Phát triển sản phẩm cho vay bán lẻ tại vietcombank hải dương

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HOÀNG THỊ PHƢƠNG MAI PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY BÁN LẺ TẠI VIETCOMBANK HẢI DƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - HOÀNG THỊ PHƢƠNG MAI PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY BÁN LẺ TẠI VIETCOMBANK HẢI DƢƠNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60 34 05 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ PHI NGA Hà Nội – 2015 MỤC LỤC ́ ́ ̀ DANH MỤC TƢ VIÊT TĂT i DANH MỤC BẢNG ii DANH MỤC CÁC HÌNH iii LỜI MỞ ĐẦU 1 TÍNH CấP THIếT CủA Đề TÀI TÌNH HÌNH NGHIÊN CứU MụC ĐÍCH, NHIệM Vụ NGHIÊN CứUERROR! BOOKMARK NOT DEFINED ĐốI TƢợNG VÀ PHạM VI NGHIÊN CứUERROR! BOOKMARK NOT DEFINED PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CứUERROR! BOOKMARK NOT DEFINED ĐÓNG GÓP CủA LUậN VĂN ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED KếT CấU LUậN VĂN ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED CHƢƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 1.1 Hoạt động cho vay ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 1.1.1 Khái niệm cho vay Error! Bookmark not defined 1.1.2 Phân loại cho vay Error! Bookmark not defined 1.1.3 Các bên tham gia Error! Bookmark not defined 1.1.4 Vai trò hoạt động cho vay Error! Bookmark not defined 1.2 Cho vay bán lẻ NHTM Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm cho vay bán lẻ Error! Bookmark not defined 1.2.2 Đặc điểm cho vay bán lẻ Error! Bookmark not defined 1.2.3 Vai trò cho vay bán lẻ Error! Bookmark not defined 1.2.4 Thực trạng hoạt động cho vay bán lẻ nayError! Bookmark not defined 1.3 Phát triển sản phẩm cho vay bán lẻ Error! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.3.2 Nội dung phát triển sản phẩm cho vay bán lẻError! Bookmark not defined 1.3.2.1 Phát triển quy mô Error! Bookmark not defined 1.3.2.2 Mở rộng thị phần Error! Bookmark not defined 1.3.2.3 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vayError! Bookmark not defined 1.3.2.4 Kiểm soát rủi ro Error! Bookmark not defined 1.3.2.5 Tăng hiệu cho vay Error! Bookmark not defined 1.3.3 Sự cần thiết phải phát triển sản phẩm cho vay bán lẻError! Bookmark not defined 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm cho vay bán lẻ Error! Bookmark not defined 1.3.4.1 Nhân tố xuất phát từ môi trường bên ngoàiError! Bookmark not defined 1.3.4.2 Nhân tố xuất phát từ thân ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.4 Kinh nghiệm thành công ngân hàng cho vay bán lẻ học Error! Bookmark not defined 1.4.1 Kinh nghiệm thành công ngân hàngError! Bookmark not defined 1.4.2 Bài học kinh nghiệm Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: HOẠT ĐỘNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI VIETCOMBANK HẢI DƢƠNG ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietcombank Hải Dƣơng Error! Bookmark not defined 2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay bán lẻ Vietcombank Hải Dƣơng Error! Bookmark not defined 2.2.1 Nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined 2.2.1.1 Đặc điểm kinh tế xã hội Error! Bookmark not defined 2.2.1.2 Đặc điểm dân cư Error! Bookmark not defined 2.2.2 Nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 2.2.2.1 Định hướng chiến lược phát triển ngân hàngError! Bookmark not defined 2.2.2.2.Cơ sở vật chất Error! Bookmark not defined 2.2.2.3 Nguồn nhân lực Error! Bookmark not defined 2.2.2.4 Năng lực tài Error! Bookmark not defined 2.3 