Thực trạng kinh doanh bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại công ty cổ phần bảo hiểm petrolimex

Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HÀNG HÓA XNK VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN .3 1.1 Giới thiệu khái quát bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển 1.1.1 Đặc điểm trình XNK hàng hóa vận chuyển đường biển cần thiết bảo hiểm .3 1.1.2 Tác dụng 1.1.3 Lịch sử đời phát triển bảo hiểm hàng hóa .7 1.2 Các rủi ro tổn thất 10 1.2.1 Rủi ro hàng hóa XNK vận chuyển đường biển 10 1.2.2 Tổn thất 12 1.2.3 Các loại chi phí 16 1.3 Nội dung bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển 17 1.3.1 Đối tượng bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm Người bảo hiểm .17 1.3.2 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm 18 1.3.3 Các điều kiện bảo hiểm 20 1.3.4 Thời hạn bảo hiểm 24 1.4 Hợp đồng bảo hiểm 25 1.4.1 Khái niệm .25 Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 1.4.2 Các loại hợp đồng bảo hiểm 25 1.5 Qui trình kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển 27 1.5.1 Qui trình khai thác 27 1.5.3 Qui trình bồi thường .33 1.6 Các tiêu đánh giá kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm 35 1.6.1 Nhóm tiêu phản ánh kết kinh doanh 35 1.6.2 Nhóm tiêu phản ánh hiệu kinh doanh 36 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG KINH DOANH CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HÀNG HÓA XNK VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN TẠI PJICO 38 2.1 Vài nét Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 38 2.2 Khái quát chung thị trường bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển Việt Nam 41 2.2.1 Khái quát chung tình hình kinh tế xã hội hoạt động XNK 41 2.2.2 Thị trường bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển Việt Nam 42 2.2.3 Thuận lợi khó khăn triển khai nghiệp vụ 46 2.3 Thực trạng kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển PJICO .50 2.3.1 Công tác khai thác 51 3.3.2 Công tác giám định bồi thường 56 2.3.3 Công tác chống trục lợi bảo hiểm 61 2.3.4 Công tác đề phòng, hạn chế tổn thất 63 2.4 Đánh giá thực trạng họat động kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển PJICO .65 Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 2.4.1 Kết hiệu kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển .65 2.4.2 Các tồn nguyên nhân 69 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM HÀNG HÓA XNK VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN TẠI PJICO 71 3.1 Định hướng kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển PJICO thời gian tới .71 3.2 Các giải pháp 72 3.2.1 Nâng cao hiệu công tác khai thác 72 3.2.2 Thực tốt khâu giám định, bồi thường .76 3.2.3 Công tác chống trục lợi bảo hiểm 78 3.2.4 Tăng cường công tác đề phòng, hạn chế tổn thất 79 3.2.5 Các giải pháp hỗ trợ khác .80 3.3 Một số kiến nghị với quan hoạt động kinh doanh bảo hiểm 86 3.3.1 Về phía Nhà nước 86 3.3.2 Về phía Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 88 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT XNK Xuất nhập HĐBH Hợp đồng bảo hiểm BHPNT Bảo hiểm hiểm phi nhân thọ DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm TBH Tái bảo hiểm ĐLBH Đại lí bảo hiểm BHHH Bảo hiểm hàng hóa KTV Khai thác viên BTV Bồi thường viên 10.GĐV Giám định viên 11.ĐVKT Đơn vị khai thác 12.