Tiêu Luận Thương Mại Điện Tử - Dịch Vụ Thanh Toán Bằng Điện Thoại Di Động

Trường Cao đẳng Kinh tế Đối ngoại 287 Phan Đình Phùng, Phường 15, Quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh Tiểu Luận Thương Mại Điện Tử Nhóm thực hiện: BẮC – TRUNG – NAM Lớp: CĐTATM13B Giáo viên hướng dẫn: TRƯƠNG MINH HÒA E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam MỤC LỤC GIỚI THIỆU DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG – E-MOBILE Khái niệm Phân loại a Ngân hàng di động ( mobile banking ) b Chuyển tiền toán di động (mobile payments and money transfer) .7 Các mô hình triển khai dịch vụ e-mobile a Mô hình Ngân hàng làm chủ đạo (Bank-led Model) b Mô hình Công ty di động làm chủ đạo (Operator-led Model) 10 c Mô hình hợp tác Ngân hàng - Viễn thông (Partnership model) 11 Tính .11 I CÁC ĐƠN VỊ TRIỂN KHAI THỰC HIỆN DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG – E-MOBILE .13 Các ngân hàng .13 Các mạng viễn thông 14 Các thương hiệu toán công ty cung cấp dịch vụ toán phi ngân hàng 16 II CÁC DỊCH VỤ CHO PHÉP THANH TOÁN BẰNG ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG EMOBILE .17 Dịch vụ mobile banking 17 Dịch vụ SMS banking 20 Dịch vụ chuyển tiền .20 Dịch vụ toán tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại, điện hoa .21 Dịch vụ tải game, tải hình nền, tải nhạc chuông, nhạc chờ,… 22 Dịch vụ mua thẻ game 23 III CÁC MẠNG ĐIỆN THOẠI CHO PHÉP THANH TOÁN, CÁC YÊU CẦU VÀ ĐIỀU KIỆN THAM GIA DỊCH VỤ .25 Các mạng điện thoại cho phép toán 25 Các yêu cầu điều kiện tham gia dịch vụ 25 V QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN 29 Dịch vụ mobile banking 29 Mua thẻ game điện thoại di động .31 Tải game, tải hình ảnh nhạc chuông, nhạc chờ 32 Chuyển tiền 32 Thanh toán hóa đơn ( tiền nước, tiền điện, điện thoại,…) dịch vụ 34 VI CÁC HẠN CHẾ, RỦI RO VÀ CÁC BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA 35 Hạn chế 35 Các biện pháp phòng ngừa 35 Tài liệu tham khảo: Một số website cuả tờ báo mạng Internet: http://www.thanhnien.com.vn, http://vatgia.com, http://tuoitre.vn, số website ngân hàng (HSBC Bank, Ocean Bank, ACB Bank…) mạng viễn thông (Viettel, Vinaphone,…) 2/36 Lời mở đầu LỜI MỞ ĐẦU Điện thoại di động – phương tiện thông tin liên lạc đa năng, phần sống người dân giới nói chung người dân Việt Nam nói riêng Chiếc điện thoại di động bé xinh , đa dạng màu sắc kiểu dáng dường trở thành vật bất ly thân người dù nơi Trên giới có 500 triệu người sử dụng điện thoại di động Ở nhiều nước, số lượng thuê bao điện thoại di động vượt thuê bao cố định Ngay Việt Nam có ý kiến cho vòng đến năm tới số thuê bao di động ngang vượt số thuê bao cố định, vươn đến tất vùng sâu vùng xa với 13.000 điểm phục vụ dịch vụ bưu - viễn thông 93% tổng số 8.826 xã nước, 100% số xã vùng đồng trung du, 78,8% số xã vùng núi cao, biên giới có máy điện thoại Tổng số điện thoại đạt triệu máy nước (9,94 máy/100 dân) Các nhà sản xuất đã, không ngừng nghiên cứu tạo hệ điện thoại di động ngày đại, nhiều tính ưu việt kiểu dáng độc đáo ấn tượng Bên cạnh đó, xu hướng thương mại điện tử ngày phát triển, chủ yếu giao dịch toán thông qua Internet Tuy nhiên, người thực giao dịch lúc mang theo máy vi tính hay laptop kích thước lớn cồng kềnh Và điện thoại di động nhận thấy phương tiện toán hệ – mở hội phát triển cho bên tham gia Chúng ta thực giao dịch toán lúc, nơi muốn điện thoại bé xinh Chính thế, dịch vụ toán điện thoại di động – e-mobile đời đáp ứng nhu cầu người dân việc toán thực trình mua bán hàng hóa, góp phần phát triển kinh tế nước nhà nói chung ngành thương mại điện tử nói riêng Bài tiểu luận giúp bạn tìm hiểu rõ dịch vụ emobile với tính vượt trội dễ dàng sử dụng để bạn áp dụng trình toán giao dịch 3/36 E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam Danh sách thành viên nhóm BẮC – TRUNG - NAM STT Họ tên Mã số Nơi sinh Nguyễn Thụy Trà My 11 Đồng Tháp Nguyễn Thị Lý 10 