Hoạt động thẩm định dự án cho vay vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế việt nam chi nhánh vinh

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN - - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH VINH Sinh viên thực Giáo viên hướng dẫn Nguyễn Thị Minh Hồng Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng Lớp: K46A KHĐT Niên khóa: 2012 - 2016 Huế, 05/2016 Lời Cảm Ơn Được phân công Khoa Kinh tế & Phát triển, trường Đại Học Kinh Tế , Đại Học Huế, đồng ý giáo viên hướng dẫn Thạc sĩ Nguyễn Thị Thúy Hằng, thực đề tài “ Hoạt động thẩm định dự án cho vay vốn Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam chi nhánh Vinh” Để hoàn thành khóa luận này, xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo tận tình hướng dẫn, giảng dạy suốt trình học tập, nghiên cứu rèn luyện trường Đại Học Kinh Tế, Đại Học Huế Xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn Thạc sĩ Nguyễn Thị Thúy Hằng tận tình, chu đáo hướng dẫn thực hoàn thành khóa luận Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam (VIB ) chi nhánh Vinh, anh chị phòng khách hàng doanh nghiệp tạo điều kiện cung cấp cho thông tin cần thiết để vận dụng lý thuyết vào thực tiễn hoàn thành khóa luận Trong trình nghiên cứu, nhiều hạn chế mặt lý luận, kiến thức, kinh nghiệm thực tế nên tránh khỏi thiếu sót.Chính thế, mong nhận quan tâm hướng dẫn, góp ý quý Thầy, Cô bạn để Tôi xin chân thành cảm ơn! hoàn thiện khóa luận Huế, tháng năm 2016 Sinh Viên Nguyễn Thị Minh Hồng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng MỤC LỤC MỤC LỤC ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ix TÓM TẮT NGHIÊN CỨU x PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài: Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu tổng quát : 2.2 Mục tiêu cụ thể : Phương pháp nghiên cứu : Đối tượng phạm vi nghiên cứu : Bố cục khóa luận : PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN CỦA NGÂN HÀNGTHƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát dự án đầu tư : 1.1.1 Khái niệm dự án đầu tư: 1.1.2 Phân loại dự án đầu tư : 1.1.3 Những yêu cầu dự án đầu tư : 1.1.4 Hoạt động cho vay theo dự án : 11 1.2 Khái quát thẩm định dự án đầu tư : 13 1.2.1 Khái niệm thẩm định dự án đầu tư : 13 1.2.2 Mục đích, yêu cầu thẩm định dự án đầu tư : 14 1.2.3 Nội dung thẩm định dự án đầu tư : 14 1.2.4 Các tiêu thẩm định tính hiệu dự án đầu tư 18 1.2.5 Quy trình thẩm định dự án đầu tư 22 1.2.6 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư : 23 SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng 1.2.6.1 Phương pháp thẩm định theo trình tự 23 1.2.6.2 Phương pháp so sánh, đối chiếu tiêu : 24 1.2.6.3 Phương pháp phân tích độ nhạy 24 1.2.6.4 Phương pháp dự báo 25 1.2.6.5 Phương pháp lấy ý kiến chuyên gia 26 1.2.6.6 Phương pháp triệt tiêu rủi ro 26 1.3 Hoạt động tín dụng đầu tư theo dự án NHTM : 26 1.3.1 Khái niệm ngân hàng thương mại : 26 1.3.2 Chức ngân hàng thương mại 27 1.3.2.1 Chức trung gian tín dụng 27 1.3.2.2 Chức trung gian toán 27 1.3.2.3 Chức tạo tiền 27 1.3.3 Chất lượng thẩm định dự án đầu tư NHTM 28 1.3.4 Nhân tố ảnh hưởng đến trình thẩm định dự án NHTM 28 CHƯƠNG : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) 33 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam ( VIB ) 33 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 37 2.1.3 Sản phẩm dịch vụ 40 2.1.3.1 Cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp 40 2.1.3.2 Cung cấp cho khách hàng cá nhân 41 2.2 Tình hình hoạt động chung ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam (VIB ) chi nhánh VINH 41 2.2.1 Tình hình quy mô tài sản dư nợ giai đoạn 2012- 2015 41 2.2.2 Tình hình kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2013- 2015 43 2.2.3 Hoạt động huy động vốn 44 2.2.4 Hoạt động dịch vụ 49 2.2.5 Hoạt động tín dụng 51 SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng 2.3 Thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư ngân hàng TMCP quốc tế VIỆT NAM (VIB) chi nhánh VINH 52 2.3.1 Sản phẩm cho vay dự án đầu tư ngân hàng VIB chi nhánh Vinh 