ĐVGĐ Đơn vị giám định Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 13.TTBP Tổn thất phận 14.TTTB Tổn thất toàn 15.TTC Tổn thất chung 16.TTR Tổn thất riêng 17.GTBH Giá trị bảo hiểm 18.STBH Số tiền bảo hiểm 19.STBT Số tiền bồi thường Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ Tr ang Bảng 2.1: Thị phần bảo hiểm hàng hóa XNK Việt Nam (2003- 2007) 46 Bảng 2.2: Tình hình khai thác bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển PJICO từ 2003- 2007 .54 Bảng 2.3: Tỷ lệ doanh thu phí nghiệp vụ so với tổng doanh thu phí toàn công ty 56 Bảng 2.4: Tình hình giám định bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển PJICO từ 2003- 2007 .59 Bảng 2.5: Tình hình bồi thường giải bồi thường bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển PJICO từ 2003- 2007 .60 Bảng 2.6: Tình hình chi đề phòng hạn chế tổn thất nghiệp vụ 65 Bảng 2.7: Kết hiệu kinh doanh bảo hiểm hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển PJICO từ 2003- 2007 66 Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Thương mại giới ngày mở rộng không ngừng, phân công lao động hợp tác quốc tế ngày phát triển Do yếu tố ngoại thương trở thành đòi hỏi khách quan, yếu tố thiếu trình tái sản xuất tất nước Và tất nhiên, với phát triển mạnh mẽ thương mại quốc tế kéo theo dịch vụ vận chuyển nói chung vận chuyển đường biển nói riêng ngày phát triển Hiện 90% tổng lượng hàng hóa vận chuyển nước đường biển Bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển nghiệp vụ truyền thống bảo hiểm hàng hải đến trở thàng tập quán thương mại quốc tế Sự phát triển nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển tạo điều kiện cho nhà XNK yên tâm mở rộng quy mô hoạt động, đảm bảo khả tài doanh nghiệp, đồng thời đẩy nhanh trình thu hút vốn đầu tư nước Việt Nam đường đại hóa kinh tế với phát triển mạnh mẽ tất thành phần kinh tế Đặc biệt, sau Việt Nam nhập WTO, hội nhập vào kinh tế quốc tế nhiều hoạt động XNK diễn mạnh mẽ Điều chứng tỏ tiềm lớn hàng hóa XNK tiềm cho bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển phát triển Tuy nhiên, có khoảng 15% kim ngạch hàng XK 30% kim ngạch hàng NK tham gia bảo hiểm nước Chính làm để giành lại thị phần nghiệp vụ cho doanh nghiệp bảo hiểm nước hạn chế chảy máu ngoại tệ nước thách thức khó khăn với công ty bảo hiểm Việt Nam nói chung PJICO nói riêng Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp Trong thời gian thực tập PJICO em tìm hiểu, nghiên cứu lựa chọn đề tài: “Thực trạng kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex” cho chuyên đề tốt nghiệp Ngoài lời mở đầu kết luận, chuyên đề chia làm ba chương: Chương I: Lí luận chung bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển Chương II: Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển PJICO Chương III: Một số giải pháp để phát triển nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển PJICO Do điều kiện thời gian, kiến thức thực tế kinh nghiệm hạn chế nên chuyên đề em không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo để chuyên đề em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn, bảo nhiệt tình cô giáo hướng dẫn TS Nguyễn Thị Hải Đường, anh chị Hội sở Hà Nội Công ty bảo hiểm cổ phần bảo hiểm Petrolimex Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I: LÍ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HÀNG HÓA XNK VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN 1.1 Giới thiệu khái quát bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển 1.1.1 Đặc điểm trình XNK hàng hóa vận chuyển đường biển cần thiết bảo hiểm Bảo hiểm hàng hóa XNK có liên quan chặt chẽ với trình XNK, để hiểu rõ loại hình bảo hiểm này, cần phải hiểu rõ đặc điểm trình XNK hàng hóa Quá trình XNK hàng hóa