MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG NNPTNT CHI NHÁNH NINH BÌNH

MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG NNPTNT CHI NHÁNH NINH BÌNH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG NNPTNT CHI NHÁNH NINH BÌNH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG NNPTNT CHI NHÁNH NINH BÌNH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN NGÂN HÀNG NNPTNT CHI NHÁNH NINH BÌNH

Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: Một số vấn đề chung huy động vốn NHTM………………… 1.1 Một số nét NHTM kinh tế thị trường…………………………… 1.1.1 Chức vai trò NHTM………………………………………… 1.1.2 Các nghiệp vụ NHTM………………………………………… 1.2 Một số vấn đề công tác huy động vốn……………………………… 1.2.1 Các nguồn vốn kinh doanh NHTM…………………………………… 1.2.2 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM… 1.2.3 Các hình thức huy động vốn……………………………………………… 1.3 Hiệu huy động vốn…………………………………….………………… 1.3.1 Khái niệm………………………………………………………………… 1.3.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn………………………………9 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn…………………………….11 1.4.1 Nhân tố khách quan………………………………………………………… 11 1.4.2 Nhân tố chủ quan…………………………………………………………… 11 Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình……………………………… …….13 2.1 Khái quát chung NHNo&PTNT CN tỉnh Ninh Bình ……………………… 13 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển………………………………………… 13 2.1.2 Cơ cấu tổ chức……………………………………………………………… 14 2.1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình…… 15 2.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh…………………………………… 16 http://www.luanvan666.com Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp 2.2.1 Tình hình huy động vốn…………………………………………………… 16 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay……………………………………………… 18 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh………………………………19 2.2.4 Các hoạt động khác Chi nhánh………………………………………… 20 2.3 Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT CN tỉnh Ninh Bình……………………………………… … 22 2.3.1 Cơ cấu huy động theo phần kinh tế………………………………… 24 2.3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền tệ………………………… 25 2.3.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn………………………………… 26 2.4 Những tồn hạn chế…………………………………….………………… 27 2.4.1 Hạn chế nguyên nhân chủ quan………………… ………………… 27 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân khách quan……………… ………………… 28 Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT CN tỉnh Ninh Bình………………………… 30 3.1 Các định hướng hoạt động kinh doanh Chi nhánh………………………….30 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình……………………… …… 30 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn………………………………… 30 3.2.2 Giảm chi phí huy động vốn……………………………………………… 30 3.2.3 Khai thác nguồn vốn giá rẻ………………………………………………… 31 3.2.4 Huy động vốn sở sử dụng vốn………………………………………32 3.3 Một số kiến nghị……………………………………………………………… 33 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ………………………………………………… 33 3.3.2 Đối với NH Nhà nước……………………….…………………………… 33 3.3.3 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam…………….…………………………… 34 KẾT LUẬN http://www.luanvan666.com Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT NH Ngân hàng CN Chi nhánh NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn DN Doanh nghiệp TSCĐ Tài sản cố định LS Lãi suất CF Chi phí 10 TG Tiền gửi 11 GTCG Giấy tờ có giá 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TCKT Tổ chức kinh tế 14 NT Ngoại tệ http://www.luanvan666.com Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Tổ chức máy NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình…………………… 14 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình………… 16 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình 18 Bảng 2.3 Báo cáo kết kinh doanh NHNN&PTNT CN tỉnh Ninh Bình…………… 20 Bảng 2.4 Doanh số mua bán ngoại tệ NHNo&PTNT chin hánh tỉnh Ninh Bình.21 Bảng 2.5 Bảng tổng hợp tình hình huy động vốn Chi nhánh………………… 23 Bảng 2.6 Huy động vốn theo thành phần kinh tế ………………………………… 24 Biểu 2.1 Huy động vốn phân theo thành phần kinh tế……………………….……… 24 Bảng 2.7 Huy động vốn theo loại tiền gửi ……………………………… … …………25 Biểu 2.2 Huy động vốn theo tiền gửi………………………………………… ………… 25 Bảng 2.8 Huy động vốn theo thời hạn………………………………………………26 Biểu 2.3 Huy động vốn theo thời hạn……………………………………….