Quảng Nam Ngô Thị Tuyết Then 29 Đồng Nai Huỳnh Đặng Nguyên Khánh Vũng Tàu Đỗ Thị Hải Yến 48 Thái Bình Châu Nguyễn Huyền Trân 35 Tiền Giang 4/36 Giới thiệu Nhóm: Bắc – Trung - Nam GIỚI THIỆU DỊCH VỤ THANH TOÁN BẰNG ĐIỆN THOẠI DI ĐỘNG – E-MOBILE Sự phát triển bùng nổ yêu cầu toán điện tử, đặc biệt phải kể đến góp sức chủ lực Internet kênh thương mại sôi động mà tiềm chưa khai thác hết Người tiêu dùng – trước chưa quen với Internet sử dụng làm phương tiện thu thập thông tin đón nhận kênh cho định mua hàng giao dịch mua bán Năm 2007, doanh số bán lẻ trực tuyến Mỹ tăng lên 17 tỷ USD dự đoán tăng tới 335 tỷ USD vào năm 2012 Tăng trưởng thương mại kênh tạo điều kiện tiến công nghệ, ứng dụng hạ tầng đáng tin cậy, trải nghiệm tiêu dùng lựa chọn toán (cả thương hiệu toán truyền thống lẫn lựa chọn PayPal) gia tăng Điện thoại di động nhận thấy phương tiện toán hệ – mở hội phát triển cho bên tham gia Trên giới có 500 triệu người sử dụng điện thoại di động Ở nhiều nước, số lượng thuê bao điện thoại di động vượt thuê bao cố định Ngay Việt Nam có ý kiến cho vòng đến năm tới số thuê bao di động ngang vượt số thuê bao cố định Điều đòi hỏi nhà khai thác kinh doanh dịch vụ điện thoại di động phải đưa dịch vụ thông qua việc mở rộng hoạt động liên kết với đối tác từ nhiều lĩnh vực khác Khái niệm E-mobile dịch vụ toán qua điện thoại di động, giao dịch toán khoản tiền thực điện thoại di động Thanh toán qua điện thoại di động với nhiều nước giới không điều xa lạ điện thoại di động trở thành vật bất ly thân người Không cần tài khoản ngân hàng, không cần đăng ký loại sim đặc biệt, người tiêu dùng mua hàng toán qua điện thoại di động Những tiện ích dự báo nở rộ nhanh chóng thời gian tới đây, số lượng thuê bao di động tăng chóng mặt, cộng với phát triển công nghệ ứng dụng thông tin lĩnh vực toán nói chung Phân loại Thương mại di động bao gồm hai hạng mục chính: • Ngân hàng di động (mobile banking) vị trí điện thoại di động dùng kênh truy cập tới dịch vụ tài 5/36 E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam • Chuyển tiền toán di động (mobile payments and money transfer) nơi điện thoại di động dùng thiết bị toán để tác động đến việc chuyển giá trị từ bên sang bên a Ngân hàng di động ( mobile banking ) Hiện nay, dịch vụ ngân hàng di động thu hút quan tâm đáng kể người dùng ứng dụng triển khai rộng khắp nhờ vào số lượng thuê bao ngân hàng di động tăng lên không ngừng – đặc biệt nước phát triển Dịch vụ giúp khách hàng ngân hàng kiểm tra bảng toán, tiền chuyển khoản nhận tin nhắn thông báo Các tin nhắn thông báo gửi đến có diễn biến định – ví dụ, số dư tài khoản nằm ngưỡng cho phép (chứng tỏ cần phải chuyển tiền vào để đáp ứng giao dịch tương lai) Ngân hàng di động đem lại tiện ích đáng kể cho người tiêu dùng – trước muốn sử dụng dịch vụ ngân hàng, khách hàng phải gọi điện thoại để kiểm tra số dư tài khoản thực chuyển khoản, chí bất tiện phải di chuyển đến chi nhánh ngân hàng máy ATM để thực thao tác kiểm tra Ngân hàng di động giảm thiểu phiền hà, thủ tục rắc rối cho khách hàng bên cạnh tính di động, bảo mật chức hỗ trợ thông báo để khách hàng chủ động Công nghệ cho ứng dụng doanh nghiệp liên tục phát triển cho thấy viễn cảnh tăng trưởng tương lai Dịch vụ mobile Banking giúp khách hàng dễ dàng kiểm soát tài khoản mình, lúc, nơi thông qua điện thoại di động (áp dụng cho tất mạng di động) Giải pháp Mobile Banking bao gồm thành phần sau: • Hệ thống lõi Mobile banking để tập trung xử lý giao dịch trực tuyến từ Mobile khách hàng • Giao diện kết nối với hệ thống Core Banking, CMS, Switching Internet Banking • Giao diện kết nối với nhà cung cấp dịch vụ tổng đài SMS Hệ thống ứng dụng quản lý mobile banking: o o o o o o o 6/36 Đăng ký dịch vụ Quản lý nhà cung cấp Quản lý khách hàng Quản lý dịch vụ Mobile Cập nhật thông tin dịch vụ công cộng: ATM, chi nhánh, địa điểm Tra cứu giao dịch Quản lý phí Giới thiệu Nhóm: Bắc – Trung - Nam Báo cáo Các ứng dụng mobile banking điện thoại phổ biến: Nokia(Symbian), Android, IPhone, Window Mobile, BlackBerry dạng máy tính bảng Ipad Android Tablet Giải pháp mobile banking giao tiếp với ngân hàng qua SMS GPRS/3G/WiFi o • • b Chuyển tiền toán di động (mobile payments and money transfer) Điều đáng quan tâm điện thoại di động sử dụng vượt phạm vi ngân hàng di động để tác động tới việc chuyển giá trị từ bên sang bên Ứng dụng hứa hẹn tạo khối lượng giao dịch bùng nổ qua điện thoại di động, khối lượng giao dịch khổng lồ chuyển thành hội kiếm lời kếch xù cho nhà đầu tư Sự tăng trưởng thị trường phụ thuộc vào vài nhân tố then chốt sau đây: tăng trưởng thuê bao di động, tính linh hoạt thiết bị di động, đời liên tục thiết bị đầu cuối chấp nhận không gặp gỡ trực tiếp, quy mô phân khúc thu nhập vị trí địa lý truy cập công nghệ di động Đã có nhiều ý tưởng và/hoặc phát triển toàn cầu để thiết lập tảng cho việc triển khai quy mô lớn đón nhận rộng rãi Có nhiều loại hình toán di động khác tùy theo lý thực toán Mỗi loại hình tồn số hình thức nay, nhiên vài ý tưởng hấp dẫn (Ví dụ: mobile top up) so với loại hình khác (Ví dụ: toán di động vật lý (physical) vốn đòi hỏi phải có thời gian để phát triển Những loại hình bao gồm: o Thanh toán di động từ xa để việc mua dịch vụ hàng hóa số hữu hình từ xa tin nhắn SMS, trình duyệt giao thức ứng dụng không dây, lực ứng dụng độc quyền thiết bị di động Hệ thống toán di động từ xa nội dung số thông qua nhà khai thác di động (chẳng hạn mua nhạc chuông nội dung số) phát triển ổn định Các toán di động từ xa dùng để khởi xướng mua hàng hóa hữu hình giao tận nơi (chẳng hạn, đặt mua sách mang đến tận nhà) o Mobile Top-Up để nạp thêm thời gian cho tài khoản di động trả trước thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ tiền mặt trực tiếp nơi bán hàng thông qua thẻ cào, điểm giao dịch (Point of Sale) ki-ốt Tiềm mobile top up hứa hẹn thị trường mà tài khoản di động trả trước chiếm đa số o Chuyển tiền cá nhân (Person-to-Person) việc chuyển tiền thuê bao thông qua thiết bị di động thường gọi chung chuyển tiền 7/36 E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam di động Trước đây, cá nhân toán tiền mặt séc Chuyển tiền tin nhắn qua di động mang lại nhiều tiện lợi đảm bảo an toàn cho cá nhân Hiện dịch vụ có mặt số thị trường o Thanh toán hóa đơn di động việc dùng thiết bị di động để thực chuyển tiền từ cá nhân tới doanh nghiệp nhằm mục đích toán nghĩa vụ hóa đơn Tại thị trường phát triển, toán hóa đơn qua di động tiện lợi so với hình thức toán qua Internet thịnh hành Tại nước phát triển, toán hóa đơn qua di động thể thay đổi đáng kể Tại thị trường này, người ta phải lại đến nơi mua hàng hóa, dịch vụ để thực kiểu toán định – chẳng hạn, mang tiền mặt mua vé xe buýt Chính nước này, kênh di động hình thành nên hạ tầng ngân hàng o Thanh toán di động vật lý để việc mua hàng dịch vụ sử dụng thiết bị di động điểm giao dịch thông qua công nghệ toán không gặp gỡ trực tiếp – hay gọi “thanh toán gần gũi” Thỏa thuận xây dựng dựa chuẩn dành cho Thông tin liên lạc vùng lân cận, công nghệ chủ yếu để thúc đẩy phát triển loại hình toán qua di động Mặc dù có thử nghiệm quan trọng nhiều thị trường song người ta không kỳ vọng dịch vụ đón nhận rộng rãi ngắn hạn cần phải có thời gian vốn lớn để triển khai thiết bị đầu cuối điểm giao dịch, thiết bị cầm tay tương thích bán sẵn thị trường thỏa thuận mô hình kinh doanh cho bên tham gia bao gồm ngân hàng nhà khai thác di động Hướng phát triển toán di động 8/36 Giới thiệu Nhóm: Bắc – Trung - Nam Các mô hình triển khai dịch vụ e-mobile Trên giới có mô hình triển khai Mobile Commerce chính, có điểm chung cho phép người sử dụng thực giao dịch, toán lúc, nơi thông qua điện thoại di động Tuy nhiên vai trò bên tham gia mô hình có đặc điểm khác biệt, tùy thuộc vào nhiều yếu tố điều kiện kinh tế - xã hội, sở hạ tầng, sách quản lý, thói