có đặc điểm sau: - Việc XNK hàng hóa thường thực thông qua hợp đồng người mua người bán với nội dung số lượng, phẩm chất, kí mã hiệu, quy cách đóng gói, giá hàng hóa, trách nhiệm thuê tàu trả cước phí, phí bảo hiểm, thủ tục đồng tiền toán - Có chuyển giao quyền sở hữu lô hàng XNK từ người bán sang người mua - Hàng hóa XNK thường vận chuyển qua biên giới quốc gia, phải chịu kiểm soát hải quan, kiểm dịch…tùy theo qui định nước Đồng thời để vận chuyển (hoặc vào) qua biên giới phải mua bảo hiểm theo tập quán thương mại quốc tế - Hàng hóa XNK thường vận chuyển phương tiện vận chuyển khác theo phương thức vận chuyển đa phương tiện có tàu biển Người vận chuyển hàng đồng thời người giao hàng cho người mua - Hàng hóa XNK vận chuyển đường biển phải thông qua người vận chuyển tức người mua người bán không trực tiếp kiểm soát tổn thất gây cho hàng hóa mà hành Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp động cố ý người chuyên trở Và theo hợp đồng vận chuyển người vận chuyển chịu trách nhiệm tổn thất hàng hóa phạm vi giới hạn định Vì để giảm rủi ro kinh doanh, nhà XNK thường phải mua bảo hiểm cho hàng hóa Ta thấy, trình XNK có liên quan đến nhiều bên, có bốn bên chủ yếu: người bán, người mua, người vận chuyển, người bảo hiểm Nói chung trách nhiệm bên phân định dựa vào ba loại hợp đồng: HĐ mua bán, HĐ vận chuyển, HĐBH Ba hợp đồng sở pháp lí phân định trách nhiệm bên liên quan trách nhiệm phụ thuộc vào điều kiện giao hàng HĐ mua bán Theo điều kiện thương mại quốc tế “INCOTERMS 2000” có 13 điều kiện giao hàng, phân thành nhóm E, F, C, D sau: - Nhóm E: (ex-work) giao hàng sở người bán - Nhóm F: Cuớc vận chuyển trưa trả, gồm: +FCA (Free carrier): Giao hàng cho người vận tải; +FAS (Free alongside ship): Giao hàng dọc mạn tầu; +FOB (Free on board): Giao hàng lên tàu - Nhóm C: Cước vận chuyển trả, gồm: +CFR (Cost and Freight): Tiền hàng cước phí; +CIF (Cost Insurance Freight): Tiền hàng, phí bảo hiểm, cước phí; +CPT (Carriage paid to ): Cước trả tới; +CIP (Carriage and Insurance paid to ): Tiền cước phí bảo hiểm trả tới - Nhóm D: Nơi hàng đến, tức người bán giao hàng nước người mua +DAF (Delivered at frontier): Giao hàng biên giới: +DES (Delivered ex-ship): Giao hàng tàu; +DEQ (Delivered ex-quay): Giao hàng cầu cảng; Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 77 3.2.2.1 Với công tác giám định - Luôn nhắc nhở GĐV thực theo qui trình giám định mà công ty ban hành - Công ty nên chuyên môn hóa khâu giám định Vì nghiệp vụ phức tạp liên quan đến nhiều bên tổn thất xảy ra, phải có GĐV chuyên nghiệp đáp ứng yêu cầu công việc - Bên cạnh đào tạo trang bị kiến thức cho GĐV thường xuyên, xử lí nghiêm cán không hoàn thành công việc, thông đồng với khách hàng để trục lợi; công ty phải có chế độ ưu hợp lí cho nhân viên giám định họ hay phải làm việc trường vất vả - Phối hợp tốt với lãnh đạo cảng, phận hải quan cứu hộ biển để công việc giám định tiến hành thuận lợi, xác - Thiết lập quan hệ chặt chẽ với công ty giám định độc lập, công ty bảo hiểm, TBH…trên phạm vi toàn cầu để giúp đỡ giám định hộ tổn thất xảy vị trị địa lí xa tổn thất phức tạp, lực PJICO giám định Điều vừa giúp công ty tiết kiệm chi phí vừa nâng cao mối quan hệ hợp tác quốc tế 3.2.2.2 Với công tác bồi thường - Khi nhận hồ sơ khiếu nại khách hàng, người phân công phải thực thật theo qui trình bồi thường hàng hóa, không làm tắt làm ẩu Nếu thấy nghi ngờ loại giấy tờ không rõ thời gian không gian cần xác minh lại ngay, thấy cần thiết phải báo với cấp Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 78 - Công