…………… 27 http://www.luanvan666.com Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Ngân hàng thương mại (NHTM) doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ – tín dụng dịch vụ ngân hàng Cũng doanh nghiệp khác NHTM hoạt động kinh doanh nhằm mục đích sinh lời thông qua hoạt động tín dụng, toán dịch vụ khác với khách hàng kinh tế xã hội Chính hoạt động kinh doanh ngân hàng chứa đựng rủi ro từ nhiều nguyên nhân khác Khi kinh tế phát triển, môi trường cạnh tranh gay gắt, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại mở rộng, loại rủi ro phát sinh Do vậy, hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động huy động vốn gặp nhiều khó khăn, dẫn đến rủi ro xảy trở thành thường trực, đe doạ đến an toàn hoạt động NHTM nước ta bối cảnh Như công tác huy động vốn ngân hàng đóng vai trò quan trọng kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Từ lý trên, em mạnh dạn chọn chủ đề “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình” làm đề tài luận văn em Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận luận văn em gồm có chương Chương 1: Một số vấn đề chung công tác huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình Em xin chân thành cảm ơn Cô giáo Th.S Hoàng Thị Ngọc Thủy- người trực tiếp hướng dẫn em thầy cô khoa Tài anh chị, cô NHNo& PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình giúp đỡ, hướng dẫn bảo tận tình giúp em hoàn thành luận văn http://www.luanvan666.com Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Một số nét NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Chứ c vai trò củ a NHTM a)Khái niệm ngân hàng thương mại NHTM trước hết doanh nghiệp, hoạt động giống doanh nghiệp khác hình thức kinh doanh chủ yếu lĩnh vực tiền tệ Ngày việc kinh doanh tiền tệ không độc quyền ngân hàng mà có tham gia tổ chức khác như: công ty bảo hiểm, hiệp hội tiết kiệm… Tuy nhiên NHTM quốc gia tổ chức tài lớn Vậy NHTM tổ chức kinh doanh tài chính, kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi vay, thực nghiệp vụ chiết khấu toán, NHTM đơn vị cấp phép mở tài khoản tiền gửi không kì hạn cho công chúng Hiện NHTM xem ngân hàng trung gian mà tỷ lệ vốn cho vay vào mục đích thương mại công nghiệp chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản có b) Chức NHTM - Tạo tiền Chức tạo tiền xuất phát từ nhu cầu bên NHTM riêng lẻ tăng trưởng theo bội số theo tốc độ tăng trưởng toàn hệ thống, thông qua hoạt động tín dụng, đầu tư toán… Chức tạo tiền làm cho NHTM có khả đẩy kinh tế phát triển Ngược lại, chức huỷ tiền gây thiểu phát, gây khó khăn cho tăng trưởng kinh tế Chức tạo tiền có liên quan đến tổng khối lượng tiền cung ứng cho kinh tế phù hợp với sách tiền tệ thời kì Vì nhà khoa học coi chức chức số NHTM - Trung gian toán http://www.luanvan666.com Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp Đây chức cổ truyền NHTM Với chức NHTM đóng vai trò làm người thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân khách hàng Bởi NHTM người giữ tài khoản, thu chi tiền hộ khách hàng Khi kinh tế ngày phát triển việc toán qua NH ngày mở rộng Với chức NH cung cấp cho khách hàng công cụ toán tiện lợi đơn giản : séc toán, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu… Nhờ mà chủ thể xã hội tiết kiệm tiền chi phí, thời gian mà lại đảm bảo an toàn toán - Trung gian tài Đây chức đặc trưng NHTM Với chức NHTM cầu nối cung cầu “vốn” xã hội Do nhu cầu vốn chủ thể thừa vốn thiếu vốn gặp khó khăn nên hoạt động ngân hàng đời Với chức trung gian đứng tập trung phân loại vốn, điều hoà vốn cho kinh tế tạo điều kiện cho trình sản xuất doanh nghiệp diễn liên tục Qua làm cho sản phẩm xã hội tăng lên, vốn đầu tư mở rộng từ góp phần tăng trưởng kinh tế, cải thiện đời sống nhân dân - Cung cấp dịch vụ tài Ngoài dịch vụ truyền thông cho vay huy động vốn, NHTM ngày cung cấp danh mục dịch vụ đa dạng phong phú: dịch vụ môi giới, bảo lãnh tư vấn bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư… c) Vai trò NHTM - NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế NHTM tập trung vốn cung ứng vốn cho kinh tế sở đảm vảo cho trình luân chuyển vốn, đầu tư có hiệu Trong xã hội, luồng vốn tập trung vào nhiều đối tượng khác hộ gia đình, doanh nghiệp, cá nhân… Nếu để lượng tiền nhàn rỗi yên chỗ lãng phí hiệu Bên cạnh có nhiều chủ thể khác cần vốn cá nhân cần vốn tiêu dùng, doanh nghiệp cần vốn mở http://www.luanvan666.com Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp rộng sản xuất… Vì NHTM góp phần điều chỉnh luồng vốn hợp lý từ nơi thừa đến nơi thiếu thông qua hoạt động tín dụng góp phần ổn định sản xuất - NHTM công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Hoạt động NHTM góp phần ổn định tiền tệ lưu thông hàng hoá NHTM nơi cung cấp thông tin quan trọng để nhà nước điều tiết kinh tế vĩ mô thông qua NHTW thực việc dẫn dắt luồng tiền, tập hợp, phân chia vốn thị trường điều khiển chúng cách có hiệu quả, thực thi vai trò điều tiết vĩ mô theo phương châm “Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường” - NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trường Trong điều kiện kinh tế phát triển nay, DN phải chịu nhiều tác động mạnh mẽ từ thị trường quy luật giá trị, quy luật cạnh tranh, cung cầu, giá cả, chất lượng… Để đáp ứng tốt nhu cầu thị trường, DN cần nâng cao chất lượng máy móc, trình độ công nhân, mở rộng sở sản xuất Thông qua hoạt động cấp tín dụng nhằm thoả mãn nhu cầu đầu tư DN