quen tiêu dùng… quốc gia Sơ đồ dự đoán doanh thu từ thương mại di động (Nguồn: Frost & Sullivan) a Mô hình Ngân hàng làm chủ đạo (Bank-led Model) Mô hình phổ biến nước có dịch vụ ngân hàng phát triển đa phần người dân có tài khoản ngân hàng, ví dụ Anh, Mỹ, Canada… Các ngân hàng xây dựng ứng dụng cho phép khách hàng sử dụng điện thoại di động để 9/36 E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam thực giao dịch toán tài khoản khách hàng Mô hình hiểu dịch vụ ngân hàng điện thoại di động (mobile banking) Bên cạnh kênh giao dịch ngân hàng truyền thống quầy giao dịch hay máy ATM, mobile banking đời thực đem lại phương thức giao dịch thuận lợi cho khách hàng Khách hàng đến ngân hàng mà thực giao dịch lúc nào, đâu muốn Các giao dịch thực qua kênh Mobile banking truy vấn thông tin tài khoản, chuyển tiền tài khoản ngân hàng, thực toán hóa đơn, dịch vụ… Do tất giao dịch toán dựa tài khoản ngân hàng nên có tính an toàn cao Điểm yếu mô hình khách hàng bắt buộc phải có tài khoản mở ngân hàng trước sử dụng dịch vụ, nước phát triển có tỷ lệ dân cư dùng dịch vụ ngân hàng mô hình triển khó triển khai diện rộng b Mô hình Công ty di động làm chủ đạo (Operatorled Model) Trong mô hình này, nhà cung cấp dịch vụ viễn thông di động chủ động đứng cung cấp dịch vụ toán cho thuê bao sử dụng dịch vụ Mô hình đặc biệt phát triển thị trường có đặc điểm sau: • • • • Phần đông dân số chưa tiếp cận với dịch vụ ngân hàng Không có thói quen sử dụng phương tiện phi tiền mặt toán Cộng đồng sử dụng điện thoại di động lớn Nhu cầu chuyển tiền, toán nhỏ lẻ dân cư cao Để sử dụng dịch vụ, khách hàng cần thuê bao nhà mạng, không thiết phải có tài khoản ngân hàng Sau đăng ký dịch vụ, khách hàng cấp tài khoản dạng Ví điện tử số tài khoản số điện thoại di động Người sử dụng nạp tiền vào Ví thông qua nhiều cách thức: nộp đại lý Công ty viễn thông, nạp tiền qua thẻ cào (của Công ty Viễn thông phát hành) chuyển từ tài khoản ngân hàng… Khách hàng thực giao dịch chuyển tiền sang ví điện tử (thuê bao điện thoại di động) khác, toán hàng hóa dịch vụ, rút tiền mặt từ ví điện tử Ưu điểm loại hình dịch vụ nằm ở: • • • • 10/36 Tính đơn giản, Tiện dụng (khách hàng không cần mở tài khoản ngân hàng) Giao dịch nhanh chóng (thời gian giao dịch tính thời gian gửi SMS) Chi phí rẻ (theo cước SMS nhà mạng) E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam Pay-plus kết nối sim điện thoại Viettel tới dòng máy điện thoại để thực giao dịch như: toán hóa đơn điện, nước, cước di động, cước dịch vụ Internet ADSL, trả tiền hàng hóa, dịch vụ, hệ thống cửa hàng Viettel điểm bán lẻ chấp nhận toán điện thoại di động Bên cạnh khách hàng có thẻ toán để giao dịch ngân hàng kênh giao dịch điện tử truyền thống ATM, POS Internet Vietcombank ngân hàng khác Pay-plus sản phẩm kết hợp tài khoản điện thoại di động với với thẻ ngân hàng tạo công cụ toán điện tử linh hoạt điện thoại di động Khách hàng muốn sử dụng dịch vụ cần mang chứng minh thư thẻ Sim Viettel (trả trước, trả sau) tới điểm giao dịch Viettel để đăng ký Dịch vụ tải game, tải hình nền, tải nhạc chuông, nhạc chờ,… Mạng toán PayNet cho mắt giải pháp toán qua điện thoại di động mPAY mPAY giải pháp toán qua điện thoại di động hỗ trợ GPRS Mạng Thanh toán PayNet nghiên cứu phát triển dựa công nghệ Java GPRS (General Packet Radio Services - dịch vụ vô tuyến gói chung) xem dịch vụ mạng thông tin di động GSM, dùng công nghệ chuyển mạch gói để truy cập đến mạng số liệu bên (như mạng LAN, mạng Internet, ) giao thức IP (Internet Protocol) với tốc độ cao Di động có cài đặt GPRS, tải game, hình nền, nhạc chuông, nhạc chờ, xem video, xem tin tức trực tuyến,… miễn phí Công nghệ 3G cho phép giao dịch tiện ích thực điện thoại di động, thay thiết bị điều khiển đồ gia dụng nhà, đồ số, phòng chiếu phim, nhà hát di động hay đơn giản phương tiện truyền tải thông tin, chia sẻ cảm xúc VNPT cung cấp dịch vụ 3G quan trọng điện