Báo cáo thực tập tại chi nhánh ngân hàng NHNoPTNT (agribank) hà nội

Mục lục ………………………………………………………………………………….01 Lời nói đầu …………………………………………………………………………… 03 Phần một……………………………………………………………………………… 04 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI 04 1.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội …………………………………………………………… 04 1.2 Nhiệm vụ Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội ………………… 06 1.2.1 Huy động vốn 06 1.2.2 Cho vay 06 1.2.3 Kinh doanh ngoại hối 07 1.2.4 Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ .07 1.2.5 Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác 07 1.3 Nhiệm vụ cụ thể phòng (tổ) hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội 08 1.3.1 Phòng Nguồn vốn Kế hoạch tổng hợp 08 1.3.2 Phòng Tín dụng .08 1.3.3 Phòng Thẩm định 09 1.3.4 Phòng Kinh doanh ngoại tệ Thanh toán quốc tế 09 1.3.5 Phòng Kế toán – Ngân quỹ .10 1.3.6 Phòng Vi tính 11 1.3.7 Phòng Hành 12 1.3.8 Phòng Tổ chức Đào tạo cán 12 1.3.9 Tổ Kiểm tra, kiểm toán nội 13 1.3.10 Tổ tiếp thị .14 1.3.11 Tổ Nghiệp vụ thẻ 15 Phần hai: 16 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI TRONG GIAI ĐOẠN 2005 – 2007 2.1 Kết hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội .17 2.1.1 Nguồn vốn .17 2.1.2 Đầu tư tín dụng .18 2.1.3 Hoạt động tài trợ thương mại 19 2.1.4 Các hoạt động tài toán – Ngân quỹ dịch vụ 22 2.1.4.1 Về công tác toán .22 2.1.4.2 Về kết tài 22 2.1.4.3 Ngân quỹ 22 2.1.4.4 Phát triển dịch vụ ngân hàng…………………………………………… 23 2.1.5 Các công tác khác……………………………………………………………… 24 2.2 Đánh giá chung kết hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 2005 – 2007 25 2.2.1 Kết đạt được……………………………………………………………… 25 2.2.2 Các mặt tồn tại…………………………………………………………….26 2.3 Mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2008 giải pháp thực mục tiêu Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội 26 2.3.1 Mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2008……………………………………26 2.3.2 Các giải pháp để thực mục tiêu kế hoạch năm 2008………………… 27 Ph ụ l ục………………………………………………………………………………….29 LỜI NÓI ĐẦU Sau thời gian thực tập học tập Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội, giúp đỡ nhiệt tình toàn thể cán công nhân viên em bước đầu tìm hiểu hoạt động, cách thức làm việc Chi nhánh Ngân hàng Được giúp đỡ bảo tận tình giáo viên hướng dẫn – PGS.TS Vũ Duy Hào em hoàn thành Báo cáo Thực tập tổng hợp thời gian thực tập tổng hợp từ 08/01 – 28/02/2008 Do thời gian thực tập chưa dài nên em thực chưa tìm hiểu kĩ lưỡng nên viết không tránh khỏi thiếu sót Em kính mong thầy cô bạn xem xét góp ý để viết Chuyên đề Thực tập tốt Trân trọng cảm ơn! Phần KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI 1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, thành lập theo định số 51–QĐ/NH/QĐ ngày 27/06/1988 tổng giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đến cuối năm 2006 Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Hà Nội có 11 phòng ban 11 chi nhánh cấp trực thuộc, 38 phòng giao dịch hoạt động theo quy chế 454/QĐ/HĐQT–TCCB ngày 24/12/2004 Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh NHNo&PTNT cấp (gọi tắt Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp cấp 2) đơn vị phụ thuộc cho nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội có dấu, có nhiệm vụ thực hoạt động theo uỷ quyền Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội Phòng giao dịch: đơn vị thuộc máy tổ chức chuyên môn, nghiệp vụ trực thuộc chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp cấp 2, cân đối riêng, có dấu để sử dụng giao dịch, có biển hiệu, có quy trình nghiệp vụ cụ thể chịu quản lý toàn diện Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp cấp 2, thực nghiệp vụ huy động vốn, cho vay dịch