NH cầu nối DN với thị trường - NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Thông qua hoạt động toán, nghiệp vụ hối đoái, kinh doanh ngoại hối… NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển mối quan hệ tín dụng với NHTM nước NHTM thực vai trò điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế 1.1.2 Các nghiệ p vụ bả n củ a NHTM a) Nghiệp vụ tài sản Nợ Hoạt động bao gồm nghiệp vụ phản ánh nguồn vốn NHTM Đây nghiệp vụ quan trọng NH có nguồn vốn đủ lớn ổn định mở rộng hoạt động kinh doanh Bao gồm : - Nghiệp vụ tiền gửi: Phản ánh khả thu hút vốn NHTM, thông qua hình thức – tiền gửi không kì hạn – tiền gửi có kì hạn - tiền gửi tiết kiệm http://www.luanvan666.com Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp - Nghiệp vụ vay: Là nghiệp vụ NHTM chủ động vay NHTW, vay từ tổ chức tài tín dụng khác vay từ dân cư - Nghiệp vụ huy động khác: Các NHTM tiến hành tạo vốn cho thông qua việc cung cấp số dịch vụ tài chính, nhận uỷ thác, toán cho khách hàng - Vốn tự có: vốn thuộc sở hữu riêng NHTM, bao gồm vốn điều lệ, quỹ dự phòng rủi ro, quỹ dự trữ bổ sung quỹ khác… b) Nghiệp vụ tài sản Có Hoạt động phản ánh việc sử dụng vốn vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn tìm kiếm lợi nhuận NHTM, bao gồm : - Nghiệp vụ ngân quỹ: nghiệp vụ liên quan trực tiếp đến việc đảm bảo an toàn toán chi trả NHTM gồm vụ dự trữ bắt buộc – nghiệp vụ dự trữ đảm bảo khả toán - Nghiệp vụ cho vay: nghiệp vụ chủ yếu mang lại phần lớn thu nhập cho NH gồm cho vay ngắn hạn – cho vay trung dài hạn - Nghiệp vụ đầu tư tài chính: nghiệp vụ hùn vốn, góp vốn liên doanh liên kết, kinh doanh chứng khoán Ngoài NH có hoạt động cung ứng dịch vụ khác như: dịch vụ toán nước, dịch vụ thị trường tài chính, uỷ thác làm đại lý, nghiệp vụ bảo lãnh, kinh doanh chứng khoán, ngoại hối… 1.2 Một số vấn đề công tác huy động vốn 1.2.1 Các nguồ n vố n kinh doanh củ a NHTM a) Vốn tự có Vốn tự có giá trị thực có vốn điều lệ quỹ dự trữ số tài sản Nợ khác NH theo quy định NHNN Vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ có vai trò quan trọng hoạt động NHTM Vốn tự có bao gồm : http://www.luanvan666.com Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp - Vốn điều lệ: số vốn pháp luật quy định NH thành lập vào hoạt động - Quỹ dự trữ bổ xung vốn điều lệ: trích lập hàng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế không vượt vốn điều lệ - Quỹ dự phòng tài chính: trích lập hàng năm theo tỷ lệ 10% lợi nhuận sau thuế không vượt 25% vốn điều lệ - Tài sản nợ khác: lợi nhuận chưa phân phối, thu nhập lớn chi phí, hao mòn TSCĐ… b) Vốn huy động Vốn huy động giá trụ tiền tệ NH huy động từ hai nguồn chủ yếu: - Tiền gửi cá nhân hộ gia đình - Tiền gửi tổ chức kinh tế doanh nghiệp Đây nguồn vốn chủ yếu quan trọng sử dụng để kinh doanh NH Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM Để đảm bảo huy động có hiệu quả, NH phải huy động đủ vốn đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn để huy động nguồn vốn phù hợp với chi phí thấp, tỷ trọng nguồn vốn hợp lý từ nâng cao sức cạnh tranh hiệu hoạt động NH c)Vốn vay Vốn vay giá trị tiền tệ hình thành thông qua việc NHTM vay thị trường tiền tệ Nó thể quan hệ vay mượn giữ NHTM NHNN với tổ chức tín dụng khác nước nhằm bổ sung vào vốn hoạt động ngân hàng sử dụng hết vốn khả dụng mà không đủ vốn hoạt động đảm bảo khả toán Đây nguồn vốn có chi phí cao NHTM sử dụng thực cần thiết d)Vốn khác http://www.luanvan666.com Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp - Tổng sô toán đến gần 600.000 món, doanh số 100.000 tỷ VND tăng 43,1% so với năm 2008 b) Công tác ngân quỹ Chi nhánh tổ chức tốt công tác ngân quỹ, vừa đảm bảo cung ứng đầy đủ, kịp thời tiền mặt với thành phần kinh tế dân cư, vừa mở rộng diện thu tiền mặt chỗ cho số doanh nghiệp, cung ứng kịp thời xác nhu cầu thu chi tiền mặt TCKT, xã hội doanh nghiệp, chi nhánh Kho bạc, Bảo hiểm…Trong năm 2008 tổng thu tiền mặt đạt 30 ngàn tỷ đồng, tổng chi đạt gần 30 ngàn tỷ đồng tăng gần lần so với năm 2007 Trong năm 2010 NHNNo Hà Nội bội thu tiền mặt, bình quân hàng ngày thu, chi tiền mặt qua quỹ NH với khối lượng lớn từ 40 đến 50 tỷ VND 2.2.4.3 Hoạ t độ ng Marketing dị ch vụ ngân hàng Sau 20 năm hoạt động, NHNo Hà Nội có gần 60.000 tài khoản khách hàng cá nhân 3000 tài khoản doanh nghiệp, hầu hết khách hàng có quan hệ giao dịch sử dụng dịch vụ ngân hàng Nhiều khách hàng gắn bó với NHNo Hà Nội từ ngày đầu thành lập giao dịch với NHNo Hà Nội thể tin tưởng tuyệt sản phẩm dịch vụ NHNo Hà Nội Thực Đề án phát triển sản phẩm dịch vụ, sản phẩm dịch vụ truyền thống, Chi nhánh phát triển hầu hết nhóm sản phẩm dịch vụ NH đại công nghệ cao như: -Mobile banking (SMS banking, VN Topup) -Internet banking -Nhóm sản phẩm lien kết ngân hàng, bảo hiểm, thu đổi ngoại tệ 2.2.4.4 Công tác kiể m tra, kiể m soát nộ i Nhằm phát kịp thời ngăn chặn sai sót hoạt động kinh doanh, NHNo&PTNT CN