52 2.3.2 Tình hình hoạt động thẩm định dự án đầu tư ngân hàng VIB chi nhánh Vinh 53 2.3.3 Quy trình nội dung thẩm định vốn vay dự án đầu tư ngân hàng quốc tế Việt Nam (VIB ) 56 2.3.3.1 Quy trình đề xuất cấp tín dụng: - Yêu cầu đề xuất cấp tín dụng KH doanh nghiệp 56 2.3.3.2 Nội dung thẩm định vốn vay dự án đầu tư ngân hàng VIB chi nhánh Vinh 58 2.3.3.3 Định hướng quan hệ với khách hàng 63 2.4 Nghiên cứu trường hợp thẩm định dự án dự án đầu tư xây dựng trụ sở làm việc, siêu thị bán lốp oto, sửa chữa lắp ráp công ty TNHH VĂN ĐỖ 64 2.4.1 Tóm tắt dự án 64 2.4.2 Nội dung thẩm định dự án công ty TNHH Văn Đỗ 64 2.4.2.1 Thẩm định tính cách uy tín 64 2.4.2.2 Thẩm định lực tài công ty 66 2.4.2.3 Thẩm định tính khả thi dự án 72 2.4.2.4 Thẩm định tài sản đảm bảo công ty 77 2.4.3Kết luận hoạt động dự án 78 2.5 Đánh giá mức độ hài lòng đối tượng khách hàng doanh nghiệp vấn đề chất lượng hoạt động thẩm định cho vay vốn ngân hàng VIB chi nhánh Vinh 78 2.5.1 Giới thiệu chung quy trình khảo sát 78 2.5.2 Phương pháp kiểm định kết khảo sát 79 2.5.3 Đánh giá kết khảo sát 81 2.5.3.1 Đánh giá mức độ tin cậy NH VIB chi nhánh Vinh 81 2.5.3.2 Đánh giá thông tin khả xử lí thông tin ngân hàng 82 2.5.3.3 Đánh giá lực cán thẩm định 82 SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng 2.5.3.4 Đánh giá số tiêu khác ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án đầu tư ngân hàng VIB chi nhánh Vinh 83 2.6 Đánh giá chung hoạt động thẩm định dự án cho vay vốn ngân hàng VIB chi nhánh Vinh 84 2.6.1 Thành tựu 84 2.6.1.1 Thu hút nhiều khách hàng, hoạt động kinh doanh ổn định 84 2.6.1.2 Sản phẩm dịch vụ phong phú, đa dạng 85 2.6.1.3 Thông tin khả xử lí thông tin nhanh nhạy,các giao dịch tiến hành nhanh chóng, linh hoạt 85 2.6.2 Hạn chế 86 2.6.2.1 Lượng giao dịch chưa nhiều 86 2.6.2.2 Chưa khai thác tối đa nguồn lực, thời gian thẩm định dài 86 2.6.3 Nguyên nhân 86 2.6.3.1 Công tác quảng bá thương hiệu, hình ảnh ngân hàng 86 2.6.3.2 Công tác tuyển dụng, đào tạo, bồi dưỡng nhân viên 87 CHƯƠNG : NHỮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) CHI NHÁNH VINH 88 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam ( VIB ) 88 3.1.1 Mục tiêu 88 3.1.2 Tầm nhìn 88 3.1.3 Sứ mệnh 89 3.1.4 Gía trị cốt lõi 89 3.2 Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động thẩm định dự án đầu tư ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam ( VIB ) 89 3.2.1 Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ 90 3.2.2 Quy trình kiểm tra, kiểm soát chất lượng thẩm định dự án 91 3.2.3 Cân nhắc điều kiện đảm bảo tín dụng đầu tư 91 3.2.4 Nâng cao lực đội ngũ nhân viên 91 3.2.5 Phát triển hệ thống thông tin 92 SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng 3.2.6 Cung ứng sản phẩm dịch vụ phù hợp với thị trường 93 3.2.7 Kiểm tra, giám sát chặt chẽ, tránh rủi ro hoạt động thẩm định cho vay dự án đầu tư 93 PHẦN III : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 94 Kết luận 94 Kiến nghị 94 2.1 Đối với phủ 94 2.2 Đối với ngân hàng 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VIB Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TSCĐ Tài sản cố định TTS Tổng tài sản TNV Tổng nguồn vốn DN Doanh nghiệp CBTĐ Cán thẩm định TD Tín dụng KH ĐCTC Khách hàng định chế tài KH DN Khách hàng doanh nghiệp KH CN Khách hàng cá nhân TNHH Trách nhiệm hữu hạn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại BHXH Bảo hiểm xã hội HTX Hợp tác xã KT Kế toán SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng vii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình quy mô tài sản dư nợcủa VIB chi nhánh Vinh giai đoạn 20132015 42 Bảng 2.2: Tình hình kinh doanh chi nhánh qua năm 2013-2015 43 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn chi nhánh qua năm 2013-2015 45 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng 48 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 49 Bảng 2.7: Cơ cấu thu dịch vụ theo dòng sản phẩm 50 Bảng 2.8: Thị phần TCTD địa bàn tỉnh Nghệ An 51 Bảng 2.9 : Tình hình thẩm định dự án đầu tư VIB chi nhánh Vinh giai đoạn 