ty thực phân cấp bồi thường theo cấu doanh thu Nên hàng năm công ty nên dựa vào doanh thu chi nhánh để thực phân cấp lại theo nguyên tắc tăng giảm dựa theo doanh thu - Khi bồi thường, công ty cần giải thích rõ với khách hàng tính mức bồi thường khách hàng điều kiện bảo hiểm HĐ, tổn thất xảy cho hàng hóa thuộc rủi ro bảo hiểm hay rủi ro loại trừ… - Giáo dục ý thức trách nhiệm cho cán phải phục vụ khách hàng tận tình chu đáo, tránh trường hợp nhân viên tỏ hách dịch gây khó dễ cho khách hàng đến lấy tiền bảo hiểm 3.2.3 Công tác chống trục lợi bảo hiểm Bất kì người thực hành động trục lợi bảo hiểm Đó là: nhân viên công ty, cán khai thác, đại lí, cán giám định, bồi thường hay khách hàng…Một số biện pháp công ty tham khảo để giảm thiểu tượng trục lợi bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển: - Nên tăng chi cho công tác kiểm tra, giám sát hoạt động nghiệp vụ - Phối hợp với lực lượng hải quan cảng giám sát chặt chẽ trình xếp dỡ, vận chuyển hàng - Quan tâm giáo dục ý thức trách nhiệm, tính kỉ luật tất khâu công việc cho cán nhân viên, kể đại lí cộng tác viên doanh nghiệp Bên cạnh phải có sách đãi ngộ thỏa đáng họ, thưởng phạt phải nghiêm túc có nếp - Nâng cao hiệu làm việc ban pháp chế ban tra công ty Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 79 - Công ty phải tổ chức đầu mối quản lí, theo dõi kiểm tra chặt chẽ cán bộ, đại lí, cộng tác viên khai thác bảo hiểm Đồng thời, phận tra pháp chế phải thường xuyên phối hợp chặt chẽ với phòng khai thác, phòng giám định bồi thường - Nâng cao trình độ cán tất khâu, nhắc nhở cán thận trọng mở rộng điều kiện bảo hiểm 3.2.4 Tăng cường công tác đề phòng, hạn chế tổn thất Để làm tốt công tác đề phòng, hạn chế tổn thất đòi hỏi nỗ lực người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm Một số biện pháp để PJICO làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất: - PJICO cần phối hợp với DNBH khác kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển việc xây dựng hệ thống cảnh bảo nguy hiểm biển, đội cứu nạn biển, xây dựng hệ thống thông tin liên lạc thông suốt để theo dõi hành trình hàng hóa, phát rủi ro ứng cứu kịp thời - Tư vấn cho khách hàng thông tin cách đóng gói, bảo quản hàng hóa, xếp dỡ lưu kho nhằm giảm thiểu rủi ro xảy - Tích cực phối hợp tốt với bên hải quan, tổ chức cứu nạn biển, bố trí lực lượng giám sát trình xếp, dỡ hàng hóa để có tổn thất xảy kịp thời ứng phó - Với bạn hàng quan hệ lần đầu, phải thận trọng hơn, xem xét kĩ đặc điểm hàng hóa, tầu chở hàng - Đưa tư vấn thích hợp để đề phòng hạn chế tổn thất với mặt hàng từ khâu chuẩn bị hàng hóa, tàu, đến khâu bảo quản hàng hành trình xếp dỡ Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 80 - Đối với số mặt hàng đòi hỏi bảo quản đặc biệt, cần nhắc nhở chủ hàng cẩn thận khâu bảo quản, nhắc nhở chủ tàu cần quan tâm việc xếp, dỡ hành trình - Phải cập nhật đầy đủ thông tin rủi ro với nhóm hàng hóa đặc trưng (nhóm hàng đông lạnh, than, thép…), tuyến hành trình… từ đưa biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất thích hợp - Luôn nhắc nhở người bảo hiểm nghĩa vụ họ xảy tổn thất: thông báo cho nhà bảo hiểm có tai nạn để nhà bảo hiểm đưa biện pháp cứu hộ, thực biện pháp cần thiết để hạn chế thiệt hại cho hàng hóa phương tiện vận chuyển rủi ro xảy - Với khách hàng lớn khách hàng truyền thống công ty nên trang bị cho họ số dụng cụ cứu hộ như: phao cứu sinh,bình cứu hỏa, công cụ chống ẩm hay tràn nước vào tàu… 3.2.5 Các giải pháp hỗ trợ khác 3.2.5.1 Về công tác quản lí - Củng cố, kiện toàn tổ chức máy, đơn vị yếu - Tăng biên chế lao động cho số khu vực trọng điểm, để tăng lượng cán cần thiết - Thực sách tiền lương, tiền thưởng vừa khuyến khích người lao động vừa phù hợp xu biến đổi lương thị trường lao động, đảm bảo giữ lao động giỏi - Sớm hoàn thiện chế kiểm tra, giám sát họat động kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK; thực nghiêm túc kiểm toán nội bộ, công khai tài chính; kiên việc xử lí vi phạm Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 81 - Tiếp tục có sách để tăng cường phân cấp quản lí, nâng cao tính chủ động trách nhiệm người đứng đầu cấp quản lí, khâu công việc, cá nhân hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển - Phòng bảo hiểm hàng hóa chụi trách nhiệm hỗ trợ chi nhánh thường xuyên liên tục, hỗ trợ kịp thời có khiếu nại, xin ý kiến, dịch vụ phân cấp 3.2.5.2 Tăng cường tiềm lực tài chính, tăng cường khả TBH Năng lực tài DNBH nhân tố tiền đề tiên cho việc nâng cao lực cạnh tranh Một DNBH có lực tài mạnh đảm bảo khả toán, nâng cao uy tín doanh nghiệp, đảm bảo chất lượng sản phẩm, nâng cao hiệu hoạt động, giảm phí nhượng tái Theo NĐ 46/NĐ- CP/, DNBH coi đủ khả toán trích lập đầy đủ dự phòng nghiệp vụ có biên khả toán không thấp biên khả toán tối thiểu (= 25 % tổng phí thực giữ lại DNBH PNT) Để tăng khả nhận bảo hiểm DN phải tăng vốn điều lệ lên tương ứng Vốn điều lệ PJICO 336 tỷ đồng, dự kiến tăng lên 500 tỷ năm 2008 Nhưng tương lai không xa, kinh tế xã hội phát triển doanh thu phí chắn cao nhiều Như vậy, để đảm bảo cho chiến lược kinh doanh phát triển ổn định, bền vững tương lai PJICO cần đặt chiến lược xa cho khả tài Đồng thời phải xác định rõ nguồn vốn huy động Tăng cường khả TBH đáp ứng yêu cầu bảo hiểm cho hợp đồng lớn mà khả PJICO đảm nhận mà có ý nghĩa to lớn, phân tán rủi ro cho nghiệp vụ, mở rộng quan hệ với công ty bảo hiểm tái bảo hiểm khác Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 82 3.2.5.3 Chú ý xây dựng hình ảnh, uy tín thương hiệu PJICO Để có thương hiệu mạnh, bên cạnh nỗ lực công ty để hoàn thiện sản phẩm cần phải xây dựng chương trình Marketing thường xuyên để đưa thương hiệu đến với người tiêu dùng Tuy nhiên để đạt hiệu cao kế hoạch phát triển thương hiệu phải phù hợp với định hướng kinh doanh công ty thời kì Một số biện pháp PJICO áp dụng: - Tăng cường quảng cáo, tiếp thị sách khuyến mại, đặc biệt thị trường trọng điểm - Tăng tần xuất xuất khách hàng như: + Tổ chức hội nghị khách hàng thường xuyên + Tham gia hoạt động xã hội: đóng góp từ thiện, tài trợ chương trình xã hội…nhằm đưa thương hiệu PJICO trở nên thân thuộc với khách hàng 3.2.5.4 Có hỗ trợ kịp thời công nghệ thông tin Trong cạnh tranh gay gắt thị trường bảo hiểm, đổi phương thức quản lí, ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh quản lí nhu cầu tất yếu khách quan Do vậy, PJICO cần sớm xây dựng chương trình ứng dụng công nghệ thông tin tất khâu sớm triển khai áp dụng toàn quốc để đảm bảo xử lí thông tin nhanh, hỗ trợ quản lí dịch vụ khách hàng Tin học hóa khâu từ đánh giá rủi ro, cấp đơn, quản lí hợp đồng, thống kê tổn thất, toán bồi thường Trong trước mắt tập trung phát triển phần hệ thống truyền liệu báo cáo khai thác bồi thường từ chi nhánh lên công ty, phần mềm quản lí đại lí, đảm bảo cập nhật thông tin toàn hệ thống Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 83 3.2.5.5 Đầu tư chiều sâu phát triển nguồn nhân lực Nguồn lực người yếu tố định, lâu dài việc nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp Một DNBH có đội ngũ cán bộ, nhân viên động, sáng tạo kinh doanh, đào tạo trình độ nghiệp