Hà Nội thường xuyên trọng công tác kiểm tra, kiểm soát nội tất mặt nghiệp vụ Thông qua hoạt động kiểm tra kiểm soát kịp thời phát http://www.luanvan666.com 22 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp sai sót, chỉnh sửa, khắc phục kịp thời, góp phần ngăn ngừa, hạn chế tồn mức thấp nhất, giúp cho hoạt động kinh doanh Chi nhánh đảm bảo chất lượng cao 2.3 Thực trạng công tác huy động vốn NHNo&PTNT CN Hà Nội Bả ng 2.5 Bả ng Tổ ng hơ p tình hình huy độ ng vố n củ a chi nhánh Năm Đơ n vị : Tỷ đồ ng 2008 2009 2010 15.321 14.487 17.368 1.247 1.113 1.482 3) Tỷ lệ chi phí (2): (1) 8.14% 7.68% 8.53% 4) Dư Nợ 3.438 4.645 4.883 22.4% 32% 28.1% Chỉ tiêu 1) Tổng vốn huy động 2) Chi phí huy động vốn 5) Tỷ lệ dư nợ vốn huy động (4): (1) ( Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2008- 2010) Dựa vào bảng số liệu ta thấy, chi phí trả lãi NHNo&PTNT năm qua có biến động sau: Năm 2009 7.68% giảm 0.46% so với năm 2008, năm 2010 8.53% tăng 0.85% Nguyên nhân việc tăng chi phí phải trả năm qua cuối năm 2008 hai quý đầu năm 2009 lạm phát cao, ngân hàng thương mại liên tục tăng lãi suất huy động nhằm thu hút khách hàng để tăng lượng vốn huy động khiến cho khoản chi phí trả lãi tăng nhanh Cho đến năm 2010 tổng nguồn vốn huy động tăng mạnh chi phí lãi phải trả tăng mạnh dẫn đến lãi suất bình quân tăng cao Về hiệu suất sử dụng vốn, năm 2008 hiệu suất sử dụng vốn đạt mức thấp 22,4% sang năm 2009 tiêu tăng lên 32% năm 2010 tiếp tục giảm 28% Tỷ lệ tổng dư nợ tổng vốn huy động đạt mức thấp dư thừa vốn dẫn đến kết kinh doanh chưa đạt hiệu cao http://www.luanvan666.com 23 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp 2.3.1 Cơ cấ u nguồ n vố n huy độ ng theo thành phầ n kinh tế Bả ng 2.6 Huy độ ng vố n theo thành phầ n kinh tế Đối tượng Đơ n vị : Tỷ đồ ng Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 - Tiền gửi dân cư 5.587 4.292 4.631 - Tiền gửi TCKT 9.734 10.195 12.737 Tổng nguồn vốn huy động 1.5321 14.487 17.368 ( Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2008- 2010) Nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế thể qua biểu đồ sau: Biể u 2.1 Huy độ ng vố n phân theo thành phầ n kinh tế 14000 12737 12000 10195 9734 10000 8000 TG dân cư 5587 TG TCKT 6000 4631 4292 4000 2000 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Nhìn vào biểu đồ bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động năm qua chi nhánh có xu hướng tăng lên Nguồn vốn huy động từ TG dân cư năm 2008 chiếm 36% tổng nguồn vốn Năm 2009 chiếm 30% tổng nguồn vốn, giảm 23,2% so với năm 2008 năm 2010 tăng lên 4631 tỷ đồng chiếm 27%, tăng 7,9 % so với năm 2009 Do địa bàn Chi nhánh chủ yếu DN hộ kinh doanh nên nguồn tiền gửi TCKT chiếm tỷ trọng lớn Nguồn tiền huy động từ http://www.luanvan666.com 24 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp TCKT có chuyển dịch theo chiều hướng lên tăng mạnh qua năm Năm 2009 với sách mở cửa thời hội nhập kinh tế nên nhiều doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn hoạt động Chi nhánh đời Do nhu cầu vốn từ doanh nghiệp lớn ngân hàng huy động khối lượng lớn tiền mặt từ tổ chức Cụ thể năm 2008 tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 9.734 tỷ đồng, chiếm 64% tổng nguồn vốn Năm 2009, đạt 10.195 tỷ đồng, chiếm 70% tổng nguồn vốn, tăng 4,7% so với năm 2008 sang đến năm 2010 tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 12.737 tỷ đồng, chiếm 73% tổng nguồn vốn địa phương, tăng 24,9% so với năm 2009 Đây thành công lớn chi nhánh năm qua 2.3.2 Cơ cấ u nguồ n vố n huy độ ng phân theo loạ i tiề n tệ Bả ng 2.7 Huy độ ng vố n theo loạ i tiề n gử i Loại tiền Đơ n vị : Tỷ đồ ng Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 - Nội tệ 14.233 12.915 15.703 - Ngoại tệ quy đổi 1.088 1.572 1.665 Tổng nguồn vốn huy động 15321 14.487 17.368 ( Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2008- 2010) Nguồn vốn huy động theo loại tiền gửi thể qua biểu đồ sau: Biể u 2.2 Huy độ ng vố n theo tiề n gử i 15703 16000 14233 12915 14000 12000 10000 Nội tệ 8000 Ngoại tệ 6000 2000 1665 1572 4000 1088 Năm 2008 http://www.luanvan666.com Năm 2009 Năm 2010 25 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp Nhìn vào biểu đồ ta thấy tổng nguồn vốn nội tệ huy động chiếm tỷ trọng cao Năm 2009, huy động nội tệ đạt 12.915 tỷ đồng, giảm 1.315 tỷ đồng, tương đương với 9,24%, nguồn chiếm tỷ trọng 89% tổng nguồn vốn Năm 2010, nguồn nội tệ huy động 15.703 tỷ đồng, chiếm 90% tổng vốn huy động, tăng 21,6% so với năm 2009 Nguồn vốn huy động từ ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ so với nguồn vốn huy động từ nội tệ, nhiên nguồn vốn lại tăng qua năm Ngoại tệ quy đổi năm 2009 1572 tỷ đồng tăng 304 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 27.9% so với năm 2008 Năm 2009 huy động ngoại tệ đạt 1.665 tỷ đồng, chiếm 10% tổng vốn huy động, tăng 5,91% so với năm 2009 2.3.3 Cơ cấ u nguồ n