20132015 53 Bảng 2.10 : Nguyên nhân dự án không duyệt giai đoạn 2013-2015 55 Bảng 2.11: Cơ cấu cổ đông 65 Bảng 2.12 : Bảng cân đối kế toán công ty TNHH Văn Đỗ giai đoạn 2013-2015 67 Bảng 2.13: Kết sản xuất kinh doanh công ty TNHH Văn Đỗ giai đoạn 20132015 69 Bảng 2.14: Một số tiêu tài công ty giai đoạn 2013-2015 71 Bảng 2.15: Tổng mức đầu tư cấu vốn đầu tư: 73 Bảng 2.16 : Dòng Ngân lưu dự án 76 Bảng 2.17: Độ nhạy lãi suất 76 Bảng 2.18 : Tài sản bảo đảm vay 77 Bảng 2.19: Kiểm định T-test đánh giá mức độ tin cậy KH NH VIB chi nhánh Vinh 81 Bảng 2.20 : Kiểm định T-test đánh giá KH thông tin khả xử lí thông tin NH VIB chi nhánh Vinh 82 Bảng 2.21 : Kiểm định T-test đánh giá mức độ hài lòng KH lực cán thẩm định 82 Bảng 2.22 : Kiểm định T- test tổng hợp số ý kiến đánh giá KH Chất lượng thẩm định NH VIB chi nhánh Vinh 83 SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng viii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ :Tình hình huy động vốn chi nhánh qua năm 2013-1015 46 Biểu đồ 2: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng 48 Biều đồ : Tình hình thẩm định dự án đầu tư ngân hàng VIB chi nhánh Vinh năm 2013,2015 54 SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng ix Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng - Duy trì đẩy mạnh quan hệ với khách hàng truyền thống (đó khách hàng vừa có tiềm tài chính, vừa có uy tín quan hệ lâu dài với ngân hàng) như: Công ty Cổ phần Vinaconex, Tổng Công ty Hàng Không, Công ty Xuất nhập Hàng Không, Công ty nhựa cao cấp Hàng Không,… 3.2.2 Quy trình kiểm tra, kiểm soát chất lượng thẩm định dự án Về quy trình thẩm định dự án đầu tư quy trình chặt chẽ thực Nhưng vấn đề đặt không riêng ngân hàng VIB mà hầu hết ngân hàng Việt Nam giải loại cho vay bản, bên cạnh có nhiều dự án đầu tư không khả thi lại sử dụng hình thức vay vốn lớn mà ngân hàng kiểm soát chưa chặt chẽ , từ gây thất thoát nguồn vốn lớn Ngân hàng cần có biện pháp xây dựng quy trình kiểm tra, kiểm soát cách hợp lí Xuyên suốt trình thẩm định dự án cần có quy định cụ thể kiểm tra kiểm soát động tác nghiệp vụ cách khoa học chi tiết: có phân công cụ thể cho chuyên viên khách hàng, toán viên kiểm soát viên nội dung kiểm tra, kiểm soát để kịp thời phát sai sót để có biện pháp xử lí cách thích hợp, tránh gây tổn thất nghiêm trọng 3.2.3 Cân nhắc điều kiện đảm bảo tín dụng đầu tư Quy trình thẩm định tài sản đảm bảo nhân tố trực tiếp tác động đến toán tín dụng đầu tư Bất kỳ sai sót dù nhỏ trình thực quy trình có khả dẫn đến rủi ro toán Đối với NHTM, rủi ro không xảy mà tiềm ẩn cần tiếp tục phân tích, nghiên cứu để tìm biện pháp ngăn ngừa thích hợp Hoàn thiện quy trình thẩm định tín dụng đầu tư biện pháp ngăn ngừa mang tính chất trực tiếp xác thực so với biện pháp đề 3.2.4 Nâng cao lực đội ngũ nhân viên Thẩm định dự án đầu tư bao gồm quy trình nghiệp vụ phức tạp, liên quan đến nhiều nguồn thông tin, nhiều quy định nghiêm ngặt có tính chất đảm bảo khả hoàn vốn cho vay Vì vậy, đào tạo nhân lực, trang bị đầy đủ kiến thức cho cán quản lí cán nghiệp vụ giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu trình thẩm định cho vay dự án đầu tư SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng 91 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng Một nhiệm vụ quan trọng công tác cán phòng tín dụng doanh nghiệp trước mắt lâu dài phải coi trọng công tác cán bộ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt chuyên viên thẩm định phải có hiểu biết sâu rộng quy trình thẩm định nói chung chứng từ đảm bảo tài sản vay nói riêng, đạt tiêu chuẩn trình độ ngân hàng nước Việt Nam ngân hàng khu vực quốc tế Bên cạnh kiến thức quy trình thẩm định dự án đầu tưthì cần tìm hiểu rõ luật nghị định liên quan Việt Nam Đồng thời, phòng tín dụng doanh nghiệp nên tạo điều kiện cho cán thẩm định tham gia khóa học ngắn hạn nước nhằm củng cố thêm trình độ nghiệp vụ trình độ ngoại ngữ, tin học để tiếp cận với công nghệ, kỹ thuật đại giới Song song với việc phát triển đội ngũ chuyên viên, lãnh đạo có trình độ cao, lĩnh vững vàng cần trọng nâng cao phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm cho cán nhân viên ngân hàng nhằm đáp ứng quy mô tầm phát triển ngân hàng Nên hoàn thiện xây dựng sách quy định khen thưởng, kỷ luật, tạo bầu không khí làm việc hăng say hiệu quả, trọng xây dựng nguồn cán lãnh đạo, quản lí kế cận phận 3.2.5 Phát triển hệ thống thông tin Trong trình thẩm định cho vay dự án đầu tư tồn nhiều rủi ro, có rủi ro tín dụng phát sinh trường hợp khách hàng doanh nghiệp vay mà đến hạn, khách hàng doanh nghiệp không hoàn trả đầy đủ gốc lẫn lãi Hệ thống quản trị rủi ro VIB trọng phát triển từ ngày đầu vào hoạt động Sau phòng quản trị rủi ro thành lập, phận tích cực rà soát lại hoạt động kiểm soát tín dụng toàn hệ thống, nghiên cứu áp dụng kỹ thuật quản lí danh mục (các số, ràng buộc, tài sản chấp, khoản toán, xem xét lại tín dụng) tiên tiến giới Một loạt hệ thống báo cáo kiểm soát đề xuất áp dụng như: - Hệ thống báo cáo kiểm soát rủi ro sản phẩm tín chấp với kĩ thuật lần giới thiệu như: net flow, hard core, vintage analysis,… - Hệ thống chấm điểm rủi ro tín dụng doanh nghiệp xây dựng chặt chẽ liên tục cải tiến để phù hợp với quy trình toán SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng 92 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng Hệ thống quản trị rủi ro tín dụng nói chung rủi ro thẩm định cho vay dự án đầu tư nói riêng giúp ban lãnh đạo VIB có nhìn tốt diễn biến chất lượng tín dụng toàn hệ thống thông tin quan trọng tham mưu đắc lực việc đưa định quan trọng kinh doanh 3.2.6 Cung ứng sản phẩm dịch vụ phù hợp với thị trường Nếu doanh nghiệp không hiểu biết rõ quy trình luật định nghiệp vụ thẩm định cho vay dự án đầu tư, thiếu kinh nghiệm buôn bán ngoại thương không doanh nghiệp mà VIB dễ phải đối mặt với rủi ro nghiêm trọng trình thực toán Chính thế, tư vấn kịp thời từ đầu từ phía Ngân hàng vô quan trọng nhằm đảm bảo lợi ích doanh nghiệp quyền lợi Ngân hàng giảm thiểu rủi ro không đáng có sau Cả ngân hàng khách hàng có hiểu biết quyền lợi trách nhiệm đảm bảo kí kết cho vay, nên dễ thực hơn, tránh vụ kiện tụng không cần thiết làm ảnh hưởng đến uy tín Ngân hàng Khách hàng tránh rủi ro mua bán kinh doanh, Ngân hàng tránh rủi ro toán ảnh hưởng đến lợi ích tên tuổi Ngân hàng 3.2.7 Kiểm tra, giám sát chặt chẽ, tránh rủi ro hoạt động thẩm định cho vay dự án đầu tư Công tác kiểm soát phải thực nguyên tắc, quy định, đảm bảo nguyên tắc kiểm soát độc lập Cán thẩm định không phép thực chức toán viên Quy trình thẩm đinh ban hành quy định cụ thể bước giao dịch thực nghiệp vụ thẩm định, trách nhiệm cá nhân phận tham gia vào hoạt động thẩm định cho vay dự án, chứng từ cần thiết loại nghiệp vụ Do đó, cần tuân thủ trình tự tiến hành giao dịch cách thống toàn hệ thống, để hạn chế đến mức tối đa rủi ro xảy trình tác nghiệp SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng 93 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng PHẦN III : KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Trong năm qua, với việc mở rộng giao lưu hợp tác khu vực giới, kinh tế nước ta đạt kết đáng khích lệ phải kể đến lĩnh vực đầu tư nước Kim ngạch xuất nhập tăng mạnh qua năm, kinh tế dần cải thiện phát triển Đạt kết phải kể đến đóng góp quan trọng ngân hàng thương mại với tư cách trung gian toán giúp cho hoạt động toán diễn nhanh chóng, liên tục đạt hiệu cao Các nghiệp vụ thẩm định cho vay dự án đầu tư không ngừng đổi cho phù hợp với yêu cầu khách hàng doanh nghiệp đầu tư Bằng uy tín, nguồn vốn kinh nghiệm dày dạn ngân hàng thương mại hoạt động thẩm định, đặc biệt quy trình đảm bảo tài sản, đảm bảo uy tín khách hàng vay ngân hàng cho vay thực trở thành công cụ đắc lực cho doanh nghiệp đầu tư, góp phần không nhỏ thúc đẩy hoạt động phát triển kinh tế nước nhà Ngân hàng Quốc tế cần tiếp tục thực giải pháp tổng hợp để giữ vững thị phần tăng trưởng ổn định hoạt động tín dụng doanh nghiệp Với ưu uy tín VIB, hoạt động tín dụng doanh nghiệp phương thức thẩm định dự án đầu tư nói riêng hoạt động toán tín dụng nói chung tiếp tục phát triển, xứng đáng Ngân hàng uy tín, đầu lĩnh vực Kiến