Nâng cao hiệu quả khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển tại Công ty cổ phần bảo hiểm
Trang 1MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU 1
Phần I: Tổng quan về Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 2
1.1 Quá trình hình thành và phát triển của công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 2
1.3.2 Các sản phẩm bảo hiểm đang triển khai tại PJICO 5
1.4 Cơ cấu tổ chức của Công ty 6
1.5 Vài nét về văn phòng khu vực I 8
1.5 Vài nét về văn phòng khu vực I 9
Phần II: Thực trạng kinh doanh của Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 10
2.1 Thực trạng kinh doanh 10
2.1.1 Doanh thu và thị phần bảo hiểm gốc 10
2.1.2 Kết quả kinh doanh 13
2.2 Thế mạnh và điểm yếu cña PJICO 14
Trang 2LỜI MỞ ĐẦU
Sau khoảng thời gian học tập trên ghế giảng đường trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân, những sinh viên năm cuối bước vào kỳ thực tập tại các doanh nghiệp nhằm tìm hiểu hoạt động của doanh nghiệp và ứng dụng được kiến thức của lĩnh vực mình học vào thực tế.
Chúng em những sinh viên năm cuối của khoa bảo hiểm có cơ hội tìm hiểu thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm thực tế tại các công ty, và vận dụng được những kiến thức mình đã được học và bổ sung thêm kiến thức thực tế tạo bước đầu cho việc ra trường
Em may mắn được thực tập tại Công ty Cổ phần bảo hiểm PETROLIMEX, là một trong bốn công ty đứng đầu trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam hiện nay
Trong giai đoạn đầu thực tập tại công ty em đã được các anh chị nhân viên của văn phòng khu vực I hướng dẫn nhiệt tình, tạo sự thuân lợi nhất cho quá trình thực tập của em có hiệu quả nhất Hơn thế nữa là sự giúp đỡ chỉ bảo của Th.S Nguyễn Thị Lệ Huyền để em có thể hoàn thành Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp đúng vơi tiến độ yêu cầu của nhà trường nói chung và của khoa bảo hiểm nói riêng.
Bản Báo Cáo Thực Tập Tổng Hợp của em có 3 phần chính:
Phần I: Tổng quan về Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex(PJICO).
Phần II: Thực trạng kinh doanh của PJICO.
Phân III: Mục tiêu, định hướng trong thời gian tới của PJICO.
Trang 3Phần I: Tổng quan về Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex 1.1 Quá trình hình thành và phát triển của công ty cổ phần bảo hiểmPetrolimex.
Trong nền kinh tế thị trường, nền kinh tế càng phát triển thì vai trò của bảo hiểm ngày càng quan trọng Năm 1986, khi nước ta chuyển đổi nền kinh tế tập trung bao cấp sang nền kinh tế thị trường có sự quản lý của nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa với sự tham gia của nhiều thành phần kinh tế trong và ngoài nước đã làm cho bộ mặt nước ta thay đổi rõ rệt, đời sống nhân dân ngày một cải thiện rõ rệt Do đó, việc phát triển thị trường bảo hiểm ở Việt Nam là một tất yếu khách quan Chính vì vậy, ngày 18 tháng 12 năm
1993, Chính phủ đã ban hành Nghị Định 100CP cho phép các doanh nghiệp
trong nước cũng như nước ngoài nếu đủ điều kiện có thể thành lập công ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, tái bảo hiểm hoặc là các văn phòng đại diện, chi nhánh Ban đầu, do thị trường bảo hiểm nước ta còn non trẻ, ít kinh nghiệm nên các công ty bảo hiểm trong nước sẽ được phép thành lập trước để tăng tính cạnh tranh và tồn tại trong xu thế hội nhập còn các doanh nghiệp sẽ mở các chi nhánh văn phòng đại diện sau đó mới thành lập các công ty
Tuy nhiên, trên thực tế cho đến năm 1994, thị trường bảo hiểm nước vẫn là một thị trường độc quyền (chỉ có một công ty duy nhất là Bảo Việt) Các công ty nước ngoài cạnh tranh nhau thông qua các chủ hàng, các doanh nghiệp trong nước còn các doanh nghiệp trong nước muốn mua thiết bị vật tư của nước ngoài thường bị bắt mua bảo hiểm ở đó Tính riêng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu thì có 95% hàng xuất, 65% hàng nhập và 85% các công trình đầu tư liên doanh ở Việt Nam được bảo hiểm tại các công ty nước ngoài Hơn nữa, chúng ta chỉ mua theo giá CIP bán theo giá FOB đã làm thiệt hại cho ngân sách nhà nước hàng triệu USD/năm
