Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP an bình PGD trần đăng ninh hà nội

i LỜI CẢM ƠN Được hướng dẫn giảng dạy tận tình thầy cô bốn năm qua giúp đỡ nhiệt tình cô chú, anh chị Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - PGD Trần Đăng Ninh - Hà Nội, em hoàn thành tốt khóa luận Em xin chân thành cảm ơn tất thầy cô truyền đạt kiến thức kinh nghiệm quý báu giúp em có tảng học vấn vững phục vụ cho trình nghiên cứu, thực khóa luận trình công tác sau Em xin đặc biệt cảm ơn hướng dẫn Thạc sĩ Nguyễn Thanh Nhàn giành thời gian giúp đỡ em suốt thời gian làm khóa luận Xin chân thành cảm ơn quan tâm, giúp đỡ nhiệt tình cô chú, anh chị Ngân hàng TMCP An Bình -Trần Đăng Ninh, tạo điều kiện cho em thực tập viết khóa luận Mặc dù có nhiều cố gắng thời gian nghiên cứu lĩnh vực huy động vốn hạn chế, lại kinh nghiệm thực tiễn nên em không tránh khỏi nhiều thiếu sót Kính mong đựợc hướng dẫn đóng góp ý kiến thầy cô Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý báu này! ii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng em Các báo cáo số liệu khóa luận hoàn toàn trung thực, xác, xuất phát từ thực tiễn Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình Hà Nội - Phòng giao dịch Trần Đăng Ninh Hà Nội, Ngày 13 tháng 05 năm 2013 Sinh viên Hoàng Thị Vân Anh iii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Mục đích nghiên cứu khóa luận .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu khóa luận Phương pháp nghiên cứu 1.1.1 Khái niệm vốn 1.2.2.2 Phát hành chứng tiền gửi .11 1.2.2.3 Giấy tờ có giá khác 11 1.2.3 Vay Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác 12 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển PGD Trần Đăng Ninh - Chi nhánh Hà Nội - Ngân hàng TMCP An Bình 27 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ 32 2.1.3.1 Sản phẩm cá nhân 32 2.3.1 Kết đạt 48 2.3.2 Tồn nguyên nhân tồn ngân hàng An Bình 50 iv 3.3.1 Có định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp 56 3.3.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn .56 3.3.3 Đơn giản hóa hình thức huy động vốn .58 3.3.4 Tăng cường huy động vốn với sử dụng vốn có hiệu 58 3.3.5 Thực tốt sách khách hàng chiến lược Marketing 59 3.3.6 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh 60 3.3.7 Đổi công nghệ ngân hàng 61 3.3.8 Phát huy tối đa yếu tố người 62 3.3.9 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo .63 3.3.10 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn cách có hiệu 63 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ 65 Môi trường xã hội: 68 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 69 v 3.4.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP An Bình .70 KẾT LUẬN CHƯƠNG III .71 vi NHỮNG TỪ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước TGTK : Tiền gửi tiết kiệm TMCP : Thương mại cổ phần NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần ABBANK : Ngân hàng An Bình CCTG : Chứng tiền gửi GTCG : Giấy tờ có giá HĐQT : Hội đồng quản trị CBCNV : Cán công nhân viên CNH-HĐH : Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa vii MỤC LỤC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH PGD TRẦN ĐĂNG NINH LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường ngân hàng có vị trí quan trọng ổn định phát triển kinh tế đất nước Nền kinh tế đất nước phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài tiền tệ đắn hệ thống ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có hiệu cao, có khả thu hút, tập trung nguồn vốn nhàn rỗi phân bổ hợp lý nguồn sản xuất kinh doanh Với doanh nghiệp vốn yếu tố trình hoạt động kinh doanh.Vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng phụ thuộc vào quy mô hiệu vốn đầu tư Vì để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam đòi hỏi phải mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây chuyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hóa, dịch vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hóa, dịch vụ nước khác khu vực giới Bởi nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng Một địa quen thuộc tiện ích mà người cần vốn nghĩ đến Ngân hàng Thương mại Để tăng cường huy động vốn ta cần nghiên cứu hình thức huy động, tiêu đánh giá công tác huy động vốn quy mô, cấu nguồn huy động đủ lớn để tài trợ cho danh mục tài sản không ngừng tăng trưởng ổn định, nguồn vốn có chi phí hợp lý, huy động vốn phù hợp với sử dụng vốn mặt kỳ hạn, quản lý tốt rủi ro liên quan đến hoạt động huy động vốn Vốn cho đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trường tài nước ta huy động vốn qua kênh ngân hàng phổ biến hiệu Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại vừa với danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trò trung gian tài Với vai trò trung gian tài chính, Ngân hàng thương mại tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức theo nguyên tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn NHTM phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Mặt khác, việc tăng cường huy động sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh ngân hàng an toàn, hiệu Do thời gian tới để phát huy vai trò đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại ngân hàng TMCP An Bình - PGD Trần Đăng Ninh không ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hoàn thiện công tác huy động vốn thiết thực cấp bách Nằm hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, ABBANK hướng đến trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, hoạt động theo mô hình ngân hàng thương mại trọng tâm bán lẻ theo thông lệ quốc tế tốt với công nghệ đại đủ lực cạnh tranh với ngân hàng nước cải cách kinh tế đất nước Vì vấn đề đặt cho Ngân hàng Thương mại là: làm để tìm giải pháp tối ưu khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi dân cư thành phần kinh tế để phục vụ cho tiến trình công nghiệp hóa -hiện đại hóa đất nước Đây vấn đề mẻ lại vấn đề vô quan trọng hoạt động kinh doanh tiện tệ Cùng với việc xem xét tìm hiểu,quan sát tình hình thực tế Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK Hà Nội) dẫn cán sở thực tập em chọn đề tài : “ Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP An Bình - PGD Trần Đăng Ninh - Hà Nội ” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu khóa luận Mục đích nghiên cứu khóa luận tập trung vào vấn đề sau: Nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề chung ngân hàng thương mại, nghiệp vụ Ngân hàng, lý luận huy động vốn Ngân hàng để thấy tầm quan trọng, cần thiết nguồn vốn huy động, liên hệ với thực tế, đối chiếu với lý luận, rút điểm mạnh điểm yếu Từ đó, đưa số Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình PGD Trần Đăng Ninh - Hà Nội, đáp ứng vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu địa bàn Đối tượng phạm vi nghiên cứu khóa luận Đối tượng nghiên cứu khóa luận thực trạng công tác huy động vốn ABBANK - Trần Đăng Ninh năm gần : 2010, 2011, 2012 Phạm vi nghiên cứu khóa luận tập trung đánh giá trình huy động vốn ABBANK - Trần Đăng Ninh từ đưa giải pháp huy động vốn tốt cho Ngân hàng thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, khóa luận sử dụng phương pháp nghiên cứu phương pháp phân tích tổng hợp, phương pháp thống kê, phương pháp thu thập tìm kiếm thông tin, phương pháp so sánh sử dụng phổ biến để làm sáng tỏ kết luận hoàn cảnh cụ thể Bố cục khóa luận Nội dung cuả chuyên đề phần mở đầu, kết luận chuyên đề bố cục thành chương gồm: Chương I: Những lý luận chung hoạt động huy động vốn ngân hàng Chương II: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình - Trần Đăng Ninh - Hà Nội Chương