vố n huy độ ng theo thờ i hạ n Bả ng 2.8 Huy độ ng vố n theo thờ i hạ n Đơ n vị : Tỷ đồ ng Thời hạn Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 - TG không kỳ hạn 3.948 4.723 9.386 - TG có kỳ hạn = 12t 3.896 3.346 3.450 Tổng nguồn vốn huy động 15.321 14.487 17.368 ( Nguồn: Báo hoạt động kinh doanh năm 2008- 2010) Qua bảng số liệu ta thấy nguồn vốn huy động có kỳ hạn < 12 tháng >12 tháng giảm qua năm, nguồn vốn không kỳ hạn có xu hướng tăng mạnh Năm 2009, tiền gửi không kỳ hạn đạt 4.723 tỷ đồng, tăng 775 tỷ, so với năm 2008, tương đương 32% tổng nguốn vốn So với năm 2008, tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng tiền gửi 12 tháng giảm, tương ứng 6.418 tỷ đồng 3.346 tỷ đồng, tương đương 44% 24% tổng nguồn vốn địa phương Trong năm 2010, tiền gửi không kỳ hạn huy động 9.386 tỷ đồng tăng 4663 tỷ đồng, tăng 98.7% so với năm 2009 Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng đạt 4.532 tỷ đồng, chiếm 26% tổng nguồn vốn, giảm 29,4% so với năm 2009 http://www.luanvan666.com 26 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng đạt 3.450 tỷ đồng, chiếm 20% tổng nguồn vốn địa phương, tăng 3,1% so với năm 2009 Nguồn vốn huy động theo thời hạn thể qua biểu đồ sau: Biểu 2.3 Huy động vốn theo thời hạn 9386 10000 7477 9000 6418 8000 7000 4532 6000 4723 5000 3948 TG không kỳ hạn 3450 3896 TG có kỳ hạn = 12t 4000 3346 3000 2000 1000 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 2.4 Những tồn hạn chế 2.4.1.Hạ n chế nguyên nhân chủ quan Công tác tiếp thị phát triển thị trường thị phần yếu, số lượng khách hàng chưa nhiều, chưa tương xứng với tiềm đặt Hoạt động Marketing nhiều hạn chế Trong hoạt động kinh doanh chi nhánh chưa thực ý đến công tác Marketing như: Chính sách sản phẩm đơn điệu, chưa có chiến lược khách hàng cụ thể, chưa có hoạt động chăm sóc khách hàng phận chuyên nghiên cứu thông tin thị trường Vì thế, có cố gắng nhiều công tác mở rộng huy động bị hạn chế Công tác triển khai ứng dụng tin học công nghệ mới, sản phẩm dịch vụ nghèo nàn Chủ yếu áp dụng sản phẩm dịch vụ mà NHNoVN đưa http://www.luanvan666.com 27 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp Các hình thức huy động vốn cải tiến, mở rộng, chưa thực phong phú, đơn điệu, mang tính cổ truyền, chậm bổ sung hoàn thiện Trình độ chuyên môn nhiều cán nhìn chung chưa đáp ứng yêu cầu kinh doanh, khả them định dự án, quản lý vay… đặc biệt trình độ tin học tiếng anh chưa bắt kịp với công nghệ - IPCAS Chính sách khách hàng chưa linh hoạt, chưa có chiến lược khách hàng cụ thể, chưa có biện pháp nghiên cứu thị trường hiệu quả… 2.4.2.Hạ n chế nguyên nhân khách quan Hiệu kinh tế Việt Nam thấp kém, mức tích luỹ người dân nói chung chưa nhiều làm cho khả thu hút vốn ngân hàng bị hạn chế Mặt khác, thu nhập doanh nghiệp, tiền lương, tiền công người lao động thấp Nhiều người lao động chưa đủ mức sống trung bình, người giàu, nên mức tích luỹ, để dành người Việt Nam nói chung chưa nhiều làm cho khả thu hút vốn ngân hàng bị hạn chế Cơ chế quản lý nhà nước tiền tệ chưa chặt chẽ, đồng bộ, chưa kiểm soát biến động tỉ giá, giá vàng thị trường, chưa ổn định giá trị đồng tệ…khiến cho người dân thích nắm giữ vàng, ngoại tệ tài sản có giá trị ngoại tệ khác tiền gửi vào ngân hàng, thói quen tâm lý người tiêu dùng sử dụng tiền mặt chưa thay đổi, hình thức toán không dùng tiền mặt kinh tế Sự xuất thị trường chứng khoán thu hút lượng tiền lớn kinh tế làm hạn chế khả huy động vốn ngân hàng, thị trường chứng khoán vào hoạt động mau chóng trở nên sôi động Chính mà phần lớn người đầu tư dám chấp nhận rủi ro để tìm mức lợi nhuận cao gửi tiền vào ngân hàng để hưởng mức lãi suất cố định Sự xuất ngân hàng khác địa bàn với chiến lược cạnh tranh ưu việt, đặc biệt cạnh tranh giá thu hút khách hàng ngân hàng http://www.luanvan666.com 28 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CN HÀ NỘI 3.1 Các định hướng hoạt động kinh doanh chi nhánh Tiếp tục thực định hướng kinh doanh “ gọn nhẹ, hoạt động hiệu an toàn mục đích thịnh vuợng khách hàng” , điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với xu phát triển kinh tế, đảm bảo tăng trưởng vững Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng, hiệu kinh doanh Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, hình thức huy động vốn Thực cho vay có chọn lọc phạm vi khả kiểm soát Củng cố xếp lại máy tổ chức theo mô hình Tích cực đào tạo nâng cao trình độ cán bộ, tăng cường mối quan hệ hợp tác tổ chức đoàn thể để phối hợp chăm lo đảm bảo ổn định việc làm, thu nhập nâng cao đời sống người lao động chi nhánh 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Nội 3.2.1 Đa ng hoa hình thứ c huy độ ng vố n Để mở rộng huy động vốn đạt hiệu quả, mặt NH phải trì việc thực có hiệu sản phẩm, hình thức huy động tiền gửi khách hàng phát hành kì phiếu, trái phiếu, tiết kiệm dự thưởng vàng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm gửi góp, chứng tiền gửi, thẻ rút tiền tự động ATM… Mặt khác, NH nên tìm cách mở rộng cách hình thức tiết kiệm : Tiết kiện hưu trí, tiết kiệm tiêu dùng, tiết kiệm an dưỡng tuổi già, tiết kiệm hôn nhân…Đa dạng hoá hình thức huy động vốn, kỳ hạn huy động, thường xuyên bám sát tình hình biến động thị trường, dự báo xu hướng biến động để đưa hình thức huy động phù hợp Như khai thác nhu cầu gửi tiền nhiều đối tượng khác nhau, nhờ NH khai thác triệt để nguồn vốn tiềm 3.2.2 Giả m chi phí huy độ ng vố n http://www.luanvan666.com 29 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp Trong việc quản lý tiền gửi, chi phí huy động vốn quy mô loại tiền gửi hai vấn đề mà nhà quản lý ngân hàng quan tâm tìm cách giải Với hệ thống lãi suất tiết kiệm theo nhiều bậc, NHTM tạo sản phẩm đa dạng hấp dẫn để thu hút khách hàng với lượng tiền gửi lớn, đồng thời giảm chi phí vốn tài khoản tiền gửi có số dư thấp; khuyến khích khách hàng gửi tiền tham gia vào đợt tiết kiệm dự thưởng đưa chế lãi suất cao cho khoản tiền gửi có kỳ hạn dài; phát triển sản phẩm toán quản lý vốn, dịch vụ thẻ để thu hút khách hàng mở tài khoản NHTM sử dụng số dư tài khoản nhằm giảm chi phí vốn, tăng độ ổn định nguồn vốn Tăng hiệu kinh doanh cách tăng tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ, tăng tỷ lệ bán chéo dịch vụ sản phẩm, tăng khả sinh lời thông qua việc tối ưu hoá cấu tài sản công nợ, áp dụng hệ thống xác định lãi suất phí dịch vụ phù hợp đảm bảo bù đắp rủi ro chi phí hoạt động có tích luỹ Công tác huy động vốn ảnh hưởng đáng kể tới phát triển lợi nhuận ngân hàng, với mức chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ngày thu hẹp ngân hàng khó thu hút thêm khách hàng tiền gửi việc đưa mức lãi suất huy động cao Áp dụng mức lãi suất linh hoạt Lãi suất có ảnh hưởng lớn đến việc khách hàng gửi tiền nên tạo mức lãi suất hợp lý thu hút khoản tiền nhàn rỗi xã hội vào NH, làm tăng khối lượng vốn huy động.Chính sách lãi suất gọi hợp lý vừa đẩy mạnh, thu hút nhiều vốn xã hội, đồng thời vừa kích thích đơn vị kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh mà đảm bảo đem lại lợi nhuận cao cho hoạt động kinh doanh NH Ngoài ra, lãi suất phải tuân theo quy luật cầu vốn thị trường, lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, huy động vốn phải thực dựa sở sử dụng vốn… 3.2.3 Khai thác nguồ n vố n giá rẻ Trong môi trường cạnh tranh gay gắt nay, việc mà NH tìm nguồn vốn nhàn rỗi giá rẻ sách tối ưu để giảm chi phí huy động vốn Để http://www.luanvan666.com 30 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp thực điều NH cần phải xác định rõ đâu thị trường mục tiêu, phân loại mảng thị trường, tìm hiểu nhu cầu khách mà NH chưa thoả mãn từ cải thiện đưa sách hợp lý nhằm thu hút tối đa khách hàng từ mảng thị trường khác Khai thác tìm kiếm nguồn vốn giá rẻ từ khách hàng lớn, như: Tiền gửi toán tập đoàn doanh nghiệp, tiền gửi tổ chức bảo hiểm Kho bạc nhà nước, giải ngân vốn ODA…Hoạt động giải ngân vốn ODA NH định phục vụ thu số lợi ích kinh doanh ngoại tệ, hoạt động tín dụng toán, đặc biệt huy động vốn thông qua việc rút vốn ODA ngân hàng phục vụ thu hút lượng tiền ngoại tệ (vốn ODA) nội tệ (các nhà thầu) lớn trì tài khoản mở NH phục vụ với chi phí thấp Khuyến khích thêm nhiều doanh nghiệp , cá nhân tổ chức xã hội mở tài khoản tiền gửi : Vốn tiền gửi dân cư chiếm 43%/tổng nguồn vốn huy động hệ thống NHTM Ý thức ổn định tiền gửi dân cư bối cảnh tiền gửi tổ chức liên tục sụt giảm, năm 2010, NHTM cạnh tranh gay gắt với Thông thường nguồn tiền gửi toán tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn huy động ngân hàng thương mại So với ngân hàng khác địa bàn, tỷ trọng nguồn tiền gửi toán ngân hàng thấp , phí thu mua dịch vụ toán hộ chiếm phần không đáng kể Ngân hàng phải chịu mức phí bình quân đầu vào cao dẫn đến lãi suất cho vay đầu cao làm hạn chế khả kinh doanh thu hút khách hàng ngân hàng Chinh , ngân hàng phải sớm có biện pháp khuyến khích thêm nhiều doanh nghiệp làm ăn có hiệu tới mở tài khoản, tạo điều kiện thời gian thủ tục, ưu tiên cho vay vốn, tài trợ cho doanh nghiệp có số dư tài khoản lớn thường xuyên ngân hàng, cung ứng cho họ dịch vụ thuận tiện chi trả lương cho cán qua ngân hàng 3.2.4 Huy độ ng vố n sở sử dụ ng vố n Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối http://www.luanvan666.com 31 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu tư, cho vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững nhất, đồng vốn đầu tư, cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên nhờ ngân hàng thu hút nguồn vốn ngày lớn Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý, sử dụng vốn với phương châm: Việc mở rộng tín dụng phải đôi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn tăng trưởng vốn Để thực phương châm thì: - Chi nhánh phải bám sát định hướng phát triển kinh doanh Hội đồng quản trị, giải pháp điều