vụ ngân hàng khác theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội gồm có: 1- Giám đốc 2- Các Phó giám đốc 3- Trưởng phòng Kế toán – Ngân quỹ 4- Các phòng tổ nghiệp vụ gồm: - Phòng Nguồn vốn kế hoạch tổng hợp - Phòng Tín dụng - Phòng Thẩm định - Phòng Kế toán – Ngân quỹ - Phòng Kinh doanh ngoại tệ Thanh toán quốc tế - Phòng Vi tính - Phòng Hành - Phòng Tổ chức cán - Đào tạo - Tổ Kiểm tra kiểm toán nội - Tổ Nghiệp vụ thẻ - Tổ Tiếp thị 5- Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp cấp gồm: - Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hai Bà Trưng - Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Hoàn Kiếm - Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Thanh Xuân - Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Ba Đình - Chi nhánh NHNo&PTNT Quận Đống Đa - Chi nhánh NHNo&PTNT Tam Trinh - Chi nhánh NHNo&PTNT Tràng Tiền - Chi nhánh NHNo&PTNT Khu vực Hàng Đào - Chi nhánh NHNo&PTNT Chợ Hôm - Chi nhánh NHNo&PTNT Nghĩa Đô - Chi nhánh NHNo&PTNT Trần Duy Hưng 6- Phòng giao dịch 1.2 Nhiệm vụ Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Hà Nội 1.2.1 Huy động vốn - Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi không kì hạn, tiền gửi có kì hạn loại tiền gửi khác nước nước Việt nam đồng ngoại tệ - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo qui định Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước theo qui định NHNo&PTNT Việt Nam - Được phép vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước Tổng Giám đốc Ngân hàng No&PTNT Việt Nam cho phép văn - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam - Việc huy động vốn đồng việt nam, ngoại tệ, vàng công cụ khác theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam 1.2.2 Cho vay - Cho vay ngắn hạn tổ chức kinh tế cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống - Cho vay trung hạn, dài hạn tổ chức kinh tế cá nhân nhằm thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống - Đồng tiền cho vay: Nội tệ (VNĐ), ngoại tệ (USD ngoại tệ khác theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam) 1.2.3 Kinh doanh ngoại hối Huy động vốn cho vay ngoại tệ, mua bán kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, tái bảo lãnh, chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ dịch vụ khác ngoại hối theo quy định phủ NHNo&PTNT Việt nam 1.2.4 Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ bao gồm - Cung ứng phương tiện toán - Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng - Thực dịch vụ thu hộ, chi hộ khách hàng - Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng Nhà Nước NHNo&PTNT Việt Nam 1.2.5 Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác Kinh doanh dịch vụ Ngân hàng bao gồm: - Thu, phát tiền mặt, máy rút tiền tự động, phát hành thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, trả lương qua tài khoản, phát triển đại lý chấp nhận thẻ, nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước, dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Việt Nam chấp nhận - Tư vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng hình thức tư vấn trực tiếp cho khách hàng - Cân đối, điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp cấp trực thuộc địa bàn - Đầu tư hình thức như: góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức kinh tế khác phép Ngân hàng No&PTNT Việt Nam - Bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh hoàn toán cho tổ chức, cá nhân nước theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam hình thức bảo lãnh khác theo quy định NHNN Việt Nam 1.3 Nhiệm vụ cụ thể phòng (tổ) hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội 1.3.1 Phòng Nguồn vốn Kế hoạch tổng hợp Phòng Nguồn vốn Kế hoạch tổng hợp có nhiệm vụ sau: - Nghiên cứu đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương - Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn dài hạn theo định hướng kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam - Tổng hợp theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh địa bàn - Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh địa bàn - Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo báo cáo sơ kết, tổng kết - Đầu mối thực thông tin rủi ro xử lí rủi ro tín dụng - Tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo qui định - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc Chi nhánh giao 1.3.2 Phòng Tín dụng - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng, đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng xu hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ, xuất gắn tín dụng với sản xuất lưu thông tiêu dùng - Phân tích kinh tế theo ngành nghề kinh tế kĩ thuật, danh mục khách hàng để lựa chọn biện pháp cho vay an toàn đạt hiệu cao - Thẩm định đề xuất dự án cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền - Thẩm định dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng cấp theo phân cấp uỷ quyền - Tiếp nhận thực chương trình, dự án thuộc nguồn vốn nước nước Trực tiếp làm nghiệp vụ uỷ thác nguồn vốn thuộc phủ, bộ, nghành khác tổ chức kinh tế, cá nhân nước - Xây dựng thực mô hình tín dụng thí điểm, thử nghiệm địa bàn, đồng thời theo dõi, đánh giá, sơ kết, tổng kết, đề xuất Giám đốc cho phép nhân rộng - Thường xuyên phân loại dư nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân đề xuất phương hướng khắc phục - Giúp Giám đốc chi nhánh đạo, kiểm tra hoạt động tín dụng chi nhánh trực thuộc địa bàn - Tổng hợp, báo cáo kiểm tra chuyên đề theo quy định - Thực nhiệm vụ khác giám đốc Chi nhánh giao 1.3.3 Phòng Thẩm định Phòng Thẩm định có nhiệm vụ sau: - Thu thập, quản lí, cung cấp thông tin phục vụ cho việc thẩm định phòng ngừa rủi ro tín dụng - Thẩm định khoản vay Giám đốc chi nhánh cấp quy định, định theo uỷ quyền Tổng giám đốc thẩm định vay vượt quyền giám đốc chi nhánh cấp - Thẩm định khoản vay vượt mức phán giám đốc chi nhánh cấp 1, quy định mức phán cho vay giám đốc chi nhánh cấp - Tổ chức kiểm tra công tác kiểm định chi nhánh - Tập huấn nghiệp vụ cho cán thẩm định - Thực chế độ thông tin, báo cáo theo quy định - Thực công tác khác giám đốc Chi nhánh cấp giao 1.3.4 Phòng Kinh doanh ngoại tệ Thanh toán quốc tế Phòng Kinh doanh ngoại tệ Thanh toán quốc tế có nhiệm vụ sau: - Tham mưu đề xuất cho Ban Giám đốc việc đạo hoạt động nghiệp vụ Kinh doanh ngoại tệ, Thanh toán quốc tế hoạt động khác có liên quan đến ngoại tệ - Thực giao dịch toán quốc tế theo phương thức: L/C, nhờ thu, chuyển tiền, bảo lãnh cho toàn chi nhánh (bao gồm Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp cấp 2) - Thực nghiệp vụ kinh daonh ngoại tệ như: Mua bán ngoại tệ với Sở quản lí vốn, tổ chức kinh tế, khách hàng cá nhân, tổ chức tín dụng 10 chuyển dịch cấu đầu tư cho doanh nghiệp nhỏ vừa Năm 2006 đầu tư cho DN nhỏ vừa chiếm 67% tăng 5% so với năm 2005 doanh nghiệp nhà nước 33% Năm 2007 tỷ lệ 74,6% tăng 7,6% so với năm 2006 cho doanh nghiệp nhà nước vay có 25,4% Bên cạnh chi nhánh triển khai cho vay đồng tài trợ dự án lớn với số vốn hàng trăm tỷ đồng Để phát triển ổn định vững NHNo Hà Nội thay đổi phong cách giao dịch, xử lý yêu cầu tín dụng khách hàng nhanh, an toàn theo quy định, đảm bảo đáp ứng yêu cầu khách hàng cách kịp thời Về chất lượng đầu tư tín dụng: Trong năm vừa qua chi nhánh đặc biệt quan tâm đến chất lượng tín dung coi nhiệm vụ sống để ổn định phát triển ngân hàng Do công tác thẩm định dự án, thẩm định lực tài khách hàng xin vay, kiểm soát trước, sau cho vay thực nghiêm túc chặt chẽ Đồng thời đẩy mạnh thu nợ xử lý rủi