Để phát triển cũng như lành mạnh hoá thị trường bảo hiểm Việt Nam, Tổng công ty xăng dầu Việt Nam Petrolimex - người đề xướng và chủ trì dự án- cùng với 6 cổ đông sáng lập đã thành lập nên công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex - gọi tắt là PJICO (Petrolimex joint-stock insurance company) Ngày 27/05/1995 Công ty đã được Bộ tài chính cấp giấy chứng nhận đủ tiêu
chuẩn và điều kiện kinh doanh bảo hiểm số 06-TC/GCN Ngày 8/6/1995Công ty được UBND TP Hà Nội cấp giấy phép thành lập số 1783/GP-UB và
ngày 15/06/1995 Uỷ ban kế hoạch (nay là sở kế hoạch - đầu tư) TP Hà nội cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh với thời gian hoạt động là 25 năm
Trang 4Tên đơn vị: CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX Tên giao dịch quốc tế : PETROLIMEX JOINT STOCK COMPANY
Thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện có 11 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ, 26 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, 1 doanh nghiệp tái bảo hiểm và 10 doanh nghiệp môi giới bảo hiểm với tổng số vốn chủ sở hữu gần 18.000 tỷ đồng Trong đó PJICO đang dần trở thành thương hiệu nổi tiếng hiện nay đang xếp vị trí thứ tư trên thị trường Bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam.PJICO có số Vốn điều lệ ban đầu là 55 tỷ đồng với bảy cổ đông lớn đăng ký góp 80,5% tổng số vốn đầu tư Sau khi Luật Kinh doanh Bảo hiểm được ban hành năm 2000, kèm theo đó là Nghị định 43/2001/NĐ-CP ra đời ngày 1/8/2001 quy định các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động tại Việt Nam phải có số vốn pháp định tối thiểu là 70 tỷ đồng PJICO đã thực hiện phát hành thêm để nâng vốn điều lệ đủ vốn pháp định.Số vốn PJICO của sau đợt phát hành tăng lên 72.796,2 triệu đồng.
Năm 2007 PJICO đã thực hiện việc tăng vốn điều lệ lên 336 tỷ đồng, nâng cao năng lực tài chính của Cty
Năm 2008, Cty tiếp tục đặt mục tiêu tăng trưởng 20% so với 2007, lợi nhuận trước thuế phấn đầu tăng trưởng 100% so với thực hiện 2007 Công ty tiếp tục tăng vốn điều lệ lên tối thiểu 500 tỷ đồng, chuẩn bị các bước cần thiết để chuyển đổi lên mô hình Tổng công ty, hoạt động đa dạng trong nhiều loại hình kinh doanh, trong đó kinh doanh bảo hiểm gốc, đầu tư tài chính là nòng cốt.
1.2.2 Cổ đông
Có thể nói, PJICO là công ty cổ phần bảo hiểm được thành lập đầu tiên ở Việt Nam, là sự tập hợp sức mạnh kinh tế và uy tín của các tổng công ty lớn của Nhà nước cũng như 1251 cổ đông thể nhân.
Trang 5(Nguồn: Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex) Mệnh giá mỗi cổ phiếu khi phát hành ban đầu là 2.000.000đ
Tuy nhiên trong thời gian đầu để tận dụng vốn để kinh doanh nên tại thời điểm 31/12/1999 Công ty chỉ huy động 31,2 tỷ đồng vốn cổ phần đảm bảo
cao hơn mức vốn pháp định quy định trong Nghị định 100/CP ngày
Ngoài ra, Liên hiệp đường sắt Việt Nam cũng là một cổ đông có số vốn góp tương đối cao
1.3 Ngành nghề kinh doanh và các sản phẩm đang triển khai tại PJICO.
1.3.1 Ngành nghề kinh doanh.
- Bảo hiểm y tế tự nguyện, tai nạn, con người, tài sản, thiệt hại, vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt, đường hàng không, thân tàu, trách nhiệm dân sự chủ tàu, trách nhiệm chung, xe cơ giới và bảo hiểm cháy;
Trang 6- Nhận và nhượng tái bảo hiểm liên quan đến các nghiệp vụ trên;
- Hoạt động đấu tư vốn (Theo luật kinh doanh bảo hiểm ngày 09/12/2000)
- Các dịch vụ: Giám định, điều tra, tính toán phân bổ tổn thất, đại lý giám định, xét giải quyết bồi thường và đòi người thứ ba;
- Cho thuê văn phòng;
- Dịch vụ mua bán, sửa chữa, cứu hộ và kinh doanh phụ tùng ôtô;
- Mua bán, bảo dưỡng xe có động cơ và mô tô, xe máy, phụ tùng cho xe có động cơ, xăng, dầu, mỡ;
- Kinh doanh dịch vụ, khách sạn, nhà hàng, du lịch;
- Đầu tư kinh doanh phát triển nhà và các hoạt động liên quan đến bất động sản;
- Mua bán hàng hoá, thương mại và đại lý môi giới, đấu giá.