vụ, có đạo đức nghề nghiệp có tinh thần đoàn kết hợp tác tạo sức mạnh to lớn để đưa công ty vượt qua khó khăn thử thách, chiến thắng cạnh tranh Trong việc đào tạo nhân lực công ty phải ý: - Đối với cán quản lí nghiệp vụ chung: cần bồi dưỡng kĩ quản lí Nhà nước, kĩ phân tích tổng hợp, kĩ chuyên môn, ngoại ngữ, pháp luật…Bên cạnh, việc ý đào tạo nâng cao trình độ cho cán quản lí công ty phải ý bổ sung lớp cán kế cận lớp cán cũ nghỉ việc - Đối với cán khai thác trực tiếp: Với KTV cần đào tạo chuyên sâu về: kiến thức ngoại thương, kiến thức chuyên môn bảo hiểm hóa khả phân tích điều kiện bảo hiểm, đánh giá rủi ro ban đầu, thủ tục cần thiết phát tổn thất, thủ tục khiếu nại… Tổ chức buổi hội thảo thường xuyên để cập nhật thông tin thị trường, đối thủ cạnh tranh, mức phí thị trường, tỉ lệ tổn thất số mặt hàng - Đối với cán giám định: Cần nâng cao trình độ trình độ chuyên môn theo hình thức như: học nước công ty tự tổ chức đào tạo để trau dồi kinh nghiệm cho GĐV, nâng cao khả đánh giá xác định nguyên nhân tổn thất Họ cần trang bị đầy đủ kiến thức số tổn thất thường gặp như: Tổn thất va chạm với hàng hóa khác, tổn thất từ nước xuất xứ, tổn thất hao mòn, rách vỡ rò chảy bình thường, tổn thất đọng nước hấp hơi, tổn thất nhiễm côn trùng, tổn thất mốc, tổn thất Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 84 hao mòn, tự nhiên, nội tỳ, tổn thất rỉ sét, tổn thất trộm cắp, tổn thất không nhận rõ kí mã hiệu, tổn thất hao hụt khối lượng, tổn thất đóng thiếu hàng - Đối với cán xét giải bồi thường đòi người thứ ba: cần nâng cao khả xử lí khiếu nại, xác định xác trách nhiệm bảo hiểm, nắm vững luật pháp để có sở đòi người thứ ba, phát trường hợp gian lận Để làm tốt công tác xét giải bồi thường đòi người thứ ba, đòi hỏi PJICO phải xây dựng mối quan hệ thật tốt với thị trường hàng hải quốc tế, thường xuyên cập nhật kiến thức luật pháp có liên quan Bên cạnh chương trình đào tạo cán bộ, nhân viên, đại lí công ty phải xây dựng sách đãi ngộ hợp lí: Để không lao động giỏi, để khuyến khích người lao động công ty, để nâng cao suất lao động công ty cần phải xây dựng sách lương, thưởng, sách hoa hồng hợp lí; đảm bảo không thấp mức tối thiểu thị trường vừa đảm bảo trả theo công sức người lao động bỏ Bên cạnh đó, để người lao động phát triển toàn diện, làm việc lực công ty cần phải tạo môi trường làm việc tiện nghi, động; tuyển dụng, bố trí nhân lực vào vị trí phù hợp trình độ người lao động 3.2.5.6 Đa dạng hóa sản phẩm Về bản, bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển có sản phẩm bảo hiểm cho hàng nhập bảo hiểm cho hàng xuất Để đa dạng hóa sản phẩm, thuận tiện cho khách hàng kí nhiều hợp đồng PJICO nhận bảo hiểm theo phương thức vận chuyển đa phương thức, kết hợp bảo hiểm cho hàng hóa trình vận chuyển đường biển vận chuyển nội địa Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 85 Công ty nên xem xét phí bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển để đưa mức phí phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh so với DNBH khác; nhiên hạ phí để thu hút khách hàng Đồng thời, công ty nên nghiên cứu kĩ điều kiện bảo hiểm Việt Nam giới để có sửa đổi, bổ sung phù hợp với thông lệ quốc tế khách hàng 3.2.5.7 Đẩy mạnh hợp tác với công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm nước: Việc đẩy mạnh quan hệ hợp tác với công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm nước làm cho việc giám định bồi thường thực nhanh chóng, nâng cao hiệu khai thác, học hỏi kinh nghiệm mà hỗ trợ cho việc kí kết hợp đồng TBH đồng bảo hiểm Trong thời