Các sản phẩm quy trình cho vay bán lẻ Error! Bookmark not defined 2.3.1 Các sản phẩm cho vay bán lẻ triển khai Error! Bookmark not defined 2.3.1.1 Cho vay phục vụ mục đích tiêu dùng cá nhân gia đình Error! Bookmark not defined 2.3.1.2 Cho vay phục vụ mục đích kinh doanh Error! Bookmark not defined 2.3.2 Quy trình, thủ tục cho vay Error! Bookmark not defined 2.4 Thực trạng phát triển sản phẩm cho vay bán lẻ Vietcombank Hải Dƣơng Error! Bookmark not defined 2.4.1 Phát triển quy mô Error! Bookmark not defined 2.4.2 Mở rộng thị phần Error! Bookmark not defined 2.4.3 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay Error! Bookmark not defined 2.4.4 Kiểm soát rủi ro hiệu cho vay bán lẻ Error! Bookmark not defined 2.4.5 Phân tích khác hoạt động cho vay bán lẻ Error! Bookmark not defined 2.5 Đánh giá kết đạt đƣợc, tồn nguyên nhân Error! Bookmark not defined 2.5.1 Những kết đạt Error! Bookmark not defined 2.5.2 Những tồn nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM CHO VAY BÁN LẺ TẠI VIETCOMBANK HẢI DƢƠNGERROR! BOOKMARK NOT DEFINED 3.1 Giải pháp khác biệt hóa phát triển nhân lựcError! Bookmark not defined 3.2.Giải pháp đa dạng hoá sản phẩm Error! Bookmark not defined 3.3 Giải pháp đa dạng hoá đối tƣợng vay vốn Error! Bookmark not defined 3.4 Giải pháp đại hóa công nghệ đơn giản hoá thủ tục .Error! Bookmark not defined 3.5 Giải pháp hợp tác với đối tác chiến lƣợc.Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN .ERROR! BOOKMARK NOT DEFINED TÀI LIỆU THAM KHẢO ́ ́ ̀ DANH MỤC TƢ VIÊT TĂT STT Ký hiệu Nội dung ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ANZ Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên ANZ (Việt Nam) BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BNP Paribas Ngân hàng BNP Paribas Citibank Ngân hàng Citibank HD Hải Dương HSBC Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC (Việt Nam) NHBL Ngân hàng bán lẻ PGbank Ngân hàng thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex 10 NHNN Ngân hàng Nhà nước 11 NHTM Ngân hàng thương mại 12 TMCP Thương mại cổ phần 13 Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 14 Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 14 WTO Tổ chức thương mại giới i DANH MỤC BẢNG TT Bảng Nội dung Trang Bảng 2.1 Tổng hợp cấu lao động qua năm 43 Bảng 2.2 Tình hình tài qua năm 45 Bảng 2.3 Hạn mức cho vay tài sản bảo đảm 47 Bảng 2.4 Tăng trưởng dư nợ khách hàng qua năm 53 Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ xấu cho vay bán lẻ qua năm 57 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ cho vay bán lẻ theo thời hạn vay 58 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay bán lẻ theo biện pháp bảo đảm mục đích vay ii 59 DANH MỤC CÁC HÌNH TT Nội dung Hình Trang Hình 2.1 Biểu đồ cấu dƣ nợ qua năm 54 Hình 2.2 Biểu đồ thị phần dƣ nợ cho vay bán lẻ năm 2011 55 Hình 2.3 Biểu đồ thị phần dƣ nợ cho vay bán lẻ năm 2013 55 iii LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam trình hội nhập kinh tế giới mạnh mẽ, trình thực lộ trình hội nhập theo thỏa thuận mà ký kết đặt thách thức lớn cho ngân hàng thương mại (NHTM) nước, tham gia tập đoàn tài đa quốc gia mạnh tài chính, kỹ thuật, nhân lực công nghệ Do vậy, ngành ngân hàng bắt buộc phải trở mình, có bước cải cách định hướng phát triển chiến lược kinh doanh để thích ứng với xu thời đại Nghiên cứu ngân hàng hoạt động ngân hàng cần thiết Đa dạng hóa mở rộng thị trường điều kiện cần thiết để hạn chế rủi ro cung cấp cho khách hàng hình ảnh ngân hàng toàn diện, trước yêu cầu