ưu tiên lựa chọn các trang web có uy tín Cảnh giác với các đường link rác Hoàn thiện chất lượng mạng, hệ thống bảo mật Hoàn thiện Hệ Thống Pháp Luật TMĐT HẾT 25 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG PHẦN 4: Các hạn chế, rủi ro biện pháp phòng tránh 26 Thương Mại Điện Tử GVHD: TRẦN HUỲNH CANG