ro, nợ xấu, kiên phân loại nợ theo định 493 thực trích dự phòng rủi ro cách triệt để Do năm 2006 tỷ lệ thu lãi đạt 98%, nợ xấu 1,6% đến cuối năm 2007 tỷ lệ nợ xấu 1% Nhìn chung doanh nghiệp mà ngân hàng cho vay phát huy có hiệu đồng, làm ăn có lãi trả nợ cho ngân hàng 2.3.4 Hoạt động tài trợ thương mại Năm 2006, nhập có chiều hướng giảm so với năm 2005 khoảng 4,2% tương đương triệu USD Giảm nhiều nghiệp vụ toán qua L/C, toán qua L/C năm 2006 giảm gần 42% so với năm 2005 tương đương 42,7 triệu USD, tiếp sau nghiệp vụ chuyển tiền toán nhập giảm 22,68% tương đương gần 12,6 triệu USD Cũng năm 2006, chuyển tiền phi thương mại xuất có xu hướng tăng lên đáng kể Chuyển tiền phi TM tăng gần 70% so với năm 2005, gửi chứng từ đòi tiền tăng gần 122%, thu tiền hàng xuất tăng đáng kể xấp xỉ 97% tương đương 1,38 triệu USD Các dịch vụ khác chuyển tiền kiều hối, chi trả dịch vụ W.U, toán thẻ séc du 19 lịch tăng lên nhanh chóng Các tiêu năm 2006 biến động phù hợp với xu phát triển đất nước thời kì hội nhập: Nâng cao khả xuất khẩu, giảm nhập phát triển dịch vụ du lịch dịch vụ tiện ích khác nhằm thu hút ngoại tệ Tuy nhiên, năm 2006 hoạt động kinh doanh ngoại tệ sút giảm đáng kể khiến cho ngân hàng giảm khoản doanh thu gần 44 triệu VNĐ Năm 2007 nói năm thành đạt Chi nhánh NHNo Hà Nội hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế mà doanh số dịch vụ toán quốc tế tăng mạnh Nhập tăng gần 58% tương đương gần 92 triệu USD kết hiệu toán qua LC tăng trở lại so với năm 2006 với mức tăng 124% Xuất tăng mạnh với tỷ lệ tăng đáng kinh ngạc gần 176% tương đương với 30,3 triệu USD Điều cho phép khẳng định việc xuất hàng hoá nước toán thông qua chi nhánh NHNo Hà Nội ngày tăng mạnh Các dịch vụ khác thông qua chi nhánh ngân hàng tăng đáng kể với mức tăng 413% số tăng tuyệt đối gần 23 triệu USD Sở dĩ có mức tăng đột ngột toán dịch vụ khác ngân hàng năm 2007 chi nhánh ngân hàng thực dịch vụ thu đổi ngoại tệ mặt cho khách hàng thực việc đổi ngoại tệ xấp xỉ 23.2 triệu USD Cũng năm 2007 hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh đạt kết khả quan với số lãi từ hoạt động tăng gần 83% tương đương 1,6 tỷ VNĐ Có thể nói năm vừa qua hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế chi nhánh bước phát triển đáng kể ngày trọng nâng cao vị Chi nhánh toán qua L/C cho doanh nghiệp xuất hàng hoá với khối lương toán tăng mạnh, mở hàng nghìn L/C phục vụ nhập xuất Bên cạnh ngân hàng trọng phát triển dịch vụ toán biên mậu như: Chuyển tiền phi thương mại, toán hối phiếu, toán chứng từ chuyên dùng 20 biên mậu… Cũng năm 2007 chi nhánh thực phát triển việc thu đổi loại ngoại tệ mạnh EUR, USD, JPY… làm phong phú thêm loại hình sản phẩm dịch vụ cho ngân hàng Dưới bảng số liệu tổng hợp hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế năm qua: 21 Đơn vị tính: USD Chỉ tiêu 2005 2006 2007 Tăng/giảm 06/ 05 % tăng/giảm 06/05 Tăng/giảm 07/06 % tăng/giảm 07/06 Nhập 166 996 472.65 158 946 223.09 250 916 334.53 -8 050 249.56 -4.82 91 970 111.44 57.86 Phát hành LC 111 475 819.96 116 018 787.22 180 250 908.38 542 967.26 4.08 64 232 121.16 55.36 Thanh toán LC 107 150 615.58 62 443 554.52 140 438 922.95 -44 707 061.06 -41.72 77 995 368.43 124.91 Nhờ thu 16 890 692.83 19 122 897.33 28 220 247.90 232 204.50 13.22 097 350.57 47.57 Chuyển tiền 55 520 652.69 42 927 435.87 70 665 426.15 -12 593 216.82 -22.68 27 737 990.28 64.62 165 554.22 280 873.59 341 532.79 115 319.37 69.66 60 659.20 21.60 13 596 237.07 17 283 857.66 47 665 396.71 687 620.59 27.12 30 381 539.05 175.78 Gửi chứng từ đòi tiền 464 228.00 250 815.76 845 174.98 786 587.76 122.02 594 359.22 49.04 Thu tiền hàng xuất 426 894.34 807 706.94 767 458.51 380 812.60 96.77 959 751.57 69.80 12 132 009.07 14 033 041.90 42 820 221.73 901 032.83 15.67 