thoại truyền hình, truyền tải đồng thời âm thanh, liệu với file âm dung lượng lớn, tải phim, xem phim trực tuyến, nhắn tin đa phương tiện, tải nhạc full track, toán điện tử (cho phép toán hóa đơn hay giao dịch chuyển tiền… qua tin nhắn điện thoại di động khách hàng có tài khoản mở ngân hàng có liên kết với nhà cung cấp dịch vụ di động), truy cập Internet, quảng cáo di động, lưu dự phòng liệu, kết nối từ xa tới mạng Internet… 22/36 Các dịch vụ e-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam Dịch vụ mua thẻ game Đây dịch vụ Agribank giúp quý khách hàng cá nhân mua thẻ Game Online (cho mua cho người khác) cách gửi tin nhắn từ điện thoại di động Quý khách hàng nhận tin nhắn chứa mã thẻ gửi điện thoại, sau sử dụng mã thẻ để nạp tiền vào tài khoản game thẻ cào thông thường) Khách hàng thực mua thẻ Game Online lúc, nơi (có phủ sóng viễn thông di động) cách nhắn tin từ điện thoại di động Khách hàng sử dụng phần mềm SMS Banking để thay cho thao tác soạn tin nhắn, tiết kiệm thời gian, tiết kiệm chi phí • • • • Đầu số sử dụng dịch vụ : 8049 Loại tiền tệ sử dụng: VNĐ (Việt Nam đồng) Hạn mức áp dụng: Tối đa triệu đồng/ ngày Các loại thẻ: Vcoin, Zing Card, Gate Card, E-card, On-card, @-cash, m-card, VGold, DEC (Riêng thẻ Vcoin VTC: nạp trực tiếp vào tài khoản Game) Dịch vụ Momo Ví MoMo giúp khách hàng toán hóa đơn tiền điện thoại cố định, cước Internet, thuê bao trả sau Cước di động trả sau VinaPhone, MobiFone, Viettel Cước điện thoại cố định VNPT Cước Internet VNPT, FPT, Viettel Vé xe liên tỉnh Mailinh Express Mua sách trực tuyến Alphabook Mua sách trực tuyến nhà sách Minh Khai Mua hàng Megabuy MoMo (Mobile Money) ví tiền điện thoại di động giúp khách hàng thực giao dịch chuyển tiền, nạp tiền điện thoại di động, game, toán loại hóa đơn… cách đơn giản, nhanh chóng, lúc, nơi với chi phí thấp Dịch vụ cung cấp thông qua phối hợp Vinaphone công ty M_Service JSC 23/36 E-mobile 24/36 Nhóm: Bắc – Trung - Nam Yêu cầu điều kiện Nhóm: Bắc – Trung - Nam III CÁC MẠNG ĐIỆN THOẠI CHO PHÉP THANH TOÁN, CÁC YÊU CẦU VÀ ĐIỀU KIỆN THAM GIA DỊCH VỤ Các mạng điện thoại cho phép toán Thanh toán hóa đơn cước dịch vụ ADSL, Homephone, PSTN Viettel Mobile Banking áp dụng cho tất mạng điện thoại di động Việt nam: VinaPhone, Viettel( Thanh toán hóa đơn cước dịch vụ ADSL, Homephone, PSTN Viettel) , E-Mobile (EVN Telecom), Sfone, Mobiphone,…  E-load VinaPhone  AnyPay Viettel  Mobiez MobiFone cho phép thuê bao di động trả trước mạng nạp tiền với đủ loại mệnh không cần sử dụng thẻ cào  Sfone  EVN Telecom  HT Mobile  VTC Intecom,… Các yêu cầu điều kiện tham gia dịch vụ  Đối với dịch vụ mobile banking, khách hàng phải có tài khoản ngân hàng ( phải có số dư tài khoản ), phải đăng ký dịch vụ ngân hàng sử dụng mạng điện thoại Điều kiện sử dụng dịch vụ mobile banking ngân hàng Ocean bank 25/36 E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam  Khách hàng có tài khoản tiền gửi, toán OceanBank  Tất thuê bao di động mạng viễn thông có Việt Nam  Hồ sơ, thủ tục: Với khách hàng có tài khoản OceanBank đăng ký theo mẫu OceanBank Các khách hàng mở tài khoản lần đầu OceanBank có nhu cầu sử dụng Mobile Banking điền vào mẫu Đăng ký mở tài khoản OceanBank, kèm theo Quy định việc sử dụng dịch vụ Mobile Banking với hồ sơ cần thiết để mở tài khoản Điều kiện sử dụng dịch vụ mua thẻ game qua điện thoại di động từ ngân hàng Agribank: Phía Công ty viễn thông thu khách hàng: Tùy thuộc mạng viễn thôn Mạng VinaPhone SFone miễn phíMạng Viettel, MobilePhone, EVN thu 500 VND/1 tin nhắn Phía ngân hàng: Miễn phí toàn giao dịch khách hàng Đăng ký sử dụng dịch vụ lần đầu bắt buộc Quý khách hàng đăng ký lần đầu thực bước này)Sau đăng ký, quý khách hàng thực kích hoạt dịch vụ tin nhắn SMS Dịch vụ VnTopUp – nạp tiền cho thuê bao di động trả trước, đại lý bán thẻ trả trước, nạp tiền vào Ví điện tử VnMart sử dụng chung mật không bắt buộc Phạm vi sử dụng: Trong