III: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình -Trần Đăng Ninh - Hà Nội Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 59 thường xuyên, tác động hỗ trợ lẫn nhau, chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để Ngân hàng thực công tác sử dụng vốn Nhưng Ngân hàng tiến hành cho vay quay vòng vốn nguồn vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để Ngân hàng xác định nguồn vốn cần huy động Nước ta giai đoạn thực việc hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp vay bổ sung vốn lưu động làm tăng hiệu tín dụng Nhưng việc mở rộng tín dụng phải đôi vói việc nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn vốn tăng trưởng - Thường xuyên bám sát chủ trương, đường lối phát triển kinh tế xã hội thành phổ, bám sát mục tiêu, biện pháp ngành Nắm thị trường, thị trường thị trường dự báo để xây dựng chiến lược tổng thể bề rộng thị trường - Thực việc cho vay an toàn - hiệu Bút toán cho vay phải tuân thủ nghiêm ngặt tỷ lệ giới hạn an toàn vốn kinh doanh quy định Luật NHNN Luật TCTD bao gồm: + Tỷ lệ đảm bảo an toàn khả chi trả gồm tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả toán theo quy định NHNN + Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu + Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay vốn huy động + Tỷ lệ cho vay tối đa vốn tự có + Tỷ lệ chuyển hóa vốn + Tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ 3.3.5 Thực tốt sách khách hàng chiến lược Marketing Trong trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần hiểu lợi ích ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi ích người gửi tiền Vì vậy, ngân hàng phải cú sách khách hàng đắn Đó thu hút nhiều khách hàng, trì, mở rộng khách hàng truyền thống, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng, chiến lược kinh doanh ngân hàng phải nhằm giúp đỡ doanh nghiệp khắc phục khó Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 60 khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài Ngân hàng chia khách hàng làm nhiều loại để có sách cho phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dư tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm, ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay việc xét thưởng Để thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều ngân hàng phải đặt chiến lược khách hàng Vì lợi ích khách hàng, ngân hàng cần có phòng Marketing riêng chuyên thu thập thông tin, nắm bắt nhu cầu khách hàng, phân loại thị trường, phân loại khách hàng để từ có cách xử lý cho phù hợp Thêm vào đó, hoạt động khuyếch trương, quảng cáo ngân hàng không thừa nhiều người dân chi quen với việc đến ngân hàng gửi tiền để lấy lãi Họ chưa quen với dịch vụ ngân hàng, khái niệm sản phẩm ngân hàng họ trừu tượng Do vậy, PGD cần có hình thức tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu để đưa thông tin đến với khách hàng để họ biết tới hoạt động ngân hàng Đồng thời họ thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng, lãi suất, sách ưu đãi hình thức huy động vốn Ngân hàng Việc nắm bắt thông tin khách hàng, nắm bắt thông tin thị trường giúp cho Ngân hàng tận dụng hấu hết hội Từ có định hướng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng 3.3.6 Hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu kinh doanh Bên cạnh việc huy động vốn, cách điều hành, sử dụng nguồn vốn có tác động mạnh mẽ đến hiệu công tác huy động vốn Nếu ngân hàng cho khách hàng vay vốn mà không thu hồi nguồn vốn ngân hàng bị ứ đọng, không quay vòng nhanh Còn ngân hàng thực tốt công tác tín dụng, đầu tư, kinh doanh có hiệu có nhiều khách hàng đến quan hệ với ngân hàng Uy tín ngân hàng nâng cao tạo điều kiện huy động vốn dễ dàng Từ phần thực trạng chương II, ta thấy tình hình kinh doanh ngân hàng khả quan Tuy nhiên, nhiệm vụ ngân hàng thời gian tới