Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH –––––––––––––––––––––––––––––––––––– NGUYỄN XUÂN THỦY GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: GS.TS Lê Du Phong THÁI NGUYÊN - 2013 i LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn: Tôi, Nguyễn Xuân Thuỷ - Học viên Cao học Khóa (2011 – 2013), Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Phú Thọ, ngày tháng năm 2013 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Xuân Thủy ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài cố gắng, nỗ lực thân, nhận tạo điều kiện, giúp đỡ tận tình cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến GS.TSKH Lê Du Phong người tận tình bảo, hướng dẫn giúp đỡ thực hoàn thành đề tài Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu, Phòng Quản lý đào tạo sau Đại học khoa chuyên môn, phòng ban Trường Đại học Kinh tế & Quản trị kinh doanh tạo điều kiện thuận lợi cho trình học tập nghiên cứu trường Tôi xin chân thành cảm ơn tạo điều kiện giúp đỡ nhiệt tình tập thể phòng nghiệp vụ Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Phú Thọ nơi công tác Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Phú Thọ nơi giúp thu thập số liệu phục vụ cho công tác nghiên cứu thực luận văn tốt nghiệp Tôi xin cảm ơn động viên, giúp đỡ bạn bè đồng nghiệp chia sẻ khó khăn động viên hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn./ Tác giả luận văn Nguyễn Xuân Thủy iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục bảng vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học luận văn Kết cấu luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ VỐN, CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận vốn huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Vốn vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.2 Các loại vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn NHTM 19 1.3 Cơ sở thực tiễn 22 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn số nước 22 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Việt Nam 25 iv 1.3.3 Bài học kinh nghiệm với NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 27 Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Các câu hỏi cần nghiên cứu 29 2.2 Các phương pháp nghiên cứu 29 2.2.1 Phương pháp thu thập, tổng hợp thông tin 29 2.2.2 Phương pháp phân tích thông tin 30 2.2.3 Phương pháp phân tích SWOT 30 2.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM 31 2.3.1 Các tiêu định lượng 31 2.3.2 Chỉ tiêu định tính 37 Chƣơng 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP & PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH PHÚ THỌ 40 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 40 3.1.1 Điều kiện tự nhiên - kinh tế xã hội tỉnh Phú Thọ 40 3.1.2 Sơ lược l ịch sử hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 42 3.1.3 Hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 45 3.2 Thực trạng hiệu huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 47 3.2.1 Hiệu huy động vốn 47 3.2.2 Hiệu điều hành cân đối vốn sử dụng vốn 58 3.3 Đánh giá hiệu huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 63 3.3.1 Kết đạt 63 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân 65 Chƣơng 4: CÁC GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ 68 4.1 Quan điểm, định hướng, mục tiêu hoạt động huy động vốn ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 68 v 4.1.1 Quan điểm công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ từ đến năm 2015, tầm nhìn 2020 68 4.1.2 Định hướng công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ từ đến năm 2015 68 4.1.3 Mục tiêu huy động vốn từ đến năm 2015 Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 69 4.2 Các giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ 69 4.2.1 Chính sách khách hàng 70 4.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu mạng lưới hoạt động tổ chức cán 71 4.2.3 Giải pháp tăng cường công tác quản trị rủi ro 72 4.2.4 Giải pháp ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến huy động vốn 74 4.2.5 Giải pháp nâng cao hiệu công tác Marketting 74 4.2.6 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn 75 4.3 Kiến nghị 81 4.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 81 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 84 4.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 86 KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ CICB Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng DNNN Doanh nghiệp nhà nước NHNO Ngân hàng nông nghiệp NHNO&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009-2011 47 Bảng 3.2: Thị phần nguồn vốn huy động năm 2011 48 Bảng 3.3: Vốn huy động phân theo thời gian 50 Bảng 3.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo khách hàng 52 Bảng 3.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 52 Bảng 3.6: Doanh số chi trả kiều hối năm 2011 53 Bảng 3.7: Cơ cấu dư nợ từ 2009 - 2011 60 Bảng 3.8: Chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu 61 Bảng 3.9: Tỷ trọng dư nợ & tỷ lệ nợ hạn 62 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu 3.