nước Để sử dụng dịch vụ mATM ngân hàng ACB kết hợp mạng Vinaphone thuê bao VinaPhone phải chuyển đổi sang loại simcard đặc biệt thay simcard thường đăng ký tài khoản với Ngân hàng ACB Điều kiện sử dụng Momo:  Là chủ thuê bao di động mạng Vinaphone sử dụng SIMCard có gắn kết ứng dụng ví điện tử MoMo (gọi maxSIM) chủ thuê bao di động mạng Vinaphone tải ứng dụng Ví Momo điện thoại  Đăng ký kết nối ví điện tử Momo với tài khoản thẻ E-Partner và/hoặc tài khoản tiền gửi toán VietinBank  Đối với dịch vụ tải game, nhạc, hình nền,…chỉ cần khách hàng sử dụng mạng điện thoại điện thoại có kết nối công nghệ GPRS hay công nghệ 3G  Đối với dịch vụ toán tiền điện, nước, điện thoại, Internet toán khác: Dịch vụ Payplus mạng Viettel có điều kiện sử dụng sau: Khách hàng cần mang chứng minh thư sim thẻ Viettel (trả trước, trả sau) tới điểm giao dịch Viettel để đăng ký Có tài khoản ngân hàng Vietcombank thông qua kênh điện tử Vietcombank cung cấp như: ATM, SMS Internet Banking Điều kiện sử dụng dịch vụ Bankplus mạng Viettel: 26/36 Yêu cầu điều kiện Nhóm: Bắc – Trung - Nam Khách hàng sử dụng thuê bao di động Viettel phải có đầy đủ lực hành vi lực dân Khách hàng mang giấy tờ tùy thân hợp lệ ( chứng minh thư, chứng minh sỹ quan, hộ chiếu,…) đến cửa hàng Viettel đến quầy giao dịch ngân hàng MB gần làm đầy đủ thủ tục đăng ký theo hướng dẫn nhân viên giao dịch 27/36 E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam IV Mobile banking 28/36 Quy trình thực toán V Nhóm: Bắc – Trung - Nam QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN Một số quy trình toán điện thoại di động: Dịch vụ mobile banking Quy trình thực giao dịch Ngân hàng Đông Á:  Bước 1: Điện thoại di động quý khách có cài đặt ứng dụng DongA Mobile Banking)  Bước 2: Chọn dịch vụ Thanh toán trực tuyến Menu ứng dụng DongA Mobile Banking,  Bước 3: Sau chọn nhà cung cấp dịch vụ Chợ Điện Tử  Bước 4:Nhập Mã đơn hàng DAB gửi thông tin phản hồi để khách hàng xác nhận giao dịch Hướng dẫn sử dụng dịch vụ ngân hàng Ocean Bank 29/36 E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam Hướng dẫn sử dụng dịch vụ MobileBanking OceanBank gửi tới số 8149 (1.000 đồng/SMS) (Dành cho tất khách hàng OceanBank đăng kí dịch vụ Mobile Banking) NỘI DUNG ĐĂNG KÝ MẪU TIN NHẮN I Tra cứu số dư tài khoản Truy vấn số dư TK mặc định Truy vấn số dư TK tùy chọn Ojb [dấu cách] sd Ojb [dấu cách] sd [dấu cách] Số TK II Tra cứu lịch sử GD In kê GD gần TK mặc định In kê GD gần TK tùy chon Ojb [dấu cách] gd Ojb [dấu cách] gd [dấu cách] Số TK III Chuyến khoản (tối đa 10.000.000/ lần; 100.000.000/ ngày) Đặt mật cho DV chuyển Ojb [dấu cách] mk [dấu cách] nop [dấu cách khoản (mật bạn tự chọn) Ojb [dấu cách] CK [dấu cách] (số tiền) [dấu Thực chuyển khoản cách] TK nguồn [dấu cách] TK đích IV Tra cứu thông tin trợ giúp (để biết cú pháp nhắn tin dịch vụ khác) Trợ giúp tra cứu số dư Trợ giúp thông tin in GD gần Xem dịch vụ mà đăng ký Ojb [dấu cách] help [dấu cách] sd Ojb [dấu cách] help [dấu cách] gd Ojb [dấu cách] xdk V Nạp tiền điện thoại trả trước (VN Topup) Gửi tới số 8049 (500 đồng/SMS miễn phí tin nhắn mạng Vinaphone Sfone) Nạp cho thuê bao Nạp cho thuê bao khác Nap [dấu cách] VN100 Nap [dấu cách] VN100 [dấu cách] số điện thoại người nhận VI Thanh toán hóa đơn trả sau mạng di động (Viettel, Mobilefone, Sfone) Gửi tới số 8149 Thanh toán cho thuê bao người khác Ojb [dấu cách] TT [dấu cách] VT [dấu cách] Số điện thoại cần toán VII Thanh toán hóa đơn dịch vụ ADSL Viettel Gửi tới số 8149 Thanh toán cho thuê bao Ojb [dấu cách] TT [dấu cách] VT02 [dấu cách] Mã khách hàng cần toán người khác 30/36 Quy trình thực toán Nhóm: Bắc – Trung - Nam Hướng dẫn ngân hàng Nam Việt  Bước 1: Khách hàng đến địa điểm giao dịch Ngân hàng Nam Việt (Navibank) gần đăng ký sử dụng Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động cấp mật sử dụng dịch vụ  Bước 2: Nhận tin tự động từ Navibank: Thông tin