tiếp Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 61 tục tăng doanh số cho vay, nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn hiệu Để làm điều này, ngân hàng phải thực biện pháp sau: a Ngân hàng phải chủ động tìm dự án đầu tư có hiệu Trước cho vay ngân hàng cần thẩm định kỹ khách hàng Trong trình thực dự án cho vay, cán tín dụng phải thường xuyên định kỳ theo dõi tình hình sử dụng vốn khách hàng, có nhận xét, kiến nghị lên ban lãnh đạo để đưa định kịp thời tránh tổn thất cho ngân hàng b Ngân hàng phải thường xuyên thống kê khế ước đến hạn, có kế hoạch đôn đốc trả nợ doanh nghiệp có nợ hạn tinh thần giúp đỡ, tương trợ lẫn Bằng mối quan hệ mình, ngân hàng hỗ trợ khách hàng tiêu thụ sản phẩm họ trường họp sản phẩm có chất lượng thấp, bị giảm giá cung lớn cầu làm điều này, ngân hàng thu hồi vốn cho vay, giảm rủi ro mức thấp mà giúp doanh nghiệp không bị phá sản c Ngân hàng phối hợp chặt chẽ với quan quyền quận để quản lý tài sản chấp, thường xuyên trao đổi thông tin với trung tâm cung cấp thông tin rủi ro tín dụng ngân hàng Sau cấp phát tiền vay, ngân hàng làm thông báo cho công an, viện kiểm sát biết tài sản chấp Cơ quan pháp luật Nhà nước không xác nhận trường hợp chủ tài sản đề nghị chuyển nhượng, cho thuê để chấp ngân hàng khác 3.3.7 Đổi công nghệ ngân hàng Một thực tế hoạt động kinh doanh Ngân hàng, thành bại phụ thuộc lớn vào yếu tổ công nghệ, hệ thống công nghệ Sức mạnh nằm tay Ngân hàng đặc quyền thông tin, có hệ thống toán đại Hiện nay, ngành Ngân hàng sử dụng công nghệ tin học rộng rãi với nhiều loại máy móc đại, có phận chuyên công nghệ, máy tính đông đảo có trình độ Để bắt kịp với nhịp độ đó, ABBANK Trần Đăng Ninh cần coi trọng củng cố kiện toàn phương tiện giải nhu cầu toán, chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hoàn toàn số khâu toán Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 62 chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trường liên Ngân hàng điện tử, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ, trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Mặt khác, với việc làm tốt công tác toán tạo thuận lợi lớn cho hoạt động tín dụng thông qua việc thu hút nguồn vốn ngày nhiều để phục vụ đầu tư cho vay, phục vụ phát triển kinh tế Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục giấy tờ cần cải tiến cho ngày đơn giản, dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp việc tóan nhanh chóng, hiệu đảm bảo tính an toàn, đầy đủ, tiết kiệm thời gian cho Ngân hàng khách hàng Như vây, để tăng khả cạnh tranh kinh doanh có hiệu PGD Trân Đăng Ninh cần không ngừng đại hóa công nghệ Ngân hàng, đổi trang thiết bị, hoàn thiện chế toán nội Ngân hàng, ứng dụng công nghệ tin học để quản lý chặt chẽ nghiệp vụ, sở giúp cho PGD Trần Đăng Ninh sớm hòa nhập vào mạng lưới toán đại 3.3.8 Phát huy tối đa yếu tố người Nhân tố người hoạt động kinh doanh Ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt Nó định đến thành công hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiếu, định nguồn vốn huy động quy mô, cấu chất lượng Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu cao PGD cần trọng CBCNV thông qua việc thường xuyên đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, lực đội ngũ cán công nhân viên PGD nói chung cán làm công tác huy động vốn nói riêng Đây không giải pháp trước mắt mà lâu dài nhằm phát triển vững hoạt động kinh doanh PGD Vì vậy, PGD Trần Đăng Ninh cần đào tạo lại để nâng cao trình độ nghiệp vụ, có đủ lực để hoàn thành nhiệm vụ Hơn nữa, cán ngân hàng đại không cần thành thạo nghiệp Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 63 vụ mà phải hiểu biết nhiều lĩnh vực, chuyên gia tư vấn, marketing Các nhân viên ngân hàng người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Vì vậy, văn minh ngân hàng, cảm nhận ngân hàng thể qua