hành Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam Thường xuyên tiếp cận, bám sát dự án lớn thuộc mục tiêu chiến lược Chính phủ để đưa giải pháp hữu hiệu phục vụ công tác đầu tư có hiệu - Thường xuyên gặp gỡ, trao đổi với khách hàng với phương châm: Lắng nghe ý kiến đề xuất từ đơn vị, nắm bắt sách khách hàng tổ chức tín dụng khác địa bàn, từ chỉnh sửa kịp thời kiến nghị khách hàng quan điểm bình đẳng, hiệu an toàn kinh doanh - Tiến hành phân loại khách hàng để đưa định hướng đầu tư cho nhóm khách hàng cụ thể - Đổi mới, nâng cao trang thiết bị hoạt động ngân hàng, đại hoá hệ thống thông tin quản lý cho có khả cung cấp kịp thời, xác tín hiệu thị trường để từ Phòng kinh doanh đưa chiến lược sử dụng vốn phù hợp, đáp ứng mục tiêu kinh doanh - Thường xuyên, tăng cường làm tốt công tác kiểm tra, kiểm soát, bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn cán tín dụng, giáo dục phẩm chất, đạo đức, phong cách cán bộ, đồng thời phải bố trí sử dụng cán phù hợp với lực chuyên môn, sở thích http://www.luanvan666.com 32 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp người, quán triệt nguyên tắc an toàn kinh doanh Thực tốt giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy quan hệ ngân hàng với khách hàng, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn Từ đó, góp phần tăng cường quy mô chất lượng nguồn vốn huy động 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiế n nghị vớ i phủ Nhà nước cần xây dựng môi trường pháp lý đảm bảo tính đồng ổn định Cần phải nghiên cứu để đề luật hiến pháp phù hợp với nguyên tắc chuẩn mực giới… Tiếp tục xây dựng chế thị trường đồng hoàn chỉnh hệ thống tín dụng tiền tệ, giá Củng cố thị trường tài có đồng thời nâng cao tính hiệu thị trường chứng khoán Việt Nam Cải cách sách kinh tế đối ngoại tiếp tục thực sách mở hợp tác kinh tế nước ngoài, hoàn thiện môi trường đầu tư nước, cải cách sách xuất nhập khẩu… Kiểm soát lạm phát, trì lạm phát mức hợp lí, lãi suất thực dương cho người gửi tiền, khuyến khích công chúng đầu tư vào ngân hàng 3.3.2 Đố i vớ i ngân hàng Nhà nư c cao lực NHNN điều hành sách tiền tệ NHNN tiếp tục hoàn thiện chế điều hành công cụ sách tiền tệ, xác định trách nhiệm điều hành sách tiền tệ, nâng cao tính công khai, minh bạc điều hành sách tiền tệ Tiếp tục nghiên cứu để xây dựng hoàn thiện chế, quy trình kĩ thuật nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Đặc biệt đổi mẫu chứng từ cho phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế thuận tiện việc lưu trữ http://www.luanvan666.com 33 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp Thực thi sách tiền tệ cách linh hoạt cách đưa sách lãi suất phù hợp thời kỳ, có điều chỉnh liên tục theo biến động thị trường Mở rộng mối quan hệ đối ngoại với hệ thống ngân hàng giới để tăng khả cạnh tranh, chia sẻ thông tin cập nhật công nghệ hệ thống ngân hàng giới Nâng cao lực NHNN tra, giám sát ngân hàng 3.3.3 Đố i vớ i ngân hàng NHNo&PTNT Việ t nam Cần hỗ trợ thêm cho chi nhánh sở vật chất nh công tác đào tạo cán Giúp đỡ chi nhánh tài thuê trụ sở với thời gian dài để ổn định tìm kiếm đất xây dựng trụ sở Luôn phải có chiến lược kinh doanh rõ ràng, khoa học, phù hợp với thời kỳ, từ ban hành, công bố giao tiêu kinh doanh cụ thể xuống chi nhánh hệ thống Sớm xem xét lại tiêu chí phân loại khách hàng cho phù hợp với tình hình kinh tế xã hội Trao quyền chủ động nua cho chi nhánh hoạt động kinh doanh lãi xuất, gia http://www.luanvan666.com hạn 34 bảo lãnh Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp KẾT LUẬN Huy động vốn phục vụ cho nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước Đây biện pháp quan trọng, góp phần định cho nghiệp xây dựng xã hội chủ nghĩa nước ta Nó đòi hỏi ngân hàng thương mại nói riêng hệ thống ngân hàng nước ta nói chung phải không ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp với vùng kinh tế, khu vực đất nước để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi nước, nhằm phát huy tối đa nội lực kinh tế, góp phần ổn định phát triển kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân Bên cạnh phía nhà nước phải có sách, biện pháp hỗ trợ cho hoạt động phát triển hệ thống Ngân hàng, hoạt động ngành ngân hàng ngày tác động tích cực vào công đổi phát triển kinh tế đất nước Trong thời gian thực tập NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Nội, với kiến thức học kinh nghiệm thực tiễn công tác, em chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình” Do thời gian thực tập trình độ thân hạn chế, em kính mong đóng góp bảo thầy cô giáo, cán nhân viên công tác NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình, để đề tài ngày hoàn thiện, góp phần nhỏ bé vào công tác huy động vốn Chi nhánh ngày có hiệu Qua em xin chân thành cảm ơn quan tâm giúp đỡ ban lãnh đạo, nhân viên NHNo&PTNT Chi nhánh tỉnh Ninh Bình tạo điều kiện cho em học hỏi vận dụng lý thuyết học nhà trường vào