nghị 2.1 Đối với phủ Với chủ trương phát triển kinh tế nhiều thành phần theo định hướng xã hội chủ nghĩa, vai trò điều tiết vĩ mô kinh tế nhà nước ngày khẳng định Xu hướng hội nhập vào kinh tế giới đem lại hội lớn cho phát triển quốc gia đồng thời thách thức lớn khả tồn phát triển quốc gia Các sách kinh tế Nhà nước có tác động trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh tổ chức, cá nhân nước, đặc biệt lĩnh vực đầu tư, từ tác động mạnh mẽ đến hoạt động thẩm định dự án đầu tư ngân hàng Xuất phát từ thực tế đó, tín dụng đầu tư nói chung, trình thẩm định dự án đầu SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng 94 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng tư nói riêng cần đến sách thích hợp, phù hợp với mục tiêu thời kỳ để hoạt động ngày mở rộng ngày phát triển đồng thời phòng tránh rủi ro xảy cho đơn vị kinh doanh đầu tư ngân hàng - Cần có sách khuyến khích kiểm soát hoạt động đầu tư : Để thúc đẩy hoạt động đầu tư, Nhà nước cần tăng cường hiệu lực văn thủ tục cấp giấy phép đầu tư Cần có quy chế bắt buộc doanh nghiệp phải có đủ điều kiện tài chính, trình độ quản lý, phương hướng phát triển kinh doanh cấp giấy phép đầu tư (trở thành bên tham gia vào quan hệ tín dụng đầu tư) Thực tế cho thấy, thực lực tài doanh nghiệp nước ta yếu, hoạt động kinh doanh chủ yếu vốn vay ngân hàng Nếu kinh doanh thua lỗ trực tiếp có ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, uy tín toán ngân hàng Theo thống kê gần đây, nước có khoảng 34.000 doanh nghiệp với mức vốn bình quân doanh nghiệp khoảng 2,7 tỷ đồng Riêng khu vực doanh nghiệp vừa nhỏ, mức vốn bình quân thấp, khoảng 165 triệu đồng Do vậy, trước mắt Chính phủ cần rà soát lại đơn vị, tổ chức kinh tế không đủ điều kiện tham gia hoạt động đầu tư tránh rủi ro xảy Bên cạnh đó, thể chế, thủ tục cấp giấy phép đầu tư cần phải tạo nên cân khuyến khích kiểm soát đầu tư Hiện số chủ trương khuyến khích đầu tư Nhà nước tạo lợi cho doanh nghiệp lại bất lợi doanh nghiệp khác làm cân đối cung cầu gây nên tồn đọng số loại vật tư gây lãng phí hiệu Tình trạng xây dựng đầu tư tràn lan làm cho sản xuất tiêu thụ hàng hoá bị đình trệ, hàng hoá sản xuất không tiêu thụ Điều có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh tế nói chung, hoạt động tín dụng đầu tư nói riêng - Cần tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC) Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời xác thông tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân doanh nghiệp nước nước vô quan trọng Để công tác thông tin phòng ngừa rủi ro đạt hiệu cao, cần tăng cường trang bị phương tiện thông tin đại cho trung tâm Đồng thời nên có chế khuyến khích bắt buộc tổ chức tín dụng SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng 95 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng việc cung cấp thường xuyên thông tin tình hình dư nợ doanh nghiệp tổ chức tín dụng 2.2 Đối với ngân hàng - Hoàn thiện hệ thống luật pháp, sách + Ngoài hai luật luật Ngân hàng nước luật tổ chức tín dụng Nhà nước cần có quy định trách nhiệm quyền địa phương quan chức việc kiểm tra thông tin trách nhiệm khách hàng Nếu họ không thực nguyên tắc chịu hình thức xử lí pháp luật đảm bảo việc toán diễn cách an toàn nhanh chóng + Cần phải có tầm nhìn chiến lược dài hạn thị trường tài tiền tệ quốc tế nước, tránh tình trạng năm vừa qua việc Ngân hàng nhà nước yêu cầu Ngân hàng thương mại cổ phần mua tín phiếu bắt buộc làm ảnh hưởng đến nguồn vốn hoạt động Ngân hàng kéo theo hậu việc tài trợ thương mại bị giảm sút Ngân hàng TMCP không đủ nguồn vốn cho vay - Khuyến khích tự hóa thương mại Với xu hướng toàn cầu hóa, khu vực hóa đặc trưng bật tự hóa thương mại ngày rộng khắp mạnh mẽ chi phối khuynh hướng cấu trúc vận động hệ thống tài - ngân hàng quốc gia Những biến động lớn kinh tế, trị giới dẫn đến biến động cán cân thương mại quốc tế, tỷ giá hối đoái đồng tiền, làm biến động thị trường nước Tự hóa thương mại điều kiện, nhân tố thúc đẩy cho phát triển cho quốc gia, cho doanh nghiệp loại ngành nghề Các doanh nghiệp ngày ý thức được