28 787 179.83 205.14 325 634.78 512 212.52 28 293 749.66 186 577.74 65.75 22 781 537.14 413.29 335 718.10 368 331.32 983 438 156.00 500 029.06 644 188 119.00 32 613.22 9.71 131 697.74 35.76 -44 650 685.00 -2.20 660 749 963.00 83.73 Chuyển tiền phi TM Hàng xuất Chuyển tiền đến Dịch vụ khác Thu phí dịch vụ Lãi kinh doanh ngoại tệ (VNĐ) 028 088 841.00 (Nguồn: Báo cáo Kết hoạt động kinh doanh năm 2005 – 2007, Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội.) 22 2.3.5 Các hoạt động tài toán – Ngân quỹ dịch vụ 2.3.5.1 Về công tác toán Với khối lượng vốn toán lớn giao dịch thành phần kinh tế địa bàn phạm vi nước vậycông tác toán trở nên phức tạp khẩn trương Tuy nhiên, NHNo Hà Nội tổ chức tốt công tác toán đặc biệt vào tháng cuối năm doanh nghiệp không chậm trễ sai sót đảm bảo uy tín chi nhánh khách hàng Mặt khác, NHNo Hà Nội áp dụng mô hinh giao dịch cửa trực tiếp 100% chi nhánh, phòng giao dịch trực thuộc với khách hàng nhằm nâng cao công tác quản lí hoạt động kinh doanh, quản lí tài ngân hàng nói riêng khách hàng nói chung chuẩn xác nhanh chóng tiện lợi 2.3.5.2 Về kết tài Cùng với việc huy động vốn, đầu tư tín dụng, thu nợ, lãi đến hạn, thu lãi, nợ hạn, thu nợ xử lí rủi ro Chi nhánh mở rộng sản phẩm dịch vụ tiện ích nhằm tăng tỷ lệ thu dịch vụ tổng thu dịch vụ triển khai chuyển tiền nhanh, thu đổi ngoại tê, dịch vụ thu chi tiền mặt doanh nghiệp, nhà khách hàng có số dư tiền gửi lớn, dịch vụ bảo lãnh dự thầu, thu hộ chi hộ, toán xuất nhập khẩu, toán phi thương mại, dịch vụ ngân quĩ, mua bán ngoại tệ, cầm cố, chiết khấu chứng từ, dịch vụ toán biên mậu Do năm 2006 tổng thu dịch vụ đạt 17 tỷ đồng, năm 2007 tăng 54% so với năm 2006 góp phần tạo thêm nguồn lực tài đảm bảo đủ quỹ thu nhập để chi lương cho cán công nhân viên theo qui định Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam 2.3.5.3 Ngân quỹ Chi nhánh tổ chức tốt công tác ngân quỹ, vừa đảm bảo cung ứng đầy đủ, kịp thời tiền mặt với thành phần kinh tế dân cư, vừa mở rộng thu tiền mặt chỗ cho số doanh nghiệp, cung ứng đầy đủ kịp thời, xác nhu cầu thu chi tiền mặt tổ chức kinh tế, xã hội doanh nghiệp, Chi nhánh Kho bạc Trong năm 2006 tổng thu tiền mặt 19.915 tỷ, tăng 23 3.000 tỷ, tổng chi tiền mặt gần 19.900 tỷ, tăng 3.000 tỷ so với năm 2005 Trong năm 2007 tổng thu tiền mặt đạt gần 26,4 nghìn tỷ tăng gần 7.000 tỷ so với năm 2006 tổng chi tiền mặt đạt gần 26,6 nghìn tỷ tăng gần 7.000 tỷ so với năm 2006 Cũng năm 2006 cán ngân quĩ toàn ngân hàng nêu nhiều gương liêm khiết trả lại cho khách hàng 376 tiền thừa với 1,83 tỷ đồng có 100 triệu phát 28,5 triệu tiền giả Cũng số năm 2007 500 tiền thừa tương đương 647 triệu, phát 57,7 triệu tiền giả khách hàng gửi thư khen ngợi 2.3.5.4 Phát triển dịch vụ ngân hàng Đến Chi nhánh triển khai nhiều dịch vụ: Chuyển tiền nhanh, dịch vụ toán, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ toán biên mậu, dịch vụ bảo lãnh, ATM, thẻ tín dụng nội địa, thẻ ghi nợ, toán thẻ ACB, Master Card, Visa Card, American Express, toán séc du lịch, thu đổi ngoại tệ… Năm 2006, gần 38.000 tài khoản cá nhân có sổ dư 100 tỷ VNĐ, có 36.800 thẻ ghi nợ, tăng gần 13.200 thẻ so với năm 2005 với số dư 56 tỷ VNĐ, doanh số hoạt động 30 tỷ với 280.000 Việc phát hành thẻ ghi nợ thực đem lại tiện lợi nhân dân hiệu kinh doanh cho Ngân hàng Nông nghiệp Hà Nội Ngoài phát hành thêm 200 thẻ tín dụng nội địa Tính đến hết năm 2007 số tài khoản cá nhân có số dư 150 tỷ VNĐ có 51.600 thẻ ghi nợ với số dư gần 100 tỷ đồng, doanh số hoạt động 50 tỷ với 350.000 Cũng năm 2007 chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội phát hành 380 thẻ tín dụng nội địa Chi nhánh kí hợp đồng chi trả lương qua tài khoản cho 146 đơn vị có 94 đơn vị hành nghiệp, 52 đơn vị kinh doanh, trả lương hưu trí 11 phường