thực tế thời gian em thực tập ngân hàng Đặc biệt em xin cảm ơn Cô giáo, Th.S Hoàng Thị Thu Thủy tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em trình viết luận văn Em xin chân thành m n ! http://www.luanvan666.com Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương mại” – PGS.TS Mai Văn Bạn – Trường Đại Học Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Bảng cân đối kế toán năm 2010,2011 2012 NHNo&PTNT CN tỉnh Ninh Bình Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT CN tỉnh Ninh Bình năm 2010-2012 Báo cáo tổng kết nội NHNo&PTNT CN tỉnh Ninh Bình năm 2010- 2012 Tạp chí kinh tế, Thời báo kinh tế Việt Nam Website: http:// www.vnba.org.vn http:// www.google.com.vn http:// www.vienamnet.vn http://www.luanvan666.com [...]... và tác động qua lại lẫn nhau Một ngân hàng chỉ có thể hoạt động nếu nó huy động được vốn để sử dụng Ngược lại hiệu quả sử dụng nguồn vốn huy động được không những tác động đến thu nhập của ngân hàng mà còn ảnh hưởng tới khả năng huy động vốn của ngân hàng Nếu ngân hàng thương mại huy động được một lượng vốn lớn, nhưng không thể cho vay hoặc đầu tư thì những khoản vốn này sẽ bị ứ đọng, ngân hàng có... việc nâng cao hiệu quả huy động, nâng cao khả năng thanh khoản của tài sản Ngân hàng 1.3.2.2 Chi phí huy độ ng vố n Hoạt động huy động vốn làm phát sinh chi phí rất lớn cho các ngân hàng thương mại bao gồm chi phí trả lãi và chi phí phi trả lãi, trong đó chi phí trả lãi là chi phí quan trọng nhất và chi m tỷ lệ cao nhất Ngoài ra còn có các chi phí khác như: Chi phí bảo hiểm tiền gửi, chi phí quản lý,... tiền của khách hàng, chi n lược kinh doanh của ngân hàng trong từng thời kỳ, tiện ích kèm theo, 1.3.2.3 Tỷ lệ vố n huy độ ng trên vố n sử dụ ng Để khai thác tối đa nguồn vốn huy động thì ngân hàng phải nâng cao hiệu quả sử dụng vốn vì nó là yếu tố quyết định đến hoạt động huy động vốn Sử dụng vốn có hiệu quả thì mới kích thích hoạt động huy động vốn, có tạo được vốn thì mới có thể sử dụng vốn và ngược... định việc làm, thu nhập và nâng cao đời sống người lao động trong chi nhánh 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn của NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Nội 3.2.1 Đa dạ ng hoa các hình thứ c huy độ ng vố n Để mở rộng huy động vốn đạt hiệu quả, một mặt NH phải duy trì việc thực hiện có hiệu quả các sản phẩm, hình thức huy động tiền gửi khách hàng như phát hành kì phiếu, trái phiếu, tiết kiệm... hút các khách hàng của ngân hàng http://www.luanvan666.com 28 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CN HÀ NỘI 3.1 Các định hướng hoạt động kinh doanh của chi nhánh Tiếp tục thực hiện định hướng kinh doanh “ gọn nhẹ, hoạt động hiệu quả an toàn mục đích vì sự thịnh vuợng của khách hàng , điều chỉnh chi n lược kinh... lớn tới hoạt động và uy tín của một Ngân hàng Một Ngân hàng có khả năng thanh khoản tốt khi Ngân hàng đó có trong tay một lượng vốn http://www.luanvan666.com 9 Khoa Tài Chính – Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp khả dụng có quy mô hợp lý Khả năng thanh khoản không hợp lý là dấu hiệu đầu tiên cho thấy tình trạng bất ổn về tài chính của Ngân hàng Nguồn vốn mà các Ngân hàng huy động được từ khách hàng là nguồn... động luôn chi m tỷ trọng cao Năm 2009, huy động nội tệ đạt 12.915 tỷ đồng, giảm 1.315 tỷ đồng, tương đương với 9,24%, nguồn này chi m tỷ trọng 89% trong tổng nguồn vốn Năm 2010, nguồn nội tệ huy động được là 15.703 tỷ đồng, chi m 90% tổng vốn huy động, tăng 21,6% so với năm 2009 Nguồn vốn huy động từ ngoại tệ chỉ chi m một tỷ trọng nhỏ so với nguồn vốn huy động từ nội tệ, tuy nhiên nguồn vốn này lại... tiêu chí đánh giá hiệ u quả huy độ ng vố n 1.3.2.1 Tổ ng vố n huy độ ng Ngân hàng huy động vốn với mục đích cho vay để thu lợi nhuận, huy động được càng nhiều thì khả năng cho vay càng lớn, tính thanh khoản bên cạnh đó cũng được tăng cao, ảnh hưởng đến độ an toàn cũng như uy tín của Ngân hàng Quy mô nguồn vốn được tính bằng tổng số vốn huy động trong từng thời kỳ của một Ngân hàng Tính thanh khoản là... có thể không có khả năng chi trả lãi cho khách hàng Phải bỏ ra một khoản chi phí lớn trong khi cho vay không đủ để bù đắp điều này sẽ ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh của ngân hàng Tổn thất dẫn đến ngân hàng buộc phải thu hẹp quy mô vốn huy động Ngược lại, nếu vốn được sử dụng có hiệu quả, lợi nhuận thu được gia tăng tạo động lực cho ngân hàng tiến hành tăng cường huy động vốn để tiếp tục mở rộng kinh... Ngân Hàng Luận văn tốt nghiệp 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay Mặc dù có sự cạnh tranh ngày càng cao giữa các ngân hàng với nhau và giữa các ngân hàng với các tổ chức tài chính tín dụng khác, nhưng cùng với sự tăng trưởng mạnh mẽ về nguồn vốn, hoạt động tín dụng và đầu tư của Chi nhánh cũng thu được kết quả rất khả quan Vì sử dụng vốn là vấn đề rất quan trọng đối vối ngân hàng và với số vốn huy động