tính tất yếu kinh doanh quốc tế, hình thức đầu tư nước nhờ có hội phát triển Những hội mà tự hóa đem lại ngân hàng nhìn nhận thấy, vấn đề phải làm để tận dụng tối đa hội Chúng ta thấy doanh số tín dụng đầu tư doanh nghiệp VIB nhỏ so với tổng doanh thu bao gồm khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp,vì VIB cần có chiến lược để tận dụng tốt lợi ích mà tự hóa thương mại đem lại SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng 96 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng TÀI LIỆU THAM KHẢO Bài giảng: Thẩm định dự án đầutư Thạc sĩ Mai Chiếm Tuyến trường ĐHKT Huế 2.Bài giảng: Lập phân tích dự án đầu tư Tiến Sĩ Lê Nữ Minh Phương trường ĐHKT Huế Bài giảng: Kinh tế đầu tư Thạc Sĩ Hồ Tú Linh trường ĐHKT Huế Báo cáo thường niên ngân hàng VIB chi nhánh Vinh năm 2013,2014,2015 Báo cáo công ty TNHH Văn Đỗ ngân hàng VIB chi nhánh Vinh cung cấp Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng – Luật số 47/2010/QH12 7.Ngân hàng Nhà nước (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ – NHNN ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng Một số trang web - www.vib.com.vn - Tổng cục thống kê: www.gso.gov.vn - Tin nhanh Việt Nam: www.vnexpress.n SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng 97 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁTCHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH VINH Xin chào anh, chị ! Tôi Nguyễn Thị Minh Hồng Sinh viên lớp: K46 Kế hoạch- đầu tư Trường Đại Học Kinh Tế Huế Hiện thực nghiên cứu đề tài: “Hoạt động thẩm định dự án cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam chi nhánh Vinh” Thông tin từ anh, chị quan trọng để giúp hoàn thành tốt đề tài Rất mong anh, chị vui lòng dành chút thời gian để đóng góp ý kiến đề tài, cách trả lời câu hỏi bên Tôi xin cam đoan phiếu điều tra mang tính chất phục vụ cho mục tiêu học tập nghiên cứu, không mục đích khác xin cam kết giữ bí mật thông tin anh, chị cung cấp Thông tin khảo sát : Họ tên:…………………………………………………………… Tuổi:………………………………………………………………… Cơ sở làm việc : ……………………………………………………… Xin anh chị vui lòng đánh dấu X vào ô phù hợp Số dự án mà doanh nghiệp anh chị duyệt thời điểm bao nhiêu? □ dự án □ dự án □ dự án □ Ý kiến khác Cụ thể … Trong qua trình thẩm định vấn đề khiến anh chị không hài lòng gì? □ Thời gian thẩm định lâu SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng □ Chi phí thẩm định cao □ Thái độ cán thẩm định không tốt □ Khác… Theo anh chị yếu tố quan trọng công tác thẩm định dự án Ngân hàng: □ Thông tin dự án cung cấp □ Đội ngũ cán thẩm định □ Chính sách phương pháp □ Yếu tố khác Cụ thể……… Xin anh chị cho biết mức độ đồng ý anh chị phát biểu đây: (Mức độ đánh giá tăng từ 1- Hoàn toàn không đồng ý, – không đồng ý, 3-bình thường, – đồng ý, – hoàn toàn đồng ý) Chỉ tiêu Xác định 1.1 Thông tin sản phẩm , dịch vụ mức độ Ngân hàng cung cấp cho khách tin cậy hàng cách đầy đủ 1.2 Ngân hàng thực dịch vụ cam kết lần 1.3 Nhân viên Ngân hàng tạo tin tưởng cho anh, chị 1.4 Vị danh tiếng Ngân hàng Thông tin 2.1Thông tin sản phẩm dịch vụ khả cung cấp đầy đủ xử lý thông 2.2 Cán xử lý thông tin nhanh, tốt tin Năng lực 3.1 Các cán thẩm định phần lớn kinh người có kiến thức chuyên môn SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng (1) (2) (3) (4) (5) Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng nghiệm kỹ làm việc tốt cán thẩm 3.2 Ngoài kiến thức chuyên môn họ định hiểu nhiều kiến thức pháp luật xã hội 3.3 Thái độ làm việc họ nhiệt huyết 3.4 Các cán giải hết vấn đề anh chị thắc mắc Chi phí 4.1 Chi phí thẩm định dự án Ngân thẩm định hàng tương đối tốt ổn định 4.2 Các khoản chi phí trình bày cách cụ thể Thời gian 5.1 Các dự án thẩm định kịp thẩm định thời với thời gian quy định 5.2 Thời gian thẩm định ngắn hay dài tùy thuộc vào quy mô dự án Quy trình 6.1 Quy trình thẩm định cụ thể hợp lý phương pháp thẩm định Tính pháp 7.1 Hành lang pháp lý cho hoạt động thẩm lý định dự án vay vốn rõ ràng Anh, Chị có đề xuất, kiến nghị gửi đến chức vấn đề chất lượng thẩm định dự án cho vay: ………………………………………………………………………………………… Xin trân trọng cảm ơn! SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng Phụ lục: Kiểm định One- Sample T- test chất lượng thẩm định dự án đầu tư One-Sample Statistics N Thong tin ve dich vu cua NH cung cap day du NH thuc hien dung dich vu cam ket lan dau Nhan vien NH tao tin tuong cho khach hang Vi the va danh tieng cua NH Mean Std Deviation Std Error Mean 30 3.77 898 164 30 3.73 1.015 185 30 4.03 765 140 30 3.63 928 169 One-Sample Test Test Value = t df Thong tin ve dich vu cua -1.424 29 NH cung cap day du NH thuc hien dung dich vu -1.439 29 cam ket lan dau Nhan vien NH tao tin tuong 239 29 cho khach hang Vi the va danh tieng cua -2.164 29 NH Sig (2tailed) Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper 165 -.233 -.57 10 161 -.267 -.65 11 813 033 -.25 32 039 -.367 -.71 -.02 One-Sample Statistics N Thong tin ve san pham dich vu cung cap Can bo xu li thong tin SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng Mean Std Deviation Std Error Mean 30 4.20 761 139 30 3.97 718 131 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng One-Sample Test Test Value = t df Sig (2tailed) Thong tin ve san pham 1.439 29 dich vu cung cap Can bo xu li thong tin -.254 29 Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper 161 200 -.08 48 801 -.033 -.30 23 One-Sample Statistics N Mean Thong tin ve dich vu cua NH cung cap day du Can bo tham dinh am hieu nhieu ve kien thuc phap luat xa hoi Thai lam viec cua can bo tham dinh rat nhiet huyet Can bo tham dinh co the giai quyet het nhung van de thac mac cua KH SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng Std Deviation Std Error Mean 30 3.77 898 164 30 3.90 995 182 30 3.93 691 126 30 4.17 699 128 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng One-Sample Test Test Value = t df Sig (2tailed) Thong tin ve dich vu cua NH cung cap day -1.424 29 du Can bo tham dinh am hieu nhieu ve kien -.551 29 thuc phap luat xa hoi Thai lam viec cua can bo tham dinh rat -.528 29 nhiet huyet Can bo tham dinh co the giai quyet het 1.306 29 nhung van de thac mac cua KH 95% Confidence Interval of the Difference Mean Difference Lower Upper 165 -.233 -.57 10 586 -.100 -.47 27 601 -.067 -.32 19 202 167 -.09 43 One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean Chi phi tham dinh du an cua NH tot va on dinh 30 4.17 747 136 Cac khoan chi phi duoc trinh bay mot cach cu the 30 3.87 629 115 Cac du an duoc tham dinh dung va kip voi thoi gian quy dinh 30 3.47 1.074 196 Thoi gian tham dinh ngan hay dai phu thuoc vao quy mo du an 30 4.17 648 118 Quy trinh tham dinh cu the va hop li 30 4.13 681 124 SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng One-Sample Statistics N Mean Std Deviation Std Error Mean Chi phi tham dinh du an cua NH tot va on dinh 30 4.17 747 136 Cac khoan chi phi duoc trinh bay mot cach cu the 30 3.87 629 115 Cac du an duoc tham dinh dung va kip voi thoi gian quy dinh 30 3.47 1.074 196 Thoi gian tham dinh ngan hay dai phu thuoc vao quy mo du an 30 4.17 648 118 Quy trinh tham dinh cu the va hop li 30 4.13 681 124 Hanh lang phap ly cho tham dinh du an vay von ro rang 30 4.20 805 147 SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng Test Value = t Chi phi tham dinh du an cua NH tot va on dinh Cac khoan chi phi duoc trinh bay mot cach cu the Cac du an duoc tham dinh dung va kip voi thoi gian quy dinh Thoi gian tham dinh ngan hay dai phu thuoc vao quy mo du an Quy trinh tham dinh cu the va hop li Hanh lang phap ly cho tham dinh du an vay von ro rang SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng Sig (2tailed) df Mean Difference 95% Confidence Interval of the Difference Lower Upper 1.223 -1.161 29 29 231 255 167 -.133 -.11 -.37 45 10 -2.719 29 011 -.533 -.93 -.13 1.409 29 169 167 -.08 41 1.072 29 293 133 -.12 39 1.361 29 184 200 -.10 50 [...]