tài khoản tiền gửi sau ghi Có, thông tin tài khoản tiền gửi sau ghi Nợ  Bước 3: Truy vấn thông tin qua Mobile Banking - Vấn tin số dư tài khoản: NVB SD [Tài khoản] NVB SODU [Tài khoản] Ví dụ: Khách hàng : NVB SD A 010001738 SMB : NVB SO DU: 7,325,210.00VND - Vấn tin tỉ giá: NVB TG [Ngày] [Mã ngoại tệ] [Mã ngoại tệ] NVB TIGIA [Ngày] [Mã ngoại tệ] [Mã ngoại tệ] Ví dụ: Khách hàng : NVB TG 15-10-04 USD SMB : NVB TI GIA NGAY 20-09-2004 USD- MUA TM:15308 MUA CK:15308 BAN:15308 Mua thẻ game điện thoại di động Ngân hàng Agribank triển khai dịch vụ mua thẻ game thông qua điện thoại di động: Bước 1: Khách hàng đến chi nhánh/phòng giao dịch Agribank để thực đăng ký sử dụng dịch vụ MobileBanking Bước 2: Kích hoạt dịch vụ tin nhắn SMS với nội dung VBA DK Bước 3: Đặt mật khẩu: MK NOP [Mật khẩu] OK gửi 8049 Bước 4: Cú pháp nạp tiền: + Gửi thẻ Game cho thuê bao: NAP [Mã sản phẩm] [Mật Khẩu] gửi 8049 (Riêng thẻ Vcoin VTC: nạp trực tiếp vào tài khoản Game cú pháp NAP [Mã sản phẩm] [Nickname] [Mật Khẩu] gửi 8049) + Gửi thẻ Game cho thuê bao khác: NAP [Mã sản phẩm] [Sốđiệnthoại] [Mật Khẩu] gửi 8049 31/36 E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam (Riêng thẻ Vcoin VTC: nạp trực tiếp vào tài khoản Game cú pháp NAP [Mã sản phẩm] [Nickname] [Sốđiệnthoại] [Mật Khẩu] gửi 8049) Tải game, tải hình ảnh nhạc chuông, nhạc chờ Qúa trình tải nhạc, hình ảnh game qua mạng Vinaphone  Bước 1: Đăng ký sử dụng dịch vụ sử dụng GPRS cho sim thuê bao, soạn tin nhắn với nội dung: DK GPRS gửi đến 994  Bước 2: Cấu hình GPRS cho máy, soạn tin nhắn với nội dung: GPRS TênHãngLoạiMáy gửi đến 994 (Ví dụ: Tên hãng viết tắt: Nokia:N, Samsung:SA, Sony Ericsson:E, Motorola:M, LG:L, Siemens:S Samsung E100: GPRS SAE100 > 994 MMS SAE100 > 994 Nokia 7210: GPRS N7210 > 994 MMS N7210 > 994)  Bước 3: Trong giây lát bạn nhận tin nhắn trả lời Bạn phải ghi lại cấu hình vào máy để sử dụng  Bước 4: Muốn tải hình cho điện thoại di động soạn: HN gửi 094 Muốn tải nhạc chuông, nhạc chờ soạn : NC tenbaihat gửi 094 ( Cước phí ngày 300đồng/1 hát, cước phí tháng 9000đ/1bài hát, cước phí đổi hát 2000đ/1bài hát) Muốn tải game Java soạn: GA5 tengame gửi 094 Tùy theo dung lượng file tải bạn bị trừ (tốn) khoản phí Ví dụ: Cách tính phí Vinaphone, Mobifone 50K/byte Do tổng chi phí cho lần tải là: Phí dịch vụ + Phí GPRS h u y ể n tiền Chuyển tiền qua mạng Viettel  Theo số thuê bao:  Bước 1: Vào Chuyển tiền Trong ngân hàng Theo thuê bao, bấm OK  Bước 2: Nhập số thuê bao người nhận, bấm OK 32/36 C Quy trình thực toán Nhóm: Bắc – Trung - Nam     Bước 3: Nhập số tiền cần chuyển, bấm OK Bước 4: Nhập nội dung chuyển tiền, bấm OK Bước 5: Nhập mã PIN, bấm OK Bước 6: Màn hình yêu cầu xác nhận “ Xác nhận chuyển cho Nguyễn Văn A, số thuê bao 0972xxxx, số tiền ….VND Nhấn OK để lấy mã xác thực”  Bước 7: Nhập mã xác thực, bấm OK  Bước 8: Thông báo kết giao dịch hộp tin Inbox Người gửi: “ Qúy khách chuyển thành công… VND cho thuê bao 0972xxxx , phí giao dịch ….VND Số dư tại…VND, ngày dd/mm/yyyy …giờ” Người nhận: “Qúy khách nhận …VND từ thuê bao số 0972xxxx, ngày dd/mm/yyyy …giờ”  Theo số tài khoản: • Bước 1: Vào Chuyển tiền Trong ngân hàng Theo số tài khoản, bấm OK • Bước 2: Nhập số tài khoản người nhận, bấm OK • Bước 3: Nhập số tiền cần chuyển, bấm OK • Bước 4: Nhập nội dung chuyển tiền, bấm OK • Bước 5: Nhập mã PIN, bấm OK • Bước 6: Màn hình yêu cầu xác nhận “ Xác nhận chuyển cho Nguyễn Văn A, số tài khoản ****5456, số tiền ….VND Nhấn OK để lấy mã xác thực” • Bước 7: Nhập mã xác thực, bấm OK • Bước 8: Thông báo kết giao dịch hộp tin Inbox Người gửi: “ Qúy khách chuyển thành công… VND cho tài khoản ****5456 , phí giao dịch ….VND Số dư tại…VND, ngày dd/mm/yyyy …giờ” Người nhận: “Qúy khách nhận …VND từ thuê bao số 0972xxxx, ngày dd/mm/yyyy …giờ” ( đăng ký dịch vụ Bank plus ngân hàng Quân đội)  Chuyển tiền ngân hàng • • • • • • • • Bước 1: Vào Chuyển tiền Ngoài ngân