gian qua, nhờ quan hệ tốt với nhà TBH uy tín nên hỗ trợ tốt cho PJICO khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa gốc Bởi vì, bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển thường có hợp đồng giá trị lớn, rủi ro xảy với hàng hóa cao, phạm vi DN không đủ phạm vi để phân tán rủi ro Hơn nữa, khả tài PJICO đảm đương xảy tổn thất lớn Do vậy, thời gian tới công ty phải kí kết chương trình TBH để hỗ trợ tốt cho nghiệp vụ Công ty nên tìm kiếm thêm thị trường TBH phù hợp để tăng lực cạnh tranh công ty Với DNBH nước, PJICO hợp tác theo hướng: - Kí kết thỏa thuận khung để phân mảng khách hàng, thị trường cho doanh nghiệp - Hợp tác chia sẻ thông tin rủi ro hàng hóa, tàu chở hàng, thông tin khách hàng, khách hàng trục lợi…chia sẻ kinh nghiệm Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 86 - Chọn đối tác đồng bảo hiểm cho hợp đồng lớn - Tăng cường họat động nhận nhượng TBH với DNBH nước, góp phần thực chủ trương Nhà nước việc hạn chế chuyển phí TBH nước - Cùng xây dựng quĩ đề phòng hạn chế tổn thất, chống trục lợi bảo hiểm theo tỉ lệ doanh thu nghiệp vụ doanh nghiệp - Phối hợp DN khác tuyên truyền, quảng cáo, nâng cao nhận thức cho người dân ngành bảo hiểm, bảo hiểm hàng hóa XNK Việt Nam 3.3 Một số kiến nghị với quan hoạt động kinh doanh bảo hiểm 3.3.1 Về phía Nhà nước - Hoàn thiện khung pháp luật hành để tạo thuận lợi cho Việt Nam hội nhập quốc tế, mở cửa thị trường; kiện toàn máy tổ chức nhà nước - Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật bảo hiểm quy định pháp luật liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển (Bộ luật hàng hải, Luật tố tụng ) phù hợp luật pháp quốc tế nhằm tạo môi trường bình đẳng cho DNBH, chống tượng cạnh tranh không lành mạnh Với Bộ luật hàng hải, nhà nước cần sớm hoàn thiện để phù hợp với chuẩn mực quốc tế như: vấn đề giao nhận hàng hóa, tiêu chuẩn tàu vận chuyển… - Phát huy vai trò quản lí ngành bảo hiểm, DNBH, thị trường bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển + Nhà nước cần đưa chế tài xử phạt nghiêm hành vi trục lợi bảo hiểm Hiện mức xử phạt tối đa 20 triệu đồng, mức thấp, chưa có tác dụng răn đe kịp thời hành vi gây hậu nghiêm trọng Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 87 + Nhà nước cần có biện pháp cụ thể để hướng cạnh tranh vào đường lành mạnh cho thị trường bảo hiểm hàng hóa XNK thị trường bảo hiểm khác quyền lợi người tham gia bảo hiểm sau hết quyền lợi ích đáng thân DN Mọi hình thức, biểu cạnh tranh không lành mạnh sử dụng biện pháp mệnh lệnh hành để ép buộc tham gia bảo hiểm trái pháp luật, hạ phí bảo hiểm mức an toàn, hay sử dụng hoa hồng bảo hiểm, hoa hồng môi giới bảo hiểm không mục đích phải bị phát kịp thời, xử lý nghiêm minh thích đáng để trì phát triển bền vững thị trường Bên cạnh đó, Nhà nước phải tăng cường công tác kiểm tra, giám sát DN bảo hiểm, đánh giá thực trạng tài họ, khả toán, trích lập dự phòng, hiệu đầu tư, tình hình cạnh tranh, hoạt động đại lý, môi giới bảo hiểm - Nhà nước cần có chế, sách cụ thể khuyến khích công ty XNK ký kết hợp đồng theo điều kiện xuất CIF, nhập FOB C&F như: giảm thuế XNK cho chủ hàng tham gia bảo hiểm Việt Nam, giảm thuế doanh thu, thuế giá trị gia tăng, giảm thủ tục hải quan, … Như phân tích, điều kiện giao hàng có tác dụng chủ yếu đến phân định trách nhiệm bên trình thực hợp đồng thương mại, ý nghĩa kinh tế không rõ ràng Với sách ưu đãi trên, công ty XNK chủ động đàm phán ký kết, thực phương thức xuất theo điều kiện CIF, nhập theo điều kiện FOB C&F tạo sở nâng cao tỷ trọng hàng hóa XNK tham gia bảo