1.3.2 Các sản phẩm bảo hiểm đang triển khai tại PJICO.
a) Bảo hiểm tàu thuyền - Bảo hiểm thân vỏ tàu
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu b) Bảo hiểm hàng hoá
PJICO nhận bảo hiểm cho các hàng hoá vận chuyển gồm: - Hàng nhập
- Hàng xuất
- Hàng vận chuyển nội địa c) Bảo hiểm ô tô
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe ô tô với người thứ 3 - Bảo hiểm vật chất xe
- Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe (gồm lái, phụ xe và hành khách) d) Bảo hiểm mô tô - xe máy
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe mô tô với người thứ 3 - Bảo hiểm thân thể lái xe, người ngồi trên xe.
e) Bảo hiểm rủi ro, xây dựng và lắp đặt - Bảo hiểm tổn thất vật chất của công trình - Bảo hiểm phần TNDS đối với bên thứ 3.
Trang 7f) Bảo hiểm máy móc và thiệt hại kinh doanh - Bảo hiểm thiết bị máy móc
- Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh g) Bảo hiểm y tế và tai nạn con người - Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật - Bảo hiểm tai nạn con người
h) Bảo hiểm trách nhiệm chung - Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm - Bảo hiểm trách nhiệm chung
i) Bảo hiểm du lịch ngắn hạn: trong nước và nước ngoài - Bảo hiểm trợ cấp nằm viện
- Bảo hiểm tai nạn i) Bảo hiểm cháy
k) Bảo hiểm học sinh và giáo viên
m) Bảo hiểm tiền bạc, trộm cắp và tài sản hỗn hợp cho thuê mướn l) Bảo hiểm tiết kiệm bảo an
k) Bảo hiểm tư vấn thiết kế
Để có thể mở rộng các sản phẩm đáp ứng được nhu cầu của khách hàng cũng như tăng khả năng nhận bảo hiểm đối với những hợp đồng lớn công ty đã có những mối quan hệ tốt với những nhà tái bảo hiểm hàng đầu trên thế giới như Munich Re, Swiss Re, ERC, Goling Global, Best Re… Chính những sự hậu thuẫn từ phía những nhà tái bảo hiểm này mà khả năng bồi thường cho khách hàng và năng lực nhận tái bảo hiểm cho các nhà đầu tư lớn của PJICO được cải thiện rõ rệt
1.4 Cơ cấu tổ chức của Công ty.
Đại hội đồng cổ đông: Là cơ quan quyết định cao nhất của PJICO, có
nhiệm vụ thông qua cá báo cáo của Hội đồng quản trị, sửa đổi điều lệ, quyết định tăng giảm vốn điều lệ, thông qua định hướng phát triển trung và dài hạn, bầu, miễn nhiệm bãi nhiệm Hội đồng quản trị và quyết định bộ máy tổ chức của công ty.
Hội đồng quản trị: Là cơ quan quản lý cao nhất của công ty, có toàn
quyền nhân danh PJICO để quyết định mọi vấn đề quan trọng liên quan đến mục đích, quyền lợi của PJICO trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội cổ đông.
Trang 8Ban kiểm soát: do Đại hội cổ đông bầu ra có chức năng kiểm tra tính
hợp lý, hợp pháp trong hoạt quản lý của Hội đồng quản trị, hoạt động điều hành kinh doanh của Tổng giám đốc, Kiểm soát, giám sát việc chấp hành điều lệ và nghị quyết Đại hội cổ đông.
Ban tổng giám đốc: do Hội đồng quản trị bổ nhiệm, chịu trách nhiệm
trước Hội đồng quản trị và Đại hội cổ đông về điều hành quản lý hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty.
Trang 9Sơ đồ tổ chức hoạt động của công ty -Chi nhánh Quảng Ninh-Chi nhánh Thái Nguyên
Trang 101.5 Vài nét về văn phòng khu vực I.
Văn phòng khu vực I thành lập từ 1/4/1997 hiện nay đặt tại Số 1 Khâm Thiên-Hà Nội.
Thông qua Hội Sở, văn phòng đại diện khu vực I sẽ nắm được các chỉ tiêu, chủ trương của công ty Đồng thời văn phòng đại diện sẽ phản ánh kết quả kinh doanh của văn phòng cũng như đưa ra các đề xuất đối với các cấp lao động của công ty.