phong cách, thái độ phục vụ cán công nhân viên với khách hàng PGD cần đặc biệt quan tâm đến điều Đồng thời, cần tìm hiểu sở trường riêng cán bộ, nhân viên để phân công công việc cho hợp lý, đạt hiệu cao công việc Có sách thưởng phạt rõ ràng đế khuyến khích người cố gắng Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, mạnh dạn đề bạt, sử dụng cán trẻ, có lực, nhiệt tình gắn bó với nghiệp ngành Công tác tổ chức cán phải coi việc phát triển nguồn lực nhân tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh 3.3.9 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo Với ngân hàng, để mở rộng hoạt động khuếch trương, quảng cáo việc làm cần thiết Ngân hàng phải cho người dân biết đến hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Việc quảng cáo nên tiến hành thường xuyên số phương tiện thông tin đại chúng truyền hình, báo chí Đặc biệt, có hình thức cần tuyên truyền cách thường xuyên lợi ích Một hình thức quảng cáo rẻ tiền cần thiết dán tờ áp phích trụ sở , quầy giao dịch ngân hàng Đi song hành với hình thức quảng cáo khuyến mại, giúp đẩy mạnh thêm hoạt động quảng cáo thu hút vốn vào ngân hàng Các hình thức khuyến mại đa dạng tạo thích thú khách hàng thẻ cào trúng thưởng Đây hình thức quảng cáo tốt làm cho khách hàng, người dân biết đến, hiểu rõ ngân hàng 3.3.10 Gắn liền huy động vốn với sử dụng vốn cách có hiệu Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối quan hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ chi phối lẫn Nguồn vốn sở, tiền đề để Ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ Ngân hàng tiến Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 64 hành đầu tư, cho vay đồng vốn sinh lời Do sử dụng vốn quan trọng để Ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững nhất, đồng vốn đầu tư, cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập người dân ngày tăng thêm nhờ Ngân hàng thu hút nguồn vốn ngày lớn Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý sử dụng vốn với phương châm : “Việc mở rộng tín dụng phải đôi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn tăng trưởng vốn” Để thực phương châm thì: - Ngân hàng thường xuyên tiếp cận bám sát dự án lớn thuộc mục tiêu chiến lược Chính phủ để đưa giải pháp hữu hiệu phục vụ công tác đầu tư có hiệu - Thường xuyên gặp gỡ trao đổi với khách hàng với phương châm “Lắng nghe ý kiến đề suất từ đơn vị nắm bắt sách khách hàng tổ chức tín dụng khác địa bàn từ chỉnh sửa kịp thời kiến nghị khách hàng quan điểm bình đẳng hiệu an toàn kinh doanh” - Tiến hành phân loại khách hàng để đưa định hướng đầu tư cho nhóm khách hàng cụ thể - Đổi nâng cao trang thiết bị hoạt động ngân hàng đại hóa hệ thống quản lý cho có khả cung cấp kịp thời xác tín hiệu thị trường - Thường xuyên tăng cường làm tốt công tác kiểm tra, kiểm soát, bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn cán tín dụng , giáo dục phẩm chất đạo đức , phong cách cán đồng thời phải bố trí sử dụng cán phù hợp với lực chuyên môn, quán triệt nguyên tắc an toàn kinh doanh Thực tốt giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy quan hệ ngân hàng với khách hàng tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn Từ góp phần tăng cường quy mô chất lượng nguồn vốn Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 65 huy động 3.4 CÁC KIẾN NGHỊ Để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển Ngân hàng, cần xây dựng thực chiến lược huy động vốn hợp lý bối cảnh nguồn vốn đầu tư nước, khu vưc giới có nhiều biến động Với vị trí doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ - Ngân hàng, nhằm tăng khả huy động vốn, PGD Trần Đăng Ninh xin có số kiến nghị sau : 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ Chính phủ cần phải thực số biện pháp nhằm nâng cao niềm tin dân chúng nhà đầu tư nước ngoài, sách : bình ổn