nhiều cá nhân… với tổng số thẻ phát hành đạt 51.644 thẻ, tăng 14.810 thẻ so với năm 2006 Dịch vụ đại lý thu đổi với 27 đại lý thu đổi ngoại tệ mặt, kết thu đổi gần 16 triệu USD tương đương 260 triệu VNĐ, chi nhánh thu 24 đổi nhiều loại ngoại tệ khác GBP, CHF, CAD… số lượng hạn chế Dịch vụ ngoại hối ngày ổn định phát huy hiệu như: Chuyển tiền kiều hối, chuyển tiền nhanh W.U, toán séc, thẻ, thu đổi ngoại tệ mặt, đại lý thu đổi ngoại tệ Năm 2006 dịch vụ chuyển tiền kiều hối đạt gần triệu USD, năm 2007 triệu USD Dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union năm 2006 đạt 5,1 triệu USD, năm 2007 đạt gần triệu USD Thanh toán séc thẻ du lịch năm 2006 đạt 225 ngàn USD, năm 2007 đạt 200 ngàn USD Dịch vụ thu đổi ngoại tệ với gần 30 đại lý triển khai năm 2007 đạt doanh số gần 17 triệu USD tương đương 270 tỷ VNĐ 2.3.6 Các công tác khác Công tác đào tạo cán Trong giai đoạn vừa qua Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thực tốt kế hoạch đào tạo đào tạo lại, bồi dưỡng học tập văn mới, mặt nghiệp vụ Ngân hàng trình độ, sở trường lực cán tham mưu giúp ban lãnh đạo phân công người, việc nên phát huy hiệu công việc Năm 2006 Chi nhánh đào tạo chi nhánh 27 lớp với 2.247 lượt cán Cũng số năm 2007 25 lớp với 1700 lượt cán đào tạo Các nghiệp vụ đào tạo chỗ nghiệp vụ tín dụng, toán quốc tế, kế toán ngân quỹ vi tính… Công tác kiểm tra kiểm soát Công tác kiểm tra kiểm soát, phúc tra trọng số lượng chất lượng, kết hợp hai hình thức kiểm soát chỗ kiểm soát từ xa Chi nhánh coi nhiệm vụ thường xuyên quan trọng nhằm nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh công tác tín dụng, an toàn kho quỹ, quản lý thẻ phiếu trắng giao dịch, an toàn tài sản, hạn chế rủi ro kinh doanh Công tác thi đua khen thưởng 25 Công tác thi đua khen thưởng phát động thường xuyên, đẩy mạnh vai trò công tác đoàn thể công đoàn, Đoàn niên, Phụ nữ, Dân quân tự vệ Phát huy sáng kiến cải tiến nghiệp vụ, động viên khen thưởng kịp thời tổ chức cá nhân lao động xuất sắc, gương người tốt việc tốt 2.4 Đánh giá chung kết hoạt động Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội giai đoạn 2005 – 2007 2.2.1 Kết đạt Về tín dụng: Quy mô tín dụng tăng trưởng cao số lượng chất lượng Số lượng tăng tất loại vay đáp ứng yêu cấu cho khách hàng từ cá nhân, doanh nghiệp nhỏ vừa đến tập đoàn kinh tế lớn nước Chất lượng tín dụng tất mặt từ việc đáp ứng yêu cầu vay vốn khách hàng đến thẩm định cho vay, thu gốc lãi cho ngân hàng, sách khuyến mãi, tiếp thị, ưu đãi cho khách hàng lâu dài, khách hàng có số dư tiền gửi lớn ngân hàng áp dụng triệt để nhằm đáp ứng yêu cầu cho khách hàng cách nhanh chóng thuận lợi Qua việc nâng cao chất lượng tín dụng tạo uy tín cho Chi nhánh ngân hàng đồng thời góp phần nâng cao doanh thu từ lãi cho ngân hàng Cũng lĩnh vực tín dụng Chi nhánh mở rộng hình thức cho vay cho đem lại hiệu cao cho khách hàng ngân hàng Về huy động vốn: Chi nhánh có linh hoạt lĩnh vực huy động vốn với đợt huy động tiết kiệm dự thưởng, khuyến mại… Do mà số tiền Chi nhánh huy động đáp ứng yêu cầu dự trữ đáp ứng nhu cầu vay khách hàng Về hoạt động kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế: Trong hoạt động Chi nhánh đạt tựu đáng kể toán xuất nhập loại hình sản phẩm dịch vụ tiện ích khác Các tiêu phản ánh mặt số lượng hoạt động toán quốc tế mức tăng mạnh đặc biệt năm 2007 Bên cạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ đem lại lợi nhuận hàng tỷ đồng cho chi nhánh 26 Về hoạt động kế toán kiểm toán ngân hàng: Trong giai đoạn vừa qua Chi nhánh thực tốt hoạt động kế toán kiểm tả kiểm toán nội Định kì hạch toán báo cáo, tổng kết công khai chi nhánh hoạt động kinh doanh chấp hành nghiêm chế độ hạch toán kế toán, báo cáo sơ kết tổng kết Nhà nước 2.4.2 Các mặt tồn Bên cạnh