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 51 Biểu 3.2 Tỷ lệ nợ hạn NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 63 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Trong kinh tế sôi động nào, vốn nguồn lực khan Vì vậy, sử dụng vốn có hiệu mục tiêu nhà quản lý kinh tế nào, dù tầm vĩ mô hay vi mô Ở Việt Nam vậy, vấn đề vốn đòi hỏi cấp bách nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nước, đóng vai trò định đến tăng trưởng phát triển kinh tế đất nước Do vậy, để đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế ngân hàng cần phải có biện pháp, sách nhằm huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Trong điều kiện nước ta lượng vốn huy động đường tài trực tiếp thông qua đường phát hành cổ phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác nhỏ so với nhu cầu vốn kinh tế Do đó, trình nhận truyền vốn thị trường chủ yếu thực thông qua ngân hàng thương mại thị trường tín dụng Có thể nói Việt Nam 80% lượng vốn kinh tế hệ thống ngân hàng cung cấp Do vai trò ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn cho kinh tế quan trọng giai đoạn kinh tế Việt Nam chuyển biến tích cực theo hướng công nghiệp hóa – đại hóa nhằm đưa đất nước ta trở thành nước công nghiệp vào năm 2020, với mức GDP bình quân đầu người lên khoảng 2000-3000 USD/người/năm Trong trình chuyển sang kinh tế thị trường, hội nhập quốc tế kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng, đặt cho hệ thống ngân hàng Việt Nam khó khăn thách thức cần phải xử lý như: Vốn, trình độ công nghệ, lực đội ngũ cán bộ… Do đó, muốn tồn phát triển kinh tế động đó, ngân hàng cần phải xác định cho đường phù hợp hiệu nhất, quan tâm tìm kiếm giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nâng cao giải pháp tăng trưởng huy động vốn tất yếu khách quan, đồng thời toán khó ngân hàng thương mại (NHTM) để ổn định phát triển bền vững môi trường kinh doanh đánh giá nhạy cảm nhiều cạnh tranh 2 Cùng với xu toàn cầu hóa, hội nhập kinh tế quốc tế, thị trường tài Việt Nam ngày phát triển sôi động với tham gia ngày nhiều tổ chức tài nước ngoài, ngân hàng thương mại cổ phần diện ngân hàng 100% vốn nước Do đó, tình hình cạnh tranh thị trường tài ngày khốc liệt Thêm vào đó, việc có thêm nhiều kênh đầu tư hấp dẫn thị trường chứng khoán, sàn giao dịch vàng thu hút phần vốn lớn dân cư doanh nghiệp công tác huy động vốn ngân hàng ngày khó khăn đứng trước nhiều thách thức cạnh tranh Chính vậy, yêu cầu khai thác tối đa nguồn vốn tiềm tàng tổ chức kinh tế dân cư, để có nguồn vốn phong phú với cấu chi phí hợp lý nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển xã hội thân Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ (NHNo&PTNT) thách thức lớn Nhận thức tầm quan trọng đứng trước đòi hỏi thực tiễn, qua trình nghiên cứu, tác giả lựa chọn đề tài: “Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ” làm luận văn nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Phân tí ch thực trạng huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ, từ đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm tăng trưởng nguồn vốn huy động cho Chi nhánh 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hoá làm sáng tỏ thêm lý luận vốn huy động vốn tại ngân hàng thương mại - Trên sở vấn đề, lý luận thực trạng công tác huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ, từ tiến hành phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn từ năm 2009 - 2011 - Đưa giải pháp kiến nghị nhằm xây dựng hoàn chỉnh, đồng giải pháp đẩy mạnh huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài giới hạn việc nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng đề xuất số giải pháp đẩy mạnh huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Tập trung nghiên cứu công tác huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ - Về thời gian: Các tài liệu tổng quan công tác huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ thu thập từ tài liệu công bố khoảng thời gian từ năm 2009 – 2011 - Về nội dung: + Tìm hiểu nguyên nhân, thực trạng công tác huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ + Những khó khăn, thuận lợi hoạt động huy động vốn + Trên sở tìm hiểu nguyên nhân thực trạng, đề xuất số giải pháp nhằm tăng trưởng nguồn vốn NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Ý nghĩa khoa học luận văn - Hệ thống hóa lý luận công tác huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ - Chỉ khó khăn, thuận lợi công tác huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ thời gian qua, qua thấy tiềm thách thức hoạt động huy động vốn chi nhánh - Đề xuất số giải pháp phù hợp nhằm đẩy mạnh huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn kết cấu thành chương: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận thực tiễn vốn, công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại Chƣơng : Phương pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Kết nghiên cứu công tác huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ Chƣơng 4: Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Phú Thọ [...]... chương: Chƣơng 1: Cơ sở lý luận và thực tiễn về vốn, công tác huy động vốn tại Ngân hàng thương mại Chƣơng 2 : Phương pháp nghiên cứu Chƣơng 3: Kết quả nghiên cứu công tác huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ Chƣơng 4: Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh tỉnh Phú Thọ ... về công tác huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp & phát triển nông thôn tỉnh Phú Thọ - Chỉ ra những khó khăn, thuận lợi của công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ trong thời gian qua, qua đó thấy được những tiềm năng cũng như thách thức trong hoạt động huy động vốn của chi nhánh - Đề xuất một số giải pháp phù hợp nhằm đẩy mạnh huy động vốn của NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 5 Kết cấu của luận văn... tƣợng và phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài được giới hạn trong việc nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng và đề xuất một số giải pháp đẩy mạnh huy động vốn của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: Tập trung nghiên cứu về công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Phú Thọ - Về thời gian: Các tài liệu tổng quan về công tác huy động vốn ở... NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ được thu thập từ các tài liệu đã công bố trong khoảng thời gian từ năm 2009 – 2011 - Về nội dung: + Tìm hiểu nguyên nhân, thực trạng công tác huy động vốn tại NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ + Những khó khăn, thuận lợi trong hoạt động huy động vốn + Trên cơ sở tìm hiểu nguyên nhân và thực trạng, đề xuất một số giải pháp nhằm tăng trưởng nguồn vốn tại NHNo&PTNT tỉnh Phú Thọ 4 Ý nghĩa khoa học của