môi trường kinh tế vĩ mô, tái cấu lại hệ thống NHTM, đồng thời có đạo, giám sát chặt chẽ điều hành hoạt động NHTM mức cần thiết Chính phủ cần đánh giá cách toàn diện xử lý hợp lý mối quan hệ nguồn lực nước nước theo hướng đảm bảo nợ quốc gia nằm phạm vi kiểm soát Chỉ đạo bộ, ngành lập kế hoạch thu hút sử dụng có hiệu quả, tiết kiệm nguồn vốn Hoàn thiện chế, sách để đẩy nhanh trình đổi mới, xếp DNNN đặc biệt tiến trình cổ phần hóa DNNN, định giá đúng, công khai, minh bạchmọi thông tin trước bán cổ phần để thu hút vốn từ nhà đầu tư Tiếp tục tháo gỡ vướng mắc chế, sách để phát triển mạnh kinh tế tư nhân trọng trợ giúp doanh nghiệp vừa nhỏ Cần định hướng thu xếp vốn cho dự án có tổng vốn đầu tư lớn giải pháp huy động vốn PGD Trần Đăng Ninh nhiều NHTM khác thực tốt có điều kiện kinh tế - xã hội pháp lý cần thiết tạo nên hệ thống giải pháp hỗ trợ tác động tới công tác huy động vốn Ngân hàng Đó vai trò Nhà nước, Chính phủ việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường pháp lý, môi trường tâm lý phù hợp với quy luật kinh tế thị trường Vì vậy, tầm quản lý vĩ mô, Nhà nước cần quan tâm tới yếu tố sau : Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 66 • Ồn định môi trường kinh tế vĩ mô : Môi trường vĩ mô có ảnh hưởng có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Nó tạo điều kiện thuân lợi gây không khó khăn, cản trở công tác huy động vốn Ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách như: sách khóa, sách tiền tệ , sách đối ngoại… sách tiền tệ có vai trò quan ngân hàng Đối với kinh tế nội dung việc tao lập kinh tế vĩ mô việc: chống lạm phát , ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Thực tế chứng tỏ Nhà nước ngành trước hết NHNN thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ NHNN bắt đầu sử dụng công cụ sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mô có hiệu quả, tỷ lệ lạm phát hợp lý Đây điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Trong giai đoạn tới giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định bền vững Đây nhân tố quan trọng bậc góp phần thực thành công sách huy động vốn NHTM, TCTD Ở Việt Nam nay, sách Chính phủ quan trọng giúp kinh tế Chính phủ cần phải thực loạt yếu tố liên quan : trì bình ổn môi trường Chính trị, tạo tâm lý an toàn cho nhà đầu tư (trong nước) tầng l ớp dân cư Từ tạo tiền đề việc bình ổn thị trường tài tiền tệ Giá trị đồng tiền có ổn định, tỷ lệ lạm phát kiểm soát mức vừa phải hay không chịu ảnh hưởng lớn yếu tố trị Và định đến thành bại sách tiền tệ quốc gia Tuy nhiên tới lượt sách tiền tệ quốc gia có tác động lớn tới trị, ổn định hay biến động đồng tiền có tác động trực tiếp gián tiếp tới môi trường trị Ngoài hai nhân tố Chính phủ cần phải xây dựng sách Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 67 phát triển kinh tế hợp lý, đắn, phù họp với tình hình nước quốc tế Đặc biệt chiến lược kinh tế lâu dài, cần đẩy mạnh tiến trình cổ phần hóa đầu tư cho hạng mục có trọng điểm tránh gây lãng phí, tham ô, lãi giả lỗ thật làm giảm lòng tin dân chúng Điều giúp NHTM xây dựng chiến lược hoạt động lâu dài, việc xây dựng cấu vốn nguồn hình thành hợp lý, đầu tư có trọng điểm • Tái cấu lại hệ thống ngân hàng thương mại: Trong tương lai mà xu toàn cầu hóa thực hiện, việc tái cấu lại hệ thống NHTM cách hợp lý tạo điều kiện nâng cao chất lượng hoạt động Khả cạnh tranh hệ thống NHTM Việt Nam quan trọng đáp ứng nhu cầu WorldBank Đối với NHTM cần có chiến lược tái cấu lại cho phù hợp với đặc điểm, tính chất hoạt động Chính phủ cần tiến hành cấp vốn cách đầy đủ, đáp ứng nhu cầu kinh doanh cạnh tranh tương lai Tăng cương công tác quản lý, kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động kinh doanh từ làm giảm rủi ro • Tạo môi trường pháp lý ồn định đồng : Việc ban hành hệ thống pháp lý ổn định đồng không