Văn phòng khu vực I có quy mô không lớn nhưng có tổ chức chặt chẽ gồm có:
- Trưởng phòng: Là người được công ty tuyển chọn, bổ nhiệm, có năng lực chuyên môn, có trình độ đại học.Trưởng phòng làm nhiệm vụ quản lý tổng hợp hoạt động của toàn bộ văn phòng, trực tiếp báo cáo kết quả kinh doanh cũng như đề xuất ý kiến lên công ty.
Phó phòng: Là những cán bộ có năng lực, trình độ Phó phòng có nhiệm vụ hỗ trợ hoạt động quản lý văn phòng cùng với trưởng phòng và được trưởng phòng phân công trách nhiệm.
Một nhân viên thống kê: Là cán bộ có năng lực, thông kê số liệu kinh doanh của cả phòng báo cáo cho trưởng phòng Trưởng phòng nộp lên trên.
Các nhân viên còn lại: Là những cán bộ có trình độ, qua tuyển chọn và làm nhiệm vụ khai thác.
Văn phòng khu vực I triển khai tất cả nghiệp vụ của PJICO Trong đó hai mảng Bảo hiểm xe cơ giới, Bảo hiểm học sinh-sinh viên có kết quả cao nhất Ngoài ra nghiệp vụ bảo hiểm du lịch cũng được triển khai rồng rãi nhưng do nghiệp vụ này có tính thời vụ và phí tương đối thấp nên doanh thu mang lại thấp hơn.
Các văn phòng đều thực hiện phân cấp bồi thường Văn phòng Khu vực I có quyền hạn tương đương một chi nhánh bảo hiểm nhưng do đóng tại Hà Nội nơi có trụ sở chính của PJICO nên chỉ được giữ là văn phòng đại diện khu vực mà không được thành lập chi nhánh Văn phòng được giải quyết bồi thường cho các nghiệp vụ không vuợt quá 20 triệu đồng/ vụ Nếu số tiền bồi thường phát sinh vượt quá số tiền này thì chuyển lên cho công ty xem xét giải quyết.
Văn phòng khu vực I là một trong những văn phòng kinh doanh có hiệu quả nhất ở Hà Nội Trong các năm hoạt động đều đạt doanh thu đề ra do tổng công ty yêu cầu Năm 2009, Văn phòng khu vực I được giao chỉ tiêu 10,5 tỷ đồng doanh thu tăng 15% so với năm 2008.
Trang 11Phần II: Thực trạng kinh doanh của Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex.
2.1 Thực trạng kinh doanh.
2.1.1 Doanh thu và thị phần bảo hiểm gốc.
Bảng 2.1 Doanh thu và thị phần bảo hiểm gốc của Pjico(2004-2008).
(Nguồn: Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam)
Năm 2004 Việt Nam vẫn là môi trường ổn định về kinh tế an ninh xã hội hấp dẫn với người đầu tư nước ngoài và du lịch Năm 2004 doanh thu phí bảo hiểm gốc toàn thị trường đạt 4768 tỷ đồng tăng 23,22% so với năm 2003(3887 tỷ đồng) Pjico giữ 12,58% thị phần tức thu được 600 tỷ đồng phí bảo hiểm gốc Với mức doanh thu như vậy Pjico chỉ đứng sau Bảo Việt(1925 tỷ đồng), Bảo Minh(1058 tỷ đồng) Trong đó dẫn đầu là Bảo hiểm xe cơ giới Pjico đạt 296 tỷ, Bảo hiểm sức khoẻ và tai nạn con người Pjico đạt 50,5 tỷ, Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm chủ tàu Pjico đạt 72 tỷ đồng.
Năm 2005 kinh tế Việt Nam tiếp tục tăng trưởng, GDP đạt 51,5 tỷ USD tăng 8,4%, thu nhập bình quân đầu người đạt 619 USD/năm Tuy nhiên năm 2005 cũng có nhiều khó khăn cho nền kinh tế xã hội Việt Nam nói chung và ngành bảo hiểm nói chung Đó là liên tiếp 2 cơn bão số 7 và số 8 tàn phá vùng duyên hải phía Bắc và miền Trung, dịch cúm H5N1, tai nạn giao thông đường bộ tuy có giảm về số vụ nhưng thiệt hại về người và tài sản gia tăng,tai nạn đường thuỷ, tàu biển tăng nhanh Trong diễn biến kinh tế như vậy doanh thu phí bảo hiểm gốc toàn thị trường đạt 5535 tỷ đồng tăng 18,3% so với năm 2004 Pjico đạt 740 tỷ đồng chiếm 12.5% thị phần đứng sau Bảo Việt (38% thị phần), Bảo Minh (23% thị phần), PVI (13% thị phần) Trong đó Pjico thu được từ bảo hiểm xe cơ giới 331 tỷ đồng, từ bảo hiểm con người 60 tỷ đồng, từ bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đạt 86,7 tỷ.