hiểm nước, đồng thời thúc đẩy ngành bảo hiểm Việt Nam phát triển - Bộ Tài xem xét không đánh thuế NK, thuế VAT hàng nhập hàng NK bị tổn thất (đã làm thủ tục NK- thông quan sau phát tổn thất đường vận tải quốc tế) Nhiều DN XNK gặp trường hợp tổn thất thường từ bỏ hàng, DNBH người quyền lô hàng bị tổn thất Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 88 nên lại người gánh chụi nộp thuế NK, thuế VAT hàng nhập cho giá trị lô hàng tổn thất - Bộ Tài nên đưa vào thông tư hướng dẫn NĐ 45, NĐ 46 số vấn đề đặc thù bảo hiểm hàng hóa mà thông lệ quốc tế áp dụng + Thưởng khiếu nại + Bồi thường thương mại Bởi việc liên quan đến chi phí trước thuế TNDN DNBH 3.3.2 Về phía Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam - Hiệp hội cần làm tốt vai trò cầu nối DNBH với quan Nhà nước Để làm tốt vai trò này, trước tiên Hiệp hội phải củng cố lại máy tổ chức vững mạnh - Đề nghị DNBH thực nghiêm chỉnh Bản thỏa thuận hợp tác bảo hiểm hàng hóa kí kết doanh nghiệp bảo hiểm thuyết phục doanh nghiệp thành lập tham gia Hiệp hội kí kết văn bảo hiểm hàng hóa - Hiệp hội bảo hiểm nên tăng cường tổ chức đào tạo học tập kinh nghiệm nghề nghiệp bảo hiểm hàng hóa nước, tổ chức Hội thảo tập huấn trao đổi thông tin kinh nghiệm DNBH với - Khuyến cáo, nhắc nhở DNBH nên truy cập thông tin rủi ro tổ chức cung cấp thông tin quốc tế, sẵn sàng chia sẻ thông tin DNBH với khách hàng, mặt hàng…hay xảy tổn thất - Đề nghị DNBH hợp tác chặt chẽ, đưa biện pháp cụ thể để chống trục lợi bảo hiểm cho hàng hóa Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 89 - Hiệp hội phải đưa cảnh báo thường xuyên trình giải pháp kiến nghị lên Nhà nước, Bộ tài hạn chế cạnh tranh không lành mạnh thị trường bảo hiểm hàng hóa - Hiệp hội DNBH nên đề nghị Vinare tăng cường đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm tái bảo hiểm cho hội viên, DNBH vào hoạt động Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B Chuyên đề tốt nghiệp 90 KẾT LUẬN Mở cửa hội nhập sâu rộng với kinh tế giới, mặt đem lại hội lớn, mặt khác thách thức cho kinh tế Việt Nam nói chung thị trường bảo hiểm hàng hóa XNK nước ta nói riêng Tuy nhiên, để khác thác tiềm thị trường bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển đường biển, tận dụng lợi người nhà, hạn chế thách thức; đòi hỏi DNBH Việt Nam nói phải đảm bảo đủ lực cạnh tranh so với DNBH nước Do vậy, thời gian tới, đòi hỏi PJICO phải có chiến lược chung cho toàn hệ thống, chiến lược kinh doanh riêng cho nghiệp vụ để chiếm lĩnh thị phần phát triển bền vững thị trường bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển Việt Nam, vươn thị trường giới Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B 91 Chuyên đề tốt nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình bảo hiểm (2004), chủ biên PGS.TS Nguyễn Văn Định, Nxb Thống kê Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm (2004), chủ biên PGS.TS Nguyễn Văn Định, Nxb Thống kê Những vấn đề bảo hiểm hàng hóa, chủ biên PGS.TS Trương Mộc Lâm Vận tải bảo hiểm ngoại thương (1997), Nxb Giáo dục Bảo hiểm giám định hàng hóa XNK vận chuyển đường biển (2003), Đỗ Hữu Vinh, Nxb Tài Bản cáo bạch PJICO (2007) Tài liệu Qui trình khai thác, giám định – bồi thường bảo hiểm hàng hóa (2007), PJICO Tài liệu Hướng dẫn khai thác, giám định – bồi thường bảo hiểm hàng hóa (2007), PJICO Bản tin nội Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (2006, 2007) 10 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh PJICO qua năm 11 Các trang Web: www.pjico.com.vn trang web kinh tế khác Bùi thị Hiền Bảo hiểm 46B