tạo niềm tin cho công chúng mà quy định, khuyến khích nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi tiền vào ngân hàng Nhà nước nên có sách khuyến khích người dân tiết kiệm trước hết quan nhà nước phải người đầu công tác Ngày tiếp tục phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường Theo chế doanh nghiệp, thành phần kinh tế tự cạnh tranh phát triển, hệ thống NHTM Các NHTM phải tự cạnh tranh, loại bỏ hết cá thể yếu khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức cạnh tranh hệ thống ngân hàng Do quan nhà nước không nên can thiệp sâu vào hoạt động NHTM mà tạo điều kiện cho Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 68 NHTM hoạt động tốt Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế giữ cho ngân hàng hoạt động cách hài hòa, ổn định điều kiện cần thiết.Vì nhà nước cần ban hành hệ thống quy định hoạt động NHTM cách thống đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng Hệ thống văn quy định phải đầy đủ thống , không chồng chéo giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng Hiện nay, hệ thống pháp luật nước ta có điều chỉnh, sửa đổi phù hợp với tình hình kinh tế chung đất nước song chưa thực thống đồng Các văn pháp luật chồng chéo có nhiều hành vi nhiều luật điều chỉnh có hành vi chưa pháp luật điều chỉnh Mặt khác văn pháp quy nước ta thiếu thay đổi thường xuyên trinh hoạt động phát sinh tranh chấp, vấn đề trước chưa có Do việc làm cần thiết nhà nước nên tìm cách xây dựng hệ thống pháp luật vừa thống nhất, vừa đầy đủ tạo điều kiện cho NHTM hoạt động cách lành mạnh , đạt hiệu cao •Môi trường xã hội: Việc tạo lập môi trường xã hội môi trường pháp luật ổn định nhằm mục đích cuối tạo tin tưởng nâng cao hiểu biết người dân hoạt động Ngân hàng Hay nói cách khác, yếu tố tâm lý, trình độ văn hóa có ảnh hưởng đến cách thức tập quán huy động vốn Ở nước ta việc huy động vốn NHTM bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân Đó thói quen tâm lý giữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đảm bảo an toàn hơn, sử dụng tiền mặt lúc Chính vậy, tầm hiểu biết công cụ toán đại ý nghĩa thực tế công cụ toán hạn chế người dân Để tác động vào tâm lý, thói quen người dân biện pháp tốt phía Chính phủ, Nhà nước cần có biện pháp tích cực phối hợp với NHTM để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi người dân để dành nhà Làm cho Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 69 người dân hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn ‘nội lực’ công CNH - HĐH đất nước Điều quan trọng trước tiên mà Nhà nước cần làm tăng cường giải pháp giải công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn đinh, sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao họ tiếp cận với thể thức toán qua Ngân hàng, thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút nguồn vốn từ tầng lớp dân cư tổ chức kinh tế 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước quan hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, ổn định cán cân toán giảm thất nghiệp, góp phần thúc đẩy phát triển xã hội, nâng cao đời sống người dân Do đó, NHNN cần thực thi sách tiền tệ đắn, phù hợp với hoàn cảnh thực tế thời kỳ giúp người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Khi kinh tế ổn định, giá trị đồng tiền không biến động lớn kiểm soát được, người dân có thu nhập ổn định hơn, họ gửi tiền vào ngân hàng với tâm lý thoải mái, ngân hàng có hội thu hút nhiều nguồn vốn đáp ứng nhu cầu cho vay, đầu tư sinh lời Mặt khác, NHNN cần trọng nâng cao quản lý ngoại hối cách hiệu tác động, ảnh hưởng trực tiếp đến việc thực sách kinh tế vĩ mô Chính phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước.Có quản lý ngoại hối hiệu ổn định tiền tệ , cải thiện cán cân toán quốc tế, thu hút vốn đầu tư nước ngoài, hỗ trợ xuất khẩu, tăng trưởng kinh tế, kiềm chế lạm phát Có góp phần làm kinh tế phát triển, nâng cao mức sống người dân người dân có tiền gửi vào ngân hàng hay tạo cho người tâm lý yên tâm gửi tiền vào ngân hàng NHNN cần tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, giám sát NHTM để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh toàn ngành ngân hàng Bên cạnh cần thường xuyên tổ chức, đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho NHTM để họ tham gia vào tất lĩnh vực kinh doanh Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 70 triển khai áp dụng tương lai 3.4.