Trang 12Năm 2006 Việt Nam trở thành thành viên thứ 250 của WTO,tăng trưởng GDP đạt 8,2%, xuất khẩu 39,6 tỉ USD, đầu tư nước ngoài, FDI đạt 10,2 tỉ USD, chỉ số CPI tăng gần 7% thấp hơn tăng GDP và thấp hơn dự kiến, là tiền đề cơ bản để phát triển bảo hiểm Tuy nhiên, trong năm 2006 đã xảy ra 02 cơn bão gây thiệt hại nặng nề cho khu vực miền Trung và 01 cơn bão bất thường gây thiệt hại cho khu vực Nam Trung Bộ và miền Tây Nam Bộ, ảnh hưởng nhiều tới bảo hiểm Phi nhân thọ.Với sự cố gắng của các doanh nghiệp bảo hiểm thị trường bảo hiểm phi nhân thọ năm 2006 vẫn tiếp tục tăng trưởng với doanh thu đạt 6425 tỉ đồng tăng 16% so với năm 2005.Bộ Tài chính sửa đổi quy tắc bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới theo hướng đơn giản hóa thủ tục, nâng cao trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm, đem lại lợi ích tốt hơn cho chủ xe và nạn nhân bị tai nạn giao thông, tạo xu thế hợp tác chống lại cạnh tranh và nâng cao chất lượng quản lý rủi ro của các doanh nghiệp Nhà nước đã ban hành Nghị Định 130 quy định về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc trong đó có 16 đối tượng phải mua bảo hiểm bắt buộc cháy nổ và 16 loại trừ bảo hiểm, đóng góp kinh phí phòng cháy chữa cháy là 5% Bộ Tài chính ban hành quy tắc biểu phí bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, phối hợp với Bộ Công An ra thông tư hướng dẫn thi hành Nghị Định 130 nói trên
Năm 2007, doanh thu bảo hiểm gốc toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ đạt 8482 tỷ đồng tăng 32% so với năm 2006 đánh dấu một mốc rất quan trọng trong lịch sử phát triển bảo hiểm Việt Nam Đó là do một số văn bản pháp luật liên quan tới hoạt động kinh doanh bảo hiểm được ban hành đã tác động tích cực tới khả năng tăng trưởng doanh thu bảo hiểm cho toàn thị trường như Nghị định bắt buộc về bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm xe cơ giới, hay Nghị định mới qui định về bảo hiểm y tế thay đổi cách thức chi trả (bệnh nhân tự đóng 20%), Nghị định qui định chi tiết luật du lịch yêu cầu các công ty lữ hành mua bảo hiểm bắt buộc cho khách Năm 2007 PJICO đạt được nhiều thành tích trong hoạt động kinh doanh Doanh thu của PJICO đạt 1.100 tỷ đồng, tăng trưởng trên 30% so với năm 2006, lợi nhuận Cty tăng trưởng 62% so với 2006 Tỷ suất lợi nhuận trên vốn điều lệ đạt trên 37% Cũng trong năm 2007 PJICO đã thực hiện việc tăng vốn điều lệ lên 336 tỷ đồng, nâng cao năng lực tài chính của Công ty Với các thành tích xuất sắc đã đạt được, Công ty đã vinh dự được Bộ Công Thương trao cờ khen “Đơn vị xuất sắc năm 2007” Uy tín, thương hiệu của Công ty được nâng cao trên thị trường - Công ty đã đạt các Danh hiệu “Thương hiệu mạnh Việt Nam năm 2007”; ”Nhãn hiệu nổi tiếng quốc gia ”; “500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2007” Bất chấp khó khăn của nền kinh tế trong những tháng đầu năm 2008, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam vẫn đạt tốc độ tăng trưởng cao khi đa số doanh nghiệp đều đạt được kết quả tốt Doanh thu toan thị trường là 10825 tỷ đồng tăng 27% so với năm 2007 Theo số liệu từ Bộ Tài chính, doanh thu bảo hiểm gốc trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tăng trưởng mạnh trong 6 tháng đầu năm 2008 Tổng phí bảo hiểm gốc toàn thị trường ước đạt 5.486 tỷ