mặt đạt Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội không tránh khỏi số bất cập thiếu sót Tuy đạt mức tăng trưởng tín dụng hàng năm cao chưa mức tăng trưởng chung toàn hệ thống Hình thức huy động vốn đa dạng chưa tỏ có hiệu rõ rệt việc huy động vốn Mặt khác, ngân hàng thiếu sách tài sát thực sách khuyến mại khách hàng có số dư tiền gửi lớn Trong công tác tín dụng việc theo dõi tình hình sản xuất kinh doanh tình hình tài doanh nghiệp chưa sát Do vậy, Chi nhánh xảy tình trạng khách hàng làm ăn thua lỗ không toán cho vay cho Ngân hàng Cũng công tác tín dụng, Chi nhánh ưu tiên cho vay ngắn hạn nhu cầu vay trung hạn dài hạn cao Trong việc phát hành thẻ dịch vụ toán điện tử có vượt mức chưa tương xứng với tiềm ngân hàng địa bàn 2.5 Mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2008 giải pháp thực mục tiêu Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội 2.3.1 Mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2008 Nguồn vốn tăng tối thiểu từ 18% đên 20% tức tăng thêm khoảng 30 nghìn tỷ so với năm 2007, tập trung huy động vốn cho giai đoạn 2008 – 2010 Ưu tiên trọng huy động nguồn vốn từ nước thông qua việc huy động tiết kiệm từ dân cư đặc biệt nguồn tiền tiết kiệm trung dài hạn 27 Đầu tư tín dụng cho dự án tăng từ 16% đến 18% tương đương tăng khoảng 0,6 nghìn tỷ so với năm 2007 Tập trung cho dự án thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh, chế biến hàng nông sản xuất khẩu, hàng tiêu dùng mặt hàng thay xuất Chú trọng đầu tư doanh nghiệp quốc doanh, tư nhân cá thể Mặt khác, tiếp tục đầu tư cho vay doah nghiệp nhà nước, công ty cổ phần hoá làm ăn kinh doanh có hiệu Từng bước lành mạnh hoá chất lượng tín dụng, phấn đấu đạt tỷ lệ nợ xấu từ nhóm đến nhóm xuống 3% Tiếp tục mở rộng, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, nhằm đưa loại hình dịch vụ sản phẩm tiện ích đến đối tương, thành phần kinh tế dễ hiểu, dễ thực Phấn đấu thu tín dụng tăng 25% đến 28% so với năm 2007 Phấn đấu lợi nhuận năm 2008 tăng từ 15% đến 20% so với năm 2007 2.5.2 Các giải pháp để thực mục tiêu kế hoạch năm 2008 Không ngừng nâng cao phong cách giao dịch văn minh, lịch tận tình, chu đáo gắn với việc thực văn hoá doanh nghiệp nhằm giải nhu cầu giao dịch khách hàng nhanh gọn, đơn giản, xác theo chế độ quy định Tiếp tục mở rộng đầu tư tín dụng thành phần kinh tế, dự án khả thi đảm bảo đáp ứng đầy đủ quy định thủ tục vay vốn, đặc biệt coi trọng nâng cao chất lượng tín dụng, phát huy tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm cán tín dụng công tác đầu tư Tìm giải pháp hữu hiệu, không ngừng mở rộng nâng cao chất lượng, quy mô loại hình dịch vụ có nhằm bước nâng cao tỷ lệ thu dịch vụ theo định hướng NHNo Việt Nam Mặt khác, tiếp tục trọng nâng cao chất lượng quảng cáo với mục tiêu dễ hiểu, dễ thực hiện, thị hiếu… Bố trí lại lực lượng lao động tăng cường chất lượng cán tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư cho thành phần kinh tế Tập trung xử lý 28 nợ tồn đọng kiến nghị cấp ngành xử lý doanh nghiệp làm ăn hiệu Tiếp tục thực khoán tài tiền lương triệt để đến Ngân hàng, phòng ban tiến tới người lao động, gắn quyền lợi vật chất với người kinh doanh Tăng cường kiểm tra kiểm soát, xử lí nghiêm túc cán thiếu tinh thần trách nhiệm hiệu kinh doanh thấp Đào tạo đào tạo lại chuyên môn nghiệp vụ cho cán mà trước hết cán phòng ban, Ngân hàng quận, Phòng giao dịch… Chú trọng đào tạo ngoại ngữ tin học, coi tiêu chuẩn quan trọng đẻ bước hội nhập đủ điều kiện tác nghiệp trình hội nhập Tiếp tục phát động phong trào thi đua, sáng kiến cải tiến nghiệp vụ, quy trình giao dịch với khách hàng, có chế độ khen thưởng kịp thời với tập thể, cá nhân, gương người tốt, việc tốt có thành tích 29 Phụ lục 1: PHÁT HÀNH L/C USD 102,658,412.77 60,460,441.52 