cạnh tranh hội nhập kinh tế, ngành ngân hàng phải không ngừng phát triển tìm kiếm hướng phù hợp để vừa đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng vừa đứng vững chế thị trường Phát triển sản phẩm cho vay bán lẻ chiến lược đắn thời điểm Với nước phát triển việc tài trợ cho vay bán lẻ phát triển cao, với thị trường cho vay bán lẻ Việt Nam nhỏ lẻ, quy mô chưa thực lớn Lý giải thích điều người dân Việt Nam chưa có thói quen tiếp xúc nhiều với ngân hàng sử dụng hết dịch vụ mà ngân hàng cung cấp ngân hàng chưa thực quan tâm cách mức tới hoạt động cho vay bán lẻ Cùng với xu phát triển sản phẩm bán lẻ NHTM nay, Vietcombank Hải Dương thực nghiên cứu triển khai hoạt động cho vay bán lẻ Tuy nhiên, cho vay bán lẻ chưa mở rộng tương xứng với tiềm Ngân hàng Vậy, làm để phát triển sản phẩm cho vay bán lẻ Vietcombank Hải Dương? Trả lời câu hỏi đó, lựa chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp “Phát triển sản phẩm cho vay bán lẻ Vietcombank Hải Dƣơng” Tình hình nghiên cứu Trong năm gần đây, cho vay bán lẻ đề tài nhiều nhà nghiên cứu, giới chuyên môn nhiều tác giả đề cập tới viết nghiên cứu nhằm xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng, đặc biệt giai đoạn ngành ngân hàng trở theo xu hướng cạnh tranh phát triển đại Tuy nhiên, tác giả lại tiếp cận theo khía cạnh khác nhau, từ đưa giải pháp thiết thực cho ngân hàng giai đoạn cụ thể Một số tài liệu nghiên cứu có liên quan đến đề tài: - “Cho vay tiêu dùng rủi ro cao”, tác giả Trần Ngọc Anh (Thời báo ngân hàng tháng 10/2013) - “Cho vay tiêu dùng: hội tiềm năng”, tác giả Phạm Hà Nguyên, (Thời báo ngân hàng tháng 5/2014) Nội dung hai tài liệu phân tích yếu tố rủi ro cho vay tiêu dùng cao, đặc biệt khoản vay tiêu dùng qua thẻ tín dụng, lợi nhuận mang lại lớn Việc tăng thị phần tín dụng tiêu dùng ngày trở thành chiến lược cấp bách mục tiêu bảo đảm tiêu lợi nhuận NHTM, bối cảnh xu hướng tín dụng cho doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh khó khăn Tuy nhiên điểm gây cản trở tăng trưởng cho vay tiêu dùng tâm lý xã hội so sánh mức lãi suất tiêu dùng với lãi suất vay sản xuất kinh doanh quan niệm người tiền phải vay vốn ngự trị đời sống tâm thức xã hội Việt Nam Nhưng nước phát triển, người dân vay tiền để mua sắm tiêu dùng, họ sử dụng vốn đầu tư vào kênh khác có kỳ vọng tạo lợi tức lớn lãi suất vay tiêu dùng, nên cân đối danh mục tài cá nhân Theo đó, ngân hàng tư vấn đầy đủ cho TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc, 2009 Giáo trình quản trị Ngân hàng Thương mại Hà Nội: Nxb giao thông vận tải Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội, 2010 Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ Hà Nội:Nxb Tài Phan Thị Thu Hà, 1996 Giáo trình Ngân hàng Thương mại Hà Nội: Nxb Đại hoc Kinh Tế Quốc Dân Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, 2010 Luật tổ chức tín dụng năm 2010 Hà Nội Lê Trung Thành, 2002 Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nxb Thống kê Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2001 Quyết định số 1627//2001/QĐ-NHNN, ngày 31/12/2001 Hà Nội Vietcombank Hải Dương, 2011, 2012, 2013 Báo cáo hoạt động kinh doanh Hải Dương Vietcombank, 2007 Sản phẩm cho vay mua nhà dự án mua ôtô Hà Nội Vietcombank, 2008 Bộ sản phẩm cho vay bảo đảm tài sản Hà Nội 10 Vietcombank, 2008 Bộ sản phẩm cho vay cầm cố giấy tờ có giá Hà Nội 11 Vietcombank, 2010 Sản phẩm cho vay cán Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội Website: 12 http://www.thoibaonganhang.vn 13 http://www.vietcombank.com.vn