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP An Bình ABBANK cần tổ chức nhiều chương trình PR, tiếp thị sản phẩm cho thị trường Hà Nội Như tổ chức chương trình trời để vừa giao lưu vừa quảng cáo sản phẩm Hoặc ngân hàng có tung sản phẩm thị trường phải tích cực, gia tăng việc giới thiệu sản phẩm để người dân, khách hàng biết đến, quan trọng để họ hiểu tiện ích mà ngân hàng mang lại Ngân hàng cần phải đa dạng kỳ hạn tiền gửi với nhiều mức lãi suất khác để tranh thủ nguồn tiền nhàn dỗi dân chúng Tăng quyền chủ động cho PGD, nâng phần quyền xét duyệt tín dụng cho PGD Có thủ tục giấy tờ rút ngắn thời gian, làm cho khách hàng muốn vay vổn đáp ứng nhu cầu cách kịp thời, nhanh chóng Nhờ đó, tăng uy tín PGD Ban hành hệ thống quy trình, mẫu biểu chuẩn kịp thời phục vụ cho nhu cầu hoạt động địa bàn, phù hợp với chương trình T24 ABBANK họ cần chủ động triển khai chương trình sản phẩm Đó là, công văn hành sớm, họp phổ biến phương pháp, nội dung nhanh chóng để nhân viên hiểu rõ thực Ngoài cần thiết kế danh mục, hệ thống sản phẩm doanh nghiệp cá nhân đa dạng, linh hoạt Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG III Từ việc đánh giá kết đạt đặc biệt tồn nguyên nhân tồn hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP An Bình- PGD Trần Đăng Ninh - Hà Nội, chương III : - Chỉ định hướng hoạt động hoạt động PGD năm tới - Đưa số giải pháp nhằm khắc phục tồn để nâng cao hiệu huy động vốn PGD - Đề xuất số kiến nghị với Ngân hàng TMCP An Bình, với NHNN Chính phủ để hoạt động huy động vốn NHTM nói chung Ngân hàng ABBANK nói riêng gặp nhiều thuận lợi đạt hiệu cao Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 72 KẾT LUẬN CHUNG Nguồn vốn huy động có vai trò quan trọng hoạt động ngân hàng thương mại, yếu tố định hàng đầu quy mô, vị ngân hàng thị trường Ngày hầu hết ngân hàng thương mại coi trọng việc tăng lượng vốn hoạt động nguồn vốn hình thành từ huy động kinh tế Đối với ABBANK Trần Đăng Ninh, thời gian qua huy động lượng vốn đáng kể, với quy mô cấu đa dạng hợp lý, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn doanh nghiệp Tuy nhiên PGD phụ thuộc nhiều vào Chi nhánh Hà Nội nên nội dung, sách huy động, kế hoạch chậm thực Do hoạt động chưa thực đem lại kết mong muốn chưa có cân đối cẩu nội ngoại tệ, ngắn hạn trung dài hạn Điều làm ảnh hưởng đáng kể tới hoạt động PGD Trong thời gian tới, nhận thấy tầm quan trọng công tác này, với đội ngũ cán có trình độ chuyên môn sâu, nhiệt tình, động, sáng tạo công tác, với mạng lưới rộng khắp, tin tưởng ABBANK Trần Đăng Ninh xây dựng cho nội dung cụ thể cho chiến lược hoạt động lâu dài nội dung sách huy động vốn để từ đáp ứng mục tiêu hoạt động quan trọng Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức tín dụng Giáo trình tín dụng ngân hàng’ Học Viện Ngân Hàng Nguồn số liệu từ phòng kế toán Ngân hàng TMCP An Bình Trần Đăng Ninh MBA Nguyễn Đức Trung, ‘Tài liệu tín dụng ngân hàng’ Học viện ngân hàng khoa ngân hàng GS.TS Lê Văn Tư, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Tạp chí ngân hàng Tạp chí Thị trường tài tiền tệ Giáo trình chiến lược kinh doanh - ThS Bùi Đức Tuân www.abbank.vn 10 www.kiemtoan.com.vn 11 www.vnba.org.vn 12 www.neu.edu.vn Hoàng Thị Vân Anh TC15A-Đại học DL Đông Đô