127,881,185.38 -42,197,971.25 -41.10522471 67,420,743.86 52.721394 EUR 5,269,332.11 40,613,456.91 21,832,993.57 35,344,124.80 670.751512 -18,780,463.34 -86.01873 JPY 236,928,690.00 250,134,960.00 778,770,000.00 13,206,270.00 5.573942945 528,635,040.00 67.880766 AUD 0.00 73,986.98 0.00 73,986.98 GBP 89,769.00 77,922.00 125,160.00 -11,847.00 -13.19720616 47,238.00 CNY 128,492.00 0.00 0.00 -128,492.00 -100 0.00 SGH 104,972.35 43,000.00 70,003.26 -61,972.35 -59.03683208 27,003.26 HKD 0.00 0.00 0.00 0.00 CHF 25,898.00 17,916.70 0.00 -7,981.30 0.00 0.00 0.00 221,316,371,678.00 0.00 217,612,160.00 0.00 0.00 0.00 784.00 786.00 1,088.00 2.00 0.255102041 302.00 27.757353 111,475,819.96 116,018,787.22 180,250,908.38 4,542,967.26 4.075293872 64,232,121.16 35.634839 SEK VND 217,612,160.00 CAD Số lượng GD (số món) Tổng số (USD) -73,986.98 37.74209 38.574289 0.00 -30.8182099 -17,916.70 0.00 -100 221,316,371,678.00 100 0.00 30 Phụ lục 2: THANH TOÁN L/C EUR 3,873,971.34 5,433,471.04 10,032,265.57 1,559,499.70 40.25583989 4,598,794.53 84.638245 JPY 286,290,850.00 234,326,500.00 638,611,170.00 -51,964,350.00 -18.15089445 404,284,670.00 172.53049 AUD 0.00 137,041.28 56,280.00 137,041.28 -80,761.28 -58.93208 GBP 89,769.00 53,180.00 93,622.00 -36,589.00 40,442.00 76.047386 CNY 0.00 0.00 0.00 0.00 SGH 104,972.35 0.00 113,003.26 -104,972.35 HKD 0.00 0.00 0.00 0.00 CHF 25,898.00 0.00 17,916.70 -25,898.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 216,510,500.00 0.00 0.00 0.00 889.00 798.00 1,071.00 -91.00 -10.23622047 273.00 34.210526 107,150,615.58 62,443,554.52 140,438,922.95 -44,707,061.06 -41.72356903 77,995,368.43 124.9054 SEK VND 216,510,500.00 CAD Số lượng GD (số món) Tổng số (USD) -40.75905936 0.00 -100 113,003.26 0.00 -100 17,916.70 0.00 -100 0.00 0.00 31 Phụ lục 3: NHỜ THU EUR 40,027.00 597,218.32 2,047,610.16 557,191.32 JPY 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 AUD 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 GBP 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 CNY 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 SGH 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 HKD 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 CHF 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 SEK 0.00 0.00 0.00 0.00 VND 0.00 0.00 0.00 0.00 CAD 0.00 0.00 0.00 0.00 346.00 427.00 468.00 81.00 23.41040462 41.00 8.7606838 16,890,692.83 19,122,897.33 28,220,247.90 2,232,204.50 13.21558874 9,097,350.57 32.236962 Số lượng GD (số món) Tổng số (USD) 1392.038674 1,450,391.84 70.833397 32 Phụ lục 4: CHUYỂN TIỀN EUR 2,337,781.60 2,118,084.43 4,983,452.96 -219,697.17 9.39767726 JPY 79,377,214.00 143,542,905.00 283,708,117.00 64,165,691.00 80.83641106 140,165,212.00 97.646911 AUD 88,226.20 142,450.04 104,056.59 54,223.84 -38,393.45 -26.95222 GBP 151,236.41 45,197.35 103,392.23 -106,039.06 61.46001981 70.11476932 58,194.88 128.75728 CNY 16,970,160.86 30,024,593.00 45,397,361.04 13,054,432.14 15,372,768.04 51.200588 SGH 289,524.75 232,611.35 151,307.91 -56,913.40 76.92580081 19.65752496 -81,303.44 -34.95248 HKD 0.00 5,569.66 11,578.69 5,569.66 6,009.03 107.88863 CHF 53,202.90 62,803.25 251,527.45 9,600.35 188,724.20 300.50069 SEK 45,000.00 24,900.00 18,600.00 -20,100.00 -6,300.00 -25.3012 VND 0.00 0.00 0.00 0.00 CAD 16,840.00 13,160.00 16,840.00 Số lượng GD (số món) Tổng số (USD) 18.04478703 44.66666667 1,682.00 1,994.00 2,344.00 312.00 18.5493460 55,520,652.69 42,927,435.87 70,665,426.15 -12,593,216.82 -22.6820403 2,865,368.53 135.28113 -3,680.00 -21.85273 350.00 17.552658 27,737,990.28 64.615996 Đơn vị tính: USD Nguồn: Báo cáo tông hợp năm 2005 – 2007, Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội Ghi chú: Tất phụ lục tính cho Nhập 33