hàng, bấm OK Bước 2: Nhập họ tên người nhận, bấm OK Bước 3: Nhập số tài khoản người nhận, bấm OK Bước 4: Nhập mã ngân hàng nhận, bấm OK Bước 5: Nhập tên chi nhánh ngân hàng nhận (nếu có), bấm OK Bước 6: Nhập số tiền cần chuyển, bấm OK Bước 7: Nhập nội dung chuyển tiền, bấm OK Bước 8: Nhập mã PIN, bấm OK 33/36 E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam • Bước 9: Màn hình yêu cầu xác nhận “ Xác nhận chuyển cho Nguyễn Văn A, số tài khoản ****5456, ngân hàng ABC, số tiền ….VND Nhấn OK để lấy mã xác thực” • Bước 10: Nhập mã xác thực, bấm OK • Bước 11: Thông báo kết giao dịch hộp tin Inbox Người gửi: “ Qúy khách chuyển thành công… VND cho khách hàng Nguyễn Văn A số tài khoản ****5456 , ngân hàng ABC, phí giao dịch ….VND Số dư tại…VND, ngày dd/mm/yyyy …giờ” Thanh toán hóa đơn ( tiền nước, tiền điện, điện thoại,…) dịch vụ       Bước 1: Vào Thanh toán  Dịch vụ, bấm OK Bước 2: Nhập mã dịch vụ, bấm OK Bước 3: Nhập mã toán (mã hóa đơn), bấm OK Bước 4: Nhập số tiền, bấm OK Bước 5: Nhập mã PIN, bấm OK Bước 6: Màn hình yêu cầu xác nhận “ Xác nhận toán dịch vụ …mã toán…., số tiền ….VND Nhấn OK để lấy mã xác thực”  Bước 7: Nhập mã xác thực, bấm OK  Bước 8: Thông báo kết giao dịch hộp tin Inbox “ Qúy khách toán thành công… VND cho dịch vụ …, mã toán….,số dư tại…VND, ngày dd/mm/yyyy …giờ” 34/36 Hạn chế, rủi ro biện pháp Nhóm: Bắc – Trung - Nam VI CÁC HẠN CHẾ, RỦI RO VÀ CÁC BIỆN PHÁP PHÒNG NGỪA Hạn chế Mặc dù, e-mobile có nhiều ưu điểm như: nhanh chóng, tiện lợi, tiết kiệm, thích hợp với người bận rộn, đa dạng dịch vụ với kho giải trí khổng lồ, bảo mật có mã PIN điện thoại kẻ gian mở tài khoản mã PIN, bên cạnh nhiều hạn chế rủi ro cao:  Người Việt Nam quen sử dụng tiền mặt toán giao dịch nên dịch vụ chưa phổ biến  Chất lượng mạng viễn thông  Rủi ro thông tin khách hàng bị rò rĩ thông tin, thông tin không mã hóa nên độ an toàn không cao  Quá trình bảo mật lõng lẽo bất cập  Chỉ phù hợp với loại điệ thoại hỗ trợ Java  Khó khăng cài đặt công nghệ GPRS cấu hình máy không tương thích, vừa tiền thời gian  Hiệu không cao khó sử dụng, phải nhớ cú pháp nhắn tin theo quy định, sai chi tiết trình không thực  Số lượng ký tự tin nhắn bị giới hạn  Tội phạm, hacker phần mềm gián điệp ngày nhiều, đe dọa an toàn tài khoản khách hàng Các biện pháp phòng ngừa Một số biện pháp hạn chế rủi ro:  Giáo dục, phổ cập thói quen sử dụng thương mại điện tử nói chung dịch vụ toán điện thoại e-mobile nói riêng cho người dân  Hoàn chỉnh hệ thống hạ tầng mạng viễn thông, phát triển ngành bưu viễn thông Việt Nam  Chú trọng qua trình bảo mật tin nhắn  Hoàn chỉnh thi hành luậy thương mại điện tử  Đa dạng hóa dịch vụ toán điện thoại di động  Có hệ thống phần mềm ngân hàng cốt lõi ( Core banking)  Lập danh sách dịch vụ cần triển khai tương lai có phận chuyên trách dịch vụ 35/36 E-mobile Nhóm: Bắc – Trung - Nam  Sắn sàng kết nối với nhà cung cấp dịch vụ ( ngân hàng, mạng viễn thông, điện, nước, truyền hình,…) kết hợp cần chặt chẽ phối hợp nhịp nhàng  Đẩy mạnh Marketing, quảng bá rộng rã nữa, có chương trình khuyến mãi, hậu mãi,…  Cung cấp tài liệu hướng dẫn sử dụng rõ ràng ngắn gọn  Ngân hàng bổ sung dịch vụ ngân hàng, cung cấp nhiều phiên mobile banking cho nhiều chủng loại điện thoại  Người mua cần đọc kĩ hướng dẫn trước sử dụng để khỏi thời gian công sức mạng điện thoại Việt Nam đa dạng  Chuẩn bị điện thoại phù hợp với dịch vụ chon lựa sử dụng mạng viễn thông thích hợp phần mềm hỗ trợ GPRS, công nghệ 3G,… KẾT LUẬN Tương tự bùng nổ Internet, điện thoại di động lên phương tiện toán tương lai bước phát triển lĩnh vực toán miễn thiết lập mô hình vận hành kinh doanh, hợp tác làm ăn lành mạnh bên định giá thuyết phục Tiềm sử dụng điện thoại di động để thực toán làm thay đổi vĩnh viễn cách thức người tiêu dùng tiếp cận thương mại, đặc biệt nước phát triển nơi ứng dụng điện thoại di động đem lại tiện ích đáng kể so với lựa chọn toán thời 36/36