... Hằng ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CHO VAY VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH VINH làm đề tài nghiên cứu trong quá trình thực tập của mình tại Ngân hàng 2 Mục tiêu nghiên cứu: 2.1 Mục tiêu tổng quát : Hiểu biết rõ về thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng VIB chi nhánh Vinh Xem xét quá trình thẩm định dự án để biết dự án có hiệu quả và có khả năng trả nợ vay nhanh chóng Từ đó ngân hàng. .. luận về dự án đầu tư và hoạt động cho vay vốn dự án của ngân hàng thương mại + Thực trạng hoạt động của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Vinh giai đoạn 2013-2015 + Thực trạng hoạt động cho vay vốn dự án tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam chi nhánh Vinh giai đoạn 2013 – 2015 SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng x Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng + Nghiên cứu trường hợp vay vốn của... chú trọng và đi đầu trong tiến trình cho vay Với đề tài nghiên cứu “ Hoạt động thẩm định dự án cho vay vốn tại Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB ) chi nhánh Vinh ’ với mục đích chính là tìm hiểu thêm về công việc thẩm định các dự án đầu tư, phân tích đúng thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam, chi nhánh Vinh giai đoạn 2013-2015  Các dữ liệu... pháp kiểm định T- Test về đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng đến vay vốn tại Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam ( VIB ), Phương pháp nghiên cứu trường hợp đối với công ty TNHH Văn Đỗ vay vốn tại ngân hàng  Kết quả đạt được : + Tìm hiểu rõ quy trình thẩm định dự án cho vay vốn đầu tư tại ngân hàng thương mại nói chung, và quy trình thẩm định dự án cho vay vốn tại ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam (VIB)... Đánh giá thực trạng hoạt động Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam chi nhánh Vinh giai đoạn 2013-2015 + Đánh giá thực trạng thẩm định dự án tại Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam chi nhánh Vinh giai đoạn 2013- 2015 + Tìm hiểu quy trình thẩm định dự án cho vay đối với trường hợp công ty TNHH Văn Đỗ + Đánh giá mức độ hài lòng của đối tượng là khách hàng doanh nghiệp về vấn đề chất lượng hoạt động thẩm định cho. .. Đối tượng nghiên cứu : hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam chi nhánh Vinh - Phạm vi nghiên cứu : Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam chi nhánh Vinh - Thời gian nghiên cứu : giai đoạn 2013- 2015 5 Bố cục khóa luận : Bài luận văn chia làm 3 phần như sau : Phần I : Đặt vấn đề Phần II : Nội dung và kết quả nghiên cứu Nội dung chia làm 3 chương : Chương... của dự án đầu tư và thẩm định dự án đầu tư Chương 2 : Thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư đối với khách hàng là doanh nghiệp của ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam ( VIB ) SVTH: Nguyễn Thị Minh Hồng 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Thúy Hằng Chương 3 : Những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam. .. được những khách hàng tối ưu mà vẫn đảm bảo được quá trình phát triển của ngân hàng 2.2 Mục tiêu cụ thể : - Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng thương mại cổ phần - Tìm hiểu quy trình và hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng VIB chi nhánh Vinh - Đánh giá thực trạng và chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng VIB chi nhánh Vinh - Đề xuất giải... cùng tồn tại và duy trì hoạt động của ngân hàng thương mại .Hoạt động cho vay là hoạt động sinh lời cao nhất song cũng rủi ro lớn nhất trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại Với nhiều nguyên nhân khác nhau, rủi ro trong hoạt động cho vay của Ngân hàng đều có thể gây ra tổn thất cho ngân hàng. Và để đảm bảo ngân hàng có thể thu hồi được vốn vay ngay từ công tác ban đầu công tác thẩm định cần... bảo nguồn vốn của ngân hàng phát huy hiệu quả phát triển kinh tế xã hội, góp phần tiết kiệm cho toàn bộ nền kinh tế và định hướng đúng đắn cho doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam chi nhánh Vinh trong suốt quá trình hoạt động đã chú trọng đến công tác thẩm định Các cán bộ tín dụng khi có dự án phải trực tiếp tiền hành thầm định để từ đó đưa ra quyết định cho từng món vay và giúp